B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T THÀNH PH H CHệ MINH oOo NGUYN TH THÙY NHUNG GII PHÁP NỂNG CAO HIU QU HOT NG THANH TOÁN QUC T CA NGỂN HÀNG THNG MI C PHN Á CHỂU LUN VN THC S KINH T TP. H Chí Minh – Nm 2012 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T THÀNH PH H CHệ MINH oOo NGUYN TH THÙY NHUNG GII PHÁP NỂNG CAO HIU QU HOT NG THANH TOÁN QUC T CA NGỂN HÀNG THNG MI C PHN Á CHỂU Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã s: 60340201 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: PGS. TS. TRNG TH HNG TP. H Chí Minh – Nm 2012 LI CAM OAN Tôi xin cam đoan các s liu nêu trong lun vn này là trung thc và đây là công trình nghiên cu ca cá nhân tôi, cha tng đc công b trong bt k công trình nghiên cu nào. TP. H Chí Minh, ngày 27 tháng 11 nm 2012 Tác gi Nguyn Th Thùy Nhung MC LC Trang TRANG PH BỊA LI CAM OAN MC LC DANH MC CÁC CH VIT TT DANH MC CÁC BNG BIU PHN M U CHNG 1: NHNG VN  C BN V HIU QU HOT NG THANH TOÁN QUC T CA NGỂN HÀNG THNG MI 1 1.1 TNG QUAN V HOT NG THANH TOÁN QUC T CA NGỂN HÀNG THNG MI 1 1.1.1 Khái nim thanh toán quc t 1 1.1.2 c đim ca hot đng thanh toán quc t 2 1.1.3 Vai trò ca thanh toán quc t 4 1.1.4 Các phng thc thanh toán quc t 5 1.1.4.1 Phng thc ghi s 6 1.1.4.2 Phng thc chuyn tin 6 1.1.4.3 Phng thc nh thu 7 1.1.4.4 Phng thc tín dng chng t 8 1.1.4.5 Phng thc giao chng t tr tin ngay 10 1.2 MT S VN  C BN V HIU QU HOT NG THANH TOÁN QUC T CA NGỂN HÀNG THNG MI 11 1.2.1 Khái nim hiu qu hot đng thanh toán quc t ca ngân hàng thng mi 11 1.2.2 Các ch tiêu c bn xác đnh hiu qu hot đng thanh toán quc t ca ngân hàng thng mi 12 1.2.2.1 Các ch tiêu đnh lng 12 1.2.2.2 Các ch tiêu đnh tính 14 1.2.3 Các nhân t c bn nh hng đn hiu qu hot đng thanh toán quc t ca ngân hàng thng mi 16 1.2.3.1 Nhóm nhân t khách quan 16 1.2.3.2 Nhóm nhân t ch quan 19 1.3 Kinh nghim ca mt s nc trong vic nâng cao hiu qu hot đng TTQT . 22 1.3.1 Kinh nghim ca NH ngoi hi Hàn Quc 22 1.3.2 Kinh nghim ca NH Bangkok Thái Lan 24 1.3.3 Kinh nghim ca NHTM Trung Quc 24 1.3.4 Bài hc thc t vn dng vào Vit Nam 25 KT LUN CHNG 1 26 CHNG 2: THC TRNG HIU QU HOT NG THANH TOÁN QUC T CA NGỂN HÀNG THNG MI C PHN Á CHỂU 27 2.1 TNG QUAN V NGỂN HÀNG THNG MI C PHN Á CHỂU 27 2.1.1 Quá trình hình thành và phát trin 27 2.1.2 Kt qu hot đng kinh doanh giai đon 2007 đn 2011 30 2.2 THC TRNG HIU QU HOT NG THANH TOÁN QUC T CA NGỂN HÀNG THNG MI C PHN Á CHỂU 31 2.2.1 Doanh s và th phn thanh toán quc t 32 2.2.2 B máy t chc hot đng thanh toán quc t 33 2.2.3 Quy trình, quy đnh, vn bn nghip v thanh toán quc t 34 2.2.4 Thc trng ng dng công ngh thông tin trong hot đng thanh toán quc t 34 2.2.5 Thc trng s dng các phng thc thanh toán quc t 35 2.2.5.1 Phng thc chuyn tin 36 2.2.5.2 Phng thc nh thu 37 2.2.5.3 Phng thc tín dng chng t 38 2.2.6 Hiu qu hot đng thanh toán quc t thông qua mt s ch tiêu đnh lng 40 2.2.7 Hiu qu hot đng thanh toán quc t thông qua mt s ch tiêu đnh tính 42 2.2.7.1 Hot đng TTQT góp phn tng cng và cng c ngun vn ngoi t cho NH 42 2.2.7.2 Hot đng TTQT góp phn thúc đy hot đng tín dng tài tr XNK ca NH phát trin 43 2.2.7.3 Hot đng TTQT góp phn thúc đy hot đng kinh doanh ngoi t ca NH phát trin 44 2.2.7.4 Hot đng TTQT góp phn m rng mng li các NH đi lý, thúc đy quan h kinh t đi ngoi phát trin và nâng cao uy tín ca ACB trên th trng trong nc và quc t 45 2.3 ÁNH GIÁ THC TRNG HIU QU HOT NG THANH TOÁN QUC T CA NGỂN HÀNG THNG MI C PHN Á CHỂU 45 2.3.1 Nhng thành công 45 2.3.2 Nhng hn ch 46 2.3.3 Nguyên nhân 53 2.3.3.1 Nguyên nhân ch quan 53 2.3.3.2 Nguyên nhân khách quan 55 KT LUN CHNG 2 58 CHNG 3: GII PHÁP NỂNG CAO HIU QU HOT NG THANH TOÁN QUC T CA NGỂN HÀNG THNG MI C PHN Á CHỂU 59 3.1 NH HNG PHÁT TRIN HOT NG KINH DOANH VÀ HOT NG THANH TOÁN QUC T CA NGỂN HÀNG THNG MI C PHN Á CHỂU 59 3.1.1 nh hng phát trin hot đng kinh doanh 59 3.1.2 nh hng phát trin hot đng thanh toán quc t 60 3.2 GII PHÁP NỂNG CAO HIU QU HOT NG THANH TOÁN QUC T CA NGỂN HÀNG THNG MI C PHN Á CHỂU 61 3.2.1 Hin đi hóa công ngh áp dng trong hot đng thanh toán quc t 61 3.2.2 Nâng cao trình đ chuyên môn ca cán b thanh toán quc t 63 3.2.3 a dng hóa sn phm dch v thanh toán quc t 65 3.2.4 Hoàn thin quy trình nghip v thanh toán quc t 66 3.2.5 Nâng cao cht lng hot đng marketing 67 3.2.6 Xây dng các bin pháp phòng nga và hn ch ri ro trong hot đng thanh toán quc t 70 3.2.7 Nâng cao cht lng hot đng kim tra, kim soát ri ro trong hot đng thanh toán quc t 73 3.2.8 M rng và nâng cao hiu qu ca các dch v h tr hot đng thanh toán quc t 73 3.2.9 M rng mng li ngân hàng đi lý 75 3.2.10 Ct gim chi phí hot đng thanh toán quc t 75 3.2.11 T chc và hoàn thin hot đng ca trung tâm thanh toán quc t 76 3.3 Mt s kin ngh 77 3.3.1 Kin ngh vi Chính ph 77 3.3.2 Kin ngh vi Ngân hàng nhà nc 79 3.3.3 Kin ngh vi các doanh nghip xut nhp khu Vit Nam 80 KT LUN CHNG 3 81 KT LUN DANH MC TÀI LIU THAM KHO PH LC DANH MC CÁC CH VIT TT ACB Asia Commercial Bank (NH TMCP Á Châu) CF Chi phí DN Doanh nghip DT Doanh thu ISBP International standard banking practice for the examination of document under documentary credits (Tp quán NH tiêu chun quc t đ kim tra chng t theo tín dng chng t) L/C Letter of Credit (Tín dng chng t) LN Li nhun NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nc NHTM Ngân hàng thng mi NH TMCP Ngân hàng thng mi c phn NK Nhp khu TTQT Thanh toán quc t UCP Uniform customs and practices for documentary credits (Quy tc và thc hành thng nht v tín dng chng t) URC Uniform rules for collections (Quy tc thng nht v nh thu) URR Uniform rules for bank to bank reimbursements under documentary credits (Quy tc thng nht v hoàn tr gia các NH theo tín dng chng t) XK Xut khu XNK Xut nhp khu DANH MC CÁC BNG BIU Bng Tên bng Trang Bng 2.1 Tình hình tng trng ca ACB giai đon 2007 đn 2011 30 Bng 2.2 Doanh s TTQT ca ACB giai đon 2007-2011 32 Bng 2.3 Th phn thanh toán quc t ca ACB 33 Bng 2.4 T trng doanh s ca các phng thc TTQT trong tng doanh s TTQT giai đon 2007-2011 36 Bng 2.5 Doanh s và s món giao dch ca nghip v chuyn tin ti ACB giai đon 2007-2011 37 Bng 2.6 Doanh s và s món giao dch ca nghip v nh thu ti ACB giai đon 2007-2011 38 Bng 2.7 Doanh s và s món giao dch ca nghip v L/C ti ACB giai đon 2007-2011 39 Bng 2.8 ánh giá hiu qu hot đng thanh toán quc t ca ACB thông qua mt s ch tiêu đnh lng 40 Bng 2.9 Tng trng ngun vn ca ACB giai đon 2007-2011 43 Bng 2.10 D n cho vay ca ACB giai đon 2007- 2011 43 Bng 2.11 Doanh s kinh doanh ngoi t ca ACB giai đon 2007-2011 45 PHN M U 1. TệNH CP THIT CA  TÀI Trong xu th phát trin kinh t th gii và hi nhp quc t nh hin nay, thi c và thách thc đan xen ln nhau.  có th nm bt đc các c hi và vt qua đc các thách thc, các NHTM trong đó có ACB đang ch đng tng bc thc hin tái c cu, m rng phm vi hot đng, nâng cao nng lc qun tr điu hành, nâng cao hiu qu hot đng kinh doanh ca mình. Là mt mt xích không th thiu trong hot đng kinh doanh ca NHTM, hot đng TTQT ca các NH ngày càng chng t v trí và vai trò quan trng ca mình. Hot đng TTQT không ch mang li ngun thu nhp quan trng cho NH, thúc đy các hot đng kinh doanh khác ca NH phát trin mà còn mang li hiu qu chung cho toàn xã hi. TTQT là mt hot đng gn lin vi thng mi quc t vi quy mô và phm vi rng ln, phc tp liên quan đn nhiu ch th  nhng quc gia khác nhau. Trong quá trình toàn cu hóa phc tp ngày nay, các ch th tham gia hot đng TTQT vn còn tn ti nhiu bt cp và gp nhiu ri ro làm nh hng đn cht lng và hiu qu hot đng TTQT ca NH. c bit, các nhân t nh hng đn hiu qu hot đng TTQT ngày càng đa dng và phc tp hn. NH TMCP Á Châu bt đu trin khai dch v TTQT t nm 1994 và cho đn nay đã đt đc nhng thành tu to ln góp phn hi nhp h thng NH quc t, nâng cao nng lc cnh tranh và hiu qu hot đng ca NH. Tuy nhiên, hot đng TTQT ca ACB vn còn tn ti nhiu bt cp và khó khn cn phi khc phc. Vì vy, vic tìm ra nhng gii pháp nhm nâng cao hiu qu hot đng TTQT ca NH TMCP Á Châu là mt nhu cu cp thit, mt đòi hi khách quan. Xut phát t thc tin nêu trên, tôi đã chn “Gii pháp nâng cao hiu qu hot đng thanh toán quc t ca Ngân hàng thng mi c phn Á Châu” làm đ tài nghiên cu lun vn. 2. MC ệCH NGHIÊN CU [...]... NH khách hàng hách hàng NH NH thu, nâng cao uy tín cho NH NH NH NH NH trong NH NH NH NH NH 1.1.4 TTQT giao TTQT khác nhau trong -6- 1.1.4.1 hoàn NH hàng trong các 1.1.4.2 khách hàng NH NH toán theo -7- Trong Chính vì trên , , nhau 1.1.4.3 nhà XK sau khi thác cho NH nhà XK NH tham gia vào quá trình thanh toán sâu Có 2 ) phát) qua NH NH (Documentary Collection) -8- thác cho NH ph D/P thanh toán D/A... - NH TMCP Á Châu qua các - NH TMCP Á Châu trong 3 Châu - Toàn NH TMCP Á Châu 4 L : guyên 5 - ACB q - Tính : phân tích làm 6 K Ngoài p k : , và -1- 1.1 NG 1.1.1 d và ph Q và TTQT NH TTQT NH TTQT n -2- TTQT Thanh toán phi XNK hàng hóa là TTQT XNK và 1.1.2 óa các qu có n nguyên do : , -3- TTQT h rõ ràng và bao quát tr ro, bao - : là r ng - : này cam - : - : - : TTQT - - : : giao -4- cho NH tác 1.1.3... NH ph D/P thanh toán D/A ) anh toán 1.1.4.4 toán ph of credit L/C) ng) và thanh toán ràng bu -9- thành: h (Irrevocable L/C): : là NH ransferable L/C): iá L/C cho -10- : evolving L/C): sau khi và by L/C): 1.1.4.5 NH giao giao (Cash Against Document - CAD) là báo cho nhà XK giao hàng Và nhau -11- 1.2 G THANH 1.2.1 tranh h NH Doanh thu TTQT - - Chi phí TTQT -12- - nâng cao kin - trên góc NH 1.2.2... TTQT, NH thu hí thanh toán L/C, -13- TM t các NHTM Doanh thu TTQT Chi phí TTQT lên là NH TTQT/Doanh thu TTQT TTQT cho NH TTQT mà t -14- u = Doanh thu TTQT/T thu = = Doa TTQT 1.2.2.2 s tài doanh -15- kinh doanh NH XNK óa không có XK NH xin vay Lúc này NH nhà NK và nhà XK Khi NH cho DN XNK vay, NH trên khách khách hàng thanh toán XNK qua NH n NH NH trên nân NH -16- NH NH Các khách NH không c... NH TTQT -17- s toán XNK NHTM Môi NHTM nói riêng lý trong TTQT, TTQT n sinh kinh doanh TTQT NH -18- lý Có ba l phù h ngày - Nhà NK có hà hàng - - Nhà XK -19- toán - - cho - cho TTQT kinh doanh XNK, NH và khách hàng, NH 1.2.3.2 NHTM TTQT -20- NH không c không có trình thanh toán, không có , hàng NH h TTQT, NH u Vì Ngoài ra, -21- TTQT nói riêng Ch TTQT thông tin thành công doanh NH các m chi phí, Trình... tin thành công doanh NH các m chi phí, Trình TTQT , k NH -22- NH có chi nhánh nh giúp cho các NH NH Uy tín NH C khác nâng NHTM Khách hàng có n NH thông qua XNK , TTQT 1.3.1 (Korea Exchange Bank KEB) là NH uy 182 * - c - i nhau -23- ng - i ro m tra ng NH a KEB - * chính - - g -24- 1.3.2 Kinh hái Lan Lan trong heo các phát hàn ng, -T - Yêu - nhân viên thông qua n . hot đng thanh toán quc t ca Ngân hàng thng mi. Chng 2: Thc trng hiu qu hot đng thanh toán quc t ca Ngân hàng thng mi c phn Á Châu. Chng 3: Gii pháp nâng cao hiu. đm bo đc kh nng thanh toán. Kh nng thanh toán tc là đáp ng đc các nhu cu thanh toán hin ti, đt xut khi có vn đ ny sinh và đáp ng đc kh nng thanh toán -4- trong tng. THNG MI 1 1.1.1 Khái nim thanh toán quc t 1 1.1.2 c đim ca hot đng thanh toán quc t 2 1.1.3 Vai trò ca thanh toán quc t 4 1.1.4 Các phng thc thanh toán quc t 5 1.1.4.1