MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Sự tăng trưởng và phát triển của nền kinh tế cần phải có các nguồn lực nhất định, vốn là một trong các nguồn lực đó. Hệ thống các ngân hàng thương mại là một kênh huy động vốn nhàn rỗi hiệu quả từ các cá nhân, tổ chức và các thành phần kinh tế để đáp ứng nhu cầu về vốn cho sự phát triển của nền kinh tế. Ngân hàng TMCP phát triển nhà Hà Nội (HABUBANK) là một trong những đối tác được sự tin tưởng của nhiều khách hàng trên cả nước. Năm 2008 là năm cả thế giới chứng kiến sự khủng hoảng trầm trọng của nền kinh tế toàn cầu, sự sụp đổ của những định chế tài chính hùng mạnh hàng đầu thế giới. Đối với các ngân hàng trong nước, 2008 cũng là năm mà thị trường tài chính biến động lãi suất lớn nhất từ trước tới nay khiến hàng loạt ngân hàng phải đối mặt với nguy cơ thiếu hụt thanh khoản, nợ quá hạn gia tăng, lợi nhuận sụt giảm song HABUBANK đã vượt qua cơn khủng hoảng một cách an toàn, phát triển bền vững, đạt được các kết quả khả quan và không ngừng chiếm được lòng tin của khách hàng. Qua thời gian thực tập tại Ngân hàng Habubank , em đã hoàn thành báo cáo tổng hợp khái quát về Ngân hàng. Để hoàn thành được báo cáo này, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Ths.Đoàn Phương Thảo – giáo viên hướng dẫn thực tập cùng các anh chị Phòng Kế toán Ngân hàng Habubank đã giúp đỡ em rất nhiều trong thời gian thực tập. PHẦN I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP NHÀ HÀ NỘI ( HABUBANK) 1. Thông tin chung về công ty - Tên công ty : Ngân hàng thương mại cổ phần Nhà Hà Nội (Habubank) - Ngân hàng được thành lập từ năm 1989 theo Qyết định 104/QĐ-UB ngày 11 tháng 1 năm 1989 của Ủy ban Nhân Dân Hà Nội. Ngân hàng được Ngân hàng Nhà nước VN cấp giấy phép hoạt động 0002/NG-GP ngày 6 tháng năm 1992 - Lĩnh vực hoạt động: Ngân hàng được thành lập nhằm thực hiện các giao dịch ngân hàng bao gồm:  Huy động và nhận tiền gử ngắn hạn, trung và dài hạn từ các cá nhân và tổ chức  Cho vay ngắn, trung và dài hạn cho các cá nhân và tổ chức trên cở sở tính chất và khả năng nguồn vốn của Ngân hàng.  Thực hiện các giao dịch ngoại tệ và tài trợ quốc tế, chiết khấu thương phiếu,trái phiếu và các giấy tờ có giá khác.  Các hoạt động khác dưới sự cho phép của Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam. - Email mysay@habubank.com.vn - Website www.habubank.com.vn - Vốn điều lệ 2.800 tỷ VND( tính theo thời điểm 31/12/2008) - Mã chứng khoán HBB - Địa chỉ: Địa chỉ trụ sở: 15-17 Ngọc Khánh, quận Ba Đình, Hà Nội. 2. Quá trình hình thành và phát triển NH Habubank  Habubank là ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên ở Việt Nam được thành lập từ năm 1989 với mục tiêu ban đầu là hoạt động tín dụng và dịch vụ trong lĩnh vực phát triển nhà. Tiền thân của Habubank là Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam kết hợp với các cổ đông bao gồm Uỷ ban Nhân dân Thành phố Hà Nội và một số doanh nghiệp quốc doanh hoạt động trong lĩnh vực xây dựng, quản lý nhà và du lịch. Với số vốn điều lệ ban đầu là 5 tỷ đồng, Habubank được phép kinh doanh các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng trong 99 năm.  Năm 1995 đánh dấu một bước ngoặt đáng chú ý trong chiến lược kinh doanh của Habubank với việc chú trọng mở rộng các hoạt động thương mại nhằm vào đối tượng khác hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ cùng với các cá nhân và các tài chính khác bên cạnh việc thực hiện các hoạt động hỗ trợ và phát triển nhà.  Thêm vào đó, cơ cấu cổ đông cũng được mở rộng một cách rõ rệt với nhiều cá nhân và doanh nghiệp quốc doanh và tư nhân tham gia đầu tư đóng góp phát triển  Năm 2001 Habubank chính thức triển khai hệ thống Smartbank trong toàn hệ thống và trở thành thành viên chính thức của Hiệp hội Viễn thông tài chính liên ngân hàng toàn cầu (SWIFT)  Năm 2005 Ngân hàng triển khai dịch vụ ngân hàng tự động : thành lập trung thẻ Habubank, trở thành thành viên chính thức trong liên minh thẻ VNBC  Năm 2006, Habubank nâng vốn điều lệ lên 1.000 tỷ VNĐ,thành lập và đưa vào hoạt động công ty cổ phần Chứng khoán Habubank  Năm 2007, Habubank tăng vốn điều lệ lên 2.000 tỷ VNĐ, được tạp chí Banker bình chọn là “ Ngân hàng của năm” và được Thủ tướng Chính phủ trao tặng bằng khen vì đã có thành tích xuất sắc trong lĩnh vực hoạt động. 3. Mô hình tổ chức quản trị Habubank hiện có mô hình tổ chức báo cáo ít tầng nhằm giảm thiểu tính quan liêu trong hệ thống cũng như nâng cao tính năng động của tổ chức. Ðặc điểm nổi bật của mô hình Habubank là tập trung vào khách hàng, đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp và quản lý rủi ro hiệu quả. Rủi ro là một phần gắn liền với mọi hoạt động kinh doanh ngân hàng. Kiểm tra và quản lý rủi ro sao cho cân bằng được mối quan hệ rủi ro - lợi nhuận trước hết đòi hỏi một cơ cấu tổ chức phù hợp và chính sách nhất quán trong toàn hệ thống. Do đó, cơ cấu Habubank hoàn toàn được tổ chức theo chiến lược phát triển do Hội đồng Quản trị đề ra và liên quan chặt chẽ đến quản lý rủi ro. Đồng thời tính linh hoạt và giảm thiểu quan liêu cũng luôn được đề cao giúp Ngân hàng dễ thích ứng và thay đổi khi môi trường kinh doanh biến chuyển. Hiện tại, Habubank có 1 Hội sở chính, 2Sở giao dịch và 42 chi nhánh, phòng giao dịch với sản phẩm kinh doanh đa dạng gồm dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp (tài trợ thương mại quốc tế, ngoại hối, quản lý tiền mặt…), dịch vụ ngân hàng cá nhân (huy động, cho vay tiêu dùng, mua nhà…) và các hoạt động đầu tư khác trên thị trường chứng khoán. 3.1 Cơ cấu tổ chức 3.2: Chức năng các vị trí quản trị BAN KIỂM SOÁT - Kiểm tra hoạt động tài chính, giám sát việc chấp hành chế độ hạch toán, sự an toàn trong hoạt động tín dụng của tổ chức tín dụng. thực hiện kiểm toán nội bộ hoạt động từng thời kỳ, từng lĩnh vực nhằm đánh giá chính xác hoạt động KD và thực trạng tài chính của tổ chức tín dụng - Kiểm tra tính hợp lý, hợp pháp, trung thực và mức độ cẩn trọng trong quản lý, điểu hành hoạt động kinh doanh, trong tổ chức công tác kế toán, thống kê và lập báo các tài chính - Thẩm định báo cáo KD hàng năm - Nhiệm vụ theo quy định tại Khoản 2 Điều 79 và Điểm d, khoản 3 điều 97 của Luật Doanh nghiệp 2005 ALCO Ủy ban quản lý tài sản Nợ - có (ALCO) có chức năng quản trị tài sản Nợ và tài sản Có nhằm đảm bảo khả năng thanh toán, quản trị rủi ro thị trường và rủi ro thanh khoản, bảm đảm an toàn và hiệu quả kinh doanh của Ocean Bank. HỘI ĐỒNG TÍN DỤNG - Giám sát cơ cấu dư nợ toàn hệ thống - Phê duyệt giới hạn rủi ro tín dụng, chính sách tín dụng, kiểm soát nội bộ và đảm bảo việc tuân thủ những chính sách, quy định này - Phê duyệt khẩn cấp tín dụng ngoài mức trách nhiệm phê duyệt (mức phán quyết) của các cá nhân do Hội đồng quản trị giao. Trong trường hợp cần thiết HDTD có thể giao cho Tổng giám đốc (ủy viên) xem xét và quyết định đối với các khoản cấp tín dụng thuộc mức trách nhiệm phê duyệt tín dụng của các cá nhân được HDQT giao KHỐI NGUỒN VỐN - Quản lý tập trung, điều hòa vốn toàn hệ thống đảm bảo an toàn, duy trì thanh khoản và hiệu quả - Tham mưu, giúp việc cho Tổng giám đốc trong việc xây dựng kế hoạch huy động vốn, tổ chức triển khai thực hiện trong toàn bộ hệ thống Ocean Bank - Trực tiếp kinh doanh trên thị trường liên Ngân hàng, thị trường ngoại hối và đầu tư, kinh doanh các sản phẩm đầu tư có thu nhập cố định - Là đầu mối quan hệ với các tổ chức tín dụng trong và ngoài nước để thực hiện việc đánh giá, xếp hạng TCTD và xây dựng mạng lưới các ngân hàng đại lý - Thường xuyên theo dõi, phân tích, đánh giá thị trường tiền tệ, định kỳ báo cáo tham mưu cho ban lãnh đạo về tình hình thị trường, thực hiện các báo cáo khác liên quan đến hoạt động của Khối theo quy định của Ocean Bank và Ngân hàng nhà nước KHỐI CÔNG NGHỆ THÔNG TIN (CNTT) Khối CNTT là đơn vị trực thuộc Hội sở chính, có chức năng quản trị, điều hành hệ thống về CNTT trong toàn hệ thống Ocean Bank, tổ chức và thực hiện: - Hỗ trợ, duy trì hoạt động của hệ thống phần cứng, phần mềm CNTT của Ocean Bank, nhằm phục vụ tốt nhất cho hoạt động kinh doanh trên toàn quốc - Phát triển, triển khai các giải pháp về CNTT, bao gồm cả phần cứng, phần mềm nhằm phục vụ tốt hơn cho công việc KD, phát triển sản phẩm mới và mở rộng mạng lưới của Ocean Bank - Phát triển các sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng trên kênh phân phối điên tử: internet, mobile KHỐI ĐẦU TƯ - Là đơn vị trực thuộc hội sở chính có chức năng quản trị, điều hành và tổ chức thực hiện việc đầu tư của Ocean Bank trên toàn hệ thống (không bao gồm hoạt động đầu tư các giấy tờ có giá của Khối nguồn vốn) - Trực tiếp triển khai các sản phẩm đầu tư tài chính, thực hiện quản lý danh mục đầu tư và các dịch vụ khác liên quan đến hoạt động đầu tư của Ocean Bank KHỐI NGÂN HÀNG BÁN LẺ Là một khối tác nghiệp của Hội sở chính có chức năng quản lý, điều hành hệ thống về các hoạt động phát triển sản phẩm, hoạt động mar và phát triển thị trường, tổ chức triển khai phát triển kinh doanh ngân hàng bán lẻ, phát triển hoạt động nghiệp vụ thẻ đảm bảo hoạt động hiệu quả, an toàn và giảm thiểu rủi ro KHỐI QUẢN TRỊ RỦI RO Khối quản trị rủi ro (risk management, RM) trực thuộc Hội sở, có chức năng tham mưu, giúp việc cho Tổng giám đốc với các chức năng sau: - Quản lý, kiếm soát toàn diện, có hiệu quả các rủi ro của toàn hệ thống Ocean Bank (rủi ro uy tín, pháp lý, hệ thống, hoạt động, đầu tư, tín dụng và khac trong hoạt động của Ocean Bank trừ rủi ro thanh khoản, rủi ro tín dụng, thị trường, ngoại hối) - Kiểm tra, kiểm soát và bảo đảm sự tuân thủ tuyệt đối của hệ thống về các quy định của pháp luật, chế độ chính sách của Ocean Bank - Tổ chức thực hiện các chính sách pháp luật, chủ trương của nhà nước trong từng giai đoạn liên quan đến hoạt động của Ocean Bank BAN KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP Là 1 bộ phận nghiệp vụ của hội sở chính, có chức năng quản trị, điều hành hệ thống trong việc tổ chức, xây dựng các chính sách và tổ chức thực hiện các dịch vụ, sản phẩm của Ocean Bank cho Khách hàng là doanh nghiệp BAN KẾ TOÁN Là ban nghiệp vụ trực thuộc Hội sở có chức năng tham mưu cho Tổng giám đốc trong việc tổ chức thực hiện công tác hạch toán kế toán, tài chính của Ocean Bank và của khách hàng 1 cách hợp pháp, thuận tiện, văn minh, hiệu quả và khoa học KHỐI HỖ TRỢ KINH DOANH BAN NHÂN SỰ Là ban nghiệp vụ của hội sở chính thuộc khối hỗ trợ kinh doanh, có chức năng: - Tham mưu, giúp việc cho tổng giám đốc để quản lý, điều hành hệ thống trong lĩnh vực quản lý nguồn nhân lực đáp ứng yêu cầu công việc - Tuyển dụng và đào tạo bồi dưỡng cán bộ, nhân viên - Quản lý và xây dựng chính sách đãi ngộ cho cán bộ, nhân viên BAN PHÁT TRIỂN MẠNG LƯỚI Là bộ phận nghiệp vụ của hội sở chính thuộc khối hỗ trợ kinh doanh, có chức năng tham mưu, giúp việc cho Tổng giám đốc để nghiên cứu thị trường, xây dựng chiến lược phát triển mạng lưới kinh doanh hàng năm và trung hạn, xây dựng các phương án, đề án thành lập chi nhánh, mở các phòng giao dịch, các đơn vị trực thuộc PHÒNG QUAN HỆ CÔNG CHÚNG - Là phòng nghiệp vụ của hội sở chính thuộc khối hỗ trợ kinh doanh có chức năng tham mưu, giúp việc cho Tổng giám đốc trong việc quản lý, điều hành Ocean Bank với mục tiêu nâng cao giá trị thương hiệu, quản lý thương hiệu, hỗ trợ kinh doanh và kiểm soát các thông tin trước khi đưa ra công chúng - Quản lý về việc xây dựng, sử dụng, định dạng thương hiệu của Ocean Bank trên toàn hệ thống dưới mọi hình thức liên quan VĂN PHÒNG HỘI SỞ Là phòng nghiệp vụ của hội sở chính thuộc khối hỗ trợ kinh doanh có chức năng tham mưu, giúp việc cho Tổng giám đốc trong việc quản lý, điều hành trong lĩnh vực hành chính bao gồm: văn thư, lưu trữ, thư ký tổng hợp, hành chính, quản trị văn phòng và các công việc khác theo sự phân công của tổng giám đốc 4.Các sản phẩm dịch vụ 4.1Sản phẩm NH cá nhân - Tiền gửi tiết kiệm - Tài khoản tiền gửi - Cho vay cá nhân hỗ trợ tiêu dùng - Cho vay hộ gia đình mở rộng sản xuất kinh doanh - Chuyển tiền trong nước - Chuyển tiền quốc tế - Ngoại hối - Dịch vụ ngân quĩ - Chuyển tiền nhanh - Dịch vụ tài chính cá nhân - Dịch vụ ngân hàng tự động 4.2 Sản phẩm NH điện tử - SMS banking - Internet banking - Phone banking 4.3 Sản phẩm NH đầu tư - Tiền gửi tiết kiệm cá nhân - Tiền gửi tiết kiệm doanh nghiệp - Đầu tư chứng khoán 4.4 Sản phẩm NH doanh nghiệp - Tài khoản tiền gửi - Trả lương qua tài khoản - Bảo lãnh doanh nghiệp - Dịch vụ thanh toán quốc tế - Ngoại hối - Dịch vụ ngân quỹ - Bao thanh toán - Thấu chi trong ngày - Cho vay ưu đãi tài trợ xuất khẩu [...]... những thành công tốt đẹp Sau 4 tuần thực tập tổng hợp tại Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội, nghiên cứu kỹ tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh, em xin đề xuất đề tài: “Phát triển hoạt động Tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội và “Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng thương mại cổ phần Nhà Hà Nội làm luận văn thực tập tốt nghiệp Một lần nữa em xin chân thành cảm... tín như “ Ngân hàng Thanh Toán Quốc tế xuất sắc” hay Ngân hàng Việt Nam của năm” do tạp chí The Banker ( Anh quốc) trao tặng đã chứng tỏ khả năng hoạt động hiệu quả của Ngân hàng Tuy nhiên đến năm 2008, khủng hoảng tài chính của nước Mỹ đã lan rộng ra mọi quốc gia và lãnh thổ, các Ngân hàng Việt Nam cũng không nằm ngoài dòng chảy suy thoái và giảm tăng trưởng kinh tế chung này Lợi nhuận ngân hàng năm... thực tập tốt nghiệp Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn Th.s Đoàn Phương Thảo và các anh chị công tác tại Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội đã giúp đỡ em hoàn thành bài báo cáo này./ TÀI LIỆU THAM KHẢO Giao trình Ngân hàng thương mại Giáo trình Lý thuyết Tài chính- Tiền tệ Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại ... biến tương đối toàn diện, vững chắc; thu dịch vụ trong năm đạt 4.444 tỷ đồng tăng 37% so với năm trước và đạt 99% kế hoạch Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội giao 2 Chi phí của ngân hàng trong những năm 2006-2008 Biểu đồ Chi phí /Tổng doanh thu ( đơn vị : %) Nhìn chung chi phí của ngân hàng bao gồm các khoản chiếm tỷ trọng lớn như chi phi trả lãi vay ngắn, trung và dài hạn Tình hình kinh tế từ cuối năm 2007... liên ngân hàng chiếm tỷ trọng lớn trên 50% và thường gấp 2 đến 3 lần vốn vay từ khách hàng thì đến năm 2006 cho đến nay mặc dù vốn vay từ thì trường liên ngân hàng vẫn chiếm tỉ trọng lớn trên tổng nguồn vốn( năm 2006 %, năm 2007 là 45,95% và năm 2008 là % ) nhưng đã có phần giảm qua các năm Thay vào đó, kênh huy động vốn truyền thống của ngân hàng đã dần dần tăng Đây là dấu hiệu đáng mừng cho ngân hàng. .. hoạt động cho ngân hàng, điều này đã tăng hiệu quả đáng kể và tiết kiệm chi phí lớn cho ngân hàng Mặt khác trong năm 2007, Habubank đã tăng vốn điều lệ từ 1000 tỷ lên 2000 tỷ , với tổng số vốn sở hữu lên tới 3200 tỷ VNĐ, Ngân hàng đã trở thành ngân hàngcổ phần có hệ thống cấu trúc tài chính tốt nhất trong hệ thống ngân hàng cổ phần Việt Nam Với việc công ty chứng khoán Habubank tăng vốn điều lệ lên 150...PHẦN II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP NHÀ HÀ NỘI 1 Doanh thu của Ngân hàng trong giai đoạn 2006-2008 Biểu đồ doanh thu của ngân hàng ( Đơn vị: Triệu VNĐ) Qua biểu đồ ta thấy nhìn chung doanh thu đều tăng qua các năm và đặc biệt tăng mạnh trong năm 2006 và 2007.Năm 2006, doanh thu mới đạt 986.168 triệu thì năm 2007 con số đó là là 2.248.179 (tăng 127% so với năm 2006) Sở dĩ có con... kinh tế VN có nhiều biến động lớn, Ngân hàng trung ương thi hành chính sách thắt chặt tiền tệ để kiềm chế lạm phát làm tăng chi phí huy động vốn và đẩy lãi suất cho vay cao, tuy nhiên với một biểu lãi suất linh hoạt, đa dạng về kỳ hạn và phong phú về hình thức và ngân hàng đã phát hành thành công 2 đợt kỳ phiếu bằng ngoại tệ USD góp phần vào làm tăng nguồn vốn cho ngân hàng Cơ cấu nguồn vốn: Nhìn chung... ngân hàng cũng có biến động khá nhiều Dư nợ chiếm dưới 50% tổng nguồn vốn huy động, tín dụng là hoạt động chính của ngân hàng, do vậy Habubank cần khai thác đưa ra các loại hình tín dụng với các mức lãi suất linh hoạt để giải ngân được nhiều vốn hơn KẾT LUẬN Giai đoạn 2006-2008 nền kinh tế có nhiều biến động phức tạp, môi trường kinh doanh đầy thách thức nhưng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nhà. .. phần Nhà Hà Nội Nhờ có đa dạng hóa loại hình dịch vụ với lãi suất linh hoạt, các dịch vụ chăm sóc khách hàng đi kèm và cải cách xây dựng hệ thống thông tin chung giữa hội sở và chi nhánh đã tiết kiệm chi phí và rút ngắn thời gian cho khách hàng, nhờ vậy tỉ trọng vốn huy động từ khách hàng không ngừng tăng qua các năm Tuy nhiên, năm 2008 do ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế toàn cầu, vốn huy động của ngân hàng . I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP NHÀ HÀ NỘI ( HABUBANK) 1. Thông tin chung về công ty - Tên công ty : Ngân hàng thương mại cổ phần Nhà Hà Nội (Habubank) - Ngân hàng được thành lập từ năm 1989 theo. Dân Hà Nội. Ngân hàng được Ngân hàng Nhà nước VN cấp giấy phép hoạt động 0002/NG-GP ngày 6 tháng năm 1992 - Lĩnh vực hoạt động: Ngân hàng được thành lập nhằm thực hiện các giao dịch ngân hàng. đạt 99% kế hoạch Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội giao. 2. Chi phí của ngân hàng trong những năm 2006-2008 Biểu đồ Chi phí /Tổng doanh thu ( đơn vị : %) Nhìn chung chi phí của ngân hàng bao gồm các khoản