BỘ CÔNG THƯƠNG BỘ GIÁO DỤC & ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP TP. HỒ CHÍ MINH KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG ************ CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CÓ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG CHI NHÁNH THÁI BÌNH . Giáo viên hướng dẫn : VŨ HẢI THÚY Sinh viên thực hiện : NGUYỄN LƯƠNG DŨNG Lớp : DHTN7TB MSSV : 11014084 Thái Bình, tháng 5 năm 2015 LỜI CẢM ƠN Sau 4 năm học tập và nghiên cứu tại Khoa Tài chính – Ngân hàng trường Đại học Công nghiệp thành phố Hồ Chí Minh. Hôm nay, với những kiến thức đã học được ở trường và những kinh nghiệm thực tế trong quá trình thực tập tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Thái Bình em đã hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp của mình. Nhân bài chuyên đề này , em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến : Quý thầy cô Trường Đại học Công nghiệp Thành Phố Hồ Chí Minh , đặc biệt là các thầy cô khoa Tài – Ngân hàng , đã dày công truyền đạt kiến thức cho em trong suốt quá trình 4 năm học tập tại trường . Đặc biệt em xin gửi lời cảm ơn tới cô Vũ Hải Thúy , nhờ sự giúp đỡ và hướng dẫn nhiệt tình của cô em đã có được những kiến thức quý báu về cách nghiên cứu vấn đề trong nội dung đề tài , từ đó em có thể hoàn thành tốt bài chuyên đề tốt nghiệp này. Bên cạnh đó , em cũng xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo , các anh chị trong bộ phận tín dụng và các cán bộ , nhân viên thuộc các bộ phận khác của Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Thái Bình đã tạo điều kiện cho em thực tập tại Ngân hàng giúp em có điều kiện hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp của mình. Tuy nhiên ,việc nghiên cứu còn hạn hẹp cả về không gian lẫn thời gian, thực tế còn nhiều hạn chế nên sẽ không tránh khỏi được những khiếm khuyết. Em mong rằng những ý tưởng đưa ra sẽ được quý Ngân hàng và các thầy cô , bạn bè đóng góp ý kiến cho bài viết này có kết quả thành công hơn. Cuối cùng , em xin kính chúc Thầy cô Khoa Tài chính – Ngân hàng cùng quý Anh chị tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Thái Bình dồi dào sức khỏe , công tác tốt , luôn vui vẻ trong cuộc sống và thành đạt trong công việc. Em Xin Chân Thành Cảm Ơn! 2 NHẬN XÉT VÀ XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Họ và tên: Nguyễn Lương Dũng Lớp: ĐHTN7TB – Trường ĐHCN TPHCM Ngành học: Tài chính- Ngân hàng Mã số sinh viên: 11014084 Ngày bắt đầu thực tập: 01/04/2015 Ngày kết thúc thực tập: 15/05/2015 XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP 3 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………. Thái Bình , ngày … tháng… năm 2015 Giáo viên 4 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………. Thái Bình , ngày … tháng… năm 2015 Giáo viên 5 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa CVTD Cho vay tiêu dùng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại KH Khách hàng TMCP Thương mại cổ phần TSBĐ Tài sản bảo đảm VNĐ Việt Nam Đồng VPBank Ngân hàng Việt Nam thịnh vượng 6 DANH MỤC BẢNG BIỂU , SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1. Quy trình thu thập và xử lý số liệu……………………………….11 7 MỤC LỤC 8 LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết của đề tài . Đời sống nhân dân ngày càng được nâng cao, hàng hóa trở nên đa dạng và phong phú với nhiều mẫu mã, chủng loại đáp ứng triệt để nhu cầu của dân cư. Nhưng không phải lúc nào người tiêu dùng cũng có đủ khả năng chi trả cho tất cả các nhu cầu mua sắm của mình. Nắm bắt được nhu cầu mua sắm của khách hàng, các ngân hàng thương mại đã phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu của khách hàng. Sản phẩm này đã và đang phát triển mạnh mẽ trong thời gian qua, mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng và tạo dòng thu nhập ổn định cho các Ngân hàng Thương mại Cổ phần. Tuy nhiên, trong điều kiện cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các Ngân hàng Thương mại và sự hiểu biết cao của khách hàng, để phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm an toàn và hiệu quả là không hề đơn giản. Xuất phát từ mục tiêu đó, cùng với mong muốn hiểu biết sâu hơn về thực trạng cũng như định hướng phát triển trong tương lai của sản phẩm cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm tại NH TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Chi nhánh Thái Bình. Tôi đã chọn đề tài “ Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm tại NH TMCP Việt nam Thịnh Vượng, Chi nhánh Thái Bình ” làm báo cáo thực tập tốt nghiệp . 2.Mục đích nghiên cứu . Tìm hiểu thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo của NH TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Thái Bình trong 3 năm từ 2012 đến 2014. Tìm hiểu các công trình nghiên cứu khác liên quan tới hoạt động cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm của NHTMCP Việt Nam. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu . - Đối tượng nghiện cứu : Hoạt động cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm của NH TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Thái Bình . - Phạm vi nghiên cứu của đề tài : 9 + Về nội dung: Nghiên cứu cơ sở lý luận, thực trạng và giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm tại Ngân Hàng TMCP VPBank chi nhánh Thái Bình . + Về không gian: Tại Ngân Hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Thái Bình. + Về thời gian: Đánh giá thực tế hoạt động cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm của ngân hàng trong giai đoạn năm 2012-2014. 4. Phương pháp nghiên cứu: Các phương pháp nghiên cứu cơ bản được vận dụng để thực hiện đề tài nghiên cứu gồm: a) Phương pháp thu thập số liệu. Thu thập số liệu sơ cấp từ các bảng báo cáo hoạt động kinh doanh của Ngân Hàng qua 3 năm từ 2012 – 2014, đồng thời tham khảo ý kiến trực tiếp các nhân viên tại Ngân Hàng về các hoạt động của NH và trao đổi, tìm hiểu hành vi của khách hàng vào NH để biết được những mặt còn thiếu sót của NH. Bên cạnh đó cũng thu thập thông tin từ các phương tiện truyền thông như sách, báo chí, tạp chí, internet,… b) Phương pháp phân tích. - Phân tích tổng hợp để thấy được tổng quan tình hình hoạt động của NH. - Phương pháp so sánh sự biến động của số liệu qua các năm. + So sánh số tuyệt đối cho thấy sự biến động về số lượng của các chỉ tiêu. + So sánh số tương đối để tính tốc độ phát triển các chỉ tiêu năm sau so với năm trước. - Phương pháp đánh giá thông qua các tỷ số để đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm của NH. 5. Chuyên đề gồm 4 chương : Chương 1 : Tổng quan các công trình nghiên cứu liên quan đến hoạt động cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm. Chương 2 : Cơ sở lý luận chung về cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm của ngân hàngthương mại. 10 [...]... triển dịch vụ cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm tại NHTM 2.5.1 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm : Doanh số cho vay tiêu dùng có TSBĐ: Là tổng số tiền mà ngân hàng cho vay tiêu dùng có TSBĐ trong kì, nó phản ánh một cách khái quát về hoạt động cho vay tiêu dùng có TSBĐ của ngân hàng trong một thời kì nhất định, thường tính theo năm tài chính  Chỉ tiêu phản ánh... doanh số của hoạt động cho vay của ngân hàng Khi tỷ trọng của CVTD có TSBĐ tăng lên qua các năm, chứng tỏ rằng tỷ lệ của cho vaytiêu dùng trong hoạt động cho vay đã tăng lên và nó cũng cho thấy rằng hoạt động CVTD có TSBĐ đã được mở rộng 2.5.2 Các Chỉ tiêu phản ánh dư nợ cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm Dư nợ cho vay tiêu dùng có TSBĐ là số tiền số tiền mà khách hàng đang nợ ngân hàng tại một thời... đồng cho vay; Cho vay tiêu dùng được thực hiện tại các điểmbánhàng, giới thiệu dịch vụ của bên cung ứng hàng hóa, dịch vụ tiêu dùng; Thời hạn cho vay không quá 5 năm; Việc đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng trên cơ sở hệ thống thẻ chấm điểm; Cho vay tín chấp hoặc cho vay có tài sản bảo đảm là hàng hóa tiêu dùng được mua từ nguồn vốn tín dụng được cấp Theo dự thảo, ngân hàng thương mại có nhu cầu cho. .. triển, mở rộng cho vay tiêu dùng mà chưa đi sâu vào việc hạn chế rủi ro tín dụng Do đó, với đề tài Đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo tại NH TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Thái Bình” em đã đưa ra hướng tiếp cận đó là đi sâu vào phân tích các doanh số cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm, dư nợ và thu theo các tiêu chí khác nhau như cơ cấu ngành, đối tượng cho vay Với hướng... nhiều hàng Bên cạnh đó tại các điểm bán hàng các quyết định tín dụng thường đưa ra rất vội vàng + Cho vay tiêu dùng trực tiếp linh hoạt hơn cho vay tiêu dùng gián tiếp + Khi khách hàng có quan hệ trực tiếp với ngân hàng có rất nhiều lợi thế phát sinh có khả năng làm thỏa mãn quyền lợi cho cả hai phía khách hàng lấn ngân hàng 2.1.4 Vai trò của cho vay tiêu dùng Xuất phát từ đặc điểm của cho vay tiêu dùng, ... 2.3 Các loại tài sản bảo đảm 2.3.1 Các sản phẩm cho vay tiêu dùng có TSBĐ - cho vay sửa nhà , đất - cho vay mua ô tô - cho vay du học - cho vay tiêu dùng khác 2.3.2 Nguyên nhân hình thành yêu cầu bảo đảm trong hoạt động cho vay của NHTM Ngân hàng là một tổ chức trung gian thực hiện các nghiệp vụ nhận tiền gửi, cho vay và thanh toán, họ kiếm lợi nhuận dựa trên chênh lệch lãi suất huy động và lãi suất... hàng: Khả năng tài chính của khách hàngquyết định đến khả năng trả nợ tiền vay cho ngân hàng Một khách hàng có khảnăng tài chính tốt sẽ đảm bảo cho khoản cho vay của ngân hàng được an toàn, do khả năng thu hồi nợ cao Vì vậy, trong cho vay tiêu dùng, ngân hàng luôn quan tâm đến khả năng tài chính của khách hàng, mức thu nhập, sự ổn định của thu nhập… và nó ảnh hưởng đến quyết định cho vay của ngân hàng. ..Chương 3 : Thực trạng hoạt đông cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm tại Ngân Hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Thái Bình Chương 4 : Một số giải pháp nhằm nâng hiệu quả hoạt đông cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Thái Bình 11 Chương 1: Tổng quan các công trình nghiên cứu liên quan tới HĐCVTD có TSBĐ CHƯƠNG 1 : TỔNG QUAN... cận chung của hoạt động cho vay có tài sản bảo đảm với đề tài luận văn “ Nâng cao hiệu quả cho vay có tài sản bảo đảm tại Ngân hàng Đại dương Thành phố Hà Nội“ do tác giả Đặng Thị Phương Thanh 12 GVHD: Vũ Hải Thúy SVTH: Nguyễn Lương Dũng Chương 1: Tổng quan các công trình nghiên cứu liên quan tới HĐCVTD có TSBĐ thực hiện năm 2010 Bài luận văn đã nêu được tình hình cho vay có tài sản bảo đảm qua các số... NH TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Thái Bình 22 GVHD: Vũ Hải Thúy SVTH: Nguyễn Lương Dũng Chương 2: Cơ sở lý luận chung về cho vay tiêu dùng có TSBĐ của NHTM CHƯƠNG 2 : CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG V CHO VAY TIÊU DÙNG CÓ TÀI SẢN BẢO ĐẢM CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1 Cơ sở lý luận chung về cho vay tiêu dùng 2.1.1 khái niệm về cho vay tiêu dùng Trước hết , cho vay là sự chuyển nhượng tạm thời một lượng giá . của sản phẩm cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm tại NH TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Chi nhánh Thái Bình. Tôi đã chọn đề tài “ Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm tại NH TMCP. đến hoạt động cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm. Chương 2 : Cơ sở lý luận chung về cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm của ngân hàngthương mại. 10 Chương 3 : Thực trạng hoạt đông cho vay tiêu. hoạt động cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm của NHTMCP Việt Nam. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu . - Đối tượng nghiện cứu : Hoạt động cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm của NH TMCP