Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Võ Thị Tuyết Anh PHẦN MỞ ĐẦU 1. Lý Do Chọn Đề Tài : Hoạt động của bất kỳ một doanh nghiệp nào cũng đều không thể thiếu được yếu tố nòng cốt là vốn , các NHTM cũng không nằm ngoài quy luật đó. Muốn thành lập một Ngân hàng yếu tố đầu tiên là phải có vốn, và quan trọng hơn vốn bằng tiền chính là đối tượng kinh doanh của ngân hàng. Cho nên nó rất quan trọng quyết định mọi hoạt động của ngân hàng. Quy mô, cơ cấu tài sản khả năng cung ứng dịch vụ của một ngân hàng được quyết định bởi quy mô và cơ cấu nguồn vốn và nó ảnh hưởng đến khả năng sinh lời và hạn chế rủi ro cho ngân hàng. Đối với hầu hết các ngân hàng, nguồn vốn tự có chưa thể đáp ứng nhu cầu hoạt động của ngân hàng được. Chính vì vậy mà các ngân hàng đều phải tìm cách mở rộng nguồn vốn của mình. Đảm bảo ngân hàng hoạt động hiệu quả và tối đa khả năng sinh lời. Chính vì vậy trong hoạt động của mình các ngân hàng đều chú trọng đến hoạt động huy động vốn. Tuy nhiên việc thu hút nguồn vốn với chi phí cao, sự ổn định thấp và không phù hợp với quy mô kết cấu nguồn vốn sẽ đem đến cho ngân hàng hàng loạt rủi ro như: Nguy cơ về rủi ro lãi suất, rủi ro thanh khoản, rủi ro tín dụng hạn chế khản năng sinh lời và có thể mất ổn định trong hoạt động của ngân hàng và cả hệ thống. Cho nên yêu cầu đặt ra cho các ngân hàng về huy động vốn là: Nguồn vốn huy động phải có chi phí hợp lý (càng thấp càng tốt), tính ổn định cao, kết cấu và quy mô phải phù hợp với nhu cầu của ngân hàng và thị trường. Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Á – Phòng giao dịch quận 10 cũng không nằm ngoài đặc điểm đó. Với đặc điểm là chỉ mới thành lập được hơn bốn năm nên tầm ảnh hưởng của Phòng giao dịch tại địa bàn đang còn hẹp, chưa sâu rộng tới đại bộ phận dân cư và doanh nghiệp ở đây. Cho nên việc mở rộng hoạt động huy động vốn của PGD là rất cấp thiết. Với đòi hỏi đặt ra, em xin được triển khai đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu quảcông tác huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Á –Phòng giao dịch quận 10 ”. 2. Đối Tượng Và Phạm Vi Nghiên Cứu : Đối tượng nghiên cứu : Dựa vào cơ sở phân tích thực trạng công tác huy động vốn tại Phòng giao dịch quận 10 để tìm ra nguyên nhân những tồn tại từ đó đưa ra các giải SVTH: Nguyễn thị Mai Dung Trang 1 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Võ Thị Tuyết Anh pháp, kiến nghị để nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Việt Á – Phòng giao dịch quận 10. Phạm vi nghiên cứu : Các số liệu trong bản tổng kết tài sản từ năm 2006 đến quý năm 2008 của Ngân hàng TMCP Việt Á và Phòng giao dịch quận 10 . 3. Phương Pháp Nghiên Cứu : So sánh , phân tích , luận , giải …. 4. Nội Dung Đề Tài Nghiên Cứu: Đề tài được chia làm 3 chương : Chương 1 : Tổng quan về hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Việt Á – Phòng giao dịch quận 10. Chương 2 : Thực trạng công tác huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Việt Á – Phòng giao dịch quận 10. Chương 3 : Giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Việt Á – Phòng giao dịch quận 10. SVTH: Nguyễn thị Mai Dung Trang 2 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Võ Thị Tuyết Anh Chương 1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á – PGDQ 10 1.1. Khái Quát Về Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Việt Á ( Vietabank ) Sơ Lược Về Ngân Hàng TMCP Việt Á : Tên gọi: Ngân Hàng Thương Mại Cổ phần Việt Á Tên giao dịch quốc tế : Vietnam Asia Commercial Joint-Stock Bank Trụ sở chính: 115-121 Nguyễn Công Trứ, P. Nguyễn Thái Bình Q1 TP. HCM Website: http://www.vietabank.com.vn 1.1.1 Sự ra đời và phát triển Ngân hàng TMCP Việt Á được thành lập theo quyết định số 440/ QĐ - NHNN ngày 09 tháng 05 năm 2003 của Thống Đốc NHNN Việt Nam , giấy phép kinh doanh số 4103001665 cấp ngày 19 tháng 06 năm 2003 , chính thức đi vào hoạt động kinh doanh vào ngày 04/07/2003 trên cơ sở hợp nhất hai tổ chức tín dụng đã hoạt động lâu năm trên lĩnh vự tài chính - tiền tệ Việt Nam : Công ty Cổ Phần Tài Chính Sài Gòn ( SFC ) và Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Nông Thôn Đà Nẵng . Với số vốn điều lệ ban đầu là : 71 tỷ VNĐ Ngân hàng TMCP Việt Á hoạt động với đầy đủ các chức năng kinh doanh của một ngân hàng thương mại và có thể mạnh trong các hoạt động tài chính như : kinh doanh vàng, đầu tư , tài trợ các dự án , … Ngân hàng TMCP Việt Á thực hiện nhiều hình thức huy động vốn , tham gia thị trường liên ngân hàng nội tệ , ngoại tệ và thị trường mở . Mở rộng hoạt động tín dụng cho vay ngắn hạn , trung hạn và dài hạn đối với các thành phần kinh tế . Trong đó , chủ yếu tập trung đầu tư tài trợ cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ trong các lĩnh vực sản xuất kinh doanh thương mại , xuất nhập khẩu , phục vụ đời sống ,…. Ngân hàng TMCP Việt Á phát triển các hình thức liên doanh, liên kết với các tổ chức kinh tế và mở rộng các hoạt động dịch vụ cung ứng các tiện ích cho khách hàng . Đội SVTH: Nguyễn thị Mai Dung Trang 3 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Võ Thị Tuyết Anh ngũ nhân viên của ngân hàng luôn đảm bảo phục vụ nhanh chóng, tận tình , văn minh, lịch sự với phương châm : Sự thịnh vượng của khách hàng là thành đạt của ngân hàng . Mặc dù ra đời trong bối cảnh kinh tế thế giới bước đầu có những biểu hiện biến động phức tạp : giá dầu tăng đột biến , dịch SARS hoành hành , chiến tranh Iras bùng nổ, thị trường chứng khoán thế giới có dấu hiệu suy giảm , giá vàng tăng cao sau nhiều năm trầm lắng …hệ thống Ngân hàng TMCP hoạt động còn nhiều khó khăn : vốn , niềm tin , năng lực nhân viên , khả năng hiện đại hoá , hiệu quả kinh doanh ,…Tuy vậy, với sự nổ lực của Hội Đồng Quản Trị , Ban điều hành và toàn thể cán bộ công nhân viên trên tất cả các lĩnh vực hoạt động như tăng cường năng lực tài chính, mở rộng mạng lưới, đầu tư cơ sở hạ tầng, hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, nâng cao chất lượng hoạt động, triển khai nhiều chương trình, sản phẩm mới, nhiều tiện ích cho khách hàng đến giao dịch , Ngân hàng Việt Á đã cơ bản thực hiện được các mục tiêu phát triển do cổ đông đề ra đồng thời nâng cao năng lực cạnh tranh trong môi trường Việt Nam hội nhập với nền kinh tế toàn cầu . Đến 31/12/2008 Ngân hàng TMCP Việt Á đã đạt được những kết quả khả quan :  Vốn điều lệ: 1359,8 tỷ đồng  Tổng vốn hoạt động : 10316 tỷ đồng.  Lợi nhuận trước thuế : 89,591 tỷ đồng  Tỷ lệ phân phối cổ tức đạt 5.3%  Mạng lưới các chi nhánh Đến nay Vietabank đã có mạng lưới hoạt động gồm 45 điểm giao dịch ( Hội sở , 13 chi nhánh , 32 phòng giao dịch ) trải dài từ Bắc vào Nam và các trung tâm tài chính lớn trên cả nước, có quan hệ với trên 380 Ngân hàng đại lý tại 65 quốc gia trên thế giới. Sự phát triển mở rộng về chất lượng và số lượng các chi nhánh và phòng giao dịch đã làm cho mạng lưới hoạt động của Ngân hàng TMCP Việt Á ngày càng vững mạnh, đưa thương hiệu Ngân hàng TMCP Việt Á đến với mọi giới và các nhà đầu tư. Phấn đấu đến 31/12/2009 đạt 60 điểm hoạt động. SVTH: Nguyễn thị Mai Dung Trang 4 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Võ Thị Tuyết Anh Mạng lưới các chi nhánh của Ngân Hàng TMCP Việt Á Hình 1 SVTH: Nguyễn thị Mai Dung Trang 5 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Võ Thị Tuyết Anh Tổng nguồn vốn huy động Vietabank tính đến 31/12/2008 đạt 10316 tỷ VNĐ, tăng gấp 11,2 lần so với năm 2003 , tăng 8,97% so với đầu năm, vốn điều lệ đạt 1359.8 tỷ đồng, tăng gấp 9,4 lần so với ngày đầu thành lập đã tạo điều kiện nâng cao năng lực tài chính, SVTH: Nguyễn thị Mai Dung Trang 6 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Võ Thị Tuyết Anh mở rộng nghiệp vụ cho vay, đầu tư với mọi thành phần kinh tế với tổng dư nợ đến tháng 6/2008 là 6.814 tỷ đồng. Lợi nhuận trước thuế năm 2008 tăng 10,6 lần năm 2003 và 1,5 lần so với năm 2007 , trong đó hoạt động đầu tư và kinh doanh vàng chiếm trên 45% tổng thu nhập chung của Ngân hàng. Đáng chú ý, Vietabank luôn luôn đảm bảo tỷ lệ an toàn theo quy định trong hoạt động kinh doanh , nhờ đó nhiều năm qua , đơn vị luôn được Ngân hàng Nhà nước xếp loại A trong hệ thống Ngân hàng Việt Nam . Để đánh giá nghiêm túc và chặt chẽ thực trạng tài chính Vietabank , Ngân hàng đã ký hợp đồng với công ty kiểm toán hàng đầu thế giới Ernst & Young tiến hành kiểm toán hoạt động tài chính của Vietabank ; Đồng thời , Ngân hàng đang trong quá trình hoàn tất dự án chấm điểm tín dụng nội bộ , phân loại nợ , xếp hạng tín dụng khách hàng , nhằm lượng hoá các rủi ro phát sinh trong công tác cho vay , bảo lãnh ,…giúp Ngân hàng có cơ sở hoạch định chính sách khách hàng , chính sách lãi suất huy động , quản lý rủi ro… Ngoài ra trong hoạt động kinh doanh , bên cạnh các sản phẩm dịch vụ truyền thống, Vietabank không ngừng nghiên cứu , đa dạng hoá các sản phẩm , dịch vụ ngân hàng , đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng cùng với những tiện ích phong phú , mới lạ,…từ dịch vụ ngân hàng điện tử ( e-banking ) : home banking , mobile banking , internet banking ,… đến các tiện ích lãi suất cao nhất , tạo yên tâm cho khách hàng trong bối cảnh biến động lãi suất do lạm phát tăng cao . 1.1.2 Cơ Cấu Tổ Chức Công tác tái cấu trúc Ngân hàng Việt Á giai đoạn I , với tư vấn của Trung tâm đào tạo Ngân hàng ( BTC ) có sự tài trợ tài chính của tổ chức SECO , giúp Vietabank xây dựng cơ cấu tổ chức theo mô hình hiện đại , tách hoạt động tín dụng thành nhiều bộ phận độc lập, có thể kiểm soát , hạn chế bớt rủi ro , giảm phiền hà cho khách hàng qua các khâu riêng biệt : thẩm định tài sản , thẩm định tín dụng , quản lý rủi ro tín dụng , xét duyệt tín dụng , …Chuyển mô hình quản lý ngang sang mô hình quản lý dọc , từng bước thống nhất từ Hội sở đến tận Chi nhánh , Phòng giao dịch và hình thành dần các cấu trúc theo yêu cầu một định chế tài chính hiện đại . Sơ Đồ Tổ Chức : Hình 2 SVTH: Nguyễn thị Mai Dung Trang 7 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Võ Thị Tuyết Anh 1.1.3 Các Hoạt Động Kinh Doanh Chủ Yếu Vietabank hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng trên cơ sở thực hiện các nghiệp vụ : SVTH: Nguyễn thị Mai Dung Trang 8 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Võ Thị Tuyết Anh - Huy động tiền gửi từ các TCKT& dân cư ; - Nhận vốn uỷ thác đầu tư ; - Hoạt động tín dụng ; - Góp vốn liên doanh, liên kết ; - Kinh doanh chứng khoán ; - Hoạt động kinh doanh vàng ; - Hoạt động kinh doanh ngoại tệ ; - Dịch vụ chi trả kiều hối ; - Dịch vụ hối đoái ; - Dịch vụ thanh toán xuất nhập khẩu ; - Cho vay du học; - Dịch vụ nhà đất thanh toán qua ngân hàng ; 1.1.3.1 Hoạt Động Huy Động Vốn Ngân hàng TMCP Việt Á luôn xác định chức năng của ngân hàng thương mại là đi vay để cho vay vì thế ngân hàng luôn coi trọng công tác huy động vốn và coi đây là công tác chủ yếu nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động của mình . Mặt khác ở nước ta trong những năm từ 2005 đến những tháng đầu năm 2008 đồng tiền khá ổn định , lạm phát ở mức chấp nhận được là nguyên nhân cơ bản góp phần vào sự thành công của kết quả huy động vốn của Ngân hàng TMCP Việt Á , năm sau cao hơn năm trước , tạo lập được nguồn vốn ổn định phục vụ cho quá trình tái đầu tư nền kinh tế đất nước . Nhờ làm tốt công tác huy động vốn nên những năm vừa qua ngân hàng Việt Á luôn đáp ứng đủ nhu cầu vốn cho hoạt động của mình . Kết quả đạt được trong công tác huy động vốn của Ngân hàng TMCP Việt Á những năm vừa qua như sau : Biểu 1: Tình hình huy động vốn của Vietabank trong thời kỳ năm 2006 – 2008 ( ĐVT : Tỷ đồng ) SVTH: Nguyễn thị Mai Dung Trang 9 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Võ Thị Tuyết Anh Chỉ tiêu 2005 2006 2007 2008 Không kỳ hạn 69 114 447 745 Có kỳ hạn 1.492 2.416 4.130 6.703 Tổng 1.561 2.530 4.577 7.448 ( Nguồn: Báo cáo thường niên của Vietabank) Hình 3: Tình hình huy động vốn của Vietabank trong thời kỳ năm 2006 – 2008 Nhìn vào biểu 1 ta thấy tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng tăng tương đối qua các năm : Năm 2006 tăng so với năm 2005 là 969 tỷ đồng tương với 62,07% , Năm 2007 tăng 2.074 tỷ đồng so với năm 2006 tương đương với 81% , Tổng doanh số huy động đến 31/12/2008 là 7.448 tỷ đồng , tăng so với cùng kỳ năm 2007 là 2.871 tỷ đồng tương đương 62,73% so với năm trước; trong đó : Tiền gửi có SVTH: Nguyễn thị Mai Dung Trang 10 [...]... 32 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Võ Thị Tuyết Anh Chương 3 GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á – PGDQ10 3.1 Định Hướng Phát Triển Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng TMCP Việt Á – PGD Q10 Hoạt động huy động vốn rất quan trọng và mang tính chiến lược của mỗi ngân hàng Để tài trợ cho danh mục tài sản không ngừng tăng trưởng, ngân hàng cần khối lượng vốn. .. vì giá vật tư nguyên liệu xây dựng đang có xu hướng giảm và chính sách kích cầu tiêu dùng của Chính phủ thời gian gần đây… 2.3 Đánh Giá Hiệu Quả Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng TMCP Việt Á – PGD Q10 2.3.1 Thành Tựu Qua phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Việt Á – Phòng giao dịch quận 10 , chúng ta thấy được hoạt động huy động vốn trong những năm qua đã đáp ứng được phần. .. ngày giao dịch , các sổ sách , chứng từ , tiền tốn quỹ của Phòng giao dịch phải tập trung về Hội sở Ngân hàng TMCP Việt Á Phòng giao dịch quận 10 được thành lập nhằm khai thác tiềm năng dịch vụ ngân hàng trên địa bàn quận 10 và các quận lân cận Hiện nay cơ cấu tổ chức của phòng giao dịch gồm có 1 trưởng phòng , 1 phó phòng , 3 giao dịch viên , 1 cán bộ kế toán , 3 cán bộ tín dụng , 2 cán bộ ngân quỹ... sự tín nhiệm của khách hàng đối với Ngân hàng Từ đó, Ngân hàng có thể đưa ra các biện pháp hợp lý để giữ vững và mở rộng quan hệ với khách hàng hơn nữa Có thể nói nghiệp vụ huy động vốn đã giải quyết “đầu vào” cho Ngân hàng Để đánh giá chính xác về kết quả huy động vốn của PGD quận 10 trong những năm gần đây chúng ta xem xét cơ cấu nguồn vốn huy động : Biểu 4: Cơ cấu nguồn vốn huy động của PGD trong... đua khen thưởng, … 3.2 Các Giải Pháp Tăng Cường Hiệu Quả Huy động Vốn Qua nghiên cứu hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Việt Á – PGD Q10 có thể thấy trong những năm qua hoạt động của phòng giao dịch nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng đã đạt được một số kết quả đáng khích lệ Mặc dù gặp không ít khó khăn trong quá trình kinh doanh nhưng phòng giao dịch quận 10 vẫn vượt qua và đạt được... coi trọng công tác huy động vốn , ngân hàng TMCP Việt Á đặc biệt chú trọng đến công tác sử dụng vốn vì đây là hoạt động chủ yếu đem lại lợi nhuận cho ngân hàng Mặt khác nếu làm tốt công tác sử dụng vốn có thể tác động trở lại thúc đẩy hoạt động huy động vốn Do bám sát tình hình kinh tế trong nước cũng như thế giới Ngân hàng TMCP Việt Á đã đưa ra những chính sách hợp lý , tháo gỡ những khó khăn , vướng... tốt nhất cho khách hàng Chương 2 SVTH: Nguyễn thị Mai Dung Trang 18 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Võ Thị Tuyết Anh THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á – PGDQ10 2.1 Các Sản Phẩm Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng TMCP Việt Á – PGD Q10 Không giống như các loại hình doanh nghiệp khác trong nền kinh tế , đối tượng kinh doanh của các ngân hàng chính là tiền tệ , cho nên nguồn vốn chính là... hoạt động của phòng giao dịch vẫn còn những hạn chế do ảnh hưởng của những nhân tố chủ quan và khách quan Để có thề thực hiện tốt hơn trong công tác huy động vốn của mình , Ngân hàng có thể thực hiện các giải pháp sau: 3.2.1 Giải Pháp Trực Tiếp 3.2.1.1 Tiếp Tục Đa Dạng Hoá Các Hình Thức Huy Động Vốn , Tăng Nhanh Nguồn Vốn Kinh Doanh Đối với hoạt động ngân hàng , đa dạng hoá là một trong những biện pháp. .. trọng quá nhỏ chỉ vào khoảng từ 1% - 1,5% trong tổng nguồn vốn huy động Đây là một trong những bất lợi của ngân hàng vì nguồn tiền gửi này là nguồn vốn có chi phí thấp , giúp ngân hàng giảm chi hí huy động vốn và tăng thu nhập từ hoạt động dịch vụ như : thanh toán , chuyển tiền, …do đó ngân hàng nên đẩy mạnh công tác tiếp thị ,công tác khách hàng để tăng khả năng huy động vốn từ các doanh nghiệp , các... do Ngân hàng quy định trong từng thời kỳ ; o Lãi suất phù hợp với cơ chế lãi suất của Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam ban hành + Biểu phí : là biểu phí do Vietabank ban hành 2.2 Tình Hình Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng TMCP Việt Á – PGD Q10 Trong những năm qua Ngân Hàng TMCP Việt Á – Phòng giao dịch quận 10 luôn chú trọng tăng cường công tác huy động vốn thông qua các hình thức : tuyên truyền , quảng cáo . quận 10. Chương 2 : Thực trạng công tác huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Việt Á – Phòng giao dịch quận 10. Chương 3 : Giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại Ngân. hoạt động huy động vốn của PGD là rất cấp thiết. Với đòi hỏi đặt ra, em xin được triển khai đề tài: Giải pháp nâng cao hiệu quảcông tác huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Á –Phòng. HÀNG TMCP VIỆT Á – PGDQ 10 1.1. Khái Quát Về Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Việt Á ( Vietabank ) Sơ Lược Về Ngân Hàng TMCP Việt Á : Tên gọi: Ngân Hàng Thương Mại Cổ phần Việt Á Tên giao dịch quốc tế