I Giới thiệu chung ngân hàng thương mại CP Vietinbank( II Thực trạng hệ thống sản phẩm Vietinbank Vietinbank chia khách hàng thành nhóm lớn là: khách hàng cá nhân khách hàng tổ chức Hệ thống sản phẩm – dịch vụ cung cấp cho đối tượng có điểm giống nhau, cách thức cung ứng lại khác có sản phẩm đặc trưng cho nhóm đối tượng khách hàng Cụ thể xin so sánh bảng sau: Các sản phẩm dịch vụ giống Sản phẩm Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp dịch vụ Cho vay Các dịch vụ cho vay cá nhân • Theo tính chất NV quy mơ phân chia theo mục đích tiêu dùng, doanh nghiệp Vietinbank có: bao gồm: o Cho vay doanh nghiệp • Cho vay tiêu dùng o Cho vay doanh nghiệp vệ tinh o Cho vay tiêu dùng thông thường o Cho vay vốn lưu động o Đảm bảo số dư tiền gửi, • Theo lĩnh vực hoạt động sổ/thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá Vietinbank tập trung vào đối • Cho vay mua tơ tượng là: o Cho vay mua ô tô phục vụ tiêu o Cho vay doanh nghiệp dùng lúa gạo o Cho vay mua tơ để kinh doanh o Cấp tín dụng ngắn hạn có bảo đảm hàng hố o Cho vay mua ô tô Trường Hải DNVVN kinh doanh ngành • Cho vay bất động sản phân bón o Cho vay mua nhà dự án • Vietinbank cung cấp o Cho vay mua nhà dự án dịch vụ cho vay tín dụng như: Vietinbank tài trợ vốn o Chương trình tín dụng JBIC I, o Cho vay mua nhà ở, nhận quyền II, III (Chương trình tín dụng có sử dụng đất nguồn vốn quốc tế với nhiều ưu o Cho vay xây dựng sửa chữa đãi tài trợ cho DNVVN) nhà o Chương trình tín dụng Việt o Đầu tư nhà để cho thuê Đức DEG (Chương trình tín dụng • Cho vay du học, xuất lao có nguồn vốn quốc tế dành cho động người hồi hương từ Đức trở o Cho vay du học Việt Nam sau ngày 03/10/1990 o Du học nước ngồi trọn gói nhằm hỗ trợ tài tạo lập DN o Du học nước trọn gói sau mở rộng cho o Người Việt Nam làm việc nước cộng đồng) o Chương trình tín dụng Việt o Chứng minh tài để du Đức KFW(Chương trình tín dụng lịch/chữa bệnh nước ngồi có nguồn vốn quốc tế dành cho • Cho vay kinh doanh người hồi hương từ Đức trở o Sản xuất, kinh doanh thông thường o Cá nhân kinh doanh chợ o Cho vay cửa hàng cửa hiệu o Cho vay phát triển nông nghiệp nơng thơn • Cho vay khác o Chiết khấu giấy tờ có giá o Ứng trước tiền bán chứng khốn o Bảo lãnh ngân hàng Chuyển tiền Tài khoản Kinh doanh ngoại tệ E – bank Việt Nam sau ngày 21/07/1995 DN VVN quốc doanh.) o Chương trình tín dụng GCPF(Chương trình phối hợp Quỹ hợp tác khí hậu tồn cầu VietinBank để tài trợ cho dự án Tiết kiệm hiệu lượng.) Vietinbank cung cấp dịch vụ chuyển tiền: nước VNĐ, chuyển tiền nước ngoài, chuyển tiền kiều hối kiều hối Với mạng lưới 800 ngân hàng đại lý khắp giới, VietinBank sẵn sàng đáp ứng nhu cầu chuyển tiền bạn tới nơi cho mục đích khác học tập, chữa bệnh, chuyển lương, toán hợp đồng nhập hàng hóa, dịch vụ…, giúp bạn nhận tiền chuyển cách nhanh chóng, thuận lợi, an tồn với mức phí hấp dẫn Các cá nhân, tổ chức sinh sống hoạt động hợp pháp lãnh thổ Việt Nam có nhu cầu mở tài khoản Vietinbank đêù đáp ứng Đảm bảo độ an toàn, tin cậy, tiết kiệm thời gian, chi phí Vietinbank cung cấp dịch vụ khách hàng cá nhân doanh nghiệp bao gồm: mua bán ngoại tệ giao ngay, mua bán ngoại tệ có kỳ hạn, quyền chọn ngoại tệ Được cung cấp dịch vụ: • Vietinbank Ipay - dành cho khách hàng cá nhân, dịch vụ hỗ trợ tính năng: vấn tin tài khoản, chuyển khoản, tiết kiệm trực tuyến, trả nợ khoản vay thơng thường… • SMS banking: dịch vụ mà khách hàng cần sử dụng điện thoại di động nhắn tin theo cú pháp quy định gửi tới tổng đài 8149 vào lúc để kiểm tra tài khoản, chuyển tiền, hỏi thơng tin Cung cấp dịch vụ: • VBH2.0: Là thương hiệu Internet Banking dành riêng cho khách hàng doanh nghiệp phiên dịch vụ VietinBank at Home VBH2.0 cho phép khách hàng thực việc lênh cho ngân hàng mở, quản lý tài khoản trích nợ tài khoản tiền gửi toán, nộp Ngân sách nhà nước VietinBank để toán lãi suất tỷ giá hối đoái, tốn hóa đơn,… • Momo: ví điện tử MoMo ví tiền điện thoại di động dùng để thay tiền mặt, giúp khách hàng thực giao dịch như: nạp tiền điện thoại, toán hoá đơn ADSL cước trả sau , mua hàng trực tuyến di động,… • Mobile bankplus Là dịch vụ Mobile Banking dành riêng cho khách hàng cá nhân, dịch vụ hỗ trợ tính năng: chuyển khoản dựa số tài khoản số điện thoại di động đăng ký BankPlus, vấn tin số dư giao dịch tài khoản, nạp tiền Topup điện thoại, tốn hóa đơn cước viễn thông cho người hưởng chứng từ điện tử gửi tới ngân hàng thông qua mạng Internet tồn cầu • SMS Banking: Q khách hàng cần sử dụng điện thoại di động nhắn tin theo cú pháp quy định gửi tới tổng đài 8149 vào lúc để kiểm tra tài khoản, chuyển tiền, hỏi thông tin lãi suất tỷ giá hối đối, tốn hóa đơn, nhận tiền kiều hối, nhận thông báo biến động số dư tài khoản v.v Các sản phẩm dịch vụ mang đặc trưng riêng cho nhóm khách hàng a Các sản phẩm dịch vụ riêng biệt khách hàng cá nhân  Dịch vụ gửi tiết kiệm Vietinbank cung cấp loại với lãi suất ưu đãi: Không kỳ hạn Có kỳ hạn Khác Thơng thường Thơng thường Tiền gửi tốn Lãi suất bậc thang Lãi suất bậc thang theo số dư Tiền gửi tiết kiệm theo số dư tiền gửi kiều hối Tích lũy Kỳ phiếu Tiền gửi ưu đãi tỷ giá Chứng tiền gửi Tích lũy - Phát lộc bảo tín  Dịch vụ thẻ: Vietinbank cung cấp loại thẻ: • Thẻ ghi nợ E – partner: gồm loại tương ứng với nhóm khách hàng khác o E – Partner S – card: Hoà Cùng Sức Trẻ - Nâng Tầm Tương Lai o E – Partner C – card: Công nghệ tiên tiến với giá trị gia tăng vượt trội o E – Partner G – card: Sang trọng nhận biết khoảnh khắc o E – Partner Pink – Card: Tơn vinh gót hồng o E – Partner 12 Con Giáp card: Khác lạ - Cá tính - Sành điệu • Thẻ tín dụng quốc tế Cremium: Gồm hạng có hạn mức tín dụng: o Thẻ xanh: hạn mức 10 triệu VNĐ o Thẻ chuẩn: hạn mức từ 10 – 49 triệu VNĐ o Thẻ vàng: hạn mức từ 50 – 300 triệu VNĐ o Thẻ bạch kim: hạn mức từ 300 triệu VNĐ trở lên Thẻ tín dụng quốc tế mang nhãn hiệu Cremium Visa phát hành đăng ký Vietinbank sử dụng ngồi lãnh thổ Việt Nam • Các loại thẻ liên kết như: MetroVisa Credit loại thẻ dành riêng cho doanh nghiệp cá nhân có nhu cầu thường xuyên mua sắm Metro, E – Fast Card thẻ dùng để toán xăng dầu qua thiết bị toán thẻ với cơng ty CP Nhiêu liệu Sài Gịn  Ngồi ra, Vietinbank cịn cung cấp dịch vụ khác như: • Nhận chi trả tiền gửi tiết kiệm, giấy tờ có giá nhà • Gửi giữ tài sản • Cho th ngăn tủ sắt • Thanh tốn trực tuyến sử dụng ví điện tử M-Money • Thu ngân sách nhà nước qua VietinBank • Bảo hiểm người kết hợp tín dụng • Thanh tốn xuất nhập • Cho th tài • Chứng khốn • Dịch vụ gửi tiết kiệm tích lũy tự động • Bảo hiểm nhân thọ  Kiều hối Với lợi Ngân hàng thương mại lớn Việt Nam, có quan hệ với 1000 đối tác ngân hàng đại lý công ty chuyển tiền nhanh tồn cầu; hệ thống cơng nghệ đại, mạng lưới hoạt động rộng khắp toàn quốc với 150 chi nhánh, 950 phịng giao dịch; Ngân hàng Cơng thương Việt Nam cam kết cung cấp dịch vụ chuyển tiền từ nước ngồi Việt Nam: Nhanh chóng – Thuận tiện – An tồn – Phí dịch vụ thấp b Các sản phẩm dịch vụ riêng biệt khách hàng doanh nghiệp  Dịch vụ tiền gửi Gồm loại: • Tiền gửi lãi suất bậc thang: Là hình thức tiền gửi tốn khơng kỳ hạn, Khách hàng hưởng lãi suất bậc thang theo nguyên tắc số dư cuối ngày trì tài khoản lớn lãi suất cao • Tiền gửi đầu tư đa năng: Là hình thức Tiền gửi có kỳ hạn gồm nhiều khoản tiền nhiều kỳ hạn lựa chọn Khách hàng chủ động xác định khoảng thời gian kỳ hạn gốc tài khoản tiền gửi Khách hàng chủ động rút khoản tiền tương ứng kỳ hạn thỏa thuận với mức lãi suất hấp dẫn • Tiền gửi kết hợp: Là hình thức kết hợp sản phẩm tiền gửi (bao gồm tiền gửi tiết kiệm/giấy tờ có giá (GTCG)/ tiền gửi có kỳ hạn tiền gửi lãi suất thả tổ chức) với sản phẩm cho vay VND, theo lãi suất cho vay ưu đãi so với lãi suất cho vay thông thường VietinBank áp dụng  Thanh toán xuất Với mạnh Ngân hàng thương mại Nhà nước lớn hệ thống ngân hàng Việt Nam, có mạng lưới kinh doanh rộng khắp, sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng chất lượng cao, hệ thống máy tính truyền thơng đại, cơng nghệ xử lý thơng tin Ngân hàng tiên tiến, có uy tín khách hàng nước quốc tế thành viên Hiệp hội Tài Viễn thơng liên Ngân hàng Tồn cầu (SWIFT), VietinBank đáp ứng nhu cầu khách hàng nghiệp vụ liên quan đến toán xuất nhập hàng hố cho khách hàng cách nhanh chóng, xác, an toàn hiệu  Dịch vụ kho quỹ Gồm dịch vụ sau: • Cho thuê ngăn tủ sắt: Cho thuê ngăn tủ sắt việc ngân hàng cho khách hàng thuê nhiều ngăn tủ sắt ngân hàng để cất giữ, bảo quản tài sản khách hàng thời hạn xác định khách hàng phải trả khoản phí th • Gửi giữ tài sản: việc ngân hàng nhận bảo quản tài sản gửi khách hàng thời gian xác định khách hàng phải trả khoản phí gửi giữ  Dịch vụ bảo lãnh Với uy tín kinh nghiệm mình, VietinBank cung cấp cho Quý khách hàng tất phương thức bảo lãnh thông dụng sử dụng kinh tế Đặc biệt thương mại quốc tế, doanh nghiệp bạn cần bảo lãnh mua hàng trả chậm, bảo lãnh tham gia đấu thầu, bảo lãnh thực hợp đồng, vay vốn với bảo lãnh bên thứ ba, bảo lãnh tiền đặt cọc, bảo lãnh giao nhận hàng, bạn liên hệ với VietinBank để có chứng thư bảo lãnh theo tiêu chuẩn quốc tế chấp nhận rộng rãi 800 ngân hàng đại lý 90 quốc gia vùng lãnh thổ giới  Ngồi ra, cịn số dịch vụ khác • Cho th tài chính: Cơng ty cho th Tài Ngân hàng cơng thương Việt nam với nhứng hoạt động chủ yếu sau: - Cho thuê máy móc, thiết bị, phương tiện vận chuyển bất động sản khác - Mua lại máy móc, thiết bị, phương tiện vận chuyển Doanh nghiệp cho Doanh nghiệp th lại - Thực dịch vụ uỷ thác, quản lý tài sản bảo lãnh liên quan đến hoạt động cho thuê Tài - Tư vấn cho khách hàng dịch vụ liên quan đến nghiệp vụ cho thuê Tài • Chứng khốn: Cơng ty TNHH Chứng khốn Ngân hàng Công thương Việt Nam (VietinBankSC) Cung cấp dịch vụ chứng khốn: o Mơi giới chứng khốn o Tự doanh chứng khoán o Đại lý, bảo lãnh phát hành o Tư vấn đầu tư chứng khoán, tư vấn tài doanh nghiệp, tư vấn niêm yết, tư vấn cổ phần hố, tư vấn chuyển đổi loại hình doanh nghiệp, tư vấn sát nhập mua lại doanh nghiệp o Lưu ký chứng khốn • Bảo hiểm: Cơng ty Bảo hiểm Ngân Hàng Công Thương Việt Namcung cấp sản phẩm bảo hiểm sau: o Bảo hiểm tài sản bảo hiểm thiệt hại o Bảo hiểm xây dựng lắp đặt o Bảo hiểm cháy, nổ o Bảo hiểm trách nhiệm chung o Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh (hay bảo hiểm tổn thất lợi nhuận) o Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường bộ, đường biển, đường sơng, đường sắt đường hàng không o Bảo hiểm xe giới o Bảo hiểm thân tàu trách nhiệm dân chủ tàu o Bảo hiểm tín dụng rủi ro tài o Các loại hình bảo hiểm khác Những đánh giá nhận xét hệ thống sản phẩm Vietinbank • Nhìn chung sản phẩm – dịch vụ Vietinbank đa dạng phong phú, phục vụ nhiều đối tượng khác với nhu cầu khác Vietinbank mang đến nhiều sản phẩm dịch vụ mẻ kinh doanh hiệu cho khách hàng như: thẻ cho khách hàng cá nhân có nhiều loại, dịch cho thuê két sắt trông giữ tài sản phổ biến ngân hàng VN Vietinbank có • Vietinbank với danh tiếng ngân hàng nhà nước trước cổ phần hóa, với tiềm lực tài mạnh Các sản phẩm dịch vụ họ nhìn chung chi phí khách hàng phải trả thấp so với ngân hàng khác • Tuy nhiên, chất lượng phục vụ chưa thật tốt chuyên nghiệp, mạng lưới phòng giao dịch ATM Vietinbank chưa nhiều nên nhiều khách hàng tổ chức quay lương lại với Vietinbank để chuyển sang sử dụng dịch vụ ngân hàng khác Ví dụ: Canon trước họ có dùng thẻ Vietinbank để chi trả lương cho nhân viên, họ chuyển dùng thẻ Vietcombank III Phân tích cặp sản phẩm – thị trường sản phẩm thẻ ghi nợ ngân hàng Vietinbank Dựa vào đặc điểm nhân học ( gồm giới tính, tầng lớp xã hội, thu nhập ) ngân hàng Vietinbank phát triển Thẻ ghi nợ thẻ E – Partner gồm loại là: E – Partner S – card, E – Partner C - card, E – Partner G – card, E – Partner Pink – Card, E – Partner 12 Con Giáp card  Những điểm chung loại thẻ là: • Các sản phẩm thẻ có tính bản: - Vấn tin tài khoản ATM trực tuyến Internet - Nạp tiền cho thuê bao trả trước mạng di động dịch vụ VnTopup - Nhanh chóng, thuận tiện với tiện ích SMS Banking (chuyển khoản qua tài khoản thẻ E-Partner tin nhắn, thông báo biến động số dư, kê tài khoản, xem thông tin lãi suất, tỷ giá ngoại hối ) - Nhận tiền kiều hối từ nước gửi vào tài khoản thẻ E-Partner G-Card - Gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn ATM - Nộp thuế, toán hoá đơn điện thoại, điện lực trực tuyến ATM - Thanh toán vé tàu với cơng ty đường sắt Sài Gịn, cơng ty đường sắt Hà Nội - Tìm máy ATM nhanh chóng, thuận tiện qua hệ thống tin nhắn 977 - Nhận lương, thu nhập từ công ty giao dịch chuyển khoản khác • Các ưu đãi cho thẻ: - Không số dư ban đầu mở thẻ - Miễn phí hầu hết giao dịch chủ thẻ máy ATM - Tặng miễn phí bảo hiểm tai nạn người với giá trị bảo hiểm đến triệu đồng năm phát hành thẻ - Rút tiền quầy tối đa lên đến 10 TỶ ĐỒNG - Chuyển khoản ATM tối đa lên đến 100 Triệu Đồng THAM GIA CHƯƠNG TRÌNH TÍCH ĐIỂM THƯỞNG ELO – SMART chủ thẻ thực chi tiêu mua sắm, tốn thẻ E-Partner S-Card (khơng bao gồm giao dịch rút tiền) với mức quy đổi 10.000đ giao dịch = điểm thưởng để nhận tiền quà tặng hấp dẫn Chi tiêu nhiều, điểm thưởng lớn, giá trị quy đổi cao • Kênh phân phối hay mạng lưới giao dịch loại thẻ này: Mạng lưới giao dịch rộng khắp với 300 chi nhánh, 1000 điểm giao dịch 01 Sở Giao dịch toàn quốc Giao dịch tức thời, tiện lợi với 2000 máy ATM gần 3000 điểm chấp nhận thẻ VietinBank toàn quốc Thực giao dịch hệ thống ATM POS ngân hàng thành viên liên minh Banknetvn (BIDV, Agribank, ABBank, Saigonbank, Habubank) Smartlink (Vietcombank, Techcombank 20 ngân hàng khác) • Hồ sơ phát hành loại thẻ đơn giản: Giấy đề nghị cấp thẻ Bản CMND hộ chiếu  Không đơn dừng lại tính thẻ vậy, Vietinbank cịn có đặc điểm chuyên biệt hóa cho loại thẻ khác Cụ thể: Đặc điểm Thẻ S Card Thẻ C Card Thẻ G Card Thẻ Pink Thẻ 12 Con Card Giáp Card Khách hàng Tập chung chủ Tập chung Hướng tới tập Là loại thẻ Hướng tới mục tiêu đạo vào đối chủ đạo tới khách hàng dành riêng giới trẻ sành tượng học sinh, cán bộ, vị lãnh cho nữ doanh điệu, thích sinh viên Những người chưa có thu nhập Các tính chất sản phẩm dịch vụ công nhân viên, doanh nghiệp sử dụng dịch vụ trả lương qua thẻ Khẩu Hoà Cùng Sức Công nghệ hiệu Trẻ - Nâng tiên tiến mà Tầm Tương Lai với sản giá trị gia phẩm tăng vượt thẻ trội hướng tới Cấu tạo thẻ Thẻ nhựa thiết kế theo thẻ thơng thường, có màu xanh, trắng Có hình chữ S mờ Cũng thẻ nhựa thơng thường có màu xám trắng, hình chữ C in hoa rõ đạo lớn, có địa vị xã hội, thu nhập cao ln có nhu cầu khẳng định đẳng cấp Sang trọng nhận biết khoảnh khắc nhân, phong cách người phụ nữ ưa đổi thành đạt, phụ nữ có thu nhập cao Thẻ có màu vàng biểu trưng cho cao sang thịnh vượng, có in chìm vật dụng doanh nhân đồng hồ sang trọng Chiếc thẻ mang phong cách nữ tính đầy lơi cuốn, thiết kế ấn tượng quyến rũ Có màu tím pha hồng xinh đẹp Tơn vinh gót hồng Khác lạ - Cá tính - Sành điệu Thiết kế với 12 màu sắc sinh động, kết hợp với chữ thư pháp Mặt trước Logo 12 vòng biểu trưng, đại diện cho 12 giáp Điểm Phí dịch vụ đặc Hạn mức Loại thẻ VIP Loại thẻ VIP, Hạn mức rút biệt ưu đãi sử dụng với Dịch vụ Hạn mức rút tối đa gấp đôi bật Tặng bảo hiểm thẻ phù chăm sóc tối đa lên tới so với thẻ S cho chủ thẻ đến hợp với khách hàng 30 triệu VNĐ, card, lên tới dịch triệu nhu cầu sử vượt trội.Tặng Chương trình 20 triệu VNĐ vụ thẻ dụng bảo hiểm cho chăm sóc KH khách hàng chủ thẻ đến 20 phong phú Giá trị gia triệu VND tăng cho chủ thẻ vượt trội Đặc tính trội Nhãn hiệu Cải biến sản phẩm thẻ Mức độ phát triển sản phẩm loại thẻ S C Card không khác biệt so với loại thẻ ngân hàng khác tập khách hàng mục tiêu Tổng số tiền rút ATM lên đến 45 tr/ ngày loại thẻ G Pink Card thể khác biệt sản phẩm thẻ ghi nợ Vietinbank so với ngân hàng khác Bởi lẽ, chuyên biệt hóa dịch vụ để phục vụ giới thượng lưu, thể đẳng cấp Như ngân hàng Đông Á đối thủ cạnh tranh Vietinbank, họ không hướng tới cung cấp dịch vụ VIP cho tầng lớp thượng lưu mà cung cấp mang tính chất chung đặc trưng ngành ví dụ: thẻ bác sỹ, nhà giáo Hay BIDV họ cung cấp thẻ ghi nợ chưa có chuyên biệt tới bậc nhu cầu Maslow, mà tới bậc Thẻ 12 Con giáp thiết kế hình thức, với hạn mức rút tiền giới trẻ sánh điệu khẳng định Nó khác biệt với loại thẻ Thẻ BIDV Harmony - Hịa hợp với bạn thiết kế quan điểm ngũ hành, màu sắc sặc sỡ, loại thẻ không chuyên biệt chủ yếu cho nhóm khách hàng cụ thể Tất thẻ in hình Logo tên Viết tắt Vietinbank lên phía đầu thẻ, khách hàng dễ dàng nhận thẻ ngân hàng Các sản phẩm thẻ Vietinbank cải biến thiết kế cấu tạo thẻ, thẻ có màu sắc khác nhau, để khách hàng nhìn vào phân biệt, gia tăng dịch vụ cho loại thẻ VIP cho nam nữ doanh nhân Thực tế, thẻ 12 giáp sản phẩm phát triển từ loại thẻ S card, tất ngân hàng có loại thẻ phục vụ đối tượng học sinh sinh viên, Vietinbank tạo loại thẻ 12 giáp dành cho giới trẻ sành điệu, mong muốn tự khẳng định Đánh giá mức độ đáp ứng nhu cầu cặp sản phẩm thị trường Đối với thẻ S card Nhìn chung sản phẩm thẻ thỏa mãn nhu cầu gửi rút tiền Thẻ Vietinbank Sản phẩm thẻ loại G Ngoài việc sử dụng Pink card để thỏa mãn nhiều để trả lương phục vụ nhu cầu bậc nhu cầu cho cán cơng Maslow Ngồi bản, loại thẻ nhân viên khu việc gửi rút nhận tiền cơng nghiệp Tuy bản, tốn giới trẻ sành nhiên, loại thẻ họ mua sắm hàng hóa điệu sử dụng dùng để rút xa xỉ Ơ tơ,…loại nhiều gửi tiền đơn thuần, thẻ việc tiêu sử dụng để cung cấp dịch vụ cao dùng hàng toán hàng hóa cấp Nhưng thực hóa xa xỉ, dịch vụ khác Do tế khách hàng sử thời trang trình tư vấn dịch dụng loại thẻ hàng hiệu vụ thẻ hạn chế, chưa nhiều nên NTD chưa khai thác hết dịch vụ thẻ Nhưng loại thẻ này, chưa thể gửi tiền mặt trực tiếp vào ATM được, với POST ATM khơng phải có nơi nên khách hàng phải xa thực giao dịch Và cửa hàng, siêu thị hay trung tâm thương mại toán thẻ ATM dùng ATM Vietinbank để tốn Nhìn chung Vietinbank có triệu người sử dụng thẻ ghi nợ ngân hàng IV Những lợi ích từ sản phẩm thẻ, khó khăn giải pháp mà nhóm đề xuất 1/ Lợi ích sản phẩm thẻ  Với người tiêu dùng:  Tránh nguy tiềm ẩn sử dụng lưu giữ tiền mặt như: tiền giả, tiền rách, rơi, mất, bị trộm cắp, cướp giật, nhầm lẫn, thất thoát…  Thanh tốn dịch vụ, khoản thuế, phí,… đơn giản dễ dàng (như dùng thẻ Vietinbank để toán tiền điện nước, internet, cước điện thoại quận Hoàn Kiếm, dùng để nộp thuế, nộp phạt vi phạm giao thơng vào kho bạc Nhà nước, nộp phí cầu đường OBU khơng dừng, tốn viện phí viện 108, dùng thẻ chip liên kết Vietinbank – MP (cơng ty xăng dầu qn đội) để tốn ưu tiên đổ xăng xăng MP, mua vé máy bay ưu đãi với VietjetAir…)  Thanh toán chi tiêu lúc nơi khắp giới, trực tiếp đổi ngoại tệ quốc gia bạn du lịch 10  Mua sắm, chi tiêu tốn trực tuyến, bạn tốn hóa đơn mua hàng internet, qua điện thoại, mua thẻ game, thẻ điện thoại (dv VNTopUp) với tin nhắn, mua vé tàu trực tuyến…  Quản lý tiền qua đăng ký số điện thoại cá nhân (SMS banking) hay qua tài khoản internet (Internet banking) với đầy đủ chức vấn tin tài khoản, biến động số dư, chuyển khoản,…  Khi sử dụng thẻ tín dụng Vietinbank, khách hàng chi tiêu trước, trả tiền sau, miễn lãi từ 15-45 ngày, toán đơn giản với mức toán tối thiểu 10%, trả góp 24 tháng, lãi suất thấp hạn mức tín dụng cao, sách phí ưu đãi., du lịch quốc tế Vietinbank đóng bảo hiểm tồn cầu miễn phí với mưc phí từ 5.000 -100.000 USD/ chủ thẻ  Với học sinh, sinh viên cán công nhân viên, thẻ liên kết sử dụng để tích hợp tất loại thẻ thẻ báo danh – chấm công, thẻ thang máy, thẻ căng tin, thẻ mượn sách,…  Hưởng ưu đãi giá trị gia tăng sử dụng sản phẩm thẻ Vietinbank chương trình khuyến mãi, tích điểm thưởng, tặng báo, tạp chí, tặng quà, tri ân khách hàng, giảm giá mua sắm & sử dụng dịch vụ đơn vị đối tác Vietinbank…  Với quan, tổ chức, doanh nghiệp:  Nâng cao hiệu công tác quản lý tài  Đồng hóa việc quản lý công tác phục vụ cán bộ, công nhân viên, học sinh, sinh viên,… chấm công, căng tin, thang máy,…  Tiết kiệm thời gian giảm chi phí quản lý, chi phí nhân lực  Hạn chế rủi ro tiền mặt nhầm lẫn, thất thoát, tiền giả,…trong công tác trả lương cán bộ, công nhân viên hay thu học phí trao học bổng cho học sinh, sinh viên nhà trường  Được ngân hàng lắp đặt, cung cấp hệ thống thẻ máy đọc thẻ, phần cứng, phần mềm chuyên dụng đào tạo miễn phí cho người quản lý  Được ngân hàng cung cấp bảo hiểm cho nhân cán bộ, công nhân viên, học sinh, sinh viên,…  Với ngân hàng:  Có thể coi huy động luồng tiền lưu hành ngân hàng để sử dụng cho việc đầu tư cho vay với lãi suất cực thấp gần khơng có,…  Được hưởng lợi nhuận từ khoản phí thu q trình phát sinh giao dịch  Có thơng tin khách hàng cá nhân, tổ chức để sử dụng hoạt động kinh doanh khác ngân hàng huy động vốn, cho vay, đầu tư,… 2/ Những khó khăn gặp phải  Khó khăn mặt kỹ thuật: 11  Cơ sở hạ tầng kỹ thuật hạn chế, chất lượng đường truyền bị ảnh hưởng nhiều điều kiện ngoại cảnh (mưa, gió, bão,…)  Số lượng máy ATM chưa đáp ứng nhu cầu người sử dụng  Nhiều máy ATM nhập hàng mà máy qua sử dụng, chất lượng khơng ổn định, phát sinh sai sót  Nhiều máy ATM bị lỗi khơng sửa chữa, khắc phục kịp thời gây khó khăn cho người sử dụng thẻ để rút tiền  Ngày xuất nhiều loại tội phạm công nghệ cao yêu cầu bảo mật phải nâng cao  Khó khăn phi kỹ thuật:  Do cạnh tranh gay gắt ngân hàng nên tỷ lệ thẻ phát hành không tương đồng với tỷ lệ thẻ đưa vào sử dụng Có người có 4-5 thẻ ghi nợ nhiều ngân hàng khác nhau, có người làm thẻ khơng sử dụng  Vẫn tồn tình trạng “ liên khơng thơng” ngân hàng Mặc dù tham gia vào tổ chức, liên minh thẻ BanknetVN hay SmartLink nhiều ngân hàng phá luật, cố tình khơng cho khách hàng rút tiền máy ATM thẻ ngân hàng khác nhằm giảm uy tín gây khó khăn Ví dụ cụ thể máy ATM BIDV Techcombank khu vực Cầu Giấy sử dụng thẻ Vietinbank với Agribank khu vực thẻ Vietinbank hoạt động bình thường  Do hiểu biết người dân chưa cao không rõ ràng nên bị ngân hàng chặt chém phí giao dịch, đặc biệt phí giao dịch thẻ ngoại mạng (thẻ ngân hàng khác) 3/ Giải pháp hoàn thiện A/ Về sản phẩm:  Về mặt kỹ thuật, vật chất:  Cải thiện nâng cao chất lượng sở hạ tầng kỹ thuật, ổn định đường truyền để tránh xảy cố phần cứng  Nâng cao số lượng chất lượng máy ATM thiết bị đầu cuối máy đọc thẻ, máy quét,…  Luôn cập nhật công nghệ chế tạo thẻ thẻ chip để hạn chế phát triển loại hình tội phạm cơng nghệ cao đồng thời mang lại thuận lợi cho khách hàng sử dụng  Luôn có sẵn phương án đối phó xảy rủi ro, thiệt hại hệ thống xảy điện, mạng internet, bão từ trường,…  Về mặt phi vật chất:  Tăng cường truyền thông lợi ích việc sử dụng thẻ tiêu dùng tốn chi phí đến người dân 12  Cần kiểm soát tỷ lệ số lượng thẻ phát hành số lượng thẻ thực sử đưa vào sử dụng  Nâng cao chất lượng phục vụ cơng tác chăm sóc khách hàng  Cần kiểm sốt, giám sát tình trạng “liên khơng thơng” ngân hàng B/ Về giá  Giữ nguyên biểu mẫu tính phí giao dịch ngoại mạng, lần in hóa đơn, kê Hiện Vietinbank ngân hàng thu phí giao dịch thẻ ghi nợ nội địa thấp ngân hàng thương mại cổ phần  Giữ nguyên mức phí tính giao dịch thẻ tín dụng quốc tế Visa, MasterCard, JCB,… theo quy định Thống đốc ngân hàng Nhà nước với mức phí sàn không thấp 2% giá trị giao dịch C/ Về phân phối Hiện nói sở hạ tầng Vietinbank thuộc hàng tốt ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Vietinbank khơng có nhiều điểm giao dịch Agribank hay Liên Việt tất điểm giao dịch, trụ sở chi nhánh, phòng giao dịch máy ATM Vietinbank đầu tư mạnh, có vị đẹp, tạo thu hút người dân D/ Về xúc tiến  Đẩy mạnh việc quảng bá sản phẩm thẻ Vietinbank tới người dân Có thể tiến hành thơng qua hình thức quảng cáo báo, quảng cáo qua tạp chí, quảng cáo ngồi trời hay quảng cáo trực tiếp  Tập trung truyền thông lợi ích đặc biệt mà có Vietinbank dùng thẻ ghi nợ nội địa để thực tốn viện phí, làm thẻ nhanh vịng phút số quầy làm thẻ nhanh ( quầy giao dịch viện 108),…  Tiếp tục phối hợp thực chương trình trợ giá, kích cầu mua sắm, mua hàng trực tuyến toán thẻ Vietinbank chương trình thực siêu thị, trung tâm mua sắm lớn Metro, BigC, Trần Anh, TopCare,…  Đẩy mạnh truyền thông chương trình xúc tiến mà Vietinbank đã, thực chương trình tích điểm Loyalty,… 13 14 ... thông thường VietinBank áp dụng  Thanh toán xuất Với mạnh Ngân hàng thương mại Nhà nước lớn hệ thống ngân hàng Việt Nam, có mạng lưới kinh doanh rộng khắp, sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng... việc ngân hàng cho khách hàng thuê nhiều ngăn tủ sắt ngân hàng để cất giữ, bảo quản tài sản khách hàng thời hạn xác định khách hàng phải trả khoản phí th • Gửi giữ tài sản: việc ngân hàng nhận... giá nhận xét hệ thống sản phẩm Vietinbank • Nhìn chung sản phẩm – dịch vụ Vietinbank đa dạng phong phú, phục vụ nhiều đối tượng khác với nhu cầu khác Vietinbank mang đến nhiều sản phẩm dịch vụ