B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP.H CHÍ MINH  H TH TRANG GII PHÁP HN CH RI RO TRONG HOT NG KINH DOANH TH TI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THNG VIT NAM - CHI NHÁNH KCN BIÊN HÒA LUN VN THC S KINH T TP. H CHÍ MINH - NM 2013 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP.H CHÍ MINH  H TH TRANG GII PHÁP HN CH RI RO TRONG HOT NG KINH DOANH TH TI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THNG VIT NAM - CHI NHÁNH KCN BIÊN HÒA Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã s: 60340201 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC PGS.TS TRNG TH HNG TP. H CHÍ MINH - NM 2013 LI CAM OAN Tác gi xin cam đoan đây là công trình nghiên cu ca riêng tác gi di s hng dn khoa hc ca PGS.TS Trng Th Hng. Các s liu đc s dng trong bài nghiên cu là đáng tin cy, kt qu nghiên cu ca lun vn này cha tng đc công b trong bt c công trình nào cho ti thi đim hin nay. Tôi xin hoàn toàn chu trách nhim v nghiên cu ca mình./. Tp. H Chí Minh, ngày 31 tháng 10 nm 2013 Tác gi H Th Trang MC LC Trang Trang ph bìa Li cam đoan Mc lc Danh mc các t vit tt Dang mc các bng, biu Danh mc các hình v, đ th PHN M U 1 1. Lý do chn đ tài 1 2. Mc tiêu nghiên cu 1 3. i tng và phm vi nghiên cu 2 4. Phng pháp và tài liu nghiên cu 2 5. Ý ngha ca đ tài 2 6. Ni dung và kt cu ca đ tài 3 CHNG 1: TH THANH TOÁN VÀ RI RO TRONG HOT NG KINH DOANH TH TI NGÂN HÀNG THNG MI 4 1.1.Tng quan v th thanh toán 4 1.1.1. Ngun gc ra đi và phát trin ca th thanh toán 4 1.1.2. Khái nim và phân loi th thanh toán 4 1.1.2.1. Khái nim th thanh toán 4 1.1.2.2. Phân loi th thanh toán 5 1.1.3. Các ch th tham gia trong hot đng kinh doanh th 6 1.1.3.1. T chc th quc t 6 1.1.3.2. Trung tâm th 6 1.1.3.3. Ngân hàng phát hành 7 1.1.3.4. Ngân hàng thanh toán 7 1.1.3.5. Ch th 7 1.1.3.6. n v chp nhn th 8 1.1.4. Quy trình phát hành, chp nhn và thanh toán th 8 1.1.4.1. Quy trình phát hành 8 1.1.4.2. Quy trình chp nhn và thanh toán th 9 1.1.5. Hot đng kinh doanh th ca ngân hàng thng mi 10 1.1.5.1. Khái nim kinh doanh th ti ngân hàng thng mi 10 1.1.5.2. Ý ngha ca hot đng kinh doanh th ca ngân hàng thng mi 10 1.2.Ri ro trong hot đng kinh doanh th ti NHTM và mô hình nghiên cu 10 1.2.1. Khái nim v ri ro trong hot đng kinh doanh th 10 1.2.2. Các loi ri ro trong hot đng kinh doanh th ca ngân hàng thng mi 11 1.2.3. Bài hc kinh nghim trong hn ch ri ro trong hot đng kinh doanh th 14 1.2.4. Nhng nhân t nh hng đn ri ro trong kinh doanh th 14 1.2.4.1. Nhân t ni b ngân hàng 14 1.2.4.2. Nhân t khoa hc, công ngh 16 1.2.4.3. Nhân t đn v chp nhn th 17 1.2.4.4. Nhân t ngi s dng th 17 1.2.4.5. Nhân t pháp lý, ch trng và chính sách ca c quan qun lý nhà nc 18 1.2.5. Mô hình và phng pháp nghiên cu 19 1.2.5.1. Mô hình nghiên cu đ xut 19 1.2.5.2. Phng pháp nghiên cu 22 Kt lun chng 1 23 CHNG 2: THC TRNG RI RO TRONG HOT NG KINH DOANH TH TI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THNG KCN BIÊN HÒA 24 2.1.Gii thiu v NHCT KCN Biên Hòa và Trung tâm th NHCT VN 24 2.1.1. Gii thiu v NHTMCPCT KCN Biên Hòa 24 2.1.2. Gii thiu v NHTMCP CT Vit Nam 27 2.1.3. Gii thiu v Trung tâm th NHTMCPCT VN 28 2.2.Tình hình hot đng kinh doanh th ca Ngân hàng TMCP Công thng KCN Biên hòa 28 2.2.1. Các sn phm th ca NHCT 28 2.2.1.1. Th tín dng quc t 28 2.2.1.2. Th ATM ni đa 29 2.2.2. Hot đng kinh doanh th ca NHCT KCN Biên Hòa 31 2.2.2.1. S lng th phát hành 31 2.2.2.2. Doanh s thanh toán th 33 2.2.2.3. Mng li giao dch th ca NHCT KCN Biên Hòa 33 2.3.Thc trng ri ro trong kinh doanh th ti NHCT KCN Biên Hòa 35 2.3.1. Ri ro trong giai đon phát hành th 35 2.3.2. Ri ro trong giai đon thanh toán th 36 2.3.3. Ri ro tác nghip 39 2.3.4. Ri ro do khoa hc công ngh 39 2.4.Kt qu nghiên cu 39 2.4.1. Kt qu kim đnh đ tin cy ca thang đo. 39 2.4.2. Kt qu phân tích hi quy 45 2.4.3. Kim đnh v đ phù hp ca mô hình 47 2.5.ánh giá hot đng kinh doanh th ti NHTMCPCT KCN Biên Hòa 48 2.5.1. Tình hình kinh doanh th hin nay 48 2.5.1.1. Nhng thun li trong kinh doanh th 48 2.5.1.2. Nhng khó khn trong kinh doanh th và nguy c ri ro cho kinh doanh th 49 2.5.2. Nhng thành qu đt đc 50 2.5.3. Nhng hn ch tn ti và nguyên nhân 50 2.5.3.1. V ni b ngân hàng 50 2.5.3.2. Khách hàng 51 2.5.3.3. V k thut công ngh: 52 2.5.3.4. Pháp lý, ch trng và chính sách ca các c quan qun lý 52 Kt lun chng 2 52 CHNG 3: GII PHÁP HN CH RI RO TRONG HOT NG KINH DOANH TH TI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THNG KCN BIÊN HÒA 54 3.1.Phng hng hot đng, mc tiêu kinh doanh th đt ra trong thi gian ti 54 3.1.1. Phng hng hot đng 54 3.1.2. Mc tiêu đt ra 54 3.2.Gii pháp hn ch ri ro trong hot đng kinh doanh th ti NHTMCPCT KCN Biên Hòa 55 3.2.1. i vi công tác ni b ngân hàng ca NHTMCP Công thng 55 3.2.2. i vi khách hàng 57 3.2.3. Gii pháp đi mi, ng dng khoa hc k thut và công ngh th 59 3.2.4. Gii pháp đi vi bo v ti các máy ATM 61 3.3.Kin ngh đn các c quan hu quan 62 3.3.1. Kin ngh đn Chính ph 62 3.3.2. Kin ngh vi NHNN Vit Nam 63 3.3.3. Kin ngh vi Hip hi th Vit Nam 64 3.3.4. Kin ngh đi vi NHTMCPCT 64 Kt lun chng 3 66 KT LUN CHUNG 68 TÀI LIU THAM KHO PH LC DANH MC CÁC T VIT TT Anti-Skimming H thng thit b phòng chng sao chép thông tin ch th ti các trm ATM ATM Automated Teller Machine, máy giao dch t đng VCNT n v chp nhn th EFA Phân tích nhân t khám phá (Exploratory Factor Analysis) NHNN Ngân hàng nhà nc NHPH Ngân hàng phát hành NHTMCPCT KCN Biên Hòa Ngân hàng thng mi c phn Công Thng Khu Công Nghip Biên Hòa NHTMCPCT VN Ngân hàng thng mi c phn Công Thng Vit Nam NHTT Ngân hàng thanh toán PIN S mt mã cá nhân (Personal Indentify Number) TTT Trung Tâm Th Vietinbank Ngân hàng thng mi c phn Công Thng DANH MC CÁC BNG, BIU Trang Bng 2.1: Mt s ch tiêu kinh doanh ca NHCT KCN Biên Hòa giai đon nm 2009-2012 25 Bng 2.2: Hn mc s dng th E –Partner 30 Bng 2.3: Mt s ch tiêu kinh doanh th ca NHCT KCN Biên Hòa 31 Bng 2.4: Ri ro trong giai đon phát hành th ti NHTMCPCT KCN Biên Hòa và NHTMCPCT Vit Nam 35 Bng 2.5: Ri ro trong giai đon thanh toán th ti NHTMCPCT KCN Biên Hòa và NHTMCPCT Vit Nam. 37 Bng 2.6: Kt qu Cronbach alpha 40 Bng 2.7: Kt qu kim đnh KMO và Bartlett's cho 20 bin 41 Bng 2.8: Kt qu kim đnh KMO và Bartlett's cho 19 bin 41 Bng 2.9: Ma trn nhân t đã xoay trong kt qu EFA 42 Bng 2.10: Kt qu hi quy 46 Bng 2.11: Kt qu kim đnh v s phù hp ca mô hình 47 Bng 2.12: Kt qu phân tích phng sai ANOVA 48 DANH MC CÁC HÌNH V,  TH Trang S đ 1: Quy trình phát hành th 8 S đ 2: Quy trình chp nhn và thanh toán th 9 Hình 1.1: Mô hình nghiên cu đ xut 19 Hình 2.1: S đ mô hình hot đng ca NHTMCPCT KCN Biên Hòa 24 Hình 2.2: Mng li ATM 34 Hình 2.3: Mng li VCNT 34 Hình 2.4: Ri ro trong giai đon phát hành th 36 Hình 2.5: Ri ro trong giai đon thanh toán th 38 [...]... ro trong ho TMCP u và ch n ng kinh th t i Ngân hàng t Nam - Chi nhánh KCN Biên Hòa” lý thuy t: t ng quan v th và nh ng r i ro trong ho th t ng kinh doanh i Ti p theo là phân tích th c tr ng r i ro trong ho t ng kinh doanh th nh nh m t s nhân t n r i ro trong kinh doanh th thanh toán t i ngân hàng d a trên nh ng tìm hi u v th c t , tác gi s h n ch t ng gi i pháp, ki n ngh ng r i ro trong kinh -2- doanh. .. nghiên c a PGS.TS Tr c u các lo i r i ro trong kinh doanh ngân hàng, có ba nguyên nhân n r i ro trong kinh doanh ngân hàng: R c qu n tr ngân hàng R i ro t phía khách hàng R ng ho ng kinh doanh D a vào các nghiên c u th c nghi m b ng H u Ngh (2007) và Hà Th 09) v phân tích các nhân t r i ro trong kinh doanh th nhân t a các tác gi Lê ng hóa giá tr n r i ro trong kinh th xem xét m n ng c a các nào, tác... cao hi u qu hàng u c a ngân ng nghiên c u c tài là nh ng v lý thuy t và th c ti n có n r i ro trong kinh doanh th t i ngân hàng Ph m vi nghiên c u c tài: tác gi ch c g ng ti p c n, tìm hi u r i ro trong quá trình phát hành và thanh toán th t i Ngân hàng TMCP Công t Nam CN KCN Biên Hòa ng th i, tác gi mu n xu t m t s gi i pháp nh m h n ch r i ro trong kinh doanh th thanh toán t i ngân hàng Th i gian... ng kinh doanh th t i Ngân hàng i c tr ng r i ro trong ho ng kinh doanh th t i Ngân hàng TMCP i i pháp h n ch NHTMCPCT KCN Biên Hòa r i ro trong ho ng kinh doanh th t i -4- 1: THANH TOÁN KINH DOANH TH 1.1 1.1.1 L ch s i c a th thanh toán b t ngu n t vi d ng cho khách hàng thông qua vi lý nh kh i lý bán l cung c p tín c, tr ti ng nhi i p tín d ng cho khách hàng c a h và th là ngân c này Th ngân hàng xu... n r i ro trong kinh doanh th t i NHTMCPCT KCN Biên Hòa 1.2.5.1 Có th có nhi u mô hình nghiên c u m trong kinh th , tác gi xem xét m ng c a t ng nhân t n d ng mô hình h ng c a t ng nhân t , nhân t n n r i ro xu t ng m nh nh t tác n r i ro trong kinh th N i b ngân hàng Công ngh R i ro kinh doanh th i s d ng th Pháp lý, ch -20- Mô hình nghiên c u g m 5 bi c l p: (1) N i b ngân hàng: th hi n qua công tác... r i ro kinh doanh th : Gi thi t H4: Ch th chi u ng không t t thì r i ro trong kinh doanh th càng cao i áp l c hoàn thành ch tiêu kinh doanh th và ch u h t các cán b t hàng u quy t tâm tìm ki m khách hàng m i, công tác th i ro r t d x y ra T nh u này, m t gi thi t t ra: Gi thi t H5: Pháp lý, ch t thì r i ro trong kinh doanh th càng cao g i tên các nhân t n và ng n g n, chúng ta t m g i t i b ngân hàng. .. sát m u, b ng phân tích nhân t khám phá EFA, phân tích các nhân t n r i ro trong kinh doanh th V i bi n ph thu c là: r i ro kinh doanh th ; các bi cl p là các nhân t c th n r i ro kinh doanh th Mô hình nghiên c hi 1 X1 0 2 X2 3 X3 4 X4 5 X5 + e Y là bi n r i ro trong kinh doanh th X1 ., X5: là các nhân t 0 5: n r i ro trong kinh doanh th là các h s h i quy e: là bi c l p ng u nhiên có phân ph i chu... chúng ta t m g i t i b ngân hàng g i là ngân hàng, khoa h c công ngh g i là công ngh v ch p nh n th vi t t t là , i s d ng th g i là ch th , pháp lý ch chính sách c c g i là pháp lý, ch u bi u di n: s ng c a các nhân t nm c r i ro trong kinh doanh th C th các nhân t này là: ngân hàng, công ngh , th , pháp lý - ch và c m nh n c a các nhân viên t r i ro trong kinh doanh th càng cao thi t ra r ng: n u th... a ngân hàng trong ho ph n phát hi ng kinh doanh th c th s góp n, h n ch nh ng r i ro, nh ng t n th t cho ngân hàng trong quá trình kinh doanh Nh i tr c ti p làm th , hi u bi t v th nên nh ng gi m o th do cán b th gây ra l i là nh ng gi m o tinh vi nh t, khó phát hi n nh n th t l n cho ngân hàng Chính vì v y, chúng ta có th k t lu n c, kinh nghi c a cán b th qu ho ng r t l ng kinh doanh th c a ngân hàng. .. r i ro trong kinh doanh th càng cao Khoa h c công ngh càng hi tinh vi i, thì nh ng th u trang thi t b ph c v cho d ch v th t quan tâm trong vi c nâng c p, ho chuy x n c a b n t i ph m ngày càng c các lo i th t c i hoàn toàn sang th chip s d dàng cho vi c làm gi th d u này d n gi thi t v s Gi thi t H2: Khoa h c công ngh doanh th càng cao ng c a nhân t công ngh n r i ro n r i ro t thì r i ro trong kinh . ri ro trong hot đng kinh doanh th ti Ngân hàng thng mi. Chng 2: Thc trng ri ro trong hot đng kinh doanh th ti Ngân hàng TMCP Công Thng KCN Biên Hòa. Chng 3: Gii pháp. 1.2.Ri ro trong hot đng kinh doanh th ti NHTM và mô hình nghiên cu 10 1.2.1. Khái nim v ri ro trong hot đng kinh doanh th 10 1.2.2. Các loi ri ro trong hot đng kinh doanh th ca ngân. TRNG I HC KINH T TP.H CHÍ MINH  H TH TRANG GII PHÁP HN CH RI RO TRONG HOT NG KINH DOANH TH TI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THNG VIT NAM - CHI NHÁNH KCN BIÊN HÒA LUN