BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRẦN THỊ LIỄU MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH KON TUM LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng - Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRẦN THỊ LIỄU MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH KON TUM Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60.34.05 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: PGS. TS. Nguyễn Thị Như Liêm Đà Nẵng - Năm 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu, kết quả nêu trong luận văn là trung thực và chưa từng được ai công bố trong bất kỳ công trình nào khác. Tác giả luận văn Trần Thị Liễu MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 1. Tính cấp thiết của đề tài 1 2. Mục tiêu nghiên cứu 2 3. Các câu hỏi cần nghiên cứu 2 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 3 5. Phương pháp nghiên cứu 3 6. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài 3 7. Bố cục đề tài 4 8. Tổng quan tài liệu nghiên cứu 4 CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 8 1.1. NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP 8 1.1.1. Ngân hàng thương mại và chức năng nhiệm vụ 8 1.1.2. Hoạt động cho vay đối với khách hàng Doanh nghiệp của Ngân hàng thương mại 10 1.2. NỘI DUNG VÀ CÁC TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 14 1.2.1. Các phương thức mở rộng cho vay Doanh nghiệp 14 1.2.2. Kiểm soát rủi ro và hạn chế nợ xấu 17 1.2.3. Các tiêu chí đánh giá mở rộng cho vay doanh nghiệp 18 1.3. TIẾN TRÌNH MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 22 1.3.1. Nghiên cứu nhu cầu vốn vay của Doanh nghiệp 22 1.3.2. Đánh giá nguồn lực và khả năng cho vay Doanh nghiệp 23 1.3.3. Phân đoạn, lựa chọn thị trường mục tiêu và định vị thị trường 28 1.3.4. Thiết kế chính sách mở rộng cho vay Doanh nghiệp 31 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 35 CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH KON TUM 36 2.1. TÌNH HÌNH PHÁT TRIỂN DOANH NGHIỆP TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH KON TUM 36 2.1.1. Tình hình phát triển kinh tế của tỉnh Kon Tum 36 2.1.2. Sự phát triển của Doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh Kon Tum 37 2.2. NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH KON TUM (AGRIBANK KON TUM) VỚI HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP 40 2.2.1. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Kon Tum 40 2.2.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Kon Tum qua các năm 44 2.2.3. Thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp 49 2.3. THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI AGRIBANK KON TUM GIAI ĐOẠN NĂM 2009 – 2011 55 2.3.1. Tình hình thị trường mục tiêu 55 2.3.2. Các chính sách mở rộng cho vay doanh nghiệp 57 2.3.3. Thực trạng chất lượng cho vay Doanh nghiệp tại Agribank Kon Tum 63 2.4. ĐÁNH GIÁ CHUNG 65 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 68 CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH KON TUM 69 3.1. ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỤC TIÊU MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI AGRIBANK KON TUM 69 3.1.1. Định hướng mở rộng cho vay doanh nghiệp tại Agribank Kon Tum 69 3.1.2. Mục tiêu cụ thể 71 3.2. XÁC ĐỊNH THỊ TRƯỜNG MỤC TIÊU 72 3.3. THIẾT KẾ CHÍNH SÁCH MỞ RỘNG THEO THỊ TRƯỜNG MỤC TIÊU 75 3.3.1. Chính sách mở rộng danh mục 75 3.3.2. Chính sách mở rộng khách hàng 78 3.3.3. Chính sách mở rộng địa bàn 79 3.4. CÁC CHÍNH SÁCH HỖ TRỢ THỰC HIỆN 80 3.4.1.Chính sách tổ chức và cơ cấu bộ phận doanh nghiệp 80 3.4.2. Về Công nghệ thông tin 82 3.4.3. Về con người 83 3.4.4. Về nguồn vốn 84 3.4.5. Về quy trình cho vay 85 3.4.6. Về lãi suất cho vay 87 3.4.7. Về kiểm soát rủi ro món vay 87 3.4.8. Về công tác quảng cáo, tiếp thị và chăm sóc khách hàng 88 3.5. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 89 3.5.1. Kiến nghị với nhà nước 89 3.5.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT Việt Nam 91 3.5.3. Kiến nghị đối với các doanh nghiệp 91 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 92 KẾT LUẬN 93 TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (bản sao) DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn CP Cổ phần CBTD Cán bộ tín dụng DN Doanh nghiệp DNTN Doanh nghiệp tư nhân ĐVT Đơn vị tính KH Khách hàng KHDN Khách hàng Doanh nghiệp NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại No & PTNT Nông nghiệp và Phát triển nông thôn TCTD Tổ chức tín dụng TDN Tổng dư nợ TNHH Trách nhiệm hữu hạn TMCP Thương mại cổ phần TSTC Tài sản thế chấp DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu bảng Tên bảng Trang 1.1. Các biến số chủ yếu để phân đoạn thị trường KHDN 29 2.1. Các chỉ tiêu chủ yếu trong giai đoạn 2007-2011 37 2.2. Thực trạng phát triển doanh nghiệp trên địa bàn Kon Tum 38 2.3. Số lượng DN quan hệ vay vốn tại các TCTD 39 2.4. Tình hình huy động vốn của Agribank Kon Tum 45 2.5. Tình hình cho vay của Agribank Kon Tum 47 2.6. Kết quả kinh doanh của Agribank Kon Tum 49 2.7. Số lượng các NHTM trên địa bàn tỉnh Kon Tum 51 2.8. Dư nợ cho vay KHDN của các NHTM trên địa bàn 51 2.9. Dư nợ Doanh nghiệp phân theo thời hạn cho vay 58 2.10. Dư nợ Doanh nghiệp phân theo hình thức đảm bảo 59 2.11. Dư nợ Doanh nghiệp theo phương thức cho vay 60 2.12. Dư nợ Doanh nghiệp phân theo loại hình DN 61 2.13. Dư nợ Doanh nghiệp phân theo lĩnh vực kinh doanh 62 2.14. Dư nợ Doanh nghiệp phân theo địa bàn 63 2.15. Thu nhập từ cho vay Doanh nghiệp 64 2.16. Nợ xấu cho vay Doanh nghiệp tại Agribank Kon Tum 65 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Số hiệu sơ đồ Tên sơ đồ Trang 2.1. Sơ đồ tổ chức và bộ máy quản lý 42 2.2. Quy trình cho vay 54 1 MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế, nền kinh tế Việt Nam đã có những bước chuyển mình to lớn, nhiều doanh nghiệp đã mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh. Số lượng doanh nghiệp tăng lên một cách nhanh chóng. Các doanh nghiệp này giữ vai trò rất quan trọng trong nền kinh tế, là kênh dẫn vốn chủ yếu đối với nền kinh quốc dân, góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng vốn trong toàn xã hội, thúc đẩy quá trình đổi mới và phát triển kinh tế, đưa nền kinh tế nước ta nhanh chóng hoà cùng với nền kinh tế khu vực và thế giới. Trong những năm gần đây, với tiến trình cổ phần hoá, sắp xếp, đổi mới hoạt động của Doanh nghiệp Nhà nước và các chính sách hỗ trợ của Chính phủ, các Bộ, Ngành và Địa phương đã tạo được môi trường kinh doanh thuận lợi cho các doanh nghiệp có cơ hội phát triển, mở rộng và nâng cao hiệu quả kinh doanh. Bên cạnh đó vẫn còn một số doanh nghiệp phải đối diện với nhiều khó khăn thách thức do những hạn chế xuất phát từ quy mô nhỏ, những yếu kém về năng lực sản xuất, kinh doanh, năng lực cạnh tranh và những trở ngại trong môi trường kinh doanh, vấn đề vốn đối với các doanh nghiệp này càng trở nên bức thiết hơn. Mặt khác, hoạt động cho vay Doanh nghiệp của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Kon Tum, vẫn còn nhỏ bé về quy mô, chưa đa dạng về đối tượng, đơn điệu về hình thức, khả năng cạnh tranh thấp, chưa đáp ứng đầy đủ nhu cầu của Doanh nghiệp, chưa tương xứng với tiềm năng phát triển về số lượng Doanh nghiệp trên địa bàn và sự phát triển của nền kinh tế địa phương. Chính vì vậy, Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Kon Tum, phải có những thay đổi về chính sách cho vay đối với khách hàng của mình đặc biệt là khách hàng Doanh nghiệp cho phù hợp với [...]... ng cho vay Doanh nghi p c a Ngân hàng thương m i - Phân tích, ánh giá th c tr ng m r ng cho vay Doanh nghi p t i Chi nhánh Ngân hàng nông nghi p và Phát tri n nông thôn t nh Kon Tum - xu t m t s gi i pháp nh m m r ng cho vay Doanh nghi p t i Chi nhánh Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn t nh Kon Tum 3 Các câu h i c n nghiên c u Nghiên c u v tài m r ng cho vay doanh nghi p n i dung lu n văn. .. t l % gi a t ng dư n cho vay KHDN v i t ng dư n cho vay chung c a toàn Ngân hàng 19 T tr ng dư n cho vay KHDN = T ng dư n cho vay Dư n cho vay KHDN X T ng dư n cho vay 100 Ch tiêu này cho bi t dư n cho vay KHDN chi m t l bao nhiêu trong t ng dư n t ho t ng cho vay c a ngân hàng T tr ng này càng cao ch ng t cho vay KHDN chi m v trí ngày càng quan tr ng trong ho t ng cho vay c a Ngân hàng - Ch tiêu ánh... vi c m r ng cho vay Doanh nghi p t i Chi nhánh Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn t nh Kon Tum Ph m vi nghiên c u: Trong ph m vi lu n văn này tác gi ch nghiên c u v cho vay Doanh nghi p t i Chi nhánh Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn t nh Kon Tum, giai o n 2009-2011 và nh hư ng m r ng cho vay Doanh nghi p trong giai o n 2012 - 2015 5 Phương pháp nghiên c u Trong lu n văn này tác... Chương 1: - Hi u ư c th nào là cho vay và m r ng cho vay i v i khách hàng Doanh nghi p ? - Ti n trình m r ng cho vay Doanh nghi p trong Ngân hàng thương m i như th nào? * Chương 2: - Th c tr ng cho vay Doanh nghi p t i Chi nhánh Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn t nh Kon Tum như th nào? - Vi c cho vay Doanh nghi p ã có nh ng thành công gì? - Vi c cho vay Doanh nghi p ã có nh ng h n ch gì... lý cho vay hi n h u t i chi nhánh d a trên mô hình c u trúc cho vay; cơ c u 7 t ch c b ph n cho vay; quy trình th c hi n cho vay; tác g a s i sâu phân tích ánh giá nh ng ưu như c i m, nh ng i m m nh i m y u trong vi c cho vay hi n h u t ó làm cơ s cho vi c hoàn thi n cho vay Trong chương 3 M t s gi i pháp m r ng cho vay doanh nghi p t i chi nhánh Ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn Kon Tum. .. www.agribank.com.vn Trong chương 2 Th c tr ng m r ng cho vay Doanh nghi p t i chi nhánh Ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn Kon Tum th c hi n nghiên c u th c tr ng công tác cho vay Doanh nghi p t i Chi nhánh Ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn Kon Tum tác gi ã i sâu nghiên c u phân tích s li u ho t nhánh nói chung và trong ho t ng kinh doanh c a toàn chi ng cho vay nói riêng, d a trên s li u t các... thương m i Chương 2 Th c tr ng m r ng cho vay doanh nghi p t i Chi nhánh Ngân hàng Nông nghi pvà Phát tri n Nông thôn t nh Kon Tum Chương 3 Gi i pháp m r ng cho vay doanh nghi p t i Chi nhánh Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn t nh Kon Tum 8 T ng quan tài li u nghiên c u Trong quá trình nghiên c u, tìm hi u tài li u th c ti n liên quan tài m r ng cho vay doanh nghi p, hi n nay cũng có r t nhi... Tăng cư ng m r ng cho vay doanh nghi p t i Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín, M r ng ho t ng tín d ng Doanh nghi p t i chi nhánh Ngân hàng u tư và phát tri n Kon Tum hay M r ng cho vay doanh nghi p t i ngân hàng TMCP Ngo i thương Gia Lai C th các công trình ã nghiên c u v m r ng cho vay doanh nghi p g m: 5 + Lu n văn th c sĩ c a Ph m Tư ng Huy: “Tăng cư ng m r ng cho vay doanh nghi p t i Ngân hàng TMCP... trong chương này tác g a s trình bày m t s căn c làm cơ s cho vi c hoàn thi n công tác cho vay t i chi nhánh Ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn Kon Tum, c th : -Trình bày nh ng thu n l i và khó khăn và nh hư ng cho vay trong th i gian t i -T nh ng căn c trên công tác cho vay t i Chi nhánh Ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn Kon Tum ư c hi u qu tác g a s s d ng phương pháp tư duy bi... ho t phân tích th c tr ng ng cho vay t i Chi nhánh Ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn Kon Tum, t ós ưa ra nh ng gi i pháp thi t th c nh m nâng cao hi u qu vi c m r ng cho vay t i Chi nhánh Ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn Kon Tum trong th i gian t i, v i m c tiêu: áp ng nhu c u khách hàng k p th i, y m r ng cho vay; , và úng th i gian; Gi m thi u chi phí trong công tác áp ng . TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH KON TUM (AGRIBANK KON TUM) VỚI HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP 40 2.2.1. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Kon Tum 40 2.2.2. Kết quả hoạt động kinh doanh. rộng cho vay Doanh nghiệp tại chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Kon Tum . Để thực hiện nghiên cứu thực trạng công tác cho vay Doanh nghiệp tại Chi nhánh Ngân hàng nông. rộng cho vay Doanh nghiệp của Ngân hàng thương mại. - Phân tích, đánh giá thực trạng mở rộng cho vay Doanh nghiệp tại Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Kon Tum.