Công tác thẩm định dự án đầu tư xin vay vốn đối với các doanh nghiệp xây lắp tại Chi nhánh Ngân hàng ĐT & PT Hà Nôi. Thực trạng và giải pháp.docx

Công tác thẩm định dự án đầu tư xin vay vốn đối với các doanh nghiệp xây lắp tại Chi nhánh Ngân hàng ĐT & PT Hà Nôi. Thực trạng và giải pháp GIÁM ĐỐCP.GIÁM ĐỐCP. GIÁM ĐỐCP. GIÁM ĐỐCKHỐI KINH DOANHKHỐI CHỨC NĂNGP. TD1P. TD2P. TD3P. TD4P. GD1P. GD2P. GD6P. GD10P. GD11P. GD12P. GD17P.GD18DV KH DOANH NGHIỆPDV KH CÁ NHÂNP. TT QUỐC TẾP. NGUỒN VỐNP. TỔ CHỨC CÁN BỘP. TT ĐIỆN TỐNP. THẨM ĐỊNH & QLTDP. TÀI CHÍNH KTP. KIỂM TRA NỘI BỘP. VĂN PHỊNG Phòng tín dụng Cán bộ thẩm định Trưởng phòng thẩm định Chưa đủ điều kiện thẩm định Chưa Chưa đạt u cầu rõ Đưa u cầu, giao hồ sơ vay vốn Tiếp nhận hồ sơKiểm tra sơ bộ hồ sơNhận hồ sơ để thẩm địnhThẩm địnhBổ sung, giải trìnhKiểm tra, kiểm sốtLập báo cáo thẩm địnhNhận lại hồ sơ và kết quả thẩm địnhLưu hồ sơ, tài liệuChun đề tốt nghiệpLỜI MỞ ĐẦU Trong bối cảnh Việt Nam đang thực sự hòa nhập vào nền kinh tế thế giới bằng việc trở thành thành viên chính thức thứ 150 của tổ chức thương mại thế giới WTO. Nhờ đó, vị thế của nước ta tiếp tục được khẳng định, nâng cao trên trường Quốc tế. Điều này đem lại nhiều cơ hội thuận lợi cho nền kinh tế Việt Nam. Bên cạnh đó là những thách thức khơng nhỏ buộc chúng ta phải nỗ lực hết mình để có thể vượt qua những khó khăn trong bước đầu hội nhập. Chính trong thời điểm này đòi hỏi tất cả các doanh nghiệp, các thành phần kinh tế đều phải có những kế hoạch định hướng phát triển phù hợp với u cầu của thời đại mới. Cùng với sự phát triển của nền kinh tế, hoạt động đầu tư cũng được chú trọng, đặc biệt là đầu tư phát triển. Muốn tiến hành đầu tư thì phải có nhà xưởng, máy móc, vì vậy sự hoạt động của các doanh nghiệp xây dựng là hết sức cần thiết. Hoạt động xây dựng thường sử dụng số vốn lớn, thời gian thực hiện lâu dài nên các doanh nghiệp khó có thể tự tài trợ tồn bộ vốn cho một dự án. Một trong những biện pháp quan trọng là đi vay tại các NHTM.Điều đó cho thấy,khi nền kinh tế phát triển thì vai trò của các ngân hàng là rất quan trọng để đảm bảo cho hoạt động lưu thơng tiền tệ được thơng suốt, đáp ứng kịp thời u cầu về vốn cho nền kinh tế nói chung và cho hoạt động đầu tư nói riêng. Đối với NHTM, nghiệp vụ mang lại lợi nhuận chủ yếu là hoạt động cho vay. Phương châm hoạt động của các ngân hàng là an tồn – chất lượng – hiệu quả và tăng trưởng bền vững. Tuy nhiên, rủi ro có thể xảy đến với ngân hàng là khách hàng khơng có khả năng trả nợ. Để tránh rủi ro, biện pháp truyền thống được các ngân hàng áp dụng là u cầu tài sản đảm bảo cho các khoản vay. Rõ ràng, biện pháp này mang tính tiêu cực, khơng thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế.Trước thực tế đó, biện pháp quan trọng để nâng cao chất lượng tín dụng là coi trọng thẩm định dự án đầu tư trong cho vay. Điều đó khơng chỉ có ý Nguyễn Thị Vinh Kinh tế đầu tư 45B1nghĩa với sự tồn tại và phát triển của ngân hàng mà còn góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng vốn cho toàn xã hội. Nhận thấy tầm quan trọng của công tác thẩm định DAĐT đối với ngân hàng mà trong quá trình thực tập tại Ngân hàng ĐT & PT HN, em đã nghiên cứu đề tài: “ Công tác thẩm định dự án đầu tư xin vay vốn đối với các doanh nghiệp xây lắp tại Chi nhánh Ngân hàng ĐT & PT HN. Thực trạng và giải pháp.”Ngoài lời mở đầu và kết luận, bài chuyên đề của em gồm 2 chương:- Chương I: Thực trạng công tác thẩm định dự án xin vay vốn đối với các doanh nghiệp xây lắp tại chi nhánh Ngân hàng ĐT & PT HN trong thời gian qua.- Chương II: Một số giải pháp nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đối với các doanh nghiệp xây lắp tại chi nhánh Ngân hàng ĐT & PT HN trong thời gian tới.Do hạn chế về mặt thời gian cũng như kinh nghiệm và trình độ nên bài chuyên đề của em chắc chắn còn rất nhiều thiếu sót. Vì vậy, em rất mong được sự góp ý chân thành của cô giáo, các cô chú, anh chị trong Phòng tín dụng 4 Ngân hàng ĐT & PT HN để bài viết hoàn chỉnh hơn. Em xin chân thành cảm ơn cô giáo Thạc sĩ Trần Mai Hương, các cô chú và anh chị phòng tín dụng 4 Ngân hàng ĐT & PT HN đã tận tình giúp đỡ, hướng dẫn em trong thời gian qua. Sinh viên Nguyễn Thị Vinh2Chuyên đề tốt nghiệpCHƯƠNG I: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN XIN VAY VỐN ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI CHI NHÁNH TRONG THỜI GIAN QUA1. Một vài nét khái quát về Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Hà Nội. 1.1. Quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh.Chi nhánh Ngân hàng ĐT& PT Hà Nội là một chi nhánh cấp I của Ngân hàng ĐT & PT VN, được ra đời từ những ngày đầu thành lập Ngân hàng ĐT & PT VN.Ngày 26/4/1957 Ngân hàng ĐT& PT Việt Nam tiền thân là Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam được thành lập trực thuộc Bộ Tài chính theo nghị định 117/TTg của Thủ tướng Chính phủ.Ngày 27/5/1957 Chi nhánh ngân hàng Kiến thiết Hà Nội, tiền thân của Ngân hàng ĐT& PT Hà Nội ngày nay, đã được ra đời chỉ sau một tháng Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam được thành lập. Nhiệm vụ của ngân hàng là nhận vốn từ Ngân sách Nhà nước để tiến hành cấp phát và cho vay trong lĩnh vực đầu tư xây dựng cơ bản.Ngày 1/1/1995, bộ phận cấp phát vốn ngân sách tách khỏi Ngân hàng ĐT& PT VN thành Tổng cục đầu tư và phát triển trực thuộc Bộ Tài chính. Như vậy, từ khi thành lập cho đến 1/1/1995, Ngân hàng ĐT& PT VN không hoàn toàn là một ngân hàng thương mại mà chỉ là một ngân hàng Quốc doanh có nhiệm vụ nhận vốn từ Ngân sách Nhà Nước và tiến hành cấp phát cho vay trong lĩnh vực đầu tư xây dựng cơ bản. Kể từ ngày 1/1/1995 Ngân hàng ĐT& PT VN nói chung và Ngân hàng ĐT& PT Hà Nội nói riêng thực sự hoạt động như một ngân hàng thương mại. Chi nhánh Ngân hàng ĐT& PT Hà Nội có nhiệm vụ huy động các nguồn vốn ngắn, trung và dài hạn từ các thành phần Nguyễn Thị Vinh Kinh tế đầu tư 45B3kinh tế, các tổ chức phi chính phủ, các tổ chức tín dụng, các doanh nghiệp, dân cư, các tổ chức nước ngoài bằng VND và USD để tiến hành các hoạt động cho vay ngắn, trung và dài hạn đối với mọi tổ chức, mọi thành phần kinh tế và dân cư.1.2. Cơ cấu tổ chức.Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức.4Chuyên đề tốt nghiệpHiện nay tại Ngân hàng ĐT & PT HN có hai phòng trực tiếp làm công tác thẩm định là phòng tín dụng và phòng thẩm định-quản lý tín dụng. 1.2.1. Phòng tín dụng:Mỗi phòng tín dụng là một đơn vị thuộc chi nhánh Ngân hàng ĐT& PT Hà Nội .Các phòng tín dụng 1, 2 và 4 có nhiệm vụ tổ chức thực hiện việc kinh doanh tiền tệ thông qua nghiệp vụ tín dụng và dịch vụ ngân hàng đối với các doanh nghiệp Nhà nước thuộc thành phần kinh tế trung ương (phòng tín dụng 1 và 4) và kinh tế địa phương ( phòng tín dụng 2) bằng cả nội tệ và ngoại tệ ( Công tác tham mưu do phòng thẩm định làm). Phòng tín dụng 3 vừa làm công tác tham mưu vừa tổ chức thực hiện việc kinh doanh tiền tệ thông qua nghiệp vụ tín dụng và dịch vụ ngân hàng đối với các đơn vị và cá nhân thuộc thành phần kinh tế ngoài quốc doanh, đặc biệt coi trọng các doanh nghiệp cổ phần hóa trong nền kinh tế.1.2.2. Phòng thẩm định và quản lý tín dụng.Phòng thẩm định và quản lý tín dụng có các nhiệm vụ:- Phổ biến, tập huấn hướng dẫn về chính sách, chế độ thể lệ, quy trình nghiệp vụ và chỉ đạo của Tổng Giám Đốc, của Giám Đốc trong công tác tín dụng, công tác thẩm định kinh tế kỹ thuật và tư vấn đầu tư.- Là đầu mối tập hợp những vướng mắc, kiến nghị trong quá trình thực hiện công tác tín dụng tại chi nhánh, tổng hợp, đề xuất các giải pháp trình Giám Đốc xử lý.- Thẩm tra hồ sơ tín dụng đầu tư trung dài hạn, thẩm tra các hồ sơ tín dụng vay vốn, bảo lãnh theo sự phân cấp của Giám Đốc giao, tham mưu cho Giám Đốc quyết định.- Theo chỉ đạo của Giám Đốc để kiểm tra các dự án vay vốn hoặc bảo lãnh hợp đồng tín dụng đã ký kết và đánh giá hiệu quả của dự án sau đầu tư.Nguyễn Thị Vinh Kinh tế đầu tư 45B5- Thẩm tra quyết toán dự án đầu tư, các công trình, hạng mục công trình vay vốn tại chi nhánh nhằm đảm bảo tiết kiệm vốn đầu tư nâng cao hiệu quả của dự án. Thẩm tra dự toán, quyết toán XDCB theo yêu cầu.- Thẩm định các dự án đầu tư theo yêu cầu của Giám Đốc: thẩm định đánh giá để tham mưu cho Giám Đốc quyết định việc liên doanh, liên kết, đầu tư chứng khoán dài hạn của Chi nhánh hoặc bảo lãnh phát hành cổ phiếu, trái phiếu cho doanh nghiệp.- Thực hiện các dịch vụ, tư vấn có liên quan đến đầu tư theo yêu cầu của khách hàng và theo chỉ đạo của Giám Đốc trong phạm vi chức năng của Ngân hàng ĐT& PT.- Nghiên cứu các chế độ quản lý XDCB, quản lý vốn đầu tư và các chỉ tiêu kinh tế kĩ thuật tham mưu cho lãnh đạo Chi nhánh, tham gia tổ tư vấn của các cấp thẩm định, các dự án đầu tư thuộc khối kinh tế Trung ương và kinh tế địa phương trên địa bàn.- Chủ động sưu tầm, tích lũy các thông tin, các chỉ tiêu kinh tế kỹ thuật để phục vụ cho công tác tín dụng, công tác thẩm định và tư vấn đầu tư tại Chi nhánh và của toàn ngành.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh.1.3.1. Những hoạt động chính của ngân hàng.- Huy động vốn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ từ dân cư và các tổ chức thuộc mọi thành phần kinh tế dưới nhiều hình thức.- Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn bằng đồng Việt Nam và đồng ngoại tệ.- Đại lý ủy thác cấp vốn, cho vay từ nguồn hỗ trợ phát triển chính thức của chính phủ, các nước và các tổ chức tài chính tín dụng nước ngoài đối với các doanh hoạt động tại Việt Nam.6Chuyên đề tốt nghiệp- Đầu tư dưới hình thức góp vốn liên doanh liên kết với các tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng trong và ngoài nước.- Thực hiện các dịch vụ chuyển tiền nhanh, thanh toán trong nước qua mạng vi tính và thanh toán quốc tế qua mạng thanh toán toàn cầu SWIFT.- Thực hiện thanh toán giữa Việt Nam với Lào.- Đại lý thanh toán các thẻ tín dụng quốc tế: Visa, matstercard, JCB card, cung cấp séc du lịch, ATM.- Thực hiện các dịch vụ ngân quỹ: Thu đổi ngoại tệ, thu đổi ngân phiếu thanh toán, chi trả kiều hối, cung ứng tiền mặt đến tận nhà.- Kinh doanh ngoại tệ.- Thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh.- Thực hiện các dịch vụ về tư vấn đầu tư.1.3.2 Tình hình huy động vốn tại chi nhánh.Huy động vốn là hoạt động nhằm duy trì sự hoạt động của ngân hàng. Ngân hàng có huy động được nhiều vốn thì mới có thể hoạt động kinh doanh hiệu quả, mới có thể đáp ứng yêu cầu cho vay vốn, đem lại thu nhập cho ngân hàng. Cơ cấu vốn huy động tại Ngân hàng ĐT & PT HN trong 5 năm vừa qua được thể hiện trong bảng số liệu sau:Nguyễn Thị Vinh Kinh tế đầu tư 45B7Bảng 1: Nguồn vốn huy động của ngân hàng trong 5 năm 2002 – 2006. Đơn vị : Triệu đồngCác chỉ tiêu2002 2003 2004 2005 2006Số tiền Số tiềnSo với năm trướcSố tiềnSo với năm trướcSố tiềnSo với năm trướcSố tiềnSo với năm trướcNguồn vốn huy động 2.877.475 3.438.689 15.9% 4.044.023 17.6% 4.688.03315.9% 6.931.151 47.9%I. Tiền gửi1. Tiền gửi của các TCKT 1.783.340 2.363.779 32.6% 2.411.958 2.1% 2.896.83920.1% 4.906.107 69.4%VNĐ 1.623.125 2.201.861 2.149.108 2.628.4664.207.608Ngoại tệ quy VNĐ 160.215 161.918 262.850 268.372698.4992. Tiền gửi tiết kiệm 373.398 670.340 79.5% 947.996 41.4% 1.284.04535.5% 1.475.187 14.9%VNĐ 119.071 412.616 558.700 75 910.194Nguyễn Thị Vinh Kinh tế đầu tư 45B2.316Ngoại tệ quy VNĐ 254.327 257.724 389.296 531.729564.9933. Kỳ phiếu, trái phiếu. 633.702 276.578 -56.3% 559.444 102.3% 379.103-32.2% 420.210 10.9%VNĐ 632.454 275.078 250.657 232.894102.496Ngoại tệ quy đổi 1.247 1.500 308.787 146.209317.714II. Vay tổ chức khác 87.035 127.992 47.1% 124.625 2.6% 128.0462.8% 129.647 1.3%VNĐ 87.035 127.992 124.625 128.046129.647Ngoại tệ quy đổi 0 0 0Nguồn: Phòng nguồn vốn Ngân hàng ĐT & PT HNNguyễn Thị Vinh Kinh tế đầu tư 45BBảng 2 : Cơ cấu nguồn vốn huy động giai đoạn 2002 - 2006STT Chỉ tiêu 2002 2003 2004 2005 20061 Nguồn vốn huy động 100% 100% 100% 100% 100%2 Tiền gửi của các TCKT 61.98% 68.74%59.64%61.79% 70.78%3 Tiền gửi tiết kiệm 12.98% 19.49%23.44%27.39% 21.28%4 Kỳ phiếu, trái phiếu 22.01% 8.04% 13.83%8.09% 6.06%5 Vay tổ chức khác 3.02% 3.72% 3.08% 2.73% 1.87%Dựa vào bảng số liệu trên cho thấy: Nguồn vốn huy động của ngân hàng trong những năm qua tăng nhanh, năm sau luôn cao hơn năm trước. Cụ thể, năm 2002 tổng vốn huy động được là 2.877.475 triệu VNĐ, đến năm 2006 là 6.931.157 triệu VNĐ. Lượng vốn huy động tăng lên cả về số tương đối: Năm 2003 tăng 19,5% so với năm 2002. Năm 2004 tăng 17,6% so với năm 2003. Năm 2005 tăng 15,9% so với năm 2004. Năm 2006 tăng 47,8% so với năm 2006. Sự tăng trưởng trong hoạt động huy động vốn của ngân hàng được thể hiện trong biểu đồ sau:Nguyễn Thị Vinh Kinh tế đầu tư 45B[...]... VAY VỐN ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI CHI NHÁNH TRONG THỜI GIAN QUA1. Một vài nét khái quát về Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Hà Nội. 1.1. Quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh. Chi nhánh Ngân hàng ĐT& amp; PT Hà Nội là một chi nhánh cấp I của Ngân hàng ĐT & PT VN, được ra đời từ những ngày đầu thành lập Ngân hàng ĐT & PT VN.Ngày 26/4/1957 Ngân hàng ĐT& amp; PT Việt Nam... 2. Thực trạng công tác thẩm định đối với các doanh nghiệp xây lắp tại chi nhánh. 2.1. Quy trình thẩm định tại chi nhánh. Các bước chính trong cơng tác thẩm định tại chi nhánh là:1) Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ dự án xin vay vốn. 2) Cán bộ Thẩm định tổ chức xem xét, thẩm định dự án đầu tư và khách hàng xin vay vốn. Nếu cần thiết, đề nghị khách hàng bổ sung hồ sơ hoặc giải thích rõ thêm.3) Cán bộ thẩm. .. trong lĩnh vực đầu tư xây dựng cơ bản. Kể từ ngày 1/1/1995 Ngân hàng ĐT& amp; PT VN nói chung và Ngân hàng ĐT& amp; PT Hà Nội nói riêng thực sự hoạt động như một ngân hàng thương mại. Chi nhánh Ngân hàng ĐT& amp; PT Hà Nội có nhiệm vụ huy động các nguồn vốn ngắn, trung và dài hạn từ các thành phần Nguyễn Thị Vinh Kinh tế đầu tư 45B3 Việc thẩm định DAĐT sẽ tập trung phân tích, đánh giá về khía cạnh... lĩnh vực đầu tư xây dựng cơ bản.Ngày 1/1/1995, bộ phận cấp phát vốn ngân sách tách khỏi Ngân hàng ĐT& amp; PT VN thành Tổng cục đầu tư và phát triển trực thuộc Bộ Tài chính. Như vậy, từ khi thành lập cho đến 1/1/1995, Ngân hàng ĐT& amp; PT VN khơng hồn tồn là một ngân hàng thương mại mà chỉ là một ngân hàng Quốc doanh có nhiệm vụ nhận vốn từ Ngân sách Nhà Nước và tiến hành cấp phát cho vay trong... hiệu quả tài chính và khả năng trả nợ của dự án. * Xem xét, đánh giá sơ bộ theo các nội dung chính của dự án. - Mục tiêu đầu tư của dự án. - Sự cần thiết đầu tư dự án. - Quy mô đầu tư: công suất thiết kế, cơ cấu sản phẩm và dịch vụ đầu ra của dự án. - Quy mô vốn đầu tư: Tổng vốn đầu tư, phân loại nguồn vốn ( vốn tự có, vốn vay, vốn liên doanh liên kết…) * Phân tích về thị trường và khả năng tiêu... căn) và đợt 03: 20%( là 22 căn).+ Chi phí đầu tư và tiến độ xây dựng.+ Phương án nguồn vốn theo phương án đánh giá của phịng Thẩm định – Quản lý tín dụng tại mục Căn cứ vào dòng tiền vào và dòng tiền ra của dự án, dự án Đầu tư xây dựng khu biệt thự cao cấp BT05 và BT06 tại Khu đơ thị mới Việt Hưng - Long Biên” có nguồn trả nợ vốn vay ngân hàng. 2.5.8. Đánh giá, phân tích rủi ro: Theo đánh giá... nguồn vốn kinh doanh Ngân hàng ĐT & PT HNBáo cáo thẩm định được thực hiện theo mẫu quy định của Ngân hàng ĐT & PT VN. Nhờ vậy đảm bảo tính nhất qn, khoa học trong việc trình bày, thể hiện kết quả thẩm định .Thời gian thẩm định cũng được rút ngắn hơn. Trước đây, nhiều dự án thẩm định kéo dài ảnh hưởng đến việc giải ngân, làm chậm tiến độ của dự án. Hiện nay theo quy định của ngân hàng thời... thân là Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam được thành lập trực thuộc Bộ Tài chính theo nghị định 117/TTg của Thủ tư ng Chính phủ.Ngày 27/5/1957 Chi nhánh ngân hàng Kiến thiết Hà Nội, tiền thân của Ngân hàng ĐT& amp; PT Hà Nội ngày nay, đã được ra đời chỉ sau một tháng Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam được thành lập. Nhiệm vụ của ngân hàng là nhận vốn từ Ngân sách Nhà nước để tiến hành cấp phát và cho vay. .. phê duyệt tại dự án đầu tư xây dựng hạ tầng kĩ thuật quy hoạch chi tiết Khu đô thị mới Việt Hưng - Long Biên-Tiến độ đầu tư: Chủ đầu tư đã nhận bàn giao đất và dự kiến tiến độ thực hiện đầu tư như sau: + Thi công lô BT05: 13 tháng, từ tháng 11/2006-11/2007.+ Thi công lô BT06: 09 tháng, từ tháng 01/2008-09/2008.2.5.6. Về tổ chức thực hiện dự án: Công ty cổ phần đầu tư phát triển và xây dựng HUD1... riêng để liên lạc với khách hàng kịp thời.Ngồi ra, trong ngân hàng có 4 phịng tín dụng cũng cùng thực hiện công việc thẩm định. Điều đó cho thấy tầm quan trọng của cơng tác thẩm định tại Ngân hàng ĐT & PT HN.b. Cán bộ thẩm định tăng cả về số lượng và chất lượng: Đáp ứng yêu cầu ngày càng mở rộng về quy mô cũng như chất lượng của ngân hàng, lượng cán bộ nói chung và cán bộ thẩm định nói riêng . định dự án đầu tư xin vay vốn đối với các doanh nghiệp xây lắp tại Chi nhánh Ngân hàng ĐT & PT HN. Thực trạng và giải pháp. ”Ngoài lời mở đầu và kết luận,. chương:- Chương I: Thực trạng công tác thẩm định dự án xin vay vốn đối với các doanh nghiệp xây lắp tại chi nhánh Ngân hàng ĐT & PT HN trong thời gian