Đang tải... (xem toàn văn)
MỤC LỤCDANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT3DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU4LỜI MỞ ĐẦU1CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.31.1. TỔNG QUAN VỀ DỰ ÁN ĐẦU TƯ31.1.1. Khái niệm dự án đầu tư31.1.2. Phân loại dự án đầu tư41.1.3. Vai trò của dự án đầu tư51.2. THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI61.2.1. Khái niệm thẩm định dự án đầu tư61.2.2. Mục tiêu của thẩm định dự án đầu tư:71.2.3. Quy trình thẩm định dự án đầu tư71.2.4. Nội dung thẩm định dự án đầu tư91.3. NHỮNG NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐỀN CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH281.3.1. Vấn đề thông tin và xử lý thông tin281.3.2. Quy trình và các phương pháp thẩm định29CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI TRUNG TÂM TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN NGÂN HÀNG TIÊN PHONG – CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI312.1. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI312.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh312.1.2. Cơ cấu tổ chức bộ máy312.1.3. Tình hình hoạt động của Ngân hàng Tiên Phong chi nhánh Tây Hà Nội thời gian qua342.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh382.2.THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TRUNG, DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TIÊN PHONG BANK, CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI402.2.1. Quy trình thẩm định dự án đầu tư402.2.2. Nội dung thẩm định dự án đầu tư của TPB chi nhánh Tây Hà Nội402.2.3. Thực trạng chất lượng thẩm định dự án đầu tư của TPB chi nhánh Tây Hà Nội462.3. ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TRUNG, DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TIÊN PHONG CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI472.3.1. Thành tích482.3.2. Tồn tại và nguyên nhân49Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TRUNG DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TIÊN PHONG CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI523.1. ĐỊNH HƯỚNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TRUNG DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TIÊN PHONG CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI523.1.1. Định hướng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Tiên Phong, chi nhánh Tây Hà Nội523.1.2. Định hướng hoạt động thẩm định cho vay trung, dài hạn của Ngân hàng Tiên Phong, chi nhánh Tây Hà Nội533.2. CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TRUNG, DÀI HẠN TẠI TPB CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI553.2.1.Nâng cao chất lượng thông tin phục vụ cho công tác thẩm định553.2.2. Nâng cao trình độ nghiệp vụ của đội ngũ cán bộ thẩm định563.2.3. Tăng cường đầu tư, hiện đại hóa trang thiết bị công nghệ583.2.4. Tăng cường mối quan hệ với khách hàng và các cơ quan chuyên môn liên quan583.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ593.3.1. Kiến nghị đối với Nhà nước593.3.2. Kiến nghị đối với NHNN60KẾT LUẬN62DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO63
MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước TPB Ngân hàng Tiên Phong DAĐT Dự án đầu tư UBND Ủy ban Nhân dân DN Doanh nghiệp DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU Trong thời kỳ hội nhập kinh tế, nền kinh tế nước ta đã và đang có cơ hội thực hiện rất nhiều dự án đầu tư trong nước và liên doanh với nước ngoài. Để tận dụng triệt để cơ hội, giúp kinh tế tăng trưởng và phát triển ổn định, các phương án đầu tư cần phải đồng bộ, phải được triển khai nhanh chóng và mang lại hiệu quả về mặt kinh tế - xã hội. Tuy nhiên, do những thay đổi trong quá trình hội nhập và những thay đổi của nền kinh tế thế giới, thị trường tài chính Việt Nam đang biến động mạnh mẽ, việc cho vay vốn nhằm triển khai các phương án đầu tư gặp nhiều khó khăn, vướng mắc. Nhu cầu đầu tư vốn theo dự án ngày càng tăng, mang lại cho các ngân hàng thương mại cả cơ hội và thách thức trong hoạt động đầu tư trung và dài hạn. Một dự án đầu tư có hiệu quả và đảm bảo an toàn vốn cho ngân hàng hay không lại phụ thuộc rất nhiều vào khả năng thẩm định của NHTM. Để có thể giảm thiểu đến mức thấp nhất những khoản nợ xấu và đưa ra phương án phù hợp, thẩm định là một trong những khâu quan trọng để ra quyết định cho vay, giúp ngân hàng phòng ngừa được rủi ro, tăng tính bền vững và an toàn của các phương án được tài trợ. Tại Ngân hàng Tiên Phong - chi nhánh Tây Hà Nội, thời gian qua chất lượng thẩm định dự án đã có nhiều cải thiện: năng lực cán bộ thẩm định được nâng cao, quy trình thẩm định có sự thống nhất, tạo điều kiện cho khách hàng vay vốn dễ dàng Bên cạnh đó, hoạt động thẩm định dự án vẫn còn nhiều tồn tại: Chất lượng thông tin thu thập trực tiếp từ khách hàng chưa tốt; Công tác kiểm tra, kiểm soát còn mang tính hình thức Xuất phát từ thực trạng trên và mong muốn tìm hiểu sâu hơn nữa hoạt động thẩm định dự án của NHTM, em đã lựa chọn đề tài “Giải pháp nâng cao năng lực thẩm định dự án vay vốn trung và dài hạn tại trung tâm tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng Tiên Phong - Chi nhánh Tây Hà Nội“ làm đề tài cho luận văn tốt nghiệp của mình. Sinh viên: Nguyễn Diệu Ngọc 5 Ngoài phần mở đầu và kết luận, luận văn gồm ba chương: Chương 1: Tổng quan về chất lượng thẩm định dự án vay vốn trung và dài hạn của ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng chất lượng thẩm định dự án vay vốn trung và dài hạn trung tâm tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng Tiên Phong - Chi nhánh Tây Hà Nội. Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng thẩm định dự án vay vốn trung và dài hạn trung tâm tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng Tiên Phong - Chi nhánh Tây Hà Nội. Sinh viên: Nguyễn Diệu Ngọc 6 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. 1.1. TỔNG QUAN VỀ DỰ ÁN ĐẦU TƯ 1.1.1. Khái niệm dự án đầu tư 1.1.1.1. Khái niệm Hoạt động đầu tư (gọi tắt là đầu tư) là quá trình sử dụng các nguồn lực tài chính, lao động , tài nguyên thiên nhiên và các tài sản vật chất khác nhằm trực tiếp hoặc gián tiếp tái sản xuất giản đơn, tái sản xuất mở rộng các cơ sở vật chất kỹ thuật của nền kinh tế nói chung, các cơ sở sản xuất kinh doanh, dịch vụ của ngành, cơ quan quản lý và xã hội nói riêng. Theo quan điểm của các nhà kinh tế học hiện đại thì “DAĐT là một tập hợp các hoạt động đặc thù nhằm tạo nên một thực tế mới có phương pháp trên cơ sở các nguồn lực nhất định”. Như vậy, DAĐT là tập hợp các đề xuất có liên quan tới việc bỏ vốn để tạo vốn, mở rộng hoặc cải tạo những cơ sở vật chất nhất định nhằm đạt được sự tăng trưởng về số lượng hoặc duy trì, cải tiến, nâng cao chất lượng của sản phẩm hoặc dịch vụ trong khoảng thời gian nhất định 1.1.1.2. Các thành phần của dự án đầu tư Dự án đầu tư gồm các thành phần cơ bản sau: + Các mục tiêu cần đạt được khi thực hiện dự án: Khi thực hiện dự án, sẽ mang lại những lợi ích gì cho đất nước nói chung và cho chủ đầu tư nói riêng. + Các kết quả: Đó là những kết quả có định lượng được tạo ra từ các hoạt động khác nhau của dự án. Đây là điều kiện cần thiết để thực hiện các mục tiêu của dự án. + Các hoạt động: Là những nhiệm vụ hoặc hành động được thực hiện trong dự án để tạo ra các kết quả nhất định, cùng với một lịch biểu và trách nhiệm của các bộ phận sẽ được tạo thành kế hoạch làm việc của dự án. Sinh viên: Nguyễn Diệu Ngọc 7 + Các nguồn lực: Hoạt động của dự án không thể thực hiện được nếu thiếu các nguồn lực về vật chất, tài chính và con người. Giá trị hoặc chi phí của các nguồn lực này chính là vốn đầu tư cho các dự án. + Thời gian: Độ dài thực hiện DAĐT cần được cố định. 1.1.2. Phân loại dự án đầu tư * Theo tính chất của dự án và quy mô đầu tư: - Nhóm A: Là những dự án do Bộ kế hoạch đầu tư quyết định. - Nhóm B: Là những dự án do Bộ, cơ quan ngang Bộ quyết định. - Nhóm C: Là những dự án doSở kế hoạch và đầu tư quyết định. *Theo hình thức thực hiện: - Dự án BOT: Là dự án được đầu tư theo hợp đồng Xây dựng - Kinh doanh - Chuyển giao. - Dự án BTO: Là dự án được đầu tư theo hợp đồng Xây dựng -Chuyển giao - Kinh doanh. - Dự án BT: Là dự án được đầu tư theo hợp đồng Xây dựng - Chuyển giao. *Theo nguồn vốn: - Dự án đầu tư có nguồn vốn trong nước. - Dự án đầu tư có nguồn vốn đầu tư trực tiếp từ nước ngoài. - Dự án đầu tư có viện trợ phát triển của nước ngoài. *Theo lĩnh vực đầu tư: - Dự án đầu tư cho lĩnh vực sản xuất kinh doanh. - Dự án đầu tư cho lĩnh vực dịch vụ. - Dự án đầu tư cho lĩnh vực cơ sở hạ tầng. - Dự án đầu tư cho lĩnh vực văn hoá xã hội. 1.1.3. Vai trò của dự án đầu tư Vai trò của DAĐT được thể hiện cụ thể ở những điểm chính sau: Sinh viên: Nguyễn Diệu Ngọc 8 • Đối với chủ đầu tư: dự án là căn cứ quan trọng để quyết định sự bỏ vốn đầu tư. DAĐT được soạn thảo theo một quy trình chặt chẽ trên cơ sở nghiên cứu đầy đủ về các mặt tài chính, thị trường, kỹ thuật, tổ chức quản lý. Do đó, chủ đầu tư sẽ yên tâm hơn trong việc bỏ vốn ra để thực hiện dự án. Thêm vào đó, dự án là một phương tiện rất quan trọng giúp chủ đầu tư thuyết phục ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng xem xét tài trợ cho vay vốn. Ngoài ra, dự án còn là căn cứ để đánh giá và điều chỉnh kịp thời những tồn đọng vướng mắc trong quá trình thực hiện đầu tư, khai thác công trình. • Đối với Nhà nước: DAĐT là cơ sở để cơ quan quản lý Nhà nước xem xét, phê duyệt cấp vốn và cấp giấy phép đầu tư. Dự án sẽ được phê duyệt, cấp giấy phép đầu tư khi mục tiêu của dự án phù hợp với đường lối, chính sách phát triển KTXH của đất nước, khi hoạt động của dự án mang lại hiệu quả kinh tế- xã hội. Khi dự án được phê duyệt thì các bên liên quan phải tuân theo nội dung, yêu cầu của dự án. Nếu nảy sinh mâu thuẫn, tranh chấp giữa các bên liên quan thì dự án là một trong những cơ sở pháp lý để các cơ quan Nhà nước xử lý, giải quyết. • Đối với nhà tài trợ: Khi tiếp nhận dự án xin tài trợ vốn của chủ đầu tư thì họ sẽ xem xét các nội dung cụ thể của dự án đặc biệt về mặt kinh tế tài chính, để đi đến quyết định có đầu tư hay không. Dự án chỉ được đầu tư vốn nếu có tính khả thi theo quan điểm của nhà tài trợ. Ngược lại khi chấp nhận đầu tư thì dự án là cơ sở để các tổ chức này lập kế hoạch cấp vốn theo mức độ hoàn thành kế hoạch đầu tư đồng thời lập kế hoạch thu hồi vốn. 1.2. THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1. Khái niệm thẩm định dự án đầu tư Thẩm định DAĐT là một quá trình áp dụng kỹ thuật phân tích toàn diện nội dung dự án đã được thiết lập theo một trình tự hợp lý và theo những tiêu chuẩn kinh tế kỹ thuật, để đi đến kết luận chính xác về hiệu quả tài chính, hiệu quả Sinh viên: Nguyễn Diệu Ngọc 9 KTXH môi trường nhằm đáp ứng yêu cầu mục tiêu phát triển của chủ đầu tư và của quốc gia. Như vậy thẩm định DAĐT là một quá trình giải quyết các công việc sau: - Rà soát lại toàn bộ nội dung dự án đã được lập có đầy đủ hay không? -So sánh một cách có hệ thống các chỉ tiêu của dự án với các tiêu chuẩn mà nhà đầu tư kỳ vọng. -Kết luận dự án có được đầu tư hay không? 1.2.2. Mục tiêu của thẩm định DAĐT: Mục tiêu của thẩm định dự án là xác định giá trị thực của dự án trên cơ sở so sánh với các tiêu chuẩn chấp nhận hoặc với các dự án thay thế khác. Giá trị thực của một DAĐT được thể hiện ở các mặt sau: - Sự phù hợp giữa mục tiêu của dự án với các mục tiêu chiến lược phát triển KTXH của địa phương, của quốc gia hay mục tiêu của nhà đầu tư. - Kỹ thuật công nghệ của dự án có phù hợp với trình độ và yêu cầu sử dụng của ngành trong thời kỳ triển khai dự án hay không? Mức độ chấp nhận được về môi trường, xã hội để đảm bảo sự an toàn cho con người và các hoạt động khác trong khu vực có dự án. Sự phù hợp về yêu cầu sản xuất sản phẩm của nhà đầu tư. - Khả năng tài chính, nguồn cung ứng các yếu tố đầu vào, khả năng và trình độ quản lý để vận hành các trang thiết bị… của nhà đầu tư. - Lợi ích mà dự án mang lại cho nhà đầu tư và cho quốc gia. Tóm lại giá trị đích thực của một dự án được thể hiện ở các tính chất sau: tính pháp lý, tính hợp lý, tính thực tiễn và tính hiệu quả. 1.2.3. Quy trình thẩm định DAĐT 1.2.3 1. Thu thập tài liệu, thông tin cần thiết a/ Hồ sơ đơn vị: - Tài liệu chứng minh tư cách pháp nhân vay vốn. - Tài liệu báo cáo tình hình sản xuất kinh doanh Sinh viên: Nguyễn Diệu Ngọc 10 [...]... nhánh Tây Hà Nội- Ngân hàng Tiên Phong để xét duyệt Trong một số trường hợp đặc biệt sẽ phải báo cáo lên Ngân hàng Tiên Phong để tiến hành thẩm định DAĐT 2.2.2 Nội dung thẩm định DAĐT của TPB chi nhánh Tây Hà Nội Để đi đến quyết định cho vay dự án, TPB chi nhánh Tây Hà Nội thẩm định dự án với các nội dung sau 2.2.2.1 Thẩm định tư cách pháp lý của đối tượng xin vay Sinh viên: Nguyễn Diệu Ngọc 27 Thẩm định. .. ngắn hạn trung, dài hạn ít hơn 2.3 ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TRUNG, DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TIÊN PHONG CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI 2.3.1 Thành tích Sinh viên: Nguyễn Diệu Ngọc 34 Hiệu quả hoạt động kinh doanh của TPB chi nhánh Tây Hà Nội ngày càng được nâng cao Trong đó có sự góp phần của việc chất lượng thẩm định DAĐT ngày càng cao Trong thời gian qua, hoạt động thẩm định DAĐT trung và dài hạn. .. cố định; tổ chức; quản lý sản xuất và lao động… 2.2.3 Thực trạng chất lượng thẩm định DAĐT của TPB chi nhánh Tây Hà Nội Sinh viên: Nguyễn Diệu Ngọc 32 Mỗi năm TPB chi nhánh Tây Hà Nội thẩm định 60- 70 DAĐT mà phần lớn là cho vay trung hạn Trong 3 năm từ 2012 - 2014, TPB chi nhánh Tây Hà Nội đã thẩm định và giải ngân trên 1500 dự án lớn nhỏ Riêng trong năm 2014, TPB Tây Hà Nội có 12 dự án trung, dài hạn. .. thể hiện ở bảng sau: Sinh viên: Nguyễn Diệu Ngọc 33 Bảng 2.4 Tỷ lệ nợ quá hạn của TPB Tây Hà Nội Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu 1.Nợ quá hạn 2.Nợ quá hạn trung, dài hạn 3.Tổng dư nợ 4 Tổng dư nợ trung, dài hạn 5.Tỷ lệ nợ quá hạn( %) = (1)/(3) 6.Tỷ lệ nợ quá hạn trung, dài hạn/ nợ quá hạn =(2)/(1) 7 Tỷ lệ nợ quá hạn trung, dài hạn/ tổng dư nợ Năm 2012 Năm 2013 Năm 9.858 5.012 318.024 4.624 2.104 355.713... Ngân hàng vẫn làm ăn có lãi Thời gian tới, Ngân hàng cần phát huy ưu điểm này, tăng doanh thu nhưng không làm chi phí tăng quá nhiều, để không ngừng nâng cao lợi nhuận Sinh viên: Nguyễn Diệu Ngọc 26 2.2.THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TRUNG, DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TIÊN PHONG BANK, CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI 2.2.1 Quy trình thẩm định DAĐT Thẩm định tín dụng , đặc biệt là tín dụng trung và dài hạn. .. công tác thẩm định còn chịu sự tác động của các nhân tố khác như môi trường kinh tế, môi trường pháp lý, tình hình chính trị, xã hội trong và ngoài nước Sinh viên: Nguyễn Diệu Ngọc 17 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI TRUNG TÂM TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN NGÂN HÀNG TIÊN PHONG – CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG -CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI 2.1.1 Quá... hợp với định hướng phát triển kinh tế của thành phố 2.3.2 Tồn tại và nguyên nhân 2.3.2.1 Tồn tại Bên cạnh những mặt đã đạt được, vẫn còn tồn tại những hạn chế, khó khăn trong việc thẩm định DAĐT tại TPB chi nhánh Tây Hà Nội Một là: Nội dung thẩm định của một DAĐT có rất nhiều mặt nhưng cán bộ tín dụng mới chỉ tập chung thẩm định về phương diện tài chính của DAĐT Tuy đã chú trọng đến việc thẩm định tài... 142.334 0,80 50,84 45,50 38,52 trung, dài hạn= (2)/(3) 3,58 1,71 (Nguồn: Phòng hành chính-quản trị-TPB chi nhánh Hà Nội) 0,86 Từ bảng trên ta có thể thấy rằng, trong những năm vừa qua, chi nhánh đã tập trung nhiều vào cho vay trung, dài hạn; dư nợ trung, dài hạn biến động theo chiều hướng tăng Nợ quá hạn của TPB Tây Hà Nội giảm cả về số tiền và tỷ lệ Sau 2 năm, nợ quá hạn đã giảm đáng kể, từ hơn 9,8... tổ chức thẩm định DAĐT tại TPB Chi nhánh Tây Hà Nội được thực hiện như sau: Một DAĐT từ khi được đưa đến TPB Chi nhánh Tây Hà Nội để xin vay vốn đến khi được chấp nhận cho vay thường trải qua ba giai đoạn Việc thẩm định chủ yếu do cán bộ tín dụng thực hiện Dự án được giao cho một hoặc hai cán bộ tín dụng, tuỳ theo quy mô của dự án, tiến hành thẩm định và đưa ra kết luận theo mẫu tờ trình thẩm định cho... thuật Thẩm định về mặt kỹ thuật của DAĐT bao gồm: + Thẩm định về quy mô, công nghệ và thiết bị của dự án +Thẩm định việc cung cấp nguyên vật liệu và các yếu tố đầu vào khác +Thẩm định địa điểm xây dựng dự án +Thẩm định về tổ chức quản lý, thực hiện dự án 3) Thẩm định về mặt tài chính của DAĐT Việc này bao gồm các công việc cụ thể sau: + Đánh giá tính toán về tổng vốn đầu tư và cơ cấu vốn vốn + Thẩm định . càng ch nh xác. Do đó phải phân tích các số liệu và t nh h nh phát triển với nh ng thời gian khác nhau mới có kết luận ch nh xác. Thẩm đ nh năng lực tài ch nh của khách hàng. Đ nh giá ch nh xác. PHONG – CHI NH NH TÂY HÀ NỘI 2.1. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG -CHI NH NH TÂY HÀ NỘI 2.1.1. Quá tr nh h nh th nh và phát triển của chi nh nh Với kết quả hoạt động kinh doanh tốt, TPBank. với pháp nh n: Phải có đầy đủ hồ sơ chứng minh pháp nh n đó được th nh lập hợp pháp, có đăng ký kinh doanh, có giấy phép h nh nghề, có quyết đ nh bổ nhiệm người đại diện pháp luật. Nh ng giấy