Đang tải... (xem toàn văn)
Những vấn đề cơ bản về nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng thương mại
LờI CảM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn các thầy giáo cô giáo Khoa Ngân hàng - Tài chính, Viện Sau Đại học Trờng Đại học Kinh tế Quốc dân Hà Nội đ nhiệt tình giúp đỡ tôi hoàn thành luận án. Tôi xin cảm ơn các cơ quan, các đơn vị liên quan đ giúp đỡ phối hợp trong quá trình nghiên cứu để tôi hoàn thành luận án. Hà Nội, ngày 20 tháng 08 năm 2009 Tác giả luận án Đàm Hồng Phơng Lời cam đoan Tôi xin cam đoan toàn bộ nội dung luận án này là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu, t liệu đợc sử dụng trong luận án có nguồn gốc rõ ràng, trung thực. Cho đến thời điểm này toàn bộ nội dung luận án cha đợc công bố trong bất cứ công trình nghiên cứu tơng tự nào khác. Hà Nội, ngày 20 tháng 08 năm 2009 Nghiên cứu sinh Đàm Hồng Phơng mục lục Trang phụ bìa lời cảm ơn lời cam đoan Mục lục danh mục chữ viết tắt danh mục sơ đồ, bảng biểu Trang phụ bìa Lời mở đầu . 1 Chơng 1: Những vấn đề cơ bản về nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của Ngân hàng thơng mại . 11 1.1 Hội nhập kinh tế quốc tế đối với ngân hàng thơng mại 11 1.1.1 Khái niệm và đặc trng về hội nhập tài chính quốc tế . 11 1.1.2 Thời cơ và thách thức đối với hoạt động của ngân hàng thơng mại trong tiến trình hội nhập quốc tế . 16 1.2 Khái quát về hoạt động của ngân hàng thơng mại 18 1.2.1 Khái niệm ngân hàng thơng mại 18 1.2.2 Các hoạt động cơ bản 18 1.3 Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng thơng mại . 29 1.3.1 Quan niệm về vốn và hiệu quả sử dụng vốn 29 1.3.2 Sự cần thiết nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của Ngân hàng thơng mại 32 1.3.3 Các tiêu chí phản ảnh và đánh giá hiệu quả sử dụng vốn . 32 1.3.4 Các nhân tố ảnh hởng tới hiệu quả sử dụng vốn 45 1.4 Bài học kinh nghiệm về nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của một số ngân hàng thơng mại trên thế giới có thể áp dụng vào Việt Nam trong quá trình hội nhập 53 1.4.1 Kinh nghiệm về nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của một số Ngân hàng thơng mại trên thế giới có thể áp dụng vào Việt Nam 53 1.4.2. Một số kinh nghiệm về quản lý ngân hàng của các Ngân hàng thơng mại một số nớc có thể vận dụng cho các Ngân hàng thơng mại Việt Nam 56 1.4.3 Bài học kinh nghiệm đối với Việt Nam khi hội nhập quốc tế 58 Chơng 2: Thực trạng nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của các ngân hàng thơng mại cổ phần trên địa bàn Hà nội trong tiến trình hội nhập quốc tế giai đoạn 2002 - 2008 60 2.1 Tiến trình hội nhập quốc tế của hệ thống ngân hàng Việt nam . 60 2.1.1 Quan điểm của hệ thống ngân hàng Việt Nam hội nhập và phát triển bền vững . 60 2.1.2 Thời cơ và thách thức đối với hoạt động của ngân hàng thơng mại Việt Nam trong tiến trình hội nhập quốc tế 63 2.1.3 Hoạt động ngân hàng trong điều kiện hội nhập quốc tế . 67 2.1.4 Cơ chế chính sách của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam đối với Ngân hàng thơng mại 68 2.2 Quá trình hình thành và phát triển các Ngân hàng thơng mại cổ phần . 72 2.2.1 Ngân hàng thơng mại cổ phần Nhà Hà Nội 72 2.2.2 Ngân hàng thơng mại cổ phần Kỹ Thơng Việt Nam . 72 2.2.3 Ngân hàng thơng mại cổ phần các Doanh Nghiệp Ngoài quốc Doanh Việt Nam 73 2.2.4 Ngân hàng thơng mại cổ phần Quân Đội . 73 2.2.5 Ngân hàng thơng mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam 75 2.2.6 Ngân hàng thơng mại cổ phần Đông Nam á . 75 2.2.7 Ngân hàng thơng mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam 76 2.2.8 Ngân hàng thơng mại cổ phần Dầu Khí Toàn Cầu . 77 2.2.9 Tổng quan về sự phát triển 08 Ngân hàng thơng mại cổ phần trên địa bàn Hà Nội 77 2.3 Thực trạng hiệu quả sử dụng vốn của 08 ngân hàng thơng mại cổ phần trên địa bàn . 85 2.3.1 Các hoạt động cơ bản từ năm 2002 - 2008 . 85 2.3.2 Phân tích và đánh giá hiệu quả hoạt động 102 Chơng 3: giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của các ngân hàng thơng mại cổ phần trên địa bàn Hà Nội trong tiến trình hội nhập quốc tế 137 3.1 Định hớng, chiến lợc hội nhập kinh tế quốc tế của hệ thống ngân hàng Việt Nam . 137 3.1.1 Chiến lợc hội nhập kinh tế quốc tế của Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam 137 3.1.2 Chiến lợc hội nhập của các ngân hàng thơng mại Việt Nam . 138 3.1.3 Phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 và định hớng đến năm 2020 138 3.1.4 Định hớng hoạt động của hệ thống ngân hàng thơng mại Việt Nam trong tiến trình hội nhập quốc tế 143 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của các Ngân hàng thơng mại cổ phần tại địa bàn TP Hà Nội trong tiến trình hội nhập quốc tế . 146 3.2.1. Nhóm giải pháp nhằm đảm bảo môi trờng hoạt động an toàn, hiệu quả cho các Ngân hàng thơng mại cổ phần tại Hà Nội 146 3.2.2. Nhóm giải pháp nội tại từ phía các Ngân hàng thơng mại cổ phần tại địa bàn Thành phố Hà Nội . 148 3.2.3. Nhóm giải pháp hỗ trợ 177 3.3 Một số kiến nghị 179 3.3.1 Đối với Chính phủ 179 3.3.2 Đối với các Bộ ngành . 179 3.3.3 Đối với Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam 179 Kết luận . 187 Danh mục các công trình nghiên cứu có liên quan của tác giả đ công bố Tài liệu tham khảo Danh mục ký hiệu các chữ viết tắt BĐH Ban điều hành BKS Ban kiểm soát CN Chi nhánh CNH Công nghiệp hoá CSTC Chính sách tài chính CSTT Chính sách tiền tệ CTCP Công ty cổ phần CBCNV Cán bộ công nhân viên DN Doanh nghiệp DNNN Doanh nghiệp nhà nớc ECB Ngân hàng Trung ơng Châu Âu FED Cục dự trữ liên bang Mỹ GĐ Giám đốc GDCK Giao dịch chứng khoán GDP Thu nhập quốc dân GPBank Ngân hàng thơng mại cổ phần Dầu Khí Toàn Cầu HĐH Hiện đại hoá HĐQT Hội đồng quản trị HBB Ngân hàng thơng mại cổ phần Nhà Hà Nội KSNB Kiểm soát nội bộ KT - XH Kinh tế - x hội KTNB Kiểm toán nội bộ KTNQD Kinh tế ngoài quốc doanh KTr Kiểm tra Li suất Li suất Libor Li suất thị trờng Ngân hàng London MB Ngân hàng thơng mại cổ phần Quân Đội MSB Ngân hàng thơng mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam NHĐT & PT Ngân hàng Đầu t và phát triển Việt Nam NH Ngân hàng NHCSXH Ngân hàng chính sách x hội NHCT Ngân hàng Công thơng Việt Nam NHNN Ngân hàng Nhà nớc NHNO&PTNT Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam NHNT Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam NHTM Ngân hàng thơng mại NHTMCP Ngân hàng thơng mại cổ phần NHTMNN Ngân hàng thơng mại nhà nớc NHTW Ngân hàng trung ơng NIC Các nớc công nghiệp mới phát triển Châu á NQH Nợ quá hạn PGD Phòng giao dịch PGĐ Phó giám đốc PTGĐ Phó tổng giám đốc QĐ Quyết định RRHĐ Rủi ro hoạt động SeAbank Ngân hàng thơng mại cổ phần Đông Nam á SIBOR Singapore InterBank offer Rates-Li suất thị trờng liên ngân hàng Singapore TCB Ngân hàng thơng mại cổ phần Kỹ Thơng Việt Nam TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TD Tín dụng TGĐ Tổng giám đốc TP Thành phố TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh TP. HN Thành phố Hà Nội TSĐB Tài sản đảm bảo TT1 Thị trờng một TT2 Thị trờng hai TTLNH Thị trờng liên ngân hàng TTS Tổng tài sản TTS Có bq Tổng tài sản Có bình quân USD Đô la Mỹ VĐL Vốn điều lệ VIB Ngân hàng thơng mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam VND Đồng Việt Nam VND Đồng Việt Nam VPB Ngân hàng thơng mại cổ phần Các Doanh Nghiệp Ngoài Quốc Doanh Việt Nam VTC Vốn tự có WTO Tổ chức thơng mại thế giới danh mục sơ đồ, bảng biểu Danh mục sơ đồ Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức hoạt động của NHTMCP . 81 Sơ đồ 2.2: Sơ đồ tổ chức của NHTMCP .120 Danh mục bảng Bảng 1.1: Bảng cân đối kế toán của NHTM A .33 Bảng 1.2: Báo cáo kết quả kinh doanh 34 Bảng 2.1: Số lợng NHTMCP trên địa bàn Hà Nội thành lập trong giai đoạn 1989 đến 2008 .78 Bảng 2.2: So sánh số lợng sở giao dịch và chi nhánh của 08 NHTMCP tại Hà Nội năm 2008 .79 Bảng 2.3: Diễn biến tình hình huy động vốn của 8 Ngân hàng thơng mại cổ phần trên địa bàn Hà Nội từ năm 2002 đến 2008 86 Bảng 2.4: Diễn biến vốn huy động của 08 Ngân hàng thơng mại cổ phần tại Hà Nội hoạt động trên thị trờng tiền tệ liên Ngân hàng từ năm 2002 đến 2008 88 Bảng 2.5: Diễn biến doanh số giao dịch vốn (VND và ngoại tệ quy VND) của 08 Ngân hàng thơng mại cổ phần tại Hà Nội trên thị trờng tiền tệ liên NH từ năm 2002 - 2008 88 Bảng 2.6: Diễn biến d nợ cho vay của 08 Ngân hàng thơng mại cổ phần trên địa bàn Hà Nội từ năm 2002 - 2008 94 Bảng 2.7: Diễn biến tiền gửi và cho vay trên thị trờng 2 của 08 Ngân hàng thơng mại cổ phần trên địa bàn Hà Nội từ năm 2002 đến 2008 .95 Bảng 2.8: Diễn biến đầu t chứng khoán của 08 Ngân hàng thơng mại cổ phần tại Hà Nội từ năm 2002 đến 2008 .96 Bảng 2.9: Góp vốn của 08 Ngân hàng thơng mại cổ phần tại Hà Nội từ năm 2002 đến 2008 97 Bảng 2.10: Tỷ trọng thu nhập từ hoạt động dịch vụ trên tổng thu nhập của các hệ thống NH từ năm 2002 đến năm 2008 101 Bảng 2.11: ROA và ROE của 08 Ngân hàng thơng mại cổ phần trên địa bàn Hà Nội từ năm 2002 - 2008 102 Bảng 2.12: Một số chỉ tiêu về những chuẩn mực an toàn và hiệu quả hoạt động của 08 Ngân hàng thơng mại cổ phần trên địa bàn Hà Nội 103 Bảng 2.13: Diễn biến cơ cấu tín dụng và chất lợng tài sản có sinh lời của 08 Ngân hàng thơng mại cổ phần trên địa bàn Hà Nội từ năm 2002 - 2008 104 Bảng 2.14: ROA và ROE của 08 Ngân hàng thơng mại cổ phần trên địa bàn Hà Nội năm 2007 .113 Bảng 2.15: Mối quan hệ ROA và ROE của 08 Ngân hàng thơng mại cổ phần trên địa bàn Hà Nội năm 2008 .114 Bảng 2.16: Diễn biến vốn điều lệ của 08 Ngân hàng thơng mại cổ phần trên địa bàn Hà Nội từ năm 2002 - 2008 124 Bảng 2.17: Tình hình triển khai ứng dụng công nghệ mới .125 Bảng 3.1: Lộ trình phát triển màng lới hoạt động của 08 Ngân hàng thơng mại cổ phần trên địa bàn Hà Nội từ năm 2008 - 2020 .155 Bảng 3.2: Cơ sở đề xuất các chỉ tiêu chuẩn mực, an toàn, hiệu quả .162 Danh mục biểu đồ Biểu đồ 2.1a: So sánh số lợng chi nhánh của 08 Ngân hàng thơng mại cổ phần trên địa bàn Hà Nội năm 2008 80 Biểu đồ 2.1b: So sánh số lợng sở giao dịch của 08 Ngân hàng thơng mại cổ phần trên địa bàn Hà Nội năm 2008 . 80 Biểu đồ 2.1: Số lợng chi nhánh, sở giao dịch của 08 Ngân hàng thơng mại cổ phần trên địa bàn Hà Nội năm 2008 . 80 Biểu đồ 2.2: Biểu đồ tăng trởng vốn huy động của 08 Ngân hàng thơng mại cổ phần trên địa bàn Hà Nội từ năm 2002 - 2008 . 86 [...]... nội dung chính của luận án đợc trình b y trong 189 trang, gồm 3 chơng: Chơng 1: Những vấn đề cơ bản về nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của ngân h ng thơng mại Chơng 2: Thực trạng nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của các ngân h ng thơng mại cổ phần trên địa b n H Nội trong tiến trình hội nhập quốc tế giai đoạn 2002 - 2008 Chơng 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của các ngân h ng thơng mại cổ phần trên... quốc tế - Phân tích thực trạng nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của 08 ngân h ng thơng mại cổ phần trên địa b n H Nội trong giai đoạn 2002 - 2008 - Đề xuất các giải pháp v kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của các NHTMCP trên địa b n H Nội trong tiến trình hội nhập quốc tế 4 Đối tợng và phạm vi nghiên cứu của luận án - Đối tợng nghiên cứu: Hiệu quả sử dụng vốn của NHTM - Phạm vi nghiên cứu:... điểm của đề t i 6 Những đóng góp của luận án Luận án đ hệ thống hóa những vấn đề lý luận cơ bản về nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của NHTM trong tiến trình hội nhập quốc tế L luận án tiến sỹ đầu tiện phân tích, đánh giá thực trạng hiệu quả sử dụng vốn của 08 NHTMCP trên địa b n H Nội giai đoạn 2002-2008, từ đó rút ra những th nh công, hạn chế v nguyên nhân của hạn chế trong nâng cao hiệu quả sử dụng vốn. .. quốc tế của các NHTM Việt Nam ở khía cạnh hẹp một nghiệp vụ của NHTM, m đối tợng l các NHTM Việt Nam Tác giả luận án không nghiên cứu lĩnh vực rộng hiệu quả sử dụng vốn của các NHTM trên địa b n H Nội nh NCS nghiên cứu Bởi vậy NCS cho rằng công trình đề t i luận án đợc lựa chọn nói trên cha có ai nghiên cứu Vấn đề nâng cao hiệu quả sử dụng vốn nói chung, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của các ngân h... cổ phần nhìn chung đều hoạt động cha đạt hiệu quả cao Hoạt động ngân h ng l lĩnh vực hoạt động kinh doanh nhạy cảm v đầy rủi ro Hiệu quả kinh doanh của NHTM - hiệu quả sử dụng vốn - chịu ảnh 2 hởng bởi nhiều nhân tố nh môi trờng pháp lý, môi trờng kinh tế, hạ tầng công nghệ, trình độ cán bộ, bộ máy quản trị điều h nh Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn l điều kiện sống còn v phát triển của NHTM trong cuộc... quốc tế Yêu cầu nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của các NHTM Việt Nam nói chung v NHTM trên địa b n H Nội nói riêng đ v đang l vấn đề không chỉ các nh quản trị ngân h ng, các cơ quan quản lý Nh nớc m cả các nh nghiên cứu đều quan tâm Vì vậy NCS đ chọn đề t i Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của các ngân h ng thơng mại trên địa b n H Nội trong tiến trình hội nhập quốc tế" cho luận án tiến sỹ của mình Trong... đề lý luận cơ bản về hoạt động tín dụng v hiệu quả hoạt động tín dụng của NHTM Phân tích, đánh giá thực trạng về hiệu quả hoạt động tín dụng tại ngân h ng Ngân h ng Xuất nhập khẩu Việt Nam trong thời gian qua v đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân h ng Xuất nhập khẩu Việt Nam Luận án đ đa ra các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng, hạn chế các rủi ro nhằm nâng. .. án của NCS Nguyễn Tiên Phong nghiên cứu nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng , ở khía cạnh hẹp của một hoạt động sử dụng vốn đối với 01 NHTMCP, đối tợng nghiên cứu l NHTMCP Ngo i Quốc Doanh Việt Nam, không nghiên cứu phạm vi rộng hiệu quả sử dụng vốn của các NHTMCP trên địa b n H Nội nh đề t i của NCS nghiên cứu 8 10 - Luận án: "Nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế của các NHTM Việt Nam của. .. thơng mại nói riêng đợc nhiều ngời quan tâm, đ đề cập khá nhiều trong các văn kiện của Đảng, các tạp chí chuyên ng nh kinh tế, t i chính Song cha đủ v cần có nhiều công trình nghiên cứu về nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của các NHTM một cách to n diện, hệ thống v chuyên sâu hơn mới đáp ứng đợc yêu cầu thực tiễn Hầu nh có rất ít công trình khoa học, luận án viết về nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của các ngân. .. dụng vốn của 08 NHTMCP trên địa b n H nội Luận án đ đề xuất hệ giải pháp v kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của các NHTMCP trên địa b n H nội trong tiến trình hội nhập quốc tế 10 Kết quả nghiên cứu của luận án sẽ l m t i liệu rất bổ ích cho các nh quản trị NHTM, đặc biệt l NHTM cổ phần, các cơ quan quản lý Nh nớc trong việc xây dựng v thực hiện các biện pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn trong . Vấn đề nâng cao hiệu quả sử dụng vốn nói chung, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của các ngân hàng thơng mại nói riêng đợc nhiều ngời quan tâm, đ đề cập. bản.................................................................... 18 1.3 Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng thơng mại ............... 29 1.3.1 Quan niệm về vốn và hiệu quả sử dụng vốn ..................................