B GIÁO D I H C KINH T TP H O CHÍ MINH VÕ TH THANH TRÚC PHÂN TÍCH CÁC NHÂN T N KH SINH L I C A CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP I LU Tp H Chí Minh B GIÁO D I H C KINH T TP H O CHÍ MINH VÕ TH THANH TRÚC PHÂN TÍCH CÁC NHÂN T N KH SINH L I C A CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP I Chuyên ngành: Tài Chính Ngân hàng Mã s : 60340201 LU I NG D N KHOA H C: PGS.TS NGUY Tp H Chí Minh M Tính c p thi t c U tài N n kinh t i nh p sâu r ng vào n n kinh t toàn c u.Trong b i c th m t m t xích tr ng y u ho ng kinh t V i vai trị trung gian tài chính, thơng qua ngân hàng, ngu n l c phân b s d ng m t cách h p lý hi u qu t m b o cho n n kinh t qu c gia ho nhàng Chính v y khu v nh ng ngành nh c Chính ph ng m t cách nh p c bi t quan tâm m t c s giám sát ch t ch nh t n n kinh t Và vi c giá l i nhu n c a ngân hàng v tâm mu n quan c s hi u bi ng t i tình hình kinh t Vi t Nam nói chung kinh t Thành Ph H Chí Minh nói riêng th i gian g ph u v i nhi u v bi n ph c t p c a th c a t t t d c c a th ng b ng s n, giá vàng lên xu ng th ng công ty nhà ng nghiêm tr ng ch ng khoán, di n c, r ng, s y u c, s h n l i nhu n nh i, tài c a ngân hàng s c kh e c a c n n kinh t Do v y vi c tìm hi u nhân t tác n kh i tr nên c p thi Ngoài ra, nghiên c n u nhân t n kh sinh l i c a ngân hàng m c dù nhi u song h u nhân t ngân hàng Qn n kh i Chính v y tác gi lu u ng i c ph n i c a chi nhánh xu t nghiên c u th c hi n kh i c a chi nhánh b sung thêm m t tài li u nghiên c u, cung c p b ng ch ng v nhân t n kh ng T vi c tìm nhân t , nguyên nhân kh i c a chi nhánh ngân hàng Quân pháp, ki n ngh v i m tài ng vào y u t i, tác gi i b ng n m t s gi i giúp cho ngân hàng có th c i thi n kh it n hi u qu , an toàn lành m nh M c tiêu nghiên c u - Nghiên c lý lu n v vi ngân hàng Quân ng kh i c a chi nhánh i mơ hình phân tích nhân t ng t i kh sinh l i c a ngân hàng - c tr ng kh nguyên nhân i c a chi nhánh ngân hàng làm rõ ng t i kh i c a chi nhánh ngân hàng Quân i th i gian qua d - ng xu t m t s gi i pháp nh m c i thi n i góp ph n ph c v cho m c tiêu phát tri n c a chi nhánh i ng ph m vi nghiên c u - ng nghiên c u: kh i nhân t sinh l i c a chi nhánh vi ng i c ph n n kh i thông qua ng - Ph m vi nghiên c u: Bài nghiên c u nghiên c u nhân t t i c a chi nhánh i c ph nt li nên tác gi ch có th l y m u t m t s ng n kh i giai c l y t báo cáo tài n i b i di nghiên c u nghiên c u - nh tính k t h p v ng ti p c n i quy, th ng kê mô t , t p h p d li u thu th hình thành b ng bi l i nhân t t - Ngu n s li th ng n kh n kh i c a ngân hàng c thu th p t báo cáo tài c a m t s di n c 2008 - t a bàn Thành Ph H i d ng d li u b ng Ngồi li u, thơng tin, vi c i n tài s d ng thêm nh ng s c thu th p t trang web n i b , sách báo t p chí v i vi c v n d ng nh ng ki n th n i dung phong phú T b ng d li u tham kh o nghiên c thi t l p mơ hình h i quy ti n hành ch y mơ hình ph n m m SPSS phân tích kh nhân t n kh qu h i, i c a chi nhánh ngân hàng v i k t c c ti n c tài - Bài nghiên c u phân tích th c tr kh nhánh ngân hàng Quân n 2008 2013 y u kém, ki m khuy i c a chi th c nh ng m t n h i nh nh u hành qu n tr c nh tranh c a ngân hàng i nhân t i c a chúng th i gian qua n kh - c, nghiên c vi c qu xu t gi i pháp u hành c a chi nhánh i c khía c nh c) khía c nh vi mơ (qu n tr ngân hàng) nh m m c tiêu c i thi n kh tranh cho chi nhánh i c c nh i K t c u lu Bên c nh ph n l i m u, k t lu n, danh m c tài li u tham kh o n i dung c a lu T ng quan nhân t n kh i c a Ngân hàng i n kh nhánh ngân hàng TMCP i i pháp nâng cao kh TMCP i c a chi i th i gian t i i c a chi nhánh ngân hàng NG QUAN CÁC NHÂN T N KH SINH L I C 1.1 I lý lu n 1.1.1 Kh i 1.1.1.1 B n ch t c a kh i Thu t ng kh L i nhu n i bao g m hai t , c th i di n cho s i m ng xác c t cs doanh T "kh i nhu n ánh s c m i ho ki ng kinh c l i nhu n t ho kinh doanh c a m t doanh nghi p Ngoài ra, kh kh u su t ho Bri nh "kh sách quy ng t i ng c a doanh nghi p Weston l i th am ts ng l n nh" Theo Harward Upto "Kh am ts ki ng l i kh c l i nhu n t vi c s d ng nó".Vì v s tác gi có th "Kh i kh l i nhu n t vi c s d ng ngu n l c ho c ng c a t ch c, công ty hay m t doanh nghi p kinh doanh" Kh i c i kh a m t ngân hàng nh m nâng cao thu nh p c a t vi c s d ng t t c ngu n l c s n có s quan tr y nh t b i qu n lý c a ngân hàng c a ngân hàng Kh làm n i b c, hi u qu ho nh l i m t khái ni vi c quy t k ho ch bao g c ng i h u ích c th c hi c i thi n l i nhu n c a ngân hàng m "l i nhu n" "kh c s d ng thay th c t chúng có s khác bi t L i nhu n thu nh p ng t t c chi phí s n xu t, chi phí qu n lý L i nhu n m t s ho i không th hi s ng kinh doanh c a doanh nghi i hi u qu t ho ng tài m l ng h p so sánh cơng ty có s bán hàng Tuy nhiên, nh ng v nhu n c x lý b ng cách liên h s l i i, ho c v i kh ng bán hàng ho c v i m quan h tm i i hình th c t l ho c t l ph y, kh i có th l c coi m t thu t ng ng l i nhu n m i quan h v i y u t n i sinh ngo i sinh ng tr c ti p l i nhu n Nói tóm l i, l i nhu n lý cho s t n t i ti p t c c a t t c t ch c kinh doanh i i quy mô l i nhu ch s v hi u qu vi c tri n khai ngu n l c c a ngân hàng c bi t, phân tích kh hàng c n ph i xem xét k t h p c l i nhu nhân t tr c ti p i ngân c sau m t k ho ng n l i nhu n c a ngân hàng 1.1.1.2 Các ch s ng kh i Trong tài li u, kh i i t su t sinh l i tài s n (ROA); l i nhu n v n ch s h u (ROE) NIM u t có ch ng kh i, có nhi c th hi n i c a ngân hàng ti p c n sát v i mơ hình nghiên c u, có hai cách ti p c n ph bi - T s l i nhu n ròng v n ch s h u: (ROE) Su t sinh l i v n ch s h u (ROE) ph n ánh l i nhu n ki ch s h u v qu s d ng m ah cc a ng hi u ng v n c a ch s h u V n ch s h u bao g m v n c a ngân hàng qu d tr hi u qu c a vi c s d ng v n ch s h u ng v i c hi n ng v n ch s h u b c ng l i nhu n c xem xu m m cho vi a i n khác s làm gi i th p so v i nh ng ngân hàng n m i c n thi t cho s m r ng trì v th c nh tranh c a ngân hàng th ng; ROE th p có th h n ch ng c a ngân hàng n ch s h u, h u h u ràng bu c vi c a ngân hàng g n ch t v i vi n n ch s h u; ROE có th phân chia thành nhi u b ph n có th giúp d ng ho M c dù nhi u tác gi s d ng c a ngân hàng u qu ngân hàng, nhiên m t s l i cho r ng khơng ph i ch s t t nh i di n cho l i nhu n cho ngân hàng Dietrich Wanzenried (2011) cho r ng ngân hàng có t l b y th p (v n ch s h i th nm ROE c nm tt l quy lu t v - r l y tài cao ch u ng c a y tài L i nhu n t ng tài s n: ROA Su t sinh l i t ng tài s n (ROA) ph n ánh kh n lý tài s n c a t o l i nhu n Theo Golin (2001), ROA t l quan tr ng cho vi c i nhu n c i nhu n ngân hàng ph bi n nh t nghiên c u th c nghi m T s ng kh chung ngu n l c tài c nh hi u qu kinh doanh t a ban qu n lý s d ng ngu n l c nói t o l i nhu n ROA cao kh ng u tài s n h p lý, có s linh ho t gi a kho n m c tài s c nh ng bi v y, t s ph n ánh kh ng c s ic ng ng ng c a n n kinh t Vì c ng tài s n t s d ng l i nhu c u qu qu n lý c a ngân hàng Các ch tiêu kh ng kh i: ngồi hai ch tiêu trên, ngân hàng cịn s d ng m t s ch ng kh ch tiêu: thu nh p lãi ròng, t l lãi ròng chênh l ch lãi su t 1.1.2 Các nhân t Nhân t quy ng n kh nh kh l ic i i c a ngân hàng có th c phân chia gi a y u t bên y u t bên Theo Eliona Gremi, 2013 y u t bên quy b nh c a l i nhu n ngân hàng có th ng b i quy ng y u t nh qu n lý c a ngân hàng m c tiêu sách n i b Hi u qu qu n lý k t qu c a s khác bi t v m c tiêu qu n lý ngân hàng, sách, quy ng ph n ánh s khác bi t k t qu ho ng ngân hàng, bao g m c l i nhu n Ngoài y u t bên y u t bên ng t i kh sinh l i ngân hàng bao g m ngành công nghi p liên quan, kinh t ch c tín d s ki n bên ngân hàng M t s y u t quy c phân bi t riêng vi c ki m tra ho v ys cô l p nh ng ng c a y u t lên l i nhu n có th ng t c u trúc ngân hàng nh c phân bi Theo FateMeh Nahang Maryam Khalili Araghi (Iran, 2013) cho r ng nhân t n kh nhân t sau: quy mô ngân hàng, quy mơ t ng lãi rịng ic i bao g m n vay, quy mô ti n g i ,r i ro tín d ng, + Quy mơ ngân hàng Quy ng thông qua s li u v t ng tài s n c a ngân hàng K t qu nghiên c u c a Fadzlan Sufian F & Royfaizal Razali Chong (2008) t i Philippines, nghiên c u c a Pasiouras & Kosmidous ( 2007) t i ngân hàng c c EU kho ng th i gian t 1995-2001, nghiên c u c a Staikouras, Mamatzakis & Koutsomanoli Filippaki (2008) t i ngân hàng Châu Âu t 1998 a quy mô ngàng hàng l i nhu n c a ngân hàng t qu nghiên c u c a Fadzlan Sufian (2011) t i Hàn Qu c, nghiên c u c a Spathis et al (2002) t i ngân hàng Hy L p t 1999 nghiên c u c a Kosmidous (2008) t i ngân hàng Hy L p t tìm m a quy mô ngân hàng l i nhu n c a ngân hàng y, k t lu n v m i quan h thu n hay ngh ch gi a quy mô ngân hàng l i nhu n c a ngân hàng + Quy mô ng nh t n vay: Kho n vay tín d ng ho ng ngu n thu c a doanh thu ng kinh t ng v n không th kinh t hi m áp d ng v y h bu c ph i s d ng v n vay ngu n ti n c a t ch c tài tín d ng mà ngân hàng quan tr ng nh t (Hedayati, 1993) Theo Alper & Anbar (2011) cho r ng m i quan h gi a n vay l i nhu n m i quan h c chi u Còn Gur Irshad & Zaman (2011) l i tìm th y m i quan h chi u gi a quy mô n vay l i nhu n Còn t i Vi nào? + Quy mô ti n g i: T t c kho n ti n g ti n g i (nhu c u) gi ng i ngân hàng truy n th ng; ti n g i không 60 MB , MB tin vào 2008 công MB 2011- ách - 61 -2015 hàng ngân hàng phân khúc, p Banking (eMB, EMB Link), Mobile Bankplus (USD, STK, NFC), ATM, POS, h hàng 62 cao ng th i, MB ng t i ho công ty m ng theo mô hình t i i cơng ty thu ch ng khoán, qu n lý qu , b ng s n, b o hi l i th t m c tiêu xây d ng công ty tr thành doanh nghi p d hi u qu hv c u, ho ng c kinh doanh c a 3.3 Gi i pháp t phía ngân hàng Quân i a bàn TP.HCM nh m gia i nhu n th i gian t i V i k t qu nghiên c c v i c kinh doanh c i, i ng phát tri n theo chi n nâng cao l i nhu n cho ngân a bàn Thành ph H Chí Minh b t k p v i Ngân hàng i khu v c mi n b c MB-HCM c n có nh ng gi i pháp quy t li t sau: 3.3 ng tài s n Quy mơ t ng tài s n có ng m n l i nhu n c a ngân hàng ng tài s n, MB-HCM c n: M r ng m i phân ph i phù h p v T p trung ngu n l c phát tri n th thông qua ch khách hàng th ng m c tiêu, m r ng d ch v ngu n nhân l c; C ng c ng; khách hàng c kinh 63 doanh, c i t bán hàng t i m giao d ch hi n có Tích c c phát tri n m ph sóng tồn qu i ng ngân hàng bán l , liên k t v i Viettel t ch c kênh phân ph c Ti p t it bán hàng t i chi nhánh, c i cách hành chính, ph c v khách hàng nhanh g n, hi u qu , xác Qu n lý ch ng toàn di n ho ng theo tiêu chu n 5S, SLA, ISO tb c a H i S nh h t m kinh doanh theo chu n m b o hình nh cho MB, góp ph cho vay t t, gi m n x ho ng ng d ch v ng ki m soát n i b , ki m soát tuân th , ki m soát r i ro ch t ch , giám sát c nh báo s m m i d u hi u suy gi m ch ng ho ng, ch ng tín d ng Vi c ng d ng m t lo t tiêu chu n ki m soát ch ng nh c nhi u ti n ích mà MB c s tuân th t i vùng MB s ph i ln gi t l an tồn v n t i thi u theo q nh c c nh m b o an toàn cho ho ng ch ng kinh doanh c a MB ng, m r ng ho ng th i thi u hóa chi phí ho ng, c ng hóa d ch v tài ngân ng ti n t Nâng cao hi u qu ho ng b ng nhi u bi u ch t ng thu nh p ho Nh m b o tuân th quy t lao m làm gi m chi phí ng m b o l i ích c a c i c t c qua hình th c khác nhau: ti n m t, c t c b ng c phi ul ng m b o l i ích v lâu dài cho c MB tuân th theo nguyên t c ng th v n góp c a c ng qua m b o hài hòa thu nh p s ng b n v c chi tr c t t cc a nh m b o trì giá tr ph n ng v u 64 l t kho ng 25% l i nhu n gi l i, chi tr c t c b ng c phi u trái phi u chuy i, phát hành trái phi u, công c n dài h n khác 3.3 n Thu nh p t cho vay m t nh ng ngu n thu l n nh t c a ngân hàng c l i nhu n t toán l ph t t m ng m t i v i nhà qu n tr ngân hàng Tuy nhiên, theo tác gi y m nh ho ng marketing v s n ph Khách hàng r n khách hàng ng h so sánh s n ph qu c a ngân hàng v tìm hi u v ch t hi u nh th c hi n m t giao d s tin c y c a m t ngân hàng thông qua kênh thông tin khác c qu ng cáo hi u qu nh t v n truy n mi i v i nh i ch s d ng d ch v c a ngân hàng Khi b t u s d ng, h s h i nh tin t nh d i s n h tin c n có thêm khách hàng m i MB c n ph i có nh ng sách kênh qu ng cáo t t nh t M r ng cho vay khách hàng cá nhân: ngân hàng ti p t ch pv d ng hóa hình th c tín d hàng c n ph i làm t y nhanh xét nh ng gi y t c n thi ng n ng cho vay Ngân an hóa th t c i v i d án có hi u qu Nhìn chung, khách th t ti n l i nh t Vi u quan tr ng không a m i quan h gi a ngân hàng khách hàng n hóa th t xin vay v u thành ph n kinh t qu phân chia r phân bi t thành ph n kinh t , th c hi u ym m rà Ngân hàng c n ch ng làm n cho khách hàng nh ng th t c cho nhanh nh t, n hóa th t y s làm khách hàng khơng t quan h tín d ng v i ngân hàng, không m t nhi u th i gian xét 65 t lâu, th nh có tr h i h t Cu i t tr ng gi Hi doanh nghi p cá nhân ch chi m 1/5 t c a h th ng Trong th ng cho vay doanh nghi p c nh tr i gian t i c thi u r l i không ym ng ng th nh, r i ro cá nhân nh m gi m nh cho MB 3.3.3 H n ch r i ro tín d ng Thu nh p t lãi vay m t nh ng ngu n thu, mang l i l i nhu n cho ngân hàng, nhiên lãi vay l i r i ro tín d ng R i ro tín d l i nhu n gi nâng cao l i nhu n cho MB-HCM c n th c hi n gi i pháp sau - u l i danh m c cho vay b ng cách tính tốn ch l i ch p nh c t tr nhiêu Bên c c v i t su t sinh i ngành, m i khu v c bao nh giá kho n cho vay ph có khoa h c d a vào chi phí v n, m nh giá m t cách r i ro c a kho n vay, m c l i nhu n h p lý c a ngân hàng - Ngoài ra, c n trích l p d phịng cho kho n vay có d u hi u n x u ng th i th c hi n x p h ng tài s mb i x p h ng tín d ng n i b c cho vay; th c hi n qu n lý tài s ngân hàng s m nh n m s m b o sau cho vay giúp t n th t giá tr c a tài s mb ngân hàng ng x lý k p th i - qu n tr i vi c nâng cao hi u qu s d ng v n, ng công tác qu n tr r i ro, t qu c t vào công tác qu n lý r i ro c chu n m soát, ki m toán n i b c ngh nghi c áp d ng thông l phát tri n b n v ng Nâng cao cao vai trị c a cơng tác ki m tra, ki m 66 Tóm l i, r i ro tín d ng m t r i ro không th tránh kh i, nh ki n n n kinh t phát tri c b ng cách ch x p h ng tài s 3.3 u t Nam Vì v y, ngân hàng ph i t b o v ng xây d ng h th ng x p h ng tín d ng n i b h th ng m b o nh m h n ch r i ro tín d ng có th x y n g i t khách hàng V ng m t nh ng ngu n v n trì ho vay c a MB chi nh ngu n v cm khu v ng t ng cho i, MB c n có a vi c ti p c n ngu n ti n nhàn r i, d i c a tài tr cho ho ng kinh doanh B ng cách g n ch tiêu (KPIs) cho c giao d ch viên, ki m soát sàn, th qu bên c nh ch hàng hi n nh m ch ng ti p c n v i ngu n v hàng cho MB- u ki n lãi su t b kh ng ch MB HCM c n tích h p nhi m c tr n nay, a ti n ích lên s n ph m ti t ki m c a t ki m qua i m thu hút khách hàng mu n g i ti t ki m i gian giao d ch gi hành Kéo dài, chuy gian giao d u c a MB thông qua ho i th i ng marketing, tài tr ng t thi 3.3 p t lãi ròng c s c nh tranh kh c li t c a th c khách hàng mà v mb p t lãi, gi c s c nh tranh gi a ngân hàng vi c mua bán n gi a ngân hàng di n gi m lãi su ng khách hàng có thu nh p t t trình tr n t th i gi m lãi su h ti p c n MB-HCM c n trì m i quan h t p gi a MB khách hàng nh, ng mb os c t u ki n cho khách hàng cá nhân, doanh nghi p v a nh có th c ngu n v a n n kinh t 67 3.3.6 Hi i hóa cơng ngh d ch v ngân hàng hi ng hóa nâng cao ti n ích s n ph m i d a công ngh k thu t tiên ti n T n công ngh thông tin nh m h tr h u hi u cho công tác qu n tr ngân hàng hi i, qu n lý r i ro phát tri n d ch v m i, hi n th c hóa m c tiêu tr thành m t nh ng ngân hàng có h th ng cơng ngh tiên ti n nh t; Xây d ng h t ng công ngh doanh t ng nhu c u phát tri n kinh t tr i v s n ph m d ch v , ng d ng công ngh ph c v khách hàng Th c hi n d án công ngh thông tin theo chi n t ng công ngh thông tin h p lý Chi c công ngh b ng m t lo t d án công ngh thông tin theo gi 3.3.7 c qu n tr o ngu n nhân l c Ti p t c hồn thi n chi ng hóa ho xây d ng m t T ng ti n t i u t i Vi c Qu n tr ngân hàng, qu n lý r i ro b ng vi c áp d ng thông l qu c t t t nh t, ng d ng công ngh công tác qu n tr nâng cao chu n m ng công tác ki m soát n i b c ngh nghi p; Phát tri n ngu n nhân l c ch cao g n li n v i xây d ng & phát tri V i n n kinh t hi ng nh nghi p; i giao d u thông qua ngân hàng khách hàng cá nhân cịn nhi u h n ch vi c c p nh t thông tin áp d ng ti n ích ngân hàng Vì v y, ngồi nh ng nghi p v c a mình, ngân hàng c n ph i có n sàng tìm nh ng nhu c u c a n m t cách chuyên nghi p nh t T p trung chi c cán b nhân viên Xây d ng k ho quy ho ch ngu n cán b toàn h th ng Phát tri nghi c chuyên môn c tri n khai o, 68 Xây d ng m t h th n công c giá n d ng nhân viên minh b ch, khoa h c Thi t k nh công c ám thành th o c cho vi c n d m t ng ch tiêu theo t ng c p b c cho m i v trí cơng vi c; tùy thu c vào tính ch t cơng vi c có th thi t k m u bi ng công vi c c th ; B n thân m c thi t k m t m t theo dõi s ti n b c khung m tiêu chí c th ; t ch c th o lu Xây d ng ch nh k minh b ch có tác d ng khuy n khích nhân tài gi m thi u r i ro Xây d ng chi im l i cho nhân viên c p ng xuyên liên t c c p nh t k p th nh k , MB t ch c l p h c nh m nâng cao b ng nghi p v cho cán b nhân viên Trong th i gian t i c n t ch c nhi a l p h c phù h p v i nhu c u th c ti n công vi h yêu c u cơng vi c hi n t n có ki m tra v kh n K t thúc l p m b t, ti p c n thông tin c a h c viên c qu n tr v qu c t y u ph i nâng cao ch m y u c o hi n kinh nghi m qu n lý nghi p v ngân hàng hi tác qu n tr r kh c ph m công m y u này, bên c nh vi nghi m theo th i gian, b o MB ph i tích c c h c h i, t nghiên c trang b thêm cho nh ng ki n th c k c t ch c nh n thi t, bên o riêng bi t dành cho cán b qu n lý tham gia nh ng khóa tham quan, t p hu n c cho cán b qu n lý y ho cao ng t ng ng ch tiêu ng hàng tháng phía cán b qu n lý nên k sát bên h tr h t cho nhân viên c i hoàn thành ch tiêu Ngoài ra, c a 69 khâu th c n thi nh, so n h i nhi u gi y t không c gi y nhân viên m c nhi t n vào l i nhu n cho MB B i vì, hàng tháng cán b bán hàng ln ph i ch u áp l c cao v ch n ph i ch u s tra t n v tâm lý t c p c ng v i quy trình x lý h khơng c nh ng l n lịng u tình tr ng kéo dài s làm cho MB m ng bán hàng t ng l n l i nhu n chung c a MB nói chung t ng chi nhánh/phịng giao d ch nói riêng 3.3.8 ng ho ng marketing ngân hàng, d ch v cung c p th ng hóa s n ph m ng Liên k t ch t ch v i tác chi c, h p tác v i c ng hóa s n ph m d ch v , phát tri n th ng m c qu n tr công ngh ym ch i v i khách hàng cá nhân thông qua liên k t v i án, sàn b ng s Phát tri n, nâng cao ch v ng kh ch v b o lãnh, ki u h i, th viettel, d ch v ngân hàng c nh tranh c a s n ph m d ch ng phát tri n th kênh liên k t vi y m nh phát tri n d ch v có tính ng hóa s n ph m, t d p khơng ph thu c tín i m i, sáng t o t ch c kinh doanh, m r ng kênh phi tín d ng ng th c hi nh n th c t m quan tr ng c n D quan tâm h p lý, n vi c c ng d ng y u m i ch t p trung ho khu ng bìa n y ng quy thành cơng th ng m c tiêu, nâng cao uy tín, ch ng cáo, u ng d ch v nh s nh th 70 r t m nh t s bi n pháp nh ng ho ng marketing ngân hàng Các cán b qu n lý, nhân viên c n ph i nhanh chóng chuy n sang kinh doanh m i, l m t cách k m marketing làm ch ng, n m b cs ng i nhu c u c a khách hàng m i có th ng sách, gi i pháp linh ho t nh v m c tiêu, tri t lý marketing c n ph o, ch có tìm hi u th ng ho ng c a ngân hàng c thâm nh p vào t t c b ph n giao d ch, t t c cán b nhân viên ngân hàng Các cán b marketing ngân hàng c n ph i xem xét 3y u t ti n ho ng c a ngân hàng: nhu c u c a khách hàng th s n ph m c a ngân hàng; kh th th ng nhu c u c a t t c ng tr c iv i i ng; s n ph m d ch v cung ng c a b n thân ngân hàng 3.4 Các gi i pháp 3.4.1 iv ih is y m nh phát tri n th ng mi n Nam, mi n Trung: quy ho ch vùng th ng, xây d ng sách, s n ph m phù h p v i khách hàng, phù h p t ng vùng a lý C n m r ng th phân ph ng bán l , m r c bi t tr ng phát tri n s n ph ng công ngh cao ng th i, tr ng phát tri n s n ph chi c phân ph i chuy n d ch t ph c a công ngh p m i d ch v m i kênh phân p hi u qu kênh phân ph ng m ng d ng ng ngân hàng; c ng c quan h khách hàng thơng qua khai thác phân tích d li u, ng d ng công ngh nh m t doanh ng công ngh cao 71 3.4.2 i v i Chính ph ng kinh t c n có m ho ng tích c c, có ng kinh doanh c a MB Chính v y, vi hi u qu nh m trì m ng u qu u hành giám sát n n kinh t có nh c a n n kinh t s giúp ho kinh doanh c a MB nói riêng tồn h th ng phát tri n ch l m phát in c môi nh b n v ng C th t ng GDP cao, ki m m c th p nh t có th T sinh xã h i phúc l i xã h , th c quan tâm, nh ng nh, an ng sách ng bào dân t c thi u s u này, Chính ph c n th c hi n nh t quán m ng kinh t , t p trung tháo g ng s n xu t kinh doanh, x lý n x u, phát tri n th y m nh tiêu th hàng hóa, hồn thi n nhi m v hàng t ch m b o an sinh xã h tai, ng phó v i bi ng, u ngân ng phòng ch ng thiên y m nh c ng phòng c bi t ho i ngo i khí h ng ng an ninh, qu c phịng, cơng tác c quy n kinh t , ch quy n bi o th i gian g Ti p t c hoàn ch nh h th ng pháp lu t m v tr ng tâm mà k ho qu c t i nh p kinh t c ngân hàng Hoàn thi n quy ph m, pháp lu ho t nh hàng ho u ki n c t y u ch nh m b o ngân ng an toàn hi u qu C i cách doanh nghi c, ta ng cho doanh nghi p 3.4.3 iv i c u hành sách ti n t th n tr ng, linh ho t t ng tín d ng h gi a sách ti n t v nh m góp ph ki m ch l c gi m lãi su t, n cho s n xu t, kinh doanh Ph i h p hài hịa ki m sốt l m phát theo m c tiêu n cho n n kinh t nh kinh t vi mô, h tr v n cho ho mb o ng s n 72 xu t kinh doanh, gi m m t b ng lãi su t m c h p lý phù h p v mô N x t nh ng nguyên nhân h n ch kh d ng, gây m t an toàn ho n ho t ng ngân hàng, h n ch trình gi m lãi su t nh ng s n xu t kinh doanh b o ti n vay cịn nhi r ng tín , sách x lý n , tài s ng m c, ph c t p, ch m c kh c ph c, hoàn thi u ki n thu n l i cho vi c x lý n x u ng công c cao Ho u qu ng c a ngân hàng ti m n nhi u r i ro, vi c phát hi n s m r i ro ti m n m ng u ki n quan tr m b o th c thi bi n pháp phòng n h n ch r ng kh n r i ro, c có th nghiên c u ti n t i vi c áp d ng bi n pháp công c giám sát tiên ti n th gi tuân th nguyên t c giám sát ngân hàng c a y ban Basel ng th i c n ph u l i t ch c, ch b vi m v c a phòng mb c l p c a NHNN u hành sách; h n ch s can thi p c i nghiên c u ban hành nghi p v phái sinh phù h p v c thù kinh t t i Vi t Nam Cu c vãn c n h tr kho n cho ngân hàng thông qua công c u hành sách ti n t b i c nh th c thi sách th t ch t ti n t , tín d ng nh m ki m ch l nhi u gi y t v th tiêu chu n vi c h tr kho n s thơng qua nghi p ng m t t có giá ho i v i NHTM l n, có i v i NHTM nh kh nh tranh th gi y ng m Ngân hàng c h tr thông qua công c tái c p v n Vi c h tr c a NHNN r t ng n h c yêu c u ph u ch nh l i, t ngu n v n cho phù h p, h n ch th p nh t r i ro kho n u s d ng 73 K T LU D lý thuy c uv c nêu c tr ng k t qu nghiên ng h p c th t a bàn thành Ph H Chí Minh c gi i pháp nh vào chi c kinh doanh c a MB T n ngh lên c c, Chính Ph c n có nh ng sách t ngân hàng ho i c ph Chí Minh nói riêng, c n có nh nhi u vào ngu n thu t ho ng th phúc l iS , ng thu n l i n ngày hi u qu iv qu n lý, ch i nhu n d a i nói chung t i thành ph H ng ngu n thu, tránh l thu c ng tín d n, c i thi n ch ng nhi u r i ro ng làm vi ng s n ph m d ch v , h th ng công ngh i la ph n vào s phát tri n b n v ng cho ngân hàng c c bi t i nhu n, uy tín, góp 74 K T LU N M c tiêu cu i c a b t c m t t ch i nhu n i l Xu t phát t th c ti nghiên c u lý thuy t v l i nhu n c i th gi i, u ch nh cho phù h p v i ngành ngân hàng Vi d ng c a nhân t chi nhánh c ng n kh i c a a bàn thành ph H Chí Minh v i mong mu n góp ph n nâng cao hi u qu hoat ng c i a bàn thành ph H i nói chung y, nghiên c i quan h c a nhân t n i t i v i l i nhu n D a d li u c i di n c a ngân hàng TMCP a bàn Thành Ph H Chí Minh th i gian t 2008-2013 Các m c ch n 36 m c th ng kê t báo cáo tài n i b c a t ng chi nhánh Tôi nh n th y r ng t ng tài s ng l n l i nhu n, ti n n Cịn bi n r i ro tín d ng có m i quan h ngh ch v i l i nhu ti n g i t ng lãi l M c dù tác g ng nh n l i nhu n g ng h t s c, nhiên nghiên c kh i nh ng h n ch sau: - S ng m u nghiên c u nh t s t qu nghiên c u mang tính , nghiên c u ti p theo c n th c hi n ng m u l tài nghiên c u - Bài nghiên c u s d ng mơ hình h i quy b thuy phân tích hi ki u ti p theo nên s d nh mơ hình lý ... vi ngân hàng Quân ng kh i c a chi nhánh i mơ hình phân tích nhân t ng t i kh sinh l i c a ngân hàng - c tr ng kh nguyên nhân i c a chi nhánh ngân hàng làm rõ ng t i kh i c a chi nhánh ngân hàng. .. m SPSS phân tích kh nhân t n kh qu h i, i c a chi nhánh ngân hàng v i k t c c ti n c tài - Bài nghiên c u phân tích th c tr kh nhánh ngân hàng Quân n 2008 2013 y u kém, ki m khuy i c a chi th... I H C KINH T TP H O CHÍ MINH VÕ TH THANH TRÚC PHÂN TÍCH CÁC NHÂN T N KH SINH L I C A CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP I Chuyên ngành: Tài Chính Ngân hàng Mã s : 60340201 LU I NG D N KHOA H C: PGS.TS