ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT HOÀNG THANH THÚY PHÁP LUẬT VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP PHÁT SINH TỪ HỢP ĐỒNG BẢO ĐẢM TIỀN VAY TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SỸ LUẬT HỌC Chuyên ngành: LUẬT KINH TẾ MÃ SỐ: 60 38 50 Giáo viên hƣớng dẫn: TS. NGUYỄN THỊ LAN HƢƠNG HÀ NỘI – NĂM 2010 1 LỜI CẢM ƠN Trước hết em xin trân trọng bày tỏ lòng biết ơn dến các thầy giáo, cô giáo trong Khoa Luật trường Đại học quốc gia Hà Nội, các phòng ban, thư viện trong và ngoài nhà trường cùng toàn thể bạn bè và người thân đã tạo điều kiện giúp đỡ em trong suốt quá trình hoàn thiện luận văn. Đặc biệt, em xin gửi lòi cảm ơn chân thành và sâu sắc đến cô giáo – Tiến sĩ Nguyễn Thị Lan Hương đã tận tình động viên, hướng dẫn và giúp đỡ em hoàn thành luận văn tốt nghiệp này. 2 MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU Tr. CHƢƠNG I: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ CÁC BIỆN PHÁP BẢO ĐẢM TIỀN VAY VÀ TRANH CHẤP PHÁT SINH TỪ HỢP ĐỒNG BẢO TIỀN VAY TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT NAM……………………………………………………11 1. Khái niệm và vai trò của bảo đảm tiền vay 11 1.1. Khái niệm bảo đảm tiền vay 11 1.2. Vai trò ba ̉ o đa ̉ m tiền vay trong hoa ̣ t đô ̣ ng cu ̉ a ngân ha ̀ ng thƣơng ma ̣ i 15 2. Các biện pháp bảo đảm tiền vay bằng tài sản 19 2.1. Bảo đảm tiền vay bằng tài sản thế chấp 20 2.2. Bảo đảm tiền vay bằng tài sản cầm cố 25 2.3. Bảo đảm tiền vay bằng tài sản của ngƣời thứ ba 31 2.4. Bảo đảm tiền vay bằng tài sản hình thành từ vốn vay .37 3. Tranh chấp phát sinh từ hợp đồng bảo đảm tiền vay  40 3.1. Khái niệm tranh chấp phát sinh từ hợp đồng bảo đảm tiền vay bằng tài sản .40 3.2. Một số đặc trƣng trong quan hệ tranh chấp 41 3.3. Phƣơng thức giải quyết tranh chấp 42 CHƢƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP PHÁT SINH TỪ HỢP ĐỒNG BẢO ĐẢM TIỀN VAY VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ… 53 1. Thực trạng pháp luật về giải quyết tranh chấp phát sinh từ hợp đồng bảo đảm tiền vay . 53 1.1. Về biện pháp bảo đảm tiền vay bằng thế chấp 53 1.2. Về biện pháp bảo đảm tiền vay bằng cầm cố 60 3 1.3. Về biện pháp bảo đảm tiền vay bằng tài sản của ngƣời thứ ba 62 1.4. Về biện pháp bảo đảm tiền vay bằng tài sản hình thành từ vốn vay 64 1.5. Một số tồn tại khác 65 2. Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả xử lý những tranh chấp phát sinh từ hợp đồng bảo đảm tiền vay 70 2.1. Cơ sở của việc đƣa ra các kiến nghị70 2.2. Một số kiến nghị cụ thể72 2.2.1. Về bảo đảm nghĩa vụ bằng tài sản hình thành từ vốn vay 72 2.2.2. Về bảo đảm tiền vay bằng tài sản thế chấp của khách hàng vay  74 2.2.3. Về tài sản thế chấp để bảo đảm giá trị khoản vay là quyền sử dụng đất 75 2.2.4. Về quyền xử lý tài sản bảo đảm 76 2.2.5. Nâng cao hiệu quả thực thi công tác giải quyết của Toà án78 2.2.6.Hoàn chỉnh khung pháp lý để chuyển bất động sản thành vốn đầu tƣ .80 KẾT LUẬN 82 4 BẢNG KÝ HIỆU CHỮ VIẾT TẮT  DNNN:   NHTM:   TCTD:                   BLDS:   BLTTDS:   TAND: Tòa án nhân dân  TANDTC:   UBND:  5 LỜI NÓI ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài   án. Vai trò      -                 nhà    6          Nam,        gân hàng.    trong gia  “Pháp luật về giải quyết tranh chấp phát sinh từ hợp đồng bảo đảm tiền vay tại ngân hàng thƣơng mại ở Việt Nam” làm  2. Tình hình nghiên cứu   luôn   7 .          “Pháp luật điều chỉnh các biện pháp bảo đảm tiền vay bằng tài sản của các tổ chức tín dụng”,  -  “Pháp luật về các biện pháp bảo đảm tiền vay bằng tài sản - kinh nghiệm các nƣớc và thực tiễn Việt Nam”  Lê “Pháp luật về cầm cố tài sản vay vốn ngân hàng”,  “Một số vấn đề lý luận và thực tiễn về pháp luật hợp đồng ở Việt Nam hiện nay”         8/2003; “Bảo đảm tiền vay bằng tài sản của các tổ chức tín dụng”,  -                                        8   quan.         3. Mục đích, đối tƣợng nghiên cứu, phạm vi nghiên cứu                                9  tài phán.                                                     4. Phƣơng pháp nghiên cứu     5. Cơ cấu của luận văn   [...]... lý luận về các biện pháp bảo đảm tiền vay và tranh chấp phát sinh từ hợp đồng bảo đảm tiền vay tại ngân hàng thƣơng mại ở Việt Nam Chƣơng II: Thực trạng pháp luật về giải quyết tranh chấp phát sinh từ hợp đồng bảo đảm tiền vay và một số kiến nghị 10 CHƢƠNG 1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ CÁC BIỆN PHÁP BẢO ĐẢM TIỀN VAY VÀ TRANH CHẤP PHÁT SINH TỪ HỢP ĐỒNG BẢO TIỀN VAY TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT NAM 1 Khái... pháp bảo đảm tiền vay là một đòi hỏi tất yếu khách quan đối với cán bộ ngân hàng nhằm giảm thiểu rủi ro, tạo điều kiện cho hoạt động tín dụng phát triển, nâng cao uy tín của ngân hàng và tăng cường sức mạnh cạnh tranh của ngân hàng thương mại 2 Các biện pháp bảo đảm tiền vay bằng tài sản Có thể nói, trong số các loại bảo đảm tiền vay thì bảo đảm tiền vay bằng tài sản là một hình thức bảo đảm tiền vay. .. trả nợ vay Nghĩa vụ này được quy định cụ thể trong hợp đồng tín dụng được ký kết giữa bên cho vay và bên vay Hiện nay, ở Việt Nam, các biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng tín dụng ngân hàng (bảo đảm tiền vay) được quy định trong rất nhiều văn bản quy phạm pháp luật Hiện nay tồn tại hai hệ thống pháp luật song song điều chỉnh về các biện pháp bảo đảm tiền vay: Một là, Bộ luật dân... thế chấp, tài sản hình thành từ vốn vay của khách hàng vay hoặc bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ ba “Để xác lập và thực hiện việc cho vay có bảo đảm bằng tài sản, giữa tổ chức tín dụng và khách hàng vay (hoặc có thể liên quan đến người thứ ba trong trường hợp bảo đảm tiền vay bằng biện pháp bảo lãnh) phải ký kết cả hai loại hợp đồng, bao gồm hợp đồng tín dụng và hợp đồng bảo đảm tiền vay (hợp đồng. .. vay (hợp đồng cầm cố, hợp đồng thế chấp, hợp đồng bảo lãnh) Tuy nhiên, do pháp luật cho phép các bên có thể thỏa thuận lập một hợp đồng chung nên trong trường hợp này các thỏa thuận về bảo đảm tiền vay được xem là một bộ phận hợp thành của hợp đồng tín dụng có bảo đảm bằng tài sản.” [3, Tr 130-131] Tài sản bảo đảm tiền vay là tài sản của khách hàng vay, của bên bảo lãnh để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ... các biện pháp hay công cụ để củng cố việc thực hiện nghĩa vụ trả nợ ngân hàng Quan điểm thứ hai cho rằng: Bảo đảm tiền vay là các hình thức đảm bảo việc trả nợ của người vay trước ngân hàng trong trường hợp người vay không thể trả nợ trong tương lai” Ngoài ra, có một số quan điểm cho rằng bảo đảm tiền vay cũng chính là bảo đảm tín dụng và bảo đảm tiền vay chính là bảo đảm cho một khoản vay hoặc... tiếp truy đòi bồi hoàn từ người được bảo lãnh Bảo lãnh gián tiếp: là loại bảo lãnh trong đó người được bảo lãnh sẽ yêu cầu ngân hàng thứ nhất (gọi là ngân hàng chỉ thị) đề nghị ngân hàng thứ 2 (ngân hàng phát hành) đưa ra cam kết bảo lãnh chuyển cho người thụ hưởng Trong loại bảo lãnh này, người được bảo lãnh không trực tiếp bồi hoàn cho ngân hàng phát hành bảo lãnh mà chính ngân hàng chỉ thị sẽ chịu... mình để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trả nợ) và bên nhận thế chấp – bên được bảo đảm bằng bất động sản thế chấp Bên thế chấp: là khách hàng vay, bao gồm cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư nhân, công ty hợp danh, pháp nhân Việt Nam và cá nhân, pháp nhân nước ngoài có đủ điều kiện vay vốn tại TCTD theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Bên thế chấp không chỉ giới hạn là chủ sở hữu bất... “Trong quan hệ vay vốn ngân hàng, cầm cố tài sản là việc khách hàng vay (bên cầm cố) có nghĩa vụ giao tài sản thuộc sở hữu của mình cho TCTD (bên nhận cầm cố) để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ trả nợ” [26, Tr 118] Hay nói cách khác, cầm cố trong quan hệ hợp đồng tín dụng ngân hàng là việc người đi vay dùng số tài sản thuộc sở hữu của mình để đảm bảo cho khoản tiền vay tại ngân hàng Nó là một hợp đồng phụ gắn... (TCTD và khách hàng vay vốn ), để đảm bảo cho nghĩa vụ được bảo đảm thực hiê ̣n (nghĩa vụ trả nợ của khách hàng ), đồ ng thời xác đinh quyề n và nghia ̣ ̃ vụ của các bên trong biện pháp bảo đảm đó Hiện nay, pháp luật của hầu hết các nước trên thế giới không đưa ra khái niệm cụ thể về bảo đảm tiền vay mà chỉ được thể hiện dưới dạng liệt kê từng biện pháp bảo đảm Ví dụ, Bộ luật thương mại thống nhất . luận về các biện pháp bảo đảm tiền vay và tranh chấp phát sinh từ hợp đồng bảo đảm tiền vay tại ngân hàng thƣơng mại ở Việt Nam. Chƣơng II: Thực trạng pháp luật về giải quyết tranh chấp phát sinh. Thực trạng pháp luật về giải quyết tranh chấp phát sinh từ hợp đồng bảo đảm tiền vay . 53 1.1. Về biện pháp bảo đảm tiền vay bằng thế chấp 53 1.2. Về biện pháp bảo đảm tiền vay bằng. LUẬN VỀ CÁC BIỆN PHÁP BẢO ĐẢM TIỀN VAY VÀ TRANH CHẤP PHÁT SINH TỪ HỢP ĐỒNG BẢO TIỀN VAY TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT NAM …………………………………………………11 1. Khái niệm và vai trò của bảo đảm tiền vay