Đang tải... (xem toàn văn)
1. Tính cấp thiết của đề tài Trong những năm qua, nền kinh tế nước ta có những diễn biến hết sức phức tạp do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu. Tình trạng lạm phát, chỉ số giá tiêu dùng tăng cao gây thiệt hại lớn cho sản xuất và đời sống của nhân dân, nhất là người dân ở những vùng nông thôn. Những đối tượng có thu nhập thấp nhưng phải chịu áp lực của sự tăng vọt của giá cả hàng hóa. Do đó khả năng tiếp cận và sử dụng hiệu quả nguồn vốn ngân hàng vào hoạt động sản xuất nông nghiệp gặp nhiều khó khăn. Bảo Yên là một huyện miền núi, ở đây các hoạt động thương mại ít, phần lớn là các hộ sản xuất nông nghiệp trồng hoa mầu, số còn lại là buôn bán nhỏ lẻ, chính vì vậy, việc phát triển quan hệ tín dụng đối với hộ sản xuất là điều hết sức quan trọng và cần thiết. Trong những năm qua NHNo & PTNT Việt Nam nói chung, NHNo & PTNT huyện Bảo Yên nói riêng đã mở rộng mạng lưới huy động vốn, mở rộng đầu tư tín dụng đôí với các thành phần kinh tế, nhất là đối với kinh tế hộ sản xuất và đã đạt được những kết quả rất đáng khích lệ, góp phần thực hiện các mục tiêu kinh tế đề ra, luôn coi hộ sản xuất là người bạn đồng hành của Ngân hàng hiện nay. Mặc dù vậy, sẽ thật không khách quan khi cho rằng sẽ không có những tồn tại cần khắc phục, không có rủi ro hay không có những khó khăn đặc biệt trong hoạt động tín dụng nói chung và tín dụng hộ sản xuất nói riêng. Tín dụng hộ sản xuất vẫn chưa thực sự tương xứng với tiềm năng của Ngân hàng cũng như nhu cầu của hộ sản xuất. Chính vì thế, làm thế nào để nâng cao chất lượng tín dụng luôn luôn là vấn đề nóng bỏng, thu hút sự quan tâm không chỉ của các nhà quản lý Ngân hàng mà còn của cả các nhà quản lý kinh tế khác. Tuy phạm vi nghiên cứu khác nhau nhưng tất cả đều hướng tới mục tiêu chung là làm thế nào để hoàn thiện và nâng cao chất lượng tín dụng trong các NHTM nói chung và NHNo & PTNT nói riêng. Xuất phát từ quan điểm trên kết hợp với thực trạng hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT huyện Bảo Yên em chọn đề tài" Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với hộ sản xuất tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Bảo Yên, tỉnh Lào Cai " làm khoá luận của mình.
LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Mọi thông tin và số liệu trong bài viết này là trung thực và có nguồn gốc rõ ràng. Người viết Nguyễn Thị Hoa 1 MỤC LỤC L I CAM OANỜ Đ 1 M C L CỤ Ụ 2 B NG NH NG T VI T T TẢ Ữ Ừ Ế Ắ 4 DANH M C B NG BI UỤ Ả Ể 5 PH N M UẦ ỞĐẦ 6 1. Tính c p thi t c a t iấ ế ủ đề à 6 2. M c ích nghiên c u c a t iụ đ ứ ủ đề à 7 3. i t ng v ph m vi nghiên c uĐố ượ à ạ ứ 7 4. Ph ng pháp nghiên c uươ ứ 7 5. K t c u lu n v n g m:ế ấ ậ ă ồ 7 CH NG I:ƯƠ 9 LÝ LU N C B N V H S N XU T VÀ CH T L NG T N D NG H S N Ậ Ơ Ả Ề Ộ Ả Ấ Ấ ƯỢ Í Ụ Ộ Ả XU T C A NGÂN HÀNG TH NG M IẤ Ủ ƯƠ Ạ 9 1.1- H s n xu t v vai trò c a h s n xu t i v i phát tri n kinh t nông ộ ả ấ à ủ ộ ả ấ đố ớ ể ế nghi p nông thônệ 9 1.1.1 Khái ni m v c i m h s n xu t:ệ à đặ đ ể ộ ả ấ 9 1.1.1.1 Khái ni m h s n xu tệ ộ ả ấ 9 1.1.1.2 c i m HSXĐặ đ ể 10 1.1.1.3 Phân lo i h s n xu tạ ộ ả ấ 11 1.2- Tín d ng c a ngân h ng th ng m i i v i h s n xu t:ụ ủ à ươ ạ đố ớ ộ ả ấ 14 1.2.1 Khái ni m v c i m c a tín d ng ngân h ng:ệ à đặ đ ể ủ ụ à 14 1.2.1.1 Khái ni m tín d ng ngân h ng:ệ ụ à 14 1.2.1.2 c i m tín d ng ngân h ngĐặ đ ể ụ à 15 1.2.2 Các hình th c tín d ng i v i HSXứ ụ đố ớ 16 1.2.3 Vai trò c a Tín d ng Ngân h ng trong vi c phát tri n kinh t h s n ủ ụ à ệ ể ế ộ ả xu t:ấ 18 1.3 - Ch t l ng tín d ng c a ngân h ng th ng m i i v i h s n xu t:ấ ượ ụ ủ à ươ ạ đố ớ ộ ả ấ 21 1.3.1 Khái ni m ch t l ng tín d ng ngân h ng i v i h s n xu tệ ấ ượ ụ à đố ớ ộ ả ấ 21 1.3.2 S c n thi t ph i nâng cao ch t l ng tín d ng HSXự ầ ế ả ấ ượ ụ 22 1.3.3 Các ch tiêu ánh giá ch t l ng tín d ng NH i v i h s n xu t:ỉ đ ấ ượ ụ đố ớ ộ ả ấ 23 1.3.4 Các y u t nh h ng n ch t l ng tín d ng i v i h s n xu t:ế ố ả ưở đế ấ ượ ụ đố ớ ộ ả ấ 28 K T LU N CH NG IẾ Ậ ƯƠ 32 CH NG 2:ƯƠ 33 TH C TR NG CH T L NG T N D NG I V I H S N XU T T I Ự Ạ Ấ ƯỢ Í Ụ ĐỐ Ớ Ộ Ả Ấ Ạ NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN HUY N B O Ệ Ể Ệ Ả YÊN- T NH LÀO CAIỈ 33 2.1- Khái quát v ngân h ng nông nghi p v phát tri n nông thôn huy n B o ề à ệ à ể ệ ả Yên -t nh L o Caiỉ à 33 2.1.1 c i m kinh t xã h i huy n B o Yên- T nh L o CaiĐặ đ ể ế ộ ệ ả ỉ à 33 2.1.2 S ra i v phát tri n c a NHNo & PTNT huy n B o Yên -t nh L o ự đờ à ể ủ ệ ả ỉ à Cai 35 2.1.3 B máy t ch c ộ ổ ứ 37 2.1.4 Tình hình ho t ng kinh doanh c a NHNo & PTNT huy n B o Yênạ độ ủ ệ ả .39 2.2- Th c tr ng ho t ng tín d ng h s n xu t t i NHNo&PTNT B o Yên -ự ạ ạ độ ụ ộ ả ấ ạ ả L o Caià 47 2 2.2.1 Tình hình ho t ng tín d ng i v i h s n xu tạ độ ụ đố ớ ộ ả ấ 47 2.2.1.1Tình hình cho vay h s n xu t:ộ ả ấ 47 2.2.1.2 Tình hình thu n HSXợ 49 2.2.1.3 Tình hình d n h s n xu t:ư ợ ộ ả ấ 50 2.2.2 Các hình th c tín d ng i v i h s n xu tứ ụ đố ớ ộ ả ấ 51 2.3 -Th c tr ng ch t l ng tín d ng i v i h s n xu t c a NHNo & PTNTự ạ ấ ượ ụ đố ớ ộ ả ấ ủ huy n B o Yên-t nh L o Caiệ ả ỉ à 53 2.3.1 Phân tích ch t l ng tín d ng h s n xu t theo các ch tiêuấ ượ ụ ộ ả ấ ỉ 53 2.3.2 Nh ng k t qu t cữ ế ả đạ đượ 57 2.3.3 H n ch v nguyên nhânạ ế à 58 K T LU N CH NG IIẾ Ậ ƯƠ 63 CH NG 3:ƯƠ 64 M T S GI I PHÁP VÀ KI N NGH NH M NÂNG CAO CH T L NG T N Ộ Ố Ả Ế Ị Ằ Ấ ƯỢ Í D NG H S N XU T T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N Ụ Ộ Ả Ấ Ạ Ệ Ể NÔNG THÔN HUY N B O YÊN T NH LÀO CAIỆ Ả Ỉ 64 3.1- nh hĐị ng nâng cao ch t l ng tín d ng i v i h s n xu t c a ngânướ ấ ượ ụ đố ớ ộ ả ấ ủ h ng nông nghi p v phát tri n nông thôn huy n B o Yên- t nh L o Cai à ệ à ể ệ ả ỉ à 64 3.1.1 nh h ng chung v phát tri n ho t ng kinh doanh:Đị ướ ề ể ạ độ 64 3.1.2 nh h ng nâng cao ch t l ng tín d ng i v i h s n xu tĐị ướ ấ ượ ụ đố ớ ộ ả ấ 64 3.1.3 nh h ng v ho t ng i v i h s n xu t t i Agribank huy n B o Đị ướ ề ạ độ đố ớ ộ ả ấ ạ ệ ả Yên 65 3.2.1 Gi i pháp v huy ng v n:ả ề độ ố 66 3.2.2 Gi i pháp m r ng cho vay HSX:ả ở ộ 67 3.2.3 Xây d ng chính sách tín d ng phù h p v i h s n xu tự ụ ợ ớ ộ ả ấ 68 3.2.4 Th c hi n quy trình cho vay m t cách h p lýự ệ ộ ợ 70 3.2.5 Các gi i pháp i v i n quá h nả đố ớ ợ ạ 71 3.2.7 Nâng cao ch t l ng i ng cán bấ ượ độ ũ ộ 74 3.2.8 y m nh cho vay qua các t , nhóm n v l m i lý t i a ph ng.Đẩ ạ ổ đơ ị à đạ ạ đị ươ 74 3.2.9 T ng c ng ho t ng Marketing ngân h ng ă ườ ạ độ à 76 3.3-M t s ki n ngh . ộ ố ế ị 77 3.3.1. i v i Ngân h ng Nh n c Vi t Nam.Đố ớ à à ướ ệ 77 3.3.2. i v i u ban nhân dân t nh L o Cai. Đố ớ ỷ ỉ à 78 3.3.4 i v i NHNo & PTNT T nh L o Cai.Đố ớ ỉ à 79 3.3.5 xu t i v i h s n xu t:Đề ấ đố ớ ộ ả ấ 80 K T LU N CH NG IIIẾ Ậ ƯƠ 82 K T LU NẾ Ậ 83 DANH M C TÀI LI U THAM KH OỤ Ệ Ả 85 3 BẢNG NHỮNG TỪ VIẾT TẮT NHNo Ngân hàng nông nghiệp NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn NHNN Ngân hàng nhà nước NHTW Ngân hàng trung ương HSX Hộ sản xuất TCTD Tổ chức tín dụng NQH Nợ quá hạn CBTD Cán bộ tín dụng KTXH Kinh tế xã hội CBCNV Cán bộ công nhân viên SXKD Sản xuất kinh doanh CNH-HĐH Công nghiệp hoá hiện đại hoá XHCN Xã hội chủ nghĩa CLTD Chất lượng tín dụng 4 DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Tình hình nguồn vốn huy động Bảng 2.2 Dư nợ cho vay Bảng 2.3 Cơ cấu dư nợ theo thời hạn cho vay tại NHNo &PTNT huyện Bảo Yên- tỉnh Lào Cai Bảng 2.4 Kết quả kinh doanh của NHNo&PTNT huyện Bảo Yên Bảng 2.5 Tình hình cho vay ( 2011 -2013 ) Bảng 2.6 Tình hình thu nợ HSX tại Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Bảo Yên từ năm 2011 -2013 Bảng 2.7 Tình hình dư nợ HSX tại NHNo&PTNT Bảo Yên từ năm 2011 -2013 Bảng 2.8 Cơ cấu dư nợ HSX theo thời gian Bảng 2.9 Cơ cấu dư nợ hộ sản xuất theo ngành nghề Bảng 2.10 Tình hình nợ quá hạn HSX tại Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Bảo Yên (từ năm 2011 -2013) Bảng 2.11 Nợ quá hạn theo loại cho vay hộ sản xuất Bảng 2.12 Nợ quá hạn hộ sản xuất theo thời gian Bảng 2.13 NQH theo nguyên nhân Bảng 2.14 Doanh số cho vay, Thu nợ, Dư nợ, Vòng quay vốn tín dụng 5 PHẦN MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Trong những năm qua, nền kinh tế nước ta có những diễn biến hết sức phức tạp do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu. Tình trạng lạm phát, chỉ số giá tiêu dùng tăng cao gây thiệt hại lớn cho sản xuất và đời sống của nhân dân, nhất là người dân ở những vùng nông thôn. Những đối tượng có thu nhập thấp nhưng phải chịu áp lực của sự tăng vọt của giá cả hàng hóa. Do đó khả năng tiếp cận và sử dụng hiệu quả nguồn vốn ngân hàng vào hoạt động sản xuất nông nghiệp gặp nhiều khó khăn. Bảo Yên là một huyện miền núi, ở đây các hoạt động thương mại ít, phần lớn là các hộ sản xuất nông nghiệp trồng hoa mầu, số còn lại là buôn bán nhỏ lẻ, chính vì vậy, việc phát triển quan hệ tín dụng đối với hộ sản xuất là điều hết sức quan trọng và cần thiết. Trong những năm qua NHNo & PTNT Việt Nam nói chung, NHNo & PTNT huyện Bảo Yên nói riêng đã mở rộng mạng lưới huy động vốn, mở rộng đầu tư tín dụng đôí với các thành phần kinh tế, nhất là đối với kinh tế hộ sản xuất và đã đạt được những kết quả rất đáng khích lệ, góp phần thực hiện các mục tiêu kinh tế đề ra, luôn coi hộ sản xuất là người bạn đồng hành của Ngân hàng hiện nay. Mặc dù vậy, sẽ thật không khách quan khi cho rằng sẽ không có những tồn tại cần khắc phục, không có rủi ro hay không có những khó khăn đặc biệt trong hoạt động tín dụng nói chung và tín dụng hộ sản xuất nói riêng. Tín dụng hộ sản xuất vẫn chưa thực sự tương xứng với tiềm năng của Ngân hàng cũng như nhu cầu của hộ sản xuất. Chính vì thế, làm thế nào để nâng cao chất lượng tín dụng luôn luôn là vấn đề nóng bỏng, thu hút sự quan tâm không chỉ của các nhà quản lý Ngân hàng mà còn của cả các nhà quản lý kinh tế khác. Tuy phạm vi nghiên cứu khác nhau nhưng tất cả đều hướng tới mục tiêu chung là làm thế nào để hoàn thiện và nâng cao chất lượng tín dụng trong các NHTM nói chung và NHNo & PTNT nói riêng. 6 Xuất phát từ quan điểm trên kết hợp với thực trạng hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT huyện Bảo Yên em chọn đề tài" Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với hộ sản xuất tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Bảo Yên, tỉnh Lào Cai " làm khoá luận của mình. 2. Mục đích nghiên cứu của đề tài Luận văn nghiên cứu những cơ sở lý luận cơ bản về hộ sản xuất và tín dụng hộ sản xuất. Phân tích thực trạng hoạt động Tín dụng những năm qua của Agribank huyện Bảo Yên để đánh giá những kết quả làm được, tìm ra những tồn tại cần khắc phục và nguyên nhân của những tồn tại đó. Từ đó đưa ra giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng đối với hộ sản xuất trong thời gian tới. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu * Đối tượng nghiên cứu: Luận văn tập trung nghiên cứu về chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại ngân hàng thương mại. * Phạm vi nghiên cứu: - Về nội dung khoa học: Hoạt động tín dụng gồm 2 mặt huy động vốn và cho vay, luận văn chỉ nghiên cứu về hoạt động cho vay và chất lượng cho vay. - Về không gian: Lựa chọn NHNo & PTNT huyện Bảo Yên, tỉnh Lào Cai để nghiên cứu. - Về thời gian: Đánh giá thực trạng trong 3 năm từ 2011 đến 2013 và đề xuất các định hướng, giải pháp đến 2015 để thực hiện. 4. Phương pháp nghiên cứu Duy vật biện chứng và duy vật lịch sử. Ngoài ra trong từng khía cạnh cụ thể có sử dụng các phương pháp nghiên cứu riêng như : Thống kê, tổng hợp, so sánh, phân tích tại chi nhánh NHNo & PTNT huyện Bảo Yên, đi sâu vào nghiệp vụ kinh doanh tín dụng hộ sản xuất của chi nhánh. 5. Kết cấu luận văn gồm: Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, nội dung chính của luận văn gồm 3 chương: 7 Chương 1 : Lý luận cơ bản về hộ sản xuất và chất lượng tín dụng hộ sản xuất của ngân hàng thương mại Chương 2 : Thực trạng chất lượng tín dụng đối với hộ sản xuất tại NHNo & PTNT huyện Bảo Yên- tỉnh Lào Cai Chương 3 : Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng HSX tại NHNo & PTNT huyện Bảo Yên- tỉnh Lào Cai 8 CHƯƠNG I: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HỘ SẢN XUẤT VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1- Hộ sản xuất và vai trò của hộ sản xuất đối với phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn 1.1.1 Khái niệm và đặc điểm hộ sản xuất: 1.1.1.1 Khái niệm hộ sản xuất Hộ sản xuất là đơn vị kinh tế tự chủ, trực tiếp hoạt động SXKD, là chủ thể trong mọi quan hệ SXKD và tự chịu trách nhiệm về kết quả hoạt động sản xuất của mình. Trong các văn bản pháp luật thì: HSX được xem như một chủ thể trong các quan hệ dân sự do pháp luật quy định và được định nghĩa là một đơn vị mà các thành viên có hộ khẩu chung, tài sản chung và hoạt động kinh tế chung, bao gồm: Hộ chuyên sản xuất nông- lâm- ngư nghiệp có tính chất tự sản, tự tiêu do cá nhân làm chủ hộ, tự chịu trách nhiệm về toàn bộ hoạt động sản xuất kinh doanh của mình, hộ cá thể, tư nhân làm kinh tế hộ gia đình theo nghị định 29/ND-CP ngày 29/3/1998, hộ là thành viên nhận khoán của các tổ chức kinh tế hợp tác, các doanh nghiệp nhà nước, các cá nhân là nhóm kinh doanh theo nghị định 66/HĐBT ngaỳ/3/1992, các doanh nghiệp tư nhân hoạt động theo luật doanh nghiệp. Chủ hộ là đại diện của hộ sản xuất trong các giao dịch dân sự vì lợi ích chung của hộ. Chủ hộ có thể uỷ quyền cho thành viên khác đã thành niên làm đại diện của hộ trong quan hệ dân sự. Giao dịch dân sự do người đại diện của hộ sản xuất xác lập, thực hiện vì lợi ích chung của hộ làm phát sinh quyền, nghĩa vụ của cả hộ sản xuất. Tài sản chung của hộ sản xuất gồm tài sản do các thành viên cùng nhau tạo lập lên hoặc được tặng cho chung và các tài sản khác mà các thành viên thoả thuận là tài sản chung của hộ . Hộ sản xuất phải chịu trách nhiệm dân sự về việc 9 thực hiện quyền, nghĩa vụ dân sự do người đại diện xác lập, thực hiện nhân danh hộ sản xuất. Như vậy, hộ sản xuất là một lực lượng sản xuất to lớn ở nông thôn. Hộ sản xuất không chỉ có ở nước ta mà còn có ở tất cả các nước có nền sản xuất nông nghiệp trên thế giới. Hộ sản xuất trong nhiều ngành nghề hiện nay phần lớn hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp và phát triển nông thôn. Các hộ này tiến hành sản xuất kinh doanh ngành nghề phụ. Đặc điểm sản xuất kinh doanh nhiều ngành nghề mới trên đã góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của các hộ sản xuất ở nước ta trong thời gian qua. 1.1.1.2 Đặc điểm HSX Nói đến sự tồn tại của hộ sản xuất trong nền kinh tế, trước hết chúng ta cần thấy rằng hộ sản xuất không chỉ có ở nước ta mà còn có ở tất cả các nước có nền sản xuất nông nghiệp trên thế giới. Đặc điểm của HSX được NHNo & PTNT hết sức quan tâm do đây là đối tượng khách hàng có vai trò ngày càng quan trọng trong hoạt động tín dụng của ngân hàng. Việc tìm hiểu đặc điểm của loại hình kinh tế này sẽ giúp cho quan hệ tín dụng giữa ngân hàng và HSX ngày càng đạt hiệu quả cao hơn. Kinh tế HSX nước ta vẫn còn nằm trong trạng thái sản xuất nhỏ, manh mún, năng suất lao động thấp, sản xuất hàng hóa vẫn còn ở bước đầu, sự chuyển dịch cơ cấu còn chậm chạp chưa đồng đều do HSX vẫn còn lúng túng trước sự biến động của thị trường đầy rủi ro. Cụ thể: Quy mô sản xuất nhỏ lẻ và manh mún: hộ có sức lao động, có các điều kiện về đất đai, mặt nước nhưng thiếu vốn, thiếu hiểu biết về khoa học, kỹ thuật, thiếu kiến thức về thị trường nên sản xuất kinh doanh còn mang nặng tính tự cấp, tự túc. Nếu không có sự hỗ trợ của Nhà nước về cơ chế chính sách, về vốn thì kinh tế hộ không thể chuyển sang sản xuất hàng hoá, không thể tiếp cận với cơ chế thị trường. Công cụ sản xuất lạc hậu: chủ yếu là sản xuất thủ công, máy móc có chăng cũng còn ít, giản đơn, tổ chức sản xuất mang tính tự phát, quy mô nhỏ không được đào tạo bài bản. 10 [...]... bản về HSX, về tín dụng ngân hàng và chất lượng tín dụng ngân hàng đối với HSX 32 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN BẢO YÊN- TỈNH LÀO CAI 2.1- Khái quát về ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Bảo Yên -tỉnh Lào Cai 2.1.1 Đặc điểm kinh tế xã hội huyện Bảo Yên- Tỉnh Lào Cai Huyện Bảo Yên là một huyện vùng thấp... hiệu quả tín dụng Ngân hàng đối với việc phát triển kinh tế hộ sản xuất qua đó đánh giá được chất lượng tín dụng của Ngân hàng 1.3.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng đối với hộ sản xuất: Việc nâng cao chất lượng TDNH đối với hộ sản xuất có ý nghĩa rất lớn với Ngân hàng, HSX và nền kinh tế, nó mang tính quyết định sự thành bại của Ngân hàng Do vậy, yêu cầu phải nâng cao chất lượng tín dụng HSX... đầu tư chuyển đổi vào bất 14 cứ lĩnh vực nào của sản xuất và lưu thông hàng hoá Vì vậy mà tín dụng Ngân hàng ngay cáng trở thành hình thức tín dụng quan trọng trong các hình thức tín dụng hiện có Trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng còn sử dụng thuật ngữ Tín dụng hộ sản xuất Tín dụng hộ sản xuất là quan hệ tín dụng Ngân hàng giữa một bên là Ngân hàng với một bên là hộ sản xuất hàng hoá Từ khi được... hóa sản xuất nông nghiệp Với những ưu thế vốn có của mình, HSX phát triển đã khôi phục lại những ngành nghề truyền thống, phát triển những ngành nghề mới, tạo ra một cơ cấu mới trong sản xuất nông nghiệp phù hợp với thế mạnh của từng vùng, từng địa phương 1.2- Tín dụng của ngân hàng thương mại đối với hộ sản xuất: 1.2.1 Khái niệm và đặc điểm của tín dụng ngân hàng: 1.2.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng: ... tài sản cố định, đầu tư mở rộng sản xuất với quy mô nhỏ, thu hồi vốn nhanh Tín dụng dài hạn dùng để đầu tư phát triển chi u sâu để nâng cao năng suất lao động và góp phần đổi mới cơ cấu kinh tế * Theo các ngành kinh tế: Gồm: Tín dụng cho trồng trọt; Tín dụng cho chăn nuôi; Tín dụng đối với lâm nghiệp; Tín dụng đối với thủy sản 17 * Theo mức độ đảm bảo tiền vay Gồm: Tín dụng có đảm bảo bằng tài sản; Tín. .. trọng nhất để đánh giá hiệu quả tín dụng hộ sản xuất và chất lượng tín dụng đầu tư cho vay đối với hộ sản xuất Dư nợ quá hạn càng nhỏ, tỷ lệ nợ quá hạn thấp thì chất lượng tín dụng càng cao Hoạt động Ngân hàng nói chung và hoạt động tín dụng Ngân hàng nói riêng đều chứa đựng nhiều rủi ro tác động đến lợi nhuận và sự an toàn kinh doanh của Ngân hàng Do vậy, việc đảm bảo thu hồi đủ vốn cho vay đúng hạn,... hộ mở rộng sản xuất kinh doanh ngoài những nỗ lực ngoài bản thân Ngân hàng thì Nhà nước, các ngành các cấp có liên quan cũng cần phải xây dựng các chính sách kinh tế phù hợp, tạo môi trường kinh doanh thuận lợi cho các ngân hàng càng được mở rộng và đạt hiệu quả cao hơn 1.3 - Chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại đối với hộ sản xuất: 1.3.1 Khái niệm chất lượng tín dụng ngân hàng đối với hộ sản. .. thi và phù hợp với quy định của pháp luật + Hộ sản xuất thực hiện các quy định về đảm bảo tiền vay Cũng như các loại khách hàng khác, cho vay hộ sản xuất cũng bao gồm cho vay có bảo đảm và không bảo đảm Tuy nhiên, riêng đối với lĩnh vực nông nghiệp nông thôn, Nhà nước có các chính sách về bảo đảm riêng, bao gồm: -> Đối với các món vay nhỏ, các Ngân hàng và tổ chức tín dụng được cho phép vay không bảo. .. sách Ngân hàng phục vụ phát triển nông thôn với các văn bản trên đã mở ra một thị trường mới trong hoạt động tín dụng Trong khi đó hộ sản xuất đã cho thấy sản xuất có hiệu quả, nhưng cón thiếu vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh Đứng trước tình trạng đó, việc tồn tại một hình thức tín dụng Ngân hàng đối với hộ sản xuất là một tất yếu phù hợp với cung cầu trên thị trường được môi trường xã hội, pháp. .. ngân hàng đối với hộ sản xuất Tín dụng là một trong những sản phẩm chính của ngân hàng, sản phẩm này chỉ có thể đánh giá được chất lượng sau khi khách hàng đã sử dụng + Đối với NHTM: CLTD là khoản tín dụng được đảm bảo an toàn, sử dụng đúng mục đích, phù hợp với chính sách tín dụng của ngân hàng, hoàn trả cả gốc và lãi đúng thời hạn, đem lại lợi nhuận cho ngân hàng với chi phí nghiệp vụ thấp, tăng khả . Yên em chọn đề tài" Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với hộ sản xuất tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Bảo Yên, tỉnh Lào Cai " làm khoá luận. bản về hộ sản xuất và chất lượng tín dụng hộ sản xuất của ngân hàng thương mại Chương 2 : Thực trạng chất lượng tín dụng đối với hộ sản xuất tại NHNo & PTNT huyện Bảo Yên- tỉnh Lào Cai Chương. Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng HSX tại NHNo & PTNT huyện Bảo Yên- tỉnh Lào Cai 8 CHƯƠNG I: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HỘ SẢN XUẤT VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT