Đang tải... (xem toàn văn)
đầu tư là điều kiện quyết định sự ra đời, tồn tại và tiếp tục hoạt động sản xuất kinh doanh của một doanh nghiệp, là yếu tố quyết định sự phát triển và tăng trưởng của nền sản xuất xã hội.
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Mục lục Lời nói đầu Chơng 1 : Tín dụng và rủi ro trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng thơng mại . I. Ngân hàng và tín dụng ngân hàng . 1. Khái quát về ngân hàng thơng mại . 1.1. Khái niệm NHTM. 1.2. Các chức năng chủ yếu của NHTM. 2. Tín dụng ngân hàng. 2.1. Khái niệm tín dụng ngân hàng. 2.2. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với hoạt động của NHTM . II. Rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh của NHTM. 1. Khái niệm rủi ro. 2. Các loại rủi ro trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thơng mại. 2.1. Rủi ro tín dụng. 2.2. Rủi ro lãi suất. 2.3. Rủi ro nguồn vốn. 2.4. Rủi ro hối đoái. 2.5. Rủi ro trong thanh toán. 2.6. Rủi ro thuần tuý. 2.7. Rủi ro mất khả năng thanh toán. 3. Rủi ro tín dụng. 3.1. Các hình thức của rủi ro tín dụng. Trang 1 4 6 6 6 6 6 8 8 8 10 10 11 11 11 12 13 13 14 14 14 14 1 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 3.1.1 Không thu đợc lãi đúng hạn. 3.1.2 Không thu đợc vốn đúng hạn. 3.1.3. Không thu đủ lãi. 3.1.4. Không thu đủ vốn. 3.2. Các nguyên nhân dẫn đến rủi ro. 3.2.1. Nguyên nhân từ môi trờng kinh doanh. 3.2.2. Nguyên nhân từ phía khách hàng. 3.2.3. Nguyên nhân từ phía ngân hàng. 3.3. Các dấu hiệu của rủi ro tín dụng. 3.4. Tác động của rủi ro tín dụng. 3.5. Các chỉ tiêu đo lờng rủi ro tín dụng. 4. Các phơng thức quản lý giảm thiểu rủi ro tín dụng. Chơng 2 : Thực trạng cho vay và rủi ro tín dụng ở Ngân hàng Công thơng Thanh Xuân Hà Nội. I. Tổng quan về NHCT Thanh Xuân II. Tình hình huy động và sử dụng vốn tại NHCT Thanh Xuân. 1. Tình hình huy động vốn. 2. Tình hình sử dụng vốn. III. Rủi ro tín dụng ở NHCT Thanh Xuân 1. Thực trạng rủi ro tín dụng. 1.1. Tình hình lãi treo. 1.2. Thực trạng nợ quá hạn những năm gần đây tại NHCT Thanh Xuân 1.3. Tình hình nợ quá hạn phát sinh của NHCT Thanh Xuân năm 2001. 2. Phân tích nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng tại NHCT Thanh Xuân 15 15 15 15 16 16 17 19 19 21 23 24 29 29 30 31 34 41 41 41 42 49 50 2 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 3. Công tác xử lý rủi ro tín dụng ở NHCT Thanh Xuân. 4. Một số biện pháp NHCT Thanh Xuân đã và đang thực hiện nhằm hạn chế rủi ro tín dụng tại NHCT Thanh Xuân. Chơng 3 : Các giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng ở Ngân hàng Công thơng Thanh Xuân. I. Định hớng hoạt động tín dụng của NHCT Thanh Xuân trong thời gian tới. II. Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng ở NHCT Thanh Xuân 1. Công tác tổ chức, đào tạo cán bộ. 2. Tăng cờng công tác thu thập và xử lý thông tin. 3. Linh hoạt, sáng tạo trong xử lý nghiệp vụ. 4. Các giải pháp phân tán rủi ro tín dụng. 5. Các biện pháp bảo đảm tiền vay. 6. Các biện pháp xử lý nợ khó đòi. 7. Tăng cờng công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ. III. Một số kiến nghị với các cơ quan chức năng. 1. Kiến nghị với NHCT Việt Nam. 2. Kiến nghị với NHNN và các cấp, các ngành có liên quan. 3. Kiến nghị với Chính phủ. Kết luận. Tài liệu tham khảo 57 58 63 63 64 64 65 66 67 68 70 70 71 71 72 74 78 79 Lời nói đầu 3 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 iệt Nam đang trong quá trình đổi mới nền kinh tế, để từng bớc phát triển, hội nhập với nền kinh tế của các nớc trong khu vực và trên thế giới. Trải qua nhiều khó khăn, thử thách nền kinh tế nớc ta đã đạt đ- ợc những thành tựu đáng khích lệ. Để đạt đợc điều đó có sự đóng góp không nhỏ của ngành Ngân hàng với vai trò là " đòn bẩy kinh tế " thông qua hoạt động tín dụng. V Tín dụng ngân hàng là công cụ tài trợ vốn cho nền kinh tế, góp phần thúc đẩy sự phát triển cân đối của các ngành, các lĩnh vực khác theo định h- ớng của Nhà nớc. Tín dụng ngân hàng đem lại nguồn thu nhập chủ yếu cho Ngân hàng thơng mại. Tuy nhiên, hoạt động tín dụng ngân hàng lại là hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro. Rủi ro trong hoạt động tín dụng không chỉ tác động tới bản thân ngân hàng thơng mại mà còn tác động tiêu cực tới nền kinh tế. Chính vì vậy, công tác hạn chế rủi ro tín dụng luôn đợc các Ngân hàng thơng mại quan tâm. Xuất phát từ tính cấp thiết của vấn đề, sau thời gian thực tập tại Ngân hàng Công thơng Thanh Xuân, tôi đã quyết định chọn đề tài : "Một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng công thơng Thanh Xuân". Mục đích nghiên cứu của chuyên đề này là : - Nghiên cứu vấn đề rủi ro tín dụng trên phơng diện lý thuyết: Bản chất của rủi ro tín dụng, các nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng cũng nh tác động của nó tới bản thân Ngân hàng thơng mại và với nền kinh tế. - Thông qua việc phân tích thực trạng hoạt động tín dụng của Ngân hàng công thơng Thanh Xuân để đánh giá đợc tình hình rủi ro trong hoạt động tín dụng của Chi nhánh. - Đa ra một số ý kiến nhận xét và đề xuất các biện pháp nhằm hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng của Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Thanh Xuân Để giải quyết từng vấn đề trên, chuyên đề đợc thiết kế làm 3 chơng: Chơng 1 : Tín dụng và rủi ro trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng th- ơng mại. Chơng 2 : Thực trạng rủi ro trong hoạt động tín dụng tại Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Thanh Xuân. 4 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Chơng 3 : Một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng đối với Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Thanh Xuân Chơng 1 Tín dụng và rủi ro trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng thơng mại I. Ngân hàng và tín dụng Ngân hàng: 1. Khái quát về ngân hàng th ơng mại: 5 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 1.1. Khái niệm Ngân hàng thơng mại: Khi nghiên cứu về Ngân hàng thơng mại , các nhà kinh tế học đa ra rất nhiều những quan niệm khác nhau về NHTM. Ngời thì cho rằng" NHTM là tổ chức tài chính nhận tiền gửi và cho vay tiền ". Ngời khác lại nhận định: " NHTM là trung gian tài chính có giấy phép kinh doanh của Chính phủ để cho vay tiền và mở tài khoản tiền gửi, kể cả các khoản tiền gửi có thể dùng séc .". Sở dĩ có tình trạng này là do hoạt động NHTM rất đa dạng , các thao tác trong từng nghiệp vụ Ngân hàng lại phức tạp và vấn đề này luôn biến động theo sự thay đổi chung của nền kinh tế . Mặt khác , do tập quán , luật pháp của mỗi quốc gia , mỗi vùng khác nhau đã dẫn đến những quan niệm về NHTM không đồng nhất giữa các nớc trên thế giới . Theo pháp lệnh:" Ngân hàng , hợp tác xã tín dụng và công ty tài chính" ban hành ngày 24/5/1990:" NHTM là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thờng xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phơng tiện thanh toán". Nh vậy , NHTM là một doanh nghiệp kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ thông qua các nghiệp vụ huy động các nguồn vốn để cho vay, đầu t và thực hiện các nghiệp vụ tài chính khác. 1.2. Các chức năng nghiệp vụ chủ yếu của Ngân hàng thơng mại: - Chức năng huy động vốn : Đây là chức năng cơ bản đầu tiên của NHTM. Nó quyết định quy mô cũng nh hiệu quả các hoạt động khác của NHTM. NHTM có thể huy động vốn nhàn rỗi trong xã hội bằng cách nhận tiền gửi của các cá nhân , các tổ chức kinh tế qua các hình thức tiền gửi không kì hạn, tiền gửi có kì hạn, tiền gửi tiết kiệm và các hình thức khác. Ngoài ra, khi cần thêm vốn, NHTM có thể huy động vốn qua các biện pháp chủ động nh phát hành kì phiếu ngân hàng, phát hành các chứng chỉ tiền gửi hay vay vốn của NHNN hoặc các tổ chức tín dụng khác. Tuy nhiên, NHTM phải huy động vốn trên cơ sở vốn tự có nh một ràng buộc về trách nhiệm nhằm hạn chế rủi ro trong các hoạt động của Ngân hàng. Theo quy định của Việt Nam, các NHTM không đợc phép huy động quá 20 lần số vốn tự có. - Chức năng cung cấp tín dụng và đầu t : Đây là hoạt động kinh doanh mang lại lợi nhuận chủ yếu cho NHTM. Thực hiện nghiệp vụ này, 6 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 NHTM sử dụng phần lớn số vốn đã huy động để cung cấp cho các nhu cầu của nền kinh tế qua các hình thức nh cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bảo lãnh, đầu t chứng khoán, góp vốn tham gia hay tự đầu t vào các dự án mang lại lợi nhuận. Qua các chức năng này NHTM đã thực hiện nhiệm vụ quan trọng là tạo tiền, trở thành nguồn tích luỹ vốn cho nền kinh tế tạo điều kiện làm tăng tổng sản phẩm xã hội, mở rộng vốn đầu t góp phần thúc đẩy sự phát triển kinh tế. Có thể thấy hoạt động tín dụng là hoạt động quan trọng nhất của NHTM, nó liên quan đến tất cả các ngành các lĩnh vực của nền kinh tế. Tuy nhiên, hoạt động lại chứa đựng rủi ro tiềm ẩn từ tất cả các ngành các lĩnh vực đó. Chính vì vậy việc nghiên cứu rủi ro tín dụng là vấn đề cấp bách luôn đợc các NHTM quan tâm. - Cung cấp các hoạt động dịch vụ: Ngoài các chức năng cơ bản trên, NHTM còn tiến hành các hoạt động dịch vụ để đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng nhằm thu hút khách hàng đồng thời đem lại nguồn thu nhập đáng kể cho ngân hàng. Các hoạt động dịch vụ của NHTM gồm có: + Dịch vụ thanh toán và chuyển tiền + Dịch vụ mua bán và môi giới chứng khoán. + Dịch vụ t vấn đầu t + Dịch vụ quản lý tài sản và các chứng từ có giá. Thông qua các hoạt động này, NHTM nhận đợc các khoản thu nhập d- ới hình thức lệ phí hoặc hoa hồng. Có thể nói, các chức năng của NHTM đều rất quan trọng và liên quan chặt chẽ với nhau. Chức năng huy động vốn là tiền đề tạo nguồn vốn tích luỹ cho các hoạt động nghiệp vụ. Hoạt động tín dụng và đầu t đem lại nguồn thu nhập cho NHTM. Còn các hoạt động dịch vụ thu hút thêm khách hàng, tạo điều kiện cho việc mở rộng hoạt động huy động tiền gửi và kinh doanh của NHTM. 2. Tín dụng Ngân hàng: 2.1. Khái niệm tín dụng Ngân hàng: 7 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Tín dụng là một quan hệ giao dịch giữa hai chủ thể trong đó một bên chuyển giao tiền hoặc tài sản cho bên kia sử dụng trong một thời gian nhất định, đồng thời bên nhận tiền cam kết hoàn trả theo điều kiện đã thoả thuận. Tín dụng ngân hàng là quan hệ tín dụng giữa Ngân hàng với các tổ chức kinh tế và cá nhân thể hiện dới hình thức nhận tiền gửi của khách hàng, cho khách hàng vay, tài trợ thuê mua, bảo hành hay chiết khấu Tuy nhiên, trong hoạt động tín dụng của NHTM thì hoạt động cho vay là hoạt động phức tạp nhất. Trong bài viết này tôi chỉ xin đợc đề cập đến khía cạnh cho vay của hoạt động tín dụng Ngân hàng. 2.2. Vai trò của tín dụng đối với hoạt động của NHTM: Thứ nhất, tín dụng Ngân hàng thúc đẩy sự ra đời và phát triển của các doanh nghiệp, không chỉ đối với các doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế Nhà nớc mà còn tác động đến cả các doanh nghiệp thuộc các thành phần kinh tế khác. Tín dụng thúc đẩy sự ra đời của các thành phần kinh tế theo mục tiêu phát triển của đất nớc. Tín dụng Ngân hàng tham gia vào toàn bộ quá trình sản xuất, lu thông hàng hoá, ngay cả những hoạt động dịch vụ cũng không thể tách ly sự hỗ trợ của tín dụng ngân hàng. Với các nghành sản xuất, chế biến, khai thác . để đảm bảo sản xuất ổn định cần thiết phải có vốn để dự trữ nguyên nhiên vật liệu, thành phẩm bù đắp các chi phí sản xuất . Đồng thời để không ngừng nâng cao năng xuất lao động, chất lợng sản phẩm, tìm kiếm lợi thế trong cạnh tranh, các doanh nghiệp buộc phải thờng xuyên cải tiến máy móc, thiết bị , đổi mới công nghệ đặc biệt trong thời đại khoa học kỹ thuật phát triển nh vũ bão hiện nay. Tất cả những công việc đó sẽ không thể thực hiện đợc nếu thiếu sự hỗ trợ của ngân hàng thông qua hoạt động tín dụng. Trong lĩnh vực lu thông, để đảm bảo đa đợc hàng hoá từ ngời sản xuất đến ngời tiêu dùng, các doanh nghiệp cần có vốn để dự trữ khối lợng hàng hoá cần thiết trang trải các chi phí lu thông, thuế . Hơn nữa, để mở rộng sản xuất kinh doanh, các doanh nghiệp cần phải dự trữ khối lợng hàng hoá lớn với chủng loại phong phú, nhng thông thờng các doanh nghiệp này không có nhiều vốn lu động. Vì vậy, để tồn tại và phát triển, các doanh nghiệp này cần đến sự hỗ trợ của tín dụng ngân hàng. 8 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Với các doanh nghiệp dịch vụ nh vận tải, khách sạn, du lịch . sẽ hoạt động ra sao khi không có vốn của ngân hàng tham gia vào đầu t xây dựng trang thiết bị vật chất, phơng tiện vận tải . Khi bớc vào kinh doanh trong lĩnh vực này đòi hỏi vốn đầu t rất lớn nên hầu hết các doanh nghiệp đều cần đến tín dụng ngân hàng và xem nó nh là một trong những nguồn vốn có thể huy động cho mục đích kinh doanh của doanh nghiệp. Nói chung, một trong những nguồn vốn quan trọng để bổ sung vốn lu động và vốn cố định cho các chủ doanh nghiệp là vốn tín dụng ngân hàng vì nếu chỉ dựa vào vốn tự có thì quá ít ỏi, không đủ sức cạnh tranh và phát triển trong nến kinh tế thị trờng. Tín dụng ngân hàng sẽ là nguồn vốn tài trợ quan trọng cho các dự án kinh doanh của doanh nghiệp mới. Thứ hai, tín dụng ngân hàng là đòn bẩy kinh tế để thực hiện tái sản xuất mở rộng, ứng dụng công nghệ, kỹ thuật tiên tiến hiện đại nâng cao năng suất và hiệu quả kinh tế, tạo nhiều sản phẩm hàng hóa tiêu dùng nội địa và xuất khẩu. Ngân hàng với chức năng huy động vốn, tập trung mọi nguồn vốn trong và ngoài nớc đã phần nào đáp ứng nhu cầu về vốn của nền kinh tế. Tín dụng ngân hàng trở thành đòn bẩy kinh tế quan trọng nhất giúp các nhà sản xuất kinh doanh thực hiện quá trình tái sản xuất mở rộng và ứng dụng công nghệ để cạnh tranh thắng lợi trên thị trờng. Thứ ba, tín dụng ngân hàng là công cụ tài trợ cho các dự án tạo việc làm, tăng thu nhập, thực hiện mục tiêu xoá đói giảm nghèo, và các chơng trình, dự án mang tính xã hội khác. Muốn nâng dần thu nhập bình quân đầu ngời, giải quyết việc làm không thể chỉ dựa vào quỹ ngân sách nhà nớc hoặc trông chờ vào các khoản vay nớc ngoài. Tín dụng ngân hàng thực sự giữ vai trò quan trọng trong việc đầu t cho các dự án có ý nghĩa kinh tế và xã hội để giải quyết những việc nh vậy. Thứ t, tín dụng ngân hàng thúc đẩy quá trình tích tụ tập trung vốn sản xuất mở rộng quá trình phân công lao động xã hội và hợp tác kinh tế trong n- ớc và quốc tế. Các doanh nghiệp, các công ty làm ăn có hiệu quả và uy tín đ- ợc ngân hàng tập trung đầu t vốn tạo đà mở rộng quy mô sản xuất và thị tr- ờng tiêu thụ. Tín dụng ngân hàng sẽ thúc đẩy nhanh chóng quá trình tập trung và tích luỹ vốn, tạo cho các doanh nghiệp đủ điều kiện hợp tác liên 9 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 doanh với các tập đoàn kinh tế nớc ngoài đa nền kinh tế nớc ta hoà nhập vào nền kinh tế thế giới. Thứ năm, thông qua hoạt động tín dụng ngân hàng, Nhà nớc có thể kiểm soát các hoạt động sản xuất kinh doanh trong nền kinh tế để đề ra các biện pháp chính sách quản lý kinh tế và pháp lý phù hợp. Nhà nớc có thể điều chỉnh cơ cấu kinh tế và hoạt động của các thành phần kinh tế thông qua các chính sách về tín dụng nh là các chính sách u đãi về lãi suất và các điều kiện cho vay khác cho các doanh nghiệp đầu t sản xuất theo mục tiêu định hớng phát triển kinh tế của Nhà nớc. Phát huy vai trò của tín dụng ngân hàng để đạt mục tiêu phát triển là một nhiệm vụ đầy khó khăn thử thách. Song song với việc này là phải đảm bảo an toàn tín dụng và đó là mục tiêu lớn trong hoạt động kinh doanh của các NHTM nói chung và của Chi nhánh NHCT Thanh Xuân nói riêng. 2. Rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thơng mại : 2.1. Khái niệm rủi ro: Rất có nhiều cách quan niệm khác nhau về rủi ro tuỳ thuộc vào chủ thể và hoạt động của chủ thể đó trong mối quan hệ với các yếu tố khác của môi trờng. Tuy nhiên , các quan niệm đó đều thống nhất một nội dung coi rủi ro là sự bất trắc không mong đợi , gây ra thiệt hại và có thể đo lờng đợc . Nh vậy , trong hoạt động kinh tế nói chung và trong hoạt động Ngân hàng nói riêng thì vấn đề rủi ro là không thể tránh khỏi. Vì thế , các nhà quản trị không thể loại bỏ đợc rủi ro mà chỉ có thể phát hiện kịp thời để có những biện pháp chủ động xử lý. Trong sự cạnh tranh gay gắt của nền kinh tế thị tr- ờng hiện nay, các nhà quản trị phải biết nhận biết và dự đoán trớc các rủi ro để sớm đa ra các giải pháp phòng ngừa chống đỡ tác hại của nó. 2. Các loại rủi ro trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng th ơng mại: Rủi ro tồn tại trong hoạt động kinh doanh dới các hình thức khác nhau. Do đặc điểm đặc thù của hoạt động Ngân hàng làm cho hoạt động này có độ rủi ro rất lớn. Có các loại rủi ro chủ yếu sau trong hoạt động của NHTM. .2.1. Rủi ro tín dụng: Tín dụng là hoạt động chủ yếu của NHTM. Nguồn thu từ hoạt động tín dụng luôn chiếm một tỷ lệ lớn trong tổng thu nghiệp vụ ngân hàng và đem lại 10 [...]... của Ngân hàng gặp nhiều khó khăn Các khoản đầu t, cho vay bị thất thoát hoặc chậm thu hồi trong khi Ngân hàng vẫn phải đều đặn trả lãi vốn huy động theo đúng kỳ hạn Chính điều này đã làm hạn chế khả năng thanh toán của Ngân hàng 3.4.3 Rủi ro tín dụng làm giảm uy tín của Ngân hàng: Rủi ro tín dụng đã làm giảm uy tín của Ngân hàng và ảnh hởng đến hoạt động kinh doanh của Ngân hàng NHTM gặp nhiều rủi ro. .. thập kỷ 80 3 Rủi ro tín dụng: 3.1 Các hình thức của rủi ro tín dụng Rủi ro tín dụng xảy ra khi ngời vay không trả đợc nợ lãi và nợ gốc đúng hạn, đầy đủ Theo phơng thức quản lý rủi ro tín dụng hiện nay, ngời ta chia rủi ro tín dụng thành bốn cấp độ theo mức độ rủi ro 3.1.1 Không thu đợc lãi đúng hạn: Cấp độ thấp nhất là khi ngời vay không trả đợc lãi đúng hạn, khi đó Ngân hàng sẽ chuyển số lãi đó vào... quản lý rủi ro tín dụng, các tổ chức tín dụng, các nhà đầu t có thể sử dụng các phơng thức nh nâng cao tín dụng, trích lập dự phòng rủi ro, bảo hiểm, phân tán rủi ro hoặc đặt chung tài sản có rủi ro tín dụng với các tài sản khác và bán các phần của nó cho các nhà đầu t bên ngoài Những phơng thức nh vậy có thể làm giảm rủi ro tín dụng của các tổ chức tín dụng hoặc nhà đầu t và những rủi ro tín dụng này... sung cho các biện pháp bán nợ phân tán rủi ro và bảo hiểm nhằm quản lý rủi ro tín dụng * Các công cụ dẫn xuất tín dụng chủ yếu hiện nay gồm: Hoán đổi tín dụng : là công cụ dẫn xuất làm giảm rủi ro tín dụng thông qua phân tán rủi ro Thay cho việc phân tán rủi ro thông qua hoạt động cho vay ra cả bên ngoài địa phơng, tổ chức tín dụng hoặc nhà đầu t có thể bán một số khoản nợ và mua một số khoản khác nhằm... ro trong hoạt động tín dụng tại Ngân hàNG CÔNG THƯƠNG THANH XUÂN Hà NộI I Khái quát về Ngân hàng Công thơng Thanh Xuân: Ngân hàng công thơng Thanh Xuân đợc thành lập chính thức vào năm 1997 trên cơ sở tách ra từ Ngân hàng công thơng Đống Đa Hiện nay Ngân hàng công thơng Thanh Xuân có gần 200 cán bộ công nhân viên đợc chia thành 8 phòng ban trực thuộc Ban giám đốc, trong đó bao gồm 1 giám đốc và 2 phó... hàng: Những khoản tín dụng gặp rủi ro gây cho ngân hàng những thiệt hại về mặt tài chính khi không thu đợc vốn và lãi trực tiếp làm giảm lợi nhuận Ngân hàng Trong trờng hợp Ngân hàng thu đợc lãi treo hay nợ quá hạn thì cũng làm Ngân hàng mất cơ hội đầu t vào những dự án khả thi, có khả năng mang lại lợi nhuận 3.4.2 Rủi ro tín dụng làm giảm khả năng thanh toán của Ngân hàng: Rủi ro tín dụng đã khiến cho... nhân trên, rủi ro tín dụng còn xuất phát từ chính bản thân Ngân hàng Đó là do Ngân hàng yếu kém về trình độ chuyên môn, trình độ nắm bắt các thông tin trên thị trờng, trình độ dự đoán và hiểu biết các lĩnh vực sản xuất kinh doanh hay vấn đề đạo đức, trách nhiệm nghề nghiệp của cán bộ tín dụng đã dẫn đến rủi ro tín dụng Ngân hàng 3.3 Dấu hiệu của rủi ro tín dụng: Rủi ro tín dụng ẩn chứa trong những... chất lợng tín dụng có thể làm tăng chi phí vay của nó * Phơng thức quản lý rủi ro bằng cách phân tán rủi ro Nắm giữ nhiều tài sản có rủi ro thay vì chỉ tập trung nắm giữ một hay một số loại tài sản có rủi ro nhất định Việc phân tán rủi ro tín dụng cho nhiều ngời vay cho phép các tổ chức tín dụng và các nhà đầu t giảm rủi ro tín dụng đối với toàn bộ tài sản có Tập hợp nhiều loại cho vay trong một tài... giá chất lợng quản lý rủi ro tỷ giá hối đoái của một ngân hàng 2.5 Rủi ro trong thanh toán: Một ngân hàng hoạt động bình thờng phải đảm bảo đợc khả năng thanh toán Khả năng thanh toán tức là đáp ứng đợc các nhu cầu thanh toán hiện tại, đột xuất khi có vấn đề nảy sinh và đáp ứng đợc khả năng thanh toán trong tơng lai Khi ngân hàng thiếu khả năng thanh toán, nếu không đợc giải quyết một cách kịp thời có... Ngân hàng bạn, Ngân hàng nớc ngoài nên rất khó có thể nhận đợc những khoản tín dụng từ phía họ khi cần thiết Ngoài ra, Ngân hàng khó có thể có các quan hệ đại lý làm cầu nối trong thanh toán quốc tế , phát triển các dịch vụ của Ngân hàng 3.4.4 Rủi ro tín dụng là nguy cơ dẫn đến phá sản Ngân hàng: 21 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Ngân hàng gặp rủi ro tín dụng . 3 : Một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng đối với Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Thanh Xuân Chơng 1 Tín dụng và rủi ro trong hoạt động tín dụng. Công tác xử lý rủi ro tín dụng ở NHCT Thanh Xuân. 4. Một số biện pháp NHCT Thanh Xuân đã và đang thực hiện nhằm hạn chế rủi ro tín dụng tại
