HỆ THỐNG PHÂN TÍCH XẾP HẠNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP HỖ TRỢ CÁC TCTD XÂY DỰNG CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG HIỆU QUẢ VÀ GIẢM THIỂU RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG Diễn giả: TS Nguyễn Hữu Đương Phó Tổng Giám đốc Trung tâm Thơng tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam Hà Nội, tháng 5/2014 NỘI DUNG • Tổng quan Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) • Vai trị XHTD doanh nghiệp tổ chức tín dụng • XHTD CIC phục vụ hoạt động tín dụng TCTD • Tổng quan Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) TỔNG QUAN VỀ TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM (CIC) 1.1 Vị trí chức Quyết định 324/QĐ – NHNN ngày 26/02/2014 Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) Là tổ chức nghiệp công lập trực thuộc NHNN Việt Nam, thực chức đăng ký tín dụng Quốc gia; thu nhận, xử lý lưu trữ, phân tích thơng tin tín dụng; phịng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng; chấm điểm, xếp hạng tín dụng pháp nhân thể nhân lãnh thổ Việt Nam phục vụ yêu cầu quản lý nhà nước NHNN, cung ứng sản phẩm, dịch vụ TTTD theo quy định NHNN pháp luật TỔNG QUAN VỀ TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM (CIC) 1.1 Vị trí chức (tiếp theo) Quyết định 324/QĐ – NHNN ngày 26/02/2014 Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) - Là đơn vị dự toán độc lập khơng lợi nhuận, có dấu tài khoản riêng mở tại ngân hàng thương mại, có trụ sở số 10, Quang Trung, Hà Đơng, Hà Nội - Thực chế độ tự chủ, tự chịu trách nhiệm tài tự đảm bảo tồn chi phí hoạt động thường xuyên theo quy định Nhà nước pháp luật TỔNG QUAN VỀ TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM (CIC) 1.2 Cơ sở liệu phục vụ nghiệp vụ XHTD CIC Nguồn thu thập thông tin Kết * 400.000 hồ sơ pháp lý doanh nghiệp * 100.000 báo cáo tài hàng năm * 100% TCTD báo cáo TTTD cho CIC • Vai trị XHTD doanh nghiệp tổ chức tín dụng VAI TRÒ CỦA XHTD DOANH NGHIỆP ĐỐI VỚI CÁC TCTD 2.1 Vai trò XHTD DN -Hoạt động cấp tín dụng - Ra định cấp tín dụng, bảo lãnh tín dụng - Xác định mức lãi suất tín dụng, mức phí bảo lãnh - Phân loại nợ, trích lập dự phòng XHTD - Quản trị rủi ro - Quản trị danh mục khách hàng - Tối đa hóa mục tiêu tăng trưởng - Xây dựng chiến lược kinh doanh - Tối thiểu hóa rủi ro - Xác định nhóm khách hàng mục tiêu VAI TRỊ CỦA XHTD DOANH NGHIỆP ĐỐI VỚI CÁC TCTD 2.2 Yêu cầu NHNN Việt Nam hệ thống XHTD nội TCTD Thông tư số 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 Hệ thống XHTD nội Hệ thống gồm tiêu tài chính, phi tài chính, quy trình đánh giá khách hàng Phải xây dựng cho đối tượng khách hàng khác Trên sở số liệu, thông tin tất khách hàng thu thập thời gian năm liền kề trước năm xây dựng Nguyên tắc xây dựng Ít năm lần, phải xem xét, sửa đổi, bổ sung Quy định mức xếp hạng tương ứng với mức độ rủi ro từ thấp đến cao Phải Lãnh đạo (Hội đồng Quản trị, Hội đồng thành viên, Tổng Giám đốc…) phê duyệt áp dụng • XHTD CIC phục vụ hoạt động tín dụng TCTD 10 XHTD CỦA CIC PHỤC VỤ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI TCTD 3.1 Vai trị XHTD từ bên Tránh rủi ro “bất cân xứng” thông tin Tham chiếu & hỗ trợ XHTD nội Phương pháp đánh giá Cơ sở liệu Trình độ cơng nghệ Trình độ cán Rủi ro đạo đức Cạnh tranh không lành mạnh Yêu cầu quản trị rủi ro hệ thống 11 XHTD CỦA CIC PHỤC VỤ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI TCTD 3.2 Tổng quan tác động XHTD Phát triển Kinh tế Xã hội An toàn, lành mạnh hệ thống Ngân hàng NH hoạt động hiệu quả, phát triển bền vững DN nâng cao hiệu kinh doanh & tín nhiệm XHTD 12 XHTD CỦA CIC PHỤC VỤ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI TCTD 3.3 Quá trình phát triển nghiệp vụ XHTD CIC – Cơ quan thơng tin tín dụng cơng Việt Nam 2002-2004 Triển khai thí điểm Đề án phân tích, XHTD Quyết định Số 57/2002/QĐ-NHNN ngày 24/01/2002 Thống đốc NHNN 2004-6/2006 Thực thức Đề án phân tích, XHTD Số 473/QĐ-NHNN ngày 28/04/2004 Thống đốc NHNN 6/2006 đến Thực nghiệp vụ phân tích, XHTD Số 1253/QĐ-NHNN ngày 21/06/2006 Thống đốc NHNN Chính phủ Phạm vi cung cấp Chính phủ  Ban lãnh đạo NHNN  Ban lãnh đạo NHNN  Các Bộ, Ngành có liên quan  Các Bộ, Ngành có liên quan Các TCTD Các TCTD • Cơng ty bảo hiểm Công ty tư vấn, đầu tư, Doanh nghiệp 13 XHTD CỦA CIC PHỤC VỤ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI TCTD 3.4 Tình hình cung cấp sản phẩm XHTD CIC cho TCTD NHNN phục vụ mục tiêu quản trị rủi ro 05 năm qua a) Cung cấp cho TCTD SỐ LƯỢNG BẢN BÁO CÁO XHTD DOANH NGHIỆP CIC CUNG CẤP CHO CÁC TCTD TỪ NĂM 2009 ĐẾN 2013 Số lượng 30000 26000 23000 25000 21000 20000 13000 15000 10000 7500 5000 2009 2010 2011 2012 2013 14 XHTD CỦA CIC PHỤC VỤ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI TCTD 3.4 Tình hình cung cấp sản phẩm XHTD CIC cho TCTD NHNN phục vụ mục tiêu quản trị rủi ro 05 năm qua b) Cung cấp cho quan quản lý nhà nước Hàng năm, CIC cung cấp thông tin liên quan XHTD doanh nghiệp cho quan quản lý nhà nước, phục vụ công tác điều hành, như: - Ban Lãnh đạo NHNN, Vụ, Cục, chi nhánh NHNN; - Bộ Cơng an; - Thanh tra Chính phủ; - Ủy ban Giám sát tài Quốc gia; -… Kết luận: Vai trị hệ thống phân tích xếp hạng tín dụng doanh nghiệp lớn TCTD cơng tác quản trị rủi ro tín dụng trợ giúp đắc lực việc xây dựng sách tín dụng hiệu Đồng thời, hỗ trợ quan quản lý nhà nước công tác quản lý, điều hành 15 Xin trân trọng cảm ơn! 16 ... luận: Vai trò hệ thống phân tích xếp hạng tín dụng doanh nghiệp lớn TCTD công tác quản trị rủi ro tín dụng trợ giúp đắc lực việc xây dựng sách tín dụng hiệu Đồng thời, hỗ trợ quan quản lý nhà nước... • Tổng quan Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) • Vai trò XHTD doanh nghiệp tổ chức tín dụng • XHTD CIC phục vụ hoạt động tín dụng TCTD • Tổng quan Trung tâm Thơng tin tín dụng. .. thuộc NHNN Việt Nam, thực chức đăng ký tín dụng Quốc gia; thu nhận, xử lý lưu trữ, phân tích thơng tin tín dụng; phịng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng; chấm điểm, xếp hạng tín dụng pháp nhân thể nhân