e BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM DIỆP TUYẾT PHƢƠNG MỞ RỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP. Hồ Chí Minh – Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM DIỆP TUYẾT PHƢƠNG MỞ RỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM Chuyên ngành : Tài chính – Ngân hàng Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. TRẦN THỊ MỘNG TUYẾT TP. Hồ Chí Minh – Năm 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan nội dung và số liệu phân tích trong Bài luận văn này là kết quả nghiên cứu độc lập của tôi và chưa được công bố trong bất kỳ công trình khoa học nào. Học viên Diệp Tuyết Phương MỤC LỤC Trang TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU – BIỂU ĐỒ – PHỤ LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN TỔNG QUAN VỀ MỞ RỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT 1 1.1. Lý luận chung về thanh toán không dùng tiền mặt 1 1.1.1. Khái niệm 1 1.1.2. Nguồn gốc của thanh toán không dùng tiền mặt 2 1.1.3. Đặc điểm của thanh toán không dùng tiền mặt 2 1.1.4. Vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt 3 1.1.4.1. Đối với nền kinh tế 3 1.1.4.2. Đối với Ngân hàng thương mại 4 1.1.4.3. Đối với khách hàng 5 1.2. Các phương thức thanh toán không dùng tiền mặt 6 1.2.1. Thanh toán bằng séc 6 1.2.2. Thanh toán bằng uỷ nhiệm chi 8 1.2.3. Thanh toán bằng uỷ nhiệm thu hoặc lệnh thu 9 1.2.4. Thanh toán bằng thẻ 10 1.2.5. Thanh toán qua dịch vụ ngân hàng điện tử 11 1.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến thanh toán không dùng tiền mặt 12 1.3.1. Môi trường kinh tế - xã hội 12 1.3.2. Môi trường pháp lý 13 1.3.3. Khoa học công nghệ 13 1.3.4. Yếu tố con người 14 1.3.5. Yếu tố tâm lý 15 1.3.6. Quy trình hoạt động kinh doanh của ngân hàng 15 1.4. Mở rộng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt 16 1.4.1. Khái niệm 16 1.4.2. Các tiêu chí đánh giá mở rộng hoạt động TTKDTM 16 1.4.2.1. Quy mô cung ứng dịch vụ 16 1.4.2.2. Đa dạng về sản phẩm dịch vụ 17 1.4.2.3. Mức độ tăng trưởng trong doanh thu thanh toán 17 1.4.2.4. Mức độ gia tăng kiểm soát rủi ro 17 1.4.2.5. Mức độ gia tăng thị phần 18 1.4.2.6. Chất lượng dịch vụ 18 1.5. Kinh nghiệm mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt từ một số ngân hàng trên thế giới và bài học cho Việt Nam 19 1.5.1. Kinh nghiệm từ một số ngân hàng trên thế giới 19 1.5.1.1. Brazil 19 1.5.1.2. Russia – Liên Bang Nga 20 1.5.1.3. India - Ấn Độ 22 1.5.1.4. China – Trung Quốc 23 1.5.2. Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 26 Kết luận chƣơng 1 27 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM 28 2.1. Thực trạng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam 28 2.1.1. Hoạt động giao dịch 28 2.1.2. Phương thức TTKDTM tại Eximbank 31 2.1.2.1. Thanh toán bằng séc 31 2.1.2.2. Thanh toán bằng uỷ nhiệm chi 31 2.1.2.3. Thanh toán bằng uỷ nhiệm thu 32 2.1.2.4. Thanh toán bằng thẻ 33 2.1.2.5. Thanh toán qua hệ thống ngân hàng điện tử 34 2.2. Thực trạng về mở rộng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam 36 2.2.1. Quy mô cung ứng dịch vụ 36 2.2.1.1. Mạng lưới hoạt động 36 2.2.1.2. Hệ thống máy ATM, POS 37 2.2.1.3. Nhân viên phục vụ 37 2.2.2. Đa dạng về sản phẩm dịch vụ 38 2.2.3. Mức độ tăng trưởng trong giá trị thanh toán 39 2.2.4. Kiểm soát rủi ro 39 2.2.5. Mức độ gia tăng thị phần 40 2.2.6. Chất lượng dịch vụ 41 2.3. Khảo sát thực tế về dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Bình Phú 42 2.3.1. Mục tiêu khảo sát 42 2.3.2. Đối tượng, phạm vi và thời gian khảo sát 42 2.3.3. Nội dung khảo sát 43 2.3.3.1. Khảo sát sơ bộ 43 2.3.3.2. Khảo sát chính thức 44 2.3.4. Phương pháp phân tích định lượng 45 2.3.5. Kết quả khảo sát 49 2.3.5.1. Đánh giá các thang đo 49 2.3.5.2. Kết quả phân tích hồi quy bội 51 2.3.5.3. Kết quả phân tích phương sai một yếu tố 54 2.3.5.4. Kết quả thống kê mức độ chấp nhận TTKDTM tại Chi nhánh Bình Phú 57 2.4. Đánh giá về tình hình mở rộng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam 60 2.4.1. Kết quả đạt được 60 2.4.2. Những mặt hạn chế và phân tích nguyên nhân 61 2.4.2.1. Những mặt hạn chế 61 2.4.2.2. Nguyên nhân 63 Kết luận chƣơng 2 65 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM 66 3.1. Mục tiêu và định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam 66 3.1.1. Mục tiêu phát triển 66 3.1.2. Định hướng phát triển đến năm 2015 và tầm nhìn đến năm 2020 67 3.2. Giải pháp mở rộng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam 68 3.2.1. Giải pháp về nguồn nhân lực 68 3.2.2. Mở rộng hoạt động tiếp thị, quảng bá sản phẩm dịch vụ TTKDTM69 3.2.3. Hoàn thiện chính sách chăm sóc khách hàng phù hợp 70 3.2.4. Phân bổ mạng lưới hoạt động hợp lý 71 3.2.5. Đẩy mạnh phát triển công nghệ thông tin 71 3.2.6. Đa dạng hoá các phương thức thanh toán 72 3.2.7. Triển khai nhiều chương trình ưu đãi, khuyến mãi 74 3.3. Giải pháp hỗ trợ 74 3.3.1. Từ phía Chính phủ 74 3.3.2. Từ phía Ngân hàng Nhà nước 76 3.3.3. Từ phía các cơ quan chức năng 78 Kết luận chƣơng 3 78 KẾT LUẬN 79 TÀI LIỆU THAM KHẢO 80 PHỤ LỤC 82 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ATM : Máy giao dịch tự động BRIC : Nhóm các nước Brazil, Nga, Ấn Độ, Trung Quốc CMND : Chứng minh nhân dân ĐTLNH : Điện tử liên ngân hàng KHCN : Khoa học công nghệ KTXH : Kinh tế xã hội NH : Ngân hàng NHĐT : Ngân hàng điện tử NHNN : Ngân hàng nhà nước NS : Nhân sự POS : Điểm bán hàng/Máy cà thẻ QT : Quy trình SSP/RM : Chương trình thúc đẩy bán hàng TCCUDVTT : Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán TMCP : Thương mại cổ phần TTKDTM : Thanh toán không dùng tiền mặt TP.HCM : Thành phố Hồ Chí Minh UNC : Uỷ nhiệm thu UNT : Uỷ nhiệm chi WTO : Tổ chức Thương mại thế giới YTKH : Yếu tố khách hàng DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU – BIỂU ĐỒ – PHỤ LỤC Bảng biểu Bảng 2.1 : Số lượng giao dịch thanh toán tại Eximbank 30 Bảng 2.2 : Doanh số giao dịch thanh toán tại Eximbank 30 Bảng 2.3 : Tình hình thẻ đã phát hành và thẻ đang hoạt động tại Eximbank từ năm 2009 đến năm 2012 33 Bảng 2.4 : Thực trạng giao dịch qua Ngân hàng điện tử tại Eximbank trong năm 2011 và năm 2012 35 Bảng 2.5 : Quy mô cung ứng dịch vụ từ năm 2009 đến năm 2012 36 Bảng 2.6 : Thị phần khách hàng Eximbank từ năm 2009 đến năm 2012 40 Bảng 2.7 : Kết quả kiểm định Crobach’s Alpha 50 Bảng 2.8 : Kết quả kiểm định R2 52 Bảng 2.9 : Kết quả kiểm định Anova 52 Bảng 2.10 : Kết quả phân tích hồi quy bội 53 Bảng 2.11 : Kết quả phân tích sâu phương sai một yếu tố 56 Bảng 2.12 : Kết quả thống kê giá trị trung bình của các biến 57 Bảng 2.13 : Các chỉ tiêu đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh của Eximbank từ năm 2009 đến năm 2012 83 Bảng 2.14 : Kết quả hoạt động kinh doanh từ năm 2009 đến năm 2012 84 Biều đồ Biểu đồ 2.2: Tỷ trọng số lượng giao dịch tại chi nhánh Bình Phú 28 Biểu đồ 2.3: Tỷ trọng giá trị giao dịch tại chi nhánh Bình Phú 29 [...]... Giải pháp mở rộng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam 1 CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN TỔNG QUAN VỀ MỞ RỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT 1.1 Lý luận chung về thanh toán không dùng tiền mặt 1.1.1 Khái niệm Thanh toán không dùng tiền mặt là cách thức thanh toán trong đó không có sự xuất hiện của tiền mặt vì thế mà phương thức thanh toán này đã tạo ra một dạng tiền mới... dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt; - Phân tích thực trạng về dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam; - Vận dụng các nhân tố ảnh hưởng đến dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt để xây dựng mô hình đo lường sự chấp nhận thanh toán không dùng tiền mặt của khách hàng; - Đề xuất một số giải pháp đối với Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam nhằm mở rộng hoạt... đồng tiền ghi sổ Thanh toán không dùng tiền mặt bao gồm thanh toán qua tài khoản thanh toán của khách hàng tại ngân hàng và một số hình thức thanh toán khác không qua tài khoản thanh toán của khách hàng Thanh toán qua tài khoản của khách hàng là một dịch vụ thanh toán được thực hiện thông qua vai trò trung gian thanh toán của ngân hàng Bằng các phương tiện thanh toán mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng. .. đối với Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam nhằm mở rộng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt 3 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Phạm vi nghiên cứu: Dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam thời gian từ năm 2009 đến năm 2012 4 Phƣơng pháp nghiên cứu Phương... toán không dùng tiền mặt cần được đẩy mạnh trong tầng lớp dân cư cũng như các tổ chức kinh tế Xuất phát từ nhu cầu thực tiễn ấy, đề tài luận văn được tiến hành với mục đích mở rộng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam; bằng cách hệ thống hoá cơ sở lý luận về thanh toán không dùng tiền mặt, xây dựng các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán không dùng. .. dịch thanh toán mà sẽ giao cho ngân hàng thực hiện theo các lệnh thanh toán đã thoả mãn đủ điều kiện của ngân hàng - Thanh toán không dùng tiền mặt là phương thức thanh toán được thực hiện bằng bút tệ Khác với thanh toán bằng tiền mặt, trong phương thức thanh toán này, công cụ thanh toán là tiền – không xuất hiện, mà chỉ xuất hiện dưới dạng bút tệ, bằng cách ghi tăng giảm trên tài khoản thanh toán. .. toán không dùng tiền mặt trong giới hạn về nguồn vốn, nhân lực và tình hình kinh tế của Việt Nam hiện nay 6 Cấu trúc của đề tài Ngoài phần mở đầu và phần kết luận, bài luận văn được chia thành 3 chương với nội dung cụ thể như sau: Chương 1: Lý luận tổng quan về mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt Chương 2: Thực trạng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt. .. khách hàng Để làm được 3 điều đó, ngân hàng sẽ yêu cầu bên chi trả và bên thụ hưởng mở một tài khoản thanh toán tại ngân hàng Khi nhận được lệnh yêu cầu thanh toán của bên chi trả, ngân hàng sẽ thực hiện lệnh chuyển khoản từ tài khoản tiền gửi thanh toán sang tài khoản tiền gửi thanh toán của bên thụ hưởng - Thanh toán không dùng tiền mặt là phương thức thanh toán có sự tách rời về thời gian và không. .. nhận hàng hoá, dịch vụ Hàng hoá, dịch vụ có thể được nhận tại cửa hàng, tại nhà, tại bất kỳ địa điểm và thời gian nào theo sự thoả thuận của hai bên nhưng khi thanh toán, bên chi trả chỉ cần thực hiện việc thanh toán tại ngân hàng sao cho số tiền sẽ được ngân hàng ghi tăng trên tài khoản của bên thụ hưởng sau một thời gian ngắn 1.1.4 Vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt Thanh toán không dùng tiền. .. hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng thương mại 1.4.2.3 Mức độ tăng trƣởng trong doanh thu thanh toán Doanh thu là tổng giá trị các lợi ích kinh tế mà ngân hàng thu được từ các hoạt động sản xuất, kinh doanh thông thường của ngân hàng Đối với hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt, doanh thu là giá trị tiền tệ thanh toán mà ngân hàng đã thực hiện theo lệnh của khách hàng sử dụng dịch . dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam. Phạm vi nghiên cứu: Dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam thời. về mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt. Chương 2: Thực trạng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam. Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt động thanh. thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam. 1 CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN TỔNG QUAN VỀ MỞ RỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT 1.1. Lý luận chung về thanh toán không