BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYỄN TẤN KHOA HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUY NHƠN LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng - Năm 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYỄN TẤN KHOA HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUY NHƠN Chuyên ngành: Tài chính Ngân hàng Mã số: 60.34.20 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS. LÂM CHÍ DŨNG Đà Nẵng - Năm 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu, kết quả trong luận văn này là trung thực và chưa được ai công bố trong bất kỳ công trình nào khác. Tác giả luận văn Nguyễn Tấn Khoa MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 1. Tính cấp thiết của đề tài 1 2. Mục tiêu nghiên cứu 1 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 2 4. Phương pháp nghiên cứu 2 5. Nội dung kết cấu của đề tài 3 6. Tổng quan tài liệu 3 CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 6 1.1. TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 6 1.1.1. Khái niệm tín dụng ngân hàng 6 1.1.2. Phân loại tín dụng ngân hàng 7 1.1.3. Vai trò của tín dụng ngân hàng trong nền kinh tế thị trường 12 1.2. THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 14 1.2.1. Khái niệm về thẩm định tín dụng trong cho vay dự án đầu tư 14 1.2.2. Mục đích thẩm định và quy trình thẩm định tín dụng trong cho vay dự án đầu tư của ngân hàng thương mại 15 1.2.3. Nội dung thẩm định tín dụng trong cho vay dự án đầu tư của ngân hàng thương mại 17 1.2.4. Các phương pháp thẩm định tín dụng trong cho vay dự án đầu tư 29 1.2.5. Các tiêu chí đánh giá kết quả công tác thẩm định tín dụng trong cho vay dự án đầu tư 32 1.3. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 33 1.3.1. Nhóm nhân tố bên trong ngân hàng 33 1.3.2. Nhóm nhân tố bên ngoài 35 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 38 CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUY NHƠN 39 2.1. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUY NHƠN 39 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển 39 2.1.2. Mô hình tổ chức 39 2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh chủ yếu 42 2.2. THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUY NHƠN 45 2.2.1. Bối cảnh hoạt động cho vay dự án đầu tư của Chi nhánh trong thời gian qua 45 2.2.2. Thực trạng tổ chức công tác thẩm định tín dụng trong cho vay DAĐT tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Quy Nhơn 46 2.2.3. Thực trạng thực hiện các nội dung thẩm định tín dụng trong cho vay dự án đầu tư tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quy Nhơn 48 2.2.4. Phương pháp thẩm định 53 2.2.5. Phân tích kết quả thẩm định tín dụng trong cho vay dự án đầu tư tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quy Nhơn 54 2.3. ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUY NHƠN 62 2.3.1. Những mặt làm được 62 2.3.2. Tồn tại và nguyên nhân 64 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 73 CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUY NHƠN 74 3.1. ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY THEO DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUY NHƠN 74 3.1.1. Định hướng phát triển chung 74 3.1.2. Định hướng hoàn thiện công tác thẩm định cho vay theo dự án đầu tư 75 3.2. GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUY NHƠN 76 3.2.1. Hoàn thiện tổ chức bộ phận thẩm định 76 3.2.2. Khắc phục một số bất cập trong quy trình thẩm định dự án đầu tư 78 3.2.3. Đổi mới một số nội dung thẩm định tín dụng trong cho vay dự án đầu tư tại Chi nhánh theo hướng toàn diện, chính xác và có lôgic hơn.79 3.2.4. Thẩm định tài sản bảo đảm chính xác về chất lượng và tính thanh khoản 82 3.2.5. Áp dụng phương pháp thẩm định đa dạng, vận dụng kết hợp các phương pháp phù hợp với đặc điểm của từng dự án 83 3.2.6. Tổ chức và khai thác tốt hệ thống cung cấp thông tin thẩm định 85 3.2.7. Áp dụng tiến bộ công nghệ vào công tác thẩm định 88 3.2.8. Nâng cao chất lượng chuyên môn, đạo đức nghề nghiệp cho nhân viên thẩm định 88 3.3. KIẾN NGHỊ 90 3.3.1. Đối với Chính phủ, các Bộ, Ngành liên quan và Ngân hàng Nhà nước 90 3.3.2. Đối với Vietcombank 92 3.3.3. Đối với doanh nghiệp 94 KẾT LUẬN 95 TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHNT Ngân hàng Ngoại thương Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam VCB Quy Nhơn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quy Nhơn TCTD Tổ chức tín dụng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần TMĐT Tổng mức đầu tư DAĐT Dự án đầu tư DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu bảng Tên bảng Trang 2.1. Kết quả hoạt động kinh doanh của VCB Quy Nhơn giai đoạn 2008-2012 43 2.2. Tình hình hoạt động tín dụng của VCB Quy Nh ơn 2008 - 2012 44 2.3. Thống kê kết quả thẩm định dự án 54 2.4. Thống kê dư nợ cho vay dự án đầu tư 55 2.5. Thống kê các dự án có dự toán vốn đầu tư chênh l ệch lớn so với thực tế thực hiện đầu tư 58 2.6. Thống kê các dự án cho vay đi vào hoạt đ ộng có hiệu quả 60 2.7. Tình hình nợ xấu cho vay đầu tư dự án 61 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Số hiệu sơ đ ồ, biểu đồ Tên sơ đồ, biểu đồ Trang Sơ đồ 2.1. Sơ đồ tổ chức, quản lý của VCB Quy Nhơn 40 Biểu đồ 2.1. Số dự án đầu tư thẩm định và cho vay qua các năm 55 Biểu đồ 2.2. Tỷ trọng dư nợ cho vay dự án đầu tư qua các năm 56 Biểu đồ 2.3. Tỷ lệ dự án hoạt động hiệu quả, kém hiệu quả n ăm 2012 60 Biểu đồ 2.4. Dư nợ đủ tiêu chuẩn, nợ nhóm 2 – 5 và n ợ xấu trong cho vay DAĐT từ năm 2008 đến năm 2012 62 [...]... tư của ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng công tác thẩm định tín dụng trong cho vay dự án đầu tư tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quy Nhơn Chương 3: Giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định tín dụng trong cho vay dự án đầu tư tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quy Nhơn 6 Tổng quan tài liệu Với đề tài “Hoàn thiện công tác thẩm định tín dụng trong cho vay dự... VCB Quy Nhơn - Đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện công tác thẩm định tín dụng trong cho vay dự án đầu tư tại VCB Quy Nhơn 5 Nội dung kết cấu của đề tài Nghiên cứu về đề tài Hoàn thiện công tác thẩm định tín dụng trong cho vay dự án đầu tư tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quy Nhơn, nội dung luận văn gồm 03 chương chính: Chương 1: Cơ sở lý luận về thẩm định tín dụng trong cho vay dự... cao) - Cho vay: Cho vay là việc ngân hàng cấp vốn cho khách hàng với cam kết khách hàng sẽ hoàn trả cả gốc và lãi trong khoảng thời gian xác định Cho vay là hoạt động kinh doanh chủ yếu của ngân hàng thương mại để tạo ra lợi nhuận, là khoản mục tài sản chi m tỷ trọng lớn nhất trong khoản mục tín dụng Cho vay được chia thành: + Thấu chi: là nghiệp vụ cho vay qua đó ngân hàng cho phép người vay được chi. .. đầu tư tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quy Nhơn, chỉ rõ kết quả đạt được, tồn tại và nguyên nhân - Đề xuất giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định tín dụng trong cho vay theo dự án đầu tư tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quy Nhơn 3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Công tác thẩm định tín dụng trong cho vay dự án đầu tư tại VCB Quy Nhơn - Phạm... vay Lãi suất cho vay trả góp thường cao nhất trong khung lãi suất cho vay của ngân hàng + Cho vay gián tiếp: phần lớn cho vay của ngân hàng là cho vay trực tiếp Hình thức cho vay gián tiếp là hình thức cho vay thông qua các tổ chức trung gian (tổ, đội, Hội nông dân, Hội Phụ nữ, Hội Cựu chi n binh…) 11 - Thuê mua: Thuê mua là sự thoả thuận trong đó người cho thuê chuyển cho người đi thuê quy n sử dụng... tại, tôi quy t định chọn đề tài: “Hoàn thiện công tác thẩm định tín dụng trong cho vay dự án đầu tư tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quy Nhơn cho luận văn cao học của mình 2 Mục tiêu nghiên cứu - Nghiên cứu góp phần hệ thống hóa các vấn đề lý luận cơ bản về thẩm 2 định tín dụng trong cho vay dự án đầu tư của các TCTD - Đánh giá thực trạng thẩm định tín dụng trong cho vay theo dự... hạn chế do nhiều nguyên nhân khác nhau Công tác thẩm định cho vay dự án đầu tư tại VCB Quy Nhơn cũng không tránh khỏi những khiếm khuyết, chưa hoàn thiện, trong khi những vấn đề này chưa từng có tác giả nào nghiên cứu, đề cập Là một cán bộ công tác tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Quy Nhơn nhiều năm, với mong muốn công tác thẩm định tín dụng cho vay dự án đâu tư ngày càng hoàn thiện,... nội dung: Công tác thẩm định tín dụng trong cho vay dự án đầu tư + Về không gian: Đề tài chỉ nghiên cứu nội dung trên tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quy Nhơn + Thời gian: Nghiên cứu thực trạng từ năm 2008 đến 2012 - Câu hỏi nghiên cứu - Hoàn thiện công tác thẩm định tín dụng trong cho vay theo dự án đầu tư được thực hiện như thế nào, nó bao gồm những nội dung nào? - Công tác thẩm... cầu vay vốn của khách hàng + Cho vay luân chuyển: là nghiệp vụ cho vay dựa trên luân chuyển hàng hoá Doanh nghiệp khi mua hàng có thể thiếu vốn, ngân hàng cho vay để mua hàng và thu nợ khi doanh nghiệp bán hàng Cho vay luân chuyển rất thuận tiện cho các khách hàng Thủ tục vay chỉ cần thực hiện một lần cho nhiều lần vay Khách hàng được đáp ứng nhu cầu vốn kịp thời, vì vậy việc cung cấp sẽ nhanh gọn + Cho. .. dụng trong cho vay theo dự án đầu tư tại VCB Quy Nhơn có kết quả ra sao? Những hạn chế cần khắc phục, nguyên nhân nào gây ra? - Làm thế nào để khắc phục những tồn tại đối công tác thẩm định tín dụng trong cho vay dự án đầu tư tại VCB Quy Nhơn? 4 Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng các phương pháp phân tích tổng hợp, phương pháp thống kê mô tả, phương pháp suy luận lôgic, phương pháp so ánh đối chi u . người vay. Lãi suất cho vay trả góp thường cao nhất trong khung lãi suất cho vay của ngân hàng. + Cho vay gián tiếp: phần lớn cho vay của ngân hàng là cho vay trực tiếp. Hình thức cho vay gián. TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUY NHƠN 39 2.1. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUY NHƠN 39 2.1.1 TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quy Nhơn 54 2.3. ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUY NHƠN 62 2.3.1.