B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TPHCM   TRN M QUYÊN GII PHÁP M BO AN TOÀN TRONG HOT NG KINH DOANH TH TI NGỂN HÀNG THNG MI C PHN U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM CHI NHÁNH TỂY SÀI GÒN CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ S : 60340201 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: PGS.TS HOÀNG C TP. H Chí Minh - Nm 2013 MC LC DANH MC T VIT TT DANH MC CÁC BNG DANH MC CÁC BIU  DANH MC CÁC S  LI NÓI U CHNG 1: TNG QUAN V M BO AN TOÀN TRONG HOT NG KINH DOANH TH CA NGỂN HÀNG THNG MI…………………………….1 1.1 Hot đng kinh doanh th ca Ngân hàng thng mi………………………….1 1.1.1 Khái nim th ngân hàng…………………………………… ………………1 1.1.2 Phân loi th…………………………………………………………………1 1.1.2.1 Phân loi theo đc tính k thut……………………………………………1 1.1.2.2 Phân loi theo ch th phát hành……………………………………………2 1.1.2.3 Phân loi theo tính cht thanh toán ca th…………………………………3 1.1.2.4 Phân loi theo hn mc tín dng……………………………………………5 1.1.2.5 Phân loi theo phm vi s dng ca th……………………………………5 1.1.3 Quy trình phát hành th ngân hàng……………………………… ………….5 1.1.4 Li ích ca th ngân hàng………………………………………………… 6 1.1.4.1 i vi ngân hàng phát hành……………………………………………… 6 1.1.4.2 i vi ch th………………………………………………………………7 1.1.4.3 i vi đn v chp nhn th……………………………………………… 7 1.1.4.4 i vi ngân hàng thanh toán th………………………………………… 8 1.1.4.5 i vi nn kinh t………………………………………………………… 8 1.2 m bo an toàn trong hot đng kinh doanh th ca Ngân hàng thng mi………………………………………………………………………………… 8 1.2.1 m bo an toàn trong hot đng kinh doanh th…………………………….8 1.2.1.1 Khái nim……………………………………………………………………8 1.2.1.2 Các tiêu chí đánh giá v mc đ an toàn trong hot đng kinh doanh th….9 1.2.2 Các loi ri ro trong dch v kinh doanh th ca Ngân hàng thng mi… 9 1.2.3 Ý ngha ca vic đm bo an toàn………………………………………… 15 1.3 Các nhân t nh hng đn an toàn trong hot đng kinh doanh th ca Ngân hàng thng mi………………………………………………………………… 15 1.3.1 Nhân t khách quan………………………………………………………… 15 1.3.2 Nhân t ch quan………………………………………………………… 16 1.4 Kinh nghim đm bo an toàn trong hot đng kinh doanh th ca mt s ngân hàng trên th gii và bài hc kinh nghim cho Vit Nam…………………………17 1.4.1 Kinh nghim mt s quc gia……………………………………………… 17 1.4.2 Bài hc cho Vit Nam……………………………………………………… 20 KT LUN CHNG 1……… ……………………………………………… 21 CHNG 2: THC TRNG M BO AN TOÀN TRONG HOT NG KINH DOANH TH TI NGỂN HÀNG THNG MI C PHN U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM CHI NHÁNH TỂY SÀI GÒN ……………………22 2.1 Tng quan v Ngân hàng thng mi c phn u t và phát trin Vit Nam chi nhánh Tây Sài Gòn…………………………………………………………………22 2.1.1 Quá trình hình thành và ra đi……………………………………………….22 2.1.2 Mô hình t chc hot đng………………………………………………… 24 2.1.3 Kt qu hot đng kinh doanh ca Ngân hàng thng mi c phn u t và phát trin Vit Nam chi nhánh Tây Sài Gòn giai đon 2009-2012…………… ,,, 25 2.2 Thc trng hot đng kinh doanh th ti Ngân hàng thng mi c phn u t và phát trin Vit Nam chi nhánh Tây Sài Gòn……………………………………27 2.2.1 C s pháp lý cho hot đng kinh doanh th ti Ngân hàng thng mi c phn u t và phát trin Vit Nam chi nhánh Tây Sài Gòn…………………… 27 2.2.2 Các sn phm th và quy trình phát hành th ti Ngân hàng thng mi c phn u t và phát trin Vit Nam chi nhánh Tây Sài Gòn…………………… 28 2.2.3 Hot đng phát hành th ti ngân hàng thng mi c phn u t và phát trin Vit Nam chi nhánh Tây Sài Gòn giai đon 2010-2012…………………… 40 2.2.4 Hot đng thanh toán ti ngân hàng thng mi c phn u t và phát trin Vit Nam chi nhánh Tây Sài Gòn giai đon 2010-2012………………………… 43 2.2.5 Thc trng đm bo an toàn trong hot đng kinh doanh th ti Ngân hàng thng mi c phn u t và phát trin Vit Nam chi nhánh Tây Sài Gòn…… 44 2.2.6 Các nhân t nh hng đn an toàn trong hot đng kinh doanh th ti Ngân hàng thng mi c phn u t và phát trin Vit Nam chi nhánh Tây Sài Gòn 47 2.2.6.1 Các nhân t ni b ngân hàng…………………………………………… 47 2.2.6.2 Các nhân t t bên ngoài………………………………………………… 50 2.2.7 Kho sát thc t…………………………………………….……………… 52 2.3 ánh giá thc trng đm bo an toàn trong hot đng kinh doanh th ca Ngân hàng thng mi c phn u t và phát trin Vit Nam chi nhánh Tây Sài Gòn 57 2.3.1 Nhng mt đt đc…………………………………………………………57 2.3.2 Nhng hn ch…………………………………………… ……………… 58 KT LUN CHNG 2………………………………… …………………… 59 CHNG 3: GII PHÁP M BO AN TOÀN TRONG HOT NG KINH DOANH TH TI NGỂN HÀNG THNG MI C PHN U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM CHI NHÁNH TỂY SÀI GÒN…………………………….61 3.1 nh hng đm bo an toàn trong hot đng kinh doanh th ti Ngân hàng thng mi c phn u t và phát trin Vit Nam chi nhánh Tây Sài Gòn 61 3.1.1 nh hng phát trin chung………………………………………………61 3.1.2 nh hng đm bo an toàn trong hot đng kinh doanh th………………63 3.2. Gii pháp đm bo an toàn trong hot đng kinh doanh th……… …………64 3.2.1 Nhóm gii pháp do Ngân hàng thng mi c phn u t và phát trin Vit Nam chi nhánh Tây Sài Gòn t chc thc hin……………………………………64 3.2.1.1 Gii pháp v k thut công ngh………………………………………… 64 3.2.1.2 Gii pháp v nhân s…………………………………… ……………… 65 3.2.1.3 Gii pháp v đào to……………………………………………………… 66 3.2.1.4 Gii pháp đi vi ch th…………………… ………………………… 67 3.2.1.5 Gii pháp đi vi mng li c s chp nhn th……………………….68 3.2.2 Nhóm gii pháp h tr mang tính kin ngh có liên quan đn thng mi c phn Ngân hàng u t và phát trin Vit Nam, Ngân hàng Nhà nc………… 69 3.2.2.1 i vi Ngân hàng thng mi c phn u t và phát trin Vit Nam 70 3.2.2.2 i vi Ngân hàng Nhà nc…………………………………………… 75 KT LUN CHNG 3………………………………………………………….80 KT LUN……………………………………………………………………… 81 TÀI LIU THAM KHO PH LC BNG CỂU HI DANH MC T VIT TT ACB: Ngân hàng TMCP Á Châu Agribank: Ngân hàng Nông nghip và phát trin nông thôn Vit Nam ANZ: Ngân hàng Australia và New Zealand ATM: máy rút tin t đng BIDV hoc NH TMCP T&PTVN: Ngân hàng thng mi c phn u t và phát trin Vit Nam BIC: Công ty bo him Ngân hàng thng mi c phn u t và phát trin Vit Nam CMND: chng minh nhân dân CTCP: công ty c phn DongABank: Ngân hàng TMCP ông Á VCNT: n v chp nhn th EDC: máy cà th EMV: tiêu chun th thông minh HSBC: Ngân hàng Hng Kông và Thng Hi KCN: khu công nghip L/C: tín dng chng t NHNN: Ngân hàng nhà nc NHTM: Ngân hàng thng mi PIN: mã s bí mt cá nhân ca th POS: máy cà th Sacombank: Ngân hàng TMCP Sài Gòn thng tín TCTQT: t chc th quc t Techcombank: Ngân hàng TMCP K thng Vit Nam TMCP: Thng mi c phn TTKDTM: thanh toán không dùng tin mt VCB: Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam Vietinbank: Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam VNTop-up: dch v np tin đin thoi di đng qua ATM VNMart: dch v ví đin t np tin qua ATM VIP: khách hàng quan trng UNDP: chng trình phát trin Liên Hip Quc UBND: y ban nhân dân WB: ngân hàng th gii DANH MC CÁC BNG Bng 2.1: Kt qu kinh doanh ca BIDV Tây Sài Gòn giai đon 2009-2012 Bng 2.2: So sánh các ch tiêu ca ba loi th Harmony, Etrans, Moving Bng 2.3: So sánh các ch tiêu ca hai loi th Flexi và Precious Bng 2.4: S lng th ghi n phát hành ti BIDV Tây Sài Gòn giai đon 2010- 2012 Bng 2.5: S lng th tín dng phát hành ti BIDV Tây Sài Gòn giai đon 2010- 2012 Bng 2.6: Doanh s thanh toán th ti máy ATM ca BIDV Tây Sài Gòn giai đon 2010-2012 Bng 2.7: Thng kê mt s ri ro trong hot đng kinh doanh th ca BIDV Tây Sài Gòn nm 2011, 2012 Bng 2.8: Kho sát s khách hàng s dng th BIDV ti chi nhánh Tây Sài Gòn Bng 2.9: Nguyên nhân khách hàng không s dng th BIDV Bng 2.10: Kho sát loi th BIDV khách hàng s dng Bng 2.11: Kho sát ri ro thng gp khi s dng th BIDV Bng 2.12: Kho sát s an toàn ca th t và th chip Bng 2.13: Kho sát vic nhn th ca khách hàng Bng 2.14: Kho sát khách hàng có s dng th đ thanh toán Bng 3.1: Bng s liu tình hình th trng th Vit Nam DANH MC CÁC BIU  Biu đ 2.1: Kt qu kinh doanh ca BIDV Tây Sài Gòn giai đon 2009-2012 Biu đ 2.2: S lng th ghi n phát hành ti BIDV Tây Sài Gòn giai đon 2010 - 2012 Biu đ 2.3: S lng th tín dng phát hành ti BIDV Tây Sài Gòn giai đon 2010 - 2012 Biu đ 2.4: Doanh s thanh toán th ti máy ATM ca BIDV Tây Sài Gòn giai đon 2010 - 2012 Biu đ 2.5: So sánh li tác nghip nm 2012 so vi nm 2011 ti BIDV Tây Sài Gòn DANH MC CÁC S  S đ 2.1: Mô hình t chc ti BIDV Tây Sài Gòn PHN M U 1. Lý do chn đ tài: Th ngân hàng là phng tin thanh toán không dùng tin mt, ra đi t phng thc mua bán chu hàng hoá bán l và phát trin gn lin vi s ng dng công ngh tin hc trong lnh vc ngân hàng. Vit Nam đang trên đng công nghip hóa, hin đi hóa đt nc, nhng thành tu đt đc trong đi mi đt nc đã tr thành nn tng cho nhng bc phát trin tip theo ca Vit Nam trong tng lai và dn dn khng đnh mình trên trng quc t cng nh khu vc. Vì vy nhu cu thanh toán không dùng tin mt ngày càng tr nên quan trng đi vi Vit Nam. Và th ngân hàng là mt trong nhng phng tin thanh toán không dùng tin mt ph bin và là mt phn không th thiu trong cuc sng hàng ngày ca mi ngi. Cùng vi s tin b ca công ngh thông tin, th ngân hàng đc nhiu ngi tip cn d dàng hn bên cnh đó ri ro liên quan đn th cng gia tng. T l gi mo trong phát hành và thanh toán th ca các ngân hàng thng mi Vit Nam thng xuyên cao hn t l trung bình ca th gii do th trng th ca Vit Nam mi phát trin còn non tr các t chc ti phm th d tn công hn so vi các nc phát trin mnh v dch v th ngân hàng. Ngân hàng Thng mi c phn u t và phát trin Vit Nam đã thành lp và hot đng đc 56 nm. Dch v kinh doanh th luôn đc ngân hàng chú trng và phát trin, nghiên cu ng dng các công ngh mi, nâng cao cht lng dch v, tin ích s dng th cho khách hàng. Doanh s phát hành, thanh toán và s dng th ca ngân hàng thng mi c phn u t và phát trin Vit Nam luôn đt tc đ tng trng cao. Bên cnh nhng thành tu đt đc, ngân hàng thng mi c phn u t và phát trin Vit Nam cng phi đi mt vi nhng ri ro trong quá trinh kinh doanh th, s tn công ca các t chc ti phm th quc t khi chúng chuyn hng sang th trng Vit Nam. Tình hình gi mo trong thanh toán và s dng th ti ngân hàng đang tng vi tc đ đáng ngi gây tn tht cho ngân hàng, nh hng đn hiu qu kinh doanh, đòi hi ngân hàng cn có s quan tâm thích [...]... lu T ng quan v i m b o an toàn trong ho ng kinh doanh th - c tr Ngân hàng m b o an toàn trong ho i c ph n ng kinh doanh th t i n Vi t Nam chi nhánh Tây Sài Gòn - m b o an toàn trong ho Ngân hàng i c ph n ng kinh doanh th t i n Vi t Nam chi nhánh Tây Sài Gòn 6 a vi c nghiên c u: i v i ngân hàng hi thu t lãi c a ho i, t tr ng doanh thu t d ch v ph ng tín d ng Doanh thu t d ch v kinh doanh th chi m t l.. .Sài Gòn" 2 M c tiêu nghiên c u: Sài Gòn 3 u: - - p, t ng h p, phân tích 4 ng và ph m vi nghiên c u: - ng nghiên c u: Ngân hàng i c ph n n 2009 - m b o an toàn trong ho n Vi t Nam chi nhánh Tây Sài 2012 Ph m vi nghiên c u: Nghiên c u an toàn trong ho Ngân hàng ng kinh doanh th t i i c ph n ng kinh doanh th t i n Vi t Nam chi nhánh Tây Sài Gòn 5 K t c u lu Ngoài ph n m c a u và k t lu n,... Kh hàng - - - - - - 1.2.1.1 Khái ni m m b o an toàn trong ho gi m thi u các m ng kinh doanh th là vi c phòng ng a nh m n tài chính và phi tài chính cho khách hàng, 9 ch p nh n th trong quá trình phát hành th , s d ng th và thanh toán b ng th m m b o an toàn trong ho ng kinh doanh th S ng th phát hành Thông qua s ng th t ng kinh doanh th c i có an toàn không? S ys ng th ng c a khách hàng vào th ngân. .. l không nh trong t ng doanh thu t d ch v c a Ngân hàng n Vi t Nam Vì v y, vi th u ng kinh doanh u h t s c quan tr ng Nó không nh ng mang l i l i nhu n cho ngân hàng mà còn góp ph góp ph m b o an toàn trong ho i c ph n o ni y kinh t phát tri n i s d ng th 1 1.1 ngân hàng - 1.1.2.1 -NHNN ngày 15/5/2007 2 các thông máy vi tính 3 Master ) T 4 Ngân hàng g 5 th ngày 1.1.3 Quy trìn 6 ng - hàng phát hành... ng th ng c a khách hàng vào th ngân hàng càng cao Doanh s thanh toán th Doanh s thanh toán qua các máy ATM và POS c a ngân hàng càng nhi u cho th y tính an toàn c a th m b o M ch p nh n th m b o an toàn trong ho t ng kinh doanh th c i c th hi n qua s ch p nh n th Ch khi nhu c u thanh toán b ng th cl t các máy ATM và POS ph c v vi c thanh toán m ng hóa s n ph m và d ch v th Các s n ph m, d ch v th... trình ngân hàng - - kinh - ngân hàng 22 Nam chi nhánh Tây Sài Gòn 2.1.1 Quá trình n Vi t Nam, ti n thân là Ngân hàng Ki n thi t Vi Th c thành l p theo Quy ng Chính ph , v i ch nh 177/TTg ngày 26/04/1957 c a u là c p phát và qu n lý v n ki n thi t n t ngu n v n ngân sách ph c v t t c Ngày 08/11/1994 Th c kinh t - xã h i ng Chính ph nh s - TTg v vi c chuy n giao nhi m v c p phát v n ngân sách và tín... sau là s ti p n i và phát tri c Vì v y, s n ph m, d ch v th ng thì m b o o m t c a th hi n vi c ng d ng công ngh thông tin c a ngân hàng trong vi c phát hành và thanh toán th Công ngh càng hi m t càng cao i thì th cb o 10 ngân hàng o (Fraudulent Applications) 11 12 ong CPP Common Purcha 13 y POC telephone order) ngân hàng Ngoài ra nhân 14 li trong côn 15 1.2 các n thanh toán trong 16 c nâng , 17... c thu c B Tài chính) và Quy t -NH9 ngày 18/11/1994 c a Th c NHNN Vi t Nam cho phép c hi n nh c chuy ic ng kinh doanh m nh m theo ng m v c vì m c tiêu l i nhu n Nh ng n l c c a t p th cán b công nhân viên BIDV n tích c c trong s nghi hi c; kh i m i kinh t , th c hi n công nghi p hoá nh vai trò và v trí c a BIDV trong ho c bi ng th i k ng ngân c ghi nh n v i danh hi im ng thành và phát tri i l n nh t... nh vai trò và v trí c a BIDV trong ho c bi ng th i k ng ngân c ghi nh n v i danh hi im ng thành và phát tri i l n nh t i c ph Vi n nay BIDV là m t trong b n ngân c t ch c ho ng theo mô hình Ngân c n m gi c ph n chi ph i 23 -52-4- t Nam cá - - - - 24 án trong khá - Phòng giao - - - - Ph . t và Phát trin Vit Nam chi nhánh Tây Sài Gòn. - Chng 3: Gii pháp đm bo an toàn trong hot đng kinh doanh th ti Ngân hàng Thng mi c phn u t và Phát trin Vit Nam chi nhánh. và phát trin Vit Nam chi nhánh Tây Sài Gòn …………………………………27 2.2.1 C s pháp lý cho hot đng kinh doanh th ti Ngân hàng thng mi c phn u t và phát trin Vit Nam chi nhánh Tây Sài. bo an toàn trong hot đng kinh doanh th ti ngân hàng thng mi c phn u t và phát trin Vit Nam chi nhánh Tây Sài Gòn. Qua đó đa ra nhng gii pháp, kin ngh nhm đm bo an toàn trong