B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH ********** Bùi Nguyn Thu Trang NÂNG CAO HIU QU HOT NGTHANH TOÁN QUC T TI CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN VIT NAM TRÊN A BÀN THÀNH PH H CHÍ MINH Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng Mã s: 60340201 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: TS. TRN TN LC TP. H Chí Minh – Nm 2013 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH ********** Bùi Nguyn Thu Trang NÂNG CAO HIU QU HOT NGTHANH TOÁN QUC T TI CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN VIT NAM TRÊN A BÀN THÀNH PH H CHÍ MINH Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng Mã s: 60340201 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: TS. TRN TN LC TP. H Chí Minh – Nm 2013 LI M U 1. Lý do chn đ tài Hi nhp quc t đang là mt xu hng tt yu khách quan ca nn kinh t th gii. Trong điu kin toàn cu hóa ngày càng mnh m, mi quc gia đu tích cc và ch đng đ khng đnh v th ca mình trong dòng chy đó. Ngân hàng là mt b phn ch cht ca nn kinh t nên hi nhp quc t là điu không th tránh khi. Ngày nay, hot đng ngân hàng hin đi không ch mang li thu nhp t các dch v ngân hàng truyn thng mà còn m rng  các dch v ngoi bng nh kinh doanh ngoi hi, thanh toán quc t, bo lãnh… ây đu là nhng hot đng mang li ngun thu nhp v phí dch v rt cao. Trong đó, có th nói thanh toán quc t là nghip v quan trng nht, có tc đ tng trng mnh trong nhng nm gn đây. Nu hot đng kinh t đi ngoi là cu ni ca tin trình hi nhp thì hot đng thanh toán quc t là mt mc xích quan trng h tr s phát trin ca hot đng ngoi thng và ngc li. Trong thi gian qua, hot đng thanh toán quc t ca các ngân hàng thng mi đã có nhng bc phát trin mnh m, khng đnh v th quan trng trong hot đng kinh doanh ca ngân hàng hin đi cng nh góp phn to ln vào chin lc phát trin kinh t đt nc. Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam (Agribank) là mt trong nhng ngân hàng ln nht Vit Nam hin nay c v vn, tài sn, đi ng cán b nhân viên, mng li hot đng và s lng khách hàng. Tuy nhiên, so vi nhiu ngân hàng bn khác nh Vietcombank, Vietinbank, BIDV… hot đng thanh toán quc t ca Agribank mi ch đt mt s thành qu nht đnh. Ngay c trên đa bàn thành ph H Chí Minh, mt khu vc kinh t nng đng, luôn đón đu nhng thun li v hi nhp kinh t thì Agribank vn phi đi mt vi không ít nhng khó khn t cnh tranh th phn hot đng đn nhng thách thc do m ca kinh t mang li. Hn na, hot đng thanh toán quc t thc s phc tp và đòi hi mt c ch nghip v rõ ràng trong vic t chc thc hin, phi hp đng b các gii pháp đ có th đt đc hiu qu cao nht. Có nh vy Agribank mi có th theo kp và m rng th phn hot đng thanh toán quc t vn đc coi là lnh vc th mnh, truyn thng ca Vietcombank và th trng cnh tranh ca các ngân hàng ln khác. Do đó, vic nghiên cu mt cách có h thng v hot đng thanh toán quc t, t đó đa ra các gii pháp nâng cao hiu qu và phát trin hot đng thanh toán quc t là mt nhu cu khách quan đi vi tt c ngân hàng thng mi nói chung và ngân hàng Agribank nói riêng. Lun vn "Nâng cao hiu qu hot đng thanh toán quc t ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam trên đa bàn thành ph H Chí Minh" hi vng s gii quyt các yêu cu ca vn đ đt ra. 2. Tng quan tình hình nghiên cu Liên quan đn đ tài Nâng cao hiu qu hot đng TTQT đã có mt s Lun vn, Lun án cng nh công trình nghiên cu khoa hc tip cn di nhiu góc đ và phm vi khác nhau nh: Nghiên cu v vn đ ri ro ca tác gi Lê Th Ngc Hân (2010) [ ] trình bày mt cách tng quan nhng dng ri ro mà ngân hàng Eximbank có th gp phi trong quá trình hot đng ca mình, t đó tác gi đ xut mt s gii pháp nhm qun lý ri ro trong TTQT đ nâng cao hiu qu ca hot đng này ti ngân hàng. Bàn v hiu qu hot đng TTQT đã có Lun án ca tác gi V Th Thúy Nga (2007) [ ] đ cp. Tác gi nghiên cu  phm vi hot đng ca ngân hàng Vietcombank. TS. Trn Nguyn Hp Châu cng có công trình nghiên cu khoa hc v nng lc TTQT ca các NHTM (2012) [ ]. Tuy nhiên nghiên cu ca tác gi  phm vi rng, ca tt c các NHTM Vit Nam. Các nghiên cu v hot đng TTQT ca Agribank cng rt phong phú nhng các đ tài thng phân tích tình hình c th  tng chi nhánh hay nghiên cu hiu qu hot đng TTQT theo tng PTTT ph bin. Vì vy, tác gi đã thc hin nghiên cu mt cách tng quát v vn đ hiu qu hot đng TTQT ca các Chi nhánh Agribank trên đa bàn thành ph H Chí Minh và đ tài không b trùng lp vi các nghiên cu trc đó 3. Mc tiêu nghiên cu Lun vn tp trung nghiên cu mt s vn đ c bn sau: - Trình bày tng quan v hot đng thanh toán quc t và vai trò ca nó đi vi nn kinh t cng nh hot đng kinh doanh ca ngân hàng; gii thiu các phng thc, phng tin thanh toán quc t và các vn bn pháp lý liên quan điu chnh hot đng này; các ch tiêu đánh giá hiu qu hot đng thanh toán quc t. - Phân tích, đánh giá thc trng hot đng thanh toán quc t ti Ngân hàng Nông nghip và phát trin nông thôn Vit Nam trên đa bàn thành ph H Chí Minh, t đó rút ra nhng thành qu đã đt đc cng nh nhng tn ti, hn ch và nguyên nhân ca nhng tn ti này. -  xut nhng gii pháp, kin ngh đ khc phc nhng tn ti và hn ch, góp phn nâng cao hiu qu hot đng thanh toán quc t ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam trên đa bàn thành ph H Chí Minh. 4. i tng và phm vi nghiên cu - i tng nghiên cu:  tài tp trung nghiên cu hot đng thanh toán quc t ti Ngân hàng Agribank trên đa bàn thành ph H Chí Minh. - Phm vi nghiên cu:  Không gian: Vic nghiên cu lun vn đc thc hin trong phm vi hot đng ca Ngân hàng Agribank trên đa thành ph H Chí Minh.  Thi gian: Các báo cáo hot đng thanh toán quc t trong giai đon t 2008 – 2012. 5. Phng pháp nghiên cu Lun vn s dng các phng pháp nghiên cu khoa hc ph bin: kt hp phng pháp đnh tính và đnh lng trong phân tích s liu, lp lun quy np và din dch trong nghiên cu lý lun cng nh đánh giá tình hình thc tin và đ xut gii pháp. Lun vn s dng phng pháp lun bin chng duy vt t nhiên và bin chng duy vt lch s, đng trên quan đim toàn din và lch s đ xem xét vai trò ca hot đng thanh toán quc t trong hot đng kinh doanh ca ngân hàng thng mi, đánh giá khách quan hiu qu ca hot đng này và đ xut nhng gii pháp phù hp vi thc t nhm nâng cao hiu qu. Thu thp và phân tích d liu: D liu đc thu thp ti các ngun nh báo cáo kt qu hot đng kinh doanh ca Agribank ti thành ph H Chí Minh, ca Ngân hàng Nhà nc Vit Nam Chi nhánh thành ph H Chí Minh, các s liu t c quan thng kê. Các s liu dùng đ phân tích là các s liu th cp, d kim tra và có thc. D liu thu thp s đc thng kê, tng hp, hiu chnh và phân tích, đánh giá. So sánh mt s ch tiêu vi 3 ngân hàng trên cùng đa bàn là: BIDV, Vietcombank, Vietinbank đng thi s dng các bng, biu đ đ minh ha ni dung phân tích. Ngoài ra, lun vn còn tham kho các vn bn, ngh đnh, quyt đnh ca chính ph, các vn bn pháp quy ca ngân hàng Nhà nc; các thông tin trên các tp chí chuyên ngành, các báo cáo khoa hc liên quan 6. Ý ngha khoa hc và thc tin ca đ tài Lun vn chng minh vai trò quan trng ca thanh toán quc t đi vi hot đng kinh doanh thc tin ca ngân hàng trong giai đon hi nhp kinh t hin nay. Da trên nhng nn tng lý thuyt và k tha các kt qu nghiên cu trc đây, lun vn đã h thng hóa, góp phn làm rõ thêm nhng vn đ c bn v hot đng thanh toán quc t ca ngân hàng thng mi. Trong đó đc bit chú trng làm rõ tiêu chí đánh giá hiu qu hot đng thanh toán quc t v phng din đnh lng và đnh tính. Lun vn đã phân tích, đánh giá tng quát v nhng thành công, tim nng phát trin hot đng TTQT ca Agribank trên đa bàn thành ph H Chí Minh, đng thi làm rõ nhng tn ti, hn ch, và nguyên nhân nh hng. Tác gi hi vng nhng đ xut, kin ngh ca mình s có ý ngha thc tin cao đ Agribank cng nh các ngân hàng khác trên đa bàn thành ph H Chí Minh nghiên cu và ng dng trong vic nâng cao hiu qu ca hot đng thanh toán quc t. 7. Ni dung ca lun vn Ngoài phn m đu và kt lun, b cc lun vn gm ba phn: Chng 1: Tng quan v hot đng thanh toán quc t ca ngân hàng thng mi. Chng 2: Thc trng hot đng thanh toán quc t ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam trên đa bàn thành ph H Chí Minh. Chng 3: Gii pháp nâng cao hiu qu đng thanh toán quc t ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam trên đa bàn thành ph H Chí Minh. 1 CHNG 1 TNG QUAN V HIU QU HOT NG THANH TOÁN QUC T CA NGỂN HÀNG THNG MI 1.1 Khái nim, đc đim và vai trò ca hot đng thanh toán quc t 1.1.1 Khái nim thanh toán quc t Quan h quc t gia các nc bao gm nhiu lnh vc nh kinh t, chính tr, ngoi giao, vn hóa, khoa hc k thut… trong đó quan h kinh t (mà ch yu là ngoi thng) chim v trí ch đo, là c s cho các quan h quc t khác tn ti và phát trin. Thanh toán quc t (TTQT) bt ngun t hot đng ngoi thng và liên quan mt thit đn nhiu lnh vc khác nh bo him, vn ti… Các khái nim v TTQT đc din đt theo nhiu cách khác nhau nhng đu nêu bt lên đc nhng đc trng c bn ca hot đng này. Theo Trm Th Xuân Hng (2011, trang 256) [13]: “Thanh toán quc t là quá trình thc hin các khon thu chi tin t liên quan đn các mi quan h kinh t, thng mi và các mi quan h phi kinh t khác gia các t chc, công ty, cá nhân các nc vi nhau thông qua hot đng ca h thng ngân hàng có quan h đi lý trên toàn th gii”. Theo Nguyn Vn Tin (2010, trang 157) [7]: “Thanh toán quc t là vic thc hin các ngha v chi tr và quyn hng li v tin t phát sinh trên c s hot đng kinh t và phi kinh t gia các t chc, cá nhân nc này vi t chc, cá nhân nc khác, hay gia mt quc gia vi t chc quc t, thông qua quan h gia các ngân hàng ca các nc liên quan”. Trong phm vi nghiên cu ca lun vn này, tác gi s dng khái nim: “Thanh toán quc t là vic thanh toán các ngha v tin t phát sinh có liên quan ti các quan h kinh t, thng mi và các mi quan h khác gia các t chc, các cá nhân và các ch th ca các nc vi nhau thông qua hot đng ca h thng ngân hàng  các nc liên quan”. 2 1.1.2 c đim ca hot đng thanh toán quc t T khái nim cho thy, hot đng TTQT din ra trên phm vi toàn th gii, phc v cho tt c các giao dch mu dch (giao dch thng mi trên c s hàng hóa xut nhp khu và hp đng ngoi thng), giao dch phi mu dch (các hot đng không mang tính thng mi) và hot đng đu t gia các nc vi nhau. Có th khái quát các đc đim ca hot đng TTQT nh sau: Ch th tham gia hot đng TTQT: là các cá nhân, t chc, c quan chính ph, t chc tài chính quc t  các nc hoc quc tch khác nhau. ng tin s dng: Khác vi thanh toán ni đa, TTQT có liên quan đn vic trao đi tin t gia các nc vi nhau. Khi ký kt hp đng ngoi thng các bên tham gia giao dch quan tâm nhiu nht là dùng đng tin nào đ tính toán, đng tin nào đ thanh toán. ng tin tính toán và đng tin thanh toán có th ging nhau hoc khác nhau, có th là tin t ca nc ngi mua, nc ngi bán hoc nc th ba. Hin nay, phn ln hp đng ngoi thng và giao dch thanh toán xut nhp khu (XNK) đu s dng các loi ngoi t mnh, có tính thanh khon cao nh USD, GBP, EUR, SGD Vic xác đnh loi tin t s dng trong các giao dch ngoi thng gia các nc thng da vào các yu t sau:  So sánh tng quan lc lng gia bên mua và bên bán, nng lc kinh doanh ca các bên và mi quan h cung cu v hàng hóa mà hai bên mua bán trên th trng.  V th ca đng tin trên th gii.  Tp quán s dng tin t trong TTQT. Trong ngoi thng, ngi mua cng nh ngi bán đu mun s dng đng tin ca mình đ giao dch. Mt mt, không phi xut ngoi t đ tr n, tránh đc s bit đng ca t giá, mt khác, nâng cao uy tín ca đng tin nc mình trên th gii. TTQT có s tách ri nhau v không gian và thi gian gia lu thông tin t và lu thông hàng hóa: Trong hot đng ngoi thng, hàng hóa 3 mua bán thng dch chuyn qua biên gii gia các nc. Do cách xa nhau v đa lỦ nh vy nên vic thanh toán gia cá nc phi mt mt khong thi gian. Thi gian thanh toán càng ngn thì càng tránh đc nhng ri ro do bin đng t giá, nh hng đn vic luân chuyn vn và các khon thu nhp ca các bên. Tùy vào quan h giao dch ngoi thng mà các bên có th la chn mt trong ba điu kin thanh toán sau:  Tr tin trc: Vic thanh toán trc mt phn giá tr hp đng đc thc hin sau khi ký hp đng hoc nhn đn đt hàng, nhng phi trc khi giao hàng. Thc cht tr tin trc là nhà nhp khu cp tín dng ngn hn cho nhà xut khu, trong trng hp nhà xut khu thiu vn, s tin tr trc tng đi ln và thi gian tr tng đi dài. Nu vi mc đích nhm đm bo thc hin hp đng thì thi gian tr trc ngn hn, s tin tr trc mang tính cht nh mt khon tin đt cc.  Tr tin ngay: Vic tr tin đc thc hin ngay sau khi ngi bán hoàn thành ngha v giao hàng theo nh quy đnh trong hp đng.  Tr tin sau: Vic thanh toán ca ngi mua đc thc hin sau mt khong thi gian nht đnh k t thi đim đc xác đnh trong hp đng. Hot đng TTQT chu s chi phi ca lut pháp quc t: Do có s khác bit v đa lý, phong tc tp quán, ngôn ng, lut pháp nên quan h hp đng mua bán và hot đng thanh toán chu s điu chnh ca nn tng pháp lut và tp quán thng mi quc t. Ngoài ra, TTQT còn b chi phi bi lut pháp, chính sách ngoi thng và kim soát ngoi hi, t giá… ca chính ph các nc. Trong trng hp xy ra tranh chp không th x lỦ đn gin nh trong nc mà phi cn c và dn chiu nhiu ngun pháp lut khác nhau. Hot đng TTQT chu ri ro cao: Cng nh bt k hot đng kinh doanh nào ca ngân hàng (NH), hot đng TTQT cha đng nhiu ri ro đc thù. Ni dung này s đc phân tích chi tt  mc 1.4 ca chng này. Ngày nay, do quá trình hp tác kinh t phát trin mnh m, hot đng kinh t đi ngoi ngày càng đa dng, phong phú đã thay đi phn nào nhng đc [...]... nghi m nâng cao hi u qu ho ng TTQT c a các NHTM khác Qua vi c h th ng l i các lý thuy t v hi u qu ho gi mu v ng ch c tr ng hi u qu ho TTQT t i các CN NH Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi bàn thành ph H Chí Minh (TP HCM) T th v hi u qu c a ho ng TTQT, tác ng này ng a ng phân tích và 24 TH C TR NG HI U QU HO NG THANH TOÁN QU C T T I CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI... hoàn thi n và phát t s c quan tr i v i ho ng NH 8 1.2 c thanh toán qu c t n thanh toán qu c t thông d ng c TTQT trong ngo b i mua tr ti n và nh ti n theo h ng ngo ki u ki n i bán giao hàng và nh n th ng NH ph c v Trong th c t các bên giao nh n hàng hóa và chi tr ti n là r t n t i nhi c TTQT khác nhau các bên l a ch ng, d m kinh doanh mà c thanh toán (PTTT) phù h p PTTT, các bên s d ng các ch ng t... k t ch c ch n và không h y ngang c a ngân hàng phát hành v vi c thanh toán khi xu t trình phù h p" 12 c tín d ng ch ng t h ng cs d ng tin c y l n nhau ho c là nh ng giao d ch v i quy mô thanh toán l c tín d ng ch ng t là r t cao so v ng có các lo i chi phí L/C, phí s i L/C, phí thanh toán L/C, phí thông báo L/C Tuy PTTT an toàn nh t hàng và l thì NH s i bán n giao c b ch ng t thanh toán phù h p v... p v TTQT, NHTM v t cho khách hàng c a mình th c hi n các giao d ch thu h , chi h các kho n ti n phát sinh t ho ng XNK hàng hóa hay d ch v i qu c t , không ph i lúc n th thanh toán ti n hàng tr c ti v im ng ph i thông qua NHTM i chi nhánh (CN) và h th i lý r ng kh p toàn c u Khi thay m t khách hàng th c hi n d ch v TTQT, các NH tr thành c u n i trung gian thanh toán gi a các bên mua bán Có th nói, TTQT... THÀNH PH A BÀN H CHÍ MINH 2.1 T ng quan v ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam (Agribank) a bàn thành ph H Chí Minh c thành l n nay, Agribank là NHTM nhà c l n nh t Vi t Nam c kh n 31/12/2012, v th d nh trên nhi n: - T ng tài s n: trên 617.859 t ng - T ng ngu n v n: trên 540.378 t - V - T - M u c a Agribank v n ng ng : trên 480.453 t ng i ho CN và phòng giao d ch trên toàn qu c và Ch -... Th thanh toán là công c thanh toán do NH phát hành c p cho khách hàng s d thanh toán ti n 9 mua hàng hóa, d ch v ho c rút ti n m t trong ph m vi s ho c h n m c tín d n g i c a mình c c p Các cs d ti n hành các th c TTQT ch y u sau: 1.2.1 c c (Advanced payment) c hàng c i bán b c là PTTT i mua ch p nh n giá t hàng ch c ch n (không h ng th i chuy n ti n thanh toán m t ph n hay toàn b toán x c khi hàn Thanh. .. phát ng TTQT, các ch th các hàng hoá, d ch v hàng hoá d ch v u ki ho y m nh ho ng ngo n t i và phát tri n tri l i th so sánh c a m i qu c u ki n xây d ng các ngành kinh t r ng xã h i, m r ng kh ng th c ngh m i, thu hút v qu c a n n kinh t ng XNK c a y s n xu t và m , nâng cao m c i và ng d ng nhanh chóng các công bên ngoài, nâng cao t ng và hi u 5 TTQT là m t khâu r t quan tr ng trong ho s m r y các. .. toán (Bank draft fer T/T) c chuy n ti nh thanh H i phi u ngân hàng) c a NH chuy n ti c chuy n b ng ti n H i phi u ngân hàng th c ch t là m t t séc do m t NH ký phát cho m t NH khác Vi c thanh toán b quy trình x lý ph c t p, chi phí cao ng m t nhi u th i gian, n nay, các thanh toán chuy n ti n qua NH ch y u là hình th c T/T 1.2.4 c nh thu (Collection of payment) Nh thu là PTTT t kh u) sau khi giao hàng. .. ho ng TTQT phát tri t tích c c trong ng xu t kh u (ch y u là tài tr v n), t ng xu t kh u c a Thái Lan Ho ng xu t kh u phát tri r ng 22 các ho ng khác c a NH phát tri : cho vay, b o lãnh, TTQT và các ho t ng khác Ngân hàng Bangkok còn chú tr ng t i vi ngo i t thông qua các CN c phi u, trái phi ng các ngu n v n c b ng cách phát hành c Cùng v i vi n v n ngo i t u ki n th c hi i v i các khách hàng quan... vi c phát tri n các nghi p v NH; d ch v TTQT, gi m chi phí c uy tín c a NH trên th ng hoá ngu n thu nh u qu kinh doanh c a NHTM; nâng cao ng trong c và qu c t i v i khách hàng: Hi u qu ho ng TTQT c c ng kim ng ch XNK c a DN nhanh vòng quay c ng v c ti n hành nhanh chóng, an toàn, chính xác và nâng cao uy tín c a DN 1.5.2 M t s ch ng u qu ho ng thanh toán qu c t Ngày nay, do nghi p v NH qu c t phát . mi nói chung và ngân hàng Agribank nói riêng. Lun vn " ;Nâng cao hiu qu hot đng thanh toán quc t ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam trên đa bàn thành ph. tn ti và hn ch, góp phn nâng cao hiu qu hot đng thanh toán quc t ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam trên đa bàn thành ph H Chí Minh. 4. i tng và phm. v hot đng thanh toán quc t ca ngân hàng thng mi. Chng 2: Thc trng hot đng thanh toán quc t ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam trên đa bàn thành ph