đại cương về quản trị kinh doanh ngân hàng.pdf

đại cương về quản trị kinh doanh ngân hàng

CHƯƠNG I:

Đ I CẠƯƠNG V QU N TR KINH DOANH NGÂN HÀNGỀẢỊI.KHÁI QUÁT V NGÂN HÀNG THỀƯƠNG M IẠ

1. L ch s ra đ i và phát tri n c a ngân hàng thịửờểủương m iạ

Vào th k III, các th kim hoàn b t đ u nh n các kho n ti n g i, tài s n quý c aế ỷ ợ ắ ầ ậ ả ể ử ả ủ khách hàng và thu m t kho n phí nh t đ nh Sang th k X các th kim hoàn nh nộ ả ấ ị ế ỷ ợ ậ th y không ch có th hấ ỉ ể ưởng các kho n phí mà h còn có th hả ọ ể ưởng l i ích t vi c sợ ừ ệ ử d ng ti n c a ngụ ề ủ ười này cho người khác vay Lúc này ho t đ ng c a m t ngân hàngạ ộ ủ ộ th c th ra đ i bao g m trao đ i ngo i t , chi t kh u thự ụ ờ ồ ổ ạ ệ ế ấ ương phi u, nh n ti n g i, choế ậ ề ử vay thương m i, b o qu n v t có giá, tài tr cho ho t đ ng c a Chính Ph (chi nạ ả ả ậ ợ ạ ộ ủ ủ ế tranh), cung c p các d ch v y thác.ấ ị ụ ủ

Sang TK XVIII hình thành nghi p v phát hành ti n, phát hành CDs Đ ki m soát ho tệ ụ ề ể ể ạ đ ng này Chính Ph đ a ra các đi u lu t v ộ ủ ư ề ậ ề phân đ nh các ngân hàng phát hành v iị ớ các ngân hàng kinh doanh ti n tề ệ

TK XIX, có m t lo t các nghi p v khác độ ạ ệ ụ ược phát tri n thêm Lúc này đã có thêmể nghi p v cho vay tiêu dùng, bán b o hi m, t v n tài chính, cung c p d ch v môiệ ụ ả ể ư ấ ấ ị ụ gi i đ u t , d ch v qu n lý ti n m t.ớ ầ ư ị ụ ả ề ặ

Cu i TK XIX các qu c gia không đ ngân hàng th c hi n vi c phát hành ti n mà t pố ố ể ự ệ ệ ề ậ trung vào m t ngân hàng th ng nh t là NHTWộ ố ấ

Ngân hàng có th để ược chia làm 2 lo i, ạ ngân hàng đ u t và ngân hàng kinh doanhầ ư thông thườ N u ngân hàng đ ng th i ng ế ồ ờ th c hi n c ho t đ ng kinh doanh thôngự ệ ả ạ ộ thường và ho t đ ng đ u tạ ộ ầ ư có th s làm cho ể ẽ r i ro c a ngân hàng gia tăngủ ủ B ngằ ch ng là trong TK XIX có r t nhi u ngân hàng b đ v ứ ấ ề ị ổ ỡ

Nh ng năm 20-30 c a th k XX, các qu c gia đ a ra các đ o lu t phân đ nh ho tữ ủ ế ỷ ố ư ạ ậ ị ạ

Nh ng năm 90 m t lo t các nghi p v m i ra đ i d a trên s phát tri n c a KH_KTữ ộ ạ ệ ụ ớ ờ ự ự ể ủ nh ngân hàng o, công ty s h u ngân hàng (các ngân hàng phát tri n dư ả ở ữ ể ưới hình th c công ty s h u ngân hàng ch không ph i là các ngân hàng đ n thu n)ứ ở ữ ứ ả ơ ầ

2. Khái ni m v ngân hàng thệềương m iạ

Ho t đ ng ngân hàng là ho t đ ng kinh doanh ti n t và d ch v ngân hàng v i n iạ ộ ạ ộ ề ệ ị ụ ớ ộ dung thường xuyên là nh n ti n g i, s d ng s ti n này đ c p tín d ng và cung ngậ ề ử ử ụ ố ề ể ấ ụ ứ các d ch v thanh toán.ị ụ

Các đ c đi m ch y u trong ho t đ ng KDNHặ ể ủ ế ạ ộ

Ngân hàng là m t doanh nghi p đ c bi t th hi n chộ ệ ặ ệ ể ệ ở ỗ

3.1 Ngu n v n KD: ồố

VTC c a doanh nghi p chi m m t t tr ng cao, trong khi ngân hàng ngu n v n chủ ệ ế ộ ỷ ọ ồ ố ủ y u đế ược hình thành t huy đ ng và vay n đi u này d n đ n tính t ch trong ho từ ộ ợ ề ẫ ế ự ủ ạ đ ng kinh doanh c a ngân hàng kém h n và m c đ r i ro cao h n.ộ ủ ơ ứ ộ ủ ơ

3.2 Lo i hình ho t đ ng ạạộ

Ho t đ ng kinh doanh s d ng v n c a ngân hàngạ ộ ử ụ ố ủ

a Cho vay

Các DN s d ng ti n c a mình đ kinh doanh nh ng ngân hàng s d ng ti n đ iử ụ ề ủ ể ư ử ụ ề ố tượng khác cho vay đ kinh doanh => r i ro c ch quan và khách quan.ể ủ ả ủ

b Tài s n tài chínhả

Có tính sinh l i cao nh ng ch u nh hờ ư ị ả ưởng c a các y u t LS, LP….=> các ngân hàngủ ế ố ph i đ i m t v i nhi u r i roả ố ặ ớ ề ủ

c Cung c p các d ch v khác cho n n kinh tấịụềế

Quy mô kinh doanh c a NH r t l n d n đ n t o ra m i quan h m t thi t gi a ngânủ ấ ớ ẫ ế ạ ố ệ ậ ế ữ hàng v i khách hàngớ

R i ro cho ngân hàng là m i quan h gi a ngân hàng và khách hàng.ủ ố ệ ữ

3.3 Hàng hóa

Hàng hóa mà ngân hàng kinh doanh là ti n So v i các hàng hóa thông thề ớ ường, ti nề bi n đ ng giá nhanh h n khi ch u các tác đ ng c a l m phát, t giá, lãi su t Ti nế ộ ơ ị ộ ủ ạ ỷ ấ ề được coi là m t lo i hàng hóa đ c bi t.ộ ạ ặ ệ

3.4 S giám sát c a các c quan vĩ môựủơ

S giám sát c a các c quan qu n lý vĩ mô đ i v i ngân hàng là r t ch t ch xu t phátự ủ ơ ả ố ớ ấ ặ ẽ ấ t kh năng x y ra r i ro trong ho t đ ng ngân hàng và t m quan tr ng c a h th ngư ả ả ủ ạ ộ ầ ọ ủ ệ ố ngân hàng (N u ngân hàng b đình tr thì ph m vi và m c đ nh hế ị ệ ạ ứ ộ ả ưởng là r t l n).ấ ớ

II T NG QUAN V QU N TR KINH DOANH NGÂN HÀNGỔỀẢỊ

1. Khái ni m qu n tr KDNHệảị

Qu n tr : là ho t đ ng có t ch c, có hả ị ạ ộ ổ ứ ướng đích c a ch th qu n tr lên các đ iủ ủ ể ả ị ố tượng b qu n tr nh m đ t đị ả ị ằ ạ ược các m c tiêu chung c a t ch c.ụ ủ ổ ứ

Qu n tr kinh doanh ngân hàng: Là quá trình tác đ ng liên t c, có t ch c, có hả ị ộ ụ ổ ứ ướ ng đích c a các ch th qu n tr lên các đ i tủ ủ ể ả ị ố ượng ch u qu n tr , s d ng t t nh t m iị ả ị ử ụ ố ấ ọ ti m năng và c h i đ đ t đề ơ ộ ể ạ ược các m c tiêu đã đ ra theo đúng lu t đ nh và thông lụ ề ậ ị ệ qu c t ố ế

Ch th qu n tr là ch ngân hàng g m: HĐQT, ban đi u hành, ban giám đ c (nhàủ ể ả ị ủ ồ ề ố qu n tr c p cao), các trả ị ấ ưởng phòng, trưởng ban (qu n tr viên c p trung) và các qu nả ị ấ ả

Nhìn vào s đ có th nh n th y đơ ồ ể ậ ấ ược s khác bi t đáng k gi a qu n tr ngân hàngự ệ ể ữ ả ị hi n đ i so v i qu n lý ngân hàng thệ ạ ớ ả ương m i trạ ước đây.

Trước đây các ngân hàng ít quan tâm nhi u đ n khách hàng c a mình (th hi n làề ế ủ ể ệ không có b ph n chăm sóc khách hàng, phòng marketing ) không quan tâm nhi uộ ậ ề đ n đ i th c nh tranh, không d báo c h i, thách th c và cũng không quan tâmế ố ủ ạ ự ơ ộ ứ nhi u đ n lu t pháp và thông l qu c t ề ế ậ ệ ố ế

2. Vai trò c a qu n tr trong KDNHủảị

Trong th i kỳ k ho ch hóa t p trung, y u t th trờ ế ạ ậ ế ố ị ường b xem nh n n ch có kháiị ẹ ế ỉ ni m qu n lý ngân hàng T khi chuy n sang n n kinh t th trệ ả ừ ể ề ế ị ường bu c các ngânộ hàng ph i quan tâm nhi u đ n đ i th c nh tranh, c h i, thách th c Trong th i kỳả ề ế ố ủ ạ ơ ộ ứ ờ KHH tình tr ng lãi gi , l th t, t l n x u cao h u h t các ngân hàng Nh áp d ngạ ả ỗ ậ ỷ ệ ợ ấ ở ầ ế ờ ụ các bi n pháp qu n tr trong ho t đ ng kinh doanh ngân hàng, ho t đ ng kinh doanhệ ả ị ạ ộ ạ ộ NH v c b n có nh ng thay đ i rõ r t.ề ơ ả ữ ổ ệ

M t ngân hàng mu n t n t i và phát tri n thì c n ph i có nh ng đ nh hộ ố ồ ạ ể ầ ả ữ ị ướng kinh doanh đúng đ n Trắ ước đây m i m c tiêu c a ngân hàng xu t phát t y u t chọ ụ ủ ấ ừ ế ố ủ quan Qu n tr KDNH giúp ngân hàng có đả ị ược đ nh hị ướng kinh doanh đúng đ n cắ ả trong ng n, trung và dài h n T khi chuy n hắ ạ ừ ể ướng h th ng ngân hàng đệ ố ược chia thành hai c p ngân hàng qu n lý và ngân hàng kinh doanh ti n t ấ ả ề ệ

Giúp cho ngân hàng thích ng đứ ược v i môi trớ ường kinh doanh vi ho t đ ng kinhạ ộ doanh bây gi là ho t đ ng m , đã tính đ n y u t th trờ ạ ộ ở ế ế ố ị ường trong đó có c h i, tháchơ ộ th c c i cách ngân hàng, phát tri n môi trứ ả ể ường kinh doanh đ đón nh ng c h i và đ iể ữ ơ ộ ố phó v i thách th c.ớ ứ

Giúp cho ngân hàng có th khai thác, s d ng ngu n l c ngân hàng m t cách l p lýể ử ụ ồ ự ở ộ ợ và hi u qu Ngu n l c c a ngân hàng g m ngu n nhân l c, t ch c và c s v tệ ả ồ ự ủ ồ ồ ự ổ ứ ơ ở ậ ch t, k thu t So v i trấ ỹ ậ ớ ước đây ch t lấ ượng ngu n nhân l c có s thay đ i r t nhi u.ồ ự ự ổ ấ ề Hi n nay vi c tuy n ch n, sàng l c nhân viên vào t ng v trí thích h p ch không chệ ệ ể ọ ọ ừ ị ợ ứ ỉ đ nh m t cách ch quan Ngu n l c tài chính đị ộ ủ ồ ự ược th hi n quy mô v n ch sể ệ ở ố ủ ở h u, v n kinh doanh và t l n quá h n Nhìn chung các con s này ngày đữ ố ỷ ệ ợ ạ ố ược c iả thi n các ngân hàng Vi t Nam.ệ ở ệ

Các ngân hàng đ u hề ướng t i hi n đ i hóa, công ngh ngân hàng đớ ệ ạ ệ ược c i thi n m tả ệ ộ cách rõ r t Các ngân hàng thệ ường xuyên quan tâm đ n nâng c p c s h t ng đế ấ ơ ở ạ ầ ể nâng cao ch t lấ ượng d ch v ị ụ

3. Các nguyên t c qu n trắảị

3.1 Khái ni mệ

Đ ho t đ ng qu n tr để ạ ộ ả ị ược th c hi n đúng nh d đ nh, ngân hàng c n ph i đ raự ệ ư ự ị ầ ả ể các nguyên t c Nguyên t c qu n tr là nh ng tiêu chu n hành đ ng mà các ch thắ ắ ả ị ữ ẩ ộ ủ ể qu n tr ph i tuân th trong quá trình qu n tr m t t ch c.ả ị ả ủ ả ị ộ ổ ứ

3.2 Các nguyên t c qu n trắảị

Nguyên t c th ng nh t lãnh đ o chính tr và kinh t ắốấạịế Nguyên t c này xu t phát t đ cắ ấ ừ ặ tr ng ch đ chính tr c a Vi t Nam là do ĐCS c m quy nư ế ộ ị ủ ệ ầ ề

Đ m b o m i quan h ch t ch và t i u gi a t p trung và dân ch trong qu n lý.ảảốệặẽố ưữ ậủả T pậ trung được hi u là ngân hàng ph i có ch trề ả ủ ương, đường l i k ho ch th ng nh tố ế ạ ố ấ trong toàn h th ng Th c hi n ch đ m t th trệ ố ự ệ ế ộ ộ ủ ưởng t t c các c p Dân ch thở ấ ả ấ ủ ể hi n xác đ nh trách nhi m và quy n h n c a m i cá nhân và t ng b ph n trong ngânệ ị ệ ề ạ ủ ỗ ừ ộ ậ hàng

Tuân th lu t pháp và thông l trong kinh doanh.ủậệ Đi u này là hi n nhiên vì khi ho tề ể ạ đ ng trong m t môi trộ ộ ường có th ch , quy đ nh rõ ràng ph i tuân theo Tuy nhiênể ế ị ả không ph i ch th kinh doanh nào cũng ý th c v v n đ này.ả ủ ể ứ ề ấ ề

Nguyên t c xu t phát t khách hàng.ắấừ Nguyên t c này đắ ược đ xu t theo nguyên t cề ấ ắ qu n lý kinh t (sx cho ai) khách hàng là nhân t khách th kinh doanh nh ng chi ph iả ế ố ể ư ố r t ấ m nh đ n ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng.ạếạ ộủ

Nguyên t c ti t ki m và hi u qu trong qu n lý.ắếệệảả

K t h p hài hòa gi a các l i ích.ế ợữợ Các nhà qu n tr ngân hàng ph i x lý m t cách th aả ị ả ử ộ ỏ đáng m i quan h bi n ch ng gi a các lo i l i ích c a m i đ i tố ệ ệ ứ ữ ạ ợ ủ ọ ố ượng tham gia vào ho t đ ng kinh doanh ngân hàng đ đ m b o s t n t i và phát tri n cho ngân hàng.ạ ộ ể ả ả ự ồ ạ ể L i ích c a các đ i tợ ủ ố ượng không đ ng nh t v i nhau Vi c gia tăng l i ích cho nhómồ ấ ớ ệ ợ đ i tố ượng này có th làm gi m l i ích c a các đ i tể ả ợ ủ ố ượng khác

4 Các phương pháp qu n trảị 4.1. Khái ni mệ

Phương pháp qu n tr là cách th c tác đ ng c a ch th qu n tr lên đ i tả ị ứ ộ ủ ủ ệ ả ị ố ượng bị qu n tr và khách th kinh doanh trong qu n tr m t t ch cả ị ể ả ị ộ ổ ứ

4.2 Phương pháp qu n trảị

a.Phương pháp hành chính

Là phương pháp d a trên m i quan h t ch c c a h th ng qu n lý và k lu t trongự ố ệ ổ ứ ủ ệ ố ả ỷ ậ ngân hàng Phương pháp này được tác đ ng b ng cách các nhà qu n tr đ a ra m nhộ ằ ả ị ư ệ l nh, quy t đ nh, ch th đ c p dệ ế ị ỉ ị ể ấ ưới thi hành.

u đi m:

Các quy t đ nh s đế ị ẽ ược tri n khai m t cách nhanh chóng ngay khi để ộ ược ban hành Có tính th ng nh t trong toàn ngân hàngố ấ

Giúp gi tr t t k cữ ậ ự ỷ ương làm vi c trong ngân hàngẹ Nhược đi mể

Gây tâm lý c ch cho đ i tứ ế ố ượng b qu n tr và có th t o ra s ph n kháng.ị ả ị ể ạ ự ả

b.Phương pháp kinh tế

Các nhà qu n tr t o đi u ki n cho ngả ị ạ ề ệ ười lao đ ng k t h p m t cách đúng đ n gi a l iộ ế ợ ộ ắ ữ ợ ích c a mình v i l i ích c a t p th trong quá trình th c hi n công vi c Ví d đ ho tủ ớ ợ ủ ậ ể ự ệ ệ ụ ể ạ đ ng kinh doanh c a ngân hàng có lãi c n ph i tăng d n , tăng huy đ ng v n m tộ ủ ầ ả ư ợ ộ ố Ở ộ s ngân hàng đã giao ch tiêu xu ng t ng chi nhánh, b ph n, nhân viên N u khôngố ỉ ố ừ ộ ậ ế th c hi n đự ệ ược s b ph t, n u th c hi n t t s đẽ ị ạ ế ự ệ ố ẽ ược khen thưởng….

u đi m

Khuy n khích đế ược s nhi t tình, lòng t giác c a ngự ệ ự ủ ười lao đ ng, giúp ngộ ười lao đ ngộ tho i mái v m t tâm lýả ề ặ

Nhược đi mể

Làm xói mòn y u t văn hóa c a t ch c nên các nhà qu n tr ngân hàng ch s d ngế ố ủ ổ ứ ả ị ỉ ử ụ phương pháp này trong nh ng th i đi m và ho t đ ng nh t đ nhữ ờ ể ạ ộ ấ ị

c.Phương pháp giáo d cụ

Tác đ ng vào nh n th c, tình c m c a ngộ ậ ứ ả ủ ười lao đ ng đ khuy n khích h làm vi cộ ể ế ọ ệ t t h n Xét v m t t tố ơ ề ặ ư ưởng đ o đ c thì phạ ứ ương pháp tuyên truy n đ h th y đề ể ọ ấ ượ c trách nhi m c a mình V m t chuyên môn ph i hu n luy n, đào t o M t khách ph iệ ủ ề ặ ả ấ ệ ạ ặ ả t ch c thi tay ngh , bi u dổ ứ ề ể ương nh ng ngữ ười lao đ ng t t làm gộ ố ương cho nh ngữ

T o đạ ược b u không khi thân thi n Nâng cao s th a mãn, hài lòng c a ngầ ệ ự ỏ ủ ười lao đ ng.ộ

Nhược đi mể

Đòi h i ph i đ u t m t th i gian dài thì m i phát huy tác d ngỏ ả ầ ư ộ ờ ớ ụ

d.Phương pháp Marketing

Chi n lế ược marketing h n h pỗ ợ

Chi n lế ược giá: Ngân hàng ph i s d ng m t cách h p lý thì m i thu hút đả ử ụ ộ ợ ớ ược khách hàng V n đ là ngân hàng ph i đ nh giá chính xác đ i v i t ng khách hàng.ấ ề ả ị ố ớ ừ

Chi n lế ược s n ph m: Căn c vào thu nh p, th hi u c a khách hàng đ t o ra s nả ẩ ứ ậ ị ế ủ ể ạ ả ph m phù h p v i t ng khách hàngẩ ợ ớ ừ

Chi n lế ược xúc ti n: Ngân hàng m r ng kênh phân ph i đ n ngế ở ộ ố ế ười tiêu dùng đ hể ọ có đi u ki n thu n l i s d ng d ch v c a ngân hàng.ề ệ ậ ợ ử ụ ị ụ ủ

Chi n lế ược qu ng cáo: S d ng các phả ử ụ ương ti n thông tin đ i chúng, đăng báo, thi tệ ạ ế k t r i, băng rôn trên các đ i l l n … ế ờ ơ ạ ộ ớ

Khuy n mãi: Vi t nam chính sách này không đế Ở ệ ược quan tâm nhi u Khi k t thúc đ tề ế ợ khuy n mãi, khách hàng l i tr v các d ch v truy n th ng.ế ạ ở ề ị ụ ề ố

e.Phương pháp c nh tranhạ

Các ngân hàng c g ng t o l i th c nh tranh khác bi t v i các ngân hàng đ i thố ắ ạ ợ ế ạ ệ ớ ố ủ thông qua các chính sách giá (lãi su t, phí d ch v …) s n ph m (ch t lấ ị ụ ả ẩ ấ ượng, s lố ượ ng s n ph m)ả ẩ

Trong tương lai phương pháp này khó phát huy tác d ng khi trình đ qu n lý c a ngânụ ộ ả ủ hàng phát tri n S khác bi t gi a các ngân hàng là r t nh , s n ph m g n nh đ ngể ự ệ ữ ấ ỏ ả ẩ ầ ư ồ nh t.ấ

f.Phương pháp h p tác và thợương lượng

H p tác là các ngân hàng cùng chia s v i nhau trên th trợ ẻ ớ ị ường làm cho các ngân hàng cùng l n m nh.ớ ạ

5 Các ch c năng qu n trứảị

(sinh viên t nghiên c u)ự ứ

CHƯƠNG II:

QU N TR CHI N LẢỊẾƯỢC KINH DOANHI.T NG QUAN V QU N TR CHI N LỔỀẢỊẾƯỢC KINH DOANH 1.Khái ni m và vai trò c a chi n lệủế ược kinh doanh

1.1 Khái ni mệ

Chi n lế ược kinh doanh được hi u là m t k ho ch dài h n mang tính t ng th hay làể ộ ế ạ ạ ổ ể m t chộ ương trình hành đ ng t ng quát nh m tri n khai các ngu n l c đ đ t độ ổ ằ ể ồ ự ể ạ ược các m c tiêu đã đ ra c a ngân hàng đ m b o phù h p v i thay đ i c a môi trụ ề ủ ả ả ợ ớ ổ ủ ường kinh doanh

1.2 Vai trò c a chi n lủế ược kinh doanh

 Chi n lế ược kinh doanh giúp xây d ng phự ương hướng ho t đ ng c a toàn ngânạ ộ ủ hàng và cho t ng b ph n trong ngân hàngừ ộ ậ

 Cung c p cho nhà qu n tr m t chấ ả ị ộ ương trình hành đ ng c th nh m giúp hộ ụ ể ằ ướ ng d n t duy và hành đ ng c a h c trong ng n h n và dài h n.ẫ ư ộ ủ ọ ả ắ ạ ạ

 Nâng cao hi u qu c a ho t đ ng tác nghi p trong qu n tr ngân hàng.ệ ả ủ ạ ộ ệ ả ị

2.Khái ni m và vai trò c a qu n tr chi n lệủảịế ược kinh doanh

2.1 Khái ni mệ

Qu n tr chi n lả ị ế ược kinh doanh là k ho ch và ngh thu t c a vi c xây d ng, th cế ạ ệ ậ ủ ệ ự ự hi n, đánh giá và đi u ch nh chi n lệ ề ỉ ế ược kinh doanh, giúp ngân hàng có th đ t để ạ ượ c m c tiêu c a mìnhụ ủ

Ph i có s k t h p c hai y u t khoa h c và ngh thu t Hai y u t này h tr , bả ự ế ợ ả ế ố ọ ệ ậ ế ố ỗ ợ ổ sung cho nhau đ t o nên thành công c a m t nhà qu n tr Mu n qu n tr chi n lể ạ ủ ộ ả ị ố ả ị ế ượ c kinh doanh các nhà qu n tr ph i d a vào lý lu n v chi n lả ị ả ự ậ ề ế ược kinh doanh và sau đó b ng ngh thu t c a mình đ đ t đằ ệ ậ ủ ể ạ ược m c tiêu.ụ

2.2 Vai trò qu n tr chi n lảịế ược kinh doanh

Giúp cho m i thành viên trong ngân hàng, các c p lãnh đ o trong ngân hàng hi uọ ấ ạ ể được m c đích và đ nh hụ ị ướng trong ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng trong m tạ ộ ủ ộ th i gian dài.ờ

Làm tăng tính ch đ ng, tính thích nghi c a ho t đ ng kinh doanh ngân hàng trủ ộ ủ ạ ộ ướ c nh ng bi n đ ng c a môi trữ ế ộ ủ ường kinh doanh thông qua k năng phân tích, d báo môiỹ ự trường kinh doanh đ giúp các nhà ngân hàng ch đ ng đi u ch nh m c tiêu và cácể ủ ộ ề ỉ ụ ho t đ ng qu n tr tác nghi p khi c n thi tạ ộ ả ị ệ ầ ế

Làm thay đ i phổ ương th c và cách th c qu n tr trong m i ngân hàng b ng cách thayứ ứ ả ị ỗ ằ vì t p trung vào x lý các s v thì ngân hàng s t p trung vào các chậ ử ự ụ ẽ ậ ương trình hành đ ng t ng th , các k h ach dài h n đ phù h p v i môi trộ ổ ể ế ọ ạ ể ợ ớ ường kinh doanh.

Giúp các nhà qu n tr xác đ nh m t cách tả ị ị ộ ương đ i các v th , ti m năng và tri n v ngố ị ế ề ể ọ c a ngân hàng trong tủ ương lai.

Nâng cao hi u qu c a công tác giám sát, ki m tra m i m t c a ho t đ ng ngân hàng.ệ ả ủ ể ọ ặ ủ ạ ộ

3.Quy trình qu n tr chi n lảịế ược kinh doanh

Bao g m 6 bồ ước c b n đơ ả ược coi là các giai đo n trong quá trình qu n tr chi n lạ ả ị ế ượ c kinh doanh g n k t thành mô hình 6 bắ ế ước, 3 giai đo n nh sauạ ư

Chi n lế ược kinh doanh đ i v i m i ngân hàng là r t quan tr ng Khi ngân hàng đ a raố ớ ỗ ấ ọ ư chi n lế ược kinh doanh thì s ph i theo đu i trong su t quá trình th c hi n N u chi nẽ ả ổ ấ ự ệ ế ế lược kinh doanh sai s nh hẽ ả ưởng t i s phát tri n trong dài h n c a ngân hàng Vìớ ự ể ạ ủ t m quan tr ng nh v y nên phầ ọ ư ậ ương pháp xác đ nh hai l n m c tiêu đê đ m b o choị ầ ụ ả ả

M c tiêu đ a ra l n 1 d a trên quan đi m c a các nhà qu n tr Y u t khách quanụ ư ầ ự ể ủ ả ị ế ố luôn luôn thay đ i, mong mu n c a các nhà qu n tr ít thay đ i Xác đ nh m c tiêu 2ổ ố ủ ả ị ổ ị ụ l n đ đ m b o an toàn ch c ch n và phù h p v i môi trầ ể ả ả ắ ắ ợ ớ ường kinh doanh.

II N I DUNG QU N TR CHI N LỘẢỊẾƯỢC KINH DOANH 1 Xác đ nh m c tiêuịụ

1.1 Khái ni mệ

Là các đích hay k t qu mà ngân hàng mong mu n đ t đế ả ố ạ ược trong t ng th i kỳ ho từ ờ ạ đ ng c a mình.ộ ủ

Khi nói đ n m c tiêu ngế ụ ười ta đ c p đ n t t c m c tiêu ng n h n và m c tiêu dàiề ậ ế ấ ả ụ ắ ạ ụ h n hay nói cách khác, đ c p đ n m c tiêu có th trong ng n h n ho c trong dàiạ ề ậ ế ụ ể ắ ạ ặ h n.ạ

 M c tiêu có th i h n < 1 năm ụ ờ ạ ⇒ m c tiêu ng n h nụ ắ ạ  M c tiêu có th i h n 1 - 5 năm ụ ờ ạ ⇒ m c tiêu trung h nụ ạ  M c tiêu có th i h n > 5 năm ụ ờ ạ ⇒ m c tiêu dài h nụ ạ

Thông thường m c tiêu th hi n d ng văn b n đ thu n ti n trong hụ ể ệ ở ạ ả ể ậ ệ ướng d n th cẫ ự hi n nh ng m c đích thì thệ ư ụ ường dưới d ng kh u hi u, tôn ch hành đ ng c a ngânạ ẩ ệ ỉ ộ ủ hàng.

Ngân hàng không ch có m t m c tiêu mà có th có nhi u m c tiêu cùng trong m t giaiỉ ộ ụ ể ề ụ ộ đo n kinh doanh nh ng đ u hạ ư ề ướng t i m t m c tiêu dài h n là l i nhu n Ngân hàngớ ộ ụ ạ ợ ậ c n cân nh c s p x p th t u tiên cho các m c tiêu đ đ t đầ ắ ắ ế ứ ự ư ụ ể ạ ược k t qu nh mongế ả ư đ iợ

1.2 Các căn c đ xác đ nh m c tiêuứ ểịụ

 Ch c năng, nhi m v , ho t đ ng c a m i ngân hàng ứ ệ ụ ạ ộ ủ ỗ  Ch trủ ương, chính sách c a đ ng và nhà nủ ả ước

 S m nh kinh doanh hay tôn ch m c đích c a ngân hàng, hay nói cách khác làứ ệ ỉ ụ ủ quan đi m c a nhà lãnh đ o và các qu n tr viên.ể ủ ạ ả ị

 Môi trường kinh doanh

 Các ngu n l c c a ngân hàng ồ ự ủ

 V trí đ a lý, đi u ki n t nhiên, phong t c, t p quan, thói quen tiêu dùng c aị ị ề ệ ự ụ ậ ủ nh ng ngữ ười dân đ a phị ương n i ngân hàng đ t tr s ơ ặ ụ ở

1.3 Yêu c u c a m c tiêuầủụ

Tính đ nh lịượng: khi xác đ nh m c tiêu thì các ngân hàng ph i có th lị ụ ả ể ượng hóa đượ c Vi c lệ ượng hóa giúp ngân hàng có th ki m tra, xem xét mình đã đ t để ể ạ ược m c tiêuụ hay ch a VD c i thi n đ i s ng c a cán b CNV và c th là tăng lư ả ệ ờ ố ủ ộ ụ ể ương và các chế đ phúc l i…ộ ợ

Tính kh thi:ả m c tiêu có kh năng th c hi n đụ ả ự ệ ược N u đ t ra m c tiêu quá cao thì sế ặ ụ ẽ không th th c hi n để ự ệ ược gây m t lòng tin c a nhà qu n tr , ngấ ủ ả ị ười lao đ ng, kháchộ hàng Trong trường h p ngợ ượ ạ ẽc l i s lãng phí ngu n l c, gây tâm lý t mãn c a cácồ ự ự ủ nhà qu n tr , nhân viên.ả ị

Tính c th :ụể các m c tiêu c a ngân hàng ph i xác đ nh rõ gi i h n mà các m c tiêuụ ủ ả ị ớ ạ ụ c n đ t đ n, th i gian c n thi t đ hoàn thành m c tiêu và các m c tiêu l n đầ ạ ế ờ ầ ế ể ụ ụ ớ ược cụ th thông qua các m c tiêu nh đ d dàng th c hi n VD xây d ng m c tiêu m r ngể ụ ỏ ể ễ ự ệ ự ụ ở ộ th ph n thì c n ph i xác đ nh rõ t c đ m r ng cho t ng th trị ầ ầ ả ị ố ộ ở ộ ừ ị ường, th i gian c nờ ầ thi t đ th c hi n m c tiêu…ế ể ự ệ ụ

Tính h p pháp:ợ Các m c tiêu mà ngân hàng xây d ng ph i phù h p v i các quy đ nhụ ự ả ợ ớ ị c a pháp lu t.ủ ậ

Tính th ng nh t:ốấ các m c tiêu c a ngân hàng trong t ng th i kỳ ho t đ ng khôngụ ủ ừ ờ ạ ộ được c n tr nhau, mâu thu n v i nhau n u không sau m t giai đo n ho t đ ng ngânả ở ẫ ớ ế ộ ạ ạ ộ hàng s không th đ t đẽ ể ạ ược m c tiêu c a mình và làm cho quá trình thi t l p m c tiêuụ ủ ế ậ ụ tr nên vô nghĩa.ở

2.Phân tích môi trường kinh doanh

2.1 Phân tích môi trường kinh doanh bên ngoài

a Môi trường vĩ mô

 Môi trường kinh tế

L m phát: ạ

Khi lãi su t danh nghĩa không thay đ i, t l l m phát tăng làm cho lãi su t th c tấ ổ ỷ ệ ạ ấ ự ế gi m nh hả ả ưởng đ n thu nh p c a ngân hàng.ế ậ ủ

L m phát tăng d n đ n ngạ ẫ ế ười dân không thích g i ti n mà n m gi tài s n nên nhử ề ắ ữ ả ả hưởng đ n ngu n v n huy đ ng c a ngân hàng.ế ồ ố ộ ủ

Lãi su tấ

Lãi su t đ u vào và đ u ra tăng, lãi su t đ u vào tăng kích thích g i ti n, lãi su t đ uấ ầ ầ ấ ầ ử ề ấ ầ ra tăng làm gi m nhu c u vay Ngân hàng ph i đi u ch nh lãi su t cho vay h p lý ả ầ ả ề ỉ ấ ợ Lãi su t gi m d n đ n giá ch ng khoán tăng nên khách hàng có nhu c u đ u tấ ả ẫ ế ứ ầ ầ ư ch ng khoán, gi m lứ ả ượng ti n vào ngân hàng và ngề ượ ạc l i

Lãi su t n đ nh thì ngân hàng có th d báo đấ ổ ị ể ự ược bi n đ ng lãi su t nên có th đ aế ộ ấ ể ư ra chi n lế ược kinh doanh phù h p và ngợ ượ ạc l i.

T giá h i đoái (e)ỷố

T giá h i đoái n đ nh, ngân hàng d đoán đỷ ố ổ ị ự ược nên ho t đ ng kinh doanh c a ngânạ ộ ủ hàng bình thường.

T giá h i đoái bi n đ ng, ngân hàng không d đoán đỷ ố ế ộ ự ược nên d g p ph i r i ro h iễ ặ ả ủ ố đoái T đó nh hừ ả ưởng đ n ho t đ ng kinh doanh ngo i t , thanh toán qu c t và tínế ạ ộ ạ ệ ố ế d ng qu c t ụ ố ế

T c đ tăng trốộưởng n n kinh t (GDP, NGP,….)ềế

Khi n n kinh t tăng trề ế ưởng nhanh, c huy đ ng v n và cho vay tăng và ngả ộ ố ượ ạc l i khi n n kinh t r i vào tình tr ng suy thoái v n huy đ ng và cho vay cùng gi m.ề ế ơ ạ ố ộ ả

Chính tr có m i quan h m t thi t v i n n kinh t c a m t qu c giá Nói đ n chính trị ố ệ ậ ế ớ ề ế ủ ộ ố ế ị người ta quan tâm đ n tình hình n đ nh chính tr N u n đ nh chính tr thì n n kinh tế ổ ị ị ế ổ ị ị ề ế có đi u ki n tăng trề ệ ưởng và ngượ ạc l i.

Lu t phápậ

Ngân hàng luôn ch u s đi u ch nh c a lu t pháp Trị ự ề ỉ ủ ậ ước h t ph i tìm hi u xem lu tế ả ể ậ pháp có đ y đ nh ng văn b n pháp quy quy đ nh ho t đ ng c a ngân hàng ch aầ ủ ữ ả ị ạ ộ ủ ư (ngân hàng ch th c hi n ho t đ ng pháp lu t quy đ nh Môi trỉ ự ệ ạ ộ ậ ị ường lu t pháp có minhậ b ch, rõ ràng, các văn b n pháp lu t có gì ch ng chéo, mâu thu n không? Có thạ ả ậ ồ ẫ ường xuyên thay đ i không?…ổ

 Môi trường văn hóa, xã h iộ

Dân số

C c u dân s , t l k t hôn, c c u dân s và t c đ tăng dân d hình thành nênơ ấ ố ỷ ệ ế ơ ấ ố ố ộ ố tháp tu i Các qu c gia đang phát tri n, do dân s tr nên kh năng ti t ki m khôngổ ố ể ố ẻ ả ế ệ cao Ngân hàng có th phát tri n các lo i hình cho vay nh cho vay tiêu dùng, cho vayể ể ạ ư tr góp…ả

Trình đ dân tríộ

Trình đ dân trí cao d dàng n m b t độ ễ ắ ắ ược khoa h c k thu t nên ngân hàng d dàngọ ỹ ậ ễ phát tri n để ược s n ph m c a ngân hàng hi n đ i ví d d ch v ngân hàng t i nhà…ả ẩ ủ ệ ạ ụ ị ụ ạ

Phong t c t p quánụ ậ

Thói quen tiêu dùng c a ngủ ười Vi t Nam là dùng ti n m t nên các nhà ngân hàng khóệ ề ặ có th phát tri n để ể ược thanh toán không dùng ti n m t…ề ặ

Tâm lý tiêu dùng c a ngủười dân

nh ng đ a ph ng khác nhau là khác nhau VD: Các ngân hàng mi n b c có kh

năng thu hút v n t t trong khi mi n nam l i phát tri n ho t đ ng cho vay.ố ố ở ề ạ ể ạ ộ

Các y u t trong môi trế ố ường văn hóa xã h i có tác đ ng lâu dài nên có giá tr trong m tộ ộ ị ộ th i gian dài hình thành nên thói quen, văn hóa trong ho t đ ng kinh doanh ngân hàng.ờ ạ ộ  Môi trường công nghệ

Đó là s phát tri n c a khoa h c công ngh đ ph c v cho ho t đ ng kinh doanhự ể ủ ọ ệ ể ụ ụ ạ ộ ngân hàng Khi ngân hàng áp d ng khoa h c k thu t, công ngh s góp ph n ti tụ ọ ỹ ậ ệ ẽ ầ ế ki m lao đ ng, nâng cao ch t lệ ộ ấ ượng s n ph m, nâng cao m c đ an toàn, thu n ti nả ẩ ứ ộ ậ ệ th a mãn t t h n nhu c u c a khách hàng.ỏ ố ơ ầ ủ

 Môi trường qu c tốế

H i đ c b n y u t nh môi trộ ủ ả ố ế ố ư ường trong nước nh ng x y ra ROW ví d như ả ở ụ ư kh ng ho ng tài chính khu v c năm 1997…ủ ả ự

b Môi trường vi mô

Theo M Porter có 5 đ i tố ượng tác đ ng vào ho t đ ng kinh doanh c a doanh nghi pộ ạ ộ ủ ệ và ngân hàng

 Đ i th c nh tranh hi n t iốủ ạệạ

T t c các đ nh ch tài chính qu c gia trong lĩnh v c ngân hàng mà ho t đ ng c a hấ ả ị ế ố ự ạ ộ ủ ọ có tác đ ng đ n ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng (g m NHTM, quy tín d ng,ộ ế ạ ộ ủ ồ ụ công ty tài chính, công ty b o hi m, qu tín d ng đ u t ,…)ả ể ỹ ụ ầ ư

S lố ượng càng nhi u thì m c đ c nh tranh càng l n nên ho t đ ng ngân hàng càngề ứ ộ ạ ớ ạ ộ khó khăn

Nghiên c u ti m l c kinh t v quy mô, năng l c tài chính, két qu kinh doanh, chínhứ ề ự ế ề ự ả sách ti n t … đ xác đ nh đi m m nh, đi m y u c a đ i th c nh tranh qua đó xâyề ệ ể ị ể ạ ể ế ủ ố ủ ạ d ng chi n lự ế ược kinh doanh c a ngân hàng.ủ

T c đ c nh tranh c a ngành cao hay th p s làm cho m c đ c nh tranh trongố ộ ạ ủ ấ ẽ ứ ộ ạ ngành đó là cao hay th p N u t c đ tăng trấ ế ố ộ ưởng c a ngành gi m thì các ngân hàngủ ả s c nh tranh gay g t h n vì kh năng thu đẽ ạ ắ ơ ả ượ ợc l i nhu n là th p và ngậ ấ ượ ạc l i.

S khác bi t hóa s n ph m: khi các s n ph m c a ngành có s khác bi t cao thì m cự ệ ả ẩ ả ẩ ủ ự ệ ứ đ c nh tranh c a ngành đó s gi m nên các ngân hàng thộ ạ ủ ẽ ả ường c g ng t o ra số ắ ạ ự khác bi t đ thu hút nh ng đ i tệ ể ữ ố ượng khách hàng riêng.

Rào c n ra nh p ho c rút kh i ngành N u vi c ra nh p hay rút kh i ngành là khóả ậ ặ ỏ ế ệ ậ ỏ khăn thì m c đ c nh tranh s càng th p và ngứ ộ ạ ẽ ấ ượ ạc l i.

Các chi phí đ u t hi n có c a ngân hàng nh chi phí vào các TSCĐ, chi phí cho cácầ ư ệ ủ ư quan h trong kinh doanh…ệ

Ph i đánh giá xem h có quy mô nh th nào? Ti m l c tài chính ra sao?.ả ọ ư ế ề ự Xem h có l i th tuy t đ i v chi phí khôngọ ợ ế ệ ố ề

H có l i th nh quy mô khôngọ ợ ế ờ

Quan tâm đ n s khác bi t hóa s n ph m ngân hàng do s khác bi t hóa là ít màế ự ệ ả ẩ Ở ự ệ chúng ta có l i th v giá, th trợ ế ề ị ường không lo ng i l m khi có đ i th mu n nh y vào.ạ ắ ố ủ ố ả  M ng lạưới chi nhánh và kênh phân ph iố

ng v i Vi t Nam xét v m t này kh năng c nh tranh c a đ i th c nh tranh (chi

hàng là trung tâm trong ho t đ ng kinh doanh ngân hàng, làm thay đ i phạ ộ ổ ương pháp ti p c n v i khách hàng, làm thay đ i ch t lế ậ ớ ổ ấ ượng ph c v c a ngân hàng, s lụ ụ ủ ố ượ ng s n ph m ngân hàng, chi n lả ẩ ở ế ược kinh doanh c a ngân hàng Bên c nh đó, kháchủ ạ hàng là người cung ng mu n tăng lãi su t, ngứ ố ấ ườ ử ụi s d ng d ch v mu n gi m lãi su tị ụ ố ả ấ nên chênh l ch c a ngân hàng gi m làm thu nh p gi m.ệ ủ ả ậ ả

 Nhóm s n ph m thay thảẩế

Phương pháp đánh giá xem trong n n kinh t nh ng s n ph m nào có th thay th , cóề ế ữ ả ẩ ể ế th nh hể ả ưởng t i ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng Các s n ph m thay th c aớ ạ ộ ủ ả ẩ ế ủ ngân hàng g m: ch ng khoán đ u t , qu ti t ki m b u đi n, công ty b o hi m… nênồ ứ ầ ư ỹ ế ệ ư ệ ả ể ngân hàng c n đa d ng hóa s n ph m b ng cách cung ng c nh ng s n ph m thayầ ạ ả ẩ ằ ứ ả ữ ả ẩ th ví d hình thành công ty ch ng khoán, công ty b o hi m, đ a ra các hình th c ti tế ụ ứ ả ể ư ứ ế ki m đ khách hàng có th g i c v i s lệ ể ể ử ả ớ ố ượng nh , thu hút nh ng khách hàng m i.ỏ ữ ớ  Th trị ường tiêu th s n ph m c a ngànhụ ảẩủ

Người ta chia th trị ường tiêu th s n ph m c a ngân hàng thành b n b ph nụ ả ẩ ủ ố ộ ậ

Ngân hàng quan tâm theo hướng gi v ng th ph n hi n t i c a ngân hàng b ng vi cữ ữ ị ầ ệ ạ ủ ằ ệ

b o v th trảệị ường m c tiêu c a ngân hàngụủ Ngân hàng có th s d ng b ng cácể ử ụ ằ phương pháp tác đ ng lên khách hàng truy n th ng c a ngân hàng t c là ch y uộ ề ố ủ ứ ủ ế b ng các chi n lằ ế ược marketing h n h p.ỗ ợ

B ph n th trộậị ường m c tiêu c a ngân hàngụủB ph n th trộậị ường m c tiêu c a đ i th c nh tranhụủốủ ạB ph n th trộậị ường không tiêu dùng tương đ iốB ph n th trộậị ường không tiêu dùng tuy t đ iệ ố

1 2

3 4

Các ngân hàng c g ng khai thác b ph n th trố ắộậị ường c a đ i th c nh tranhủốủ ạ (đây là thị trường m c tiêu c a đ i th c nh tranh) do đó mu n lôi kéo khách hàng v mình thìụ ủ ố ủ ạ ố ề các ngân hàng ph i s d ng các đòn b y kinh t đ tác đ ng lên khách hàng c a đ iả ử ụ ẩ ế ể ộ ủ ố th c nh tranh Th hai là t o ra s khác bi t c a ngân hàng mình trong phong cáchủ ạ ứ ạ ự ệ ủ d ch v và trong ch t lị ụ ấ ượng c a s n ph m Đ có th thu hút đủ ả ẩ ể ể ược khách hàng b ngằ hai phương pháp trên, chi phí t o ra s vô cùng l n nên ngân hàng b thu h p l iạ ẽ ớ ị ẹ ợ nhu n c mình nên có th trong m t giai đo n nh t đ nh ngân hàng không có l iậ ủ ể ộ ạ ấ ị ợ nhu n Bi n pháp này thậ ệ ường được các ngân hàng l n áp d ng.ớ ụ

Các ngân hàng có th ể c g ng khai thác b ph n th trố ắộậị ường không tiêu dùng tương đ iố

(các ngân hàng có th qu ng bá v s n ph m ngân hàng) ngân hàng ch y u sể ả ề ả ẩ ủ ế ử d ng các chi n lụ ế ược marketing nh ng t p trung vào chi n lư ậ ế ược qu ng cáo, xúc ti n,ả ế bán hàng Chi phí c a vi c khai thác b ph n th trủ ệ ộ ậ ị ường này thường nh h n b ph nỏ ơ ộ ậ c a đ i th c nh tranh và kh năng lôi kéo là r t l n.ủ ố ủ ạ ả ấ ớ

B ph n th trộ ậ ị ường th t ngân hàng ứ ư ch nên áp d ng các bi n pháp qu ng cáoỉụệả để cho các khách hàng bi t trong các ngân hàng, ngân hàng mình có kh năng cung c pế ả ấ nh ng s n ph m, d ch v có ch t lữ ả ẩ ị ụ ấ ượng.

Trong kinh doanh ngân hàng, vi c b o v th trệ ả ệ ị ường là r t khó khăn, vi c khai thác thấ ệ ị trường l i càng khó khăn h n nên ngân hàng ph i c g ng đ không b m t th trạ ơ ả ố ắ ể ị ấ ị ường.

2.2 phân tích môi trường kinh doanh bên trong

a Ngu n l c v tài chínhồ ựề

 Quy mô v n t cóốự

Quy mô v n t có là kh năng m r ng tài s n c a ngân hàng t đó cho th y ph m viố ự ả ở ộ ả ủ ừ ấ ạ ho t đ ng, quy mô đ u t c a ngân hàng ạ ộ ầ ư ủ

M t trong nh ng ch c năng c a v n t có là đi m ch ng đ r i ro nên quy mô v n tộ ữ ứ ủ ố ự ệ ố ỡ ủ ố ự có ph n ánh m t cách tả ộ ương đ i đ an toàn trong kinh doanh ngân hàng.ố ộ

Quy mô v n t có cho th y m c đ uy tín c a ngân hàngố ự ấ ứ ộ ủ

T ba lý do trên, khi phát tri n ngu n l c v tài chính bao gi các ngân hàng cũngừ ể ồ ự ề ờ quan tâm đ n quy mô v n t có.ế ố ự

 Kh năng huy đ ng v n c a ngân hàngảộốủ

Ngu n v n huy đ ng là ngu n v n ch y u trong kinh doanh ngân hàng Ngu n v nồ ố ộ ồ ố ủ ế ồ ố huy đ ng l n thì ngân hàng m i có kh năng kinh doanh và ngộ ớ ớ ả ượ ạc l i Ngân hàng xem xét

Quy mô ngu n v n huy đ ng: đ đánh giá kh năng huy đ ng có đáp ng đồ ố ộ ể ả ộ ứ ược yêu c u trong kinh doanh hay không?ầ

Tính n đ nh c a ngu n v n y đ đ m b o cho ngân hàng có th ph n nào đánh giáổ ị ủ ồ ố ấ ể ả ả ể ầ đượ ủc r i ro lãi su t, r i ro thanh kho n.ấ ủ ả

Chi phí huy đ ng v n: chi phí có phù h p v i m t b ng chung lãi su t hay không N uộ ố ợ ớ ặ ằ ấ ế chi phí huy đ ng v n quá cao thì kh năng t o l i nhu n c a ngân hàng là th p Ngânộ ố ả ạ ợ ậ ủ ấ hàng ph i đánh giá tả ương quan gi a quy mô v n huy đ ng và chi phí huy đ ng v n đữ ố ộ ộ ố ể đánh giá xem chi phí nh v y có h p lý hay không?ư ậ ợ

 N quá h nợạ

Đây là ch tiêu quan tr ng đánh giá ch t lỉ ọ ấ ượng tín d ng Trong ho t đ ng kinh doanhụ ạ ộ ngân hàng, r i ro là y u t không th tránh kh i nên các ngân hàng quy đ nh m t t lủ ế ố ể ỏ ị ộ ỷ ệ n quá h n đợ ạ ược coi là h p lý (<1%) n u t l này cao thì ngân hàng ph i đ a ra cácợ ế ỷ ệ ả ư bi n pháp đ h n ch r i ro, gi m t l n quá h n.ệ ể ạ ế ủ ả ỷ ệ ợ ạ

b Ngu n nhân l cồự

 Đ i ngũ qu n tr viênộảị

Đ i ngũ qu n tr viên c a ngân hàng ph i có đ 3 k năngộ ả ị ủ ả ủ ỹ

K năng t duyỹư (k năng nh n th c) khă năng phân tích đánh giá, d báo t t c cácỹ ậ ứ ự ấ ả y u t trong môi trế ố ường kinh doanh đ giúp các nhà qu n tr có th v n d ng linh ho tể ả ị ể ậ ụ ạ vào các công vi c đệ ược giao nh : đ nh hư ị ướng ho t đ ng kinh doanh cho ngân hàng,ạ ộ qu n lý, t ch c m i m t c a ho t đ ng kinh doanhả ổ ứ ọ ặ ủ ạ ộ

K năng quan hỹệ (k năng đ i nhân x th ) là kh năng giao ti p c a nhà qu n tr ỹ ố ử ế ả ế ủ ả ị ở bên trong và bên ngoài ngân hàng, đ i th c nh tranh, các nhà qu n lý… Giao ti p t tố ủ ạ ả ế ố v i khách hàng nên có th thu hút đớ ể ược khách hàng, v i các đ i th c nh tranh có thớ ố ủ ạ ể tìm ra được các c h i h p tác… bên trong ngân hàng giao ti p v i các nhà qu n trơ ộ ợ Ở ế ớ ả ị c p trên, c p dấ ấ ưới, v i nhân viên ngân hàng N u th c hi n t s t o đớ ế ự ệ ố ẽ ạ ược b u khôngầ khí than thi n, h p tác, t o nên văn hóa trong kinh doanh ngân hàng.ệ ợ ạ

K năng k thu t:ỹỹậ chính là kh năng n m b t và hi u rõ các lĩnh v c chuyên môn,ả ắ ắ ể ự nghi p v c a ngân hàng M t nhà qu n tr ph i có trình đ chuyên môn t t vì nh ngệ ụ ủ ộ ả ị ả ộ ố ữ

nhà qu n tr thả ị ường là nh ng nhân viên có trình đ đữ ộ ược thăng ti n M t khác t t cế ặ ấ ả các quy t sách c a nhà qu n tr đ u liên quan đ n chuyên môn nghi p v ế ủ ả ị ề ế ệ ụ

 Người lao đ ngộ

Trình đ chuyên môn: đánh giá v s thành th o trong công vi c, kh năng hoànộ ề ự ạ ệ ả thành công vi cệ

Trình đ h c v n: đánh giá v các chộ ọ ấ ề ương trình đào t o ngạ ười lao đ ng đã kinh qua.ộ Đây là y u t quan tr ng, n u ngế ố ọ ế ười lao đ ng có trình đ h c v n cao thì kh năngộ ộ ọ ấ ả nh n th c t t h n s giúp ngậ ứ ố ơ ẽ ười lao đ ng d dàng n m b t, nhân th c và tri n khaiộ ễ ắ ắ ứ ể m nh l nh c a c p trên.ệ ệ ủ ấ

Đ o đ c trong kinh doanh: b t kỳ m t t ch c nào cũng đ u quan tâm đ n đ o đ cạ ứ ấ ộ ổ ứ ề ế ạ ứ c a ngủ ười lao đ ng nh t là trong lĩnh v c kinh doanh ngân hàng Đ o đ c kinh doanhộ ấ ự ạ ứ không ch đ oc đánh giá t t nh tn các nhân mà đỉ ự ố ở ữ ược lan t a, c ng hỏ ộ ưởng trong cả ngân hàng hình thành văn hóa ngân hàng.

Tinh th n làm vi c, tác phong làm vi cầ ệ ệ

Lòng trung thành c a ngủ ười lao đ ng Trong giai đo n hi n nay khi môi trộ ạ ệ ường c nhạ tranh ngày càng gay g t, các ngân hàng có xu hắ ướng thu hút nh ng ngữ ười lao đ ngộ gi i t đ i th c nh tranh Do đó ngân hàng ph i quan tâm đ n v n đ lòng trungỏ ừ ố ủ ạ ả ế ấ ề thành c a ngủ ười lao đ ng, ngân hàng ph i quan tâm đ n nh ng chính sách đãi ng vàộ ả ế ữ ộ nh ng v n đ văn hóa ngân hàng.ữ ấ ề

c Trình đ t ch cộ ổứ

 B máy t ch cộổứ

Hi u l c c a các m nh l nh, các quy t đ nh c a c p trên, khi hi u l nh c a các m nhệ ự ủ ệ ệ ế ị ủ ấ ệ ệ ủ ệ l nh đệ ược tri n khai m t cách nhanh chóng, chính xác đ n đ n hi u qu ho t đ ngể ộ ẫ ế ệ ả ạ ộ cao.

Đánh giá s ph i h p c a các b ph n ch c năng trong ngân hàng n u t t s giúpự ố ợ ủ ộ ậ ứ ế ố ẽ ngân hàng ti t ki m trong ho t đ ng kinh doanh ngân hàng, nâng cao hi u qu ho tế ệ ạ ộ ệ ả ạ đ ng kinh doanh ộ

 H th ng thông tin qu n lý c a ngân hàngệốảủ

Đ có th kinh doanh th ng l i, các nhà qu n tr ngân hàng, ngân hàng ph i có 3 y uể ể ắ ợ ả ị ả ế t : ti n, nhân l c và thông tin do đó thông tin là r t quan tr ng N u các thông tin saiố ề ự ấ ọ ế l ch, không c p nh t s d d n t i quy t đ nh sai l m.ệ ậ ậ ẽ ễ ẫ ớ ế ị ầ

Thông tin khách hàng: năng l c ho t đ ng c a khách hàng, tình hình kinh doanh c aự ạ ộ ủ ủ khách hàng trong quá kh và hi n t i.ứ ệ ạ

Thông tin th trị ường: cung c u ti n t , các bi n s t giá, lãi su t, l m phát, lĩnh v cầ ề ệ ế ố ỷ ấ ạ ự mà khách hàng ho t đ ng.ạ ộ

Trên th gi i các ngân hàng thế ớ ường mua thông tin t các t ch c chuyên nghi p nênừ ổ ứ ệ các thông tin thường có đ chính xác, tin c y cao.ộ ậ

d Trình đ công nghộệ

Xem xét trình đ công ngh c a ngân hàng ra sao? Có phù h p v i s phát tri n c aộ ệ ủ ợ ớ ự ể ủ khoa h c tiên ti n hay không? Có phù h p v i trình đ hi u bi t c a ngọ ế ợ ớ ộ ể ế ủ ười lao đ ngộ hay không? Đ c bi t là có ngang b ng v i đ i th c nh tranh hay khôngặ ệ ằ ớ ố ủ ạ

Đ i v i trang b k thu t, ngân hàng cũng xem xét có phù h p hay không đ có hố ớ ị ỹ ậ ợ ể ướ ng nâng c p trang thi t bấ ế ị

e M ng lạưới chi nhánh

Đánh giá hi u qu ho t đ ng c a t ng chi nhánh trong ngân hàng đ t đó có cácệ ả ạ ộ ủ ừ ể ừ quy t đ nh phù h p N u trong th c hi n các chi nhánh ho t đ ng t t, ngân hàng sế ị ợ ế ự ệ ạ ộ ố ẽ ph i đ u t thêm ngu n l c cho chi nhánh đó ho c có hả ầ ư ồ ự ặ ướng nâng c p các chi nhánhấ lên.

Trong trường h p chi nhánh ho t đ ng không t t gây chi phí l n cho ngân hàng, ngânợ ạ ộ ố ớ hàng có th xóa b các chi nhánh đóể ỏ

N u m ng lế ạ ưới chi nhánh ho t đ ng không t t d n đ n làm gi m năng l c ho t đ ng,ạ ộ ố ẫ ế ả ự ạ ộ tăng chi phí d n t i b t l i theo quy mô.ẫ ớ ấ ợ

f Phương pháp đánh giá chi n lế ược

Ngân hàng ph i phát tri n các phả ể ương pháp đánh giá chi n lế ược mà ngân hàng đang s d ng đ có th đ a ra các quy t đ nh đi u ch nh chi n lử ụ ể ể ư ế ị ề ỉ ế ược cho phù h p m i khiợ ỗ có s thay đ i trong môi trự ổ ường kinh doanh.

3.Hình thành chi n lế ược kinh doanh

3.1 Đ xu t chi n lềấế ược kinh doanh

Có ba c p qu n tr tấ ả ị ương đương v i ba c p chi n lớ ấ ế ược kinh doanh

a Chi n lế ược kinh doanh c p t ng thấ ổể

Do các nhà qu n tr c p cao xây d ng nên, là chi n lả ị ấ ự ế ượ ổc t ng th mà toàn ngân hàngể ph i th c hi n.ả ự ệ

 Chi n lếược tăng trưởng

Là chi n lế ược mà m c tiêu hụ ướng t i là tăng doanh thu, tăng th ph n, tăng s n ph mớ ị ầ ả ẩ và cu i cùng là tăng l i nhu n cho ngân hàng Có 2 cách đ ngân hàng đ t đố ợ ậ ể ạ ược m cụ tiêu tăng trưởng

+ s d ng phử ụương pháp hướng n i:ộ

Ngân hàng s d ng n i l c c a mình đ đ t đử ụ ộ ự ủ ể ạ ược m c tiêu tăng trụ ưởng, có 2 chi nế lược

Chi n lế ược tăng trưởng theo chi u r ng: ề ộ

Là chi n lế ược giúp ngân hàng đ t đạ ược m c tiêu tăng trụ ưởng b ng cách khai thácằ thêm các b ph n th trộ ậ ị ường m i, m r ng danh m c đ u t , danh m c s n ph m c aớ ở ộ ụ ầ ư ụ ả ẩ ủ ngân hàng.

Chi n lế ược tăng trưởng theo chi u sâuề

Là chi n lế ược giúp ngân hàng đ t đạ ược m c tiêu tăng trụ ưởng b ng cách ngân hàng sằ ẽ l a ch n m t bi n pháp tăng trự ọ ộ ệ ưởng tôi u nh t, đ u t thêm ngu n l c vào b ph nư ấ ầ ư ồ ự ộ ậ th trị ường này đ khai thác t t h n, t o ra doanh thu nhi u h n ho c là ngân hàng sể ố ơ ạ ề ơ ặ ẽ l a ch n m t nhóm s n ph m tôt nh t c a ngân hàg đ u t thêm nguòn l c đ hoànự ọ ộ ả ẩ ấ ủ ầ ư ự ẻ thi n h n n a nhóm s n ph m này sau đó cung ng cho khách hàng đ có kh năngệ ơ ữ ả ẩ ứ ể ả m r ng doanh thu t nhóm s n ph m này.ở ộ ừ ả ẩ

Nh ng ngân hàng áp d ng chi n lữ ụ ế ược m r ng theo chi u sâu thở ộ ề ường là nh ng ngânữ hàng chuyên môn hóa ngược v i nh ng ngân hàng phát tri n theo chi u r ng là nh ngớ ữ ể ề ộ ữ ngân hàng đa năng Vi t Nam hi n nay h u h t các ngân hàng l a ch n chi n lỞ ệ ệ ầ ế ự ọ ế ượ c tăng trưởng theo chi u r ng.ề ộ

+ S d ng phử ụương pháp hướng ngo iạ

S d ng ngo i l c đ đ t đử ụ ạ ự ể ạ ược m c tiêu tăng trụ ưởng Ngân hàng có th s d ng baể ử ụ chi n lế ược

Chi n lế ược sáp nh pậ

Là hai hay nhi u ngân hàng k t h p v i nhau thanh m t ngân hàng duy nh t (khi đóề ế ợ ớ ộ ấ ngân hàng m i có quy mô l n h n v m i m t; VTC, quy mô TS, ngu n nhân l c…)ớ ớ ơ ề ọ ặ ồ ự Tuy nhiên khi sáp nh p nh v y s ph i l a chon ra ban lãnh đ o c a ngân hàng N uậ ư ậ ẽ ả ự ạ ủ ế

phân chia quy n l c không th a đáng s x y ra mâu thu n n i b Khi sáp nh p vănề ự ỏ ẽ ả ẫ ộ ộ ậ hóa gi a các ngân hàng b hòa tr n N u văn hóa không phù h p s m t đi b n s cữ ị ộ ế ợ ẽ ấ ả ắ văn hóa d n đ n ngân hàng suy y u V n đ th ba khi sáp nh p là hi n tẫ ế ế ấ ề ứ ậ ệ ượng “loãng quy n s h u” nên chi n lề ở ữ ế ược sáp nh p không ph i lúc nào cũng đậ ả ược s nh t trí c aự ấ ủ c đông và thổ ường th c hi n khi hai ngân hàng tự ệ ương quan l c lự ượng nhau.

Chi n lế ược thôn tính

Là chi n lế ược giúp ngân hàng đ t đạ ược m c tiêu tăng trụ ưởng b ng cách mua d n t ngằ ầ ừ b ph n ho c toàn b ngân hàng khác Có hai trộ ậ ặ ộ ường h pợ

M t ngân hàng thôn tính m t b phân ngân hàng khác khi ngân hàng đó đang trongộ ộ ộ giai đo n tăng trạ ưởng m nh thì chi phí b ra r t l n nh ng đ t đạ ỏ ấ ớ ữ ạ ược m c tiêu tăngụ trưởng ngay l p t cậ ứ

Mua khi đang suy y u: chi phí b ra th p nh ng ph i đ u t th m đ v c d y nênế ỏ ấ ư ả ầ ư ể ể ự ậ ngân hàng ch đ t đỉ ạ ược m c tiêu tăng trụ ưởng trong dài h nạ

Chi n lế ược liên doanh

Là chi n lế ược mà hai hay nhi u ngân hàng cam k t v i nhau cùng chia s chi phí,ề ế ớ ẻ cùng chia s r i ro, l i nhu n cho cùng m t c h i kinh doanh trên thẻ ủ ợ ậ ộ ơ ộ ương trường Có 2 d ng liên doanh.ạ

Liên doanh phi hình th : không t o ra m t tôt ch c c th mà ch đ n thu n là m t cể ạ ộ ứ ụ ể ỉ ơ ầ ộ ơ h i kinh doanh (VD cho vay đ ng tài tr )ộ ồ ợ

Liên doanh có hình th : t o ra m t t ch c m i ví d (Ngân hàng Lào- Vi t….) d nể ạ ộ ổ ứ ớ ụ ệ ẫ đ n tăng l i nhu n, doanh thu đ t đế ợ ậ ạ ược m c tiêu tăng trụ ưởng.

 Chi n lếượ ổc n đ nhị

Là chi n lế ược mà m c tiêu c a nó hụ ủ ướng t i là giúp ngân hàng có th gi v ng đớ ể ữ ữ ượ c t c đ tăng trố ộ ưởng trong doanh thu, trong th ph n, trong s n ph m và vì v y mà nị ầ ả ẩ ậ ổ đ nh m c tăng c a l i nhu n (có nh ng giai đo n kinh doanh mà ngân hàng ph i sị ứ ủ ợ ậ ữ ạ ả ử d ng chi n lụ ế ượ ổc n đ nh S d ng khi môi trị ử ụ ường kinh doanh có nhi u b t l i tác đ ngề ấ ợ ộ đ n ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng.ế ạ ộ ủ

 Chi n lếược suy gi mả

Là chi n lế ược mà m c tiêu hụ ướng t i c a ngân hàng là c t gi m quy mô đ u t , thuớ ủ ắ ả ầ ư h p ph m vi ho t đ ng giúp ngân hàng có th t i thi u hóa các t n th t có th x y raẹ ạ ạ ộ ể ố ể ổ ấ ể ả do ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng có nhi u b t l i.ạ ộ ủ ề ấ ợ

Khi ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng ch m có d u hi u b t l i, các ngân hàng sạ ộ ủ ớ ấ ệ ấ ợ ẽ

m c đ 2 s d ng chi n lứ ộ ử ụ ế ược thu ho ch t c là c g ng t n thu trong các lĩnh v c ho tạ ứ ố ắ ậ ự ạ đ ng c a ngân hàng, đ c bi t mu n nói t i kh năng khai thác các d ch v c a ngânộ ủ ặ ệ ố ớ ả ị ụ ủ hàng.

M c đ 3: khi ho t đ ng kinh doanh ngân hàng có chi u hứ ộ ạ ộ ề ướng r t x u, ngân hàng sấ ấ ẽ s d ng chi n lử ụ ế ược gi i th ả ể

b Chi n lế ược kinh doanh c p b ph nấộậ

Do các nhà qu n tr viên c p trung gian xây d ng nên s d ng trong m t s b ph nả ị ấ ự ử ụ ộ ố ộ ậ c a ngân hàng và trong m t vài lĩnh v c kinh doanh ngân hàng ủ ộ ự

 Chi n lếược chi ph i b ng chi phíốằ

Ngân hàng c g ng t o ra các s n ph m d ch v c a mình v i m c chi phí th p h nố ắ ạ ả ẩ ị ụ ủ ớ ứ ấ ơ h n so v i đ i th c nh tranh Đi u ki n đ ngân hàng có th s d ng đẳ ớ ố ủ ạ ề ệ ể ể ử ụ ược chi nế lược này (m t ho c t t c các đi u ki n sau)ộ ặ ấ ả ề ệ

 Ngân hàng ph i s h u m t công ngh đ c bi t d n đ n kh năng t o ra m tả ở ữ ộ ệ ặ ệ ẫ ế ả ạ ộ s n ph m khác bi t là d dàng h n các đ i th c nh tranh.ả ẩ ệ ễ ơ ố ủ ạ

 Ngân hàng ph i có m t quy mô ho t đ ng r ng l n Chi phí biên đ t o ra thêmả ộ ạ ộ ộ ớ ể ạ m t s n ph m th p (ngân hàng có l i th theo quy mô)ộ ả ẩ ấ ợ ế

 Ngân hàng ph i đả ượ ưc u đãi trong vi c cung ng các y u t đ u vào giúp ngânệ ứ ế ố ầ hàng gi m chi phí đ u vào có th có l i nhu n b ng v i đ i th c nh tranh choả ầ ể ợ ậ ằ ớ ố ủ ạ dù giá đ u ra th p h n.ầ ấ ơ

 Ngân hàng ph i có m t quy trình k thu t hoàn h o giúp ngân hàng h n chả ộ ỹ ậ ả ạ ế đượ ủc r i ro trong kinh doanh t c gi m chi phí trong cung ng s n ph m.ứ ả ứ ả ẩ

Nh ng ngân hàng nh thữ ỏ ường ch u s tác đ ng r t l n c a các ngân hàng l n b ngị ự ộ ấ ớ ủ ớ ằ chi n lế ược chi ph i b ng chi phí.ố ằ

 Chi n lếược khác bi t hóa s n ph mệảẩ

Các ngân hàng s t o ra nh ng s n ph m, d ch v khác bi t so v i s n ph m d ch vẽ ạ ữ ả ẩ ị ụ ệ ớ ả ẩ ị ụ c a đ i th c nh tranh.ủ ố ủ ạ

Trong lĩnh v c kinh doanh ngân hàng, s khác bi t v s n ph m là r t nh bé Nóự ự ệ ề ả ẩ ấ ỏ thường th hi n nh ng ho t đ ng mang tính vô hình nhi u h n h u hình Phongể ệ ở ữ ạ ộ ề ơ ữ cách ph c v , phụ ụ ương th c qu n lý c a các nhà qu n tr …ứ ả ủ ả ị

Đi u ki n đ s d ng chi n lề ệ ể ử ụ ế ược này là chi phí đ t o ra s khác bi t là r t l nể ạ ự ệ ấ ớ

Do s n ph m khác bi t v i đ i th c nh tranh nên có l i th , có th thu hút đả ẩ ệ ớ ố ủ ạ ợ ế ể ượ c khách hàng, đ c bi t là s khác bi t hóa l i đáp ng nhu c u khách hàng s t o raặ ệ ự ệ ạ ứ ầ ẽ ạ được tính thích nghi c a s n ph m do đó t o ra đủ ả ẩ ạ ược s đ i m i => tăng l i nhu nự ổ ớ ợ ậ cho ngân hàng.

Khi đ i th c nh tranh b t chố ủ ạ ắ ước thì l i th c a s khác bi t này s không còn Chi phíợ ế ủ ự ệ ẽ đ t o ra s khác bi t l n h n nhi u so v i chi phí mà đ i th c nh tranh b t chể ạ ự ệ ớ ơ ề ớ ố ủ ạ ắ ướ c (b n quy n)ả ề

 Chi n lếược chuyên môn hóa

Ngân hàng s l a ch n m t b ph n th trẽ ự ọ ộ ộ ậ ị ường đ cung ng s n ph m d ch v c aể ứ ả ẩ ị ụ ủ mình Th trị ường này ph i là th trả ị ường ti m năng và ngề ười ta thường đ t tên là thặ ị trường ngách c a ngân hàng.ủ

L i th c a vi c s d ng chi n lợế ủệử ụế ược này: do ngân hàng l a ch n m t th trự ọ ộ ị ường nhỏ h p đ ho t đ ng nên d dàng n m b t đẹ ể ạ ộ ễ ắ ắ ược nhu c u c a khách hàng, d dàng t oầ ủ ễ ạ ra tính thích nghi c a s n ph m đ i v i khách hàng Vì v y mà ngân hàng có th thuủ ả ẩ ố ớ ậ ể hút được khách hàng.

B t l i c a chi n lấ ợ ủế ược này: trong trường h p đ i th c nh tranh có ti m l c l n h nợ ố ủ ạ ề ự ớ ơ ngân hàng nh ng cũng tìm cách khai thác th trư ị ường ngách mà ngân hàng đang khai thác thì ngân hàng d b m t th trễ ị ấ ị ường d n đ n ngân hàng không th ho t đ ng đẫ ế ể ạ ộ ượ c n a.ữ

c Chi n lế ược kinh doanh c p ch c năngấứ

Do qu n tr viên c p c s đ xu t, thả ị ấ ơ ở ề ấ ường được tri n khai các b ph n ch c năngể ở ộ ậ ứ c a ngân hàngủ

Chi n lế ược tài chính, nhân s , marketing, t ch c, R&Dự ổ ứ

Các chi n lế ược c p ch c năng có tác đ ng h tr cho các chi n lấ ứ ộ ỗ ợ ế ược kinh doanh c pấ b ph n và c p t ng th giúp đ t độ ậ ấ ổ ể ạ ược các m c tiêu chung c a ngân hàng.ụ ủ

3.2Phân tích các chi n lế ược kinh doanh

a Mô hình SWOT

O:

 Ngân hàng có th ng d ng các công ngh hi n đ i.ể ứ ụ ệ ệ ạ

 T o đi u ki n phát tri n thu n l i trong vi c đ u t , huy đ ng, cho vayạ ề ệ ể ậ ợ ệ ầ ư ộ

 N m b t đắ ắ ược th hi u, thói quen, tâm lý c a ngị ế ủ ười dân, tâm lý c a khách hàngủ nên ph c v t t khách hàng h nụ ụ ố ơ

 C nh tranh ngày càng gay g t c v s lạ ắ ả ề ố ượng, ch t lấ ượng ho t đ ngạ ộ  Xóa b các u đãi t phía Chính Ph và các c quan qu n lý vĩ môỏ ư ừ ủ ơ ả

 Môi trường văn hóa- xã h i không t o đi u ki n thu n l i, gây khó khăn cho quáộ ạ ề ệ ậ ợ trình cung ng s n ph m d ch v c a ngân hàng hi n đ i.ứ ả ẩ ị ụ ủ ệ ạ

 M ng lạ ưới chi nhánh r ng kh pộ ắ

 Có được b ph n khách hàng truy n th ng l nộ ậ ề ố ớ

 Thay đ i ph ong th c qu n lý, c c u t ch c, có y u t tổ ư ứ ả ơ ấ ổ ứ ế ố ương đ ng v i cácồ ớ ngân hàng phát tri n trên th gi i.ể ế ớ

 Quy mô v n t có nhố ự ỏ  Trình đ cán b th pộ ộ ấ

 Kh năng áp d ng khoa h c k thu t công ngh kémả ụ ọ ỹ ậ ệ

Các ngân hàng s phát tri n t ng c p hai y u t S-O; O-W; T-S; và T-W t đó k t h pẽ ể ừ ặ ế ố ừ ế ợ l i thành ma tr n SWOT c a ngân hàng giúp ngân hàng phát huy đạ ậ ủ ược đi m m nh,ể ạ h n ch đạ ế ược đi m y u, t n d ng c h i và vể ế ậ ụ ơ ộ ượt qua thách th c.ứ

Ma trân SWOT phát tri n c a ngân hàng là r t ph c t p, không có m t công th c,ể ủ ấ ứ ạ ộ ứ phương pháp nào đ đ a ra quy t đ nh mà các quy t đ nh đ a ra ph thu c nhi u vàoể ư ế ị ế ị ư ụ ộ ề y u t ch quan.ế ố ủ

Khó khăn c a vi c s d ng mô hình nào: ma tr n k t h p các y u t c a ngân hàngủ ệ ử ụ ậ ế ợ ế ố ủ r t ph c t p mà các ngân hàng không có m t công th c, phấ ứ ạ ộ ứ ương pháp nào đ l aể ự ch n ra c p y u t t i u.ọ ặ ế ố ố ư

b Mô hình BCG

Các nhà qu n tr xây d ng mô hình đả ị ự ược c đ nh b i hai y u t , tr c tung: đánh giáố ị ở ế ố ụ t c đ tăng trố ộ ưởng c a ngành; tr c hoành th ph n c a ngân hàng so v i toàn ngành.ủ ụ ị ầ ủ ớ

Ngân hàng đánh giá th ph n so v i các đ i th c nh tranh và đánh giá t c đ tăngị ậ ớ ố ủ ạ ố ộ trưởng c a ngành đ xác đ nh đủ ể ị ược v trí c a ngân hàng.ị ủ

N u v trí ô s 1:ế ở ịố

N u ngân hàng a m o hi m thì s s d ng chi n lế ư ạ ể ẽ ử ụ ế ược tăng trưởng (n m b t đắ ắ ượ ợ c l i th t vi c có kh năng khai thác l i nhu n cao t đó m r ng th ph n t c là d chế ừ ệ ả ợ ậ ừ ở ộ ị ầ ứ ị chuy n vì trí t ô s 1 sang ô s 2)ể ừ ố ố

Đ i v i nh ng ngố ớ ữ ười không a m o hi m: t c đ tăng trư ạ ể ố ộ ưởng cao thì kh năng mả ở r ng l i nhu n t t nh ng l i có th g p ph i b t l i kinh t do quy mô do đó s d ngộ ợ ậ ố ư ạ ể ặ ả ấ ợ ế ử ụ chi n lế ượ ổc n đ nh.ị

N u v trí ô s 2:ế ở ịố

Ngân hàng nên s d ng chi n lử ụ ế ược tăng trưởng đ giúp ngân hàng v a gi v ng để ừ ữ ữ ượ c v trí c a ngân hàng mình v a có th gia tăng l i nhu n.ị ủ ừ ể ợ ậ

N u v trí ô s 3:ế ở ịố

Ngân hàng nên s d ng chi n lử ụ ế ược suy gi m, c t gi m quy mô đ u t c a ngân hàng,ả ắ ả ầ ư ủ ch duy trí nh ng b ph n đỉ ữ ộ ậ ược coi là hi u qu c a ngân hàng.ệ ả ủ

N u v trí ô s 4:ế ở ịố

T c đ tăng trố ộ ưởng th p nh ng th ph n cao t c là ngân hàng có th khai thác doanhấ ư ị ầ ứ ể thu b ph n th trở ộ ậ ị ường này mà không c n ph i đ u t thêm nên s d ng chi n lầ ả ầ ư ử ụ ế ượ c

n đ nh ổ ị

c Mô hình Mc Kinsey

(1) T c đ tăng trố ộ ưởng c a ngành cao, môi trủ ường kinh doanh thu n l i nh ng khậ ợ ư ả năng c nh tranh c a ngân hàng là y u => các ngân hàng có th tùy ý l a ch n ạ ủ ế ể ự ọ

 Chi n lế ược tăng trưởng: đ t o ra l i nhu n, nâng cao v th , chuy n v trí c aể ạ ợ ậ ị ế ể ị ủ ngân hàng t ô 1 sang ô 2.ừ

 Chi n lế ượ ổc n đ nh: N u ngân hàng s d ng chi n lị ế ử ụ ế ượ ổc n đ nh thì có nghĩa làị ngân hàng t ký cam k t v i b n thân mình là s không bao gi tăng trự ế ớ ả ẽ ờ ưởng được, không t o ra đạ ược nh ng gì m i m cho ho t đ ng c a ngân hàng mình.ữ ớ ẻ ạ ộ ủ  T t nh t là nên s d ng chi n lố ấ ử ụ ế ược tăng trưởng cho các ô hàng đ u (áp d ngở ầ ụ

phương pháp hướng n i).ộ

(4) nên s d ng chi n lử ụ ế ược tăng trưởng đ chuy n d ch chuy n sang ô th (5) nh ngể ể ị ể ứ ư nên s d ng phử ụ ương pháp hướng ngo i (s d ng ngo i l c đ giúp tăng trạ ử ụ ạ ự ể ưởng) (7) nên s d ng chi n lử ụ ế ược suy gi mả

(8), (9) nên s d ng chi n lử ụ ế ượ ổc n đ nh đ ch đ i s thay đ i c a môi trị ể ờ ợ ự ổ ủ ường kinh

Nhược đi m ể

 Tr c tung th hi n hai đ i lụ ể ệ ạ ượng nh ng có trư ường h p t c đ tăng trợ ố ộ ưởng c aủ ngành không đ ng nh t v i thay đ i c a môi trồ ấ ớ ổ ủ ường kinh doanh.

 Ngân hàng g p khó khăn trong đo lặ ường kh năng c nh tranh c a mình.ả ạ ủ

3.3 Đánh giá và l a ch n chi n lựọế ược kinh doanh

a Đánh giá

Được s d ng thông qua vi c cho đi m đ đánh giá chi n lử ụ ệ ể ể ế ược kinh doanh Các bướ c c a vi c đánh giá chi n lủ ệ ế ược kinh doanh th hi n nh sau:ể ệ ư

i Ngân hàng l a ch n các tiêu th c đ đánh giá chi n lự ọ ứ ể ế ược kinh doanh Thông thường các tiêu th c đánh giá (ví d l i nhu n, th ph n, uy tín…)ứ ụ ợ ậ ị ầ

ii Ngân hàng xác đ nh m c đi m t i đa cho t ng tiêu th c đánh giáị ứ ể ố ừ ứ

iii M i các chuyên gia trong lĩnh v c ngân hàng tài chính nghiên c u đánh giá vàờ ự ứ cho đi m đ i v i t ng tiêu th c c a m i chi n lể ố ớ ừ ứ ủ ỗ ế ượ ực l a ch nọ

iv Xác đ nh m c đi m trung bình c a t ng tiêu th c đánh giá m i chi n lị ứ ể ủ ừ ứ ở ỗ ế ược kinh doanh r i xác đ nh t ng đi m c a m i chi n lồ ị ổ ể ủ ỗ ế ược kinh doanh đó.

v Các ngân hàng s đ a ra các k t lu n v l a ch n chi n lẽ ư ế ậ ề ự ọ ế ược kinh doanh t i u.ố ư

b L a ch nựọ

Ngân hàng l a ch n đự ọ ược m t chi n lộ ế ượng kinh doanh có t ng đi m cao nh t và m cổ ể ấ ứ đi m các tiêu th c b ph n c a chi n lể ở ứ ộ ậ ủ ế ượ ấc y đ u trên m c trung bình.ề ở ứ

Ngân hàng l a ch n đự ọ ược hai hay nhi u chi n lề ế ược có cùng m c t ng đi m cao nh tứ ổ ể ấ và m c đi m các tiêu th c b ph n đ u trên trung bình thì s l a ch n chi n lứ ể ở ứ ộ ậ ề ẽ ự ọ ế ược có m c đi m cao nh t nh ng tiêu th c đứ ể ấ ở ữ ứ ược xem là quan tr ng nh t.ọ ấ

Các chi n lế ược kinh doanh ch đ t đỉ ạ ược m c đi m trung bình t t c các tiêu th cứ ể ở ấ ả ứ đánh giá, lúc này thì ngân hàng ch a nên đ a chi n lư ư ế ược nào vào th c hi n mà ti nự ệ ế hành xây d ng l i chi n lự ạ ế ược.

Các chi n lế ược kinh doanh ch đ t đỉ ạ ược m c đi m trung bình ho c dứ ể ặ ưới trung bình ở t t c các tiêu th c đánh giá Đi u đó ch ng t chi n lấ ả ứ ề ứ ỏ ế ược kinh doanh được xây d ngự trên c s không ch c ch n Ngan hàng ph i ti n hành xây d ng l i m c tiêu, phânơ ở ắ ắ ả ề ự ạ ụ tích môi trường kinh doanh t đó tìm c h i kinhdoanh khác phù h p h n.ừ ơ ộ ợ ơ

4.Tri n khai chi n lểế ược kinh doanh

4.1 Thi t l p các m c tiêu hàng nămế ậụ

M c tiêu hàng năm là m t b phan c a m c tiêu t ng th đã đụ ộ ộ ạ ủ ụ ổ ể ược xác đ nh trị ướ c Nó được xem là k t qu mà ngân hàng mong mu n đ t đế ả ố ạ ược trong m i năm kinhỗ doanh c a mình đ giúp ngân hàng đ t đủ ể ạ ược m c tiêu t ng th đã xác đ nh Ý nghĩaụ ổ ể ị c a m c tiêu hàng năm th hi n trên ba khía c nhủ ụ ể ệ ạ

 Là c s đ nhà qu n tr giao phó công vi c cho cá nhân và t ng b ph n trongơ ở ể ả ị ệ ừ ộ ậ ngân hàng.

 Là c s đ ki m tra, giám sát quá trình th c hi n công vi cơ ở ể ể ự ệ ệ

 Là c s đ các nhà qu n tr phân b ngu n l c trong m i b ph n.ơ ở ể ả ị ổ ồ ự ỗ ộ ậ

4.2 Xây d ng chính sách và chựương trình hành đ ngộ

Các chính sách và các chương trình hành đ ng là các k ho ch ng n h n độ ế ạ ắ ạ ược c thụ ể hóa t n i dung c a chi n lừ ộ ủ ế ược kinh doanh giúp cho các nhà qu n tr xác đ nh đả ị ị ượ c nh ng công vi c, chi n thu t, sách lữ ệ ế ậ ược mà ngân hàng ph i th c hi n trong m i nămả ự ệ ỗ kinh doanh c a mình Các chính sách còn quy đ nh rõ nh ng n i dung, quy t c mà cácủ ị ữ ộ ắ b ph n ch c năng ph i tuân th trong quá trình th c hi n công vi c c a mình Cácộ ậ ứ ả ủ ự ệ ệ ủ chính sách này được thường xuyên c p nh t, s a đ i cho phù h p v i s bi n đ ngậ ậ ử ổ ợ ớ ự ế ộ c a môi trủ ường kinh doanh

4.3 Phân b các ngu n l cổồ ự

Các nhà qu n tr phân b đ y đ t t c các ngu n l c Ngân hàng có nhi u phả ị ổ ẩ ủ ấ ả ồ ự ề ương pháp đ m b o tính hi u qu c a quá trình phân b ngu n l c.ả ả ệ ả ủ ổ ồ ự

Phân b đ y đ ngu n l c tùy theo tính ch t quan tr ng c a công vi cổ ầ ủ ồ ự ấ ọ ủ ệ

Ph i đ m b o ti t ki m trong quá trình phân b ngu n l c đ t n d ng m t cách t iả ả ả ế ẹ ổ ồ ự ể ậ ụ ộ ố u các ngu n l c, không làm th t thoát ngu n l c, t p trung vào các ngu n l c tr ng

y u.ế

5.Ki m tra và đi u ch nh chi n lểềỉế ược kinh doanh

5.1 Ki m tra chi n lểế ược kinh doanh

a.M c tiêuụ

Giúp cho các nhà qu n tr k p th i xác đ nh đả ị ị ờ ị ược nh ng thay đ i và nh ng sai sótữ ổ ữ trong giai đo n xây d ng chi n lạ ự ế ược kinh doanh và tri n khai th c hi n chi n lể ự ệ ế ược kinh doanh t đó tìm ra nh ng nguyên nhân và k p th i đi u ch nh chi n lừ ữ ị ớ ề ỉ ế ược kinh doanh giùp ngân hàng đ t đạ ược các m c tiêu đã đ ra.ụ ề

b.Quy trình ki m tra chi n lểế ược kinh doanh

Các nhà qu n tr ph i xác đ nh đả ị ả ị ược đ i tố ượng và ph m vi c a quá trình ki m traạ ủ ể chi n lế ược kinh doanh( ki m tra xây d ng hay tri n khai chi n lể ự ể ế ược kinh doanh, ki mể tra m t b ph n hay toàn b ngân hàng.)ộ ộ ậ ộ

Các nhà qu n tr ph i xác đ nh đả ị ả ị ược phương pháp đo lường được th c hi n đ ki mự ệ ể ể tra chi n lế ược kinh doanh Ví d mu n đánh giá k t qu ho t đ ng c a ngân hàng sauụ ố ế ả ạ ộ ủ

K t qu th c hi n v a đúng b ng m c tiêu ngân hàng đ ra Ngân hàng đ t đế ả ự ệ ừ ằ ụ ề ạ ượ c m c tiêu chi n lụ ế ược kinh doanh Đây là tr ng thái lý tạ ưởng và ít x y ra trong th c t ả ự ế

K t qu th c hi n th p h n m c tiêu ngân hàng đ ra Nguyên nhân có th m c tiêuế ả ự ệ ấ ơ ụ ề ể ụ ngân hàng đ ra quá cao so v i ngu n l c th c t c a ngân hàng h c do các nhàề ớ ồ ự ự ế ủ ợ qu n tr không d đoán trả ị ự ước được nh ng bi n đ ng c a môi trữ ế ộ ủ ường kinh doanh Nguyên nhân th ba là trong quá trình tri n khai chi n lứ ể ế ược kinh doanh năng l c kinhự doanh c a các nhà qu n tr y u kém gi m s ph i h p c a các b ph n ch c năngủ ả ị ế ả ự ố ợ ủ ộ ậ ứ làm gi m k t qu ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng.ả ế ả ạ ộ ủ

K t qu th c hi n cao h n so v i m c tiêu mà ngân hàng đ ra Nguyên nhân (1)ế ả ự ệ ơ ớ ụ ề Ngân hàng đ ra m c tiêu th p h n so v i ngu n l c c a ngân hàng (2) trong quáể ụ ấ ơ ớ ồ ự ủ trình tri n khai chi n lể ế ược kinh doanh, môi trường kinh doanh có nhi u thay đ i thu nề ổ ậ l i t o ra nh ng c h i kinh doanh t t h n mà trợ ạ ữ ơ ộ ố ơ ước đây các nhà qu n tr không dả ị ự báo trước được.

5.2 Đi u ch nh chi n lềỉế ược kinh doanh

a.N u do môi trếường kinh doanh thay đ iổ

Ph i xác đ nh l i m c tiêu cho phù h p (n u nguyên nhân làm sai l ch k t qu làả ị ạ ụ ợ ế ệ ế ả nguyên nhân khách quan)

Đ ra gi i pháp giúp ngân hàng đ t đề ả ạ ược m c tiêu m i tùy vào hoàn c nh c a ngânụ ớ ả ủ hàng (VD n m b t c h i kinh doanh, xây d ng các chính sách h tr đ t n d ngắ ắ ơ ộ ự ỗ ợ ể ậ ụ các c h i đó)ơ ộ

b.N u nguyên nhân phát sinh là nguyên nhânếch quanủ

Do ngân hàng xác đ nh m c tiêu sai l ch so v i ti m l c c a ngân hàng thì ngân hàgị ụ ệ ớ ề ự ủ ph i xác đ nh l i m c tiêu và tìm ki m gi i pháp đ đ t đả ị ạ ụ ế ả ể ạ ược m c tiêu kinh doanh đãụ đ nh và xây d ng nh ng chi n lị ự ữ ế ược kinh doanh h tr đ đ t đỗ ợ ể ạ ược m c tiêu đó.ụ

N u là do năng l c qu n tr th ph i đ a ra các bi n pháp đ nâng cao hi u qu qu nế ự ả ị ỉ ả ư ệ ể ệ ả ả tr c a ngân hàng Ví d áp d ng phị ủ ụ ụ ương pháp ki m tra hành chính đ giám sát ch tể ể ặ ch k lu t trong ngân hàng…ẽ ỷ ậ

CHƯƠNG III:

QU N TR T CH C VÀ NHÂN L CẢỊ ỔỨỰI.T NG QUAN V QU N TR T CH CỔỀẢỊ ỔỨ

1.Khái ni mệ

T ch c đổ ứ ược hi u là t p h p nh ng ngể ậ ợ ữ ười có nh ng ho t đ ng chung vì quy n l iữ ạ ộ ề ợ chung đ đ t để ạ ược nh ng m c tiêu chung đã xác đ nh c a t ch cữ ụ ị ủ ổ ứ

C c u t ch c là t ng h p các b ph n có m i quan h và liên h ph thu c v iơ ấ ổ ứ ổ ợ ộ ậ ố ệ ệ ụ ộ ớ nhau được chuyên môn hóa, có nh ng quy n h n và nghĩa v nh t đ nh đữ ề ạ ụ ấ ị ược b tríố theo các c p khác nhau đ th c hi n các ch c năng qu n tr giúp ngân hàng đ t đấ ể ự ệ ứ ả ị ạ ượ c m c tiêu chung đã xác đ nh.ụ ị

C c u t ch c chính th c đơ ấ ổ ứ ứ ược thi t l p d a trên h th ng qu n lý và k lu t, cácế ậ ự ệ ố ả ỷ ậ nhà qu n tr có th tác đ ng t i ngả ị ể ộ ớ ười lao đ ng m t cách công khai.ộ ộ

C c u t ch c không chính th c thi t l p d a trên m i quan h tình c m, các nhàơ ấ ổ ứ ứ ế ậ ự ố ệ ả qu n tr có th tác đ ng t i nhóm này thông qua tác đ ng vào “th lĩnh” c a nhóm.ả ị ể ộ ớ ộ ủ ủ Cách th c này có th đem l i hi u qu cao h n, làm ngứ ể ạ ệ ả ơ ười lao đ ng hài lòng, th aộ ỏ mãn h n vì không mang tính cơ ưỡng chế

Qu n tr t ch c đả ị ổ ứ ược hi u là quá trình thi t l p c c u t ch c và xác l p các m iể ế ậ ơ ấ ổ ứ ậ ố quan h v quy n h n và nghĩa v gi a các cá nhân và các b ph n trong ngân hàngệ ề ề ạ ụ ữ ộ ậ đ nâng cao hi u qu qu n tr và k t qu ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng.ể ệ ả ả ị ế ả ạ ộ ủ

2.Các nguyên t c qu n tr t ch cắảị ổứ

2.1 Nguyên t c th ng nh t m nh l nhắốấệệ

Khi các quy t đ nh đế ị ược truy n đ t t các qu n tr viên c p cao xuóng các qu n trề ạ ừ ả ị ấ ả ị viên c p trung gian thì nó ph i đấ ả ược các qu n tr viên c p trung gian truy n đ t m tả ị ấ ề ạ ộ cách trung th c, chính xác t i các qu n tr viên c p c s n u không ho t đ ng ngânự ớ ả ị ấ ơ ở ế ạ ộ hàng s b kém hi u quẽ ị ệ ả

N i dung c a nguyên t c: khi các quy n độ ủ ắ ề ược truy n t các nhà qu n tr c p caoề ừ ả ị ấ xu ng các nhà qu n tr c p trung gian, c p c s và đ n ngố ả ị ấ ấ ơ ở ế ười lao đ ng trong ngânộ hàng ph i luôn luôn đ m b o đả ả ả ược tính chính xác, tính th ng nh t v i các quy n đ nhố ấ ớ ế ị được ban hành t c p cao nh t và phù h p v i k ho ch, ch trừ ấ ấ ợ ớ ế ạ ủ ương đường l i ho tố ạ đ ng c a ngân hàngộ ủ

Trình đ c a nhà quan tr quy đ nh s lộ ủ ị ị ố ượng các thu c c p Khi đó có th qu n trộ ấ ể ả ị được nhi u nh ng quy t đ nh v n chính xác.ề ư ế ị ẫ

S thu c c p còn ph thu c vào quy mô c a ngân hàng, quy mô c a ngân hàng càngố ộ ấ ụ ộ ủ ủ l n trong khi s nhà qu n tr nh cũ s có s thu c c p l n h n.ớ ố ả ị ư ẽ ố ộ ấ ớ ơ

Năng l c c a thu c c p N u thu c c p có trình đ t t, lĩnh h i đự ủ ộ ấ ế ộ ấ ộ ố ộ ượ ấ ảc t t c các quy tế đ nh c a nhà qu n tr s góp ph n nâng cao hi u qu ho t đ ng kinh doanh ngânị ủ ả ị ẽ ầ ệ ả ạ ộ hàng và ngượ ạc l i.

N u không duy trì t m qu n lý h p lý ế ầ ả ợ

T m qu n lý h pầảẹ

Nhược đi m: ể

Năng l c qu n tr không đự ả ị ược s d ng h t d n đ n lãng phí ngu n l c.ử ụ ế ẫ ế ồ ự

Gia tăng s tlố ượng c p qu n tr c a m t ngân hàng gây khó khăn cho ho t đ ng qu nấ ả ị ủ ộ ạ ộ ả tr truy n đ t thông tin.ị ề ạ

Khi năng l c nhà qu n tr không đự ả ị ược s d ng h t, h s làm thay vi c cho qu n trử ụ ế ọ ẽ ệ ả ị viên c p dấ ướ ẫi d n đ n tình tr ng thâu tóm quy n l c c a các nhà qu n tr viên c pế ạ ề ự ủ ả ị ấ cao.

T m qu n lý r ngầảộ

Nhà qu n tr c p cao khó ki m tra, giám sát đả ị ấ ể ược ho t đ ng c u các nhà qu n tr c pạ ộ ả ả ị ấ dưới và người lao đ ng trong ngân hàng.ộ

T nhừ ược đi m c a t m qu n lý r ng và h p ta th y trong ngân hàng nên duy trì t mể ủ ầ ả ộ ẹ ấ ầ qu n lý h p lýả ợ

Ba căn c đ xác đ nh t m qu n lý h p lý đ u r t khó xác đ nh, chúng ch mang tínhứ ể ị ầ ả ợ ề ấ ị ỉ ch t đ nh tính.ấ ị

N i dung c a nguyên t cộủắ

Khi phân chia các b ph n trong ngân hàng thì các nhà qu n tr ph i gi i h n s thu cộ ậ ả ị ả ớ ạ ố ộ c p mà m t nhà qu n tr ph trách d a trên ba y u t : năng l c c a các nhà qu n tr ,ấ ộ ả ị ụ ự ế ố ự ủ ả ị năng l c c a thu c c p và quy mô c a ngân hàng đ báo đ m tính hi u qu trongự ủ ộ ấ ủ ể ả ệ ả ho t đ ng qu n tr t ch c.ạ ộ ả ị ổ ứ

2.3 Nguyên t c tắ ương x ng gi a quy n h n và trách nhi mứữềạệ

Quá trình qu n tr t ch c c a ngân hàng ph i đ m b o r ng khi phân chia nhi u vả ị ổ ứ ủ ả ả ả ằ ệ ụ cho t ng cá nhân và nh ng b ph n trong ngân hàng c n ph i giao phó nh ng quy nừ ữ ộ ậ ầ ả ữ ề h n tạ ương ng cho h đ h có th hoàn thành t t công vi c đứ ọ ể ọ ể ố ệ ược giao.

2.4 Nguyên t c linh ho tắạ

Quá trình qu n tr t ch c c a ngân hàng ph i đ m b o r ng b máy c a ngân hàngả ị ổ ứ ủ ả ả ả ằ ộ ủ luôn linh ho t, d dàng thích nghi và ng phó v i m i bi n đ ng c a môi trạ ễ ứ ớ ọ ế ộ ủ ường kinh doanh Ví d khi công ngh thay đ i ngụ ệ ổ ười lao đ ng ph i có trình đ theo k p v i sộ ả ộ ị ớ ự phát tri n c a công ngh đ ng th i ph i gi m b t lao đ ng trong t ch c M t b máyể ủ ệ ồ ờ ả ả ớ ộ ổ ứ ộ ộ linh ho t là ph i tinh gi n Khi b máy đã n đ nh thì vi c tinh gi n không ph i lúc nàoạ ả ả ộ ổ ị ệ ả ả cũng phù h p mà nên th c hi n vi c phân quy n r ng rãi ợ ự ệ ệ ề ộ

II N I DUNG QU N TR T CH CỘẢỊ ỔỨ 1.Thi t l p c c u t ch cế ậơ ấổứ

1.1 Thi t l p c c u t ch c theo ch c năngế ậơ ấổứứ

Các nhà qu n tr li t kê nh ng ho t đ ng ch y u c a ngân hàng r i thi t l p c c uả ị ệ ữ ạ ộ ủ ế ủ ồ ế ậ ơ ấ

u đi m:

 Ngân hàng đã áp d ng nguyên t c chuyên môn hoá trong ho t đ ng kinh doanhụ ắ ạ ộ giúp nâng cao hi u qu ho t đ ng c a t ng b ph n ch c năng trong ngân hàng.ệ ả ạ ộ ủ ừ ộ ậ ứ  Hướng s quan tâm và s n l c trong ho t đ ng c a m i thành viên trong ngânự ự ỗ ự ạ ộ ủ ọ

hàng vào nh ng b ph n ch c năng qu n tr ng c a ngân hàngữ ộ ậ ứ ạ ọ ủ  Đ n gi n hóa quá trình đào t o ngơ ả ạ ười lao đ ng trong ngân hàngộ Nhược đi mể

 T o m t cách nhìn h p v ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng đ i v i cácạ ộ ẹ ề ạ ộ ủ ố ớ nhà qu n tr c p trung gian nên khó khăn trong vi b i dả ị ấ ệ ồ ưỡng các qu n tr viênả ị c p cao k c n Đ kh c ph c nhấ ế ậ ể ắ ụ ược đi m này ngân hàng th c hi n luânể ự ệ chuy n cán b trong ngân hàng đê giúp cho cán b ngân hàng có ki n th c sâuể ộ ộ ế ứ r ng h n v ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng ộ ơ ề ạ ộ ủ

 Đ t gánh n ng v l i nhu n lên vai các qu n tr viên c p cao nên không phátặ ặ ề ợ ậ ả ị ấ huy được s n l c ho t đ ng c a cá nhân trong ngân hàng vì đòn b y kinh tự ỗ ự ạ ộ ủ ẩ ế ch là đ ng l c phát huy n l c c a ngỉ ộ ự ỗ ự ủ ười lao đ ng.ộ

 Gi m s ph i h p có hi u qu gi a các b ph n ch c năng làm nh hả ự ố ợ ệ ả ữ ộ ậ ứ ả ưởng tiêu c c đ n k t qu kinh doanh c a ngân hàng.ự ế ế ả ủ

1.2 Thi t l p c c u t ch c theo s n ph m c a ngân hàngế ậơ ấổứảẩủ

HĐ qu n trảị

Ban T ng GĐổ

Tín d ngụHuy đ ng v nộốThanh tra

u đi m:

 San s gánh n ng v l i nhu n v i các qu n tr viên c p cao (các b ph n cóẻ ặ ề ợ ậ ớ ả ị ấ ộ ậ th t h ch toán lãi l n u m c tiêu mà t ng b ph n hể ự ạ ỗ ế ụ ừ ộ ậ ướng t i là m c tiêu l iớ ụ ợ nhu n)ậ

 Gia tăng s ph i h p c a các ho t đ ng ch c năng trong ngân hàng (m t s nự ố ợ ủ ạ ộ ứ ộ ả ph m mu n phát tri n không ph i ch c n m t b ph n)ẩ ố ể ả ỉ ầ ộ ộ ậ

 T o c s đào t o và hi u bi t toàn di n cho các qu n tr viên c p trung gianạ ơ ở ạ ể ế ệ ả ị ấ  Hướng s quan tâm c a các nhà qu n tr và các thành viên trong ngân hàngự ủ ả ị

đ n tuy n s n ph m c a ngân hàng nên thu n l i trong vi c phát tri n danhế ế ả ẩ ủ ậ ợ ệ ể m c s n ph m m t cách đa d ng.ụ ả ẩ ộ ạ

Nhược đi mể

 Khi s lố ượng s n ph m ngân hàng ngày m t gia tăng, s lả ẩ ộ ố ượng cá b ph nộ ậ được m r ng làm cho t m qu n lý c a nhà qu n tr c p cao r ng h n gây raở ộ ầ ả ủ ả ị ấ ộ ơ khó khăn cho quá trình ki m tra, giám sát ho t đ ng c a c p dể ạ ộ ủ ấ ưới.

 C n ph i có nhi u qu n tr viênc p trung gian có năng l c t t.ầ ả ề ả ị ấ ự ố

 T o ra m t c s đào t o và hi u bi t toàn di n cho các qu n tr viên c p trungạ ộ ơ ở ạ ể ế ệ ả ị ấ gian

 San s gánh n ng l i nhu n cho các qu n tr viên c p caoẻ ặ ợ ậ ả ị ấ

 Phân tán đượ ủc r i ro, khai thác đượ ợc l i th kinh doanh các đ a phế ở ị ương khác nhau t đó t o ra l i th chung cho ngân hàngừ ạ ợ ế

Nhược đi mể

 Gây khó khăn cho quá trình giám sát, ki m tra ho t đ ng c a các qu n tr viênể ạ ộ ủ ả ị c p cao đ i v i c p dấ ố ớ ấ ưới c a mình (do khi ho t đ ng ngân hàng càng phátủ ạ ộ tri n, s chi nhánh càng tăng)ể ố

 C n có qu n tr viên c p trung gian có năng l c toàn di nầ ả ị ấ ự ệ

1.4 Thi t l p c c u t ch c theo khách hàngế ậơ ấổứ

Các nhà qu n tr có th phân lo i các khách hàng c a ngân hàng mình và phân hómả ị ể ạ ủ khách hàng thành các nhóm có đ c đi m tặ ể ương đ ng r i thi t l p c c u t ch c theoồ ồ ế ậ ơ ầ ổ ứ

 Giúp ngân hàng có th n m b t để ắ ắ ược nhu c u th trầ ị ường hi u m t cách t t h n,ế ộ ố ơ nâng cao hi u qu c a ho t đ ng Marketing trong ngân hàngệ ả ủ ạ ộ

Nhược đi mể

 Làm cho các nhà qu n tr m t đi s quan tâm đ n tuy n s n ph m và v n đả ị ấ ự ế ế ả ẩ ấ ề l i nhu n trong ngân hàngợ ậ

HĐ qu n trảị

Ban T ng GĐổ

Thanh tra

 Khó khăn cho ngân hàng trong quá trình xác đ nh chi phí liên quan b i vì nhi uị ở ề

Thông thường m t ngân hàng không ch áp d ng m t c c u t ch c riêng l mà cóộ ỉ ụ ộ ơ ấ ổ ứ ẻ s k t h p nhi u c c u t ch c nh m phát huy u đi m c a m i c c u t ch c.ự ế ợ ề ơ ấ ổ ứ ằ ư ể ủ ỗ ơ ấ ổ ứ ! kh o sát c c u t ch c c a các ngân hàng thả ơ ấ ổ ứ ủ ương m i vi t nam và cho nh n xétạ ệ ậ

2.Xác l p các m i quan h trong t ch cậốệổứ

2.1 Quan h quy n h nệềạ

a.Quan h quy n h n tr c tuy nệềạựế

Được hi u là đ a ra các quy t đ nh, m nh l nh, ch th cho các thu c c p mà nhàể ư ế ị ệ ệ ỉ ị ộ ấ qu n tr tr c ti p qu n lý.ả ị ự ế ả

Quy n h n tr c tuy n là quy n l c t i cao trong kinh doanh ngân hàng Khi có nh ngề ạ ự ế ể ự ố ữ m nh l nh xu ng, bao gi các qu n tr viên c p c s cũng u tiên c p trên tr c ti pệ ệ ố ờ ả ị ấ ơ ở ư ấ ự ế c a mình Do đó dù ban t ng giám đ c có quy t đ nh vủ ổ ố ế ị ượt c p nh ng không th ngấ ư ố nh t v i c p trên tr c ti p thì quan rtr viên c p c s cũng s không th c hi n Quy nấ ớ ấ ự ế ị ấ ơ ở ẽ ự ệ ề h n tr c tuy n xác l p k cạ ự ế ậ ỷ ương bên trong t ch c.ổ ứ

b.Quy n h n theo ch c năngềạứ

Quy n h n theo ch c năng là quá trình đ a ra các m nh l nh, các quy t đ nh, các chề ạ ứ ư ệ ệ ế ị ỉ th đ i v i các b ph n khác không do nhà qu n tr tr c ti p ph trách nh ng có sị ố ớ ộ ậ ả ị ự ế ụ ư ự liên quan ch t ch v m t chuyên môn, nghi p v ặ ẽ ề ặ ệ ụ

M t nhộ ược đi m c a thi t l p c c u t ch c theo đ a lý là ph i có để ủ ế ậ ơ ấ ổ ứ ị ả ược đ i ngũ đôngộ đ o các qu n tr viên c p trung gian có hi u bi t sâu r ng v m i m t ho t đ ng nênả ả ị ấ ể ế ộ ề ọ ặ ạ ộ khi các m t ho t đ ng ch c năng có b ph n ch c năng h tr thì s giúp nhà qu n trặ ạ ộ ứ ộ ậ ứ ỗ ợ ẽ ả ị nâng cao hi u qu qu n tr c a t ch c mình.ệ ả ả ị ủ ổ ứ

M t khác m t nhặ ộ ược đi m c a c c u t ch c theo đ a lý là các nhà qu n tr c p caoể ủ ơ ấ ổ ứ ị ả ị ấ r t khó ki m tra các qu n tr viên c p trung gian nên cá qu n tr viên c p cao đã phânấ ể ả ị ấ ả ị ấ quy n qu n tr r ng rãi cho các qu n tr viên c p trung gian đ các qu n tr viên nàyề ả ị ộ ả ị ấ ể ả ị có th giám sát, h tr và ph i h p v i nhau trong quá trình qu n tr t ch c.ể ỗ ợ ố ợ ớ ả ị ổ ứ

c Quan h quy n h n tham m uệềạư

Là quy n đ a ra các ý ki n t v n, tham m u c a các qu n tr viên c p dề ư ế ư ấ ư ủ ả ị ấ ướ ố ớ i đ i v i các qu n tr viên c p trên tr c ti p c a mình và quy n tham m u, t vân đả ị ấ ự ế ủ ề ư ư ược trao cho b ph n tham m u chuyên trách.ộ ậ ư

Các qu n tr viên c p c s , c p trung gian là nh ng ngả ị ấ ơ ở ấ ữ ười có chuyên môn, nghi p vệ ụ v ng vàng, là ngữ ườ ưi đ a ra các quy t đ nh cho b ph n c a h và hi u bi t v ho tế ị ộ ậ ủ ọ ể ế ề ạ đ ng kinh doanh c a ngân hàng nên đ a ra ý ki n t v n r t có giá tr M t khác, bộ ủ ư ế ư ấ ấ ị ặ ộ ph n tham m u do không ph i làm công tác qu n lý mà ch t p trung nghiên c u nênậ ư ả ả ỉ ậ ứ có th có ý ki n r t có giá tr ể ế ấ ị

Ý ki n t v n mà các nhà qu n tr c p dế ư ấ ả ị ấ ưới và các b ph n tham m u chuyên tráchộ ậ ư đ a ra thư ường có giá tr cao c v m t th c ti n l n lý lu n.ị ả ề ặ ự ễ ẫ ậ

Nhược đi mể

Khi có quá nhi u nhà qu n tr đ a ra ý ki n tham m u mà nh ng ý ki n này có th tráiề ả ị ư ế ư ữ ế ể chi u nhau, đ a ra nh ng thông tin không th ng nh t s gây khó khăn cho các nhàề ư ữ ố ấ ẽ qu n tr c p cao trong quá trình ch n l a.ả ị ấ ọ ự

D dàng x y ra hi n tễ ả ệ ượng đ l i cho nhau khi k t qu th c hi n không nh k ho chổ ỗ ế ả ự ệ ư ế ạ mà ngân hàng đã đ ra.ề

Làm xói mòn quy n h n tr c tuy n khi ngề ạ ự ế ười tham m u có th làm ch m tr quy tư ể ậ ễ ế đ nh, m t đi c h i kinh doanh.ị ấ ơ ộ

2.2 Quan h thông tinệ

a.Kênh thông tin d cọ

Là kênh đ truy n đ t và thu nh n các thông tin ph n h i t các nhà qu n tr c p caoể ề ạ ậ ả ồ ừ ả ị ấ xu ng các nhà qu n tr c p dố ả ị ấ ưới và ngượ ạc l i thông qua s đ t ch c c a ngân hàng.ơ ồ ổ ứ ủ Các kênh thông tin d c đọ ược truy n đ t bên trong ngân hàng đề ạ ược coi là kênh thông tin chính th c nh t c a ngân hàng.ứ ấ ủ

b.Kênh thông tin ngang

Là kênh thông tin truy n đ t và ph n h i các thông tin gi a các b ph n cùng c p v iề ạ ả ồ ữ ộ ậ ấ ớ nhau đ t o ra s ph i h p ch t ch gi a các b ph n nh m nâng cao hi u qu ho tể ạ ự ố ợ ặ ẽ ữ ộ ậ ằ ệ ả ạ đ ng kinh doanh ngân hàng.ộ

Thông tin d c công khai khác thông tin ngang không công khai, đó ch là các thông tinọ ỉ n i b trong ngân hàng.ộ ộ

c Kênh thông tin chéo

Là kênh truy n đ t và thu nh n các thông tin ph n h i gi a các b ph n khác nhauề ạ ậ ả ồ ữ ộ ậ không cùng c p.ấ

Ý nghĩa: giúp ngân hàng ti t ki m th i gian cho quá trình thu th p thông tin.ế ệ ờ ậ Đ m b o đả ả ược tính b o m t cho các thông tin đả ậ ược cung c p.ấ

III T NG QUAN V QU N TR NHÂN L CỔỀẢỊỰ 1.Khái ni mệ

Qu n tr nhân l c là quá trình theo dõi, hả ị ự ướng d n, ki m tra và khai thác ngu n nhânẫ ể ồ l c giúp cho ngân hàng có th s d ng m t cách hi u qu ngu n nhân l c, duy trì,ự ể ử ụ ộ ệ ả ồ ự b o v và phát huy ti m năng vô t n c a con ngả ệ ề ậ ủ ười.

2.Các nhân t nh hố ảưởng đ n qu n tr ngu n nhân l cếảịồự

2.1 Y u t bên ngoàiếố

a.Môi trường công nghệ

Các t ch c có xu hổ ứ ướng ng d ng thay đ i công ngh vào ho t đ ng c a t ch cứ ụ ổ ệ ạ ộ ủ ổ ứ mình Công ngh tiên ti n d n đ n trình đ công nhân viên tr nên b t c p Nhà qu nệ ế ẫ ế ộ ở ấ ậ ả

tr ngu n nhân l c ph i t o đi u ki n đ c i thi n, nâng cao trình đ cán b , nhânị ồ ự ả ạ ề ệ ể ả ệ ộ ộ viên M t khác khi công ngh tiên ti n thì lao đ ng chân tay gi m Quá trình qu n trặ ệ ế ộ ả ả ị ngu n nhân l c ph i l a ch n đ có đồ ự ả ự ọ ể ược đ i ngũ cán b tin gi n nh ng có ch tộ ộ ả ư ấ lượng.

b.Môi trường văn hóa xã h iộ

T o nên tác phong làm vi c khác nhau nên ph i qu n lý đ t o ra k cạ ệ ả ả ể ạ ỷ ương làm vi cệ trong ngân hàng Ví d các nụ ở ước phương tây v i t tớ ư ưởng duy lý nen nhà qu n tr chả ị ỉ c n đ a ra các nguyên t c, các n i quy là ngầ ư ắ ộ ười lao đ ng tuân theo Còn phộ ở ươ ng đông v i quan điêm duy tình, nhà qu n tr còn ph i quan tâm đ n y u t tình c m.ớ ả ị ả ế ế ố ả

c.Môi trường lu t phápậ

Các nhà qu n tr ph i tuân th nh ng quy đ nh v s d ng lao đ ng nh đ tu i laoả ị ả ủ ữ ị ề ử ụ ộ ư ộ ổ đ ng, th i gian lao đ ng, m c lộ ờ ộ ứ ương t i thi u…ố ể

d.Môi trường qu c tố ế

M t t ch c có th có nhi u ngộ ổ ứ ể ề ười lao đ ng nhi u qu c gia khác nhau nên c n cóộ ở ề ố ầ s hòa đ ng v phong cách s ng Các nhà qu n tr c n đ a ra các chính sách linhự ồ ề ố ả ị ầ ư ho t h n trong quá trình qu n tr nhân l c đ đ t hi u qu cao.ạ ơ ả ị ự ể ạ ệ ả

2.2 Y u t bên trongếố

a.M c tiêu c a ngân hàngụủ

Các ngân hàng qu c doanh ngoài m c tiêu l i nhu n còn có m c tiêu hi u qu xã h i.ố ụ ợ ậ ụ ệ ả ộ Các ngân hàng TMCP m c tiêu hi u qu xã h i th p h n so v i m c tiêu tìm ki m l iụ ệ ả ộ ấ ơ ớ ụ ế ợ nhu n.ậ

b.Quy mô c a ngân hàngủ

N u nh thì ngân hàng có th d dàng qu n lý thu c c p c a mình nên áp d ngế ỏ ể ễ ả ộ ấ ủ ụ phương pháp giám sát ch t ch , ki m tra thặ ẽ ể ương xuyên N u quy mô l n, ngế ớ ười lao đ ng độ ược giao quy n r ng rãi h n, có th t quy t trong m t s hành vi, ho t đ ngề ộ ơ ẻ ự ế ộ ố ạ ộ c a mình.ủ

c.Quan đi m c a các nhà lãnh đ oểủạ

M t tôt ch c có xây d ng độ ứ ự ược văn hóa t ch c mình hay không xu t phát t quanổ ứ ấ ừ đi m c a các nhà lãnh đ o Khi t ch c có văn hóa thì quá trình ki m soát c a ngể ủ ạ ổ ứ ể ủ ườ i lãnh đ o không ph i g t gao, thạ ả ắ ường xuyên mà người lao đ ng có th t hình thànhộ ể ự n p lao đ ng t o nên s th ng nh t, t p trung trong t ch c.ế ộ ạ ự ố ấ ậ ổ ứ