Đang tải... (xem toàn văn)
Khi mở cửa hội nhập, phát triển các dự án đầu tư ngày càng nhiều, doanh nghiệp muốn thực hiện các dự án cần có nguồn cung cấp vốn từ hệ thống ngân hàng.
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 MỤC LỤC MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU a Đánh giá rủi ro môi trường pháp lý dự án 30 - Rủi ro quy định quản lý môi trường, khai thác quản lý tài nguyên, quy định lao động, bảo hiểm văn pháp luật có liên quan 30 LỜI MỞ ĐẦU Sau hai năm kể từ trở thành thành viên thứ 150 Tổ chức thương mại giới WTO, Việt Nam có bước chuyển đáng kể Ngày nhiều nhà đầu tư nước tham gia đầu tư vào Việt Nam, ngày nhiều doanh nghiệp Việt Nam vươn phát triển, mở rộng quy mô Đây hội to lớn đồng thời thách thức không nhỏ Việt Nam Cùng với vai Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 trò ngân hàng ngày trở nên quan trọng Ngân hàng ví giống hệ thần kinh kinh tế Một kinh tế muốn phát triển cần phải có hệ thống ngân hàng hoạt động ổn định có hiệu Trong năm gần hệ thống ngân hàng Việt Nam có bước phát triển mạnh mẽ Hàng loạt ngân hàng với quy mô khác đời, tạo nên cạnh tranh mạnh mẽ Khi mở cửa hội nhập, phát triển dự án đầu tư ngày nhiều, doanh nghiệp muốn thực dự án cần có nguồn cung cấp vốn từ hệ thống ngân hàng Quy trình vay vốn từ ngân hàng doanh nghiệp quy trình cần thiết cho hoạt động phát triển doanh nghiệp ngân hàng Cũng giống hoạt động kinh doanh thông thường, hoạt động cho vay dự án ngân hàng tiềm ẩn nguy rủi ro cao Do công tác đánh giá rủi ro dự án vay vốn ngân hàng công tác cần thiết, đóng vai trị vơ quan trọng ảnh hưởng trực tiếp tới hiệu hoạt động ngân hàng Nhận thức tầm quan trọng công tác đánh giá rủi ro dự án vay vốn ngân hàng thương mại, thời gian thực tập tìm hiểu phòng Quan hệ khách hàng 1, ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Cầu Giấy em định chọn đề tài “Nâng cao chất lượng công tác đánh giá rủi ro dự án vay vốn ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Cầu Giấy” làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu đề tài - Nêu quy trình, phương pháp nội dung áp dụng chủ yếu công tác đánh giá rủi ro dự án vay vốn, đánh giá hiệu nội dung sở thơng qua phân tích thực trạng đánh giá rủi ro dự án vay vốn Chi nhánh - Đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác đánh giá rủi ro dự án Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Cầu Giấy Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Nghiên cứu vấn đề liên quan đến công tác đánh giá rủi ro dự án vay vốn Chi nhánh: quy trình, phương pháp, nội dung thực tiễn đánh giá rủi ro - Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu thực tiễn hoạt động đánh giá rủi ro dự án vay vốn ngân hàng Đầu tư phát triển Chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn từ 2006 đến 2009 Phương pháp nghiên cứu Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Chuyên đề sử dụng kết hợp phương pháp: Phương pháp vật biện chứng, vật lịch sử, phân tích diễn giải, so sánh kết hợp với phương pháp thống kê Bên cạnh Chun đề cịn sử dụng bảng, sơ đồ để minh họa Kết cấu chuyên đề: Chương I: Thực trạng công tác đánh giá rủi ro dự án vay vốn ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy Chương II: Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác đánh giá rủi ro dự án vay vốn ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy Chương : Thực trạng công tác đánh giá rủi ro dự án vay vốn ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy 1.1 Khái quát ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh Cầu Giấy Chi nhánh có hoạt động đầu hệ thống chi nhánh BIDV Sự hình thành phát triển chi nhánh trải qua Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 trình dài với nhiều thay đổi to lớn Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh chia thành giai đoạn chính: 1.1.1.1 Giai đoạn 1957 – 1962 Ngày 26/04/1957 Ngân hàng Kiến Thiết Việt Nam (trực thuộc Bộ Tài Chính) – tiền thân ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam – thành lập theo định số 177/TTG ngày 26/04/1957 thủ tướng phủ Quy mơ ban đầu ngân hàng gồm chi nhánh 200 cán Ngân hàng thành lập với chức hoạt động chuyên trách lĩnh vực đầu tư xây dựng Ngày 27/05/1957 Chi nhánh Kiến thiết Hà Nội nằm hệ thống Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam thành lập với nhiệm vụ nhận vốn từ ngân sách nhà nước để tiến hành cấp phát cho vay lĩnh vực đầu tư xây dựng Ngày 30/10/1963 chi điểm thuộc chi nhánh ngân hàng Kiến thiết Hà Nội – tức tiền thân chi nhánh BIDV Cầu Giấy thức thành lập 1.1.1.2 Giai đoạn 1963 – 1980 Giai đoạn Chi nhánh đặt trụ sở thơn Trung – xã Dịch Vọng – huyện Từ Liêm Nhiệm vụ Chi nhánh thực cấp phát, quản lý vốn kiến thiết từ nguồn vốn ngân sách cho tất lĩnh vực kinh tế, xã hội địa bàn hoạt động Đồng thời phục vụ cho công tác chống chiến tranh phá hoại Mỹ, giải phóng miền Nam, thống đất nước 1.1.1.3 Giai đoạn 1981 – 1994 Theo định số 259/CP ngày 24/06/1981 Hội đồng phủ: Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam chuyển thành Ngân hàng đầu tư xây dựng thuộc hệ thống ngân hàng nhà nước Việt Nam Chi điểm ngân hàng Kiến thiết Hà Nội đổi tên thành Chi nhánh Ngân hàng đầu tư xây dựng khu vực thuộc ngân hàng đầu tư xây dựng Hà Nội Tháng 1/1983 Chi nhánh ngân hàng đầu tư xây dựng khu vực giải thể, thành lập Chi nhánh ngân hàng đầu tư xây dựng Từ Liêm thuộc ngân hàng nhà nước huyện Từ Liêm Ngày 20/12/1986 Chi nhánh tách khỏi ngân hàng nhà nước huyện Từ Liêm thành lập chi nhánh ngân hàng Đầu tư xây dựng khu vực trực thuộc Ngân hàng Đầu Tư Xây dựng Hà Nội Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Năm 1988 Chi nhánh đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư xây dựng Từ Liêm trực thuộc ngân hàng Đầu tư xây dựng Hà Nội Năm 1991 Chi nhánh đổi tên thành chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Từ Liêm sau đổi thành Ngân hàng Đầu tư phát triển Cầu Giấy trực thuộc ngân hàng Đầu tư phát triển Hà Nội Nhiệm vụ chủ yếu Chi nhánh giai đoạn cấp phát, cho vay quản lý vốn đầu tư xây dựng tất lĩnh vực kinh tế thuộc kế hoạch nhà nước 1.1.1.4 Giai đoạn 1995 – 2003 Bước sang giai đoạn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam nói chung Chi nhánh Cầu Giấy nói riêng thực hoạt động ngân hàng thương mại Sự thay đổi tính chất hoạt động đặt cho Chi nhánh nhiệm vụ Nhiệm vụ Chi nhánh huy động vốn trung dài hạn từ thành phần kinh tế tổ chức phi phủ, tổ chức tín dụng, doanh nghiệp, dân cư, tổ chức nước VNĐ USD để tiến hành hoạt động cho vay ngắn, trung dài hạn thành phần kinh tế dân cư 1.1.1.5 Giai đoạn 2004 đến Ngày 01/10/2004 Chi nhánh nâng cấp lên thành Chi nhánh cấp I trực thuộc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Đây bước tiến quan trọng trình phát triển Chi nhánh Chi nhánh phép hoạt động kinh doanh đa tổng hợp, đa ngành nghề phục vụ cho trình đầu tư phát triển đất nước 1.1.2 Nhiệm vụ, chức phòng ban 1.1.2.1 Phòng quản lý rủi ro - Đề xuất xây dựng quy định, biện pháp quản lý rủi ro tín dụng - Đề xuất trình duyệt cấp tín dụng, bảo lãnh, tài trợ dự án, tài trợ thương mại sửa đổi hạn mức, vượt hạn mức phù hợp với thẩm quyền - Phối hợp với phòng quan hệ khách hàng để phát hiện, xử lý khoản nợ có vấn đề - Chịu trách nhiệm việc thiết lập, vận hành hệ thống quản lý rủi ro an toàn pháp lý hoạt động tín dụng Chi nhánh Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Ngồi phịng quản lý tín dụng cịn có nhiệm vụ cơng tác quản lý rủi ro tác nghiệp, phòng chống rửa tiền, quản lý hệ thống chất lượng ISO công tác kiểm tra nội 1.1.2.2 Phòng quan hệ khách hàng Bao gồm phòng: - Phòng quan hệ khách hàng 1: Phục vụ đối tượng khách hàng doanh nghiệp thuộc khối xây lắp khách hàng cá nhân - Phòng quan hệ khách hàng 2: phục vụ đối tượng khách hàng doanh nghiệp thuộc khối sản xuất công nghiệp, dịch vụ thương mại Đối với khách hàng doanh nghiệp: - Trực tiếp đề xuất hạn mức, giới hạn tín dụng đề xuất tín dụng - Theo dõi, quản lý tình hình hoạt động khách hàng - Phân loại, rà soát phát rủi ro - Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ, đề nghị miễn/ giảm lãi chuyển cho phòng Quản lý rủi ro xử lý quy định - Tuân thủ giới hạn, hạn mức tín dụng ngân hàng khách hàng Theo dõi việc sử dụng hạn mức khách hàng - Chịu trách nhiệm đầy đủ về: + Việc tìm kiếm khách hàng phát triển hoạt động tín dụng + Tính đầy đủ, xác, trung thực thơng tin khách hàng cung cấp báo cáo + Mọi điều khoản tín dụng cấp phải tuân thủ quy định, quy trình quản lý rủi ro mức chấp nhận rủi ro ngân hàng + Tính an toàn hiệu khoản vay đề xuất định cấp tín dụng Đối với khách hàng cá nhân: - Xây dựng tổ chức thực chương trình Marketing tổng thể nhóm sản phẩm - Tiếp nhận, triển khai phát triển sản phẩm tín dụng, dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng cá nhân BIDV Xây dựng kế hoạch bán sản phẩm khách hàng cá nhân - Tư vấn cho khách hàng lựa chọn sử dụng sản phẩm bán lẻ BIDV - Triển khai thực kế hoạch bán hàng Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 - Chịu trách nhiệm sản phẩm, nâng cao thị phần chi nhánh, tối ưu hóa doanh thu nhằm mục tiêu lợi nhuận 1.1.2.3 Phòng tài trợ dự án - Thực phần nhiệm vụ phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp - Thẩm định lập báo cáo đề xuất tín dụng - Chịu trách nhiệm phát triển nghiệp vụ tài trợ dự án 1.1.2.4 Phịng quản trị tín dụng - Trực tiếp thực tác nghiệp quản trị cho vay, bảo lãnh khách hàng theo quy định, quy trình BIDV Chi nhánh - Thực tính tốn trích lập quỹ dự phịng theo kết phân loại nợ phòng quan hệ khách hàng theo quy định ngân hàng - Chịu trách nhiệm hoàn toàn an toàn tác nghiệp phịng, tn thủ quy trình kiểm sốt nội trước giao dịch thực Ngoài phịng quản trị tín dụng cịn có nhiệm vụ: đầu mối lưu trữ chứng từ giao dịch, hồ sơ nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh tài sản đảm bảo nợ Tham gia vào văn quản trị tín dụng 1.1.2.5 Phịng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp - trực tiếp quản lý tài khoản giao dịch với khách hàng - Thực cơng tác phịng chống rửa tiền giao dịch phát sinh theo quy định Nhà nước BIDV Phát hiện, báo cáo xử lý kịp thời giao dịch có dấu hiệu đáng ngờ tình khẩn cấp - Chịu trách nhiệm: kiểm tra tính pháp lý, tính đầy đủ, đắn chứng từ giao dịch Thực đầy đủ biện pháp kiểm soát nội trước hoàn tất giao dịch với khách hàng Chịu trách nhiệm việc tự kiểm tra tính tuân thủ quy định Nhà nước BIDV 1.1.2.6 Phòng dịch vụ khách hàng cá nhân - Trực tiếp quản lý tài khoản giao dịch với khách hàng cá nhân - Thực công tác phòng chống rửa tiền giao dịch phát sinh theo quy định Nhà nước BIDV.Phát hiện, báo cáo xử lý kịp thời giao dịch có dấu hiệu đáng ngờ tình khẩn cấp - Chịu trách nhiệm: kiểm tra tính pháp lý, tính đầy đủ, đắn chứng từ giao dịch Thực đầy đủ biện pháp kiểm soát nội trước hoàn tất Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 giao dịch với khách hàng Chịu trách nhiệm việc tự kiểm tra tính tuân thủ quy định Nhà nước BIDV 1.1.2.7 Phòng quản lý dịch vụ kho quỹ - Trực tiếp thực nghiệp vụ quản lý kho xuất/nhập quỹ - Chịu trách nhiệm đề xuất, tham mưu giải pháp, điều kiện đảm bảo an toàn kho, quỹ an ninh tiền tệ; phát triển dịch vụ kho quỹ - Theo dõi, tổng hợp, lập báo cáo tiền tệ, an toàn kho quỹ theo quy định - Đầu mối nghiên cứu, tổ chức phổ biến, tập huấn công tác quản lý dịch vụ kho quỹ toàn Chi nhánh - Tham gia ý kiến xây dựng chế độ, quy trình công tác Dịch vụ kho quỹ để phục vụ khách hàng nhanh chóng, thuận tiện 1.1.2.8 Phịng tốn quốc tế - Trực tiếp thực tác nghiệp giao dịch tài trợ thương mại với khách hàng - Chịu trách nhiệm hoàn toàn việc phát triển nâng cao hợp tác kinh doanh đối ngoại Chi nhánh - Thực hoàn thành kế hoạch kinh doanh Giám đốc chi nhánh giao theo thời kỳ - Tiếp cận, tiếp thị phát triển mạng lưới khách hàng, giới thiệu sản phẩm; Tiếp thu, tìm hiểu nhu cầu khách hàng dịch vụ tài trợ thương mại nói riêng dịch vụ ngân hàng nói chung - Nghiên cứu phát triển sản phẩm lĩnh vực tài trợ thương mại đề xuất sản phẩm cho nghiệp vụ ngân hàng khác (nếu có) 1.1.2.9 Phịng tài - kế tốn - Quản lý thực cơng tác hạch tốn, kế toán chi tiết, kế toán tổng hợp - Thực công tác hậu kiểm hoạt động tài kế tốn Chi nhánh - Thực nhiệm vụ quản lý, giám sát tài - Đề xuất tham mưu việc hướng dẫn thực chế độ tài chính, kế tốn, xây dựng chế độ, biện pháp quản lý tài sản định mức quản lý tài - Kiểm tra định kỳ, đột xuất việc chấp hành chế độ, quy chế, quy trình cơng tác kế toán luân chuyển chứng từ chi tiêu tài - Chịu trách nhiệm tính đắn, xác, kịp thời, hợp lý, trung thực số liệu kế tốn, báo cáo kế tốn, báo cáo tài - Quản lý thông tin lập báo cáo Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 1.1.2.10 Phòng tổ chức – hành - Phổ biến, quán triệt văn quy định, hướng dẫn quy trình nghiệp vụ liên quan đến công tác tổ chức, quản lý nhân phát triển nguồn nhân lực Chi nhánh - Tham mưu, đề xuất, triển khai thực công tác tổ chức nhân - Hướng dẫn phòng ban đơn vị trực thuộc thực công tác quản lý cán quản lý lao động - Tổ chức triển khai thực quản lý công tác thi đua khen thưởng Chi nhánh theo quy định - Là đầu mối thực cơng tác, sách cán đương chức cán nghỉ hưu Chi nhánh - Đầu mối hoàn tất thủ tục pháp lý liên quan đến việc thành lập/chấm dứt hoạt động phong giao dịch/ quỹ tiết kiệm - Quản lý hồ sơ cán (sắp xếp, lưu trữ, bảo mật) 1.1.2.11 Phòng kế hoạch - tổng hợp - Thu thập thông tin phục vụ công tác kế hoạch – tổng hợp - Tham mưu, xây dựng kế hoạch phát triển kế hoạch kinh doanh - Tổ chức triển khai kế hoạch kinh doanh - Theo dõi tình hình thực kế hoạch kinh doanh - Giúp Giám đốc chi nhánh quản lý, đánh giá tổng thể hoạt động kinh doanh Chi nhánh - Đề xuất tổ chức thực điều hành nguồn vốn; sách, biện pháp, giải pháp phát triển nguồn vốn biện pháp giảm chi phí vốn để góp phần nâng cao lợi nhuận - Trực tiếp thực nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ với khách hàng theo quy định - Giới thiệu sản phẩm huy động vốn, sản phẩm kinh doanh tiền tệ với khách hàng - Thu thập báo cáo Chi nhánh thông tin liên quan đến rủi ro thị trường - Chịu trách nhiệm quản lý hệ số an toàn hoạt động kinh doanh, đảm bảo khả toán, trạng thái ngoại hối Chi nhánh - Lập báo cáo thống kê phục vụ quản trị điều hành theo quy định 1.1.2.12.Văn phòng - Thực công tác văn thư - Quản lý sử dụng dấu chi nhánh theo quy định Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 - Kiểm tra, giám sát việc chấp hành nội quy lao động, nội quy quan quy định khác thuộc thẩm quyền - Tham mưu xây dựng nội quy, quy chế công tác văn phòng biện pháp quản lý hành chính, đề xuất biện pháp quản lý, khai thác, sử dụng sở vật chất, kỹ thuật chi nhánh - Thực quản lý, khai thác, sử dụng, mua sắm tài sản cố định, sở vật chất chi nhánh - Thực công tác hậu cần, đảm bảo điều kiện làm việc cho cán đảm bảo an ninh cho hoạt động chi nhánh 1.1.2.13 Phịng điện tốn - Hướng dẫn, đào tạo, hỗ trợ, kiểm tra phòng, đơn vị trực thuộc chi nhánh, cán trực tiếp sử dụng để vận hành thành thạo, thẩm quyền - Phối hợp với Trung tâm cơng nghệ thơng tin phịng cơng nghệ thông tin khu vực để triển khai chương trình phần mềm ứng dụng Tổ chức lưu trữ, bảo mật, phục hồi liệu xử lý cố kỹ thuật - Tham mưu, đề xuất kế hoạch ứng dụng công nghệ thông tin, vấn đề thơng tin Chi nhánh 1.1.2.14 Phịng giao dịch, điểm giao dịch - Trực tiếp giao dịch với khách hàng - Huy động vốn: nhận tiền gửi tiết kiệm, phát hành giấy tờ có giá hình thức tiền gửi khác - Thực nghiệp vụ tín dụng (theo phân cấp ủy quyền cụ thể giám đốc) - Cung cấp dịch vụ ngân hàng: toán, chuyển tiền nước dịch vụ ngân quỹ Thực dịch vụ chi trả kiều hối, thu đổi ngoại tệ, dịch vụ ngân hàng đại lý, quản lý vốn đầu tư cho dự án khách hàng ... Chương : Thực trạng công tác đánh giá rủi ro dự án vay vốn ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy 1.1 Khái quát ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy 1.1.1 Quá trình... vay vốn Chi nhánh Cầu Giấy 1.2.1 Quy trình đánh giá rủi ro dự án vay vốn 1.2.1.1 Trình tự đánh giá rủi ro dự án vay vốn Chi nhánh Cầu Giấy - Chủ đầu tư lập hồ sơ nộp hồ sơ dự án vay vốn Ngân hàng. .. Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy Chương II: Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác đánh giá rủi ro dự án vay vốn ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy Chương
