Đang tải... (xem toàn văn)
Ngân hàng trở thành môi giới tín dụng giữa người cho vay và người đi vay , là người tổng quản lí tư bản tiền tệ cho vay
Trờng đại học quản lý & kinh doanh hà nội Khoa kinh tế Tiểu luận về phơng pháp luận Tên đề tài: Việc huy động vốn và cho vay vốn tại ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam (Vietcombank). Giáo viên hớng dẫn: Lê Văn Thậm Họ và tên : Nguyễn Thu Hiền Mã sinh viên : 04D06863N Lớp : 927 Tháng 5 năm 2005 Lời mở đầu Trong những năm gần đây, khi mà nền kinh tế thế giới có nhiều biến động lớn nh cuộc khủng hoảng tài chính và tiền tệ năm 1997, đồng tiền chung Châu Âu ra đời, sự cố máy tính, sự sáp nhập của các tập đoàn kinh tế, thay đổi trong hệ thống tài chính ngân hàng thế giới tiếp tục diễn ra đã ảnh hởng không nhỏ đến nền kinh tế Việt Nam trên các lĩnh vực đầu t nớc ngoài, sản xuất và tiêu thụ hàng hoá nên tốc độ phát triển kinh tế chỉ đợc duy trì ở mức khiêm tốn. Điều đó cho thấy Chính phủ phải có những biện pháp tháo gỡ linh hoạt những khó khăn để bình ổn lại thị trờng trong nớc giúp cho nền kinh tế nớc nhà đứng vững trớc những nguy cơ gây ảnh hởng xấu đến nền sản xuất. Cùng với đó là sự nỗ lực, cố gắng của Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam, đặc biệt là của các Ngân hàng trong nớc nh Ngân hàng ngoại thơng Việt Nam (Vietcombank) một ngân hàng vẫn luôn duy trì đợc tốc độ tăng trởng cao và ổn định qua nhiều năm, thì những khó khăn đó có thể khắc phục một cách nhanh chóng và hầu nh không gặp vớng mắc gì đáng kể. Đó chính là lý do tại sao em chọn Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam (Vietcombank) cho đề tài: Việc huy động và cho vay vốn tại Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam (Vietcombank) Phần tiểu luận của em gồm hai phần: I. Lý luận chung về ngân hàng. 1. Ngân hàng là gì? 2. Nghiệp vụ của ngân hàng là gì? II. Tình hình huy động vốn và cho vay vốn ở Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam (Vietcombank). 1. Huy động vốn. 2. Cho vay vốn. Kết luận 2 Phần nội dung I. Lý luận chung về ngân hàng 1. Ngân hàng là gì? Sự ra đời và phát triển của tín dụng ngân hàng gắn với sự phát triển của các ngân hàng. Ngân hàng trong chủ nghĩa t bản là một xí nghiệp t bản chủ nghĩa kinh doanh t bản tiền tệ và làm môi giới giữa ngời cho vay và ngời đi vay. Mục đích của hoạt động ngân hàng này là thu lợi nhuận nh các xí nghiệp công, thơng nghiệp t bản chủ nghĩa khác. Ngân hàng trở thành môi giới tín dụng giữa ngời cho vay và ngời đi vay, là ngời tổng quản lý t bản tiền tệ cho vay. Ngân hàng còn biến các khoản thu nhập và tiết kiệm của các tầng lớp xã hội thành t bản, tạo ra công cụ tín dụng lu thông thay cho tiền, làm trung gian thanh toán giữa các doanh nghiệp. - Nguyên tắc hoạt động của ngân hàng nhằm mục đích thu lợi nhuận. Lợi nhuận ngân hàng là sự chênh lệch giữa lợi tức nhận tiền gửi và lợi tức cho vay. Lợi tức gửi phải nhỏ hơn lợi tức cho vay. 2. Nghiệp vụ của ngân hàng - Huy động tiền (nhận tiền gửi). Nghiệp vụ nhận gửi thu hút tiền vào quỹ, tạo nên nguồn vốn cho vay chủ yếu của ngân hàng. - Hoạt động cho vay. Nghiệp vụ cho vay của ngân hàng đợc thực hiện bằng nhiều cách: chiết khấu kỳ phiếu thơng nghiệp, cho vay có đảm bảo hay không đảm bảo. Ngân hàng có thể cho vay dới các hình thức: cho vay bằng tiền mặt, phát hành séc ngân hàng, mở tài khoản cho vay, phát hành kỳ phiếu ngân hàng . Trong điều kiện hiện đại, hoạt động tín dụng ngân hàng còn đợc bổ sung thêm bằng các hình thức tín dụng thuê mua hoặc cho thuê tài chính. 3 Nhng nghiệp vụ chính vẫn là đi vay và cho vay. Bằng việc thực hiện các nghiệp vụ nh đã nêu trên, các ngân hàng góp phần tăng nhanh tốc độ luân chuyển vốn và giảm bớt chi phí lu thông tiền tệ. Đồng thời, sự hoạt động của các ngân hàng cũng tạo điều kiện thuận lợi cho sự tập trung t bản, cho t bản lớn chèn lấn các t bản hạng nhỏ và hạng trung, cho sự tăng cờng bóc lột công nhân, cho sự cớp đoạt những ngời tiểu sản xuất độc lập và những thợ thủ công. Ngân hàng ngoài những nghiệp vụ đã kể trên, còn đóng vai trò thủ quỹ cho xã hội và làm trung tâm thanh toán cho các nhà t bản. Các nhà t bản đều có tài khoản riêng ở ngân hàng. Khi mua bán và thanh toán với nhau, họ chỉ cần gửi séc đến ngân hàng. Ngân hàng sẽ chuyển số tiền ghi trong séc từ tài khoản ngời mua sang tài khoản ngời bán. Việc thanh toán này tiện lợi và nhanh chóng, sẽ làm giảm số tiền mặt trong lu thông. Ngân hàng trở thành ba trung tâm: Tiền tệ, Thanh toán và Tín dụng. Tín dụng và ngân hàng đẩy mạnh việc xã hội hoá lao động, nhng tính chất xã hội của sản xuất ngày càng xung đột gay gắt với hình thức chiếm hữu t nhân t bản chủ nghĩa. Nh vậy là sự phát triển của tín dụng và ngân hàng làm cho những mâu thuẫn vốn có của ph- ơng thức sản xuất t bản chủ nghĩa ngày càng thêm gay gắt, tạo tiền đề khách quan cho sự ra đời của phơng thức sản xuất mới. 4 II. Tình hình huy động vốn và cho vay vốn của ngân hàng Ngoại th ơng Việt Nam (Vietcombank). Tới nay, ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam (Vietcombank) đã trải qua hơn 40 năm xây dựng và phát triển(1/4/1963 1/4/2003), một khoảng thời gian không phải là dài nhng cũng đủ để Ngân hàng góp những thành tích xuất sắc của mình vào sự phát triển của nền kinh tế nớc nhà. Vào ngày 10/11/2003, ông Brian Caplen Phó tổng biên tập Tạp chí The Banker (Thuộc tập đoàn Financial Times Anh quốc) đã tới Việt Nam và trao tặng danh hiệu Ngân hàng tốt nhất trong năm 2003 tại Việt Nam cho Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam (Vietcombank). Đây là lần thứ t liên tiếp kể từ năm 2000 Vietcombank nhận đợc danh hiệu này. Giải thởng này đợc trao tặng hàng năm cho các ngân hàng dựa trên các tiêu chí: tình hình hoạt động, mức tăng trởng nguồn vốn, tổng tài sản, thu nhập trên vốn tự có Các ngân hàng cũng phải chứng minh việc phát triển và ứng dụng công nghệ mới vào những sản phẩm, dịch vụ mới tiên tiến mà ngân hàng đang cung cấp cũng nh những định hớng trong tơng lai. Vietcombank là ngân hàng có những bớc đổi mới trong kinh doanh, tạo đợc một nền tảng vững chắc từ những năm đầu mới thành lập, liên tục duy trì đợc sự phát triển đồng đều trong suốt hơn 40 năm qua. 5 1. Huy động vốn Trong những năm gần đây, khi nền kinh tế nớc ta ngày một phát triển, nguồn vốn nhàn rỗi trong dân ngày càng lớn, các doanh nghiệp làm ăn ngày càng phát triển và đợc mở rộng, số vốn tích luỹ ngày càng lớn; thì một điều tất yếu sẽ xảy ra đó là họ sẽ đi tìm cho mình những ngân hàng tốt, những ngân hàng có thể đảm bảo cho họ nguồn lợi nhuận cao và an toàn khi mà hiện nay tại Việt Nam có quá nhiều những ngân hàng trong và ngoài quốc doanh. Chính từ những điều kiện nh trên mà nguồn vốn huy động của ngân hàng (Vietcombank) tính đến hết tháng đầu năm của năm 2003 đã đạt hơn 84.600 tỷ đồng (tăng gần 3.500 tỷ so với tháng 12/2002) và tăng cao nhất trong hệ thống ngân hàng. Trong đó, vốn huy động từ nền kinh tế đạt gần 65.000 tỷ đồng, tăng 4,4% so với năm 2002. Tiền gửi của các tổ chức kinh tế vào Vietcombank trong tháng 1 cũng đạt trên 36.400 tỷ VNĐ tăng 6,7%; riêng ngoại tệ tăng 10,5%. Tiền gửi từ dân c chiếm gần 44% tổng vốn huy động từ nền kinh tế của Vietcombank. Cũng trong tháng 1 này, (1/1/2003) Thống đốc Ngân hàng Nhà Nớc Việt Nam đã ban hành một quyết định cho phép Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam (Vietcombank) đợc phát hành kỳ phiếu bằng USD năm 2002. Theo quyết định này, Vietcombank đợc huy động vốn bằng USD dới hình thức phát hành kỳ phiếu để đáp ứng nhu cầu vốn của nền kinh tế theo các điều kiện: Tổng mệnh giá phát hành tối đa là 100 triệu USD dới hình thức kỳ phiếu ghi danh với thời hạn dới 12 tháng. Lãi xuất kỳ phiếu do Vietcombank quyết định để huy động đợc vốn phù hợp với lãi xuất thị trờng. Đó mới chỉ là những con số trong tháng đầu năm 2003. Còn tính trong năm 2003 thì tổng nguồn vốn của Ngân hàng Ngoại Thơng Việt Nam đến 31/12/2003 đạt 97.320 tỷ VNĐ, tăng 19,46% so với năm 2002, vợt kế hoạch 8% và chiếm 20,3% vốn huy động của toàn ngành ngân hàng. Nguồn vốn huy động bằng VNĐ có tốc độ tang trởng mạnh (67%), đạt 30.802 tỷ VNĐ chiếm 43% tổng nguồn vốn so với 33% năm 2002. Ngợc lại, nguồn vốn ngoại tệ chỉ tăng 8% so với năm 2002, đạt 41.007 tỷ VNĐ. Sự tăng trởng chậm vốn ngoại tệ chủ yếu là do ba nguyên nhân: 6 - Nguồn vốn huy động ngoại tệ từ dân c giảm do lãi xuất ngoại tệ tiếp tục duy trì ở mức thấp. - Nhập siêu của nền kinh tế vẫn còn cao. - Cạnh tranh lãi xuất huy động vốn gay gắt giữa các ngân hàng thơng mại. Vốn huy động có kì hạn đạt 36.807 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 51% trong nguồn vốn huy động, tăng 20% so với năm 2002. Tuy nhiên vốn trung và dài hạn (trên 12 tháng) chỉ là 3.496 tỷ quy ra đồng Việt Nam, chiếm 9,5% nguồn vốn huy động có kỳ hạn và 5% tổng nguồn vốn huy động đợc. Vấn đề thiếu vốn trung và dài hạn đang là thách thức đối với Ngân hàng Ngoại Thơng Việt Nam nói riêng và các ngân hàng th- ơng mại khác nói chung trong bối cảnh nền kinh tế tăng trởng mạnh và nhu cầu đầu t trung dài hạn ngày càng gia tăng. Bảng kê khai vốn huy động của Ngân hàng Ngoại Thơng Việt Nam: Đơn vị tính: VNĐ Mục 2003 2002 Tiền gửi của các tổ chức tín dụng 4.105.529 5.805.213 Tiền gửi của khách hàng 71.810.035 56.422.051 Nh vậy, số tiền gửi của các tổ chức tín dụng trong năm 2003 đã giảm so với năm 2002. Điều đó cho thấy rằng trong năm 2003 đã có những ngân hàng tốt, có mức lãi suất cao đã thu hút đợc tiền gửi của các tổ chức. Nhng bên cạnh đó, số tiền gửi của khách hàng lại tăng cao đáng kể trong năm 2003. Đó là một tín hiệu đáng mừng khi mà có quá nhiều ngân hàng luôn muốn giành đợc sự quan tâm chú ý của khách hàng, nhng Vietcombank luôn tập trung tạo điều kiện tốt nhất cho những khách hàng của mình. 7 2. Cho vay vốn Trên cơ sở tín dụng đợc định hớng, Ngân hàng Ngoại thơng tiếp tục tham gia vào các dự án đồng tài trợ, cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp có vốn đầu t nớc ngoài, tập trung vào các khu công nghiệp, khu chế xuất. Tính đến 31/12/2003, tổng d nợ tín dụng của toàn hệ thống Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam là 36.269 tỷ VNĐ, tăng 35,2% so với năm 2002, vợt kế hoạch tăng trởng đề ra từ đầu năm (27,1%). Danh mục cho vay theo nhóm khách hàng tiếp tục thay đổi tích cực và an toàn theo hớng giảm dần tỷ trọng cho vay các doanh nghiệp Nhà nớc, tăng dần tỷ trọng cho vay đối với thành phần kinh tế ngoài quốc doanh (tỷ trọng d nợ tín dụng khu vực Nhà nớc chiếm 60,8%, khu vực có vốn đầu t nớc ngoài chiếm 12,6%, doanh nghiệp vừa và nhỏ chiếm 26,6%). Tuy nhiên tổng d nợ của Ngân hàng Ngoại Thơng chỉ chiếm 10,9% tổng d nợ của toàn ngành ngân hàng. Tỷ trọng d nợ bàng ngoại tệ chiếm 46,5%, tăng 47,4%. D nợ tín dụng bằng VNĐ tăng 23,8% so với năm 2002. Sự thay đổi tỷ trọng d nợ này phù hợp với cơ cấu nguồn vốn của Ngân hàng Ngoại thơng và tăng hiệu quả sử dụng vốn khi lãi xuất tiền gửi ở nớc ngoài vẫn còn ở mức thấp. D nợ ngắn hạn tính đến 31/12/2003 đạt 21.772 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng khá cao (55%) trong tổng d nợ, tăng 37,2% so với năm 2002. Nợ ngắn hạn sử dụng chủ yếu để thu mua thuỷ sản, sắt thép, phân bón, gạo, xăng dầu và cho mục đích tiêu dùng. Bảng kê khai vốn vay của Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam: Đơn vị tính: VNĐ Mục 2003 2002 Cho vay các tổ chức tín dụng 1.327.910 1.811.091 Cho vay khách hàng 39.629.761 29.295.180 D nợ cho vay trung và dài hạn đạt 17.485 tỷ VNĐ, chiếm 45% tổng d nợ, tăng 41% so với năm trớc. D nợ tăng thêm chủ yếu do dải ngân từ các dự án đã ký trớc 8 đây của Tổng công ty Dầu khí Việt Nam, Tổng công ty Điện lực Việt Nam, các dự án cơ sở hạ tầng và cho vay mới nhà máy xi măng Chinfon. Trong ba năm thực hiện đề án Tái cơ cấu, Ngân hàng Ngoại thơng đã vận dụng tổng hợp nhiều giải pháp nh dùng Quỹ Dự phòng rủi ro, khai thác và bán các tài sản xiết nợ, tích cực thu nợ trực tiếp từ khách hàng, giãn nợ, tham gia vốn cổ phần để xử lý nợ tồn đọng. Tính đến cuối năm 2003, nợ quá hạn đối với các khoản vay hiện hành chỉ chiếm 2,2% tổng d nợ, so với 2,8% năm 2002 và mức trung bình của ngành ngân hàng. Nợ quá hạn tồn đọng về cơ bản đã đợc xử lý, giảm từ 1.035 tỷ năm 2002 xuống 372 tỷ năm 2003. 9 Kết luận Ngày nay, ở Việt Nam nói riêng và trên thế giới nói chung, ngân hàng đã trở thành một phần không thể thiếu trong kinh doanh cũng nh trong cuộc sống. Việc ngân hàng phát triển ngày một mạnh mẽ ở Việt Nam cho thấy đợc tầm quan trọng của ngân hàng trong thời buổi hiện nay cũng nh sự nhận thức của ngời dân và các doanh nghiệp trên bớc đờng đổi mới. Chính vì vậy mà trong thời gian qua, Vietcombank đã không ngừng nỗ lực phấn đấu để trở thành một ngân hàng tốt nhất và có uy tín nhất không chỉ của Việt Nam mà còn trên thế giới. Và điều đó đã đợc nhận định qua việc kinh doanh của ngân hàng ngày càng lớn mạnh, phát triển rộng khắp không chỉ trong nớc mà còn ở cả nớc ngoài. Đó là một tín hiệu đáng mừng cho các ngân hàng của Việt Nam, để từ đó xác định đợc con đờng phát triển của mình. Với trình độ hiểu biết và vốn kiến thức còn nhiều hạn chế nên có thể em sẽ không tránh khỏi những thiếu sót trong bài tiểu luận này. Vì vậy em kính mong đợc sự giúp đỡ và đóng góp ý kiến của các thầy cô. Em xin chân thành cám ơn sự tận tình giúp đỡ của các thầy cô trong Khoa Kinh tế đã giúp em thực hiện tốt bài tiểu luận này. 10 [...]... vietnamnet: www.vietnamnet.vn - Website chính thức của Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam (Vietcombank) www.vietcombank.com Báo cáo thờng niên năm 2003 Vài nét về Vietcombank 11 Mục lục Phần mở đầu...1 Phần nội dung I Lý luận chung về ngân hàng 1 Ngân hàng là gì? . .2 2 2 Ngiệp vụ của ngân hàng . 2 II Tình hình huy động vốn và cho vay vốn tại Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam (Vietcombank) 4 1 Huy động vốn. .. Lý luận chung về ngân hàng 1 Ngân hàng là gì? . .2 2 2 Ngiệp vụ của ngân hàng . 2 II Tình hình huy động vốn và cho vay vốn tại Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam (Vietcombank) 4 1 Huy động vốn 5 2 Cho vay vốn 7 Phần kết luận .9 Tài liệu tham khảo .10 12 . tại sao em chọn Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam (Vietcombank) cho đề tài: Việc huy động và cho vay vốn tại Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam (Vietcombank). chung về ngân hàng. 1. Ngân hàng là gì? 2. Nghiệp vụ của ngân hàng là gì? II. Tình hình huy động vốn và cho vay vốn ở Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam (Vietcombank).