Đang tải... (xem toàn văn)
Trong những năm gần đây, theo xu hướng chung của thế giới, các doanh nghiệp vừa và nhỏ ngày càng đóng vai trò quan trọng trong tăng trưởng kinh tế và tạo công ăn việc làm. Thực tế cho thấy, mô hình doanh nghiệp vừa và nhỏ phù hợp với nền kinh tế hàng hóa nhiều thành phần, cho phép khai thác và sử dụng hiệu quả mọi tiềm năng và nguồn lực của đất nước: vốn, lao động, công nghệ, tài nguyên,… cần được khuyến khích phát triển trong thời kỳ kinh tế đổi mới hiện nay
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 MỤC LỤC Lời nói đầu……………………………………………………………… …… Chương Tổng quan hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại ……… ……………………………………………… 1.1 Hoạt động NHTM………………………………………………… 1.1.1 Khái niệm NHTM………………………………………………… .8 1.1.2 Các hoạt động NHTM………………………………… .9 1.1.3 Chức vai trò NHTM………………………………… .10 1.2 Doanh nghiệp vừa nhỏ vai trò kinh tế……… 12 1.2.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ……………………………… 12 1.2.2 Vai trò doanh nghiệp vừa nhỏ kinh tế…………… .12 1.3 Hoạt động cho vay NHTM doanh nghiệp vừa nhỏ…… 13 1.3.1 Khái niệm hoạt động cho vay NHTM………………………… 13 1.3.2 Các hình thức cho vay NHTM doanh nghiệp vừa nhỏ 14 1.3.3 Vai trò hoạt động cho vay NHTM doanh nghiệp vừa nhỏ 15 1.4 Mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ……… 17 1.4.1 Quan niệm mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ NHTM 17 1.4.2 Sự cần thiết phải mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 18 1.4.3 Các tiêu phản ánh mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ…………………………………………………………… 19 1.4.4 Nhân tố ảnh hưởng tới khả mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ…………………………………………………………………… .21 Nguyễn Minh Tuấn Ngân hàng 47B Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Chương Thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Techcombank chi nhánh Đông Đô……………………………… 27 2.1 Khái quát chi nhánh………………………………………………… .27 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển…………………………………… 27 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng thời gian qua 28 2.2 Thực trạng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Techcombank chi nhánh Đông Đô…………………………………………… 30 2.2.1 Những quy định chung hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng………………………………………………………… 30 2.2.2 Thực trạng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng Techcombank chi nhánh Đông Đô…………………………………………… 35 2.3 Đánh giá hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng Techcombank chi nhánh Đông Đô…………………………………………… 42 2.3.1 Những kết đạt được…………………………………………… 42 2.3.2 Những hạn chế hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ nguyên nhân bản………………………………………………… 46 Chương Giải pháp mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Techcombank chi nhánh Đông Đô……………………………………… 53 3.1 Định hướng Ngân hàng Techcombank chi nhánh Đông Đô hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ……………………………… .53 3.2 Giải pháp mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng Techcombank chi nhánh Đơng Đơ……………………………………… 55 3.2.1 Đa dạng hóa hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 55 Nguyễn Minh Tuấn Ngân hàng 47B Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 3.2.2 Xây dựng chế lãi suất linh hoạt cho doanh nghiệp vừa nhỏ 59 3.2.3 Xây đựng chiến lược marketing với mục tiêu thu hút doanh nghiệp vừa nhỏ…………………………………………………………………… .60 3.2.4 Tăng cường hoạt động tư vấn doanh nghiệp vừa nhỏ 62 3.2.5 Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ…………………………………………………………………………… .63 3.2.6 Tổ chức tốt công tác huy động vốn nhằm đảm bảo đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng………………………………………………………… .65 3.2.7.Tăng cường công tác cán bộ………………………………………… 67 3.3 Một số kiến nghị………………………………………………………… .70 3.3.1 Kiến nghị với quan quản lý nhà nước………………………………… 70 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Techcombank………………………… 72 3.3.3 Kiến nghị doanh nghiệp vừa nhỏ………………………… 73 Kết luận………………………………………………………………………… 76 Nguyễn Minh Tuấn Ngân hàng 47B Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Danh mục bảng biểu Bảng 1: Bảng 1: Số lượng doanh nghiệp vừa nhỏ, dư nợ cho vay tỷ trọng dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ……………………… .36 Bảng 2: Tăng trưởng GDP lạm phát Việt Nam giai đoạn 2005-2008… 36 Bảng 3: Nợ hạn tỷ lệ nợ hạn cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ qua năm………………………………………………………………… .41 Biểu đồ 1: Số lượng doanh nghiệp vừa nhỏ vay vốn Techcombank Đông Đô qua năm 2005-2008……………………………………………… 37 Biểu đồ 2: : Dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ so với tổng dư nợ ( tính đến cuối năm )………………………………………………………… 38 Biều đồ 3: Tăng trưởng GDP lạm phát Việt Nam giai đoạn 20052008……………………………………………………………………………… 39 Biểu đồ 4: Tỷ lệ nợ hạn cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ qua năm……………………………………………………………………………… .42 Nguyễn Minh Tuấn Ngân hàng 47B Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Danh mục tài liệu tham khảo TS Phan Thị Thu Hà, Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê 2004 PGS.TS Lưu Thị Hương, Quản trị tài doanh nghiệp, NXB tài 2006 Peter Rose, Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB tài 2004 Các trang web Bộ kế hoạch Đầu Tư, Tổng cục thống kê Tạp chí ngân hàng Báo cáo kết kinh doanh Ngân hàng Techcombank chi nhánh Đông Đô qua năm 2005, 2006, 2007, 2008 Nguyễn Minh Tuấn Ngân hàng 47B Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 LỜI NÓI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong năm gần đây, theo xu hướng chung giới, doanh nghiệp vừa nhỏ ngày đóng vai trị quan trọng tăng trưởng kinh tế tạo công ăn việc làm Thực tế cho thấy, mơ hình doanh nghiệp vừa nhỏ phù hợp với kinh tế hàng hóa nhiều thành phần, cho phép khai thác sử dụng hiệu tiềm nguồn lực đất nước: vốn, lao động, công nghệ, tài nguyên,… cần khuyến khích phát triển thời kỳ kinh tế đổi Tuy nhiên, doanh nghiệp vừa nhỏ gặp khó khăn đặc biệt vốn Doanh nghiệp khơng thể dựa vào vốn tự có mà cần phải huy động thêm nguồn vốn bên để mở rộng sản xuất kinh doanh tăng lực cạnh tranh Do đó, để giúp doanh nghiệp vừa nhỏ có điều kiện phát triển tốt biện pháp quan trọng cần phải đáp ứng nhu cầu vốn cách nhanh chóng, kịp thời Tuy vậy, năm qua, hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ NH TMCP Techcombank chi nhánh Đơng Đơ cịn chưa phát triển, thể số lượng doanh nghiệp vừa nhỏ vay vốn ngân hàng dư nợ tín dụng khiêm tốn doanh nghiệp Điều ảnh hưởng đến lợi nhuận ngân hàng khơng khai thác khơng tốt thị trường to lớn doanh nghiệp vừa nhỏ, đồng thời khiến cho doanh nghiệp vốn cần vốn lại không tiếp cận với khoản tín dụng ngân hàng Chính địi hỏi đề tài: “Mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP kỹ thương Việt Nam Techcombank chi nhánh Đông Đô” cần nghiên cứu để đưa đề xuất, giải pháp, kiến nghị hợp lý Nguyễn Minh Tuấn Ngân hàng 47B Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Mục tiêu nghiên cứu - Nghiên cứu vấn đề lý thuyết hoạt động cho vay ngân hàng thương mại - Phân tích đánh giá thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng Techcombank Đông Đô - Đề xuất giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng Techcombank Đông Đô Đối tượng nghiên cứu Hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại Phạm vi nghiên cứu Nghiên cứu ngân hàng Techcombank Đông Đô từ năm 2005 đến năm 2008 Phương pháp nghiên cứu Trong q trình nghiên cứu có sử dụng số phương pháp như: phương pháp phân tích, tổng hợp, so sánh,… đồng thời có hệ thống bảng biểu minh họa kèm Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo… chuyên đề chia làm chương: Chương 1: Tổng quan hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ NHTM Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP kỹ thương Việt Nam Techcombank chi nhánh Đông Đô Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP kỹ thương Việt Nam Techcombank chi nhánh Đông Đô Nguyễn Minh Tuấn Ngân hàng 47B Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 CHƯƠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Hoạt động NHTM 1.1.1 Khái niện NHTM Ngân hàng loại hình tổ chức có vai trị vơ cùng quan trọng kinh tế, kênh thu hút vốn nhàn rỗi cung cấp nguồn vốn cho nhu cầu kinh tế Kể từ đời đến nay, định nghĩa NHTM thay đổi để phù hợp với q trình phát triển NHTM định nghĩa qua chức năng, qua dịch vụ hoặc vai trò tổ chức ngân hàng kinh tế ….Có thể định nghĩa ngân hàng dựa vào hoạt động chủ yếu sau: “ NHTM loại hình doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, thực hoạt động nhận tiền gửi, cho vay, toán cung cấp dịch vụ khác có liên quan ” Trong thời kỳ nay, việc định nghĩa xác đầy đủ NHTM ngày trở nên khó khăn chức NHTM ngày đa dạng Theo Peter S.Rose : “ ngân hàng loại hình tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng - đặc biệt tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ toán thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế ” Cũng theo luật tổ chức tín dụng Việt Nam 1997 : “ Tổ chức tín dụng tổ chức hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi vay cung ứng dịch vụ toán chi trả hộ….” Nguyễn Minh Tuấn Ngân hàng 47B Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 1.1.2.Các hoạt động NHTM 1.1.2.1 Huy động vốn: Đây hoạt động ngân hàng , khơng ngân hàng tồn tại, hoạt động khơng có hoạt động huy động vốn Hoạt động ví nguồn ngun liệu đầu vào cho q trình “sản xuất” sản phẩm ngân hàng Hoạt động huy động vốn thực chất việc nhận tiền gửi cá nhân , tổ chức kinh tế - xã hội hay tổ chức tín dụng khác.Hoạt động nhận tiền gửi bao gồm: a, Tiền gửi khơng kỳ hạn: Đó nguồn tiền gửi dành cho việc toán thường ngày, với mục đích bảo đảm an tồn Đây nguồn vốn không ổn định thực nguồn vốn sinh lời nhiều cho ngân hàng b, Tiền gửi có kỳ hạn : Là nguồn tiền nhàn rỗi tổ chức, cá nhân thời gian định, gửi vào ngân hàng với mục đích sinh lời an toàn Đây nguồn tương đối ổn định, giúp cho ngân hàng sử dụng phần vào việc cho vay trung dài hạn kinh tế c, Các hình thức khác: Các ngân hàng ngồi hình thức cịn huy động cách phát hành kỳ phiếu, chứng tiền gửi, giấy tờ có giá khác Hoặc huy động vốn cách vay tổ chức tín dụng khác hay vay ngân hàng Nhà nước hình thức chiết khấu Thơng thường nguồn vốn huy động theo mục đích ngân hàng, thời kỳ định nguồn có kỳ hạn 1.1.2.2 Sử dụng vốn : Sử dụng vốn hoạt động quan trọng mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Thức chất hoạt động “ bán” sản phẩm ngân hàng Ngày nay, với Nguyễn Minh Tuấn Ngân hàng 47B Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 phát triển không ngừng kinh tế , hoạt động sử dụng vốn phát triển ngày đa dạng phong phú hình thức Tuy nhiên, cho vay hai loại tài sản lớn quan trọng nhất, đồng thời hoạt động sinh lợi nhiều ngân hàng Về chất cho vay quan hệ kinh tế, người vay chuyển giao quyền sử dụng tiền khoảng thời gian định , đến thời hạn trả nợ người vay phải có nghĩa vụ hoàn trả đầy đủ số tiền gốc cùng với số lãi cam kết Các hoạt động sử dụng vốn kể đến như: cấp tín dụng trực tiếp, góp vốn mua cổ phần doanh nghiệp tổ chức tín dụng khác, ngân hàng nước ngồi, cho vay tổ chức tín dụng … hoạt động cấp tín dụng trực tiếp hoạt động quan trọng nguồn sinh lời chủ yếu hoạt động sử dụng vốn ngân hàng 1.1.2.3 Các hoạt động khác: Trong tình hình kinh tế ngày phát triển, cách mạng công nghệ giúp ngân hàng ngày đa dạng hố loại hình dịch vụ để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Và đa dạng hố loại hình sản phẩm, dịch vụ giúp ngân hàng mở rộng đối tượng khách hàng qua làm tăng nguồn thu nhập đáng kể cho ngân hàng Có thể kể đến hoạt động khác ngân hàng thương mại như: hoạt động ngân quỹ, hoạt động tư vấn ,hoạt động ủy thác đại lý, hoạt động thu hộ, chi hộ…do hoạt động ngân hàng gắn liền với hệ thống lưu thông tiền tệ hệ thống toán nội địa Đồng thời hoạt động ngân hàng cầu nối cho quan hệ kinh tế quốc tế rộng rãi 1.1.3 Chức vai trò NHTM Với đặc thù hoạt động mình, nhìn chung NHTM có chức sau: Nguyễn Minh Tuấn Ngân hàng 47B ... vừa nhỏ Ngân hàng TMCP kỹ thương Việt Nam Techcombank chi nhánh Đông Đô Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP kỹ thương Việt Nam Techcombank chi nhánh. .. thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng Techcombank Đông Đô - Đề xuất giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng Techcombank Đông Đô Đối tượng... pháp mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Techcombank chi nhánh Đông Đô? ??…………………………………… 53 3.1 Định hướng Ngân hàng Techcombank chi nhánh Đông Đô hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa
