Luận văn tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Thị trường bảo hiểm Việt Nam trong những năm gần đây đã và có những bước phát triển mạnh mẽ không ngừng. Đặc biệt việc nước ta chính thức là thành viên của tổ chức thương mại thế giới WTO năm 2007 đã mang lại rất nhiều cơ hội nhưng cũng không ít thách thức đối với các doanh nghiệp trong nước và điều đó thể hiện rõ nét trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ. Hiện nay, trên thế giới hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển chiếm khoảng 90% tổng khối lượng hàng hóa của thế giới. Do loại hình vận chuyển này có cước phí rẻ, lại vận chuyển được một khối lượng lớn với đủ mọi chủng loại hàng hóa. Tuy nhiên vận chuyển bằng đường biển thường gặp rất nhiều loại rủi ro gây nên tổn thất, cho nên đã từ lâu bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển trở thành tập quán thương mại quốc tế. Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển ra đời không chỉ đáp ứng nhu cầu đảm bảo an toàn cho các chủ hàng mà còn góp phần thúc đẩy mối quan hệ kinh tế quốc tế giữa các nước. Công ty bảo hiểm BIC là một công ty bảo hiểm phi nhân thọ mới hoạt động được 5 năm trên thị trường Việt Nam nhưng với sự bảo trợ của ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV) cộng với kinh nghiệm hoạt động trước đó khi còn là thành viên của liên doanh bảo hiểm Việt Úc, BIC đã đạt được không ít thành công trên thị trường, bước đầu khẳng định được vị trí của mình qua những sản phẩm bảo hiểm mũi nhọn như bảo hiểm xây dựng lắp đặt, bảo hiểm tài sản kỹ thuật, bảo hiểm hàng hoá, bảo hiểm tàu Với sự phát triển mạnh mẽ của ngành XNK tại Việt Nam, BIC liên tục ký kết được các hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK vận chuyển bằng đường biển đến từ nguồn khách hàng tín dụng của BIDV, bên cạnh đó BIC cũng mở rộng thị Lê Đăng Khoa – K44/03.01 GVHD: Th.S Nguyễn Thu Hà 1 Luận văn tốt nghiệp trường, hướng đến nguồn khách hàng ngoài và thu được những những thành công nhất định ban đầu. Tuy vậy, BIC cũng vấp phải khá nhiều khó khăn khi triển khai nghiệp vụ này, đặc biệt là sự cạnh tranh quyết liệt từ các công ty bảo hiểm lớn. Qua một thời gian thực tập tại phòng Hàng hải - Công ty bảo hiểm BIC, được tìm hiểu và làm quen với các nghiệp vụ Hàng hải ở một mức độ nhất định, em đã chọn lựa đề tài: “Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu bằng đường biển tại BIC - Thực trạng và giải pháp.” làm Luận văn tốt nghiệp của mình. Luận văn gồm có 3 chương : Chương 1 : Một số vấn đề lý luận cơ bản về bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển bằng đường biển. Chương 2 :Thực trạng triển khai bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển bằng đường biển tại BIC. Chương 3 : Những giải pháp và kiển nghị nhằm phát triển nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển bằng đường biển tại công ty bảo hiểm BIC. Lê Đăng Khoa – K44/03.01 GVHD: Th.S Nguyễn Thu Hà 2 Luận văn tốt nghiệp MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 MỤC LỤC 2 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT 5 NỘI DUNG CHÍNH Chương 1 : Một số vấn đề lý luận cơ bản về bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển bằng đường biển 1.1.Sự cần thiết và vai trò của bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển bằng đường biển 3 1.1.1.Vai trò của hoạt động vận chuyển hàng hóa XNK bằng đường biển 3 1.1.2.Sự cần thiết của bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển bằng đường biển 7 1.2.Một số vấn đề cơ bản liên quan đến nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển bằng đường biển 9 1.2.1.Đối tượng bảo hiểm 9 Lê Đăng Khoa – K44/03.01 GVHD: Th.S Nguyễn Thu Hà 3 Luận văn tốt nghiệp 1.2.2.Các rủi ro và tổn thất trong bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển bằng đường biển 10 1.2.2.1. Rủi ro 10 1.2.2.2. Các loại tổn thất 12 1.2.3. Các điều kiện bảo hiểm 13 1.2.4. Hợp đồng bảo hiểm và hiệu lực hợp đồng bảo hiểm 17 1.2.4.1. Hợp đông bảo hiểm 17 1.2.4.2. Hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm 20 1.2.5. Giá trị bảo hiểm, số tiền bảo hiểm 21 1.2.5.1.Giá trị bảo hiểm (GTBH) 21 1.2.5.2.Số tiền bảo hiểm 22 1.2.6. Phí bảo hiểm 22 1.2.7.Giám định và bồi thường tổn thất 24 1.2.7.1.Nghĩa vụ của người được bảo hiểm khi xảy ra tổn thất 24 Lê Đăng Khoa – K44/03.01 GVHD: Th.S Nguyễn Thu Hà 4 Luận văn tốt nghiệp 1.2.7.2.Khiếu nại đòi bồi thường 25 1.2.7.3Giám định và bồi thường tổn thất 27 Chương 2: Thực trạng triển khai bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển bằng đường biển tại BIC 2.1.Một vài nét về BIC 29 2.2.Thuận lợi và khó khăn của BIC trong việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển bằng đường biển 32 2.2.1.Thuận lợi 32 2.2.2.Khó khăn 34 2.3.Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển bằng đường biển 35 2.3.1.Khâu khai thác 35 2.3.1.1.Quy trình khai thác 36 2.3.2.Kết quả và hiệu quả khai thác 39 2.3.3.Khâu đề phòng và hạn chế tổn thất 46 Lê Đăng Khoa – K44/03.01 GVHD: Th.S Nguyễn Thu Hà 5 Luận văn tốt nghiệp 2.3.4.Khâu giám định và bồi thường 47 2.3.5.Kết quả và hiệu quả kinh doanh 50 Chương 3 : Những giải pháp và kiển nghị nhằm phát triển nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển bằng đường biển tại công ty bảo hiểm BIC 3.1.Một số giải pháp 51 3.1.1.Giải pháp Marketing 51 3.1.2.Giải pháp về nguồn nhân lực 54 3.1.3.Giải pháp về nghiệp vụ bảo hiểm 56 3.1.4.Giải pháp giảm chi phí các hoạt động liên quan đến nghiệp vụ 56 3.1.4.1.Đánh giá rủi ro 56 3.1.4.2.Giám định và bồi thường chuẩn xác 57 3.2.Kiến nghị 58 3.2.1.Đối với nhà nước và cơ quan quản lý nhà nước về bảo hiểm 58 Lê Đăng Khoa – K44/03.01 GVHD: Th.S Nguyễn Thu Hà 6 Luận văn tốt nghiệp 3.2.2.Với các ngành liên quan 61 DANH SÁCH CÁC CHỮ VIẾT TẮT BIC: Công ty bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam. BIDV: Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam. HH XNK: Hàng hóa xuất nhập khẩu. TTC: Tổn thất chung. TTR: Tổn thất riêng. TTBP: Tổn thất bộ phận. TTTB: Tổn thất toàn bộ. GTBH: Giá trị bảo hiểm. STBH: Số tiền bảo hiểm. HĐBH: Hợp đồng bảo hiểm. CBKT: Cán bộ khai thác. TBH: Tái bảo hiểm. Lê Đăng Khoa – K44/03.01 GVHD: Th.S Nguyễn Thu Hà 7 Luận văn tốt nghiệp Chương 1 : Một số vấn đề lý luận cơ bản về bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển bằng đường biển 1.1.Sự cần thiết và vai trò của bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển bằng đường biển 1.1.1.Vai trò của hoạt động vận chuyển hàng hóa XNK bằng đường biển Như chúng ta đã biết, dịch vụ vận chuyển nói chung và vận chuyển hàng hóa XNK nói riêng ngày càng đóng vai trò quan trọng trong thương mại quốc tế Hàng hóa XNK là một trong những lĩnh vực cơ bản có vai trò rất to lớn đối với nền kinh tế mỗi quốc gia: - Góp phần phát triển và tăng trướng nhanh cho nền kinh tế mỗi nước trên thế giới,đặc biệt là trong xu hướng toàn cầu hóa hiện nay - XNK hàng hóa phát triển sẽ góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng sản xuất hàng hóa. - Hoạt động XNK hàng hóa phát triển còn tạo ra nguồn ngoại tệ giúp đảm bảo cán cân thanh toán quốc tế. - Hoạt động này còn góp phần thực hiện đường lối kinh tế đối ngoại của nước ta theo hướng mở cửa, đa phương hóa, đa dạng hóa. Để cho hoạt động này thực phát triển ổn định thì đòi hỏi một loạt các lĩnh vực dịch vụ phục vụ cho nó cũng phải phát triển theo như ngân hàng, bảo hiểm, vận tải, hải quan…Trong đó bảo hiểm là một loại hình dịch vụ gắn liền với hoạt động XNK hàng hóa trong suốt 8 thế kỉ qua. Việc thông thương buôn bán hàng hóa đóng vai trò quan trọng đối với mỗi quốc gia. Để vận chuyển hàng hóa XNK người ta sử dụng nhiều phương thức khác nhau như: đường bộ, đường sắt, đường biển, đường hàng không Nhưng đến nay, vận tải đường biển vẫn giữ một vị trí quan trọng trong các Lê Đăng Khoa – K44/03.01 GVHD: Th.S Nguyễn Thu Hà 8 Luận văn tốt nghiệp phương thức vận tải hàng hóa. Có được vai trò quan trọng như vậy là do vận tải biển có những ưu điểm vượt trội như: - Vận chuyển được khối lượng lớn hàng hóa, kể cả các loại hàng siêu trường, siêu trọng. - Cước phí rất rẻ (bằng khoảng 1/6 cước hàng không hay 1/3 cước đường bộ, đường sắt) - Thủ tục hải quan và kiểm định thường chỉ một lần. - Việc xây dựng cơ sở hạ tầng ít tốn kém do con người lợi dụng ngay những điều kiện tự nhiên của mình để vận chuyển. Cũng chính vì những lí do trên mà hàng hóa XNK được vận chuyển bằng đường biển không những được ngành bảo hiểm coi trọng mà cũng được ngành vận tải các nước hết sức coi trọng. 1.1.2.Sự cần thiết của bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển bằng đường biển Như vậy hoạt động XNK vận chuyển hàng hóa có một vai trò hết sức quan trọng đối với nền kinh tế của mỗi quốc gia, đặc biệt trong đó phải kể đến các hàng hóa XNK vận chuyển bằng đường biển vì nó chiếm tới 90% tổng khối lượng hàng hóa XNK của thế giới. Vận chuyển hàng hóa bằng đường biển có rất nhiều ưu điểm như đã nói ở trên nhưng bên cạnh đó là rất nhiều những nhược điểm khó có thể khắc phục như: - Vận chuyển bằng đường biển gặp rất nhiều rủi ro. Các rủi ro này có thể do các yếu tố tự nhiên, yếu tố kỹ thuật hoặc yếu tố xã hội, con người. + Các yếu tố tự nhiên:Vận chuyển bằng đường biển phụ thuộc rất nhiều vào điều kiện tự nhiên. Thời tiết, khí hậu trên biển đều ảnh hưởng trực tiếp đến quá trình vận chuyển bằng đường biển. Những rủi ro do thiên tai bất ngờ như bão, sóng thần, lốc… có thể xảy ra bất cứ lúc nào. Lê Đăng Khoa – K44/03.01 GVHD: Th.S Nguyễn Thu Hà 9 Luận văn tốt nghiệp Yếu tố tự nhiên diễn ra không theo một qui luật nhất định nào. Vì vậy, mặc dù khoa học kĩ thuật ngày càng phát triển và có thể dự báo thời tiết, nhưng rủi ro vẫn có thể xảy ra. + Các yếu tố kỹ thuật: Trong hoạt động của mình, con người ngày càng sử dụng nhiều hơn các phương tiện khoa học kỹ thuật hiện đại. Nhưng dù máy móc hiện đại chính xác đến đâu cũng không tránh khỏi trục trặc về kỹ thuật, đó là trục trặc của chính con tàu, kỹ thuật dự báo thời tiết, các tín hiệu điều khiển từ đất liền… từ đó gây ra đổ vỡ, mất mát hàng hóa trong quá trình XNK. + Các yếu tố xã hội, con người: Hàng hóa có thể bị mất trộm, mất cắp, bị cướp, hoặc bị thiệt hại do chiến tranh… - Tốc độ của tàu biển còn chậm, hành trình trên biển có thời gian dài nên xác suất rủi ro tai nạn trên biển càng cao, nhưng việc ứng cứu rui ro, tai nạn lại rất khó khăn. - Cùng với sự phát triển kinh tế - xã hội, mỗi chuyến tàu thường có giá trị rất lớn bao gồm giá trị tàu và hàng hóa chở trên tàu. Vì vậy, nếu rủi ro xảy ra sẽ gây tổn thất rất lớn về tài sản, trách nhiệm và con người. - Trong quá trình vận chuyển, hàng hóa được chủ phương tiện chịu trách nhiệm chính nhưng trách nhiệm này rất hạn chế về thời gian, phạm vi và mức độ tùy theo điều kiện giao hàng và hợp đồng vận chuyển. Như vậy để ứng phó với các rủi ro trên thì từ trước đến nay con người đã có khá nhiều các biện pháp khác nhau nhưng thực tế cho thấy biện pháp hữu hiệu nhất chính là bảo hiểm cho hàng hóa XNK. Mặt khác, ngày nay trong nền kinh tế mở, ngành bảo hiểm ra đời không những đáp ứng nhu cầu đảm bảo an toàn cho những chủ hàng mà còn góp phần thúc đẩy mối quan hệ kinh tế quốc tế thông qua con đường thương mại và có ảnh hưởng sâu sắc tới vấn đề kinh tế - xã hội cho cả hai nước xuất và nhập khẩu. Vì vậy bảo Lê Đăng Khoa – K44/03.01 GVHD: Th.S Nguyễn Thu Hà 10 [...]... - Bảo hiểm tài sản - Bảo hiểm con người Lê Đăng Khoa – K44/03.01 32 GVHD: Th.S Nguyễn Thu Hà Luận văn tốt nghiệp - Bảo hiểm xe cơ giới - Bảo hiểm trách nhiệm - Bảo hiểm hàng hóa - Bảo hiểm tàu - Bảo hiểm khác Ngoài những nghiệp vụ bảo hiểm truyền thống trên, BIC đã triển khai một số nghiệp vụ bảo hiểm mới như: Bancasurance (Bic Bảo An, Bic Bảo Phú…), bảo hiểm tài chính… Trong số các nghiệp vụ bảo hiểm. .. nghiệp hiểm hàng hóa XNK vận chuyển bằng đường biển là sự cần thiết khách quan và đã trở thành tập quán thương mại quốc tế 1.2.Một số vấn đề cơ bản liên quan đến nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển bằng đường biển 1.2.1.Đối tượng bảo hiểm: Đối tượng bảo hiểm: đối tượng trực tiếp của bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển bằng đường biển chính là hàng hóa của các chủ hàng tham gia loại hình bảo hiểm. .. V - Giá trị bảo hiểm F- Cước phí vận chuyển C- Giá FOB của hàng hóa a- Số phần trăm lãi dự tính R- Tỷ lệ phí bảo hiểm 1.2.5.2.Số tiền bảo hiểm Số tiền bảo hiểm (STBH) là số tiền mà doanh nghiệp bao hiểm nhận bảo hiểm và được ghi rõ trong hợp đồng bảo hiểm STBH được xác định dựa trên cơ sở GTBH Hóa đơn hàng là tài liệu chắc chắn nhất để xác định GTBH của hàng hóa + Nếu STBH bằng GTBH, đó là bảo hiểm. .. trị”, còn gọi là bảo hiểm toàn phần” + Nếu STBH cao hơn GTBH, đó là bảo hiểm trên giá trị”, còn gọi là bảo hiểm vượt mức” + Nếu STBH thấp hơn GTBH, đó là bảo hiểm dưới giá trị”, còn gọi là bảo hiểm dưới mức” Trong thực tế, chủ hàng thường bảo hiểm ngang giá trị 1.2.6 Phí bảo hiểm Phí bảo hiểm là một khoản tiền do người tham gia bảo hiểm nộp cho người bảo hiểm để hàng hóa được bảo hiểm Lê Đăng Khoa... vận chuyển bằng đường biển Người được bảo hiểm: hay còn gọi là đối tượng tham gia bảo hiểm: có thể là các tổ chức kinh tế - xã hội và cá nhân có hàng hóa tham gia bảo hiểm Người có khả năng tham gia bảo hiểm là người có đủ điều kiện tài chính để đóng phí bảo hiểm, có quyền lợi có thể được bảo hiểm, có quyền hợp pháp để hưởng quyền lợi bảo hiểm khi phát sinh sự kiện bảo hiểm Mỗi loại hàng hóa có khả... đồng bảo hiểm và hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm 1.2.4.1 Hợp đồng bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển bằng đường biển là một thỏa thuận bằng văn bản, trong đó công ty bảo hiểm cam kết sẽ bồi thường cho người tham gia bảo hiểm các tổn thất của hàng hóa theo các điều Lê Đăng Khoa – K44/03.01 19 GVHD: Th.S Nguyễn Thu Hà Luận văn tốt nghiệp kiện bảo hiểm đã ký kết, còn người tham gia bảo hiểm. .. nghiệp Phí bảo hiểm được xác định trên cơ sở GTBH hoặc STBH và tỷ lệ phí bảo hiểm Phí bảo hiểm (P) được xác định như sau: P = CIF x R (nếu không bảo hiểm lãi dự tính) Hoặc : P = CIF x (a+1) x R (nếu bảo hiểm thêm lãi dự tính a) Tỷ lệ phí bảo hiểm được ghi trong HĐBH theo thỏa thuận giữa người bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm Tỷ lệ phí bảo hiểm phụ thuộc vào các yếu tố sau: + Loại hàng hóa: Hàng dễ... thì người bảo hiểm sẽ bồi thường toàn bộ tổn thất Cần lưu ý rằng trong cả hai trường hợp miễn thường, nếu tỷ lệ tổn thất không vượt quá tỷ lệ miễn thường thì công ty bảo hiểm sẽ không chịu trách nhiệm bồi thường tổn thất Chương 2: Thực trạng triển khai bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển bằng đường biển tại BIC 2.1.Một vài nét về BIC CÔNG TY BẢO HIỂM NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIC) là một... thêm phụ phí bảo hiểm vì ngoài rủi ro hàng hải còn có thêm rủi ro trên đoạn đường phụ trong toàn bộ hành trình được bảo hiểm + Ngày tàu khởi hành + Giá trị bảo hiểm (GTBH) và số tiền bảo hiểm (STBH) + Điều kiện bảo hiểm + Phí bảo hiểm + Địa chỉ của giám định viên bảo hiểm + Phương thức và địa điểm trả tiền bồi thường, do người được bảo hiểm chọn + Số bản đơn được phát hành Hợp đồng bảo hiểm bao (HĐBH... của Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, do các công ty bảo hiểm và tái bảo hiểm hàng đầu của Viêt Nam sang lập như Bảo Việt, Bảo Minh, PVI, Vinare, Bảo Long, PTI, PJICO và Việt Úc Hiệp hội bảo hiểm VIệt Nam ra đời đã đánh dấu sự chuyên sâu hơn trong thị trường bảo hiểm Việt Nam, các chuyên gia từ các công ty bảo hiểm hàng đầu sẽ có những nhận định đánh giá đúng đắn về thị trường bảo hiểm trong nước và đưa ra . ty bảo hiểm BIC, được tìm hiểu và làm quen với các nghiệp vụ Hàng hải ở một mức độ nhất định, em đã chọn lựa đề tài: Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu bằng đường biển tại BIC - Thực trạng và. khai bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển bằng đường biển tại BIC. Chương 3 : Những giải pháp và kiển nghị nhằm phát triển nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển bằng đường biển tại công ty bảo. về bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển bằng đường biển 1.1.Sự cần thiết và vai trò của bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển bằng đường biển 1.1.1.Vai trò của hoạt động vận chuyển hàng hóa XNK bằng đường