Đang tải... (xem toàn văn)
Sau hơn 10 năm hình thành và phát triển, đến nay Công ty cổ phần bảo hiểm PETROLIMEX (PJICO) đã thuộc nhóm tốp ba doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu Việt Nam, với thị phần 13% (năm 2005) đứng thứ ba sau Bảo việt và Bảo minh.
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 LỜI MỞ ĐẦU Sau hơn 10 năm hình thành và phát triển, đến nay Công ty cổ phần bảo hiểm PETROLIMEX (PJICO) đã thuộc nhóm tốp ba doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu Việt Nam, với thị phần 13% (năm 2005) đứng thứ ba sau Bảo việt và Bảo minh. Doanh thu năm 2005 đạt xấp xỉ 730 tỷđ Tăng trưởng 22% so với năm 2004, doanh thu hoạt động đầu tư tài chính đạt 24 tỷđ tăng 17% so với năm 2004, doanh thu hoạt động nhận tái bảo hiểm đạt 38.7 tỷđ tương đương năm 2004,…lợi nhuận trước thuế đạt 12.8 tỷđ, nộp ngân sách Nhà nước 59 tỷđ tăng 20% so với năm 2004,…và nhiều thành tựu khác. Tuy nhiên trong môi trường canh tranh ngày càng khốc liệt, “ cá lớn nuốt cá bé”. Nếu doanh nghiệp chỉ biết nhìn vào kết quả hiện tại mà không nhìn lại chính mình, tăng cường chất lượng sản phẩm và dịch vụ chăm sóc khách hàng,… để tạo lợi thế cạnh tranh thì doanh nghiệp đó sẽ thất bại. Sau gần hai tháng thực tập ở công ty PJICO, với mong muốn tìm hiểu sâu hơn các nghiệp vụ của công ty , Em đã chọn đề tài “ Nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn ở PJICO” là chuyên đề thực tập của mình. Đề tài là kết quả của quá trình đi sâu tìm hiểu Nghiệp vụ bảo hiểm cháy ở khía cạnh thuần tuý nhất về một Nghiệp vụ trong công ty bảo hiểm, tuy nhiên cũng đi sâu tìm hiểu và đánh gía những thành tựu và tồn tại trong quá trình triển khai nghiệp vụ này, đăc biệt trong khâu khai thác. Qua đó đề xuất những giải pháp và kiến nghị để hoàn thiện Nghiệp vụ, để PJICO có thể phát triển hơn nữa, tiếp tục là một trong những doanh nghiệp bảo hiểm hàng đầu ở VN trong giai đoạn “Ổn định - an toàn - Hiệu quả ” ( như chiến lược Công ty đề ra năm 2005) Đề tài bao gồm các nội dung sau: Chương 1: Lý luận chung về bảo hiểm hoả hoạn I. Sự cần thiết của bảo hiểm hoả hoạn II. Nội dung của bảo hiểm hoả hoạn( Cháy ) 2.1. Đối tượng và phạm vi bảo hiểm Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 2.2. Giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm 2.3. Phí bảo hiểm 2.4 Giám định và bồi thường tổn thất III. Một số nghiệp vụ bổ sung cho bảo hiểm cháy 3.1. Bảo hiểm thu nhập kinh doanh và bảo hiểm gián đoạn kinh doanh 3.2. Bảo hiểm của Người thuê nhà đối với chủ sở hữu Chương 2: Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn ở PJICO I. Giới thiệu khái quát về công ty PJICO II. Thực trạng triển khai nghiệp vụ BH hoả hoạn một số năm qua 2.1. Công tác khai thác. 2.2. Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất 2.3. Công tác giám định bồi thường 2.4. Hợp đồng bảo hiểm Cháy III. Đánh giá về quá trình triển khai Nghiệp vụ BH Cháy. 3.1. Phân tích hiệu quả khâu khai thác 3.2. Đánh giá công tác giám định và bồi thường . 3.3. Đánh giá về công tác hạn chế tổn thất. 3.4. Tỷ trọng nghiệp vụ bảo hiểm cháy của PJICO trên thị trường. 3.5. Các vấn đề còn tồn tại. Chương 3: Kiến nghị và giải pháp I. Một số giải pháp để hoàn thiện Nghiệp vụ II. Kết luận Để hoàn thành đề tại này, Em xin gửi lời cảm ơn tới Anh Nguyễn Tiến Đông - Trưởng phòng KV5, Phòng Tài sản - Hoả hoạn Công ty PJICO, c ác Anh/Ch ị trong Công ty tạo điều kiện tốt nhất, giúp đỡ và chỉ bảo tận tình cho đến khi hoàn thành đề tài này. Và đặc biệt Em xin chân thành cảm ơn Cô Th sĩ . Nguyễn Ngọc Hương đã hướng dẫn và chỉ bảo tận tình ngay từ những ngày đầu đến khi hoàn thành chuyên đề này . Lại Quốc Thiệu Bảo Hiểm 45B 2 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chương 1: Lý luận chung về bảo hiểm hoả hoạn I. Sự cần thiết của bảo hiểm hoả hoạn ( Cháy ). 1.1. Sự cần thiết của bảo hiểm cháy. Có rất nhiều khái niệm khác nhau về cháy, tuy nhiên theo luật phòng cháy và chữa cháy hiện nay cháy được hiểu là trường hợp xảy ra cháy không kiểm soát được có thể gây thiệt hại về người, tài sản và ảnh hưởng tới môi trường . Theo số liệu thống kê, hàng năm trên thế giới có khoảng 5 triệu vụ cháy lớn, nhỏ gây thiệt hại hàng trăm tỷ USD. Các vụ cháy không chỉ xảy ra ở các nước có nền kinh tế chậm phát triển mà cồn xảy ra ở các nước có nềm kinh tế phát triển như: Anh, Mỹ, Pháp,… nơi mà nền khoa học công nghệ đã đạt đến đỉnh cao của sự hiện đại và an toàn thì cháy vẫn xảy ra ngày một tăngcả về số lượng và mức độ nghiêm trọng. Để đối phó với cháy, con người đã sử dụng rất nhiều biện pháp khác nhau như các biện pháp phòng cháy chữa cháy, đào tạo nâng cao trình độ kiến thức và ý thức, thông tin tuyên truyền về phòng cháy chữa cháy. Tuy nhiên để đối phó với hậu quả do cháy gây ra thì bảo hiểm vẫn được coi là một trong các biện pháp hữu hiệu nhất. Ngoài ra khi tham gia bảo hiểm, người được bảo hiểm càn có thể nhận các dịch vụ tư vấn về quản lý rủi ro, phòng cháy chữa cháy từ phía người bảo hiểm. Ở Việt Nam, các vụ cháy xảy ra nhiều, gây thiệt hại lớn. Trong vòng 30 năm (từ 4/10/1961- 4/10/1991) xảy ra 566036 vụ cháy làm chết 2.574 người, bị thương 4.479 người, thiệt hại ước tính 948 tỷ đồng. Con số thống kê năm 2000 cũng đưu ra một số vụ cháy có mức độ nghiêm trọng như các vụ cháy tại Công ty may Hải Sơn thiệt hại 7,5 tỷ đồng , Muraya Việt Nam thiệt hại 6,25 tỷ đồng, Công ty TNHH Thịnh Khang thiệt hại 6,2 tỷ đồng Năm 2003, là cháy ở công ty Interfood thiệt hại 70 tỷđ, năm 2004 là vụ cháy nhà máy giầy Pou Yuen thiệt hại 4.4 tr USD. Có thể thấy rằng cháy có thể xảy ra bất cứ lúc nào , bất cứ ở đâu, với Lại Quốc Thiệu Bảo Hiểm 45B 3 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp bất cứ ai, mỗi loại tài sản khác nhau thì có khả năng xảy ra khác nhau và tổn thất do cháy gay ra thường rất lớn có khi mang tính thảm hoạ. Mặt khác, trong điều kiện nền kinh tế thị trường, các tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân đều phải tự chủ về tài chính 1.2. Tác dụng của bảo hiểm cháy. Cũng như nhiều nghiệp vụ bảo hiểm thương mại khác, bảo hiểm cháy mang lại cho các cá nhân, tổ chức và cả công đồng những tác dụng hết sức to lớn, thể hiện qua những điểm chính sau: a. Bảo hiểm cháy giúp khắc phục hậu quả rủi ro, đảm bảo ổn định đời sống và hoạt động sản xuất kinh doanh cho Người tham gia bảo hiểm. Hoả hoạn là một loại rủi ro không lường trước được và khi nó xảy ra, thiệt hại vô cùng to lớn cả về vật chất lẫn con người . Khi tham gia bảo hiểm cháy, người được bảo hiểm sẽ có được một “tấm lá chắn “ vững chắc về tài chính và tinh thần. Bởi thông qua công tác bồi thường kịp thời và đầy đủ của nhà bảo hiểm, tình trạng khó khăn ban đầu về tài chính do cháy gây ra sẽ nhanh chóng được giải quyết, người được bảo hiểm sẽ nhanh chóng ổn định lại hoạt động sản xuất kinh doanh của mình, hạn chế ngắn nhất thời gian gián đoạn sản xuất kinh doanh có thể xảy ra do cơ sở vật chất bị cháy và vì thế tổn thất lợi nhuận kéo theo có thể là không lớn. b. Bảo hiểm cháy hỗ trợ sản xuất kinh doanh, giúp các công ty có thêm điều kiện để phát triển, mở rộng sản xuất kinh doanh của mình. Hoả hoạn là một nguy cơ không thể lường trước được và tổn thất rất lớn. Các doanh nghiệp ý thức được vấn đề này nên họ phải trích một số tiền trong vốn của mình để lập quỹ dự phòng tổn thất. Tuy nhiên, do số tiền này phải dễ dàng đem ra sử dụng nên lãi suất công ty thu được sẽ thấp hơn lãi suất thông thường. Ngoài ra, số tiền này cũng không thể đầu tư vào sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Nhờ đó quỹ bảo hiểm cháy được hình thành từ sự đóng góp của nhiều công ty khác nhau với một số phí hợp lý ( thấp hơn nhiều so với quỹ công ty tự thành lập để dự phòng tổn thất), doanh nghiệp đó có thể an tâm tự do sản xuất kinh doanh và đầu tư với nhận biết rằng mình đã bảo hiểm cho rủi ro cháy. Lại Quốc Thiệu Bảo Hiểm 45B 4 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp c. Bảo hiểm cháy góp phần đề phòng nguy cơ hoả hoạn có thể xảy ra, mang lại trật tự an toàn cho xã hội. Đất nước ta đang trong thời kỳ đổi mới, mở cửa hội nhập với các khu vực khác và trên thế giới. Nguồn vốn đầu tư nước ngoài ngày càng lớn, nhiều công trình, cao ốc với số vốn đầu tư hàng trăm tỷ đồng, khiến cho nguy cơ hoả hoạn ngày càng gia tăng. Việc đảm bảo cho đồng vốn đầu tư là rất cần thiết. Bảo hiểm cháy sẽ giúp cho các nhà đầu tư an tâm hơn trong kinh doanh của mình. Mặt khác, vì lợi nhuận của mình công ty bảo hiểm sẽ phải tăng cường công tác đề phòng hạn chế cháy xảy ra. Vì vậy không những đối tượng tham gia bảo hiểm được lợi mà xã hội cũng được an toàn hơn khi nghiệp vụ bảo hiểm cháy được triển khai rộng rãi. d. Bảo hiểm cháy góp phần giảm chi, tăng thu, đặc biệt là nguồn thu ngoại tệ cho Ngân sách nhà nước, thúc đẩy kinh tế đất nước phát triển. Cháy là một rủi ro là khi xảy ra sẽ để lại hậu quả là rất lớn. Khi một ngôi nhà xảy ra hoả hoạn, đám cháy lan sang những nhà bên cạnh. Đã có những vụ cháy gây thiệt hại cho hàng trăm gia đình, ảnh hưởng nghiêm trọng đến đời sống xã hội. Ngân sách nhà nước không thể trợ cấp hết được cho tất cả những người bị thiệt hại đó. Do vậy, sự bù đắp từ quỹ bảo hiểm cháy giúp nhà nước tiết kiệm khoản chi này, từ đó tránh được biến động chi tiêu ảnh hướng đến kế hoạch ngân sách hàng năm. Mặt khác, với số lượng vốn nhàn rỗi của nghiệp vụ là khá lớn, các doanh nghiệp bảo hiểm sẽ đem đi đầu tư, từ đó góp phần vào phát triển chung cho nền kinh tế quốc dân. Là một nghiệp vụ có doanh thu phí bảo hiểm khá lớn, hầu hết các công ty bảo hiểm phải san sẻ rủi ro thông qua hoạt động tái bảo hiểm, chủ yếu cho nhà tái bảo hiểm nước ngoài. Hoạt động hàng năm đã mang lại nguồn ngoại tệ lớn cho đất nước. Với những tác dụng to lớn kể trên, bảo hiểm cháy ngày càng trở nên cần thiết và được khẳng định là một trong những nghiệp vụ mũi nhọn của các công ty bảo hiểm phi nhân thọ, đặc biệt sự ra đời của NĐ bảo hiểm hoả hoạn bắt buộc vào năm 2007 sẽ hứa hẹn sự phát triển bùng nổ của nghiệp vụ này trong tương lai. Lại Quốc Thiệu Bảo Hiểm 45B 5 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp II. Nội dung của bảo hiểm hoả hoạn. 2.1. Đối tượng và phạm vi bảo hiểm. a. Đối tượng bảo hiểm. Đối tượng bảo hiểm là tài sản thuộc quyền sở hữu và quản lý hợp pháp của đơn vị sản xuất kinh doanh, dịch vụ, các tổ chức và cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế trong xã hội. Đối tượng này được chia như sau: - Công trình xây dựng, vật kiến trúc dã đưa vao sử dụng ( trừ đất đai ); - Máy móc thiết bị, phương tiện lao động phục vụ sản xuất kinh doanh; - Sản xuất vật tư, hàng hoá sản xuất trong kho; - Nguyên vật liệu, sản phẩm làm dở thành phẩm, thành phẩm trên dây truyền sản xuất; - Các loại tài sản khác ( kho, bãi, chợ, cửa hàng, khách sạn ). b. Phạm vi bảo hiểm. Phạm vi bảo hiểm là giới hạn các rủi ro được bảo hiểm và giới hạn trách nhiệm của công ty bảo hiểm. trong bảo hiểm cháy, người bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường các thiệt hại và chi phí sau: - Những thiệt hại do các rủi ro được bảo hiểmgay ra cho tài sản; - Những chi phí cần thiết và hợp lý để hạn chế bớt tổn thất tài sản được bảo hiểm trong và sau khi cháy; - Những chi phí dọn dẹp hiện trường sau khi cháy. 1) Rủi ro được bảo hiểm. Trong bảo hiểm cháy rủi ro được bảo hiểm bao gồm: - Rủi ro chính: “cháy”- rủi ro A. Rủi ro này thực chất bao gồm: Cháy, sét, nổ. + Cháy sẽ được bảo hiểm nếu đủ 3 yếu tố: phải thực sự có phát lửa, lửa đó không phải là lửa chuyên dùng, lửa đó phải là bất ngờ hay ngẫu nhiên phát ra. Khi đủ 3 yếu tố đó và có thiệt hại về vật chất do những nguyên nhân được cho là hợp lý gây ra, những thiệt hại đó sẽ được bồi thường cho dù đó là do bị cháy háy do nhiệt hoặc khói gây ra. Lại Quốc Thiệu Bảo Hiểm 45B 6 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp + Sét: Người được bảo hiểm sẽ được bồi thường khi tài sản bị phá huỷ trực tiếp do sét hoặc do sét đánh gây ra cháy. Nếu sét đánh mà không phát lửa hoặc không phá huỷ trưc tiếp tài sản thì không thuộc phạm vi trách nhiệm bồi thường. Cần lưu ý rằng khi sét đánh phá huỷ trực tiếp các thiết bị điện tử thì được bồi thường, còn sét đánh làm thay đổi dòng điện dẫn đến thiệt hại cho thiết bị điện tử thì không được bồi thường. + Nổ: Nổ trong rủi ro A, phạm vi bao gồm: . Nồi hơi phục vụ sinh hoạt. . Hơi đốt phục vụ sinh hoạt, thắp sáng hoặc sưởi ấm trong một ngôi nhà không phải nhà sưởng làm các công việc sử dụng hơi đốt. . Các trường hợp nổ gây ra hoả hoạn đã nghiễm nhiên được bảo hiểm. Như vậy ở đây chỉ còn lại những thiệt hại do nổ mà không gây cháy; . Tổn thất hoặc thiệt hại do nổ mà không gây cháy thì không được bồi thường, trừ trường hợp nổ nồi hơi, khí phục vụ sinh hoạt với điều kiện là sự nổ đó không phải là do các nguyên nhân bị loại trừ; . Tổn thất hoặc thiệt hại do nổ phát ra từ cháy: Thiệt hại ban đầu do cháy được bồi thường nhưng những tổn thất do hậu quả của nổ thì không được bồi thường. - Các rủi ro phụ. Bên cạnh các rủi ro chính có các rủi ro phụ. Các rủi ro này chỉ có thể được bảo hiểm khi đi kèm theo rủi ro chính, tuỳ thuộc vào quyết định của người tham gia bảo hiểm. Các rủi ro phụ bao gồm: máy bay và các phương tiện hàng không khác hoặc thiết bị trên phương tiện đó rơi vào, nổi loạn, báo động dân sự, đình công, bể xưởng, động đất, lửa ngầm dưới đất, giông bão, hệ thống chữa cháy rò rỉ nước…các rủi ro này khách hàng có thể tham gia bảo hiểm các rủi ro phụ dựa trên cơ sở ký hợp đồng và trả thêm phí bảo hiểmcho nhà bảo hiểm. Cụ thể: + Rủi ro B: Nổ , Người được bảo hiểm sẽ được bảo hiểm cho các rủi ro nổ gây ra tổn thất mặc dù không cháy. Trong các trường hợp nổ mà gây cháy thì đương nhiên được bảo hiểm ( rủi ro chính ). Các điều kiện loại trừ riêng trong rủi ro B: Lại Quốc Thiệu Bảo Hiểm 45B 7 Chun đề thực tập tốt nghiệp . Tài sản được bảo hiểm bị phá huỷ, hư hại do nồi hơi thùng đun nước bằng nồi hơi đốt, bình chứa, máy móc hoặc thiết bị mà áp xuất bên trong hồn tồn do hơi nước tạo ra bị nổ. Chúng bị loại trừ vì những rủi ro này thuộc bảo hiểm kỹ thuật. . Bình chứa: máy móc thiết bị hoặc chất liệu bên trong các dụng cụ đó bị hư hại hay phá huỷ do nổ các chất liệu đó. Các rủi ro trên loại trừ để tránh bảo hiểm trùng với các đơn bảo hiểm kỹ thuật. + Rủi ro C: Máy bay và các phương tiện hàng khơng hoặc các thiết bị trên các phương tiện đó + Rủi ro E: Nổi loạn, báo động dân sự, đình cơng, bể xưởng hoặc hành động của những người tham gia các cuộc gây rối lao động mà khơng mang tính chất chính trị. + Rủi ro G: Động đất + Rủi ro K: Lửa ngầm dưới đất + Rủi ro L: Cháy mà ngun nhân duy nhất là do tài sản tự lên men toả nhiệt hay bốc cháy. + Rủi ro P: Vỡ tràn nước từ các bể chứa nước hay ống dẫn, nhưng loại trừ tài sản bị phá huỷ hay hư hại do nước chảy, rò rỉ từ hệ thống thiết bị phòng cháy chữa cháy tự động. + Rủi ro Q: Xe cộ hay súc vật khơng thuộc quyền sở hữu hay quyền kiểm sốt của người được bảo hiểm hay của người làm th do họ đâm vào. + Rủi ro S: Nước chảy hay rò rỉ ra từ thiết bị vòi phun nước tự động, lắp đặt sẵn trong nhà nhưng loại trừ: . Thiệt hại do nước thốt ra rò rỉ từ hệ thống nước được lắp đặt tự động . Thiệt hại tại những cơng trình, ngơi nhà bỏ trống, khơng có người sử dụng. 2) Rủi ro loại trừ. Trong các nghiệp vụ bảo hiểm, đều có các rủi ro loại trừ. Trên thực tế có những loại rủi ro khơng thể bảo hiểm được. Vì thế, trong bảo hiểm cháy, các loại trừ được áp dụng như sau: - Các hành động cố ý hoặc đồng lỗ của người được bảo hiểm gây ra. Lại Quốc Thiệu Bảo Hiểm 45B 8 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - Những tổn thất về: + Hàng hoá nhận uỷ thác hay ký gửi trừ khi những hàng hoá đó được xác nhận trong giấy chứng nhận bảo hiểm là được bảo hiểm, và Người được bảo hiểm trả thêm phí bảo hiểm theo tỷ lệ phí quy định. + Tiền bạc, kim loại, đá quý, chứng khoán, thư bảo lãnh, tem phiếu, tài liệu, bản thảo, sổ sách kinh doanh, tài liệu lưu trữ trong máy tính điện tủ, bản mẫu, văn bằng, khuôn mẫu bản vẽ, tài liệu thiết kế trừ khi những hàng mục này được xác nhận trong giấy chứng nhận là được bảo hiểm. + Chất nổ nhưng không bao gồm nhiên liệu xăng, dầu. + Người động vật và thực vật sống. + Những tài sản mà vào thời điểm xảy ra tổn thất được bảo hiểm theo đơn bảo hiểm Hàng hải, trừ phần thiệt hại vượt quá số tiền được bồi thường theo đơn bảo hiểm Hàng hải hoặc lẽ ra được bồi thường theo đơn bảo hiểm Hàng hải. + Tài sản bị cướp hay bị mất cắp. Trong trường hợp tài sản bị cướp, mất cắp trong khi xảy ra hỏa hoạn mà người được bảo hiểm không chứng minh được là mất cắp thì vẫn được bồi thường . + Những thiệt hại mang tính chất hậu quả dưới bất kỳ hình thức nào, trừ thiệt hại về tiền thuê nhà được xác nhân trong giấy chứng nhận bảo hiểm là được bảo hiểm. + Những thiệt hại gây ra do bên thứ ba. + Những thiệt hại trong phạn vi mức miễn thường. 2.2. Giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm. a. Giá trị bảo hiểm. Là giá trị của tài sản cần được bảo hiểm. Giá trị này có thể là giá trị thực tế, tức là giá trị còn lại (đã trừ đi khấu hao hay hao mòn) của tài sản tại thời điểm mua bảo hiểm hoặc giá trị thay thế, giá trị mua mới ( không trừ khấu hao). Giá trị bảo hiểm của các tài sản được xác định như sau: - Giá trị bảo hiểm của nhà xưởng, nhà làm việc, nhà ở, nhà văn phòng… được xác định tuy theo giá trị xây mới (giá trị dự toán công trình) hoặc giá trị còn lại (gía trị xây mới trừ đi khấu hao hoặc hao mòn). Lại Quốc Thiệu Bảo Hiểm 45B 9 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - Giá trị của máy móc thiệt bị và các tài sản cố định khác được xác định trên cơ sở giá trị thay thế, tức giá trị mua mới cộng với chi phí vận chuyển và lắp đặt (nếu có) hoặc giá trị còn lại (giá mua mới trừ đi khấu hao). Thông thường những tài sản cố định còn mới hoặc tương đối mới (giá trị còn lại trên 70%) thì nên lấy theo giá trị thay thế. Những tài sản giá trị còn dưới 70% thì nên lấy theo giá trị còn lại. - Giá trị của thành phẩm, bán thành phẩm được xác định trên cơ sở giá thành sản xuất, bao gồm chi phí nguyên vật liệu, tiền công lao động, khấu hao tài sản cố định và chi phí quản lý, phí … Trường hợp giá thành sản xuất cao hơn giá trị bán được thì lấy thao giá bán. - Giá trị của hàng hoá mua về trong kho, trong cửa hàng được xác định theo giá mua (theo đơn mua hàng) cộng với chi phí vận chuyển. b. Số tiền bảo hiểm. Số tiền bảo hiểm là giới hạn bồi thường tối đa trong trường hợp tài sản được bảo hiểm bị tổn thất toàn bộ. Như vậy, số tiền bảo hiểm là giới hạn trách nhiệm cao nhất của nhà bảo hiểm và là cơ sở quan trọng để xác định phí bảo hiểm phải đóng. Đối tượng bảo hiểm hoả hoạn là tài sản nên việc xác định chính xác giá trị tài sản bị tổn thất tại thời điểm xảy ra rủi ro là một vấn đề quan trọng. nó giúp nhà bảo hiểm chi trả tổn thất được chính xác và giúp cho người được bảo hiểm nhận đúng những gì mà quyền lợi của họ được nhận. STBH phải đóng do người tham gia bảo hiểm và nhà bảo hiểm thoả thuận trên cơ sở sổ sách kế toán của đơn vị tham gia bảo hiểm và sự kiểm tra của nhà bảo hiểm. Nó có thể cao hơn( không quá 10% ), thấp hơn hoặc bằng giá trị bảo hiểm. Trong trường hợp người bảo hiểm muốn bảo hiểm tài sản thấp hơn giá trị ( nhưng tối thiểu không dưới 50% gía trị bảo hiểm ) thì phải nói rõ và ghi rõ trong giấy chứng nhận bảo hiểm, STBH bằng bao nhiêu phần trăm giá trị tài sản được bảo hiểm (để khi bồi thường tổn thất bộ phận thì áp dụng theo phương pháp bồi thường tỷ lệ). Trong trường hợp số lượng tài sản (hàng hoá trong kho, trong cửa hàng,…) thường xuyên giảm, tăng thì có thể bảo hiểm theo giá trị trung bình hoặc giá trị tối đa (còn gọi là giá trị điều chỉnh): Lại Quốc Thiệu Bảo Hiểm 45B 10 [...]... + Bảo hiểm tai nạn 24/24; Phẫu thuật và nằm viện + Bảo hiểm học sinh, giáo viên + Bảo hiểm Workmen Nghiệp vụ Bảo hiểm kỹ thuật và tài sản : - Bảo hiểm mọi rủi ro về xây dựng và lắp đặt - Bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt - Bảo hiểm các máy móc thiết bị - Bảo hiểm trách nhiệm chung Nghiệp vụ tái Bảo hiểm : - Nhượng và nhận tái bảo hiểm các nghiệp vụ - Ngoài ra doanh nghiệp còn thực hiện các nghiệp. .. Bảo hiểm nhà thầu tàu - Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu - Bảo hiểm nhà thầu đóng tàu - Bảo hiểm tàu sông ,tàu cá Nghiệp sự bảo hiểm phi hàng hải - Bảo hiểm xe cơ giới : + Bảo hiểm TNDS đối với người thứ ba + Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe với hàng hoá trên xe + Bảo hiểm lái phụ xe và hành khách trên xe + Bảo hiểm vật chất xe - Bảo hiểm con người : + Bảo hiểm điều kiện kết hợp con người :Bảo hiểm. .. người được bảo hiểm trả thêm cho nhà bảo hiểm số phí còn thiếu Ngược lại, nếu số phí bảo hiểm đã nộp nhiều hơn số phí bảo hiểm phải nộp thì nhà bảo hiểm sẽ hoàn trả số phí chênh lệch Tuy nhiên, số phí chính thức phải nộp không được thấp hơn 2/3 số phí đã nộp đầu năm 2.3 Phí bảo hiểm a Phí bảo hiểm Phí bảo hiểm là khoản tiền mà người tham gia bảo hiểm phải nộp cho cơ quan bảo hiểm, để bảo hiểm những... thể được bảo hiểm 1.1 Bảo hiểm thu nhập kinh doanh và bảo hiểm gián đoạn kinh doanh Lại Quốc Thiệu 21 Bảo Hiểm 45B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Bảo hiểm thu nhập kinh doanh là bảo hiểm phần thu nhập bị mất sau khi đã đền bù phần tổn thất trực tiếp do hoả hoạn (hoặc nguyên nhân liên quan…) Bảo hiểm thu nhập kinh doanh cũng được gọi là “ bảo hiểm theo thời gian”, vì STBT cho người được bảo hiểm dựa... lượng nghiệp vụ triển khai ngay càng tăng thêm và đa dạng hoá Tới nay công ty đã triển khai trên 70 nghiệp vụ báo hiểm đáp ứng nhu cầu bảo hiểm của khách hàng Các nghiệp vụ lại được phân loại như sau: Nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá : - Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển bằng đường biển, đường bộ , đường sông, đường hàng không Lại Quốc Thiệu 27 Bảo Hiểm 45B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - Bảo hiểm thân tàu - Bảo. .. thể bảo hiểm trách nhiệm dân sự của người thuê nhà đối với chủ sở hữu gọi là bảo hiểm những rủi ro thuê nhà ở Chương 2: Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm cháy ở công ty PJICO Lại Quốc Thiệu 23 Bảo Hiểm 45B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp I Giới thiệu khái quát về công ty PJICO Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex Loại hình doanh nghiệp: công ty cổ phần Tổng giám đốc: Ông Nguyễn Anh Dũng Trụ sở chính:... đồng bảo hiểm Người tham gia bảo hiểm gửi Giấy yêu cầu bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt theo mẫu của công ty PJICO 5) - Cấp đơn bảo hiểm, thu phí bảo hiểm Sau khi nhận được Giấy yêu cầu bảo hiểm chính thức, cán bộ khai thác có thể cấp đơn bảo hiểm cháy cho khách hàng nhưng phải tuân theo các quy định sau: - Việc cấp Đơn bảo hiểm bao gồm Đơn( Quy tắc ) bảo hiểm, Giấy chứng nhận, các điều khoản bổ... người được bảo hiểm thông báo cho nhà bảo hiểm số hàng tối đa thực có trong tháng, trong quý trước đó Cuối thời hạn bảo hiểm, trên cơ sở các giá trị được thông báo, nhà bảo hiểm tính giá trị số hàng tối đa bình quân của cả thời hạn bảo hiểm và tính lại phí bảo hiểm trên cơ sở giá trị tối đa bình quân này Nếu phí bảo hiểm được tính trên cơ sở gía trị tối đa bình quân nhiều hơn số phí bảo hiểm đã nộp... cửa, phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam-một thị trường mà cho tới trước năm 1994 còn do Nhà nước độc quyền và chứa phát triển Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ đã có thêm một số doanh nghiệp bảo hiêm mới Ngoài tổng công ty Bảo hiểm việt Nam (Bảo Việt) còn có nhiều công ty bảo hiểm khác như: Công ty bảo hiểm TP.HCM( Bảo Minh); công ty bảo hiểm Nhà Rồng (Bảo Long); Công ty bảo hiểm dầu khí Việt Nam (VPIC);... tốt nghiệp - Bảo hiểm theo giá trị trung bình: Trường hợp bảo hiểm theo giá trị trung bình, người tham gia bảo hiểm ước tính và thông báo cho nhà bảo hiểm giá trị của số hàng hoá trung bình có trong kho, trong cửa hàng,… trong thời gian bảo hiểm Giá trị trung bình này được coi là STBH Phí bảo hiểm ước tính trên cơ sở giá trị trung bình Khi có tổn thất xảy ra thuộc trách nhiệm bảo hiểm, nhà bảo hiểm . luận chung về bảo hiểm hoả hoạn I. Sự cần thiết của bảo hiểm hoả hoạn II. Nội dung của bảo hiểm hoả hoạn( Cháy ) 2.1. Đối tượng và phạm vi bảo hiểm . năm. 2.3. Phí bảo hiểm. a. Phí bảo hiểm . Phí bảo hiểm là khoản tiền mà người tham gia bảo hiểm phải nộp cho cơ quan bảo hiểm, để bảo hiểm những rủi
