B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH   TRN VIT LÂM GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HUY NG VN TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN VIT NAM TRÊN A BÀN TNH BÀ RA VNG TÀU Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng Mã ngành: 60340201 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: PGS.TS TRN HUY HOÀNG TP. H Chí Minh - Nm 2013 i LI CAM OAN *** Tôi cam đoan rng lun vn “ Gii pháp nâng cao hiu qu huy đng vn ti ngân hàng nông nghip và phát trin nông thôn Vit Nam trên đa bàn tnh BRVT” là bài nghiên cu ca chính tôi. Ngoi tr nhng tài liu tham kho đc trích dn trong lun vn này, tôi cam đoan rng toàn phn hay nhng phn nh ca lun vn này cha tng đc công b hoc đc s dng đ nhn bng cp  nhng ni khác. Không có sn phm nghiên cu nào ca ngi khác đc s dng trong lun vn này mà không đc trích dn theo đúng quy đnh. Lun vn này cha bao gi đc np đ nhn bt k bng cp nào ti các trng đi hc hoc c s đào to khác. TP.H Chí Minh, tháng 09 nm 2013 Trn Vit Lâm ii LI CM N *** Bng s n lc ca bn thân, s đng viên ca gia đình, ngi thân, bn bè và s tn tình ca ging viên hng dn nên lun vn cui cùng đã hoàn thành. Nhân đây tôi xin gi li cám n chân thành đn: Quý thy, cô khoa sau đi hc trng i hc Kinh T Thành Ph H Chí Minh đã ht lòng truyn đt nhng kin thc quý báu trong sut thi gian tôi hc  trng, đc bit là s hng dn tn tình ca thy PGS.TS Trn Huy Hoàng, Trng khoa Ngân hàng, trng i Hc Kinh T Thành Ph H Chí Minh. Ban lãnh đo và đi ng cán b ngân hàng Nông Nghip và Phát Trin Nông Thôn Vit Nam trên đa bàn tnh BRVT mà tôi kho sát đã to điu kin cho tôi đc trc tip tip xúc, phát bng câu hi kho sát đn các khách hàng s dng dch v ngân hàng đin t nhm cung cp cho tôi các s liu đ giúp tôi hoàn thành lun vn này. Ban lãnh đo công ty mà tôi đang làm vic đã to điu kin thun li cho tôi v mt thi gian đ tôi nhanh chóng hoàn thành lun vn đúng thi hn. Gia đình, bn bè, đng nghip đã đng viên, h tr v mt tinh thn đ tôi làm ngun đng lc hoàn thành lun vn. Trong quá trình hoàn thành đ tài, mc dù đã c gng tham kho nhiu tài liu, thu thp nhiu ý kin đóng góp nhng tt nhiên là không th tránh khi nhng thiu sót vì vy nhng đóng góp ca quý thy cô, đng nghip và các bn là điu mong c ca tôi. iii MC LC Trang Li cam đoan i Li cám n ii Mc lc iii Danh mc các hình xiii Danh mc các bng biu ix Danh mc các ch vit tt x Chng m đu: GII THIU 1. t vn đ và lý do nghiên cu 1 2. Mc đích và ý ngha nghiên cu 2 3 Phm vi và đi tng nghiên cu 2 4 Phng pháp nghiên cu 2 5 Kt cu d kin ca lun vn nghiên cu 2 Chng 1: LÝ LUN V HOT NG HUY NG VN CA NGÂN HÀNG THNG MI 1.1. Hot đng huy đng vn ca NHTM 4 1.1.1. Khái nim 4 1.1.2. c đim ca vn huy đng 4 1.1.3. Các hình thc huy đng vn ca NHTM 5 1.1.3.1. Huy đng tin gi 5 1.1.3.2. Phát hành các công c n 6 1.1.3.3. Các hình thc huy đng vn khác 7 1.2. Hiu qu huy đng vn ca NHTM 7 1.2.1. Khái nim hiu qu huy đng vn 7 1.2.2. Các tiêu chí đánh giá hiu qu công tác huy đng vn 9 1.2.2.1. Tc đ tng trng vn huy đng 9 1.2.2.2. T trng các loi vn huy đng vi nhu cu s dng vn ca ngân hàng 9 iv 1.2.2.3. S phù hp gia huy đng vn và s dng vn 9 1.2.2.4. Chi phí huy đng vn 10 1.2.2.5. Ch tiêu li nhun 11 1.3. Nhng nhân t nh hng đn hiu qu công tác huy đng vn 11 1.3.1. Nhóm nhân t khách quan 11 1.3.1.1. Môi trng cnh tranh 11 1.3.1.2. Môi trng lut pháp 12 1.3.1.3. Chu k phát trin kinh t 12 1.3.1.4. Vn hoá - xã hi, tâm lý khách hàng 12 1.3.1.5. Ý thc tit kim ca dân c 12 1.3.2. Nhóm nhân t ch quan 13 1.3.2.1. Chin lc kinh doanh ca Ngân hàng 13 1.3.2.2. Các hình thc huy đng vn, cht lng các dch v do ngân hàng cung ng và h thng các mng li 14 1.3.2.3. Chính sách lãi sut 15 1.3.2.4. i mi công ngh Ngân hàng nht là khâu thanh toán 16 1.3.2.5. Hot đng Marketing ngân hàng 17 1.3.2.6. Mc đ thâm niên và thng hiu ca ngân hàng 17 1.4. Kinh nghim huy đng vn ca mt s ngân hàng 20 Chng 2: THC TRNG HUY NG VN TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN VIT NAM TRÊN A BÀN TNH BÀ RA VNG TÀU 2.1 Gii thiu v ngân hàng Nông nghip và phát trin nông thôn Vit Nam trên đa bàn tnh BRVT 20 2.1.1 Lch s hình thành và phát trin 20 2.1.2 C cu t chc ca ngân hàng nông nghip và phát trin nông thôn Vit Nam trên đa bàn tnh BRVT 20 2.2. Kt qu kinh doanh ca NHNo&PTNT Vit Nam trên đa bàn tnh BRVT giai đon 2010 – 2012 21 v 2.2.1. Tình hình huy đng v n 21 2.2.2. Tình hình s dng v n 24 2.2.3. Hot đng cung cp dch v  28 2.2.4. Kt qu kinh doanh 29 2.3 Phân tích thc trng huy đng vn ti ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam trên đa bàn tnh BRVT 29 2.3.1 Tc đ tng trng huy đng vn 29 2.3.2 T trng các loi vn huy đng vi nhu cu s dng vn ca ngân hàng 30 2.3.3 S phù hp gia huy đng vn và s dng vn 30 2.3.4 Chi phí huy đng vn 31 2.3.5 Chênh lch lãi sut bình quân gia huy đng vn và s dng vn 33 2.4 ánh giá công tác huy đng vn ti ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Vit Nam trên đa bàn tnh BRVT 33 2.4.1 im mnh 33 2.4.2 im yu và hn ch 35 2.4.3 C hi 38 2.4.4 Thách thc 40 Chng 3: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN T NH HNG N HIU QU HUY NG VN TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN VIT NAM TRÊN A BÀN TNH BÀ RA VNG TÀU 3.1. Mô hình nghiên cu đ ngh và các gi thuyt 43 3.1.1. Mô hình nghiên cu 43 3.1.2. Gi thuyt 44 3.2 Phng pháp nghiên cu và kt qu nghiên cu các nhân t tác đng đn công tác huy đng vn ca NHNo & PTNT Vit Nam trên đa bàn tnh BRVT 45 3.2.1. Mu nghiên cu và phng pháp thu thp thông tin 45 3.2.2. Thông tin mu nghiên cu 45 vi 3.2.3. Thng kê mô t các bin 46 3.2.4. Phân tích đ tin cy ca các thang đo 49 3.2.5. Phân tích đ tin cy ca thang đo các yu t nh hng đn vic s dng dch v huy đng vn ca NHNo & PTNT Vit Nam trên đa bàn tnh BRVT 49 3.2.6. Phân tích đ tin cy ca thang đo huy đng vn ca ngân hàng 53 3.2.7. Phân tích nhân t EFA đi vi các thang đo 54 3.2.7.1. Phân tích nhân t EFA đi vi thang đo các yu t nh hng đn Huy đng vn ca NHNo & PTNT Vit Nam trên đa bàn tnh BRVT 54 3.2.7.2. Phân tích nhân t EFA đi vi thang đo Huy đng vn ca NHNo & PTNT Vit Nam trên đa bàn tnh BRVT 54 3.2.8. Kim đnh mô hình và gi thuyt 55 Chng 4: GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HUY NG VN TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN VIT NAM TRÊN A BÀN TNH BÀ RA VNG TÀU 4.1. nh hng và mc tiêu phát trin ca NHNo & PTNT Vit Nam trên đa bàn tnh BRVT đn nm 2015 58 4.2. Mt s gii pháp nâng cao hiu qu hot đng huy đng vn ca NHNo&PTNT Vit Nam trên đa bàn tnh BRVT 59 4.2.1. Gii pháp v môi trng cnh tranh 59 4.2.2. Gii pháp v môi trng lut pháp 60 4.2.3. Gii pháp v chu k phát trin kinh t 60 4.2.4. Gii pháp v chin lc kinh doanh 62 4.2.5. Gii pháp v các hình thc huy đng vn, cht lng các dch v do Ngân hàng cung ng, h thng các mng li và chính sách lãi sut 63 4.2.5.1. Các hình thc huy đng vn 63 4.2.5.2. Cht lng các dch v và h thng các mng li 64 4.2.5.3. Chính sách lãi sut 66 vii 4.2.6. Gii pháp v hot đng maketing và thâm niên thng hiu 68 4.3. Kin ngh 71 4.3.1. i vi ngân hàng nhà nc và c quan qun lý nhà nc 71 4.3.1.1. i vi chính ph 71 4.3.1.2. i vi Ngân Hàng Nhà Nc 73 4.3.2. i vi NHNo&PTNT 74 Tài liu tham kho 77 Ph lc Ph lc A 79 Ph lc B 84 Ph lc C 86 Ph lc D 92 Ph lc E 96 viii DANH MC HÌNH Trang Hình 3.1 : Mô hình các yu t nh hng đn huy đng vn ca NHNo & PTNT Vit Nam trên đa bàn tnh BRVT 44 ix DANH MC CÁC BNG BIU Trang Bng 2.1 : Tình hình huy đng vn 22 Bng 2.2 : D n cho vay 25 Bng 2.3 : Kt qu hot đng kinh doanh 29 Bng 3.1 : Thng kê mô t các bin quan sát 46 Bng 3.2 : H s Cronbach Alpha ca thang đo các yu t nh hng đn vic s dng dch v huy đng vn ca NHNo & PTNT Vit Nam trên đa bàn tnh BRVT 49 Bng 3.3 : H s Cronbach Alpha ca thang đo huy đng vn ca ngân hàng 53 Bng 3.4 : H s hi quy đa bin ca mô hình 55 Bng 3.5 : H s phng sai ANOVA b ca hi quy tuyn tính 56 Bng 3.6 : H s hi quy Coefficients a 56 Biu 2.1 : Tình hình huy đng vn 23 Biu 2.1.1 : Tình hình huy đng vn theo TPKT 23 Biu 2.1.2 : Tình hình huy đng vn theo k hn 24 Biu 2.2.1 : Tình hình d n theo TPKT 26 Biu 2.2.2 : Tình hình d n theo k hn 27 Biu 2.2.3 : Tình hình d n theo k hn và cho vay 27 [...]... ng vào gi i thích th c tr ng ây là c s lý lu n i 20 N Nam trên Ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn Vi t Nam (NHNo & PTNT) thành p vào u n m 1988, trên c s tách t ngân hàng Nhà N Ban u, NHNo&PTNT thu n túy ho t truy n th ng, ngân hàng n nay t ng trong n thành ngân hàng c, ch c y u là tín i lý l n nh t Vi t Nam v i lý t i 113 qu c gia và vùng lãnh th Là thành viên Hi p Nông nghi p Nông thôn. .. r ng ho t quan tr ng hàng u có th ng huy ng v ng v n, coi huy g, t ng là nhi m v i và phát tri n trong i u ki n có 22 tính c nh tranh cao gi a các t ch c tín d ng trên cùng hóa các hình t ti p t c huy v n, lãi su t òn b y phù h p, làm t k t h p v i vi c nâng cao ch t l thông tin hi n cách giao d ch c a bàn V i vi c a d ng i vào giao d ch, c b t, còn áp d ng công i m i và nâng cao ch t l nhân viên K... NHNo&PTNT n m 2010, 2011 và 2012 Tính n 31/12/2012, th ph n ngu n Ngân hàng và TCTD trên ngân hàng : 15.36% t ng hu ng các a bàn t nh BR-VT T ng ngu n v n huy ng c a ng d n qua các n n m 2010 là 1.290 t mb o ng trên cùng n ng t cân thành ph n kinh th , t ng ng m 2011 là 1.703 t g Trong i u ki n công tác huy t ch c tín ch m t ng v v n huy ng n m 2012 là : 1.711 t có tính a bàn, thì ây là m ti n g i... HCM VIF Factor) 1 Ngân hàng Nông 9/11 ” 2 , trong các 2010 2012 và NHNo & PTNT khách hàng cá nhân thôn ti các Chi nhánh, phòng 5/ 4 thôn 3 hôn 4 1.1 1.1.1 và quan 1.1.2 khách hàng h 5 1.1.3 1.1.3.1 gt hanh toán và tài h do khách hàng hai thác : 6 - - 1.1.3.2 Phát hành 7 1.1.3.3 : , NHTM ,t và các kho g 1.2 H 1.2.1 K ch , nào 8 các chi tiêu khác quan so s phí khác) thì 9 huy 1.2.2 1.2.2.1... qu ng bá, g i ti n nh, nhi u ngân hàng th c 2011 là 103.68% i Ngân hàng th i u này làm khá t t huy ng, t ng quà, ng c bi , trong b i ng m i ti n hành ch y ua lãi su , d nh chuy n liên t dòng v n t ngân hàng này qua ngân hàng khác NHNo & PTNT NHNo&PTNT n m 2010, 2011 và 2012 24 N v n huy tuy có n t các t ch c ch m t tr ng d ng v giá t nh ng l i g m v n huy i 20% t ngu huy t tr ng qua các n m N m 2010... NHNo&PTNT phát huy l ng 30/4 Ph ng d u khí qu a bàn kinh t sôi ây là t u t ng 9 gia, trung tâm c ông u ng a lý kinh cao , c a mình Tuy nhiên, V ng Tàu là n i thu hút m này làm cho môi tr ng cán b nhân viên c ng, thu nh p c bi t c a d nhi u ngân hàng, h u h t t t c các ngân hàng th i ây, ng Qu n Tr bi n và c ng b n, ánh b t nuôi tr ng h i s n c a khu v c vào hàng b t nh t c n nhánh nh s nh Bà R a V ng... Châu Á Thái Bình D ng trên 979 Tín d ng ng (APRACA), H p h Tín d ng Nông nghi p Qu c t (CICA) và Hi p h i Ngân hàng Châu Á (ABA) AGRIBANK hoàn toàn có n ng ích cho m i c cung ng các s n ph m, d ch ngân hàng hi n ng khách hàng NHNo & PTNT thành l p theo quy t 955/ t ch H / QT-TCCB ngày 29/11/2007 c NHNo&PTNT V t Nam, có TP.V ng Tàu óng trên a ch giao d ch t i s 43A, a bàn Thành p và c n c V là trung tâm... Là phòng ngh p v i khách hàng, liên quan th c hi n các giao d h tr c ti p n qu n lý tài chính, chi tiêu n i nghi p v ngân hàng: thanh toán, h t ng kinh doanh, ng hàng quý, h ng n m - Phòng k toán -ngân qu trách nhi m y thác nh các d án tín d ng cho vay, t ch c th c h n thông tin phòng ng a và x lý r i ro c i Cung c p các lý h ch toán các giao d ch Qu n lý và ch u ng giao d ch trên máy, qu n lý qu ti... nh tranh gay g t g a các c g ng l ngu n v n và áp ng nhu c ngân hàng u thanh toán i các 23 NHNo & PTNT BRVT NHNo&PTNT n m 2010, 2011 và 2012 Trong c c u huy v n, ti n g i dân c , luôn chi m t tr ng l trên 78%, và t ng liên t N m 2011 là 1.387 t 2012 là 1.438 t ng chi m 78.99% ch m 81.44%, t ng so v i n m 2010 là 136.11% n m chi m 84.04%, cho th y c u trúc huy t khu v c dân c qua các n m N m 2010 là... NHNo&PTNT BRVT n m 2010, 2011 và 2012 N m 2010 tín m 774 t , 2011 là: 988 t V y, quy mô tín d ng c g Th ph n cho vay tính n trên t c vay v a bàn ch a chú tr n 30/12/2012 là 988 t i u này do c ch c th c hi n nhanh Qua b ng 2.2 ta th y: n tín d ng là: 938 t Nhà n ngân hàng ang ch m 3.57% t ng m r ng cho vay, các t n n tín ng ch y u p trung vào H s n xu t cá nhân, úng m c vào các Doanh nghi p, t tr g th . qu huy đng vn ti ngân hàng nông nghip và phát trin nông thôn Vit Nam trên đa bàn tnh BRVT. Chng 4: Gii pháp nâng cao hiu qu huy đng ti ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông. HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN VIT NAM TRÊN A BÀN TNH BÀ RA VNG TÀU 2.1 Gii thiu v ngân hàng Nông nghip và phát trin nông thôn Vit Nam trên đa bàn tnh BRVT 20 2.1.1. hình và gi thuyt 55 Chng 4: GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HUY NG VN TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN VIT NAM TRÊN A BÀN TNH BÀ RA VNG TÀU 4.1. nh hng và mc