BăGIÁOăDCăVĨăĨOăTO TRNGăIăHCăKINHăTăTP.HCM o0o HUNH NGC HÀ MY PHÁT TRIN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIP VA VÀ NH TI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIN TP.HCM - CHI NHÁNH S GIAO DCH TNH NG NAI LUNăVNăTHCăSăKINHăT TP. H CHÍ MINH - Nmă2014 BăGIÁOăDCăVĨăĨOăTO TRNGăIăHCăKINHăTăTP.HCM o0o HUNH NGC HÀ MY PHÁT TRIN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIP VA VÀ NH TI HDBANK CHI NHÁNH S GIAO DCH TNH NG NAI Chuyên ngành: Tài Chính Ngân hàng Mã s: 60340201 LUNăVNăTHCăSăKINHăT NGIăHNG DN KHOA HC: TS. LI TINăDNH TP. H CHÍ MINH - Nmă2014 LIăCAMăOAN Tôi tên là Hunh Ngc Hà My, là tác gi lun vn thc s “ Phát trin cho vay khách hàng doanh nghip va và nh ti HDBank Chi nhánh S giao dch Tnh ng Nai”. Tôi xin cam đoan tt c các ni dung ca lun vn này là do chính tôi nghiên cu và thc hin vi s hng dn khoa hc ca TS. Li Tin Dnh. Các kt qu nghiên cu trong lun vn là trung thc và cha tng đc công b trong bt k công trình nghiên cu nào khác. Tp. H Chí Minh, ngày 30 tháng 10 nm 2014 Ngi cam đoan Hunh Ngc Hà My MC LC TRANG PH BÌA LIăCAMăOAN MC LC DANH MC T VIT TT DANH MC CÁC BNG DANH MC HÌNH NH M U 1 CHNGă1: TNG QUAN V CHO VAY DOANH NGHIP VA VÀ NH CA NGÂN HÀNG THNGăMI 4 1.1. Tng quan v doanh nghip va và nh 4 1.1.1. Khái nim v doanh nghip va và nh 4 1.1.2. c đim ca doanh nghip va và nh 6 1.1.3. Vai trò ca doanh nghip va và nh 8 1.2. Hot đng cho vay DNVVN ca ngân hàng thng mi 8 1.2.1. Khái nim cho vay doanh nghip va và nh 8 1.2.2. Các phng thc cho vay đi vi doanh nghip va và nh 9 1.2.3. c đim và ri ro ca tín dng ngân hàng đi vi cho vay DNVVN 10 1.2.4. Vai trò ca tín dng ngân hàng đi vi DNVVN 12 1.3. Phát trin cho vay đi vi DNVVN ti ngân hàng thng mi 14 1.3.1. Khái nim phát trin cho vay đi vi DNVVN ti NHTM 14 1.3.2. Các tiêu chí phn ánh vic phát trin cho vay DNVVN ca NHTM 14 1.4. Các nhân t nh hng ti vic phát trin cho vay DNVVN ca NHTM 16 1.4.1. Nhân t ch quan 16 1.4.2. Nhân t khách quan 19 1.5. Kinh nghim phát trin cho vay DNVVN  mt s nc trên th gii t đó rút ra bài hc kinh nghim cho Vit Nam. 21 KT LUNăCHNGă1 25 CHNGă2: THC TRNG CHO VAY DOANH NGHIP VA VÀ NH TIăNGỂNăHĨNGăTHNGăMI C PHN PHÁT TRIN THÀNH PH H CHÍ MINH ậ CHI NHÁNH S GIAO DCHăNG NAI 26 2.1. Gii thiu v HDBank Chi nhánh S giao dch ng Nai 26 2.1.1. Lch s hình thành và phát trin 26 2.1.2. V th ca HDBank Chi nhánh S giao dch ng Nai trên đa bàn tnh ng Nai 26 2.1.3. Tình hình hot đng và kt qu kinh doanh ca HDBank CN S giao dch ng Nai giai đon 2012 đn 9 tháng đu nm 2014 28 2.2. Thc trng cho vay DNVVN ti HDBank Chi nhánh S giao dch ng Nai giai đon nm 2010 đn 9T/2014 32 2.2.1. V mt đnh lng 33 2.2.2. V mt đnh tính 39 2.3. ánh giá thc trng cho vay doanh nghip va và nh ti HDBank Chi nhánh S giao dch ng Nai giai đon nm 2012 đn 9T/2014 41 2.3.1. Kt qu đt đc 41 2.3.2. Hn ch 43 2.3.3. Nguyên nhân 46 KT LUNăCHNGă2 49 CHNGă3: GII PHÁP PHÁT TRIN CHO VAY DOANH NGHIP VA VÀ NH TI HDBANK CHI NHÁNH S GIAO DCHăNG NAI 50 3.1.nh hng phát trin cho vay doanh nghip va và nh ti HDBank Chi nhánh S giao dch ng Nai 50 3.1.1. nh hng phát trin tín dng ca HDBank 50 3.1.2. nh hng cho vay doanh nghip va và nh ti HDBank Chi nhánh SGD ng Nai đn nm 2018 50 3.2.Gii pháp phát trin cho vay doanh nghip va và nh ti HDBank Chi nhánh SGD ng Nai 51 3.2.1. Nhn thc đúng v phát trin cho vay đi vi DNVVN 51 3.2.2. i mi quy trình cho vay đi vi DNVVN 52 3.2.3. Xây dng chính sách tín dng phù hp 54 3.2.4. Hoàn thin và b sung các sn phm phù hp vi đi tng khách hàng DNVVN 54 3.2.5. Xây dng c ch cho vay linh đng phù hp vi DNVVN 54 3.2.6. Nâng cao cht lng công tác thm đnh 55 3.2.7. ào to cán b chuyên sâu v doanh nghip va và nh 55 3.2.8. Tng cng hot đng marketing ngân hàng 56 3.3.Gii pháp h tr 58 3.3.1. Kin ngh đi vi Hi s HDBank 58 3.3.2. Kin ngh đi vi HDBank Chi nhánh S giao dch ng Nai 62 3.3.3. Kin ngh đi vi doanh nghip va và nh 67 3.3.4. Kin ngh đi vi các hip hi doanh nghip, hip hi ngh nghip 70 3.3.5. Kin ngh đi vi Ngân hàng nhà nc 71 KT LUNăCHNGă3 72 KT LUN 73 DANH MC T VIT TT TT T vit tt Nghaăca t vit tt 1 ATM Máy rút tin t đng 2 CN Chi nhánh 3 CNH- HH Công nghip hóa - Hin đi hóa 4 DaiABank Ngân hàng Thng mi c phn i Á 5 DNVVN Doanh nghip va và nh 6 HDBank Ngân hàng thng mi c phn phát trin thành ph H Chí Minh 7 NHNN Ngân hàng nhà nc 8 NHTM Ngân hàng thng mi 9 PGD Phòng giao dch 10 QHKH Quan h khách hàng 11 SGD S giao dch 12 TSB Tài sn đm bo 13 TTS Thm đnh Tài sn 14 JBIC Qu u t Phát trin ca Ngân hàng Hp tác Quc t Nht Bn 15 IFC Tp đoàn Tài chính Quc t 14 ISO T chc tiêu chun hóa quc t 16 RDF Qu Phát trin nông thôn Ngân hàng th gii 17 SMELG Bo lãnh tín dng dành cho doanh nghip nh và va C quan Vin tr phát trin Quc t M 18 SMEFP Tài tr doanh nghip nh và va Ngân hàng Hp tác Quc t Nht Bn 19 SMEDF Qu phát trin doanh nghip nh và va liên minh Châu Âu 20 TP.HCM Thành ph H Chí Minh 21 USAID C quan phát trin quc t Hoa K 22 VND Vit Nam đng DANH MC CÁC BNG TT Tên bng Trang 1 Bng 1.1 Tiêu chun xác đnh DNVVN ca mt s quc gia trên th gii 4 2 Bng 1.2 Phân loi DNVVN theo khu vc kinh t ti Vit Nam 5 3 Bng 2.1 Tình hình huy đng vn ca HDBank CN S giao dch ng Nai theo đi tng huy đng. 28 4 Bng 2.2 Tình hình huy đng vn ca HDBank CN S giao dch ng Nai so vi k hoch 29 5 Bng 2.3 Tình hình cho vay ca HDBank CN S giao dch ng Nai theo đi tng cho vay 30 6 Bng 2.4 Tình hình cho vay vn ca HDBank CN S giao dch ng Nai so vi k hoch 30 7 Bng 2.5 Tình hình hot đng dch v ca HDBank Chi nhánh SGD ng Nai 31 8 Bng 2.6 Kt qu hot đng ca HDBank Chi nhánh S giao dch ng Nai 32 9 Bng 2.7 Doanh s cho vay DNVVN ti ca HDBank Chi nhánh S giao dch ng Nai phân theo đi tng 33 10 Bng 2.8 Doanh s cho vay DNVVN ti ca HDBank Chi nhánh S giao dch ng Nai so vi k hoch 34 11 Bng 2.9 S lng DNVVN vay vn ti HDBank Chi nhánh SGD ng Nai 35 12 Bng 2.10 D n cho vay DNVVN ti HDBank Chi nhánh SGD ng Nai 36 13 Bng 2.11 T trng D n cho vay DNVVN ti HDBank Chi nhánh S giao dch ng Nai 36 14 Bng 2.12 T trng D n cho vay DNVVN ti HDBank Chi nhánh S giao dch ng Nai theo loi hình doanh nghip 37 15 Bng 2.13 D n cho vay DNVVN ti HDBank Chi nhánh S giao dch ng Nai theo loi tin 38 16 Bng 2.14 D n cho vay DNVVN ti HDBank CNSGD ng Nai theo k hn 38 17 Bng 2.15 T trng thu nhp cho vay DNVVN ti HDBank CN SGD ng Nai 39 18 Bng 2.16 Tình hình n quá hn ca các DNVVN ti HDBank CN S giao dch ng Nai 40 19 Bng 2.17 Các khon n nhóm 3 đn nhóm 5 ca các DNVVN ti HDBank CN SGD ng Nai 41 20 Bng 2.18 Phng pháp đnh giá và t l cho vay ti mt s ngân hàng thng mi ti ng Nai hin nay 43 [...]... ng cho vay c a ngân hàng i v i DNVVN Th c tr ng ho i v i DNVVN t i Ngân hàng i C Ph n Phát Tri n Thành Ph H Chí Minh - Chi nhánh S giao d ch ng Nai ng và gi i pháp phát tri n ho doanh nghi p v a và nh t Ph H Chí Minh - Chi nhánh S giao d i v i i C Ph n Phát Tri n Thành ng Nai 4 T NG QUAN V CHO VAY DOANH NGHI P V A VÀ NH C I 1.1 T ng quan v doanh nghi p v a và nh 1.1.1 Khái ni m doanh nghi p v a và. .. c v phát tri n kinh t 1.2 Ho ng cho vay DNVVN c i 1.2.1 Khái ni m cho vay doanh nghi p v a và nh Khái ni m cho vay DNVVN có th hi u m t cách khái quát là hình th c cho i giao cho DNVVN m t kho n ti s d ng 9 vào m i th i gian nh nh theo th a thu n v i nguyên t c hoàn tr c g c và lãi i v i doanh nghi p v a và nh Cho vay DNVVN có r t nhi c khác nhau vào th i h n cho vay Cho vay ng n h n: lo i cho vay. .. này, ngân hàng ho c công ty thuê mua (công ty con c a ngân hàng) cung c p tr c ti p tài s cg hoàn tr n vay bao g m c v n g c và lãi nh k i 10 Cho vay tr góp: Là lo i cho vay mà khách hàng ph i hoàn tr v n g c và lãi nh k Lo i cho vay này ch y Cho vay phi tr góp: Là lo c áp d ng cho vay b ng s n nhà , c thanh toán m t l n theo k h th a thu n c cho vay Cho vay theo h n m c tín d ng: Là s cho vay cao nh... c cho vay ch d a vào uy tín c a b n thân khách hàng xin vay Cho vay có b m: là lo c ngân hàng cung i vay ph i có tài s n th ch p ho c c m c ho c ph i có s b o lãnh c i th ba c p tín d ng Cho vay b ng ti n: là lo i cho vay mà hình thái giá tr c a tín d c p b ng ti c cung i hình cho vay ch y u c a các ngân hàng và th c hi n b ng các k thu t khác nhau Cho vay b ng tài s n: là hình th c tài tr c cho vay. .. Chi nhánh S giao d 3 ng Nai ng và ph m vi nghiên c u ng nghiên c u: là ho i v i DNVVN t i Ngân hàng i C Ph n Phát Tri n Thành Ph H Chí Minh - Chi nhánh S giao d ch ng Nai Ph m vi nghiên c u: Ph m vi v tài nghiên c u ho ng cho vay c a Ngân hàng i C Ph n Phát Tri n Thành Ph H Chí Minh - Chi nhánh S giao d i v i DNVVN t Ph m vi v th i gian: Nghiên c u ho a bàn t ng Nai ng cho vay c M i C Ph n Phát Tri n... ngân hàng cam k t s th c hi n cho m t khách hàng, có hi u l c trong m t th i gian nh n m c tín d khách hàng và kh nh, nhu c u vay v n c a ng c a ngân hàng Cho vay t ng l n: Áp d ng xuyên có tính ch t ch c kinh t có nhu c u vay v n t xu t c nh h n m c tín d ng Cho vay theo h n m c th u chi: Là m t k thu t c p tín d ng cho khách hàng, ts c n thanh toán th c hi n các giao d ch thanh toán k p th i cho nhu... nhu n cao ng t i vi c phát tri n cho vay DNVVN c a NHTM 1.4.1 Nhân t ch quan phát tri n ho ng cho vay có hi u qu và ch nh ng, NHTM c ng kinh doanh h p lý C th Chi c kinh doanh c a ngân hàng M i m t t ch c ngay t ng nh c thành l nh và ph i có chi iv t i c phát tri n s t o ra m c a ngân hàng và t t c kinh doanh phù h p v i các m t tiêu chí r t quan tr Chi i có m ng chung v khách hàng m c tiêu ng nên các... Chi nhánh S giao d ng Nai trong th DNVVN và ho y m nh ho c nhi u k t qu iv i Tuy nhiên, bên 2 c nh nh ng k t qu c, ho ng cho vay DNVVN t M i C Ph n Phát Tri n Thành Ph H Chí Minh - Chi nhánh S giao d Nai v n còn b c l nhi u h n ch các gi ph i n l c tìm ki m có th phát tri Chính vì v y, tôi ch ng nh tranh trên th tài ng n cho vay khách hàng DNVVN t i Ngân i C Ph n Phát Tri n Thành Ph H Chí Minh - Chi. .. th i cho nhu c u s n xu t c này, khách hàng ph i là nh ng khách hàng quen bi i ng xuyên giao d nh Cho vay thông qua nghi p v phát hành và s d ng th tín d ng: Th tín d ng là lo i th ngân hàng phát hành cho nh ng khách hàng s d thanh toán ti n hàng hóa, d ch v , ho c rút ti n m t t i các ATM trong ph m vi h n m c tín d ng c ngân hàng ch p thu n trong h ng tín d ng Cho vay h p v n: Là lo i m i cùng tham... h t v nm cs ng c a các doanh nghi p và các nhu c u chi tiêu ng n h n c a cá nhân Cho vay trung dài h n: lo i cho vay có th i h y us d m tài s n c nh, c i ti n ho i m i thi t b , công ngh , m r ng thi t b s n xu t kinh doanh, xây d ng d án kinh doanh, xây d ng nhà n v n t i có quy mô l n, xây d ng xí nghi p m vào m Cho vay không b tín nhi i v i khách hàng cho vay m: là lo i cho vay không c n tài s n . NGHIP VA VÀ NH TI HDBANK CHI NHÁNH S GIAO DCHăNG NAI 50 3.1.nh hng phát trin cho vay doanh nghip va và nh ti HDBank Chi nhánh S giao dch ng Nai 50 3.1.1. nh hng phát trin. ca HDBank 50 3.1.2. nh hng cho vay doanh nghip va và nh ti HDBank Chi nhánh SGD ng Nai đn nm 2018 50 3.2.Gii pháp phát trin cho vay doanh nghip va và nh ti HDBank Chi nhánh. HDBank Chi nhánh SGD ng Nai 31 8 Bng 2.6 Kt qu hot đng ca HDBank Chi nhánh S giao dch ng Nai 32 9 Bng 2.7 Doanh s cho vay DNVVN ti ca HDBank Chi nhánh S giao dch ng Nai