i  TRI HC KINH T TP - H CHÍ MINH  GII PHÁP M RNG TÍN DNG DOANH NGHIP NH VÀ VA TI NGÂN HÀNG TMCP NGOT NAM  LU Chuyên ngành: Ngân hàng Mã ngành: 60.34.02.01 N HUY HOÀNG TP. H Chí Minh - 2013 ii  u ca riêng tôi, các s liu, kt qu trong luc, các git cách khác khoa hng ca bn thân. Hc viên ký tên iii C Trang  i  ii  vi  vii  viii  1: TNG QUAN V TÍN DNG NGÂN HÀNG VÀ HONG TÍN DI VI DNNVV TI VIT NAM 1 1.1. Nhng lý lun chung v tín dng. 1 1.1.1. Khái nim tín dng. 1 1.1.1.1. . 1 1.1.1.2. g  1 1.1.1.3.   2 1.1.1.4. c .2 1.1.2. Bn cht và cha tín dng Ngân hàng 2 1.1.2.1. Bn cht ca tín dng Ngân hàng. 2 1.1.2.2. Cha tín dng Ngân hàng . ….2 1.1.3. Vai trò ca tín dng Ngân hàng. 3 1.1.4. Các loi tín dng Ngân hàng. 4 m ca DNNVV ti Vit Nam và s cn thi DNNVV. 5 1.2.1. Khái nim v DNNVV. 5 m ca các DNNVV  Vit Nam. 7 1.2.3. Vai trò ca DNNVV trong nn kinh t hin nay. 7 m ca DNNVV trong nn kinh t th ng hin nay. 9 m ca DNNVV. 9 m ca DNNVV. 10 iv 1.2.5. S cn thit   các DNNVV. 11 1.2.6. Nhng hn ch  s m rng ca các DNNVV. 12 1.2.6.1. V phía các DNNVV. 12 1.2.6.2. V  1 3 1.2.7. S cn thit ca vic  tín di vi DNNVV 1 4 1.2.7.1.   hàng………… 16 1.2.7.2.  hàng… 17 1.2.7.3.  hàng… 18 1.2.8. Kinh nghim   DNNVV  mt s c. 18 1.2.9. Bài hc kinh nghim rút ra cho VN 2 0 Kt lun chng 01 2 1  THC TRNG HONG TÍN DNG DOANH NGHIP NH VÀ VA TI NGÂN HÀNG TMCP NGOT NAM – CHI  2 2 2.1. Tng quan v Ngân hàng TMCP Ngo–  2 2 2.1.1. Gii thiu v ngân hàng TMCP Ngot Nam. 23 2.1.2. Gii thiu v Ngân hàng TMCP ngo– chi nhánh Bình D 2 3 2.1.2.1. Gii thi t 2 3 2.1.2.2. Gii thiu v Ngân hàng TMCP Ngo-  2 5 2.2. Thc trng hong tín dng DNNVV ti Ngân hàng TMCP Ngo– Chi  2 7  cho vay. 2 7  cho vay theo thành phn kinh t: 29  cho vay theo ngành nghc kinh doanh. 31  cho vay theo loi tin cho vay. 33  cho vay DNNVV 34  cho vay DNNVV theo thành phn kinh t. 3 6  cho vay DNNVV theo ngành nghc kinh doanh. 38 v  cho vay DNNVV theo loi tin cho vay. 40 ng tín dng  DNNVV ti ngân hàng TMCP ngo–  41 2.3.1. Thun li. 41 2.3.2. Nhn ti và hn ch. 4 2 2.3.2.1. V phía doanh nghip. 4 2 2.3.2.2. V phía ngân hàng. 4 6 2.3.2.3. V tình hình kinh t ng kinh doanh. 53 Kt lun chng 02 5 7  GI TÍN DNG DOANH NH VÀ VA TI NGÂN HÀNG TMCP NGOT NAM- CHI NHÁNH BÌNH  5 8 3.1. Gii vi bn thân các doanh nghip. 5 8 3.1.1. Gii pháp t tin cy ca doanh nghip. 5 8 3.1.2. Nâng cao chng báo cáo tài chính. 59 3.1.3. Xây dng k hoch tài chính ngay t khi khi s thành lp doanh nghip. 59 3.1.4. Xây d  thuyt phc ngân hàng. 6 0 c qun lý. 6 1 3.1.6. Nghiêm túc trong vic th chp tài sn bm. 6 2 y mnh công tác khai thác và ng dng công ngh thông tin. 6 3 3.1.8. Liên k c mnh. 6 3 3.2. Các gi tín dng ca ngân hàng. 6 4 o và phát trin ngun nhân lc 6 4 ng công tác qung cáo gii thin ích ca dch v ngân n t n vói DNNVV. 6 6 3.2.3. M rng mi và nâng cao vai trò thnh xét duyt cho vay ca các m, phòng giao dch. 6 6 n hóa quy trình thnh và xét duyt cho vay 67 3.2.5. Cn có chiy mng vn. 69 3.2.6. Xây dng h thng mi thông tin hiu qu. 7 1 3.2.7. Xây di vi khách hàng là DNNVV. 71 vi 3.2.8. Kin ngh chnh sa mt s u khon Chính sách bm tín dng ca c ban hành theo Quynh s – VCB.CSTD ngày 20/01/2011 có hiu lc thi hành k t ngày 01/04/2011. 7 2 3.3. Các gii pháp h tr cc và các Hip hi. 7 4 3.3.1. Xây dng và hoàn thin h thng pháp lut. 7 4 3.3.2. Nâng cao vai trò cc. 76 3.3.3. , a, . 76 3.3.4.   . 76 3.3.4.1. . 76 3.3.4.2. Vai trò ca Hip hi doanh nghip. 77 3.3.5. Kin ngh si khou 3 Ngh – CP ngày 29/12/2006 v hàng hóa luân chuyn trong quá trình sn xut kinh doanh. 77 Kt lu 79 Kt lun 8 0 Tài liu tham kho 8 1 vii  ATM: máy rút tin t ng. CNTT: công ngh thông tin. DNNVV: doanh nghip nh và va. c. i. TCTD: t chc tín dng. i c phn. TNDN: thu nhp doanh nghip. TNHH: trách nhim hu hn. TTCK: th ng chng khoán.  i C phn Ngot Nam. i C phn Ngot Nam – Chi  UBND: y ban nhân dân. viii  Bng 1.1 Quy mô DNNVV 6 Bng 2.1: S li qua các thi k 27 Bng 2.2: T  qua các thi k 28 B theo thành phn kinh t 29 Bng 2.4: T l  theo thành phn kinh t 30 B theo ngành nghc kinh doanh 31 Bng 2.6: T l  theo ngành nghc kinh doanh 32 B theo loi tin cho vay 33 B DNNVV 34 2.9:  DNNVV 35 B DNVV theo thành phn kinh t …………………………… 36 Bng 2.11: T l  DNNVV theo thành phn kinh t 37 B DNNVV theo ngành nghc kinh doanh 38 Bng 2.13: T l  DNNVV theo ngành nghc kinh doanh 39 B DNNVV theo loi tin cho vay 40 ix LI M U I. Tính cp thit c tài  ,  .      . Tuy nhiên các  , ,  ,  , tro .    .  . Vic ban hành hàng lot các chính sách kinh t  nh phát trin nn kinh t, kim ch lm phát, tht cht tín dng trc tin tình hình ho ng sn xut kinh doanh ca các DNNVV trong thi gian qua do không th tip cn ngun vn vay ngân hàng. Trong khi DNNVV là b phn quan trng và có nh t tích cc cho nn kinh t, c th, theo thng kê mi nht, c c có trên 800.000 DNNVV, chim trên 90% s ng doanh nghip vi s v    n 2.313.857 t      USD). Các DNNVV không ch  vào s phát trin kinh t cc, mà còn giúp to ra t triu vic làm mi mc bit là ngung cho, góp phng an sinh xã hi, …. (hin nay các doanh nghip này s dng xã hng 40%GDP). Thc tm quan try ti ng sn xut kin phn các DNNVV, tuy nhiên t thc t v khách hàng là doanh nghip chim 90% t  trng  i khá hn ch. Ngoài nha t bn thân doanh nghio nên nhng rào cn trong vic tip cn ngun v hình tài chính không rõ ràng, tài sn bm thiu, hn ch trong vic lp báo cáo xây d thi, … thì nhng chính sách ch quan t phía ngân hàng càng làm x cho rào c th ch tp trung cho vay nhng khách hàng tit, doanh thu cao, doanh s giao dch nhiu, có ngun thu ngoi t, tài sn bm có giá tr u này dn dn to nên tâm lý chây  trong cán b công nhân viên, làm hn ch vic tip th phát trin tín dng DNNVV bi lý do “vay ít, lãi ít, mt thi gian”, “tp trung cho vay mt doanh nghip l vay 10 doanh nghip nh”, … Các khách hàng là DNNVV t n ngi tìm n vu vay vn, giao dch và vô hình to nên nhng ri ro tim  , do ch tp trung vào nhng khách hàng ln mà b l mt mng th ng DNNVV có nhiu tim kh nh tranh, phát trin các DNNVV. Xut phát t thc tin nói trên, tác gi ch tài “Gi tín dng doanh nghip nh và va ti Ngân hàng TMCP Ngot Nam – Chi t nghip.  là v ca ri i va bàn tc bit là các ngân hàng ln có ngun gc qu        y, vi nhng gii pháp trình bày trong lu hy vng s góp phy mnh công tác phát trin tín dng DNNVV tt s ngân hàng bn có quy mô ho, góp phu li danh mc cho vay theo quy mô DNNVV nh kinh t hin nay. II. Mc tiêu nghiên cu: T nhng lý lun chung v tín dng ngân hàng và hong tín dng ngân hàng i vi DNNVV, Lu       c trng ho ng tín dng DNNVV ti Ngân hàng TMCP Ngo–   pha vào nhu kin thc t  tìm ra các gii pháp nhm m rng và phát trin tín dng DNNVV ti Ngân hàng TMCP Ngoi –  [...]... ngân hàng và ho ng tín d ng i v i doanh nghi p nh và v a t i Vi t Nam Th c tr ng ho hàng TMCP Ngo ng tín d ng doanh nghi p nh và v a t i Ngân t Nam – Gi hàng TMCP Ngo Ngo tín d ng doanh nghi p nh và v a t i Ngân t Nam – minh h a cho lu – Chi nhánh n tình hình kinh t t d ng s li u c a Ngân hàng TMCP p chí, s li u trên website, các báo cáo 1 T NG QUAN V TÍN D NG, D NG NGÂN HÀNG VÀ HO NG TÍN I V I DNNVV... III ng và ph m vi nghiên c u: Nghiên c nh pháp lu t hi n ho ng c a các t ch c tín d ng t i Vi t Nam Nghiên c u th c tr ng trong ho TMCP Ngo ng tín d ng DNNVV c a Ngân hàng – a bàn t thu n l ng tín d ra các gi i pháp nh tín d ng DNNVV t i Ngân hàng TMCP Ngo IV ng – u: V n d ng m t s sánh, th ng kê … V K t c u lu Ngoài ph n m u và k t lu n, lu c trình bày theo k t c T ng quan v tín d ng, ngân hàng và ho... kinh doanh ti n t , tín d ng, d ch v thành ph n kinh t , ch y c kinh t c và Lu t t ch c tín d d um Tr i qua m t ch ng i v i các i ngo i, tuân theo Lu t Ngân hàng c Qu c h i thông qua S c phát tri n quan tr ng trong ho ic ng ngân hàng t i Vi t Nam n nay, do th c hi n ch t in hi i ngo i, cho vay im ic ng c Chính ph l a ch n th c m c ph n hoá, Ngân hàng Ngo t Nam chính th c ho ng v i m t ngân hàng TMCP vào... DNNVV c n u ngu n l c không th thi u và kinh doanh Trong các kênh cung ng v n hi n nay, kênh tín d ng ngân hàng ngày càng th hi n tính t t y u và hi u qu c iv n các doanh nghi 24 ng lý lu DNNVV; nh t th m và nh tín d ng ngân h a DNNVV trong n n kinh ng hi n nay, t y s c n thi t ph tín d , i v i DNNVV là m t bi n pháp c p thi t và h t s c quan tr n hi nghi m v v tr ng và s nv m t s bài h c kinh DNNVV tr... Các DNNVV kinh doanh ph thu c vào m t s khách hàng l n, khi nh ng khách hàng này g n r i ro cho ngân hàng ng có nhu c u vay v án có quy mô nh , vì ti m l s m th c hi n các d án có quy mô l n b sung v qu u t 5 1.1.5 g ngân hàng n vai trò c a tín d ng c a tín d xã h i Vai trò c a tín d ng bao g i v i n n kinh t n sau: M t là, tín d ng góp ph y s n xu hàng hoá phát tri n: i v i doanh nghi p: tín d ng góp... kinh doanh, n ch này mu n kh c ph h t c n có v nv T c n và tr thành các doanh nghi p có quy mô l ng t ngu n này xem y i v i các DNNVV có ngu n v n ph c v phát tri n, m r ng s n xu t kinh doanh m t cách hi u qu i vào ngu n v n tín d ng ngân hàng, vì nh ng lý do sau: Kh ng v n c a các ngân hàng là không h n ch : v quy mô ngu n v n, th i h n cho vay, lãi su t,… D a vào nhu c u v n c a doanh nghi p mà ngân. .. v các DNNVV Vi c uy tín và kh - Th p hành c bi t là các nh v thu , qu n lý tài ng hàng hoá và s h u công nghi p hi n làm y u kh d nh tranh trên th c các nh tranh H u h t g hi u m nh, ng khu v c và qu c t ng tiêu th c a doanh nghi p còn nhi u h n ch ng th d ng, nhi u doanh nghi p còn quá ph thu c vào m t s nhà bao tiêu, th tính b n v ng, nhi u doanh nghi gi ng ch tín trong kinh doanh ng ng tiêu th... c tr ng, nh ng t n t i và y u kém trong vi tín d ng bàn t DNNVV có nh ng gi i pháp phù h p k p th i a 25 : NG – 2.1 – 2.1.1 Ngân hàng TMCP ngo t c thành l p theo Ngh nh 115/CP ngày 30/12/1962 trên c s tách ra t C c qu n lý ngo i h i tr c thu c Ngân hàng Nhà c Vi t Nam v i tên giao d ch là Bank For Foreign Trade of Viet Nam, vi t t t là VCB hay Vietcombank, và chính th t i qu c doanh, có ch xu t nh p... NHTM tr i r ng trên kh p c nh cv u các ngân hàng tri n khai d ch v ngân hàng bán l - m t d ch v r t thích h phát tri vùng sâu, vùng xa Ho m phân b r i rác kh p ng c a các DNNVV góp ph n hàng hoá trong n n kinh t ngân hàng, nh nv c ng và t ng thanh toán giao d ch qua ng c nâng cao do l ng ti n g i thanh toán các doanh nghi p ngày càng nhi m t hi u qu tín d ng ngân hàng không ch mang l i l i ích cho các... nên tín ng b n ch t khác nhau, Và chung quy l i tín d m sau: Ch i quy n s d i quy n s h u v n tín d ng Kho n tín d ng có th i h thu n i ch s h u tín d ng nh 1.1.2.2 i hình th c l i t c ngân hàng T p trung và phân ph i l i v n nh t B d ng, t p trung các ngu c kho n ul : ng hay s d ng y tín n ti n t nhàn r i trong xã h i, r i phân ph i l i hình 3 th ng các nhu c u v v n cho các ho ng s n xu t, kinh doanh . 1.1.2. Bn cht và cha tín dng Ngân hàng 2 1.1.2.1. Bn cht ca tín dng Ngân hàng. 2 1.1.2.2. Cha tín dng Ngân hàng . ….2 1.1.3. Vai trò ca tín dng Ngân hàng. 3 1.1.4 hong tín dng doanh nghip nh và va ti Ngân hàng TMCP Ngot Nam –    Gi tín dng doanh nghip nh và va ti Ngân hàng TMCP Ngot. lý lun chung v tín dng ngân hàng và hong tín dng ngân hàng i vi DNNVV, Lu       c trng ho ng tín dng DNNVV ti Ngân hàng TMCP Ngo–