BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH BÙI NGỌC PHÚ GIẢI PHÁP GIA TĂNG TIỀN GỬI HUY ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VID PUBLIC LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH BÙI NGỌC PHÚ GIẢI PHÁP GIA TĂNG TIỀN GỬI HUY ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VID PUBLIC Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS. LÊ TẤN PHƯỚC TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2013 LỜI CAM ĐOAN @&? Tôi tên Bùi Ngọc Phú, tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ đề tài “Giải pháp gia tăng tiền gửi huy động tại NHLD VID Public” là kết quả của quá trình học tập, nghiên cứu và lao động do chính tôi thực hiện. Các số liệu được sử dụng trong luận văn đều là chân thực và đáng tin cậy. Tác giả Bùi Ngọc Phú MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục chữ viết tắt Danh mục các bảng biểu Danh mục các hình vẽ Lời mở đầu Trang 1. CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG NGUỒN VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1 1.1. Khái niệm và đặc điểm của nguồn vốn tiền gửi huy động: 1 1.1.1. Khái niệm 1 1.1.2. Đặc điểm của nguồn vốn huy động: 2 1.2. Vai trò của nguồn vốn huy động: 2 1.2.1. Đối với nền Kinh tế: 2 1.2.2. Đối với Ngân hàng Thương mại: 3 1.2.3. Đối với Khách hàng: 3 1.3. Các hình thức huy động nguồn vốn tiền gửi: 4 1.3.1. Tiền gửi không kỳ hạn (Non term deposit): 4 1.3.1.1. Khái niệm: 4 1.3.1.2. Đặc điểm: 4 1.3.1.3. Tiện ích: 5 1.3.2. Tiền gửi định kỳ: 6 1.3.2.1. Khái niệm: 6 1.3.2.2. Đặc điểm: 6 1.3.2.3. Tiện ích: 7 1.3.3. Tiền gửi tiết kiệm (saving deposit, thrift deposit): 7 1.3.3.1. Khái niệm: 7 1.3.3.2. Các hình thức tiền gửi tiết kiệm: 7 1.4. Các tiêu chí đánh giá việc gia tăng tiền gửi huy động của NHTM 8 1.4.1. Quy mô tiền gửi: 8 1.4.2. Cơ cấu tiền gửi: 8 1.4.3. Chi phí huy động nguồn vốn tiền gửi: 9 1.4.3.1. Chi phí lãi: 9 1.4.3.2. Chi phí phi lãi: 9 1.4.4. Sự phù hợp giữa huy động vốn và sử dụng vốn 10 1.5. Các nhân tố ảnh hưởng đến quy mô huy động nguồn vốn tiền gửi: 10 1.5.1. Nhân tố chủ quan: 10 1.5.1.1. Lãi suất: 10 1.5.1.2. Chất lượng dịch vụ ngân hàng: 10 1.5.1.3. Các chính sách của ngân hàng: 11 1.5.1.4. Các sản phẩm và mạng lưới 11 1.5.1.5. Cơ sở vật chất, công nghệ hạ tầng 11 1.5.1.6. Đội ngũ nhân sự 12 1.5.1.7. Danh tiếng, uy tín ngân hàng 12 1.5.2. Nhân tố khách quan: 12 1.5.2.1. Chính sách tiền tệ của ngân hàng Trung ương: 12 1.5.2.2. Môi trường cạnh tranh: 13 1.5.2.3. Môi trường pháp lý 13 1.5.2.4. Môi trường kinh tế 13 1.5.2.5. Môi trường chính trị 13 1.5.2.6. Yếu tố văn hóa - xã hội - dân cư: 14 1.5.2.7. Năng lực tài chính, thu nhập và thói quen sử dụng tiền mặt của người dân: 14 1.6. Các mô hình được sử dụng trong nghiên cứu: 14 1.6.1. Vai trò và ý nghĩa của phân tích ma trận SWOT: 14 1.6.2. Phân tích định lượng sử dụng phần mềm SPSS: 16 1.7. Bài học kinh nghiệm của một số NHTM về việc tăng cường khả năng huy động vốn tiền gửi: 17 1.7.1. Bài học kinh nghiệm từ Trung Quốc: 17 1.7.2. Bài học kinh nghiệm từ Ngân hàng ANZ (Australia): 19 2. CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG NGUỒN VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VID PUBLIC 21 2.1. Giới thiệu về sự hình thành và phát triển của NHLD VID Public. 21 2.2. Khuôn khổ pháp lý về hoạt động kinh doanh của NHLD tại Việt Nam: 22 2.3. Các sản phẩm dịch vụ NHLD VID Public cung cấp: 23 2.3.1. Sản phẩm dịch vụ huy động vốn: 23 2.3.1.1. Dịch vụ tài khoản: 23 2.3.1.2. Tiền gửi có kỳ hạn: 23 2.3.2. Sản phẩm dịch vụ thanh toán: 24 2.3.2.1. Dịch vụ thẻ ATM 24 2.3.2.2. Thu đổi ngoại tệ: 24 2.3.2.3. Chuyển và nhận tiền quốc tế: 24 2.3.2.4. Chuyển tiền trong nýớc. 25 2.3.2.5. Dịch vụ Internet Banking: 25 2.3.3. Sản phẩm dịch vụ cấp tín dụng 25 2.4. Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi của NHLD VID Public: 25 2.4.1. Đánh giá chung thực trạng huy động vốn tiền gửi của NHLD VID Public: 25 2.4.2. Quy mô tiền gửi huy động của NHLD VID Public so với toàn ngành 31 2.4.3. So sánh về lãi suất huy động của NHLD VID Public với một số NHLD tại Việt Nam 32 3. CHƯƠNG 3 ỨNG DỤNG CÁC MÔ HÌNH ĐỂ ĐÁNH GIÁ VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG NGUỒN VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VID PUBLIC 34 3.1. Ứng dụng ma trận SWOT để đánh giá công tác huy động tiền gửi tại NHLD VID Public 34 3.1.1. Điểm mạnh (Strengths): 34 3.1.2. Điểm yếu (Weaknesses): 35 3.1.3. Cơ hội ( Opportunities): 36 3.1.4. Thách thức (Threats): 37 3.2. Mô hình kiểm định hồi quy phân tích nhân tố ảnh hưởng đến kết quả huy động tiền gửi khách hàng tại NHLD VID Public 38 3.2.1. Thiết kế nghiên cứu định lượng 38 3.2.2. Kết quả khảo sát: 40 3.2.2.1. Mô tả mẫu nghiên cứu: 40 3.2.2.2. Thống kê mô tả Mức độ quan trọng đối với từng yếu tố 43 3.2.3. Đánh giá độ tin cậy thang đo bằng hệ số Cronbach alpha lần 1 44 3.2.4. Đánh giá giá trị thang đo bằng phân tích nhân tố EFA : 49 3.2.5. Kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha lần 2: 52 3.2.6. Phân tích hồi quy: 55 4. CHƯƠNG 4 GIẢI PHÁP GIA TĂNG TIỀN GỬI HUY ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VID PUBLIC. 59 4.1. Định hướng phát triển của NHLD VID Public trong thời gian sắp tới: 59 4.2. Dự báo thị trường huy động tiền gửi trong thời gian tới: 60 4.3. Giải pháp gia tăng tiền gửi huy động tại NHLD VID Public: 61 4.3.1. Giải pháp về chính sách lãi suất: 61 4.3.2. Có định hướng phát triển nguồn tiền gửi phù hợp 62 4.3.2.1. Phát triển, hoàn thiện về cơ cấu nguồn tiền gửi 62 4.3.2.2. Cân đối giữa tiền gửi huy động và cho vay: 63 4.3.3. Thực hiện các hình thức đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi huy động: 63 4.3.3.1. Đa dạng hóa các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm: 63 4.3.3.2. Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi theo nhóm khách hàng: 64 4.3.4. Nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng: 65 4.3.4.1. Tối đa hóa sự tiện lợi cho khách hàng: 65 4.3.4.2. Giải pháp hiện đại hóa công nghệ ngân hàng: 66 4.3.5. Mở rộng và phát triển thêm các chi nhánh: 66 4.3.6. Giải pháp nâng cao trình độ và kỹ năng của nhân viên Ngân hàng: 67 4.3.7. Giải pháp về hoàn thiện cơ sở hạ tầng Ngân hàng và xây dựng hình ảnh Ngân hàng: 69 4.4. Kiến nghị đối với Chính Phủ, NHNN và cơ quan hữu quan: 70 4.4.1. Duy trì sự ổn định kinh tế vĩ mô và kiềm chế lạm phát: 70 4.4.2. Hoàn thiện môi trường pháp lý: 70 4.4.3. Về điều hành chính sách tiền tệ và quản lý ngoại hối: 71 4.4.4. Hỗ trợ phát triển thanh toán không dùng tiền mặt: 72 4.4.5. Hoạt động bảo hiểm tiền gửi: 72 Kết luận Tài liệu tham khảo Phụ lục DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NHTW : Ngân hàng Trung ương NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHLD : Ngân hàng Liên doanh TCTD : Tổ chức tín dụng TCKT : Tổ chức kinh tế BIDV : Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam WTO : World Trade Organization - Tổ chức Thương mại Thế giới L/C : Letter of Credit – Thư tín dụng SPSS : (Statistical Pakage for Social Sciences): Phần mềm xử lý thống kê dùng trong các ngành khoa học xã hội. SERVQUAL : Mô hình chất lượng dịch vụ DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Số hiệu bảng Tên bảng Trang 2.1 Tóm tắt tình hình hoạt động của NHLD VID Public từ năm 2010 đến 2012 25 2.2 Quy mô và cơ cấu nguồn vốn tiền gửi NHLD VID Public từ năm 2010 – 2012 27 2.3 Tổng phương tiện thanh toán, tiền gửi và tốc độ tăng trưởng toàn hệ thống Ngân hàng đến cuối năm 2012 32 2.4 Bảng lãi suất tiết kiệm trả lãi cuối kỳ bằng VND của một số NHLD tại Việt Nam đến ngày 31/12/2012 32 3.1 Mã hóa thang đo 39 3.2 Giới tính của khách hàng tham gia phỏng vấn 41 3.3 Tình trạng hôn nhân của khách hàng tham gia phỏng vấn 41 3.4 Độ tuổi của khách hàng tham gia phỏng vấn 42 3.5 Trình độ học vấn của khách hàng tham gia phỏng vấn 42 3.6 Nghề nghiệp của khách hàng tham gia phỏng vấn 43 3.7 Mức độ quan trọng đối với từng yếu tố 43 3.8 Kết quả Cronbach’s Alpha với Độ tin cậy 45 3.9 Kết quả Cronbach’s Alpha với Năng lực phục vụ 46 3.10 Kết quả Cronbach’s Alpha với Sự đồng cảm 46 3.11 Kết quả Cronbach’s Alpha với Khả năng đáp ứng 47 3.12 Kết quả Cronbach’s Alpha với Yếu tố hữu hình 47 3.13 Kết quả Cronbach’s Alpha với Giá cả cảm nhận 48 3.14 Kết quả Cronbach’s Alpha với Biến phụ thuộc-Chất lượng dịch vụ huy động tiền gửi 49 3.15 Kết quả phân tích nhân tố khám phá EFA 50 [...]... nhánh ho c phòng giao d ch ng r ng kh p, a bàn v n ã t n t i ho t c a các ngân hàng khác, ngân hàng s b gi m tính c nh tranh ng v n các i ng i v i công tác huy a bàn này 1.5.1.5 C s v t ch t, công ngh h t ng: C s v t ch t c a ngân hàng góp ph n t o d ng hình nh c a ngân hàng trong m t khách hàng. M t ngân hàng có c s v t ch t hi n i s giúp khách hàng yên tâm h n khi g i ti n vào ngân hàng C s v t ch... nh ng thành qu mà ngân hàng nh n nh tính và không c ng lâu dài c a ngân hàng cùng c.Uy tín c a ngân hàng không ph i là y u t v ng b n, r t c n s n l c không ng ng c a ngân hàng gi gìn và phát huy uy tín c a mình M t ngân hàng có uy tín t t s có nhi u thu n l i trong vi c t m i quan h b n v ng v i khách hàng và thu hút v n t khách hàng Khi các ngân hàng xây d ng th h n trong vi c huy c th ng hi u m... hình thành và phát tri n c a NHLD VID Public Ø Tên ngân hàng: Ngân hàng Liên doanh VID Public Ø Tên giao d ch ti ng Anh, tên vi t t t: VID PB Ø Logo: Ø a ch : T ng 7, tòa nhà Prime Centre, 53 Ph Quang Trung, Hà N i, Vi t Nam Ø i n tho i: +84-4- 3943 8999 Ø Fax: +84-4-3943 9005 Ø Website: www.vidpublicbank.com.vn NHLD VID Public là m t trong s nh ng ngân hàng liên doanh Nam, u tiên t i Vi t c thành... khách hàng, tình hình kinh t , kh n ng ch ng r i ro c a ngân hàng 1.4.3 Chi phí huy Chi phí huy ra ng ngu n v n ti n g i: ng ngu n v n ti n g i là nh ng kho n chi phí ngân hàng ph i b th c hi n vi c huy ng v n ti n g i c a ngân hàng. Chi phí huy ng v n ti n g i bao g m chi phí lãi và chi phí phi lãi 1.4.3.1 Chi phí lãi: Chi phí lãi là s ti n mà ngân hàng ph i tr cho khách hàng d a trên s ti n mà khách hàng. .. nh m khuy n khích, thu hút khách hàng s d ng các s n ph m d ch v c a ngân hàng Các ch ng trình này có th là nh ng ch khuy n mãi, t ng quà, quay s trúng th ng trình ng ho c cung c p cho khách hàng nh ng ti n ích h p d n, N u ngân hàng áp d ng chính sách t t và hi u qu hàng s thu hút ng m t l ng khách hàng l n i v i khách hàng, ngân n giao d ch, s d ng các s n ph m d ch v và ti n g i t i ngân hàng 1.5.1.4... hút ti n g i hi n nay gi a các ngân hàng di n ra r t kh c li t không ch gi a các ngân hàng trong n mà còn v i c các ngân hàng n v y, áp l c huy c kh i l ng ti n g i c ng là y u t quan tr ng, ng ph i là th p nh t M t trong nh ng v n i dân bi t tn ng em l i hi u qu cao nh t cho ngân hàng mà các ngân hàng quan tâm là làm th nào m i n ngân hàng và s d ng các d ch v do ngân hàng cung c p ph c v chính cu... tác huy ng v n y c c i ti n, rút ng n th i gian giao d ch và th c hi n nghi p v chính xác s t o lòng tin, s an tâm cho khách hàng khi giao d ch Nh v y, ngân hàng có kh n ng thu hút thu nh p uy tín c a ngân hàng c nhi u v n, nhi u khách hàng và t ng 12 1.5.1.6 i ng nhân s i ng nhân viên c a ngân hàng chính là nh ng ng s n ph m, d ch v c a ngân hàng ng i quy t i cung c p các n tr c ti p cho khách hàng. .. hàng, Ngân hàng ã ph i n l c r t nhi u nh ng k t qu v n còn ch a mu n óng góp nh ng ý ki n c a cá nhân h n n a ngu n v n ti n g i, t i quy t t ng ti n g i huy Chi nhánh Ch L n, tôi nh n t n giá tr t i u V i mong giúp Ngân hàng có th huy nh ch n tài nghiên c u Gi i pháp gia ng t i Ngân hàng Liên doanh VID Public 2 M c tiêu nghiên c u c a tài: - Nghiên c u nh ng c s lý lu n v Ngân hàng th ng huy - ng... a các ch s h u (bao g m c a pháp nhân và th nhân) g i vào ngân hàng, mà ngân hàng ang t m th i qu n lý và s d ng Quy mô huy - Huy ng v n càng l n thì kh n ng cho vay càng cao ng v n là c s ph n nâng cao uy tín và th 1.2.3 ngân hàng thu hút khách hàng n giao d ch góp ng hi u c a ngân hàng i v i Khách hàng: Nghi p v huy ng v n giúp cho khách hàng thu n l i trong vi c tích l y dành các kho n thu nh p... phú, a d ng làm cho khách hàng có nhi u s l a ch n, h n n a khách hàng ch c n n m t ngân hàng nh ng có th làm th a mãn h t t t c các nhu c u c a mình M ng l i ngân hàng r ng kh p t o i u ki n thu n l i cho khách hàng khi phát sinh nhu c u c a mình.Vi c phân b m ng l ho t ng c a ngân hàng là m t trong nh ng nhân t nh h nh ng ng n công tác huy i ho t ng v n c a ngân hàng N u ngân hàng ch a có m ng l ch . nguồn vốn tiền gửi tạiNHLD VID Public. Ø Chương 4: Giải pháp gia tăng tiền gửi huy động tại NHLD VID Public. 1 1. CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG NGUỒN VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG. nhân để giúp Ngân hàng có thể huy động tốt hơn nữa nguồn vốn tiền gửi, tối quyết định chọn đề tài nghiên cứu Giải pháp gia tăng tiền gửi huy động tại Ngân hàng Liên doanh VID Public . 2 4 GIẢI PHÁP GIA TĂNG TIỀN GỬI HUY ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VID PUBLIC. 59 4.1. Định hướng phát triển của NHLD VID Public trong thời gian sắp tới: 59 4.2. Dự báo thị trường huy động tiền