Đang tải... (xem toàn văn)
Ngân hàng Thương mại, thực chất, cũng là một doanh nghiệp. Các Ngân hàng huy động cả vốn chủ sở hữu cũng như vốn nợ. Điểm khác biệt giữa NHTM và các doanh nghiệp khác là ở chỗ: NHTM chủ yếu huy động vốn nợ.
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Lời mở đầu Ngân hàng Thương mại là trung gian tài chính lớn nhất trong nền kinh tế. Đối với các tổ chức này, huy động vốn là hoạt động có vai trò đặc biệt quan trọng. Không huy động được lượng vốn đủ lớn, các Ngân hàng không thể mở rộng tín dụng hay phát triển các hoạt động khác. Trong điều kiện nền kinh tế Việt Nam đang hội nhập, các Ngân hàng thương mại cần số vốn rất lớn để duy trì và nâng cao vị thế trên thị trường. Trên thực tế, lượng vốn các Ngân hàng huy động được là chưa lớn. Mặt khác, không ít Ngân hàng đang phải đối mặt với tình trạng mất cân đối trong cơ cấu vốn. Tăng cường huy động vốn trở thành vấn đề rất cấp bách với những tổ chức tài chính này. Chi nhánh Ngân hàng Công thương Hai Bà Trưng là chi nhánh cấp một của Ngân hàng Công thương Việt Nam. Hoạt động trong môi trường cạnh tranh mới, Chi nhánh gặp phải nhiều khó khăn. Hoạt động huy động vốn của Chi nhánh, dù đã có những thành công nhất định, không phải không còn hạn chế. Nếu không tăng cường huy động vốn, Chi nhánh sẽ rất khó giữ được vị thế và tiếp tục phát triển. Xuất phát từ nhận định trên, đề tài “Tăng cường huy động vốn của Chi nhánh Ngân hàng Công thương Hai Bà Trưng” được lựa chọn để nghiên cứu. Dựa trên cơ sở kết hợp các kiến thức lý thuyết với thực tiễn, Chuyên đề được trình bày theo kết cấu gồm ba chương như sau: Chương I: Huy động vốn của Ngân hàng thương mại - những vấn đề lý luận cơ bản Chương II: Thực trạng huy động vốn của Chi nhánh NHCT Hai Bà Trưng Chương III: Giải pháp tăng cường huy động vốn của Chi nhánh Ngân hàng Công thương Hai Bà Trưng Theo đó, những vấn đề lý thuyết được tập trung vào hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Thương mại, gồm huy động vốn chủ sở hữu và vốn nợ. Tuy nhiên, do đặc điểm Chi nhánh Hai Bà Trưng là Chi nhánh cấp một của Ngân hàng Công thương Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Việt Nam, thực trạng huy động vốn của Chi nhánh được phân tích và đánh giá trên khía cạnh huy động vốn nợ. Cùng với đó, một số giải pháp và kiến nghị cũng được đề xuất trong Chuyên đề. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 CHƯƠNG I: HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI – NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN 1.1. HOẠT ĐỘNG CƠ BẢN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1. Khái niệm về Ngân hàng thương mại Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 NHTM không phải được hình thành trong bất cứ điều kiện kinh tế nào. Khi nền sản xuất hàng hoá phát triển đến một trình độ nhất định, sự ra đời của NHTM là tất yếu khách quan. Đến lượt mình, các NHTM lại trở thành động lực phát triển kinh tế. Trình độ phát triển kinh tế - xã hội của một quốc gia được phản ánh rất nhiều thông qua trình độ phát triển của hệ thống NHTM nói riêng, hệ thống tài chính nói chung của quốc gia đó. NHTM hiện diện trong nền kinh tế đi từ bước hình thành sơ khai nhất là những cửa hiệu hay bàn đổi tiền trong các Trung tâm thương mại, giúp khách du lịch và thương nhân đổi ngoại tệ lấy bản tệ. Hình thái đầu tiên đó xuất hiện ở các Thành phố của Hy Lạp, La Mã với chủ yếu là hai hoạt động: đổi tiền và chiết khấu thương phiếu. Ngành kinh doanh này sau đó lan rộng tới Bắc Âu, Tây Âu. Những Ngân hàng thực sự đầu tiên trên thế giới chỉ đơn thuần nhận bảo quản, cất giữ hộ tiền vàng và các vật có giá khác. Khi thực hiện nghiệp vụ này, Ngân hàng trao cho những người chủ chứng chỉ xác nhận quyền sở hữu với các vật đó. Với sự tiện dụng và đảm bảo an toàn, những chứng chỉ này sau đó được những người chủ sở hữu vật có giá sử dụng rộng rãi với tư cách là “tiền” thay cho tiền vàng trong các giao dịch. Đồng thời, Ngân hàng nhận ra sự không ăn khớp về thời gian và số lượng giữa tài sản được gửi vào và tài sản được rút ra. Họ không dự trữ toàn bộ nữa mà tiến hành cho vay với những người cần vốn. Kết quả của điều này là các Ngân hàng tạo ra cho mình những rủi ro lớn hơn nhưng cũng đồng thời hoàn thiện các chức năng của Ngân hàng trong nền kinh tế. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Nhu cầu về loại tiền, chứng thư, do Ngân hàng phát hành khiến họ mạo hiểm xuất ra các chứng thư không có sự đảm bảo của tiền vàng hay vật có giá. Việc lạm dụng phát hành tiền cũng như sự không thống nhất các loại tiền do các Ngân hàng khác nhau phát hành gây ra sự bất ổn cho nền kinh tế, cản trở giao thương. Nhà nước buộc phải can thiệp bằng cách trao quyền phát hành tiền cho một số Ngân hàng mạnh nhất và sau đó là một Ngân hàng duy nhất, Ngân hàng Trung Ương. Những Ngân hàng còn lại chỉ còn quyền: nhận tiền gửi, đi vay và cho vay. Ngoài NHTW, các Ngân hàng được phân loại theo nhiều tiêu thức khác nhau. Xét về tính chất và mục tiêu hoạt động, các loại hình Ngân hàng được kể đến là: Ngân hàng Phát triển, Ngân hàng Đầu tư, Ngân hàng Chính sách, Ngân hàng Thương mại. Trong đó, NHTM chiếm số đông. Từ những hoạt động sơ khai: đổi tiền, nhận tiền gửi, cho vay, … các Ngân hàng, nhất là NHTM, hiện nay phát triển rất nhiều hoạt động mới. Việc xây dựng một khái niệm phản ánh đúng và đầy đủ bản chất của NHTM cũng trở nên phức tạp hơn. Các khái niệm về NHTM được đưa ra trên cơ sở những hoạt động thể hiện tính đặc trưng của các tổ chức tài chính này, được gọi chung là các hoạt động ngân hàng. Trong những điều kiện cụ thể, các hoạt động ngân hàng được cụ thể hoá theo những cách diễn đạt khác nhau. Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan. Trong đó, hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi, sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán. Thực tế cho thấy: NHTM không phải bỗng dưng xuất hiện và có được sự thịnh vượng như ngày nay. Một lịch sử lâu dài trong sự thúc đẩy của nhu cầu phát triển kinh tế – xã hội đã giúp các NHTM không ngừng hoàn thiện các hoạt động. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 1.1.2. Hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mại Những hoạt động cơ bản được các NHTM thực hiện là những hoạt động truyền thống đã có từ khi những Ngân hàng đầu tiên xuất hiện. Trong điều kiện hoạt động ngân hàng – tài chính ngày càng phát triển, những hoạt động cơ bản đó cũng ngày càng được hoàn thiện hơn. Những hoạt động kinh doanh đầu tiên của Ngân hàng Thương mại – đổi tiền, cất giữ hộ tài sản và chiết khấu thương phiếu – chỉ dựa trên vốn chủ sở hữu. Quy mô cũng như tính chất của những hoạt động đó không yêu cầu các Ngân hàng cần phải huy động thêm vốn từ bên ngoài. Khi hoạt động cho vay bắt đầu được thực hiện, vốn chủ sở hữu không đủ để đáp ứng nhu cầu của các Ngân hàng. Việc Ngân hàng tiến hành huy động vốn từ các chủ thể kinh tế khác càng trở nên cấp bách vì lượng khách hàng ngày càng trở nên đông đảo, quy mô các khoản cho vay, cho thuê cũng như các khoản đầu tư khác ngày càng lớn hơn. Các NHTM bắt đầu huy động vốn nợ với hình thức chủ yếu là nhận tiền gửi và đi vay. Nhận tiền gửi là hoạt động quan trọng nhất trong các hình thức huy động vốn nợ của NHTM. Các Ngân hàng nhận tiền gửi của nhiều đối tượng khách hàng khác nhau, có khách hàng cá nhân cũng có các doanh nghiệp. Tuỳ thuộc vào từng đối tượng mà Ngân hàng đưa ra hình thức tiền gửi cụ thể theo kỳ hạn, theo số dư và các tiện ích đi kèm để thu hút khách hàng. Để huy động được tiền gửi, Ngân hàng phải trả cho người gửi tiền một khoản lãi. Cũng tương tự như vậy trong trường hợp Ngân hàng đi vay trên Thị trường tiền tệ liên Ngân hàng hay vay công chúng bằng cách phát hành trái phiếu. Ngoài chi phí trả lãi, Ngân hàng cũng phải tốn nhiều chi phí khác như chi phí trả lương cho nhân viên, chi phí xây dựng và duy trì được toà nhà bề thế, trang thiết bị hiện đại gây ấn tượng với khách hàng cũng như chi phí marketing thu hút khách hàng đến gửi tiền. Những chi phí mà Ngân hàng phải tiêu tốn để huy động được vốn phụ thuộc vào nhiều yếu tố, trong đó có yếu tố vị thế và danh tiếng của Ngân hàng. Để có được thu nhập cao cũng như phát triển được các hoạt động sử dụng vốn, Ngân hàng cần phải huy động Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 được vốn với quy mô lớn nhất và chi phí rẻ nhất có thể trong mối ràng buộc với các điều kiện an toàn vốn của hoạt động quản lý rủi ro. Các NHTM đều tập trung vào huy động vốn ngắn hạn nhưng vẫn có thể tài trợ trung và dài hạn nhờ có nguyên tắc chuyển hoán kỳ hạn. Những khoản tiền gửi hoặc đi vay ngắn hạn được nối tiếp nhau liên tục đưa đến kết quả là khoản vốn đó duy trì trên tài khoản của Ngân hàng trong thời gian dài. Kỳ hạn thực tế của khoản vốn đó sẽ là trung và dài hạn. Dù vậy, để đảm bảo khả năng thanh toán, chỉ một tỷ lệ nhất định vốn ngắn hạn của NHTM được phép dùng để tài trợ trung và dài hạn. Như đã đề cập, khi những Ngân hàng đầu tiên ra đời, họ chỉ thực hiện đổi tiền và chiết khấu thương phiếu. Tuy nhiên, trong nhiều trường hợp, thương nhân cần vốn nhưng không có thương phiếu để chiết khấu. Ý tưởng về việc cho vay với những người giàu có nảy sinh và nhanh chóng được hiện thực hoá. Không những thế, đối tượng cho vay của Ngân hàng ngày càng mở rộng, hình thức cho vay cũng trở nên đa dạng hơn. Thực chất, cho vay là việc NHTM cho các khách hàng, những người cần vốn, mượn một số vốn nhất định trong một khoảng thời gian xác định theo nguyên tắc hoàn trả cả gốc và lãi. Số tiền lãi này là chi phí để khách hàng được quyền sử dụng vốn của Ngân hàng và được tính dựa trên một mức lãi suất thoả thuận giữa Ngân hàng và khách hàng. Lãi suất của khoản vay được Ngân hàng xác định dựa trên nhiều yếu tố: thời gian vay, khả năng trả nợ của khách hàng, … Những khoản cho vay là tài sản quan trọng nhất và cũng chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng tài sản của một NHTM. Đây cũng là hoạt động mang lại thu nhập chủ yếu cho Ngân hàng. Căn cứ vào thời hạn, hoạt động cho vay được chia thành: cho vay ngắn hạn, cho vay trung hạn và cho vay dài hạn. Xét theo đối tượng khách hàng, NHTM có thể cho vay với khách hàng cá nhân hoặc khách hàng doanh nghiệp. Thông thường, các doanh nghiệp vay ngắn hạn Ngân hàng để hình thành các tài sản lưu động: dự trữ nguyên vật liệu, hàng hoá, các khoản phải thu,… Trong khi đó, các khoản vay trung và dài hạn của khách hàng cá nhân thường vì mục đích mua nhà, mua ôtô hay du học. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Đế đáp ứng nhu cầu của khách hàng, hoạt động cho vay của NHTM được thực hiện với rất nhiều hình thức. Tuỳ thuộc vào điều kiện cụ thể của người đi vay, họ có thể được Ngân hàng tư vấn để lựa chọn được hình thức phù hợp. Doanh nghiệp có thể vay theo hạn mức hoặc vay luân chuyển trong khi khách hàng cá nhân có thể sử dụng hình thức cho vay tiêu dùng của Ngân hàng. Khi thực hiện cho vay, NHTM phải đối mặt với rủi ro rất lớn. Khách hàng đi vay trả không đúng thời hạn hay không đủ số tiền cam kết đều gây tổn thất cho Ngân hàng. Vì vậy, các nguyên tắc về kiểm soát cho vay được các Ngân hàng đặc biệt coi trọng. Doanh nghiệp là đối tượng khách hàng rất quan trọng với các Ngân hàng vì quy mô các giao dịch của đối tượng này thường rất lớn và những nhu cầu đa dạng của họ với các dịch vụ Ngân hàng cung cấp. Sự tài trợ của NHTM thông qua các khoản vay là rất cần thiết với các doanh nghiệp, nhất là trong điều kiện thị trường chứng khoán chưa phát triển và thương phiếu chưa hoặc ít được sử dụng. Tuy nhiên, doanh nghiệp có một nhu cầu khá đặc biệt, khác với các cá nhân hay những tổ chức tài chính khác. Đó là nhu cầu về tài sản cố định. Các NHTM nắm bắt được điều này và triển khai hoạt động cho thuê tài sản cố định. Thông qua hoạt động này, các Ngân hàng thực hiện tài trợ trung và dài hạn cho các doanh nghiệp. Khác với cho vay, NHTM không trực tiếp chuyến vốn đến khách hàng mà dùng vốn để hình thành sẵn các tài sản cố định và trao cho khách hàng quyền sử dụng những tài sản này. Người thuê tài sản sẽ định kỳ trả cho Ngân hàng một khoản tiền thuê nhất định. Ngân hàng tính tiền thuê căn cứ vào nguyên giá của tài sản, thời gian khấu hao dự kiến và lãi dự tính cho số vốn Ngân hàng đã bỏ ra mua tài sản. Các NHTM, trong suốt quá trình hoạt động, luôn không ngừng nâng cao danh tiếng. Một mặt, danh tiếng của Ngân hàng đảm bảo cho các hoạt động của họ được diễn ra thuận lợi. Mặt khác, các Ngân hàng cũng sử dụng sự uy tín và tiếng tăm để thực hiện một hoạt động tín dụng đặc biệt, hoạt động bảo lãnh. Hoạt động này chỉ thực sự phát triển ở những Ngân hàng đã có vị thế nhất định. Đây là hoạt động tín Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 dụng giữ vị trí thứ hai sau hoạt động cho vay. Theo đó, NHTM không tài trợ cho khách hàng bằng vốn mà bằng uy tín của Ngân hàng. Bảo lãnh là hoạt động Ngân hàng cam kết với người thứ ba về việc Ngân hàng sẽ thay khách hàng thực hiện các nghĩa vụ tài chính với người thứ ba nếu khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ các nghĩa vụ đó. Bảo lãnh được xếp là một tài sản ngoại bảng vì nó không trực tiếp ảnh hưởng tới vốn hay tài sản của Ngân hàng. Tuy nhiên, khi Ngân hàng phải đứng ra thực hiện trách nhiệm bảo lãnh thì khoản tiền bảo lãnh trở thành một khoản nợ xấu và Ngân hàng có nguy cơ mất vốn. Như vậy, hoạt động này vẫn mang lại những rủi ro cho Ngân hàng như khi họ cho vay với các khách hàng. Do đó, việc thẩm định và giám sát khách hàng trong quá trình cấp bảo lãnh là rất cần thiết. Hoạt động huy động vốn giúp NHTM tích luỹ và tập trung được các khoản vốn, dù là nhỏ nhất, để hình thành vốn cho bản thân Ngân hàng. Trong khi đó, hoạt động tín dụng bao gồm: cho vay, bảo lãnh và cho thuê tài sản lại là những hoạt động sử dụng vốn rất quan trọng của họ. Những hoạt động này đều có liên quan mật thiết với nhau. Ngân hàng có huy động được đủ vốn thì mới có cơ hội mở rộng quy mô các khoản tín dụng. Ngược lại, hoạt động tín dụng được thực hiện có hiệu quả là điều kiện để NHTM đẩy mạnh huy động vốn. Thanh toán cũng là một trong những hoạt động truyền thống được các NHTM thực hiện ngay từ khi còn ở thời kỳ sơ khai và cũng nhờ có nó, các NHTM trở thành những trung gian thanh toán lớn nhất trong nền kinh tế. Trình độ phát triển hoạt động thanh toán của các Ngân hàng là tiêu chí quan trọng phản ánh mức độ hiện đại của hệ thống ngân hàng mỗi quốc gia. Rộng hơn, nó cho thấy nền kinh tế đang ở trình độ nào. Các NHTM có thể thực hiện hoạt động thanh toán một cách thuận lợi chính vì họ quản lý một lượng rất lớn các tài khoản của các tổ chức, cá nhân trong nền kinh tế. Việc Ngân hàng thanh toán hộ cho khách hàng được thực hiện bằng cách bù trừ số dư trên các tài khoản này. Hình thức thanh toán không dùng tiền mặt đó mang lại những lợi ích rất lớn cho bản thân các khách hàng, cho Ngân hàng cũng như cho cả nền kinh Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 tế: an toàn, nhanh chóng và tiết kiệm chi phí. Đặc biệt, nó giúp chính sách tiền tệ của NHTW có hiệu lực hơn do hệ thống Ngân hàng kiểm soát được các dòng vốn trong nền kinh tế. Hình thức thanh toán của NHTM rất đa dạng: thanh toán bằng séc, thanh toán qua các loại thẻ, thu hộ, chi hộ, … không chỉ trong phạm vi một quốc gia mà còn thanh toán quốc tế. Về phía NHTM, những công nghệ hiện đại cũng không ngừng được ứng dụng trong hoạt động thanh toán. Chất lượng thanh toán cũng được nâng cao với các phương thức hiện đại như: thanh toán điện tử liên ngân hàng, thanh toán bù trừ qua NHTW hay Trung tâm thanh toán. Sự tham gia của tiến bộ công nghệ khiến quy mô hoạt động thanh toán ngày càng gia tăng và một lượng vốn rất lớn luân chuyển qua các Ngân hàng trong một nước cũng như trên phạm vi toàn cầu. Khi hoạt động thanh toán của dân cư qua Ngân hàng trở nên phổ biến, nhìn theo một góc độ khác, tỷ lệ tài khoản bình quân đầu người cao, NHTM sẽ huy động được lượng vốn không nhỏ dưới hình thức tiền gửi. Điều này, đến lượt nó, ảnh hưởng tích cực đến quá trình tập trung vốn vào NHTM để đầu tư lại nền kinh tế. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 [...]... hợp lý nhằm tăng cường huy động vốn Có thể nói, quan điểm của nhà lãnh đạo Ngân hàng chi phối hầu hết những nỗ lực của họ trong việc tăng cường huy động vốn 1.3.1.2 Chi phí vốn Huy động vốn làm phát sinh chi phí rất lớn với NHTM Một bộ phận quan trọng trong những chi phí đó là chi phí trả lãi Tổng số lãi Ngân hàng trả cho khách hàng phụ thuộc vào lượng tiền gửi và tiền vay Ngân hàng huy động được cũng... doanh Ngân hàng, Chi nhánh đạt được nhiều kết quả tốt nhưng vẫn còn hạn chế Hoạt động huy động vốn của Chi nhánh đang đứng trước nhiều khó khăn và bộc lộ những nhược điểm lớn 2.1 CHI NHÁNH NHCT HAI BÀ TRƯNG 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh NHCT Hai Bà Trưng 2.1.1.1 Vài nét về Ngân hàng Công thương Việt Nam Theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 về tổ chức bộ máy Ngân hàng Nhà... Nam chuyển sang cơ chế Ngân hàng hai cấp, bốn Ngân hàng Chuyên doanh, trong đó có Ngân hàng chuyên doanh Công thương Việt Nam, được thành lập trên cơ sở các Chi nhánh của NHNN Việt Nam Ra đời năm 1988, Ngân hàng Công thương Việt Nam đã có truyền thống 20 năm xây dựng và lớn mạnh Tổng tài sản của Ngân hàng Công thương Việt Nam khoảng 172.000 tỷ đồng, chi m xấp xỉ 10% tổng tài sản của hệ thống Ngân hàng. .. nhập của Ngân hàng, mặt khác không thu hẹp lượng vốn huy động đòi hỏi sự tính toán cẩn trọng của mỗi Ngân hàng Ngoài chi phí trả lãi, các Ngân hàng còn phải trang trải nhiều chi phí khác để huy động vốn Đó là chi phí trả lương cho nhân viên huy động vốn, chi phí nhằm duy trì cơ sở vật chất gây ấn tượng với khách hàng, chi phí tiếp thị, … Những chi phí đó rất khó tách biệt khỏi chi phí cho các hoạt động. .. huy động vốn Khi vốn được sử dụng có hiệu quả, thu nhập của Ngân hàng cũng gia tăng Đó là điều kiện thuận lợi giúp Ngân hàng phát triển tất cả những hoạt động của họ, trong đó có hoạt động huy động vốn Ngoài những nhân tố được đề cập ở trên, một nhân tố khác cũng ảnh hưởng rất nhiều đến huy động vốn của NHTM là hoạt động marketing Do đặc thù của hoạt động kinh doanh Ngân hàng, việc quảng bá về Ngân hàng. .. hoạt động của Ngân hàng, không phải chỉ riêng cho huy động vốn Tuy nhiên, nếu một Ngân hàng kiểm soát được những chi phí này ở mức chấp nhận được, họ có thể tiếp tục mở rộng quy mô vốn huy động Trái lại, dù vốn được huy động với mức lãi suất không cao nhưng chi phí phi lãi quá lớn vẫn sẽ làm giảm thu nhập của Ngân hàng, nhất là trong điều kiện Ngân hàng chưa có kế hoạch sử dụng vốn cụ thể Chi phí vốn, ... lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 1.2 HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ngân hàng Thương mại, thực chất, cũng là một doanh nghiệp Các Ngân hàng huy động cả vốn chủ sở hữu cũng như vốn nợ Điểm khác biệt giữa NHTM và các doanh nghiệp khác là ở chỗ: NHTM chủ yếu huy động vốn nợ 1.2.1 Huy động Vốn chủ sở hữu VCSH là cơ sở giúp các NHTM khởi đầu hoạt động Để một Ngân hàng được phép thành lập, điều không... thức huy động vốn của NHTM đáp ứng được nhu cầu của khách hàng, họ sẽ chủ động giao dịch với Ngân hàng Những tiện ích kèm theo các hình thức huy động đó là sự hấp dẫn các Ngân hàng tạo ra để duy trì và mở rộng hệ thống khách hàng Đây là cơ sở để Ngân hàng tăng cường huy động vốn từ dân cư cũng như từ các tổ chức 1.3.1.6 Hiệu quả sử dụng vốn Quá trình kinh doanh của NHTM là một tập hợp các hoạt động. .. thể Chi phí vốn, bao gồm cả chi phí trả lãi và các chi phí khác, đều ảnh hưởng tới huy động vốn của NHTM Những Ngân hàng phải chịu chi phí quá cao rất khó để gia tăng số vốn họ huy động được Thêm nữa, quy mô vốn và cơ cấu vốn tối ưu của một Ngân hàng cũng được xác định dựa vào yếu tố chi phí vốn 1.3.1.3 Đạo đức nghề nghiệp và trình độ chuyên môn của cán bộ, nhân viên Ngân hàng Đội ngũ nhân viên, nhất... này, Ngân hàng được quyền sử dụng vốn trong một khoảng thời gian và lượng vốn đó trở thành các khoản nợ với Ngân hàng, được gọi là vốn uỷ thác Vốn uỷ thác xuất hiện không thường xuyên và tỷ trọng thường không lớn trong tổng vốn của Ngân hàng Tuy vậy, huy động được loại vốn này mang lại cho Ngân hàng nhiều lợi ích Một mặt, để huy động loại vốn này, Ngân hàng không phải trả lãi và chỉ phải tốn một chi