B GIÁO GI O I H C KINH T TP.HCM TR NG GI I PHÁP HOÀN THI N QU N TR R I RO I V I D CH V TH TÍN D NG T I NGÂN HÀNG IC PH N XU T NH P KH U VI T NAM LU TP H C S KINH T CHÍ MINH - B GIÁO GI O I H C KINH T TP.HCM TR NG GI I PHÁP HOÀN THI N QU N TR R I RO I V I D CH V TH TÍN D NG T I NGÂN HÀNG IC PH N XU T NH P KH U VI T NAM Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã s : 60340201 LU C S KINH T NG D N KHOA H C: C TP.H CHÍ MINH - i L li u vi c thu th p t ng h p t nh ng ngu li trung th mb c tính xác tài nghiên c u c a b n thân tôi, không chép nguyên b n c a b t c lu u i h c Kinh t Thành ph H Chí Minh i th c hi n Lu TR n NG Cao h c Khoá 19 ii Trang Trang bìa ph L i M c l c ii Danh m c ký hi u, ch vi t t t v Danh m c b ng bi u .vi Danh m c hình v th vi M u vii ng quan v qu n tr r i v i d ch v th tín d ng c a m i 1.1 Th tín d ng d ch v th tín d ng c i 1.1.1 Khái ni m v th tín d ng 1.1.2 Các ch th tham gia 1.2 Vai trò c a th tín d ng n n kinh t 1.3 R i ro qu n tr r i ro d ch v th tín d ng 1.3.1 Khái quát v r i ro ho ng kinh doanh c a ngân hàng i 1.3.2 R i ro d ch v th tín d ng 1.3.2.1 Khái ni m 1.3.2.2 Các lo i hình r i ro d ch v th tín d ng ng c a r i ro d ch v th tín d ng 11 1.3.3 Qu n tr r i ro d ch v th tín d ng t i 14 1.3.3.1 Khái ni m 14 1.3.3.2 S c n thi t c a qu n tr r i ro d ch v th tín d ng t i 15 1.4 Hoàn thi n qu n tr r i ro d ch v th tín d ng 16 1.4.1 Khái ni m 16 1.4.2 nh hoàn thi n qu n tr r i ro d ch v th tín d ng 16 1.4.3 a hoàn thi n qu n tr r i ro d ch v th tín d ng 17 i v i ho ng kinh doanh th c m i 17 i v i khách hàng 18 i v i n n kinh t 19 1.5 Bài h c kinh nghi m ho ng kinh doanh th c a m t s c th gi i 20 iii 1.5.1 T i Australia 20 1.5.2 T i M 21 1.5.3 T i Châu Âu 22 1.5.4 Bài h c kinh nghi m cho Vi t Nam 23 c tr ng v qu n tr r i v i d ch v th tín d ng t i i c ph n Xu t Nh p Kh u Vi t Nam 25 2.1 T ng quan v i c ph n Xu t Nh p kh u Vi t Nam 25 2.1.1 L ch s hình thành phát tri n 25 2.1.2 Mơ hình t ch u b máy qu n lý 26 2.1.3 K t qu ho ng kinh doanh c i c ph n xu t nh p kh u Vi n 2010 2012 28 2.2 Th c tr ng r i ro hoàn thi n qu n tr r i v i d ch v th tín d ng t i c ph n xu t nh p kh u Vi t Nam 32 2.2.1 S i phát tri n th tín d ng t ic ph n xu t nh p kh u Vi t Nam 32 2.2.2 Th c tr ng r i v i d ch v th tín d ng t m i c ph n xu t nh p kh u Vi t Nam 36 2.2.3 Th c tr ng qu n tr r i v i d ch v th tín d ng t i ngân i c ph n xu t nh p kh u Vi t Nam 40 2.3 Nh ng quan v ho ng kinh doanh th t i Eximbank 42 2.3.1 Nh ng k t qu c 42 2.3.2 Nh ng h n ch nguyên nhân gây nên r i ro ho ng kinh doanh th 44 i pháp hoàn thi n qu n tr r i v i d ch v th tín d ng t i c ph n Xu t Nh p Kh u Vi t Nam 47 ng phát tri n c a ngân h i c ph n Xu t Nh p Kh u Vi 47 ng phát tri n ho ng kinh doanh th c a H i th ngân hàng xu th h i nh p qu c t hi n 47 ng phát tri n chung mơ hình qu n tr r i ro c a Eximbank 48 iv ng phát tri n chung c a Eximbank 48 ng hồn thi n mơ hình qu n tr r i ro c a Eximbank 49 ng phát tri n th tín d ng qu n tr r i v i d ch v th tín d ng 50 3.2 Gi i pháp hoàn thi n qu n tr r i v i d ch v th tín d ng t i i c ph n xu t nh p kh u Vi t Nam 51 3.2.1 Nhóm gi i pháp cho b n thân Eximbank t ch c th c hi n 52 3.2.1.1 Gi i pháp th nh t, xây d ng h th ng th nh tín d ng n i b dành riêng cho d ch v th tín d ng 52 3.2.1.2 Gi i pháp th hai, tuân th quy trình nghi p v n i b ngân hàng 53 3.2.1.3 Gi i pháp th ba, nâng cao hi u qu cơng tác ki m tra, ki m sốt n i b 53 3.2.1.4 Gi i pháp th y m nh ng d ng công ngh ngân hàng hi i ho ng kinh doanh th 54 3.2.1.5 Gi i pháp th a ch hi u th ng 56 3.2.1.6 Gi i pháp th sáu, xây d qu n tr r i ro ho ng kinh doanh th 56 3.2.1.7 Gi i pháp th b y, tr o phát tri n ngu n nhân l c 58 3.2.2 Nhóm gi i pháp i v i ch th khác có liên quan 59 3.2.2.1 Gi i v nh, quy trình qu n tr r i ro c th 59 3.2.2.2 Gi iv ng h p tác gi a ngân hàng vi a r i ro 59 3.2.2.3 Gi i v i ch th , phát tri nh n th c cho ch th 60 3.2.3 Nhóm gi i pháp h tr mang tính ch t ki n ngh v u quan 62 3.2.3.1 T c Vi t Nam 62 3.2.3.2 T Chính Ph 64 3.2.3.3 T 65 3.2.3.4 T Hi p h i th 66 K t lu n 69 Tài li u tham kh o 71 Ph l c 74 v DANH M C CÁC CH ATM VI T T T : (Automatic Teller Machine)Máy rút ti n t ng AP CAR : H s an toàn v n ch p nh n th Eximbank : Ngân hàng TMCP xu t nh p kh u Vi t Nam EMV : (Europay MasterCard Visa) Chu n th thông minh EDC : (Electronic Data Capture) Thi t b NHNN : NH : Ngân hàng NHPH : Ngân hàng phát hành NHTT : Ngân hàng toán NHTM : TCTQT : T ch c th qu c t TP.HCM : Thành ph H Chí Minh TTD : Th tín d ng TTKDTM : Thanh tốn khơng dùng ti n m t SMS : (Short Message Services) D ch v tin nh n ng n PIN : (Personal Identify Number) S m t mã cá nhân POS : (Point Of Sale) Máy ch p nh n th ROA : (Return On Assets) L i nhu n/t ng tài s n bình quân ROE : (Return On Equity) L i nhu n/v n ch s h u bình quân c th nt c Vi t Nam i vi Trang B ng 2.1: K t qu ho B ng 2.2: S ng kinh doanh c a Eximbank 29 ng khách hàng s d ng th 30 B ng 2.3: T ng s ng th phát hành 30 B ng 2.4 : Doanh s s d ng th toán th c a Eximbank 31 B ng 2.5 : K t qu kinh doanh d ch v th c a Eximbank 32 B ng 2.6 B ng 2.7: S h n n x u c a th tín d ng t i Eximbank 2010-2012 40 43 Hình 1.1: Quy trình tốn th Hình 2.1: Mơ hình t ch c c a Eximbank 27 Hình 2.2: t ch c c a Phòng qu n lý th H i s 34 vii M i Lý ch U tài t Nam - i c ph n Xu t Nh p kh u Vi t Nam (Eximbank tình hình chung c a n c qu c t c nh cho nh vi c phát tri n d ch v ngân hàng truy n th ng ph i c m r ng phát tri n d ch v ngân hàng hi ng M t nh ng m c tiêu quan tr ng mà H c Eximbank ng qu n tr , Ban T ng Giám Eximbank m t ba ngân hàng ho doanh th l n nh t t i Vi t Nam ngân hàng d qua s n ph m th hi i c v quy mô ch t ng kinh u v công ngh th thông i nh t c m c tiêu trên, Eximbank c n ph i có chi c phát tri n d ch v th c th ng n h n dài h n h tín d ng n tốn khơng dùng ti n m t ph m vi h n m c tín d ng v i l i ích gi m r i ro mang theo ti n m n tốn uy tín, hi i viii an tồn Tuy m n tốn hi y ti tín d ng v n t n t i nhi u r i ro vi c s d ng V i ti phát tri n m nh nhi d ng th tín d ng i s d ng th nhi m ch p nh n th tín i ro s d ng th tín d ng ngày nhi h th ng ngân hàng Vi t Nam c n hi u rõ m t cách tri d ng r i ro v th tín d y phát tri n s n ph m, d ch v th tín d ng m t cách hi u qu nh t Xu t phát t nhu c thi n qu n tr r bi u hi n tài Gi i pháp hoàn i v i d ch v th tín d ng t ph n xu t nh p kh u Vi t Nam ic v i mong mu n nghiên c ng phát tri n d ch v th nh ng bi u hi n r i ro v th tín d ng T ng v qu n tr r ng ý i v i d ch v th tín d ng th i gian t góp m t ph n nh bé c a vào s phát tri n c a d ch v th c a Eximbank h th ng th nói chung c a Ngân hàng Vi t Nam ii nh v nghiên c u H th ng hố, phân tích, th ng kê m t cách logic th c tr ng c a ho th tín d ng t i Eximbank ng d ch v xu t gi i pháp h n ch r i ro ho t ng th tín d ng T th c ti h n ch t c kinh nghi ng r i ro ho ph xu t gi i pháp, ki n ngh ng tốn th tín d ng nh m góp u c a Eximbank y ho ng d ch v tài ngân hàng phát tri n an toàn hi u qu Nh m góp ph n thi t th c vi c hình thành m t s n ph m khoa h c có giá tr lý lu n th c ti n v h n ch r i ro ho ng kinh doanh th tín d ng t i Eximbank iii M c tiêu nghiên c u c tài V m t lý lu n: Nghiên c u nh ng v d ng t n v d ch v th ngân hàng, th tín c t m quan tr ng c a vi c s d ng th ngân hàng nói chung 74 Ph l c 01: Các s n ph m th ngân hàng c a Eximbank Các s n ph m th ngân hàng c a Eximbank bao g m: Th V-TOP, Th tr c qu c t Eximbank Visa Prepaid, Th tín d ng Eximbank-Visa, Th EximbankVisa Debit, Th Eximbank-Visa Platinum, Th tín d ng qu c t Eximbank MasterCard PayPass, Th tín d ng Eximbank-Visa Business, Th Teacher card, Th u Th V-TOP Th V-TOP: Là th ghi n n c Eximbank phát hành cho khách hàng s d toán ti n hàng hóa, d ch v ho c rút ti n m t Ph m vi s d ng : T i Vi t Nam Ti n ích s d ng : - Rút ti n m t t tài kho n ti n g i, xem s n, in kê chuy n kho n h th ng Eximbank t i máy ATM 24/7 c a Eximbank, ngân hàng thành viên liên minh Smartlink, Banknetvn VNBC - Th c hi n d ch v Ngân hàng t ch v ti hi ng t i máy ATM c : n tho i, Internet, b o - Thanh tốn ti n hàng hóa, d ch v t i có liên k t m ch p nh n th website - Ti d ng v n sinh lãi hàng ngày Ngu n ti n s d ng : S H n m c s d ng: B ng s Th tr Th tr c qu c t Eximbank n cá nhân n Visa Prepaid c qu c t Eximbank Visa Prepaid: th tr c Eximbank s d ng toán ti n hàng hóa, d ch v t m ch p nh n th , bao g m th tr c qu c t vô danh th tr c qu c t nh danh V i th Eximbank Visa Prepaid, khách hàng có th s d ng v i nhi u m 75 làm quà t i thân, b n m t, qu n lý chi phí, Ph m vi s d ng: Tồn c u Ti n ích s d ng - Thanh tốn hàng hóa d ch v t - Mua s m tr c n t i nh ng trang web ch p nh n toán th Visa - Rút ti n m t t i ATM ho c t i Ngân hàng ch p nh n th Visa - Truy v n kê th t i website www.eximbank.com.vn truy v n s n 30 tri m giao d ch có bi ng Visa ng d ch v SMS Alert mi n phí, bao g m: Kích ho t th , m /khóa th , i, thơng báo giao d ch phát sinh t c th i Lo i ti n t s d ng: Giao d ch b ng nhi u lo i ngo i t khác Ngu n ti n s d ng: S d ng s tr c qu c t Th tín d ng Eximbank-Visa Th tín d ng qu c t Eximbank - Visa c Eximbank phát hành cho khách hàng s d tốn ti n hàng hóa, d ch v ho c rút ti n m t v c, tr ti Ph m vi s d ng th : T i Vi t Nam tồn c u Ti n ích s d ng: S d ng ngu n ti n Ngân hàng tốn ti n hàng hóa, d ch v t m ch p nh n th qu c t Visa, MasterCard - t mua hàng hóa, d ch v qua Internet Rút ti n m t t i ATM ho c t i Ngân hàng - n tho i, truy i website www.eximbank.com.vn - H t s c ti n l i an toàn khách hàng ho c ngoài, du l ch ho c du h c có th chi tiêu mà khơng ph i mang theo nhi u ti n m t - D dàng toán ki m soát kho n chi phí sinh ho t c a em du h c c ngồi (thơng qua vi c s d ng th ph ) 76 Lo i ti n t s d ng: Giao d ch b ng nhi u lo i ngo i t khác toán l i cho Eximbank b ng Vi ng Ngu n ti n s d ng: Ngân hàng c ngu n ti n s d ng u ki n phát hành: - ng tín ch nh c i h c, b nhân viên ch - p t i thi u tri Khách hàng có tài s tài s m b o mb ng , công ng i Vi c ngồi có Th Eximbank-Visa Debit Th Eximbank-Visa Debit: Là th ghi n qu c t c Eximbank phát hành cho khách hàng s d toán ti n hàng hoá, d ch v ho c rút ti n m t Ph m vi s d ng th : T i Vi t Nam toàn c u Ti n ích s d ng - Thanh tốn ti n hàng hóa, d ch v t - m ch p nh n th qu c t Visa t mua hàng hóa, d ch v qua Internet Rút ti n m t t i ATM ho c t i Ngân hàng - n tho i, truy i website www.eximbank.com.vn - Ti d ng v n sinh lãi hàng ngày - H t s c ti n l i an toàn khách hàng ho c ngoài, du l ch ho c du h c có th chi tiêu mà không ph i mang theo nhi u ti n m t - D dàng toán ki m sốt kho n chi phí sinh ho t c a em du h c c ngồi (thơng qua vi c s d ng th ph ) Lo i ti n t s d ng T ngu n ti n c a tài kho n Vi ng, khách hàng có th giao d ch b ng nhi u lo i ngo i t khác kh p th gi i Ngu n ti n s d ng: S H n m c s d ng : B ng s Th Eximbank-Visa Platinum n tốn th n 77 Th tín d ng qu c t Eximbank-Visa Platinum lo i th tín d ng cao c p Eximbank phát hành cho khách hàng s d toán ti n hàng hóa, d ch v ho c rút ti n m t v i cá c quy ng c p, d ch v sang tr ng nh ng ti n ích n i tr i Ph m vi s d ng th : T i Vi t Nam toàn c u Ti n ích s d ng: - S d ng ngu n ti n Ngân hàng v t m ch p nh n th qu c t Visa - t mua hàng hóa, d ch v qua Internet - tốn ti n hàng hóa, d ch Rút ti n m t t i ATM ho c t i Ngân hàng ch p nh n th Visa - n tho i, truy i website www.eximbank.com.vn Lo i ti n t s d ng: Giao d ch b ng nhi u lo i ngo i t khác toán l i cho Eximbank b ng Vi ng Ngu n ti n s d ng: Ngân hàng Th tín d ng qu c t Eximbank c ngu n ti n s d ng MasterCard PayPass Th tín d ng qu c t Eximbank MasterCard PayPass : Là th tích h p ch p xúc l n u tiên có m t t i Vi t Nam V i th không ti p xúc, ch th có th d dàng th c hi n giao d ch t i siêu th , c a hàng ti n l i, c a hàng th p chi t thi t b c th không ti p xúc mà không c n ph i nh Lo i th phát hành Th chu n: H n m c tín d ng t 10 tri Th vàng: H n m c tín d ng t 50 tri i 50 tri n 900 tri ng ng 78 Tích h giá tr t tốn khơng ti i v i giao d ch có ng tr xu ng Thanh tốn th Eximbank MasterCard PayPass b d ng: c th chuyên Ph m vi s d ng th :T i Vi t Nam tồn c u Ti n ích s d ng: - S d ng ngu n ti n Ngân hàng ng tr toán ti n hàng hóa, d ch v t m ch p nh n th qu c t MasterCard t mua hàng hóa, d ch v qua Internet Rút ti n m t t i ATM ho c t i Ngân hàng - n tho i, truy ) website www.eximbank.com.vn ( i - H t s c ti n l i an toàn khách hàng ho c ngoài, du l ch ho c du h c có th chi tiêu mà không ph i mang theo nhi u ti n m t - D dàng toán ki m sốt kho n chi phí sinh ho t c a em du h c c (thông qua vi c s d ng th ph ) Lo i ti n t s d ng: Giao d ch b ng nhi u lo i ngo i t khác toán l i cho Eximbank b ng Vi ng Ngu n ti n s d ng: Ngân hàng c ngu n ti n s d ng u ki n phát hành: - ng tín ch nh c ng viên ngân hàng, doanh nhân, cán b , công p t i thi u tri ng ih nhân viên ch - Khách hàng có tài s tài s m b o mb Th tín d ng Eximbank-Visa Business i Vi c ngồi có 79 Eximbank-Visa Business th tín d ng qu c t dành cho Doanh nhân, thành viên c a Doanh nghi p v i h n m c tín d c Eximbank c p cho Doanh nghi p - o Doanh nghi p ti p khách hay giao d ch v i tác; - Các nhân viên ki m soát chi tiêu tốn phù h p chuy n cơng tác xa; - B ph n Hành chánh, Th qu mua s m cho Doanh nghi p có ch ng t toán qua th m b o cơng tác h ch tốn k tốn c a Doanh nghi p; - ng khác theo yêu c u c a Doanh nghi p Lo i ti n t s d ng:Giao d ch b ng nhi u lo i ngo i t khác toán l i cho Eximbank b ng Vi ng Ti n ích s d ng: - S d ng ngu n ti n Ngân hàng tốn ti n hàng hóa, d ch v t m ch p nh n th qu c t Visa vòng t lãi su t; - t mua hàng hóa, d ch v qua Internet; Rút ti n m t d dàng t i ATM ho c t i Ngân hàng; - n tho i, truy i website www.eximbank.com.vn - Gi i quy t r c r i c a vi ho - T i ti n hay mang theo nhi u ti n m t khách hàng c ngoài, du l ch ho c du h c; ng nhi ng - m giá h p d i quà giá tr ; D dàng toán ki m soát kho n chi phí c a Doanh nghi Th Teacher card c tham gia 80 Th tín d ng qu c t Eximbank-Teacher Card v i hình th c mi n tài s m b i tri ân tôn vinh nh nghi p giáo d c Bên c nh nh phát hành, th Eximbank- a m t th tín d ng qu c t Eximbank c bi t sau: Nhân ngày Hi - Ch th c t ng ti n m t ho c quà t ng d a doanh s s d ng th toán hàng hóa d ch v a ch th m giao d ch Eximbank t i ATM) - c t ng quà, gi ch p nh n th c a Eximbank Th ch v t u Th u th ghi n n hàng c a Doanh Nghi s d n c Eximbank phát hành cho khách n ích c a hai bên 81 Ph l c 02: Các gi i pháp qu n tr r c ban hành theo quy i v i d ch v th tín d ng nh s 1004/2012/EIB- vi c ban hành Quy trình nghi p v phát hành, s d ng, toán th ngân hàng v n hành h th ng ATM t i Eximbank) Ho a ng tốn th : i v i Phịng QLT: - Hàng ngày, Kh i CNTT s th c hi d ch b n giao c th c hi n t a Eximbank chuy n cho Phòng QLT Báo cáo giao d ch phát sinh v i s ti n l n Báo cáo giao d ch s th phát sinh nhi u l n ngày t i m Báo cáo giao d ch s th phát sinh t i nhi tr lên ngày Báo cáo giao d ch phát sinh v i h - u l n tr lên ngày Báo cáo giao d ch phát sinh s th v i h ch nhi u l n tr lên ngày t bi n so v i tu n c Báo cáo giao d ch nghi ng th c hi n rút ti n m ti n ch n, nhi u l n tr lên ngày Báo cáo giao d ch th c s d ng theo d Báo cáo giao d ch MO Key Enter v i s ti n l n - Ngồi cịn th c hi n công vi Ki m tra thông tin c m ch p nh n toán v i Eximbank ho c ký k t h ng u báo có 82 g iv li t kê c nh báo c a t ch c th , Hi p h i th ph nh ch ng thu ph phí c a Hi p h i th , m nh n th gi c ch p u có) Xác nh n thơng tin giao d ch, tình tr ng th v i ngân hàng phát hành ng h p giao d ch phát sinh nghi ng gi m o ng d vi c nh n d ng th , giao d ch nghi ng gi m o C p nh h tr vi b ch th iv - : ng d n rõ trách nhi m c iv ih ng toán th ng th i ki m tra, giám sát vi c tuân th c a - ng d th t c, thao tác vi c nh n d ng th ch p nh n toán th ng ng h p th có d u hi u nghi n ph i liên h v ng d ng d n Vi c c l p biên b n có xác nh n c o Phòng/B ph n ph trách th - Ki m tra tình hình ho iv ng t th - Vi u ch nh thơng tin h m tra tình tr ng v n hành c a thi t b c th t c th (n u c n thi t) t thi t b c th ph i tuân th Kh i CNTT Phòng QLT ph i chuy th cho Kh ng h p m kinh doanh, hàng hóa, d ch v kinh doanh, ch tài kho n báo cáo v l i thi t b m phát hi ki m tra l i thông s ng d n c a tb c ng th i, ki m tra, b o 83 ng xuyên thi t b d ng thi t b c - c th t m tránh vi c l i s d ng cho m C p nh t c h tr vi giá, ti p th - ng h mh ng v i Eximbank ho c có d u hi u nghi ng vi ph m ph i l p t c ki m tra trình c p có th m quy n phê t t ng toán th , ph i h p v i có bi - u tra, xác minh Th c hi n thơng báo c a Phịng QLT ph n h i v k t qu th c hi n - T ch c b o qu n, b ng nghiêm ng nh c a Eximbank Ho a - ng phát hành th : i v i Phòng QLT: Kh i CNTT s t c s d ng t n giao d ch b th qu c t Eximbank phát hành chuy n chi Phòng QLT - ng Các báo cáo Giao d ch x y t Giao d ch x y t i ro cao li thông tin Giao d ch v i s ti n l n Giao d ch x y nhi u l n t i Merchant Giao d ch x y c khác th i gian ng n Giao d ch b t ch i ho c sai s PIN nhi u l n Giao d ch x y liên t c th i gian ng n 84 Giao d ch b t ch i nhi u l n t i m t Merchant Báo cáo th tín d i h n m c tín d ng ng h p giao d ch b b iv ng khác phát sinh theo tình hu ng : - ng cơng tác nh c nh th ng d n ch th s d ng khóa th th có d u hi u nghi ng b l thông tin ho c b m t - Ki m tra tính xác th c c a thông tin khách hàng cung c p có yêu c u phát hành th ng xuyên ph i h p v i b ph n liên quan ki m tra tình tr ng ch th - T m khóa th h th iv ng h p phát hi n nghi ng th ho c s th b gi m có bi n pháp u tra - ng h p g i th n ph trách nhi m c a khách hàng v tính xác c ngh , cam k t a ch g i nh n th t l c n u có Ngân hàng t ch c th : - nhân viên ph trách phòng QLT ph i ti n hành ki m tra báo cáo t h th ng thông tin c a t ch c th qu c t ho c thơng báo t ngân ng h p có y r nh báo c a t ch c MasterCard t m r i ro cho phép ch m d t s d ng có t l giao d ch th gi m o cao 85 p thông tin n qu n lý r i ro c a t ch c th MasterCard m khai báo giao th Eximbank phát hành b gi m o qu n lý r i ro khác c a t ch c th ng thu ph phí: li m quy nh ch ng thu ph phí c a Hi p h i th Vi t Nam Hàng ngày nhân viên ph trách s ti p nh n báo cáo ho c tr c ti p truy c tr truy xu t báo cáo liên quan Ph i h p b ph n liên quan ti tr ng ho Liên h ch th ng th n Eximbank ng h p có phát sinh nghi ng ng h p c n thi t cáo th t m khóa th c a khách hàng theo h h n ch r i ro có th x y 86 Ph l c 05: Nh ng h p x y t i Eximbank ng h p th nh t: V dùng thơng tin th tín d ng c i khác th m t ch nt n tháng 07/2007, Nguy n Hoàng Y n (Giám c Cơng ty TNHH Hồng Y n Minh, s k tv u, qu n 1, TPHCM) c u c s d ng th tín d ng b t h p pháp, gi m o ch th tín d mua 233 vé máy bay c a Hãng hàng không Pacific Airlines (nay Jetstar Pacific Airlines), tr m 223 tri ng g n 2.000 USD Vi c th c hi n gian l n b ng cách nhân viên c a Y n ti p nh n thơng tin t khách hàng có nhu c n t t c thông tin qua email cho hacker, hacker s d ng thông tin th tín d khóa, thâm nh p b t h p pháp t bay c a Jetstar Pacific Airlines Ngoài ra, Y n tr m 485 ngàn USD ti n tốn b ng th tín d có nh t ngân hàng (Eximbank, NH TMCP Ngo t Nam NH TMCP Á Châu) n n nhân C th là, sau thành l p Công ty TNHH Hoàng Y n Minh, Y i lý tốn th tín d ng v t máy tốn th tín d ng t i n Minh t i khách s n Hoàng Y n 1, Hồng Y n 2v im khách hàng tốn b ng th tín d ng Trong q trình ho s ng, Y c uk tv im t c dùng th tín d ng tốn, rút ti n qua máy máy ng h p th hai: V dùng th tín d ng gi mua hàng t Nguy n Công Hi n, Vi t ki u M , t ki u M 87 t il o chi t tài s n Hi n Vi t ki 2001, Hi ng trú t i California T ng xuyên v Vi th tín d ng gi d ng nhi u h chi u, rút ti n t -2002, Hi n ti p t c s d ng nhi u h chi u gi , b n th tín d ng gi ti n Th y vi c l v Vi t Nam rút o d dàng, tháng 10-2002 Hi n bàn b c Long dùng th tín d ng gi n c a hàng Châu B ng Lê Thánh Tôn, Qu n 1, giá c 17 - Lê Thánh Tơn, TP.HCM) mua trót l t nh n, dây chuy giá t i 27.000 USD rút ti n m t t i ngo i t 1.900 USD Ch dùng 12 th tín d ng gi m ng c ng Hi th c hi n 14 l n giao d ch, chi t t ng s ti n g n 42.000 USD ng h p th ba: V gian l n n i b nhân viên c a ngân hàng th nh t ch ng h p Nguy n Lê Vi n Lê Thúy , nhân viên Eximbank, chi nhánh Hà N i, công tác t i b ph n th tín d ng T qu c t t Eximbank có ch i d ng tín ch p, Vi tín d ng nh chi t ti n c a ngân hàng làm v n kinh doanh tiêu xài cá nhân Vi t s th n gian d làm chi t 57 th tín d ng qu c t b ng cách phát hành th ATM có kèm theo th tín d h n m c 50 tri ng H u h t ch th y, bác s Vi n Quân Y 103, song n n nhân không bi d n l n th có rút m c r ng Vi ng ti n th tín d ng cho th tín n m c Vi t v i v Nguy n Lê Thúy Mai ti p t c thành l m i d ch v gi i trí Nguy i lý tốn th c ký c c, làm th t ch công ty tr hóa ng t th tín d ng qu c t h 88 chi c Khi b phát hi Nguy l u tra, C p v ch ng Nguy n Lê Vi t Tòa án tuyên án l o chi t i t tài s n ng h p th V th ch t ch quy trình phát hành th Do nh p t t o h t t dành cho khách hàng thông c bi cho m t khách hàng rút kh ng qua h th ng ATM su t t n tháng 1/2008 Vào cu i tháng 1/2008, Eximbank, NH TMCP K t Nam NH TMCP ngo liên minh th , phát hi n s ti kho n c a m t khách hàng ATM b nên tài kho n c i chi u s li u c rút t h th ng c a Eximbank thông qua tài qu n 6, TP HCM l ts n th ch t ch quy trình phát hành th , cho t ti n v c m t kho n ti n l n ... : Ngân hàng TMCP xu t nh p kh u Vi t Nam EMV : (Europay MasterCard Visa) Chu n th thông minh EDC : (Electronic Data Capture) Thi t b NHNN : NH : Ngân hàng NHPH : Ngân hàng phát hành NHTT : Ngân. .. th tín d ng i s d ng th nhi m ch p nh n th tín i ro s d ng th tín d ng ngày nhi h th ng ngân hàng Vi t Nam c n hi u rõ m t cách tri d ng r i ro v th tín d y phát tri n s n ph m, d ch v th tín. .. KINH T TP.HCM TR NG GI I PHÁP HOÀN THI N QU N TR R I RO I V I D CH V TH TÍN D NG T I NGÂN HÀNG IC PH N XU T NH P KH U VI T NAM Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã s : 60340201 LU C S KINH