B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T THÀNH PH H CHệ MINH   DNG MINH TRệ GII PHÁP M RNG TÍN DNG I VI DOANH NGHIP NH VÀ VA TI NGỂN HÀNG THNG MI C PHN DU KHÍ TOÀN CU ậ CHI NHÁNH THÀNH PH H CHÍ MINH Chuyên ngành : Tài chính - Ngân hàng Mã s : 60340201 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: PGS.TS HOÀNG C TP.H Chí Minh – Nm 2013 Trang i LI CAM OAN   Sau mt thi gian nghiên cu, thu thp s liu, điu tra kho sát thc trng tín dng đi vi DNNVV ti GP.Bank – CN Tp.HCM cùng vi s h tr ca PGS.TS Hoàng c v kin thc chuyên môn, phng pháp thc hin lun vn thc s vi đ tài “Gii pháp m rng tín dng đi vi DNNVV ti GP.Bank – CN Tp.HCM”. Tôi xin cam đoan lun vn này là công trình nghiên cu riêng ca tôi, các kt qu nghiên cu có tính đc lp, không sao chép bt k tài liu nào và cha đc công b ni dung này  bt k đâu; các s liu, ngun trích dn trong lun vn đc chú thích ngun gc rõ ràng, minh bch. Tp.HCM ngày …. tháng…. nm 2013 TÁC GI LUN VN DNG MINH TRệ Trang ii MC LC   Trang LI CAM OAN. i MC LC ii DANH MC CÁC Kụ HIU VÀ CH VIT TT vii DANH MC CÁC BNG, BIU viii DANH MC CÁC HỊNH V, BIU  x LI M U xi 1. Chng 1: Tng quan v m rng tín dng ngơn hƠng đi vi doanh nghip nh vƠ va trong nn kinh t. 1 1.1. V trí, vai trò ca doanh nghip nh và va trong nn kinh t 1 1.1.1. Tiêu chun doanh nghip nh và va 1 1.1.2. Mt s đc đim c bn ca doanh nghip nh và va 3 1.1.3. Vai trò ca doanh nghip nh và va trong nn kinh t 5 1.1.4. Ngun vn tín dng đi vi doanh nghip nh và va. 6 1.1.4.1. Tng quan v ngun vn đi vi doanh nghip nh và va 6 1.1.4.2. Vai trò ca ngun vn tín dng đi vi s phát trin ca doanh nghip nh và va 6 1.2. M rng tín dng ngân hàng đi vi doanh nghip nh và va 7 1.2.1. Khái nim 7 1.2.2. ụ ngha ca m rng tín dng ngân hàng đi vi doanh nghip nh và va . 8 1.2.3. Các ch tiêu đánh giá m rng tín dng ngân hàng đi vi doanh nghip nh và va 9 1.2.4. Các nhân t nh hng đn m rng tín dng ngân hàng đi vi doanh nghip nh và va 11 1.2.4.1. Nhân t t ngân hàng 11 Trang iii 1.2.4.2. Nhân t t doanh nghip nh và va 13 1.2.4.3. Nhân t t môi trng bên ngoài 14 1.3. Nghiên cu các điu kin cp tín dng đi vi doanh nghip nh và va 14 1.4. Kinh nghim m rng tín dng ngân hàng đi vi doanh nghip nh và va  mt s nc và bài hc kinh nghim cho Vit Nam 16 1.4.1. Kinh nghim t Nht Bn 16 1.4.2. Kinh nghim t Cng hòa liên bang c 17 1.4.3. Kinh nghim t Trung Quc 18 1.4.4. Bài hc kinh nghim cho Vit Nam 18 Kt lun chng 1 19 2. Chng 2: Thc trng m rng tín dng đi vi doanh nghip nh vƠ va ti GP.Bank ậ CN Tp.HCM 20 2.1. Tình hình hot đng ca doanh nghip nh và va trên đa bàn Thành ph H Chí Minh 20 2.1.1. Tình hình phát trin s lng doanh nghip nh và va 20 2.1.2. Tình hình ngun vn ca doanh nghip nh và va 21 2.1.2.1. Vn đng kỦ kinh doanh 21 2.1.2.2. Ngun vn hot đng kinh doanh 21 2.1.3. Tình hình hot đng kinh doanh ca doanh nghip nh và va 22 2.2. Tng quan v GP.Bank – CN Tp.HCM 23 2.2.1. Quá trình ra đi và phát trin 23 2.2.1.1. S lc v lch s hình thành ca GP.Bank – CN Tp.HCM 23 2.2.1.2. Gii thiu v GP.Bank – CN Tp.HCM 23 2.2.2. C cu t chc hot đng 24 2.2.2.1. S đ t chc ti GP.Bank – CN Tp.HCM 24 2.2.2.2. Các hot đng kinh doanh ti GP.Bank – CN Tp.HCM 24 2.2.3. Kt qu hot đng kinh doanh t nm 2010 đn nm 2012 25 2.2.3.1. Hot đng huy đng vn 25 Trang iv 2.2.3.2. Hot đng tín dng 28 2.2.3.3. Kt qu hot đng kinh doanh 33 2.3. Thc trng m rng tín dng đi vi doanh nghip nh và va ti GP.Bank – CN Tp.HCM 34 2.3.1. S lng DNNVV có quan h tín dng 34 2.3.2. Quy mô và chính sách cp tín dng đi vi doanh nghip nh và va 35 2.3.3. Quy mô huy đng huy đng vn ngân hàng đáp ng yêu cu cp tín dng đi vi doanh nghip nh và va 36 2.3.4. Hiu qu cp tín dng đi vi doanh nghip nh và va 37 2.3.5. Cht lng tín dng đi vi doanh nghip nh và va 38 2.4. Kho sát các điu kin cp tín dng đi vi doanh nghip nh và va nhm m rng tín dng ti GP.Bank – CN Tp.HCM 39 2.4.1. Kt qu kim đnh thang đo 39 2.4.2. Kt qu phân tích nhân t khám phá EFA 40 2.4.2.1. Thang đo các nhân t nh hng đn quyt đnh ca doanh nghip nh và va v vic vay vn ngân hàng 41 2.4.2.2. Thang đo nhân t quyt đnh ca doanh nghip nh và va v vic vay vn ngân hàng 42 2.4.3. Kt qu phân tích hi quy 42 2.4.4. Kt lun 44 2.5. ánh giá hot đng m rng tín dng đi vi doanh nghip nh và va ti GP.Bank – CN Tp.HCM 45 2.5.1. ánh giá hot đng m rng tín dng đi vi doanh nghip nh và va ti GP.Bank – CN Tp.HCM vi mt s chi nhánh ln ca các ngân hàng thng mi c phn khác trên đa bàn Thành ph H Chí Minh 45 2.5.2. Nhng kt qu m rng tín dng đi vi doanh nghip nh và va 46 2.5.3. Nhng hn ch m rng tín dng đi vi doanh nghip nh và va 47 2.5.3.1. Nhng hn ch 47 Trang v 2.5.3.2. Nguyên nhân hn ch m rng tín dng đi vi doanh nghip nh và va 49 Kt lun chng 2 52 3. Chng 3: Gii pháp m rng tín dng đi vi doanh nghip nh vƠ va ti GP.Bank ậ CN Tp.HCM 53 3.1. nh hng ca phát trin GP.Bank – CN Tp.HCM đn nm 2015 53 3.1.1. nh hng chung 53 3.1.2. nh hng m rng tín dng đi vi doanh nghip nh và va 54 3.2. Các gii pháp m rng tín dng đi vi doanh nghip nh và va ti GP.Bank – CN Tp.HCM 55 3.2.1. Nhóm gii pháp do GP.Bank – CN Tp.HCM thc hin 55 3.2.1.1. Tng cng công tác qung bá hình nh và tìm hiu nhu cu vay vn ca doanh nghip nh và va 55 3.2.1.2. Tng cng chính sách u đãi đi vi khách hàng doanh nghip nh và va 56 3.2.1.3. Nâng cao cht lng và s lng nhân viên quan h khách hàng doanh nghip 57 3.2.1.4. Nâng cao cht lng thông tin trong phân tích tín dng đi vi doanh nghip nh và va 57 3.2.1.5. Thc hin có hiu qu các bin pháp hn ch ri ro tín dng đi vi doanh nghip nh và va 59 3.2.2. Nhóm gii pháp h tr 60 3.2.2.1. Nhóm gii pháp đi vi Ngân hàng Nhà nc, y ban nhân dân Thành ph H Chí Minh và các hip hi ngành ngh 60 3.2.2.2. Nhóm gii pháp đi vi GP.Bank 63 3.2.2.3. Nhóm gii pháp đi vi các doanh nghip nh và va 66 Kt lun chng 3 72 Trang vi KT LUN xv TÀI LIU THAM KHO xvi Ph lc bng kho sát xviii Ph lc kim đnh thang đo xxi Ph lc phân tích EFA xxviii Ph lc kim đnh nhân t xxxii Ph lc kim đnh tng quan xxxvii Ph lc phân tích hi quy xxxviii Trang vii DANH MC CÁC Kụ HIU VÀ CH VIT TT   CIC Trung tâm thông tin tín dng CN Chi nhánh CN Tp.HCM Chi nhánh Thành ph H Chí Minh DN Doanh nghip DNNVV Doanh nghip nh và va GP.Bank ậ CN Tp.HCM Ngân hàng Du Khí Toàn Cu Chi nhánh Thành ph H Chí Minh KH Khách hàng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nc NHTMCP Ngân hàng thng mi c phn Tp.HCM Thành ph H Chí Minh TSB Tài sn bo đm UNBD y ban nhân dân Trang viii DANH MC CÁC BNG, BIU   Bng 1.1: Tiêu chí phân loi DNNVV ca mt s quc gia và khu vc 1 Bng 1.2: Tiêu chí phân loi DNNVV  Vit Nam 3 Bng 2.1: S lng DNNVV đang hot đng trên đa bàn Tp.HCM 20 Bng 2.2: S lng DNNVV ngng hot đng trên đa bàn Tp.HCM 20 Bng 2.3: S lng DNNVV đng kỦ thành lp mi và s vn đng kỦ kinh doanh ca DNNVV trên đa bàn Tp.HCM 21 Bng 2.4: C cu ngun vn kinh doanh ca DNNVV trên đa bàn Tp.HCM 21 Bng 2.5: Tình hình hot đng kinh doanh ca DNNVV trên đa bàn Tp.HCM 22 Bng 2.6: Huy đng vn theo đi tng KH ti GP.Bank - CN Tp.HCM 25 Bng 2.7: Huy đng vn theo thi hn gi tin ti GP.Bank - CN Tp.HCM 27 Bng 2.8: Huy đng vn theo hình thc gi tin ti GP.Bank - CN Tp.HCM 27 Bng 2.9: D n cho vay theo đi tng KH ti GP.Bank - CN Tp.HCM 28 Bng 2.10: D n cho vay theo thi hn vay ti GP.Bank - CN Tp.HCM 30 Bng 2.11: T trng d n tín dng trên tng vn huy đng ti GP.Bank - CN Tp.HCM31 Bng 2.12: Cht lng tín dng ti GP.Bank - CN Tp.HCM 32 Bng 2.13: Kt qu hot đng kinh doanh ti GP.Bank - CN Tp.HCM 33 Bng 2.14: S lng DNNVV có quan h tín dng ti GP.Bank - CN Tp.HCM 34 Bng 2.15: D n tín dng đi vi DNNVV theo đi tng KH ti GP.Bank - CN Tp.HCM 35 Bng 2.16: D n tín dng đi vi DNNVV theo thi hn vay ti GP.Bank - CN Tp.HCM 35 Bng 2.17: Huy đng vn đi vi DNNVV ti GP.Bank - CN Tp.HCM 36 Bng 2.18: Hiu qu cp tín dng đi vi DNNVV ti GP.Bank - CN Tp.HCM 37 Bng 2.19: Cht lng tín dng ca DNNVV ti GP.Bank - CN Tp.HCM 38 Trang ix Bng 2.20: Bng tng hp kt qu kim đnh gi thuyt 44 Bng 2.21: D n tín dng đi vi DNNVV ti mt s CN ln ca các NHTMCP khác trên đa bàn Tp.HCM 45 [...]... ¥ 0- Không CDN$ 5 - < NT$ 8 Trang 2 1 Thailand 2 Malaysia 3 Philippine 4 Indonesia Không - 0-1 50 < 200 Không 5.Brunei Peso 1, 5- RM 0Khô quy 1-1 00 1 Russia quy 1-2 49 25 0-9 99 5 0-1 00 10 1-5 00 < 50 5 1-2 00 1-1 0 1 1-5 0 5 1-2 50 2 China 3 Poland 4 Hungary Theo ti NH êu chí DN DN DN 300 30/06/2009 v u tiên), : Trang 3 Quy mô DN siêu 1.1.2 : - thêm 350.000 DNNVV, có quy mô Tuy nhiên v cho các DNNVV th KH và. .. DNNVV: Tính cách KH: KH + Tính cá nhân + Tính KH : NH cho NH : có Trang 14 1.2.4.3 N các DNNVV ph hay a NH NH NH : Và khi - 1.3 : là các DNNVV Trang 15 y các DNNVV h giá + Character - Tính cách KH + Capacity - + Capital - KH + Collateral - + Conditions - yêu or Windows 20 mô hình 05 trên NH DNNVV + NH (QD) - Tính cách KH (TC) - (NL) - (NV) (TS) (DK) Trang 16 1.1: NH Tính cách KH NH C 1.4 NGÂN HÀNG... Tp.HCM các DNNVV NH - NH các DNNVV - tín NH các DNNVV DNNVV GP.Bank CN Tp.HCM 5 NH DNNVV Trang xiv chi DNNVV DN 6 GP.Bank CN Tp.HCM tham CN DNNVV CN CN có DNNVV trên Tp.HCM KH DNNVV 7 : NH DNNVV GP.Bank CN Tp.HCM GP.Bank CN Tp.HCM Trang 1 1.1 1.1.1 : D DN DN DN DN .1: DNNVV DNNVV 1 3 EU 4 Australia 5 Canada 6 New Zealand 7 Korea 8 Taiwan Doanh thu bình quân 0-5 00 1-3 00 ¥ 0- 1-1 00 ¥ 0- 1-1 00 < 10 < 50... 1.1: NH Tính cách KH NH C 1.4 NGÂN HÀNG CHO : 1.4.1 : , NH p và c tiêu chính sách Theo H nhân DN DN Trang 17 p 1.4.2 : 50% GDP v g cho NH 1.4.3 : và phân tích thông tin Trang 18 - 1.4.4 : và quá trình phát DNNVV Do cho DN Các các DN Trang 19 T t Ng và nhân , DNNNV Trang 20 - CHI NHÁNH TP.HCM 2.1 : 2.1.1 DNNVV: Tp.H eo TCKT có 103.912 DNNVV (tính theo quy mô lao ,c 24 2007 2008 2009 2010 2011 2012... Trang 5 1.1.3 : ng - óng góp ,s g - ngày liên quan Trang 6 1.1.4 DNNVV: KH KH NH DN DN, vai trò sau: T G DNNVV và Trang 7 ch là trung gian tài chính, NH nh tranh G NVV này góp G công tác 1.2 1.2.1 : NH NH, NH, trong các KH NH là cho các DNNVV, và các DNNVV Trang 8 dàng NH NH Là s NVV NVV ng 1.2 - Nam Trang 9 1.2.3 : às NVV DNNVV có = DNNVV - NH NH NH - = ng ( DNNVV >0) và ( NH . Ngân hàng Du Khí Toàn Cu Chi nhánh Thành ph H Chí Minh KH Khách hàng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nc NHTMCP Ngân hàng thng mi c phn Tp.HCM Thành ph H Chí Minh TSB Tài. HIU VÀ CH VIT TT   CIC Trung tâm thông tin tín dng CN Chi nhánh CN Tp.HCM Chi nhánh Thành ph H Chí Minh DN Doanh nghip DNNVV Doanh nghip nh và va GP.Bank ậ CN Tp.HCM Ngân hàng. NGHIP NH VÀ VA TI NGỂN HÀNG THNG MI C PHN DU KHÍ TOÀN CU ậ CHI NHÁNH THÀNH PH H CHÍ MINH Chuyên ngành : Tài chính - Ngân hàng Mã s : 60340201 LUN VN THC S KINH T