Đang tải... (xem toàn văn)
Để thực hiện thắng lợi mục tiêu công nghiệp hóa – hiện đại hóa (CNH-HĐH) đất nước của Đảng ta
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 MỤC LỤC Trang Lời mở đầu .3 Cơ sở lý luận và thực tiễn về tín dụng ngân hàng cho phát triển kinh tế hộ nông dân 4 I. Tổng quan về kinh tế hộ nông dân 4 1.Khái niệm kinh tế hộ nông dân .4 2. Đặc trưng của kinh tế hộ nông dân 4 3. Vai trò của kinh tế hộ nông dân .5 3.1. Kinh tế hộ nông dân phát triển đã tận dụng và sử dụng hợp lý nguồn lao động dư thừa trong nông thôn .5 3.2. Từng bước tạo dựng cơ sở vật chất kỹ thuật nông thôn theo hướng công nghiệp hóa, hiện đại hóa 6 3.3. Làm tăng thêm giá trị hàng hóa, thực hiện chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng công nghiệp, dịch vụ và nông nghiệp .6 3.4. Thúc đẩy đa dạng hóa sản xuất và tăng thu nhập cho người dân 6 4. Xu hướng phát triển kinh tế hộ nông dân 6 4.1. Xu hướng phát triển kinh tế trang trại 7 4.2. Xu hướng phát triển hộ ngành nghề .7 4.3. Xu hướng phát triển hộ dịch vụ thương mại 8 5. Các nhóm nhân tố ảnh hưởng tới kinh tế hộ nông dân. 8 5.1. Nhóm nhân tố về điều kiện tự nhiên .8 5.2. Nhóm nhân tố kinh tế - xã hội 9 5.3. Nhóm nhân tố về tổ chức kỹ thuật 11 II. Vai trò của tín dụng ngân hàng cho phát triển kinh tế hộ nông dân .12 1. Khái niệm và phân loại tín dụng ngân hàng 12 1.1. Khái niệm tín dụng, đặc điểm tín dụng ngân hàng .12 1.1.1. Khái niệm tín dụng .12 1.1.2. Đặc điểm tín dụng ngân hàng 13 1.2. Phân loại tín dụng 13 1.3. Đặc điểm của tín dụng ngân hàn cho phát triển kinh tế nông nghiệp và kinh tế hộ nông dân 15 1.3.1. Tính chất thời vụ gắn liền với chu kỳ sinh trưởng và phát triển của động, thực vật .15 1.3.2. Chi phí tổ chức cho vay cao .15 2. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với phát triển kinh tế nông nghiệp và kinh tế hộ nông dân 16 2.1. Hỗ trợ vốn cho phát triển sản xuất, chuyển dịch cơ cấu kinh tế và đổi mới công nghệ 16 2.2. Hỗ trợ nguồn vốn cho chế biến và lưu thông hàng hóa nông sản 16 2.3. Xóa đói giảm nghèo và làm lành mạnh thị trường tài chính nông thôn 17 3. Các phương thức tín dụng của ngân hàng đối với hộ nông dân 17 3.1. Cho vay trực tiếp .17 3.2. Cho vay bán trực tiếp 18 3.3. Cho vay gián tiếp .18 4. Điều kiện, nguyên tắc, hạn mức lãi suất cho vay và hồ sơ vay vốn đối với hộ nông dân .19 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 4.1. Điều kiện vay 19 4.2. Nguyên tắc cho vay .19 4.3. Hạn mức và lãi suất tín dụng 20 4.4. Hồ sơ vay vốn 20 4.4.1. Hồ sơ pháp lý .20 4.4.2. Hồ sơ vay vốn 20 5. Rủi ro tín dụng 21 6. Các hoạt động về tư vấn, kiểm tra, kiểm soát vốn vay 22 III. Một số kinh nghiệm thực tiễn cho vay kinh tế hộ nông dân của ngân hàng No&PTNT 22 Kết Luận .27 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .28 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Lời mở đầu Để thực hiện thắng lợi mục tiêu công nghiệp hóa – hiện đại hóa (CNH- HĐH) đất nước của Đảng ta, đặc biệt là CNH-HĐH nông nghiệp nông thôn, đưa nông thôn nước ta thoát khỏi tình trạng nghèo nàn, lạc hậu, từ sản xuất tự cấp, tự túc lên sản xuất hàng hóa lớn. Việc sử dụng tiết kiệm và có hiệu quả vốn là một vấn đề cấp thiết được đặt ra và cần giải quyết. Trong cơ chế mới, một trong những mô hình kinh tế đang phát huy hiệu quả ở nông thôn trong cả nước là mô hình kinh tế hộ nông dân. Trong mô hình này, người nông dân đang từng bước tiếp cận với nền khoa học kỹ thuật tiên tiến để hội nhập và phát triển. Người dân đã có đất đai, nguồn lao động dồi dào nhưng họ lại đang thiếu vốn. Vốn được huy động bổ sung từ rất nhiều nguồn nhưng trong điều kiện kinh tế còn gặp rất nhiều khó khăn, khả năng tích lũy vốn thấp thì vốn tín dụng ngân hàng là một trong những nguồn vốn bổ sung quan trọng nhất giúp người nông dân có lượng vốn cần thiết để chuyển đổi cơ cấu cây trồng, vật nuôi, chuyển đổi cơ cấu ngành nghề nâng cao thu nhập và từng bước cải thiện mức sống. Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam (No&PTNT) là một ngân hàng thương mại lớn. Hiện nay, ngân hàng đã thực hiện cho vay vốn đến hộ nông dân bằng nhiều biện pháp đa dạng và ngày càng phù hợp hơn với người dân Với một mong muốn mang lại hiệu quả thực sự cho đồng vốn vay của người dân. Em đã lựa chọn đề tài : “Một số cơ sở khoa học về hoạt động tín dụng của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn cho phát triển kinh tế hộ nông dân”. Em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ nhiệt tình của thầy Vũ Đình Thắng cùng toàn thể các thầy cô giáo trong khoa đã giúp em hoàn thành bài viết này. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Cơ sở lý luận và thực tiễn về tín dụng ngân hàng cho phát triển kinh tế hộ nông dân. I. Tổng quan về kinh tế hộ nông dân. 1.Khái niệm kinh tế hộ nông dân. Hộ nông dân là hình thức tổ chức sản xuất kinh doanh trong nông, lâm, ngư nghiệp, bao gồm một nhóm người xó xùng huyết tộc hoặc quan hệ huyết tộc sống chung trong một mái nhà, có chung một nguồn thu nhập, tiến hành các hoạt động sản xuất nông nghiệp với mục đích chủ yếu phục vụ cho nhu cầu của các thành viên trong hộ. Kinh tế hộ là một tổ chức kinh tế cơ sở, tự chủ trong sản xuất kinh doanh, là pháp nhân kinh tế đều bình đẳng trước pháp luật và là chủ thể của nền kinh tế thị trường. Các gia đình xã đã trở thành những đơn vị kinh tế tự chủ, đã huy động mọi khả năng về lao động, vật tư, tiền vốn để đẩy mạnh phát triển sản xuất, nên đời sống người dân nói chung đã đạt được những kết quả đáng khích lệ, cao hơn hẳn so với những năm trước đó và đã trở thành đơn vị kinh tế tự chủ, đang có một chỗ đứng vững chắc trong bộ phận hữu cơ của nền kinh tế, góp phần to lớn vào sự phát triển nông nghiệp nông thôn Việt Nam. 2. Đặc trưng của kinh tế hộ nông dân. 2.1. Đông về số lượng, nhưng đa số vẫn còn duy trì kinh tế tiểu nông, sản xuất hàng hóa mới trong giai đoạn phát triển ban đầu, sản xuất của hộ nông dân dựa trên công cụ sản xuất thủ công, trình độ canh tác lạc hậu, trình độ khai thác tự nhiên thấp, mức sống còn thấp. 2.2. Hộ nông dân có sự gắn bó của các thành viên về huyết thống, quan hệ hôn nhân, có lịch sử và truyền thống lâu đời,… nên các thành viên trong nông hộ gắn bó với nhau trên các mặt quan hệ sở hữu, quan hệ quản lý, quan hệ phân phối. Do thống nhất về lợi ích nên sự gắn kết, tính tự nguyện, tự giác cao trong lao động. Trong mỗi nông hộ bố mẹ vừa là chủ hộ, vừa là người tổ chức hoạt động sản xuất. Vì vậy, tổ chức sản xuất trong hộ nông dân có nhiều ưu việt và có tính đặc thù. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 2.3. Đối với hộ nông dân với tư cách là người đi vay của ngân hàng, có những đặc điểm sau: Thứ nhất, chủ thể đi vay là hộ nông dân thì tính pháp lý được xem xét trên cơ sở sở hữu chung, do đó mà mọi thành viên trong hộ gia đình đều liên đới trách nhiệm trong quan hệ giao dịch tín dụng. Về mặt giao dịch với ngân hàng, chỉ cần người đại diện hộ nông dân đứng tên giao dịch với ngân hàng trên cơ sở ủy quyền của các thành viên trong hộ. Thứ hai, là khả năng tài chính của hộ nông dân. Tài sản của hộ nông dân bao gồm cả tài sản chung của các thành viên trong hộ và cả tài sản riêng của các thành viên góp vào sử dụng chung. Khó khăn thường gặp ở hộ có số người tham gia lao động ít, tài sản không đáng kể (như những hộ nghèo, đông trẻ nhỏ) thì nguồn trả nợ duy nhất chỉ trông vào thu nhập mà ngân hàng cho vay. Vốn tự có lúc này chủ yếu là khả năng lao động của hộ, tức kinh nghiệm cùng khả năng tổ chức và trực tiếp tham gia lao động của những thành viên trong hộ nông dân. 3. Vai trò của kinh tế hộ nông dân. 3.1. Kinh tế hộ nông dân phát triển đã tận dụng và sử dụng hợp lý nguồn lao động dư thừa trong nông thôn. Ngành nghề nông thôn với nhiều hoạt động, không đòi hỏi nhiều vốn, yêu cầu kỹ thuật không cao, chủ yếu là tận dụng lao động gia đình, phân tán trong từng hộ gia đình. Do vậy, nếu ngành nghề nông thôn phát triển mạnh sẽ thu hút được nhiều lao động nông thôn. Việc phát triển đa dạng các loại hình kinh tế hộ trong nông thôn sẽ tận dụng tốt thời gian lao động, khắc phục được tính thời vụ trong sản xuất nông nghiệp. Nhiều hộ kết hợp giữa sản xuất nông nghiệp với phát triển ngành nghề nông thôn, thậm chí một số hộ chuyển hẳn sang làm nghề phi nông nghiệp đó là những hộ chuyên ngành nghề. Những hộ này sẽ là những trung tâm thu hút lao động của địa phương và lao động những vùng xung quanh để hình thành trung tâm kinh tế phát triển ở nông thôn đó là các thị trấn, thị tứ, các làng nghề tiểu thủ công nghiệp. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 3.2. Từng bước tạo dựng cơ sở vật chất kỹ thuật nông thôn theo hướng công nghiệp hóa, hiện đại hóa. Với tư cách là những đơn vị kinh tế tự chủ, hộ nông dân từng bước thích ứng với cơ chế thị trường, tự mua sắm trang thiết bị, xây dựng cơ sở vật chất kỹ thuật để từng bước giảm bớt lao động ở những khâu nặng nhọc hoặc những khâu độc hại, nâng cao hiệu quả sử dụng các nguồn lực. Từ đó công cụ sản xuất được tăng cường, đổi mới và từng bước được hoàn thiện góp phần làm tăng năng suất lao động. Tạo điều kiện chô công nghiệp hóa, hiện đại hóa nông thôn phát triển nhanh chóng và vững chắc. Từng bước xóa bỏ sự phát triển chênh lệch giữa thành thị và nông thôn. 3.3. Làm tăng thêm giá trị hàng hóa, thực hiện chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng công nghiệp, dịch vụ và nông nghiệp. Các hộ sử dụng các công cụ truyền thống hoặc hiện đại để chế biến nông sản phẩm, tận dụng các nguồn tài nguyên, các phế liệu phẩm để tạo ra nhiều sản phẩm hàng hóa đáp ứng nhu cầu tiêu dùng trong nước và xuất khẩu, làm tăng giá trị hàng hóa, tăng giá trị hàng xuất khẩu. Từ đó cơ cấu kinh tế được chuyển dịch từ nông nghiệp thuần và thô sang một cơ cấu có công nghiệp và dịch vụ ngày càng phát triển và chiếm tỷ trọng cao trong cơ cấu kinh tế nông nghiệp nông thôn. Một bộ phận lớn lao động nông nghiệp đựơc chuyển sang làm việc ở lĩnh vực phi nông nghiệp có hiệu quả kinh tế cao hơn rất nhiều. 3.4. Thúc đẩy đa dạng hóa sản xuất và tăng thu nhập cho người dân. Ngoài sản xuất nông nghiệp, các hộ còn sản xuất thêm nhiều nghề phụ để tận dụng nguồn lực dư thừa, góp phần làm tăng thu nhập bình quân cho một lao động, mang lại thu nhập cao hơn rất nhiều so với thu nhập bình quân của một lao động nông nghiệp thuần và đang từng bước xóa hộ đói giảm hộ nghèo, đồng thời góp phần nâng cao trình độ dân trí, văn minh hóa sản xuất nông nghiệp nông thôn. Việc đa dạng hóa sản xuất của hộ nông dân không chỉ đơn thuần là tăng thêm nguồn thu, mà còn đặt ra yêu cầu đối với các hộ phải tính toán để đạt hiệu quả kinh tế, xã hội và môi trường. 4. Xu hướng phát triển kinh tế hộ nông dân. Nhờ chính sách đúng đắn của Đảng và Nhà nước cho phát triển nông nghiệp nông thôn đã làm cho kinh tế hộ nông dân phát triển mạnh mẽ với cơ Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 cấu đa dạng đang chuyển dịch theo một xu hướng tích cực. Có một số xu hướng phát triển sau: 4.1. Xu hướng phát triển kinh tế trang trại. Đây là một xu hương đang phát triển mạnh mẽ trên thế giới và đặc biệt là những nước đang phát triển như Việt Nam. Ở nước ta xu hướng này đang diễn ra mạnh mẽ với các hộ sản xuất hàng hóa có tỷ xuất hàng hóa cao, có diện tích canh tác lớn và ngày càng tăng, những hộ có diện tích mặt nước lớn, do sự ưu ái của điều kiện tự nhiên từng vùng đã hình thành nên những vùng sản xuất chuyên canh cây công nghiệp, cây ă quả, cây lương thực, tạo ta vùng nuôi trồng và đánh bắt thủy sản lớn…những hộ nông dân này có xu hướng phát triển thành những hộ trang trại gia đình có trình độ canh tác, lao động năng suất, kết quả sản xuất, giá trị sản phẩm hàng hóa cao hơn so với kinh tế hộ nông dân thường. Các hộ trang trại thường có lượng vốn cao hơn rất nhiều so với hộ nông dân do họ biết tích lũy và phát triển nguồn vốn của mình. 4.2. Xu hướng phát triển hộ ngành nghề. Xu hướng này diễn ra với những hộ có tỷ xuất hàng hóa cao, nhưng chưa phải là các trang trại, số hộ này tập trung chủ yếu ở đồng bằng, đất chật, người đông, diện tích đất sản cuất nông nghiệp bình quân trên đầu người thấp, dân số gia tăng nhanh… Dân cư ở đây thường sống chung theo làng, xã từ lâu đời và họ thường có những ngành nghề phụ phi nông nghiệp để tạo thêm việc làm lúc nhàn rỗi, tăng thu nhập. Những hộ nông dân này có nhiều kỹ năng lao động, họ có máy móc, công cụ sản xuất, nhà xưởng và phương tiện vận chuyển cơ giới ngày càng nhiều so với các hộ nông dân ở vùng khác. Xu hướng phát triển của họ là vừa làm nông nghiệp và kiêm các ngành nghề phụ khác, phát triển ngành nghề truyền thống, xây dựng các ngành nghề mới, phát triển ngành nghề truyền thống, xây dựng các ngành nghề mới, phát triển dịch vụ phục vụ sản xuất và đời sống cho nhân dân trong vùng. Hiện nay cả nước số hộ ngành nghề chưa nhiều, hộ chủ yếu vừa làm nông nghiệp vừa làm ngành nghề. Cả hai họat động ngành nghề và sản xuất nông nghiệp đều có vai trò quan trọng trong việc đảm bảo công ăn việc làm và nâng cao đời sống cho hộ nông dân, hộ ngành nghề đang có xu hướng phát triển nhanh về số lượng cũng như chất lượng, từng bước nâng dần số hộ Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 chuyên làm ngành nghề có quy mô lớn, thu hút nhiều lao động trong và ngoài địa phương tham gia sản xuất, tăng thu nhập và tạo ra những sản phẩm có uy tín trên thị trường trong nước và quốc tế. 4.3. Xu hướng phát triển hộ dịch vụ thương mại. Ngày nay dưới tác động của quá trình đô thị hóa một phần lớn diện tích đất nông nghiệp ở các vùng nông thôn đã chuyển sang mục đích khác đó là các khu công nghiệp, khu chế xuất, khu vui chơi giải trí, các khu đô thị, các thị tứ, thị trấn mọc lên rất nhiều, người dân không còn đất để sản xuất nông nghiệp. Do đó họ có xu hướng chuyển sang tham gia vào các ngành thương mại, dich vụ, làm xuất hiện nhiều loại hộ nông dân làm nghề mới như các hộ làm dịch vụ nông nghiệp, dịch vụ cung ứng vật tư nông nghiệp, công nghiệp xây dựng … Một xu hướng nữa đã mang lại hiệu quả thiết thực cho công cuộc xóa đói giảm nghèo ở nông thôn là đi xuất khẩu lao động. Xu hướng này đang phát triển rất tốt và nhiều hộ đã vay vốn ngân hàng cho con em mình đi xuất khẩu lao đông. Tuy nhiên cần chú ý đào tạo lao động để hạn chế rủi ro lao động bị trả về nước trước thời hạn và bị các công ty giới thiệu việc làm lừa để chiếm tiền. 5. Các nhóm nhân tố ảnh hưởng tới kinh tế hộ nông dân. 5.1. Nhóm nhân tố về điều kiện tự nhiên. Nhóm nhân tố này ảnh hưởng trực tiếp đến sự phát triển của kinh tế nông hộ, bao gồm: vị trí địa lý, đất đai, khí hậu, khoáng sản,… ở nước ta hộ nông dân sản xuất nông nghiệp là chủ yếu, do đó những yếu tố về tự nhiên đóng vai trò quan trọng, đặc biệt là đất đai –là cơ sở tự nhiên, là tiền đề đầu tiên của mọi quá trình sản xuất, đất đai tham gia với tư cách yếu tố tích cực của sản xuất , là tư liệu sản xuất chủ yếu không thể thay thế được. Đất đai vừa là đối tượng lao động, vừa là tư liệu lao động vì đất đai chịu sự tác động trực tiếp của con người thông qua các biện pháp canh tác và con người thông qua ruộng đất tác động lên cây trồng, cung cấp các yếu tố dinh dưỡng để cây trồng sinh trưởng và phát triển. Đất đai là tư liệu sản xuất không đồng nhất do cấu tạo thổ nhưỡng, địa hình, vị trí, độ màu mỡ…khác nhau. Thực tế cho thấy ở những nơi có điều kiện thuận lợi, đất đai màu mỡ thì ở đó cuộc sống của người nông dân tốt hơn rất nhiều so với những vùng khác. Những vùng vùng Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 có điều kiện thuận lợi thì năng suất sản phẩm trên một đơn vị diện tích cao hơn, chi phí sản xuất cho một đơn vị sản phẩm thấp và ngày một giảm. Điều này làm cho sản phẩm ở những vùng này có tính cạnh tranh hơn hẳn những vùng khác. Ở nước ta, mỗi vùng có vị trí địa lý, đất đai, khí hậu, nguồn nước,… khác nhau nên có vùng thuận lợi phát triển ngành nghề này mà vùng khác không có và ngược lại, từ đó tạo ra lợi thế so sánh giữa các vùng. Từ đó có thể trao đổi hàng hóa giữa các vùng lãnh thổ. Đây là cơ sở tự nhiên hình thành nên các vùng kinh tế lãnh thổ thông qua việc bố trí các ngành sản xuất thích hợp với tiềm năng và lợi thế của mỗi vùng, tạo thuận lợi đi sâu vào chuyên môn hóa, tập trung hóa sản xuất, hình thành vùng trọng điểm sản xuất nông, lâm, ngư nghiệp với sản phẩm hàng hóa cao. Bên cạnh những mặt tích cực thì điều kiện tự nhiên còn gây khó khăn cho sản xuất của hộ nông dân. Điều kiện thời tiết, khí hậu luôn có diễn biến phức tạp, bất ngờ đã gây ảnh hưởng không nhỏ tới sản xuất. Vì vậy, chúng ta phải luôn linh hoạt trong tổ chức sản xuất và có phương án nhằm giảm thiệt hại khi có sự biến đổi bất lợi của các điều kiện tự nhiên. 5.2. Nhóm nhân tố kinh tế - xã hội. Nhóm nhân tố kinh tế - xã hội ảnh hưởng tới sự hình thành và phát triển của kinh tế hộ nông dân gồm: dân số và lao động, thị trường, hệ thống chính sách vĩ mô của Nhà nước, vốn, cơ sở hạ tầng trong nông thôn,… * Dân số và lao động: là yếu tố quyết định đối với tất cả các lĩnh vực sản xuất. Nó được thể hiện ở số lượng và chất lượng lao động. Một quốc gia có nhiều lao động là điều kiện thuận lợi cho phát triển nhiều ngành nghề với chi phí nhân công thấp nhưng nếu chất lượng lao động thấp thì ảnh hưởng rất lớn đến năng suất lao động và hiệu quả lao động sống. Nước ta có kết cấu dân số trẻ với đa số lao động sống bằng nghề nông, trình độ lao động còn thấp, thói quen canh tác và thâm canh lạc hậu là rào cản lớn trong quá trình đưa nông nghiệp nông thôn phát triển theo hướng công nghiệp hóa. * Thị trường nông nghiệp nông thôn không chỉ thực hiện chức năng tiêu thụ sản phẩm nông nghiệp mà còn góp phần quan trọng trong thu hút vốn, sức lao động, vật tư, công nghệ kỹ thuật mới… Do sự phát triển của xã hội ngày càng cao, đòi hỏi về chất lượng ngày càng cao, bắt buộc người dân phải linh Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 hoạt trong bố trí cơ cấu sản phẩm, cơ cấu đầu tư hợp lý để tạo ra sản phẩm có giá trị cao với chi phí thấp nhất. Tuy nhiên, thị trường luôn chứa những khả năng tự phát và dẫn đến rủi ro cho người nông dân cũng như gây lãng phí cho các nguồn lực của xã hội. Vì vậy, Nhà nước phải có sự tác động hợp lý để định hướng sự vận động và biến đổi của thị trường. * Hiện nay, Việt Nam đã ra nhập WTO, các quốc gia ngày càng có điều kiện tham gia sâu vào thị trường Việt Nam. Thông qua các quan hệ quốc tế, các quốc gia dễ dàng tham gia vào quá trình hợp tác và phân công lao động quốc tế. Đây là nhân tố quan trọng ảnh hưởng tới sự phát triển của kinh tế hộ. Việc xây dựng các khu vực kinh tế sản xuất tập trung ngoài việc phát huy lợi thế so sánh còn phải chú ý đến tình hình thị trường thế giới. Thông qua hợp tác và tham gia thị trường quốc tế tạo điều kiện thuận lợi cho tiếp thu công nghệ mới cũng như các nguồn vốn đầu tư, góp phần thúc đẩy quá trình chuyển đổi cơ cấu kinh tế nông nghiệp. Trong điều kiện kinh tế thị trường, các chính sách kinh tế vĩ mô của Nhà nước là công cụ hết sức quan trọng. Chính sách kinh tế là một hệ thống các biện pháp kinh tế được thể hiện bằng các văn bản pháp quy tác động cùng chiều vào nền kinh tế nhằm thực hiện các mục tiêu đã định. Chức năng quan trọng của chính sách kinh tế vĩ mô là tạo ra động lực kinh tế, đảm bảo lợi ích của người sản xuất và người tiêu dùng. Các chính sách còn tạo ra hành lang pháp lý, nghĩa vụ và quyền bình đẳng cho mọi ngành, mọi thành phần kinh tế khi tham gia vào hoạt động sản xuất kinh doanh trên cơ sở đảm bảo các nhu cầu của thị trường để cac quy luật kinh tế phát huy những tác dụng tích cực, hạn chế tiêu cực, tạo điều kiện tăng trưởng kinh tế vững chắc. Trong điều kiện hội nhập kinh tế toàn cầu đang diễn ra mạnh mẽ thì các chính sách kinh tế cũng phải điều chỉnh cho phù hợp vì các chính sách Nhà Nước ban hành luôn có tính hai mặt, một mặt là động lực thúc đẩy sự phát triển bền vững, đem lại hiệu quả cho người nông dân nếu chính sách đó phù hợp, mặt khác nó kìm hãm sự phát triển khi nó không còn phù hợp. Vì vậy, Nhà Nước cần ban hành một hệ thống chính sách bổ trợ và hoàn thiện cho chính sách. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 [...]... tác động tiêu cực đồng thời phát huy những tác động tích cực II Vai trò của tín dụng ngân hàng cho phát triển kinh tế hộ nông dân 1 Khái niệm và phân loại tín dụng ngân hàng 1.1 Khái niệm tín dụng, đặc điểm tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm tín dụng Tín dụng là một giao dịch về tài sản (tiền hoặc hàng hóa) giữa bên cho vay (ngân hàng và các chế định tài chính khác) và một bên đi vay (cá nhân, doanh nghiệp. .. Cơ sở hạ tầng : yếu tố này có phát triển thì mới đảm bảo cho kinh tế hàng hóa phát triển, nâng cao đời sống vật chất, tinh thần cho dân cư nông thôn Cơ sở hạ tầng nông thôn bao gồm: các công trình hạ tầng kỹ thuật, hạ tầng xã hội thuộc sở hữu của nhiều thành phần kinh tế, phục vụ trực tiếp cho hoạt động sản xuất nông nghiệp, thương mại, dịch vụ và sinh hoạt của cộng đồng dân cư trong nông nghiệp, nông. .. : 0918.775.368 1.3 Đặc điểm của tín dụng ngân hàn cho phát triển kinh tế nông nghiệp và kinh tế hộ nông dân 1.3.1 Tính chất thời vụ gắn liền với chu kỳ sinh trưởng và phát triển của động, thực vật Tính chất thời vụ trong cho vay nông nghiệp có liên quan đến chu kỳ sinh trưởng, phát triển của cây trồng, vật nuôi trông ngành nông nghiệp mà ngân hàng tham gia cho vay Thường tính thời vụ được biểu hiện... Đặc điểm tín dụng ngân hàng - Về khối lượng vốn cho vay: tín dụng ngân hàng có thể thỏa mãn tối đa nhu cầu về vốn của các chủ thể trong nền kinh tế, nếu chủ thể này chấp hành đầy đủ các điều kiện tín dụng của ngân hàng Vì ngân hàng có thể huy động vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế dưới nhiều hình thức và với khối lượng lớn hơn nhiều lần vốn tự có của ngân hàng - Về thời hạn cho vay: tín dụng ngân hàng có... 0918.775.368 Do sản xuất nông nghiệp có độ rủi ro tương đối cao nên chi phí dự phòng rủi ro là tương đối lớn so với các ngành khác 2 Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với phát triển kinh tế nông nghiệp và kinh tế hộ nông dân 2.1 Hỗ trợ vốn cho phát triển sản xuất, chuyển dịch cơ cấu kinh tế và đổi mới công nghệ Trong nền kinh tế thị trường, các hộ nông dân với tư cách là đơn vị kinh tế tự chủ họ phải thay... chặt chẽ với Hội Nông dân, Hội Phụ nữ trong cho vay hộ gia đình Nâng cao chất lượng thông tin, báo cáo và dự báo rủi ro trong hoạt động tín dụng. Kết quả đạt được: đến cuối năm 2005, tỷ lệ nợ xấu chỉ chiếm 2,3% tổng dư nợ Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh An Giang liên kết với AFA cung cấp vốn tín dụng cho ngư dân nuôi cá tra xuất khẩu Ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn (No&PTNT)... khuyến khích nông dân mua máy Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Quảng Ngãi, gắn bó sâu sát, ủng hộ các hộ nông dân có nhu cầu mua máy, kịp thời giải quyết thủ tục, chế độ để nông dân có vốn mua máy, làm đất đúng mùa vụ Trên cơ sở khế ước vay ngân hàng, thực hiện cơ chế tín dụng "tay ba" gồm: ngân hàng, hội nông dân và đơn vị cung cấp máy cho hộ nông dân Ngân hàng chuyển tiền nông dân vay cho đơn vị cấp máy... đắc lực cho các hoạt động của chiến lược này là Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn (NH No&PTNT) Việt Nam với vai trò chủ đạo là cho doanh nghiệp và nông dân vay vốn phục vụ phát triển sản xuất nông nghiệp, bước đầu đã chiếm được lòng tin của khách hàng khi đến đây Để thực hiện có hiệu quả Nghị quyết Trung ương 5 khoá IX về đẩy nhanh công nghiệp hoá, hiện đại hoá nông nghiệp, nông thôn trong... vay của khách hàng vì ngân hàng huy động vốn theo nhiều nguồn khác nhau Mặt khác, ngân hàng còn có thể điều chỉnh các nguồn vốn, sử dụng một phần vốn ngắn hạn để cho vay trung hạn và dài hạn - Về phạm vi cho vay: tín dụng ngân hàng không những đầu tư vào các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh hàng hóa, dịch vụ, mà còn đầu tư vào nhiều lĩnh vực khác trong đời sống kinh tế - xã hội 1.2 Phân loại tín dụng. .. và lãi đúng hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng Đây là một nguyên tắc quan trọng bắt nguồn từ nguyên tắc tự chủ về tài chính trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng và là đặc trưng của tín dụng là “có vay, có trả” 4.3 Hạn mức và lãi suất tín dụng - Hạn mức tín dụng: là mức dư nợ vay tối đa được duy trì trong một thời hạn nhất định mà ngân hàng và khách hàng đã thỏa thuận trong hợp đồng tín . dân. Em đã lựa chọn đề tài : Một số cơ sở khoa học về hoạt động tín dụng của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn cho phát triển kinh tế hộ. 0918.775.368 Cơ sở lý luận và thực tiễn về tín dụng ngân hàng cho phát triển kinh tế hộ nông dân. I. Tổng quan về kinh tế hộ nông dân. 1.Khái niệm kinh tế hộ nông