Đang tải... (xem toàn văn)
Trong nền kinh tế ngân hàng thương mại vai trò to lớn trong việc đáp ứng nguồn vốn, chu chuyển luồng tiền phục vụ cho mọi hoạt động kinh doanh của cá các nhân tổ chức trong nền kinh tế, đặc biệt hiện nay nền kinh tế nước ta đang ngày càng phát triển theo hướng công nghiệp hóa - hiện đại hóa thì ngân hàng càng có vai trò to lớn hơn
Chuyên đề thực tập LI M U Trong nn kinh t ngõn hng thng mi vai trũ to ln trong vic ỏp ng ngun vn, chu chuyn lung tin phc v cho mi hot ng kinh doanh ca cỏ cỏc nhõn t chc trong nn kinh t, c bit hin nay nn kinh t nc ta ang ngy cng phỏt trin theo hng cụng nghip húa - hin i húa thỡ ngõn hng cng cú vai trũ to ln hn. Cui nm 2006 Vit Nam s gia nhp WTO, õy va l c hi va l thỏch thỳc i vi cỏ nhõn, t chc trong nn kinh t v c bit l i vi ngõn hng thng mi. Ngõn hng thng mi phi cú chin lc nhm nõng cao nghip v, y mnh cỏc hot ng ca mỡnh giỳp ngõn hng phỏt trin an ton v bn vng trong iu kin cnh tranh kh lit sp ti. Ri ro trong hot ng ngõn hng luụn l vn c cỏc ngõn hng quan tõm vỡ nú nh hng trc tip ti hot ng ca ngõn hng, nh hng ti an ton ca ngõn hng v s tn ti ca ngõn hng. c bit l ng trc thỏch thc trong thi gian ti khi Vit Nam gia nhp WTO, buc ngõn hng phi cú cỏch nhỡnh mi v ri ro trong hot ng ca ngõn hng, c bit l ri ro trong hot ng cho vay ca ngõn hng. Vỡ vy tụi quyt nh chn ti: Gii phỏp nhm hn ch ri ro cho vay ca chi nhỏnh H Thnh Ngõn hng u t & Phỏt Trin Vit Nam chuyờn tt nghip ca mỡnh. Trong ú trỡnh by v ri ro cho vay trong cỏc ngõn hng thng mi v thc trng ri ro cho vay cy chi nhỏnh H Thnh Ngõn hng u t & Phỏt trin Vit Nam. T thc trng ri ro ca chi nhỏnh H Thnh, tụi xin xut mt s gii phỏp v kin ngh nhm hn ch ri ro cho vay ca chi nhỏnh H Thnh - Ngõn hng u t & Phỏt trin Vit Nam núi riờng v cỏc ngõn hng thng núi chung. ti ca tụi gm ba phn chớnh: Đào Thị Thu Hằng TCDN 44B 1 Chuyên đề thực tập Chng 1: Hot ng cho vay v ri ro cho vay ca cỏc ngõn hng thng mi. Chng 2: Thc trang ri ro cho vay ca chi nhỏnh H Thnh Ngõn hng u t & Phỏt trin Vit Nam Chng 3: Mt s gii phỏp nhm hn ch ri ro cho vay ca chi nhỏnh H Thnh Ngõn hng u t & Phỏt Trin Vit Nam. Đào Thị Thu Hằng TCDN 44B 2 Chuyên đề thực tập CHNG 1: HOT NG CHO VAY V RI RO CHO VAY CA CC NGN HNG THNG MI 1.1. Hot ng cho vay ca cỏc ngõn hng thng mi. 1.1.1. Khỏi nim. Trong nn kinh t, Ngõn hng l mt trong nhng loi hỡnh t chc ti chớnh trung gian quan trng nht bi kh nng thu hỳt tit kim v cung cp ngun ti chớnh ln nht. Ngõn hng cú nhng chc nng chớnh l trung gian ti chớnh, to phng tin thanh toỏn Do ú, kinh t cú s phỏt trin bn vng buc mi quc gia phi cú s quan tõm sõu sc n lnh vc ngõn hng. Cú th hiu, Ngõn hng l t chc ti chớnh cung cp mt danh mc cỏc dch v ti chớnh a dng nht - c bit l cho vay, huy ng vn v dch v thanh toỏn v thc hin nhiu chc nng ti chớnh nht so vi bt k mt t chc kinh doanh no trong nn kinh t. Trong s a dng núi trờn, hot ng tớn dng l quan trng nht bao gm hai phn l hot ng cho vay v hot ng huy ng vn. Trong khi i vay l hot ng thu hỳt vn nhn ri trong dõn c, thỡ ngc li, cho vay l hot ng cung ng vn nhm ỏp ng cỏc nhu cu ca cỏc thnh phn trong nn kinh t. Mt cỏch chung nht, cho vay l mt nghip v ca NHTM, theo ú, ngõn hng nhng quyn s dng mt khon tin cho khỏch hng trong mt thi gian nht nh vi iu kin khỏch hng s hon tr gc v lói theo tho thun gia ngõn hng v khỏch hng. Đào Thị Thu Hằng TCDN 44B 3 Chuyên đề thực tập 1.1.2. c im. Hot ng cho vay ca ngõn hng cú nhng c im c bn sau : Cho vay l hot ng sinh li cú t trng cao nht cho NHTM. Cho vay l hot ng truyn thng v khụng th thay th c ca ngõn hng. Trong c cu ti sn ca ngõn hng, cho vay luụn l loi ti sn chim t trng ln nht v cng l hot ng sinh li cú t trng cao nht trong ngõn hng. Ngoi cho vay, ngõn hng cũn phc v nhiu hot ng khỏc nhm mang li li nhun nh cho thuờ ti chớnh, buụn bỏn bt ng sn, kinh doanh chng khoỏn Nhng hot ng ny sinh li cao cho ngõn hng nhng mc ri ro cng rt cao v t trng ti sn dnh cho cỏc hot ng kinh doanh ny thng nh hn so vi cho vay. Ti cỏc ngõn hng, cỏc chi phớ nh xõy dng tr s, chi nhỏnh, chi phớ mua mỏy múc, cụng ngh u c ti tr phn ln t li nhun ca hot ng cho vay. Cho vay l hot ng cú t trng sinh li ln nờn nhng bin ng ca hot ng cho vay nh hng ln n cỏc hot ng ca ngõn hng, c bit l ri ro trong hot ng cho vay trc tip lm gim li nhun ca ngõn hng. Chớnh vỡ vy ri ro trong hot ng cho vay luụn c ngõn hng giỏm sỏt cht ch nhm hn ch tn tht ca ri ro cho vay. Trong hot ng cho vay luụn tn ti ri ro. Ngay c khỏch hng khi cú c khon tin vay, dựng nú vo trong hot ng sn xut kinh doanh ca chớnh mỡnh cng khụng cho rng hot ng kinh doanh ca mỡnh chc chn cú lói, chc chn mớnh s cú tin hon tr ngõn hng ỳng hn. V phớa ngõn hng, khi quyt nh cho khỏch hng vay mt mún tin, ngõn hng hy vng l khụng gp ri ro, tc l ngõn hng thu c gc v lói ỳng hn, nhng vic tr gc v lói ỳng hn cũn ph thuc rt nhiu vo kt qu kinh doanh ca khỏch hng hoc ph thuc vo thin chớ tr n ca khỏch hng. Do ú Đào Thị Thu Hằng TCDN 44B 4 Chuyên đề thực tập khi quyt nh cho vay, ngõn hng luụn chp nhn cú ri ro, ngõn hng luụn sn sng i phú vi ri ro, lm sao hn ch ri ro v nu cú tn tht thỡ c gng hn ch thp nht mc tn tht. Ngoi ra, tin cú giỏ tr theo thi gian, nhng bin ng dự ln hay nh ca cỏc chớnh sỏch nh chớnh sỏch kinh t, chớnh sỏch ti chớnh theo thi gian lm bin i giỏ tr tin t, thng lm cho ng tin khụng cũn c nh giỏ tr ban u ca nú. Vỡ vy khi i tng kinh doanh l tin t, ngõn hng chp nhn cú ri ro, ngõn hng khụng th loi b ri ro trong hot ng kinh doanh ca mỡnh m ch cú th hn ch ri ro v cỏc tn tht ca ri ro. Cho vay luụn tn ti ri ro nờn vi bt c khon cho vay no ngõn hng cn phi giỏm sỏt cht ch trong sut thi gian cho vay ti khi thu hi c gc v lói. 1.1.3. Phõn loi hot ng cho vay. Bn thõn hot ng cho vay rt phc tp, cú nhiu i tng vay vi mc ớch s dng khỏc nhau, thi hn khỏc nhauVỡ vy cú nhiu cỏch thc phõn loi khỏc nhau tu thuc vo thi gian hon tr, vo hỡnh thc vay, vo tớnh cht m bo ca khon vay Sau õy l mt s cỏch phõn loi chớnh. Phõn loi theo thi gian Phõn loi theo thi gian l da vo di thi gian vay vn - phõn cỏc khon cho vay theo tng nhúm khỏc nhau. Theo cỏch phõn loi ny cú cho vay ngn hn, cho vay trung hn v cho vay di hn. õy l cỏch phõn loi ph bin c cỏc ngõn hng thng xuyờn thc hin i vi mi khon cho vay. Cho vay ngn hn: Cho vay ngn hn l cỏc khon cho vay cú thi hn hon tr di 12 thỏng, mc ớch nhm ti tr cho ti sn lu ng, nhu cu s dng vn ngn hn ca Nh nc, doanh nghip, h sn xut hoc cỏc nhu cu chi tiờu, tiờu dựng ca cỏ nhõn, h gia ỡnh. Ngõn hng cú th ỏp dng nhiu loi hỡnh thc cho vay nh: Cho vay trc tip hoc giỏn tip, cho vay theo mún hoc theo hn mc, cú hoc khụng cn m bo Đào Thị Thu Hằng TCDN 44B 5 Chuyên đề thực tập Thi hn cho vay ngn nờn ri ro i vi cỏc khon cho vay ny thp hn so vi cho vay trung, di hn. Cho vay trong thi gian ngn thỡ ngõn hng cú th d oỏn c c phn no cỏc bin ng cú th nh hng ti kh nng tr n ca khỏch hng, ngõn hng cú bin phỏp nht nh hn ch cỏc ri ro v cỏc nh hng ca ri ro i vi ngõn hng. Cho vay trung, di hn: Cho vay trung hn l cỏc khon cho vay cú thi gian cho vay t 12 thỏng n 60 thỏng. Cho vay trung hn ti tr cỏc d ỏn cú quy mụ nh v thi gian thu hi vn nhanh nh: u t mua sm ti sn c nh, ci tin hoc i mi cụng ngh, m rng sn xut kinh doanh, xõy dng. Ngoi ra, cho vay trung hn cũn l mt trong nhng ngun hỡnh thnh vn lu ng ca cỏc doanh nghip. Cho vay di hn l hỡnh thc cho vay cú thi gian hon tr trờn 60 thỏng, ch yu ỏp ng cỏc nhu cu nh xõy dng nh , mua sm cỏc thit b phng tin vn ti cú ti trng ln, v cỏc cụng trỡnh xõy dng quy mụ ln. Thi hn cho vay l yu t quan trng m ngay t khi tip nhn h s vay vn ca khỏch hng, ngõn hng ó phi xỏc nh khon vay ny l ngn hn, trung hn hay di hn, t ú ngõn hng ỏp dng cỏc mc lói sut sao cho phự hp vi mc ri ro ca tng khon cho vay. Cỏc khon cho vay ngn hn ri ro thp nờn thng c ỏp dng cỏc mc lói sut thp, cũn cho vay trung di hn mc ri ro cao hn nờn ngõn hng thng ỏp dng mc lói sut cao hn. Ngoi ra vic phõn loi cho vay theo thi gian cũn giỳp ngõn hng cú cỏch giỏm sỏt cỏc khon vay tt hn da vo c im v thi gian ca khon cho vay. Phõn loi theo ti sn m bo S phõn loi theo tiờu thc ny rt quan trng i vi cỏc Ngõn hng trong vic nh hng thu hi n. Vỡ ti sn m bo cho cỏc khon cho vay cho phộp Ngõn hng cú c ngun thu n th hai bng cỏch bỏn ti sn ú i khi ngun thu Đào Thị Thu Hằng TCDN 44B 6 Chuyên đề thực tập n th nht khụng cú hoc khụng . Thụng thng theo tiờu thc ny cho vay c chia thnh hai loi: Cho vay cú bo m v cho vay khụng cú bo m. Cho vay cú ti sn m bo: L loi cho vay c thc hin da trờn c s cỏc bo m nh th chp, cm c nhng ti sn hoc phi cú s bo lónh ca bờn th ba. Cho vay cú ti sn m bo thng ỏp dng i vi cỏc khỏch hng mi, mc tin tng cha cao, cng cú th l i vi cỏc khỏch hng cú uy tớn nhng khon vay cú giỏ tr quỏ ln. Cỏc ngõn hng thng yờu cu cỏc khon vay cú ti sn m bo nhm m bo an ton cho ngõn hng. Nu sau nhiu n lc thu n m ngõn hng khụng thu c hoc ch thu c mt phn khon tin khỏch hng n thỡ ngõn hng cú th x lý bng cỏch bỏn ti sn m bo hoc yờu cu bờn bo lónh thc hin ngha v thay cho khỏch hng. Nh vy ti sn m bo giỳp ngõn hng hn ch tn tht khi cú ri ro i vi khon tin cho vay. Trong hot ng cho vay, ngõn hng luụn c gng tng t trng cho vay cú ti sn m bo. Cho vay khụng cú ti sn bo m: Cho vay khụng cú ti sn m bo thng c thc hin da trờn c s uy tớn. i vi nhng khỏch hng tt, trung thc trong kinh doanh, kh nng ti chớnh mnh, qun tr cú hiu qu Ngõn hng cú th cho vay da vo uy tớn ca bn thõn khỏch hng m khụng cn mt ngun thu n th hai b sung. Vi cỏc khon cho vay khụng cú ti sn m bo, khi xy ra hin tng khỏch hng khụng cú kh nng tr n hoc c tỡnh khụng tr thỡ tn tht i vi ngõn hng l rt ln, ngõn hng mt hon ton vn v lói ca khon cho vay. Phõn loi theo i tng cho vay Phõn loi cho vay theo i tng rt quan trng vỡ i tng cho vay l ch th s dng tin ca ngõn hng, c im ca tng khỏch hng quyt nh mc ri ro ca khon vay. Phõn loi cho vay theo i tng cho vay gm cú: Đào Thị Thu Hằng TCDN 44B 7 Chuyên đề thực tập Cho vay khỏch hng quc doanh: Khỏch hng quc doanh l cỏc khỏch hng thuc s hu nh nc, thng l cỏc doanh nghip quc doanh, cỏc hp tỏc xó nh nc Trong iu kin hin nay nhiu khỏch hng quc doanh l cỏc doanh nghip quc doanh nh, cỏc hp tỏc xó sn xut nh hot ng cha hiu qu, cha thớch ng c vi iu kin hin ti dn n lm n thua l, nh hng nhiu ti ngõn hng. Nhỡn chung cỏc ngõn hng Vit Nam, trong c cu n quỏ hn thỡ t trng n quỏ hn vi khỏch hng quc doanh l rt ln, thng chim hn 50%. Tuy nhiờn trong s cỏc doanh nghip quc doanh, cú nhiu khỏch hng doanh nghip quc doanh ln nh cỏc tng cụng ln hot ng trong cỏc lnh vc c quyn do nh nc s hu thỡ li rt an ton cho ngõn hng vỡ cỏc doanh nghip ny li lm n rt hiu qu. Cho vay doanh nghip ngoi quc doanh: Cỏc ngõn hng hin nay xu hng l tp chung thu hỳt khỏch hng ngoi quc doanh. Khỏch hng ngoi quc doanh l cỏc i tng khụng thuc s hu nh nc, l cỏc cụng ty t nhõn, cỏc cụng ty liờn doanh, cỏc t chc cỏ nhõn khỏc. i tng khỏch hng ngoi quc doanh rt a dng, s lng khỏch hng ụng, ngoi cho vay, ngõn hng cũn phc v rõt nhiu cỏc dch v khỏc cho i tng ny. Trong iu kin kinh t hin nay, cỏc khỏch hng ny nhỡn chung hot ng kinh doanh tt, kh nng thớch ng vi mụi trng nhanh, hot ng cú hiu qu õy l i tng khỏch hng tim nng ca cỏc doanh nghip hin nay. Xột theo quan im ca ngõn hng v mc ri ro thỡ i tng khỏch hng quc doanh l cỏc khỏch hng cú mc ri ro ln hn rt nhiu ln so vi i tng khỏch hng ngoi quc doanh. Hin nay nhiu ngõn hng thc hin cỏc khon cho vay cỏc khỏch hng quc doanh do ch th ca nh nc, cỏc mún vay ny thng mang li ri ro cao cho ngõn hng, nhiu mún cho vay i vi khỏch hng quc doanh ngõn hng khụng thu c gc v lói, gõy tn tht ln cho ngõn hng. Đào Thị Thu Hằng TCDN 44B 8 Chuyên đề thực tập Vic phõn loi cho vay theo i tng khỏch hng l rt quan trng vỡ chớnh i tng khỏch hng l ch th s dng mún tin vay vo cỏc d nh ca h, vic s dng tin nh th no, phc v mc ớch gỡ, quỏ trỡnh qun lý ra sao, hot ng mang li kt qu gỡ . phn nhiu ph thuc vo khỏch hng. Vic phõn loi khỏch hng nh trờn giỳp ngõn hng cú cỏc chớnh sỏch v bin phỏp qun lý giỏm sỏt phự hp vi tng khỏch hng. Nhng cỏch phõn loi khỏc: Ngoi cỏc tiờu thc trờn, hot ng cho vay cũn cú th c phõn loi theo mc ớch s dng vn vay nh cho vay tiờu dựng, cho vay sn xut; theo i tng ti tr nh cho vay ti tr cho ti sn lu ng, cho vay ti tr cho ti sn c nh 1.1.4. Vai trũ ca hot ng cho vay. i vi ngõn hng Vai trũ quan trng nht ca hot ng cho vay i vi ngõn hng l to ngun li nhun ln v lõu di, giỳp duy trỡ v phỏt trin h thng ngõn hng. Li nhun t hot ng cho vay cú t trng ln trong tng li nhun ca ngõn hng Ngy nay, cụng ngh khoa hc k thut ngy cng tiờn tin, mỏy múc hin i, cỏc dch v mi ca ngõn hng ngy cng nhiu nhm ỏp ng nhu cu a dng ca khỏch hng, tuy nhiờn hot ng cho vay vn luụn gi vai trũ rt quan trng v luụn chim t trng ln nht trong cỏc dch v ca ngõn hng. Vic m rng hot ng cho vay cú vai trũ to nn múng vng chc cho s phỏt trin ca ngõn hng c v quy mụ cng nh cht lng hot ng. i vi ch th i vay Thụng qua vic i vay khỏch hng cú c ngun vn cn thit phc v cho cỏc mc ớch kinh doanh ca mỡnh. Vic cung cp kp thi ngun vn giỳp, hot ng kinh doanh din ra ỳng d nh. Giỳp khỏch hng nm bt tt cỏc c hi kinh doanh mang li li nhun cho khỏch hng. cú ngun vn kinh doanh, Đào Thị Thu Hằng TCDN 44B 9 Chuyên đề thực tập khỏch hng cú th cú nhiu cỏch nh i vay ngi thõn, i vay cỏc nhõn t chc khỏc, hựn vn, gúp vún vi cỏ nhõn t chc khỏc Nhng khỏch hng thng tỡm n ngõn hng vay vn vỡ ngõn hng cú th ỏp ng nhu cu ca khỏch hng nhanh, khon cho vay cú tớnh n nh cao, chi phớ phự hp v khỏch hng cú th ch ng trong vic tr n. Ngoi ra, khi cỏ nhõn, t chc tr thnh khỏch hng ca ngõn hng, h c ngõn hng t vn nu hot ng sn xut kinh doanh ca h cú khú khn. T vn, tr giỳp kp thi giỳp khỏch hng trỏnh khi nhng quyt nh sai lm, giỳp h thoỏt ra khi kh nng b thua l phỏ sn. i vi nn kinh t Ngõn hng úng vai trũ nh cu ni gia ngi cú vn nhn ri v ngi thiu vn, do vy, ngõn hng giỳp sinh li i vi ngun vn nhn ri, ỏp ng nhu cu v vn ca nhng ngi cú phng ỏn sn xut kinh doanh tt. Trong ú, hot ng cho vay l vụ cựng quan trng i vi cỏc cỏ nhõn, t chc, doanh nghip cú nhu cu v vn tham gia, m rng sn xut mang li li nhun cho chớnh h v s phỏt trin cho xó hi. Trong xó hi, cỏc cỏ nhõn, t chc luụn i mt vi s thiu vn phc v cho cỏc d nh ca h. Vic ngõn hng ỏp ng nhu cu vn mt cỏch kp thi, to iu kin thun li cho cỏc thnh phn kinh t phỏt trin, c bit l vic cho vay i vi mt s ngnh kinh t theo ch th ca Chớnh ph ó giỳp nn kinh t phỏt trin cõn i, bn vng. Hot ng tớn dng ngõn hng (cho vay v i vay) cũn l cụng c v mụ ca Nh nc ti tr cho mt s ngnh kinh t mi nhn, vựng kinh t trng im v h tr cho cỏc thnh phn kinh t kộm phỏt trin. Thụng qua hot ng cho vay ca ngõn hng, cỏc vựng, a phng cú c ngun xõy dng cỏc cụng trỡnh cụng cng. Mt s cỏc u ói v lói sut i vi mt s ngnh ngh kinh doanh l nm trong chớnh sỏch kinh t ca Chớnh ph nhm thỳc y s phỏt trin ca ngnh ú. Đào Thị Thu Hằng TCDN 44B 10 [...]... trin Vit Nam nm 2005, mc tiờu d n cho vay ngn hn trờn tng d n t trờn 60 % Cho vay ngn hn l cỏc khon cho vay vi thi hn ngn di 12 thỏng, so vi cho vay trung v di hn, cho vay ngn hn hm cha ớt ri ro hn, do ú cỏc ngõn hng luụn mong mun tng cao hn t l cho vay ngn hn trong c cu cho vay T bng s liu trờn ta thy chi nhỏnh H Thnh cú th mnh v cho vay ngn hn D n cho vay ngn hn nm 2005 t 988.096 triu ng chim t trng... RI RO CHO VAY CA NGN HNG U T & PHT TRIN VIT NAM CHI NHNH H THNH 2.1 Khỏi quỏt chung v Ngõn hng u t & Phỏt trin Vit Nam Chi nhỏnh H Thnh 2.1.1 Quỏ trỡnh hỡnh thnh v phỏt trin ca chi nhỏnh H Thnh Chi nhỏnh ngõn hng u t & Phỏt trin Vit Nam chi nhỏnh H Thnh c thnh lp ngy 16/09/2003 Chi nhỏnh H Thnh l chi nhỏnh cp I trc thuc ngõn hng u t & Phỏt trin Vit Nam, cú tr s chớnh ti 34B Hng Bi, H Ni Hin nay chi. .. trng (%) (3)/(2) (3)/(1) D n cho vay 233.136 923.525 1.360.574 47.3 483.6 1 Cho vay ngn hn 176.450 781.467 988.096 26.4 460 2 Cho vay trung di hn 39.561 141.408 301.518 113.2 662.1 3 Cho vay ng ti tr 17.125 650 70.960 991.6 314.3 (Ngun : Bỏo cỏo kt qu kinh doanh Chi nhỏnh H Thnh) õy l cc s liu chung v d n cho vay bao gm tng trng cho vay v c cu cho vay theo thi gian C cu cho vay theo thi gian Theo phng... khi nghiờn cu ri ro cho vay t l gia hn n cng l ch tiờu cn c chỳ ý T l gia hn n cng ln cho thy kh nng tim n xy ra n quỏ hn cng ln nu ngõn hng v khỏch hng thc hin theo ỳng hp ng cho vay Tn tht tớn dng Tn tht tớn dng l cỏc tn tht m ngõn hng gp phi khi xy ra ri ro cho vay Tn tht tớn dng bao gm cỏc chi phớ trc tip t khon cho vay (ton b cỏc chi phớ m ngõn hng phi b ra i vi khon cho vay trong thi gian thu... hng 1.2.1 Quan nim v ri ro cho vay Hot ng tớn dng thit lp mi quan gia hai ch th l Ngõn hng v khỏch hng Khi quan h tớn dng gia Ngõn hng v khỏch hng khụng c thc 11 Đào Thị Thu Hằng TCDN 44B Chuyên đề thực tập hin ỳng theo hp ng thỡ ri ro xut hin, vi hot ng cho vay thỡ ú l ri ro cho vay Cú nhiu cỏch hiu ri ro cho vay khỏc nhau, tu vo quan nim ca mi ngi v ri ro Cú ý kin cho rng ri ro l ton b nhng tn tht... chng khoỏn H Ni, s 2 Phan Chu Trinh Trong nhng nm va qua, chi nhỏnh H Thnh luụn c coi l mt trong nhng chi nhỏnh hot ng cú hiu qu nht trong ton b ngõn hng u t & Phỏt trin Vit nam Vi nh hng ra ngay t khi thnh lp l tp trung hot ng cho vay vo i tng ngoi quc doanh, chi nhỏnh H Thnh ó rt tớch cc trong vic m rng cho vay vo i tng ngoi quc doanh, iu nay th hin d n cho vay ngoi quc doanh t 72%, 78%, 91% vo... hp vi tc phỏt trin chung ca ton chi nhỏnh D n trung di hn nm 2005 tng so vi nm 2004 v 2003 l 113,2% v 662,1% Cỏc khon cho vay trung di hn thng cha nhiu ri ro hn cho vay ngn hn nờn vi t l cho vay trung di hn nh (trờn 20%) cng giỳp hn ch nhng tn tht nu cú ri ro Tuy nhin, cho vay trung di hn vi thi hn vay di, lúi sut cao, nu cỳ c khỏch hng tt m bo an ton cho khon tin cho vay th ngừn hng s cỳ ngun thu ln... ng vay trung di hn m bo an ton C cu cho vay theo thnh phn kinh t Phõn loi cho vay theo thnh phn kinh t gm cú cho vay doanh nghip quc doanh (cỏc i tng thuc s hu nh nc) v cho vay ngoi quc doanh 35 Đào Thị Thu Hằng TCDN 44B Chuyên đề thực tập (cỏc i tng khụng thuc s hu nh nc) Cỏc ngõn hng cho vay doanh nghip quc doanh thng l theo ch nh ca nh nc, cỏc khon cho vay ny thng mang tớnh cht bt buc Trong chin... trng cho vay ngn hn trong c cu d n cho vay luụn rt cao, u trn 70%, vt k hoch rt nhiu T trng ca d n cho vay ngn hn cao v tng i n nh theo cỏc nm cho thy chi nhỏnh H Thnh rt quan tõm ti cỏc d ỏn ngn hn thi gian thu hi vn nhanh, cha t ri ro Xột theo tng nm, nm 2005 d n cho vay ngn hn t 988.096 triu ng chim 72.4 % tng d n tng so vi nm 2004 l 26,4% (tng 206.629 triu ng) v tng so vi nm 2003 l 460% iu ú cho. .. 2003 l 460% iu ú cho thy chi nhỏnh H Thnh ú rt tch cc tin hnh xem xt cc ngh vay vn ngn hn ca khỏch hng, thm inh cỏc d ỏn cho vay, tip cn mt s cụng ty mi cú nhu cu vn ngn hn Trong d n tớn dng, cho vay trung di hn (v cho vay ng ti tr) Chi nhỏnh H Thnh li chim t trng nh, ch hn 20% mi nm C th nm 2003 l 24,32% nm 2004 l 15,38% v nm 2005 l 27,38% Tc tng trng ca cho vay trung v di hn trong 3 nm qua t t l cao . tin tư ng về độ an tồn của khoản tiền vay, khách hàng thường cung cấp các thơng tin mà ngân hàng u cầu. Tuy nhiên, trong mối quan hệ khách hàng – ngân hàng, . ng cho vay cũn cú th c phõn loi theo mc ớch s dng vn vay nh cho vay tiờu dựng, cho vay sn xut; theo i tng ti tr nh cho vay ti tr cho ti sn lu ng, cho vay
