BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO KHOA KẾ TOÁN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP. HCM KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI AGRIBANK PHÚ MỸ HƯNG 2011-2013 Ngành: KẾ TOÁN Chuyên ngành: KẾ TOÁN NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn: Th.S PHÙNG HỮU HẠNH Sinh viên thực hiện: NGUYỄN THỊ HỒNG NHUNG MSSV: 1054030028 Lớp: 10DKNH1 TP.Hồ Chí Minh, 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO KHOA KẾ TOÁN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP. HCM KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI AGRIBANK PHÚ MỸ HƯNG 2011-2013 Ngành: KẾ TOÁN Chuyên ngành: KẾ TOÁN NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn: Th.S PHÙNG HỮU HẠNH Sinh viên thực hiện: NGUYỄN THỊ HỒNG NHUNG MSSV: 1054030028 Lớp: 10DKNH1 TP.Hồ Chí Minh, 2014 i Thực trạng và giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại Agribank Phú Mỹ Hưng 2011-2013 GVHD: Th.S: Phùng Hữu Hạnh ii Sinh viên: Nguyễn Thị Hồng Nhung LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đây là đề tài nghiên cứu của tôi. Những kết quả và các số liệu trong báo cáo thực tập tốt nghiệp được thực hiện tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) – Chi nhánh Phú Mỹ Hưng, không sao chép bất kì nguồn nào khác. Tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm trước nhà trường về sự cam đoan này. TP.Hồ Chí Minh, ngày 21 tháng 07 năm 2014 Tác giả Nguyễn Thị Hồng Nhung Thực trạng và giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại Agribank Phú Mỹ Hưng 2011-2013 GVHD: Th.S: Phùng Hữu Hạnh iii Sinh viên: Nguyễn Thị Hồng Nhung LỜI CÁM ƠN - Qua thời gian thực tập 02 tháng (10/02/2014-10/04/2014) tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) – Chi nhánh Phú Mỹ Hưng, tôi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng cùng các Cán bộ Nhân viên Bộ phận Dịch vụ - Marketing đã truyền đạt kinh nghiệm cho tôi, học hỏi ở môi trường thực tế, và giúp tôi thu thập số liệu, chứng từ, thông tin về nghiệp vụ thẻ tại Ngân hàng để tôi có thể hoàn thành nhiệm vụ của mình. - Bên cạnh đó, tôi xin chân thành cảm ơn Thầy Phùng Hữu Hạnh– Giảng viên hướng dẫn của trường Đại học Công nghệ TP.HCM, đã dành thời gian để hướng dẫn cặn kẽ, nhiệt tình giúp tôi hoàn thành khóa luận. - Tuy nhiên, trong quá trình tiếp xúc với báo cáo thực tế không thể tránh khỏi thiếu sót xảy ra, và năng lực còn hạn chế để đánh giá về “Thực trạng và giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) – Chi nhánh Phú Mỹ Hưng” . Tôi kính mong nhận được sự đóng góp ý kiến của quý Thầy Cô và các Anh/Chị để bài khóa luận của tôi hoàn thiện hơn. Tôi xin chân thành cảm ơn! TP.Hồ Chí Minh, ngày 21 tháng 07 năm 2014 Sinh viên Nguyễn Thị Hồng Nhung Thực trạng và giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại Agribank Phú Mỹ Hưng 2011-2013 GVHD: Th.S: Phùng Hữu Hạnh iv Sinh viên: Nguyễn Thị Hồng Nhung CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc ‾ ‾ ‾ ‾ ‾ ‾ ‾ ‾ NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Họ và tên sinh viên: Nguyễn Thị Hồng Nhung MSSV: 1054030028 Khóa: 2010 1. Thời gian thực tập: 2. Bộ phận thực tập: 3. Tinh thần, trách nhiệm với công việc và ý thức chấp hành kỷ luật: 4. Kết quả thực tập theo đề tài: 5. Nhận xét chung: Ngày…tháng…năm 2014 Đơn vị thực tập Thực trạng và giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại Agribank Phú Mỹ Hưng 2011-2013 GVHD: Th.S: Phùng Hữu Hạnh v Sinh viên: Nguyễn Thị Hồng Nhung NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN TP.HCM, ngày 21 tháng 07 năm 2014 Giảng viên hướng dẫn Thực trạng và giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại Agribank Phú Mỹ Hưng 2011-2013 GVHD: Th.S: Phùng Hữu Hạnh vi Sinh viên: Nguyễn Thị Hồng Nhung DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHNo&PTNT VN Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam CN Chi nhánh NHTM Ngân hàng Thương mại TMCP Thương mại Cổ phần HĐQT Hội đồng Quản tri NHNN Ngân hàng Nhà nước TCKT Tổ chức Kinh tế TCTD Tổ chức Tín dụng TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh EDC/POS Thiết bị đọc thẻ điện tử ATM Là máy giao dịch tự động mà tại đó chủ thẻ có thể sử dụng thẻ để rút/ứng tiền mặt hoặc sử dụng các dịch vụ Ngân hàng khác KTXH Kinh tế xã hội PIN Là mã số mật của cá nhân được sử dụng trong một số giao dịch thẻ để chứng thực chủ thẻ. TCCMT Tổ chức chuyển mạch thẻ TCTTT Tổ chức trung tâm thẻ TCPHT Tổ chức phát hành thẻ TTT Trung tâm thẻ Thực trạng và giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại Agribank Phú Mỹ Hưng 2011-2013 GVHD: Th.S: Phùng Hữu Hạnh vii Sinh viên: Nguyễn Thị Hồng Nhung DANH MỤC CÁC BẢNG - Bảng 2.1: Hạn mức sử dụng thẻ Ghi nợ Nội địa tại Agribank Phú Mỹ Hưng. - Bảng 2.2: Hạn mức sử dụng thẻ Ghi nợ Quốc tế tại Agribank Phú Mỹ Hưng. - Bảng 2.3: Hạn mức sử dụng thẻ Tín dụng tại Agribank Phú Mỹ Hưng. - Bảng 2.4: Kết quả phát hành thẻ tại Agribank Phú Mỹ Hưng 2011-2013. - Bảng 2.5: Doanh số thanh toán thẻ tại Agribank Phú Mỹ Hưng 2011-2013. - Bảng 2.6: Doanh số sử dụng thẻ tại Agribank Phú Mỹ Hưng 2011-2013. - Bảng 2.7: Doanh thu sử dụng các dịch vụ SMS. - Bảng 2.8: Thu nhập từ hoạt động kinh doanh thẻ tại Agribank Phú Mỹ Hưng. - Bảng 2.9: Ưu điểm, nhược điểm của các đối thủ cạnh tranh. DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH, BIỂU ĐỒ - Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức của Agribank Phú Mỹ Hưng. - Sơ đồ 2.2: Quy trình phát hành thẻ của Agribank. - Sơ đồ 2.3: Quy trình thanh toán thẻ của Agribank. - Hình 2.1: Thẻ Sinh viên, thẻ Lập nghiệp của Agribank. - Hình 2.1: Thẻ Ghi nợ Nội địa của Agribank. - Hình 2.2: Thẻ Ghi nợ Quốc tế của Agribank. - Hình 2.3: Thẻ Tín dụng của Agribank. - Biểu đồ 2.1: Kết quả kinh doanh của Agribank Phú Mỹ Hưng 2011-2013. - Biểu đồ 2.2: Tăng trưởng vốn huy động của Agribank Phú Mỹ Hưng 2011-2013. - Biểu đồ 2.3: Cơ cấu vốn huy động của Agribank Phú Mỹ Hưng 2011-2013. - Biểu đồ 2.4: Tổng dư nợ cho vay của Agribank Phú Mỹ Hưng 2011-2013. - Biểu đồ 2.5: Cơ cấu nợ xấu của Agribank Phú Mỹ Hưng 2011-2013. - Biểu đồ 2.6: Cơ cấu vốn vay theo lĩnh vực của Agribank Phú Mỹ Hưng. - Biểu đồ 2.7: Cơ cấu vốn vay theo thời gian của Agribank Phú Mỹ Hưng. - Biểu đồ 2.8: Kết quả phát hành thẻ tại Agribank Phú Mỹ Hưng 2011-2013. - Biểu đồ 2.9: Cơ cấu phát hành thẻ của Chi nhánh 2011-2013. - Biểu đồ 2.10: Thị phần phát hành thẻ của Chi nhánh 2011-2013. - Biểu đồ 2.11: Tăng trưởng ATM/POS của Chi nhánh 2011-2013. - Biểu đồ 2.12: Thị phần máy ATM 2011-2013. - Biểu đồ 2.13: Thị phần máy POS 2011-2013. - Biểu đồ 2.14: Tăng trưởng doanh số thanh toán thẻ của Chi nhánh 2011-2013. - Biểu đồ 2.15: Cơ cấu doanh số thanh toán thẻ qua ATM 2011-2013 - Biểu đồ 2.16: Tăng trưởng doanh số sử dụng thẻ của Chi nhánh 2011-2013. - Biểu đồ 2.17: Thu nhập từ hoạt động kinh doanh thẻ tại Agribank Phú Mỹ Hưng 2011-2013. Thực trạng và giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại Agribank Phú Mỹ Hưng 2011-2013 GVHD: Th.S: Phùng Hữu Hạnh viii Sinh viên: Nguyễn Thị Hồng Nhung MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 PHẦN 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG 2 1.1 Tổng quan về Ngân hàng Thương mại: 2 1.1.1 Khái niệm về Ngân hàng Thương mại: 2 1.1.2 Bản chất của Ngân hàng Thương mại: 2 1.1.3 Chức năng, nhiệm vụ của Ngân hàng Thương mại: 2 1.2 Tổng quan về thẻ Ngân hàng: 3 1.2.1 Khái niệm thẻ: 3 1.2.2 Các thành phần tham gia hoạt động kinh doanh thẻ: 3 1.2.3 Đặc điểm cấu tạo của thẻ: 4 1.3 Phân loại thẻ: 5 1.3.1 Theo công nghệ sản xuất: 5 1.3.2 Theo tính chất thanh toán: 5 1.3.3 Theo phạm vi lãnh thổ: 6 1.3.4 Theo hạn mức sử dụng: 6 1.4 Nghiệp vụ phát hành thẻ: 6 1.4.1 Đối tượng sử dụng thẻ: 6 1.4.2 Điều kiện sử dụng thẻ: 7 1.5 Nghiệp vụ thanh toán thẻ: 7 1.5.1 Đối tượng trở thành đơn vị chấp nhận thẻ: 7 1.5.2 Điều kiện trở thành đơn vị chấp nhận thẻ: 7 1.6 Các loại phí khi sử dụng thẻ: 7 1.7 Những rủi ro khi sử dụng thẻ: 9 1.7.1 Thẻ giả, bị mất cắp: 9 1.7.2 Mất mã PIN: 9 1.7.3 Rủi ro về mạng giao dịch, công nghệ thông tin: 9 1.7.4 Rủi ro về đạo đức: 9 Thực trạng và giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại Agribank Phú Mỹ Hưng 2011-2013 GVHD: Th.S: Phùng Hữu Hạnh ix Sinh viên: Nguyễn Thị Hồng Nhung 1.8 Vai trò của thẻ: 10 1.8.1 Đối với Ngân hàng: 10 1.8.2 Đối với nền kinh tế: 10 1.8.3 Đối với chủ thẻ: 11 1.8.4 Đối với dơn vị chấp nhận thẻ; 12 1.9 Một số thuật ngữ cần giải thích: 13 PHẦN 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK) PHÚ MỸ HƯNG 2011-2013 14 2.1 Giới thiệu khái quát về Agribank Phú Mỹ Hưng: 14 2.1.1 Khái quát về Agribank Phú Mỹ Hưng: 14 2.1.2 Lịch sử, hình thánh, phát triển của Agribank Phú Mỹ Hưng: 14 2.2 Tổ chức bộ máy của Agribank Phú Mỹ Hưng: 15 2.2.1 Cơ cấu tổ chức của Agribank Phú Mỹ Hưng: 15 2.2.2 Chức năng nhiệm vụ của phòng ban: 15 2.3 Nhân lực của Agribank Phú Mỹ Hưng: 17 2.4 Hoạt động kinh doanh của Agribank Phú Mỹ Hưng: 18 2.4.1 Kết quả hoạt kinh doanh của Agribank Phú Mỹ Hưng 2011-2013: 18 2.4.2 Tình hình huy động vốn của Agribank Phú Mỹ Hưng 2011-2013: 19 2.4.3 Tình hình cho vay tại Agribank Phú Mỹ Hưng 2011-2013: 21 2.5 Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ tại Agribank Phú Mỹ Hưng: 24 2.5.1 Hoạt động phát hành thẻ tại Agribank Phú Mỹ Hưng 2011-2013: 24 2.5.2 Hoạt động thanh toán thẻ tại Agribank Phú Mỹ Hưng 2011-2013: 32 2.5.3 Hoạt động sử dụng thẻ tại Agribank Phú Mỹ Hưng 2011-2013: 39 2.6 Phân tích SWOT về hoạt động kinh doanh thẻ của Chi nhánh: 45 2.6.1 Điểm mạnh: 45 2.6.2 Điểm yếu: 47 2.6.3 Cơ hội: 49 [...]... tư, và ít rủi ro hơn cho vay dài hạn nên cho vay ngắn hạn và trung hạn chiếm ưu thế GVHD: Th.S: Phùng Hữu Hạnh 23 Sinh viên: Nguyễn Thị Hồng Nhung Thực trạng và giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại Agribank Phú Mỹ Hưng 201 1- 2013 2.5 Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ tại Agribank Phú Mỹ Hưng: 2.5.1 Hoạt động phát hành thẻ tại Agribank Phú Mỹ Hưng 201 1- 2013: 2.5.1.1 Các sản phẩm thẻ của Agribank. . .Thực trạng và giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại Agribank Phú Mỹ Hưng 201 1- 2013 2.6.4 Thách thức: 50 PHẦN 3: GIẢI PHÁP – KIẾN NGHỊ 53 3.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ của Agribank Phú Mỹ Hưng: 53 3.2 3.2.1 Giải pháp: 54 Đa dạng hóa Sản phẩm Dịch vụ thẻ, phát triển thêm chức năng, tiện ích và nâng cao chất... quỹ Agribank – Phú Mỹ Hưng cung cấp) - Những diễn biến tình hình trong nước như vậy cho thấy hoạt động kinh doanh Ngân hàng không ổn định và rất khó dự báo Điều này tác động đáng kể đến tình hình hoạt động của Agribank Phú Mỹ Hưng Trong năm GVHD: Th.S: Phùng Hữu Hạnh 21 Sinh viên: Nguyễn Thị Hồng Nhung Thực trạng và giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại Agribank Phú Mỹ Hưng 201 1- 2013 2013... Phần 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ của Agribank Phú Mỹ Hưng 201 1- 2013  Phần 3: Giải pháp – Kiến nghị GVHD: Th.S: Phùng Hữu Hạnh 1 Sinh viên: Nguyễn Thị Hồng Nhung Thực trạng và giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại Agribank Phú Mỹ Hưng 201 1- 2013 1 PHẦN 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG 1.1 Tổng quan về Ngân hàng Thương mại: 1.1.1 Khái niệm về Ngân hàng Thương mại: - Theo Luật Tổ chức... hàng, với phong cách văn minh, lịch sự của nhân viên quyết định đến doanh thu thẻ Vì vậy Ngân hàng cần chú trọng và tích cực xây dựng văn hóa Ngân hàng theo phong cách riêng của mình 2.4 Hoạt động kinh doanh của Agribank Phú Mỹ Hưng: 2.4.1 Kết quả hoạt kinh doanh của Agribank Phú Mỹ Hưng 201 1- 2013: BIỂU ĐỒ 2.1: KẾT QUẢ KINH DOANH TẠI AGRIBANK PHÚ MỸ HƯNG 201 1- 2013 ĐVT: Triệu VNĐ 700000 608.565 605.990... Nguyễn Thị Hồng Nhung Thực trạng và giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại Agribank Phú Mỹ Hưng 201 1- 2013 cao tay nghề cho toàn bộ cán bộ nhân viên Gần đây có nhiều chương trình học dành cho nhân viên từng bộ phận của Ngân hàng Bên cạnh đó văn hóa Ngân hàng cũng ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của Agribank Phú Mỹ Hưng Chính vì vậy, tất cả nhân viên Agribank Phú Mỹ Hưng luôn chú trọng tới... TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK) PHÚ MỸ HƯNG 201 1- 2013 2.1 Giới thiệu khái quát về Agribank Phú Mỹ Hưng: 2.1.1 Khái quát về Agribank Phú Mỹ Hưng: - Agribank Phú Mỹ Hưng tọa lạc tại khu đô thị Phú Mỹ Hưng là nơi thực sự thuận lợi cho sự phát triển bền vững, ổn định và lâu dài bởi đây là nơi tập trung nhiều doanh nhân thành đạt, người... Nguyễn Thị Hồng Nhung Thực trạng và giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại Agribank Phú Mỹ Hưng 201 1- 2013 - Các cơ quan Nhà nước, tổ chức xã hội, tổ chức chính trị xã hội - Các tổ chức, đơn vị được thành lập và hoạt động theo quy định của pháp luật Việt Nam 1.4.2 Điều kiện sử dụng thẻ: - Có năng lực hành vi dân sự đầy đủ và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật - Có tài khoản tiền... đối với Tổ chức Kinh tế (phí, lãi suất, hoa hồng,…) nên công tác giữ chân khách hàng gặp nhiều khó khăn GVHD: Th.S: Phùng Hữu Hạnh 20 Sinh viên: Nguyễn Thị Hồng Nhung Thực trạng và giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại Agribank Phú Mỹ Hưng 201 1- 2013 - Nhìn chung, tình hình huy động vốn qua các năm 201 1- 2013 của Agribank Phú Mỹ Hưng đáp ứng yêu cầu ổn định, tăng trưởng dư nợ của Chi nhánh... VỐN HUY ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH 201 1- 2013 ĐVT: Triệu đồng 3300000 3.190.960 3200000 3100000 3000000 2.952.719 2900000 2800000 2.734.658 2700000 2600000 2500000 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 (Nguồn: Kế toán – Ngân quỹ Agribank – Phú Mỹ Hưng cung cấp) GVHD: Th.S: Phùng Hữu Hạnh 19 Sinh viên: Nguyễn Thị Hồng Nhung Thực trạng và giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại Agribank Phú Mỹ Hưng 201 1- 2013 BIỂU . 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ của Agribank Phú Mỹ Hưng 201 1- 2013.  Phần 3: Giải pháp – Kiến nghị. Thực trạng và giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại Agribank Phú Mỹ Hưng. lực của Agribank Phú Mỹ Hưng: 17 2.4 Hoạt động kinh doanh của Agribank Phú Mỹ Hưng: 18 2.4.1 Kết quả hoạt kinh doanh của Agribank Phú Mỹ Hưng 201 1- 2013: 18 2.4.2 Tình hình huy động vốn của Agribank. Agribank Phú Mỹ Hưng 201 1- 2013: 19 2.4.3 Tình hình cho vay tại Agribank Phú Mỹ Hưng 201 1- 2013: 21 2.5 Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ tại Agribank Phú Mỹ Hưng: 24 2.5.1 Hoạt động phát hành thẻ