1 Lời mở đầu 1. Lý do nghiên cứu Con người luôn luôn là nhân tố quyết định tới sự phát triển của xã hội trên tất cả các mặt: kinh tế, chính trị, văn hóa, xã hội…Đồng thời cùng với sự phát triển của nền kinh tế, con người ngày càng có nhiều nhu cầu và đòi hỏi được thỏa mãn. Sự ra đời của thị trường bảo hiểm nhân thọ với hàng hóa là các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cũng không nằm ngoài mục đích đáp ứng một cách đầy đủ và hoàn thiện hơn nữa những nhu cầu ngày càng cao của con người. bảo hiểm nhân thọ đem lại nhiều lợi ích cho xã hội vì bên cạnh ý nghĩa bảo hiểm, bảo hiểm nhân thọ còn được xem là kênh huy động vốn hiệu quả để đầu tư cho nền kinh tế Việt Nam… Bảo hiểm nhân thọ ra đời từ rất sớm và đã trở nên quen thuộc đối với người dân của các nước phát triển trên thế giới. Tuy nhiên, ở Việt Nam loại hình bảo hiểm này vẫn còn khá mới mẻ. Thị trường bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam chính thức ra đời vào tháng 8/1996. Từ đó cho đến nay thị trường bảo hiểm Việt Nam đã và đang phát triển với tốc độ tăng trưởng cao, quy mô thị trường ngày càng mở rộng, mạng lưới hoạt động được triển khai hầu hết các tỉnh thành trong cả nước. Tuy nhiên, thị trường bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam với một lượng dân số trên 90 triệu người là một thị trường đầy tiềm năng nhưng mức độ khai thác thị trường còn rất nhỏ bé chưa đáp ứng được nhu cầu về bảo hiểm nhân thọ của các tầng lớp dân cư trong xã hội. Trên cơ sở đó, việc nghiên cứu phân tích và đánh giá những mặt được mất của thị trường bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam là hết sức cần thiết có ý nghĩa cả về mặt lý luận và thực tiễn. Do đó em chọn đề tài : “ Đánh giá thực trạng thị trường bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam”. 2. Mục tiêu nghiên cứu - Tìm hiểu thị trường bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam trong thời gian qua. - Nhận xét và đánh giá thực trạng thị trường bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam. 3. Phạm vi nghiên cứu - Bài tiểu luận tập trung nghiên cứu đánh giá thực trạng thị trường bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam. 4. Nội dung nghiên cứu Bài tiểu luận ngoài phần mở đầu, phần kết luận và tài liệu tham khảo, được chia thành 2 phần như sau: Phần I: Lý luận chung về bảo hiểm nhân thọ. Phần II: Thị trường bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam. 2 Phần I. Lý luận chung về Bảo hiểm nhân thọ 1.1. Sự ra đời và phát triển của bảo hiểm nhân thọ 1.1.1. Khái niệm bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm nhân thọ là sự cam kết giữa người bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm, mà trong đó người bảo hiểm sẽ trả cho người tham gia (hoặc người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm) một số tiền nhất định khi có những sự kiện đã định trước xảy ra (người được bảo hiểm bị chết hoặc sống đến một thời điểm nhất định), còn người tham gia phải nộp phí bảo hiểm đầy đủ, đúng hạn. Nói cách khác, bảo hiểm nhân thọ là quá trình bảo hiểm cho các rủi ro có liên quan đến sinh mạng, cuộc sống và tuổi thọ của con người. Theo Luật Kinh doanh Bảo hiểm của Việt Nam thì: “Bảo hiểm nhân thọ là loại hình bảo hiểm cho cuộc sống của người được bảo hiểm, liên quan đến sự kiện sống và chết của người được bảo hiểm.” 1.1.2. Sự ra đời của bảo hiểm nhân thọ Hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ đầu tiên trên thế giới ra đời năm 1583, do công dân Luân Đôn – Anh là ông William Gybbon tham gia. bảo hiểm nhân thọ có phôi thai từ rất sớm, nhưng lại không có điều kiện phát triển ở một số nước do thiếu cơ sở kỹ thuật ngẫu nhiên, nó bị nhà thờ giáo hội lên án với lý do lạm dụng cuộc sống con người, nên bảo hiểm nhân thọ phải tồn tại dưới nhiều hình thức khác nhau. Tuy nhiên sau đó do sự phát triển kinh tế mạnh mẽ, cuộc sống của con người được cải thiện rõ rệt, thêm vào đó là sự phát triển không ngừng của khoa học kỹ thuật nên bảo hiểm đã có điều kiện phát triển trên phạm vi rộng lớn: Năm 1759 công ty bảo hiểm nhân thọ ra đời đầu tiên ở Philadenphia (Mỹ). Năm 1762, công ty bảo hiểm nhân thọ Equitable ở Anh được thành lập và bán bảo hiểm nhân thọ cho mọi người dân. Ở Châu Á, công ty bảo hiểm nhân thọ đầu tiên ra đời ở Nhật Bản. Năm 1868 công ty bảo hiểm Meiji của Nhật ra đời và đến năm 1888 và 1889, hai công ty khác là Kyoei và Nippon ra đời và phát triển cho đến nay. 1.2. Bảo hiểm nhân thọ mang một số đặc điểm cơ bản sau Hai đặc diểm quan cơ bản nhất của bảo hiểm nhân thọ - Bảo hiểm nhân thọ là loại hình bảo hiểm dài hạn: thời hạn bảo hiểm nhân thọ thường từ 5 năm trở lên. Việc định phí phải căn cứ vào xác suất xảy ra tử vong (thường được xác định theo giới tính). 3 - Hầu hết các loại hình bảo hiểm nhân thọ là sự kết hợp giữa bảo hiểm với tiết kiệm hoặc đầu tư : Đây là một trong những đặc điểm khác nhau cơ bản giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ; bảo hiểm nhân thọ là loại hợp đồng dài hạn, thực tế là mỗi người mua bảo hiểm nhân thọ sẽ định kỳ đóng một khoản tiền nhỏ (gọi là phí bảo hiểm) cho công ty bảo hiểm, ngược lại công ty bảo hiểm có trách nhiệm trả số tiền lớn (gọi là số tiền bảo hiểm) cho người hưởng quyền lợi bảo hiểm như đã thỏa thuận từ trước khi có các sự kiện bảo hiểm xảy ra. Chính vì vậy bảo hiểm nhân thọ vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính rủi ro. Và để tránh rủi ro nhiều, các nhà hoạt động bảo hiểm luôn luôn áp dụng quy luật số lớn. Ngoài ra ở một số nước phát triển như: Anh, Pháp, Đức , Nhà nước thường tạo điều kiện thuận lợi cho bảo hiểm nhân thọ bằng cách có chính sách thuế ưu đãi với mục đích là tạo ra cho các cá nhân cơ hội để tiết kiệm, tự mình lập nên quỹ hưu trí, từ đó cho phép giảm bớt phần trợ cấp từ nhà nước; Mặt khác, còn đẩy mạnh được quá trình tập trung vốn trong các công ty bảo hiểm để từ đó có vốn dài hạn đầu tư cho nền kinh tế. Điều này thể hiện tính chất đầu tư trong bảo hiểm nhân thọ. Ngoài ra bảo hiểm nhân thọ còn có thêm một số đặc trưng sau: - Bảo hiểm nhân thọ là bảo hiểm con người: với đặc trưng cơ bản là tuổi thọ, tính mạng, sức khỏe con người không xác định được giá trị và chỉ công ty bảo hiểm nhân thọ mới được cung cấp. - Bảo hiểm nhân thọ đáp ứng được nhiều mục đích rất khác nhau của người tham gia bảo hiểm: Mỗi mục đích được thể hiện rõ trong từng loại hợp đồng bảo hiểm; hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đôi khi còn có vai trò như một vật thế chấp để vay vốn hoặc bảo hiểm nhân thọ tín dụng thường được bán cho cho các đối tượng đi vay để họ mua xe hơi, đồ dùng gia đình hoặc dùng cho các mục đích cá nhân khác,…Chính vì đáp ứng được nhiều mục đích khác nhau nên loại hình bảo hiểm này có thị trường ngày càng rộng và được rất nhiều người quan tâm. - Các loại hợp đồng trong bảo hiểm nhân thọ rất đa dạng và phức tạp: Mỗi sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cũng có nhiều loại hợp đồng khác nhau, chẳng hạn bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp có các loại hợp đồng 5 năm, 10 năm; mỗi hợp đồng với mỗi thời hạn khác nhau lại có sự khác nhau về số tiền bảo hiểm, phương thức đóng phí, độ tuổi của người tham gia,…ngay cả trong một bản hợp đồng, mối quan hệ giữa các bên cũng rất phức tạp, khác với các bản hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ, trong mỗi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể có 4 bên tham gia (người bảo hiểm, người được bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm và người được thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm). -> Bảo hiểm nhân thọ là loại hợp đồng với các điều khoản mẫu nên yêu cầu rất cao về tính linh hoạt và tính minh bạch. 4 - Phí bảo hiểm nhân thọ chịu tác động tổng hợp của nhiều nhân tố, vì vậy quá trình định phí khá phức tạp: Quá trình định phí rất phức tạp, đòi hỏi phải nắm vững đặc trưng của mỗi loại sản phẩm, phân tích dòng tiền tệ, phân tích được chiều hướng phát triển của mỗi sản phẩm trên thị trường nói chung. - Bảo hiểm nhân thọ ra đời và phát triển trong điều kiện kinh tế - xã hội nhất định: Ở các nước kinh tế phát triển bảo hiểm nhân thọ ra đời và phát triển hàng trăm năm nay, tuy nhiên có một số quốc gia trên thế giới đến nay vẫn chưa triển khai được bảo hiểm nhân thọ mặc dù người ta nhận thức rất rõ vai trò và lợi ích của bảo hiểm nhân thọ, lý do chủ yếu là chưa đảm bảo cơ sở về điều kiện kinh tế - xã hội như: tốc độ tăng trưởng kinh tế GDP, GDP/người, thu nhập của người dân, tỷ lệ lạm phát, sức mua của đồng nội tệ, tỷ giá hối đoái, về quy mô dân số, tuổi thọ bình quân, trình độ học vấn, tỷ lệ tử vong của trẻ sơ sinh… Ngoài ra, môi trường pháp lý cũng ảnh hưởng mạnh đến sự ra đời và thúc đẩy sự phát triển của bảo hiểm nhân thọ. Thường thì luật kinh doanh bảo hiểm, các văn bản, quy định có tính pháp quy phải được ra đời trước khi ngành bảo hiểm phát triển. 1.3. Các nguyên tắc của bảo hiểm nhân thọ - Quyền lợi bảo hiểm: Nếu quyền lợi bảo hiểm không tồn tại khi đơn bảo hiểm được phát hành, đơn bảo hiểm sẽ không có hiệu lực. Việc chi trả quyền lợi bảo hiểm được thực hiện theo phương thức hóa trên cơ sở thỏa thuận giữa 2 bên. Những mối quan hệ trong quyền lợi bảo hiểm là những người có quan hệ huyết thống; ràng buộc hôn nhân; người cho vay và người đi vay; người sử dụng lao động và người lao động. - Trả tiền khoán: khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, khoản chi trả của bảo hiểm được xác định dựa vào số tiền bảo hiểm và sự kiện bảo hiểm. - Quyền lợi độc lập: quyền lợi giữa các hợp đồng bảo hiểm độc lập với nhau. Người được bảo hiểm có thể được bảo hiểm bởi nhiều hoạt động bảo hiểm khác nhau. 1.4. Các loại hình bảo hiểm nhân thọ Trong thực tế, có 3 loại hình bảo hiểm nhân thọ cơ bản: - Bảo hiểm trong trường hợp tử vong; - Bảo hiểm trong trường hợp sống; - Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp. 1.4.1. Bảo hiểm trong trường hợp tử vong Đây là loại hình phổ biến nhất trong bảo hiểm nhân thọ và được chia thành 2 nhóm a. Bảo hiểm tử kỳ (bảo hiểm tạm thời hay bảo hiểm sinh mạng có thời hạn): - Bảo hiểm tử kỳ cung cấp sự bảo vệ trong một thời gian chỉ định. 5 - Quyền lợi bảo hiểm chỉ được trả khi người được bảo hiểm tử vong trong thời hạn bảo hiểm và đơn bảo hiểm có hiệu lực khi người bảo hiểm tử vong. Đặc điểm + Thời hạn bảo hiểm xác định. + Trách nhiệm và quyền lợi mang tính tạm thời. + Mức phí bảo hiểm thấp vì không phải lập nên quỹ tiết kiệm cho người được bảo hiểm. + Bảo hiểm tử kỳ chỉ cung cấp sự bảo vệ. Mục đích + Đảm bảo các chi phí mai táng chôn cất + Bảo trợ cho gia đình và người thân trong một thời gian ngắn. + Thanh toán các khoản nợ nần về những khoản vay hoặc thế chấp của người được bảo hiểm. Bảo hiểm tử kỳ còn được đa dạng hóa thành các loại hình sau: - Bảo hiểm tử kỳ cố định: có mức phí bảo hiểm và STBH cố định, không thay đổi trong suốt thời gian có hiệu lực của hợp đồng. - Bảo hiểm tử kỳ có thể tái tục: cho phép chủ hợp đồng chuyển đổi sang loại hình bảo hiểm khác mà không phải cung cấp bằng chứng về việc có thể bảo hiểm. - Bảo hiểm tử kỳ giảm dần: số tiền bảo hiểm được điều chỉnh giảm theo thời hạn bảo hiểm. - Bảo hiểm tử kỳ tăng dần: số tiền bảo hiểm được điều chỉnh tăng theo thời hạn bảo hiểm. - Bảo hiểm thu nhập hộ gia đình: chi trả thu nhập hàng tháng cho người sống phụ thuộc nếu người được bảo hiểm tử vong trong thời hạn bảo hiểm. - Bảo hiểm tử kỳ có điều kiện: việc thanh toán trợ cấp chỉ được thực hiện khi người được bảo hiểm bị chết đồng thời người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm được chỉ định trong hợp đồng phải còn sống. b. Bảo hiểm nhân thọ trọn đời (bảo hiểm trường sinh) Bảo hiểm trọn đời cung cấp sự bảo vệ trọn đời cho người được bảo hiểm hoặc sống đến 99 tuổi. Các sản phẩm bảo hiểm trọn đời cung cấp sự bảo vệ đến khi người được bảo hiểm tử vong và có yếu tố tiết kiệm đi kèm. Đặc điểm + Số tiền bảo hiểm trả một lần khi người được bảo hiểm bị chết. + Thời hạn bảo hiểm không xác định. + Phí bảo hiểm có thể đóng một lần hoặc đóng định kỳ và không thay đổi trong suốt quá trình bảo hiểm. 6 + Phí bảo hiểm cao hơn so với phí bảo hiểm sinh mạng có thời hạn, vì rủi ro chết chắc chắn xảy ra nên số tiền bảo hiểm chắc chắn phải chi trả. + Bảo hiểm nhân thọ trọn đời là loại hình bảo hiểm dài hạn, phí đóng định kỳ và không thay đổi trong suốt quá trình bảo hiểm. + Các sản phẩm bảo hiểm trọn đời cung cấp sự bảo vệ đến khi người được bảo hiểm tử vong và có yếu tố tiết kiệm đi kèm Mục đích + Đảm bảo các chi phí mai táng chôn cất. + Bảo đảm thu nhập để ổn định cuộc sống gia đình. + Giữ gìn tài sản, tạo dựng và khởi nghiệp kinh doanh cho thế hệ sau. Các loại hợp đồng của bảo hiểm nhân thọ trọn đời: + Bảo hiểm nhân thọ trọn đời phi lợi nhuận: mức phí và số tiền bảo hiểm cố định suốt cuộc đời. Vì vậy, khi thanh toán số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng không có khoản lợi nhuận được chia. + Bảo hiểm nhân thọ trọn đời có tham gia chia lợi nhuận: giống với Bảo hiểm nhân thọ trọn đời phi lợi nhuận nhưng khi thanh toán số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng quyền lợi, họ được chia một phần lợi nhuận như đã thỏa thuận trong hợp đồng. + Bảo hiểm nhân thọ trọn đời đóng phí liên tục: yêu cầu người bảo hiểm phải đóng phí liên tục cho tới khi chết. + Bảo hiểm nhân thọ trọn đời phí đóng một lần: người bảo hiểm chỉ đóng phí một lần khi ký kết hợp đồng, còn người bảo hiểm phải đảm bảo chi trả bất cứ lúc nào khi cái chết của người được bảo hiểm xuất hiện. + Bảo hiểm nhân thọ trọn đời quy định số lần đóng phí bảo hiểm: không đòi hỏi người được bảo hiểm phải đóng phí liên tục hay 1 lần mà quy định rõ số năm đóng phí bảo hiểm. Phù hợp với những người sau khi nghỉ hưu, thu nhập thấp… 1.4.2. Bảo hiểm trong trường hợp sống còn (bảo hiểm sinh kỳ) Người bảo hiểm cam kết chi trả những khoản tiền đều đặn trong một khoảng thời gian xác định hoặc trong suốt cuộc đời người tham gia bảo hiểm Đặc điểm: + Trợ cấp định kỳ cho người được bảo hiểm trong thời gian xác định hoặc cho đến khi chết. + Phí bảo hiểm đóng 1 lần. + Nếu trợ cấp định kỳ đến khi chết thì thời gian không xác định. Mục đích: + Đảm bảo thu nhập cố định sau khi về hưu hay tuổi cao sức yếu. + Giảm bớt nhu cầu phụ thuộc vào phúc lợi xã hội hoặc con cái khi tuổi già. + Bảo trợ mức sống trong những năm tháng còn lại của cuộc đời. 7 Loại hình bảo hiểm này rất phù hợp với những người khi về hưu hoặc những người không được hưởng tiền trợ cấp hưu trí từ bảo hiểm xã hội đến độ tuổi tương ứng với tuổi về hưu đăng ký tham gia, để được hưởng những khoản trợ cấp định kỳ hàng tháng. 1.4.3. Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp Bảo hiểm cả trong trường hợp người được bảo hiểm bị tử vong hay còn sống. Yếu tố tiết kiệm và rủi ro đan xen nhau. Đặc điểm + Số tiền bảo hiểm được trả khi hết hạn hợp đồng hoặc người được bảo hiểm bị tử vong trong thời hạn bảo hiểm, tùy thuộc sự kiện nào đến trước. + Thời hạn bảo hiểm xác định. + Phí bảo hiểm thường đóng định kỳ và không thay đổi trong suốt thời hạn bảo hiểm. + Hợp đồng bảo hiểm có giá trị tiền mặt hoặc giá trị hoàn lại. + Hợp đồng bảo hiểm có thể cam kết chia lãi hoặc không chia lãi. Mục đích: + Đảm bảo ổn định cuộc sống gia đình và người thân. + Tạo lập quỹ giáo dục, hưu trí, trả nợ. + Dùng làm vật thế chấp vay vốn hoặc khởi nghiệp kinh doanh… 1.4.4. Các sản phẩm bảo hiểm bổ sung Để đáp ứng nhu cầu đa dạng của người dân, nhà bảo hiểm còn đưa ra các sản phẩm bảo hiểm bổ sung sau: + Sản phẩm không phải nộp phí ( từ bỏ thu phí ) + Trợ cấp mất khả năng lao động. + Bảo hiểm bệnh tật hiểm nghèo. + Lựa chọn bảo hiểm gia tăng. + Bảo hiểm thương tật bộ phận. + Bảo hiểm chi phí y tế. Các sản phẩm bảo hiểm khác : + Bảo hiểm nhân thọ nhóm. + Bảo hiểm sức khỏe nhóm. + Bảo hiểm sức khỏe cá nhân. Phần II. Thị trường bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam 2.1. Sự hình thành và phát triển của thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Bảo hiểm là một nhu cầu tất yếu khách quan của con người và ra đời từ rất lâu trên thế giới. Tuy nhiên ở Việt Nam, bảo hiểm nói chung và bảo hiểm nhân thọ nói 8 riêng ra đời tương đối muộn. Sự ra đời và phát triển của ngành bảo hiểm gắn liền với những sự kiện lịch sử của đất nước. - Giai đoạn trước năm 1996 Từ năm 1963 Bộ Tài chính đã tiến hành nghiên cứu, xúc tiến thành lập Công ty bảo hiểm Việt Nam với sự cộng tác của công ty bảo hiểm nhân dân Trung Hoa. Ngày 17/12/1964 bằng Quyết định số 179/CP của hội đồng Chính phủ, theo đề nghị của Bộ trưởng Bộ Tài chính, công ty bảo hiểm Việt Nam, tên giao dịch là Bảo Việt được thành lập và chính thức khai trương hoạt động ngày 15/01/1965 với số Vốn điều lệ là 10 triệu đồng Việt Nam (tương đương 2 triệu USD vào thời điểm đó), dưới sự quản lý trực tiếp của Bộ Tài chính. Ở miền Nam, vào những năm 1970, công ty bảo hiểm nhân thọ Hưng Việt ra đời. Công ty bảo hiểm này triển khai được một số sản phẩm bảo hiểm như: bảo hiểm nhân thọ trọn đời, bảo hiểm tử kỳ thời hạn 5 năm, 10 năm, 20 năm. Nhưng công ty hoạt động chưa được bao lâu, sau khi thống nhất đất nước thì công ty tuyên bố giải thể . Năm1976, Bộ trưởng Bộ Kinh tế tài chính Chính phủ cách mạng lâm thời Cộng hoà miền Nam Việt Nam ra quyết định số 21/QĐ-BKT thành lập công ty bảo hiểm, tái bảo hiểm Việt Nam (viết tắt là BAVINA). Năm 1977, Bộ trưởng Bộ tài chính ra quyết định số 61/TCQĐ/TCCB về việc sát nhập BAVINA thành chi nhánh của Bảo Việt tại thành phố Hồ Chí Minh. Như vậy, kể từ đây, Bảo Việt chính thức có mạng lưới hoạt động tại các tỉnh miền Nam. Năm 1990, Bộ Tài chính cho phép công ty Bảo Việt triển khai “Bảo hiểm sinh mạng con người thời hạn 1 năm”. Đây là loại hình bảo hiểm nhân thọ đơn giản nhất và có nhiều đặc điểm tương đồng với bảo hiểm con người phi nhân thọ. Ngày 20/3/1996, Bộ Tài Chính đã chính thức quyết định cho phép Bảo Việt triển khai 2 sản phẩm: Bảo hiểm hỗn hợp nhân thọ và Bảo hiểm an sinh giáo dục. Tháng 8/1996, Bảo Việt đã bán những sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đầu tiên ra thị trường, đánh dấu sự khởi đầu cho chặng đường phát triển đầy hứa hẹn của bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam. - Giai đoạn từ 1996 - đến nay Bảo hiểm nhân thọ Việt Nam ra đời và phát triển đến nay đã được 10 năm, từ chỗ chỉ có Bảo Việt là doanh nghiệp bảo hiểm duy nhất kinh doanh bảo hiểm nhân thọ, cho đến nay thị trường bảo hiểm nhân thọ đã phát triển sôi động và hấp dẫn rất nhiều các công ty bảo hiểm nước ngoài vào đầu tư và kinh doanh. Thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam được mở cửa từ tháng 6/1999, công ty BHNT nước ngoài đầu tiên gia nhập thị trường là Chinfon-Manulife, liên doanh giữa Tập đoàn Taiwanese Chinfon và công ty bảo hiểm nhân thọ Canadian 9 Manulife. Sau đó có nhiều công ty bảo hiểm nhân thọ lớn trên thế giới tham gia vào thị trường. Tính đến hết năm 2014, thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam có các công ty bảo hiểm nhân thọ sau: Số thứ tự Tên công ty Năm thành lập Vốn điều lệ đã góp (tỷ đồng) 1 Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ (Bảo Việt Nhân thọ) 2004 2.000 2 Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam (Prudential) 1999 1.136 3 Công ty TNHH Manulife (Việt Nam) (Manulife) 1999 800 4 Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọAIA (Việt Nam) (AIA) 2000 1.264 2000 1.264 5 Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọAce (Ace Life) 2005 911 6 Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Prévoir Việt Nam (Prévoir) 2005 800 7 Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Việt Nam (Dai-ichi) 2007 1.141 8 Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Cathay Việt Nam (Cathay life) 2007 2.008 9 Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Great Eastern Việt Nam (Great Eastern) 2007 1.030 10 Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọHàn Quốc (Việt Nam) (Hanwha) 2008 1.891 11 Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọVietcombank - Cardif (VCLI) 2008 600 12 Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Fubon 2010 800 10 (Việt Nam) (Fubon life) 13 Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọGenerali (Việt Nam) (Generali) 2011 1.174 14 Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọVietinbank - Aviva (Vietinbank - Aviva) 2011 800 15 Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ PVI - Sunlife (PVI Sunlife) 2013 1.100 16 Công ty cổ phần Bảo hiểm nhân thọ Phú Hưng (Phú Hưng life) 2013 633 17 Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ BIDV Metlife (BIDV Metlife) 2014 1.000 2014 1.000 Đến nay, thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam có 17 công ty trong đó, có 4 công ty có vốn nhà nước, 13 công ty có vốn đầu tư nước ngoài. Sự tham gia của các tổ chức bảo hiểm nước ngoài cũng đã và sẽ nâng cao lòng tin của các nhà đầu tư quốc tế về khả năng đáp ứng các nhu cầu về bảo hiểm nhân thọ, giúp các nhà đầu tư nước ngoài yên tâm hơn về cam kết mở cửa và tin tưởng vào môi trường đầu tư lành mạnh ở Việt Nam. Ngoài ra, góp phần nâng cao năng lực của thị trường bảo hiểm, thiết lập thêm một kênh thu hút Vốn trong dân. Có thể nói thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam đang từng bước hội nhập với thị trường bảo hiểm nhân thọ khu vực và trên thế giới. 2.2 Đặc trưng cơ bản của thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam - Trên thị trường bảo hiểm nhân thọ cung và cầu luôn biến động. + Cung trên thị trường bảo hiểm nhân thọ chính là các sản phẩm bảo hiểm do các doanh nghiệp kinh doanh trên thị trường cung cấp để phục vụ và đáp ứng các nhu cầu đa dạng của khách hàng bảo hiểm. + Cầu của trường bảo hiểm nhân thọ chính là nhu cầu bảo hiểm của dân cư, của các tổ chức xã hội, của các đơn vị sản xuất kinh doanh. + Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ luôn được cải tiến, hoàn thiện và đổi mới nhằm đáp ứng nhu cầu phong phú và đa dạng của thị trường. + Nền kinh tế - xã hội ngày càng phát triển thì các tổ chức kinh tế - xã hội cũng phát triển theo, đời sống vật chất, tinh thần của dân cư được cải thiện…do đó nhu cầu đa dạng về dịch vụ bảo hiểm cũng tăng lên. [...]... đồng ở nhiều công ty bảo hiểm nhân thọ cùng một lúc và như vậy dung lượng khách hàng của thị trường bảo hiểm nhân thọ là rất lớn - Thị trường bảo hiểm nhân thọ là thị trường dịch vụ tài chính + Thị trường bảo hiểm nhân thọ là thị trường dịch vụ tài chính, nên thị trường bảo hiểm nhân thọ còn chịu sự kiểm tra và giám sát rất chặt chẽ của Nhà nước Nhà nước không những quyết định sản phẩm bảo hiểm nhân thọ. .. trên thị trường, mà còn kiểm tra, giám sát rất chặt chẽ việc trích lập dự phòng phí bảo hiểm nhân thọ, quản lý số hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của các công ty bảo hiểm - Thị trường bảo hiểm nhân thọ việt nam là kênh huy động vốn, đầu tư sinh lời Bên cạnh những sản phẩm bảo hiểm truyền thống, bảo hiểm nhân thọ còn có loại hình bảo hiểm liên kết đầu tư Loại hình bảo hiểm này cho phép người tham gia bảo hiểm. .. Giá cả của sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đa dạng và phụ thuộc vào nhiều yếu tố + Trên thị trường bảo hiểm, giá cả của sản phẩm bảo hiểm nhân thọ chính là phí bảo hiểm Phí bảo hiểm được xác định trên cơ sở số tiền bảo hiểm, số năm của hợp đồng, tuổi của người tham gia bảo hiểm, lãi suất kỹ thuật mà các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ dùng để tính phí bảo hiểm - Cạnh tranh và liên kết luôn diễn ra trên thị. .. chuyên nghiệp Cho đến nay thị trường bảo hiểm nhân thọ đã phát triển sôi động và các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài phát triển rất mạnh mẽ, số công ty có vốn đầu tư nước ngoài chiếm 75% thị phần cả nước 2.3 Thực trạng thị trường bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam hiện nay 2.3.1 Quy mô và tốc độ phát triển Trong những năm qua, thị trường bảo hiểm nói chung và thị trường bảo hiểm nhân thọ nói riêng có sự... tiền bảo hiểm toàn thị trường Bảng 4: Tình hình các hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực giai đoạn 2013 - 2014 Đơn vị: Triệu đồng 16 Nghiệp vụ Số tiền bảo hiểm 2013 Bảo hiểm trọn đời Bảo hiểm sinh kỳ Bảo hiểm tử kỳ Bảo hiểm hỗn hợp Bảo hiểm trả tiền định kỳ Bảo hiểm liên kết đầu tư(*) Bảo hiểm hưu trí Bảo hiểm bổ trợ Tổng cộng (**) Hợp đồng bảo hiểm 2013 58.580 2014 (số ước) 57.422 1.605 1.380 Phí bảo hiểm. .. các doanh nghiệp bảo hiểm lớn, giữa các doanh nghiệp nhỏ với các doanh nghiệp lớn Liên kết là xu hướng tất yếu của hội nhập và toàn cầu hoá - Thị phần của các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ luôn thay đổi + Thị phần bảo hiểm nhân thọ là tỷ lệ phần trăm của mỗi doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ chiếm lĩnh trên thị trường + Trên thị trường bảo hiểm nhân thọ, thị phần của các doanh nghiệp bảo hiểm luôn thay... trường bảo hiểm nhân thọ không phát triển - Thị trường bảo hiểm nhân thọ có dung lượng khách hàng rất lớn + Khách hàng của thị trường bảo hiểm nhân thọ phải kể đến đó là: người được bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm Bảo hiểm nhân thọ là loại hình bảo hiểm con người tuỳ theo nhu cầu và khả năng tài chính, một người có thể tham gia nhiều loại sản phẩm bảo hiểm nhân thọ khác nhau, thậm chí một loại sản phẩm... như sau: - Thị trường bảo hiểm nhân thọ chịu sự tác động trực tiếp của những điều kiện kinh tế - xã hội, trình độ dân trí và mức sống của các tầng lớp dân cư + Ở những nước có nền kinh tế phát triển, nhu cầu bảo hiểm nói chung và bảo hiểm nhân thọ nói riêng thường rất cao Trái lại, ở các nước kém phát triển nhu cầu bảo hiểm nhân thọ ở những nước này rất thấp và thị trường bảo hiểm nhân thọ không phát... trên thị trường bảo hiểm nói chung và thị trường bảo hiểm nhân thọ nói riêng + Trên thị trường bảo hiểm sự cạnh tranh giữa các doanh nghiệp bảo hiểm để tranh giành khách hàng, thu lợi nhuận cũng diễn ra liên tục, gay go và quyết liệt, bởi vì sản phẩm bảo hiểm là không có bảo hộ bản quyền và dễ bắt chước + Trên thị trường bảo hiểm, cùng với sự cạnh tranh là sự liên kết giữa các doanh nghiệp bảo hiểm Cạnh... việc sở hữu một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Càng sớm tiếp cận và tìm hiểu kiến thức về cách lập kế hoạch tài chính phù hợp, những người trẻ sẽ có thêm nhiều cơ hội thực hiện các kế hoạch hoàn hảo hơn cho tương lai “ 20 KẾT LUẬN Thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam đang từng bước hội nhập với thị trường bảo hiểm nhân thọ khu vực và thế giới Sự hình thành và phát triển của bảo hiểm nhân thọ cũng đánh . xét và đánh giá thực trạng thị trường bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam. 3. Phạm vi nghiên cứu - Bài tiểu luận tập trung nghiên cứu đánh giá thực trạng thị trường bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam. 4 lý luận và thực tiễn. Do đó em chọn đề tài : “ Đánh giá thực trạng thị trường bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam . 2. Mục tiêu nghiên cứu - Tìm hiểu thị trường bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam trong thời. phận. + Bảo hiểm chi phí y tế. Các sản phẩm bảo hiểm khác : + Bảo hiểm nhân thọ nhóm. + Bảo hiểm sức khỏe nhóm. + Bảo hiểm sức khỏe cá nhân. Phần II. Thị trường bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam 2.1.