Đang tải... (xem toàn văn)
Một số giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn tại Ngân hàng Công thương Hà Tây
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Lời mở Đầu Trong những năm vừa qua Việt Nam đã và đang tiến hành đổi mới nền kinh tế theo xu hớng mở cửa và hội nhập với nền kinh tế trong khu vực và thế giới. Cùng vận hành chung theo quỹ đạo phát triển của nền kinh tế, hệ thống ngân hàng cũng đóng vai trò rất quan trọng góp phần tạo nên nhng chuyển biến tích cực của nền kinh tế. Tuy nhiên những năm gần đây công tác huy động vốn của các NHTM đang gặp rất nhiều khó khăn do: Sự biến động của giá cả, giá vàng tăng vọt, USD giảm mạnh, sự sụt giảm của thị trờng chứng khoán, sự cạnh tranh quyết liệt về lãi suất của các NHTM, TCTD .cùng với những nguyên nhân xuất phát từ chính ngân hàng. Để duy trì đợc tốc độ tăng trởng, chủ động nguồn vốn kinh doanh và cho vay đáp ứng nhu cầu vốn của các TCKT, cá nhân . thì chất lợng huy động vốn đang là vấn đề đựơc các NHTM nói chung và ngân hàng công thơng Hà Tây nói riêng hết sức quan tâm. Nhận thức đợc tầm quan trọng của hoạt động huy động vốn đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng trong thời gian thực tập tại ngân hàng công thơng Hà Tây em đã đi sâu và tìm hiểu về hoạt động huy động vốn. Vì vậy em xin chọn đề tài: Một số giải pháp nâng cao chất lợng huy động vốn tại NHCT Hà Tây để làm luận văn tốt nghiệp của mình. Ngoài lời mở đầu và kết luận, luận văn gồm 3 chơng: Ch ơng I : Những vấn đề chung về hoạt động kinh doanh của ngân hàng thơng mại. Ch ơng II : Thực trạng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng công th- ơng Hà Tây. Ch ơng III : Giải pháp nâng cao chất lợng huy động vốn tại ngân hàng công thơng Hà Tây. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Ch ơng I những vấn đề cơ bản về hoạt động của ngân hàng thơng mại I. khái niệm về Ngân hàng thơng mại. 1 Khái niệm ngân hàng thơng mại: Khi nghiên cứu về NHTM, các nhà kinh tế học đều thống nhất với nhau về vị trí, chức năng của NHTM trong nền kinh tế. Nhng khi định nghĩa thế nào là NHTM thì họ lại không thống nhất. Sở dĩ có tình trạng này là do hoạt động của NHTM rất đa dạng, các thao tác trong từng nghiệp vụ của NHTM lại rất phức tạp và luôn biến động theo sự biến động chung của nền kinh tế. Mặt khác, do phong tục tập quán và luật pháp của mỗi quốc gia, mỗi vùng miền là khác nhau nên dẫn đến quan niệm không đồng nhất về NHTM. Đối với NHTM, theo nghị định 49/2000/NĐ-CP ban hành ngày 12/9/2000 đợc định nghĩa nh sau: Ngân hàng thơng mại đơc thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục đích lợi nhuận, góp phần thực hiện các mục tiêu kinh tế của nhà nớc. Hoạt động của ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với mục đích là thờng xuyên nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ kinh doanh khác.Có nhiều định nghĩa về ngân hàng thơng mại. Song có thể thống nhất là: Ngân hàng thơng mại là một doanh nghiệp trong lĩnh vực tiền tệ - tín dụn, vốn hoạt động thờng xuyên là nhận tiền gửi, cho vay và cung cấp dịch vụ ngân hàng cho nền kinh tế. 2. Chức năng của ngân hàng thơng mại: 2.1. Chức năng trung gian tín dụng: Đây là chức năng quan trọng nhất của NHTM .NHTM nhận tiền gửi và dùng tiền huy động đợc để cho vay đối với các doanh nghiệp, các chủ thể kinh tế khác và dân c. Những chủ thể d thừa vốn cũng có thể gửi tiền vào ngân hàng hoặc trực tiếp đầu t bằng cách mua các công cụ tài chính nh: cổ phiếu, trái phiếu của doanh nghiệp hoặc chính phủ thông qua thị trờng tài chính. Nhng thị trờng tài chính trực tiếp đôi khi không đem lại hiệu quả cao nhất cho ngời đầu t vì: khó tìm kiếm thông tin, chi phí tìm kiếm thông tin lớn, chất lợng thông tin không cao, chi phí giao dịch lớn và phải có sự trùng khớp về nhu cầu giữa ngời thừa vốn và ngời thiếu vốn về số lợng, Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 thời hạn . chính vì thế NHTM với t cách là một trung gian tín dụng đứng ra nhận tiền gửi tiết kiệm và cung cấp vốn cho nền kinh tế với số lợng và thời hạn phong phú và đa dạng đáp ứng mọi nhu cầu về vốn của khách hàng có đủ điều kiện vay vốn. Với mạng lới giao dịch rộng khắp, các dịch vụ đa dạng, cung cấp thông tin nhiều chiều, hoạt động ngày càng phong phú chuyên môn hoá vào từng lĩnh vực NHTM đã thực sự giải quyết đợc những hạn chế của thị trờng tài chính trực tiếp, góp phần nâng cao hiệu quả luân chuyển vốn trong nền kinh tế thị trờng. 2.2 Chức năng trung gian thanh toán: Khi thực hiện chức năng làm trung gian thanh toán, NHTM cung cấp cho khách hàng của các phơng tiện thanh toán không dùng tiền mặt nh: ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi, séc thẻ tín dụng . Nhờ đó mà nhu cầu tiền mặt cho chi trả ngày càng giảm, tiết kiệm đợc nhiều thời gian và chi phí cho xã hội. Hệ thống NHTM hiện nay đã thu hút đợc số lợng lớn các tổ chức, cá nhân mở tài khoản tại ngân hàng, đặc biệt là ở các nớc phát triển. Qua việc thực hiện các nhiệm vụ thanh toán Ngân Hàng trở thành thủ quĩ của khách hàng thực hiện thu, chi theo lệnh của chủ tài khoản. Các doanh nghiệp, các cá nhân không còn dùng tiền mặt để trao đổi với nhau nữa, mà mọi việc thanh toán đều đợc thực hiện bằng cách mở tài khoản ở Ngân Hàng và trên cơ sở đó ra lệnh trên các Ngân Hàng thực hiện các khoản chi trả, đồng thời ủy nhiệm cho Ngân Hàng thu nhận các khoản tiền thông qua việc trích tiền từ tài khoản ngời này sang tài khoản ngời khác. Ngày nay, khi hệ thống thông tin liên lạc phát triển cao, các NHTM đều đợc tin học hóa, thì công tác thanh toán bù trừ giữa các vùng lãnh thổ, giữa các quốc gia đợc tiến hành một cách nhanh chóng, chính xác hiệu quả. 2.3 Chức năng tạo tiền Khi hệ thống ngân hàng đợc hình thành theo hai cấp,các ngân hàng không hoạt động riêng lẻ mà theo hệ thốn.Trong đó Ngân hàng trung ơng với vai trò ngân hàng của các Ngân hàng khác, giữ độc quyền phát hành giấy bạc, còn các NHTM chuyên kinh doanh tiền tệ trong mối quan hệ với khách hàng là các doanh nghiệp và các cá nhân. Quá trình tạo tiền của ngân hàng thơng mại đợc thực hiện thông qua hoạt động tín dụng và thanh toán trong toàn bộ hệ thống ngân hàng. Đó là khả năng biến mức tiền gửi ban đầu tại một ngân hàng thành một khoản tiền lớn hơn gấp nhiều lần khi thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, thanh toán qua nhiều ngân hàng. Ngân hàng sử dụng vốn huy động đợc để cho vay,số tiền vay lại đợc khách hàng dùng để thanh toán chuyển khoản cho Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 khách hàng của Ngân hàng khác.Thông qua hình thức thanh toán chuyển khoản nó đã tạo ra tiền và làm tăng lợng tiền cung ứng. Nh vậy khi thực hiện nghiệp vụ cho vay ngân hàng mới bắt đầu tạo tiền. II. hoạt động kinh doanh của ngân hàng thơng mại. 1.Hoạt động tạo lập vốn. Nguồn vốn của NHTM là những giá trị tiền tệ mà NHTM tạo lập đợc dới các hình thức khác nhau nhằm đáp ứng nhu cầu cho vay, đầu t hoặc thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh khác. Nguồn vốn cơ sở để ngân hàng thơng mại tổ chức mọi hoạt động kinh doanh hay nói cách khác ngân hàng không có vốn thì không thực hiện đợc các nghiệp vụ kinh doanh của mình. 1.1 Vốn tự có: Nguồn vốn này đợc hình thành từ hai bộ phận: -Vốn điều lệ: là số vốn ban đầu của ngân hàng thơng mại, là tiêu chuẩn để đợc thành lập và đi vào hoạt động của NHTM. Về quy mô thì vốn điều lệ lớn hơn hoặc bằng vốn pháp định. Vốn điều lệ có thể do NHNN cấp đối với NHTM quốc doanh, có thể do các thành viên đóng góp thông qua việc mua cổ phiếu( đối với NHTM cổ phần) hoặc do cá nhân bỏ ra( Ngân hàng t nhân) . Loại loại vốn này nói lên quy mô hoạt động và khả năng cạnh tranh ban đầu của ngân hàng.Các ngân hàng có trách nhiệm bảo vệ và phát triển nguồn vốn này. -Vốn tích luỹ trong quá trình sản xuất kinh doanh: Vốn đợc tạo lập thông qua việc thực hiện trích lập các quỹ. Căn cứ vào kết quả hoạt động kinh doanh của mình mà các ngân hàng thực hiện trích lập một phần lợi nhuận nhằm bổ sung vào nguồn vốn tự có của mình.Tỷ lệ này phụ thuộc vào mỗi quốc gia hoặc phuộc vào từng ngân hàng. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 1.2 Vốn huy động: Đây là nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong ngân hàng. Nó là những giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động đợc từ các tổ chức kinh tế và các cá nhân trong xã hội. Ngân hàng chỉ có quyền sử dụng mà không có quyền sở hữu với nguồn vốn này và phải có trách nhiệm hoàn trả đúng hạn cả gốc lẫn lãi khi chủ sở hữu có nhu cầu rút vốn. Vốn này luôn biến động nên ngân hàng không đợc sử dụng hết mà phải có dự trữ với một tỷ lệ hợp lý để đảm bảo khả năng thanh toán. Vốn huy động của NHTM bao gồm: Huy động tiền gửi không kỳ hạn gửi có kỳ hạn; huy động tiền gửi có kỳ hạn; huy động vốn thông qua phát hành chứng chỉ có giá. 1.2.1 Huy động tiền gửi không kỳ hạn: Tiền gửi không kỳ hạn: Là loại tiền gửi khách hàng gửi vào ngân hàng mà không có sự thoả thuận trớc về thời gian rút tiền. Với loại tiền gửi này ngân hàng chỉ phải trả với một mức lãi suất thấp. Bởi vì tiền gửi loại này rất biến động, khách hàng có thể rút ra bất cứ lúc nào, do đó ngân hàng không chủ động sử dụng số vốn này, ngân hàng phải dự trữ một số tiền đảm bảo để có thể thanh toán ngay khi khách hàng có nhu cầu. 1.2.2 Huy động tiền gửi có kỳ hạn: Là loại tiền gửi khách hàng gửi vào ngân hàng có sự thoả thuận trớc về thời hạn rút tiền. Loại tiền gửi này tơng đối ổn định vì ngân hàng xác định đợc thời gian rút tiền của khách hàng. Do đó ngân hàng có thể chủ động sử dụng số tiền gửi đó vào mục đích kinh doanh trong thời gian ký kết. đối với loại tiền gửi này, ngân hàng có rất nhiều loại thời hạn từ 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng mục đích là tạo cho khách hàng có đợc nhiều kỳ hạn gửi phù hợp với thời gian nhàn rỗi của khoản tiền mà họ có. Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn cao hơn lãi suất tiền gửi không kỳ hạn. 1.2.3 Huy động vốn thông phát hành các chứng chỉ có giá: Các chứng chỉ có giá là công cụ nợ do ngân hàng phát hành để huy động vốn trên thị trờng. Nguồn vốn này có tính chất tơng đối ổn định để sử dụng cho một mục đích nào đó tuy nhiên lãi suất thờng cao hơn tiền gửi thông thờng. Việc phát hành các chứng chỉ có giá cần phải tuân theo những quy định của bộ tài chính. Các chứng chỉ có giá gồm : * Trái phiếu ngân hàng: Là một cam kết xác nhận nghĩa vụ trả nợ (cả gốc và lãi) của ngân hàng phát hành đối với ngời chủ sở hữu trái phiếu. Mục đích của ngân hàng khi phát hành trái phiếu là nhằm huy động vốn trung và dài hạn. Việc phát hành trái phiếu, các NHTM chịu sự quản lý của NHNN, của các cơ quan quản lý trên thị trờng chứng khoán và có thể bị chi phối bởi uy tín của ngân hàng. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 * Kỳ phiếu ngân hàng: Đây là loại giấy tờ có giá ngắn hạn (trong 1 năm). Nó có đặc điểm giống nh trái phiếu nhng có thời gian ngắn hạn hơn trái phiếu, vì vậy nó đợc sử dụng cho mục đích huy động vốn ngắn hạn của ngân hàng. * Phát hành chứng chỉ tiền gửi: Nó là những giấy tờ xác nhận tiền gửi định kỳ ở một ngân hàng, ngời sở hữu giấy này sẽ đợc thanh toán tiền lãi theo kỳ và nhận đủ vốn khi đến hạn. Chứng chỉ sau khi phát hành đợc lu thông trên thị trờng. 1.3 Vốn vay của các ngân hàng. Nguồn vốn này có đặc điểm là chi phí sử dụng cao mang tính tập chung. Ngân hàng chủ động đi vay với lãi suất cao, thời hạn ngắn chủ yếu đáp ứng nhu cầu thanh khoản. 1.3.1 Vay vốn của các NHTM và các TCTD: Mục đích của vốn này là để nhằm đảm bảo nhu cầu vốn khả dụng trong thời gian ngắn. Trong thị trờng có một số ngân hàng cho vay quá nhiều dẫn đến thiếu hụt vốn dự trữ.Trong đó lại có những ngân hàng thừa vốn dự trữ nên các ngân hàng này cho vay lẫn nhau để đảm bảo thanh toán. 1.3.2 Vay vốn của NHTW: NHTW cho NHTM vay dới hình thức tái cấp vốn, vay thanh toán, vay ngắn hạn bổ xung .NHTW có cho NHTM vay hay không phụ thuộc vào: - Chính sách tiền tệ mà NHTW đang theo đuổi: Nếu NHTW muốn mở rộng mức cung tiền để thúc đẩy kinh tế phát triển thì NHTW sẽ đáp ứng nhu cầu vay của NHTM một cách dễ dàng và ngợc lại. - Hạn mức tín dụng của NHTM đợc NHTW cấp đã đợc sử dụng hết cha: thông thờng NHTW cấp cho mỗi ngân hàng một hạn mức tín dụng và NHTM đợc phép vay trong hạn mức này. Đây là nguồn vốn có chi phí rất cao do đó NHTM chỉ sử dụng khi thực sự cần thi 1.4 Huy động vốn trong thanh toán và vốn khác. 1.4.1 Nguồn vốn trong thanh toán: rong quá trình làm trung gian thanh toán NHTM cũng có một khoản vốn gọi là khoản vốn trong thanh toán nh vốn trên tài khoản tiền gửi mở th tín dụng, tài khoản tiền gửi bảo chi séc và các khoản tiền phong tỏa do các Ngân Hàng chấp nhận các hối phiếu thơng mại. 1.4.2 Vốn tài trợ ủy thác: Đây là nguồn vốn mà Ngân Hàng nhận làm Ngân Hàng đại lí, nhận ủy thác của các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nớc để cho vay trung, dài hạn thực hiện những chơng trình dự án có mục tiêu định trớc trong sản xuất kinh doanh. Thông qua Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 nghiệp vụ này Ngân Hàng sẽ đợc hởng phí hoa hồng và Ngân Hàng không có trách nhiệm thẩm định những khách hàng loại này. Nguồn vốn loại này rất đa dạng, phong phú với đặc điểm là lãi suất rất thấp, thời gian trả nợ thờng dài (với vốn ODA là 30- 40 năm). Đây là nghiệp vụ mang tính chất trung gian của NHTM mà qua đó NHTM có thể đáp ứng nhu cầu tín dụng cho nền kinh tế. 2. Hoạt động sử dụng vốn. 2.1 Ngân hàng cho vay vốn đối với khách hàng. Hoạt động cho vay là một hoạt động kinh doanh chủ chốt của ngân hàng để tạo ra lợi nhuận. Các khoản cho vay thờng chiếm tỷ trọng lớn từ 60-80% tổng số tài sản có của NHTM và đem lại hơn 60% doanh lợi cho ngân hàng. Đại bộ phận tiền huy động đợc ngân hàng cho vay theo 3 loại: 2.1.1 Cho vay ngắn hạn: tín dụng ngắn hạn là hình thức cho vay của NHTM cho khách hàng vay có thời gian ngắn dới 1 năm do đó khoản vay này thờng đợc dùng để đáp ứng nhu cầu thiếu vốn tạm thời phục vụ cho thanh toán hàng hoá, tài trợ, bổ sung vốn lu động hay thanh toán ngoại thơng và phục vụ nhu cầu sinh hoạt. Do nguồn vốn tín dụng ngắn hạn dùng để cung cấp vốn cho chi tiêu, mua nguyên vât liệu, trả lơng, bổ sung vốn lu động nên số vốn thờng nhỏ, nguồn vốn đợc quay vòng nhiều. Thời hạn thu hồi nhanh và rủi ro tín dụng ngắn hạn thờng không cao, ít chịu ảnh hởng biến động kinh tế. 2.1.2 Cho vay trung hạn và dài hạn: các khoản tín dụng có thời hạn từ 1 đến dới 5 năm đợc coi là trung hạn, các khoản tín dụng từ 60 tháng trở lên đợc gọi là khoản cho vay dài hạn( nhng thời gian cho vay tối đa bằng thời gian khấu hao cần thiết để hình thành tài sản cố định bằng vốn vay). Những khoản cho vay này thờng có giá trị lớn, Trong khi đó đối tợng sử dụng vốn từ nguồn trung và dài hạn thờng là những tài sản cố định có thời gian sử dụng lâu dài vì vậy thời gian sử dụng vốn lâu, nguồn vốn không đợc quay vòng nhiều. Thời hạn thu hồi vốn chậm, rủi ro cho vay trung hạn và dài hạn thờng cao, chịu nhiều biến động không lờng trớc của nền kinh tế hơn tín dụng ngắn hạn nhiều chính vì vậy lãi suất cho vay trung và dài hạn cũng cao hơn nhiều so với cho vay ngắn hạn. 2.2 Hoạt động đầu t: Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Hoạt động đầu t của NHTM diễn ra chủ yếu trên thị trờng tài chính thông qua việc mua bán các chứng khoán và góp vốn liên doanh với các doanh nghiệp, đây là hoạt động cũng mang lại lợi nhuận thấp nhng lại có tính ổn định cao. 2.2.1 Đầu t chứng khoán: Đây cũng là nghiệp vụ sinh lời của NHTM, trong nghiệp vụ này, ngân hàng đầu t vào hai loại chứng khoán là chứng khoán Nhà nớc và chứng khoán Công ty. Hoạt động đầu t chứng khoán là hoạt động đầu t vào các tài sản tài chính thông qua việc mua bán các chứng khoán. Thu nhập của ngân hàng thu đợc từ hoạt động này là khoản chênh lệch giữa giá bán và giá mua. Hoạt động này tuy ổn định nhng vẫn tiềm ẩn rủi ro chính vì vậy ngân hàng phải thận trọng trong việc đầu t để tránh thua lỗ. 2.2.2 Đầu t liên doanh liên kết: Ngoài nghiệp vụ trên, ngân hàng còn có thể tiến hành đầu t thông qua việc mua cổ phiếu hoặc hùn vốn, góp vốn liên doanh với các doanh nghiệp, ngân hàng,tổ chức tín dụng khác để hùn vốn cùng đầu t và sẽ đợc phân chia lơi nhuận trong quá trình hoạt động kinh doanh. 3. Mối quan hệ giữa vốn và sử dụng vốn Huy động vốn và sử dụng vốn là hai vấn đề có liên quan mật thiết với nhau. Ngân hàng không chỉ huy động thật nhiều vốn mà còn phải nơi đầu t và cho vay có hiệu quả. Nếu ngân hàng chỉ chú trọng tới huy động vốn mà không cho vay hoặc đầu t thì sẽ bị ứ động vốn làm giảm lợi nhuận của ngân hàng. Còn nếu không huy động đủ vốn để cho vay thì sẽ mất cơ hội mở rộng khách hàng, làm giảm uy tín của ngân hàng trên thị trờng. Việc tăng trởng nguồn vốn là điều kiện trớc nhất để mở rộng đầu t tín dụng, để chủ động đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Sử dụng vốn là hoạt động nối tiếp quyết định hiệu quả của hoạt động huy động vốn, quyết định hiệu quả của hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Để đạt đợc mục tiêu sinh lời và an toàn, mỗi ngân hàng cần phải tự xây dựng cho mình một chính sách huy động và sử dụng vốn phù hợp, hiệu quả với mình. Một một chính sách hiệu quả là danh mục nguồn vốn và tài sản sao cho đảm bảo sự phù hợp tơng đối về quy mô, kết cấu thời hạn và lãi suất của nguồn vốn đợc xem là tích cực khi nó thoả mãn các các tiêu chuẩn sau: - Đảm bảo khả năng thanh toán cần thiết - Sự phù hợp về độ nhạy cảm với lãi suất của nguồn vốn và tài sản Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 - Sự linh hoạt trong cơ cấu để điều chỉnh theo hớng có lợi cho kết quả kinh doanh bằng việc có thể khai thác cơ hội và tránh các rủi ro có thể có. Nguồn vốn ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn có lợi cho kinh doanh nhng khi lãi suất thay đổi theo chiều hớng tăng rất dễ dẫn đến rủi ro. iii. vai trò của nhtm đối với nền kinh tế. 1. Góp phần thúc đẩy sự phát triển và nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh. Đặc trng cơ bản của Ngân hàng là cho vay có hoàn trả với một mức lãi suất nhất định và với một thời hạn nhất định, chính điều này đã bắt buộc mọi cá nhân và doanh nghiệp khi vay vốn của Ngân hàng phải cân nhắc và phải sử dụng vốn đó một cách có hiệu quả nhất, để có thể bảo toàn vào sinh lợi đợc vốn đó, sau đó phải trả vốn vay và lãi đúng thời hạn. Đây chính là động lực thúc đẩy các doanh nghiệp tăng cờng công tác hạch toán, giảm chi phí sản xuất nhng phải tăng chất lợng sản phẩm và tăng vòng quay của vốn. Qua đó, tăng hiệu quả sản xuất kinh doanh. Mặt khác, trớc khi quyết định một món vay Ngân hàng thờng tiến hành thẩm định tín dụng, chỉ thực hiện cho vay đối với những cá nhân, doanh nghiệp phải có sự sắp xếp, bố trí tổ chức sản xuất phù hợp, để có cơ hội vay vốn của Ngân hàng, đây chính là động lực, là cơ sở giúp cho việc tăng hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp trong nền kinh tế, qua đó tăng hiệu quả nền kinh tế. 2. Góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế hợp lý theo hớng công nghiệp hoá hiện đại hoá. Ngân hàng thơng mại bằng hoạt động của mình đã thức hiện việc phân bổ vốn giữa các vùng qua đó tạo điều kiện cho việc phát triển kinh tế đồng đều giữa các vùng khác nhau trong một quốc gia.Từ đó tạo điều kiện cho những vùng kinh tế cha phát triển có điều kiện tiếp cận và sử dụng vốn một cách hiệu quả để phát triển kinh tế của vùng. Tạo điều kiện cho các vùng trong nớc phát triển kinh tế đồng đều từng bớc chuyển dịch cơ cấu hợp lý theo hớng công nghiệp hoá hiện đại hoá. 3. Tạo môi trờng thực thi chính sách tiền tệ của Trung ơng. Để thực thi chính sách tiền tệ, Ngân hàng trung ơng phải sử dụng các công cụ nh lãi suất, tỷ lệ dự trữ bắt buộc .Chính các NHTM là môi trờng để NHTW sử dụng các công cụ này. Mặt khác NHTM còn là tổ chức phải chấp hành những quy định trong nội dung của các công cụ chính sách tiền tệ và đóng vai trò cầu nối trong việc chuyển tiếp các tác động của các chính sách tiền tệ đến nền kinh tế. Thông qua Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 các NHTM, NHTW phát hành thêm hoặc thu hồi bớt tiền từ lu thông về.Cũng thông qua NHTM sự biến động lãi suất, tỷ giá hối đoái . của nền kinh tế đợc phả hồi về NHTW để NHTW có các giải pháp điều tiết phù hợp theo yêu cầu của chính sách tiền tệ. 4. Là cầu nối kinh tế giữa kinh tế quốc gia và kinh tế quốc tế. Ngân hàng thơng mại là cầu nối giữa nền kinh tế trong nớc và thế giới, tạo điều kiện cho việc hoà nhập của nền kinh tế trong nớc với nền kinh tế trong khu vực và nền kinh tế thế giới. Với xu hớng toàn cầu hóa nền kinh tế trong khu vực và nền kinh tế thế giới cùng với chính sách mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế về kinh tế xã hội của các quốc gia trên thế giới thì hoạt động của các Ngân hàng thơng mại đợc mở rộng và thúc đẩy cho việc mở rộng hoạt động kinh tế của các doanh nghiệp trong nớc. Với hoạt động rộng khắp của mình, các ngân hàng có khả năng đợc nguồn vốn từ các cá nhân và các tổ chức nớc ngoài góp phần bảo đảm đợc nguồn vốn cho nền kinh tế trong nớc, tạo điều kiện cho các doanh nghiệp trong nớc có thể mở rộng hoạt động của họ ra nớc ngoài một cách rễ dàng hơn, hiệu quả hơn nhờ hoạt động thanh toán quốc tế, bảo lãnh. Chính từ sự mở rộng các quan hệ quốc tế mà nền kinh tế trong nớc có sự thâm nhập vào thị trờng quốc tế và tăng cờng khả năng cạnh tranh với các nớc khác trên thế giới. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 [...]... hoạt động huy động vốn ở ngân hàng công thơng hà tây I khái quát về ngân hàng công thơng Hà Tây 1 Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng công thơng Hà Tây Ngân hàng Công thơng Hà Tây là đơn vị thành viên hạch toán phụ thuộc trong hệ thống Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam, đợc thành lập theo Nghị định số 53 NĐHĐBT (nay là Chính phủ) Ngân hàng chính thức đi vào hoạt động từ tháng 7 năm 1988 gọi là Ngân. .. vốn của ngân hàng công thơng Hà Tây 1 Kết quả đạt đợc của công tác huy động vốn trong năm qua tại Ngân hàng Công thơng tỉnh Hà Tây: Trong năm qua, chi nhánh tỉnh Hà Tây luôn nâng cao chất lợng nghiệp vụ huy động vốn, làm tốt công tác huy động tiền gửi dân c Huy động vốn trên cơ sở phục vụ các ban quản lý dự án, Ban bồi thờng giải phóng mặt bằng làm cơ sở thay đổi lãi suất đầu vào có lợi cho công tác... của ngân hàng nh vậy là tơng đối thấp Có đợc kết quả này là do ngân hàng đã quan tam hơn đén công tác thẩm định vốn và đặc biệt là việc thu hồi nợ để không kéo dài trở thành nợ xấu dẫn đến không thu hồi đợc vốn 2 Cân đối giữa hoạt động huy động vốn và hoạt động sử dụng vốn tại ngân hàng công thơng Hà Tây Trong suốt thời gian hoạt động, ngân hàng công thơng tỉnh Hà Tây đã không ngừng nỗ lực để nâng cao. .. lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 II Thực trạng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng công thơng Hà Tây 1 Công tác quản lý điều hành 1.1 Tình hình huy động vốn tại ngân hàng công thơng Hà Tây Bảng 2.2: tình hình huy động vồn tại nhct hà tây Đơn vị : triệu đồng Năm 2006 Chỉ tiêu Tổng số Năm 2007 So sánh Số % Tổng Số % Tuyệt đối tơng đối 686,246 100% số 777,923 100% 91,677 13.36% 686,246 100% 777,923 100%... tụy với công việc, với khách hàng không kể ngoài giờ, thờng xuyên nắm thông tin, tiếp cận khách hàng 2 Những tồn tại và nguyên nhân trong công tác huy động vốn tại NHCT Hà Tây: Sau khi xem xét, đánh giá tình hình hoạt động của Ngân Hàng Công thơng Hà Tây trong thời gian qua, mà đặc biệt là tình hình huy động vốn, bên cạnh những thành tựu đạt đợc nói trên thì hoạt động huy động vốn của ngân hàng vẫn... III giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lợng huy động vốn tại ngân hàng công thơng hà tây I Mục tiêu và nhiệm vụ kinh doanh của ngân hàng Hà Tây trong thời gian tới Từ kết quả cuả hoạt động huy động vốn, những mặt khó khăn và tồn tại trong năm 2007 nêu trên đòi hỏi phải có sự phấn đấu nỗ lực của các Ngân hàng thơng mại trong nớc nói chung và chi nhánh NHCT Hà Tây nói riêng cần phải tiếp tục nâng. .. Ngân hàng Công thơng tỉnh Hà Sơn Bình, có trụ sở tại Thị xã Hà Đông và có một chi nhánh Ngân hàng Công thơng trực thuộc tại Thị xã Hoà Bình Ngày 9 tháng 10 năm 1991, Tỉnh Hà Sơn Bình đợc Quốc hội quyết định tách ra thành hai tỉnh Hà Tây và Hoà Bình Vì vậy, Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam có Quyết định số 127QĐ-NHNNVN về việc giải thể Ngân hàng Công thơng tỉnh Hà Sơn Bình và thành lập chi nhánh Ngân. .. *Phát hành giấy có giá trị: Thực tế, việc huy động nguồn tiền loại này ở Ngân hàng Công thơng tỉnh Hà Tây vào năm 2007 cha đợc cao, cụ thể chỉ đạt mức 4,259 triệu đồng, chiếm 0.593% tổng số vốn huy động giảm 50% so với năm 2006 Tỷ lệ này chứng tỏ trong thời gian vừa qua Ngân hàng không sử dụng hết vốn huy động Do vậy, nhu cầu về vốn huy động không cần đến vốn từ phát hành kỳ phiếu, nên Ngân hàng Công. .. tế: Qua bảng 2.2 ta thấy: nguồn vốn huy động từ các TCKT có một chuyển biến rõ rệ Năm 2006 ngân hàng chỉ huy động đợc 203,418 triệu đồng chiếm 29.64% tổng nguồn vốn huy động Đến năm 2007 ngân hàng đã huy động đợc 335,183 triệu đồng chiếm 43.09% tổng nguồn vốn huy động và tăng 64.78%so với năm 2006, quy mô huy động tăng cả về chất và lợng điều này chứng tỏ ngân hàng đã chủ động trong việc tiếp cận với... của Ngân hàng 27 III một số kiến nghị 27 2 Đối với Chính phủ .27 Tài liệu tham khảo 1 Giáo trình Tín dụng Ngân hàng: Trờng Đại Học Kinh Doanh và Công Nghệ Hà Nội 2 Giáo trình Ngân hàng thơng mại:Trờng Đại Học Kinh Tế Quốc Dân 3 Các váo cao kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng công thơng Hà Tây 4 Sách Ngân hàng thơng mại : NXB Tài chính 5 Sách tiền tệ ngân hàng: . trạng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng công thơng Hà Tây. 1. Công tác quản lý điều hành. 1.1 Tình hình huy động vốn tại ngân hàng công thơng Hà Tây. Bảng. hoạt động huy động vốn ở ngân hàng công thơng hà tây I. khái quát về ngân hàng công thơng Hà Tây. 1. Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng công
