Luận văn tốt nghiệp Khoa: Tài chính - Ngân hàng MỤC LỤC SV: Lê Thu Hằng - TC06 MSV: 5TD1093LT Luận văn tốt nghiệp Khoa: Tài chính - Ngân hàng CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT STT Ký hiệu Ý nghĩa 1 NH Ngân hàng 2 DN Doanh nghiệp 3 XD Xây dựng 4 CN Công nghiệp 5 TM Thương mại 6 BGĐ Ban giám đốc 7 NHCT Ngân hàng Công thương 8 NHNN Ngân hàng Nhà nước 9 VTVD Vận tải Viễn dương 10 CNTT Công nghệ thông tin 11 CTGT Công trình giao thông 12 TNHH Trách nhiệm hữu hạn 13 NHTM Ngân hàng thương mại 14 TMCP Thương mại cổ phần 15 TDQT Tín dụng quốc tế 16 TCTD Tổ chức tín dụng 17 CSTT Cơ sở thông tin 18 DNVVN Doanh nghiệp vừa và nhỏ SV: Lê Thu Hằng - TC06 MSV: 5TD1093LT Luận văn tốt nghiệp Khoa: Tài chính - Ngân hàng LỜI NÓI ĐẦU Doanh nghiệp vừa và nhỏ là loại hình doa nh nghiệp không những thích hợp với các nước có nền kinh tế phát triển mà nó còn rất phù hợp với nền kinh tế của những nước đang phát triển. Ở nước ta trước đây, việc phát triển các DNVVN cũng đã giành được nhiều sự quan tâm và chú ý. Song, chỉ từ khi có đường lối đổi mới kinh doanh của Đảng và Nhà nước, mô hình doanh nghiệp này mới thực sự phát triển nhanh cả về mặt số lượng và chất lượng. Tuy nhiên, hầu hết các doanh nghiệp có vốn ít, máy móc, thiết bị công nghệ lạc hậu… và đang rất cần nguồn vốn đầu tư để cải tiến, nâng cao chất lượng sản xuất. Hệ thống ngân hàng vẫn là nguồn dẫn vốn chủ yếu và có ảnh hưởng lớn đến hiệu quả của nền kinh tế. Nhận thức được điều đó, trong những năm qua, NHCT Chi nhánh Ba Đình không ngừng tự đổi mới, mở rộng và phát triển hoạt động kinh doanh của mình, luôn luôn chuẩn bị tư thế sẵn sàng đón nhận các xu thế phát triển mới về tiến độ khoa học công nghệ để có thể trở thành một ngân hàng đa tiện ích và dịch vụ. Sau một thời gian thực tập tại NHCT Chi nhánh Ba Đình, em đa x chọn đề tài: "Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ tại NHCT Chi nhánh Ba Đình" làm đề tài nghiên cứu cho luận văn tốt nghiệp. Luận văn của em gồm những nội dung sau: Chương I: Những vấn đề cơ bản về hiệu quả cho vay của NHTM đối với các DNVVN vừa và nhỏ. Chương II: Thực trạng hiệu quả cho vay đối với DNVVN tại NHCT Chi nhánh Ba Đình. Chương III: Một số giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay đối với DNVVN tại NHCT Chi nhánh Ba Đình. Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo PGS.TS Hà Đức Trụ cùng các anh chị cán bộ trong NHCT Chi nhánh Ba Đình đã tạo điều kiện giúp đỡ em hoàn thành bài luận văn này. Sinh viên Lê Thu Hằng SV: Lê Thu Hằng - TC06 MSV: 5TD1093LT Luận văn tốt nghiệp Khoa: Tài chính - Ngân hàng CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI DNVVN TẠI NHCT BA ĐÌNH 1.1. Những vấn đề cơ bản về DNVVN 1.1.1. Khái niệm về DNVVN Theo công văn số 681/CP-KTN ban hành ngày 20/06/1998, DNVVN là doanh nghiệp có số công nhân dưới 200 người và số vốn kinh doanh dưới 5 tỷ đồng. Tiêu chí này đặt ra nhằm tạo ra một giới hạn chung về các doanh nghiệp vừa và nhỏ để thuận tiện cho việc hoạch định chính sách. Tuy nhiên, tiêu chí xếp loại DNVVN không cố định mà thay đổi theo thời gian, vì các tiêu chí đó còn phải phụ thuộc vào đặc điểm trình độ phát triển kinh tế - xã hội của đất nước theo từng giai đoạn. Vì vậy, theo Nghị định số 90/2001/NĐ- CP ban hành ngày 23/11/2001 chính thức đưa ra định nghĩa về DNVVN như sau: "DNVVN là cơ sở sản xuất, kinh doanh độc lập, đã đăng kí kinh doanh theo pháp luật hiện hành, cố vốn đăng ký không quá 10 tỷ đồng hoặc số lao động trung bình hằng năm không quá 300 người". 1.1.2. Đặc điểm của DNVVN - Đặc điểm về vốn: Vốn của các DNVVN chủ yếu tồn tại dưới dạng sản phẩm, hàng hoá, nguyên vật liệu, một phần là tiền và một phần rất nhỏ là tài sản cố định. Số doanh nghiệp được vay từ nguồn vốn của các ngân hàng rất hạn chế. Còn lại hầu hết phải vay từ các nguồn tài chính phi chính thức với lãi suất cao để bổ sung vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh. - Đặc điểm về cơ cấu tổ chức: Do không có định hướng phát triển lâu dài nên cơ cấu tổ chức của DNVVN không phản ánh chiến lược của doanh nghiệp. Các DNVVN ở Việt Nam có cơ cấu tổ chức đơn giản, quyền quyết định tập trung vào chủ doanh nghiệp - nhà quản lý. - Đặc điểm về thị trường chiến lược: vì thiếu hụt thông tin về thị SV: Lê Thu Hằng - TC06 MSV: 5TD1093LT Luận văn tốt nghiệp Khoa: Tài chính - Ngân hàng trường, đặc biệt là thông tin về thị trường vốn, thị trường lao động, khoa học công nghệ, tri thức quản lý và quá trình tập trung vào việc điều hành công việc hàng ngày nên các nhà quản lý các DNVVN thường không quan tâm đến thông tin thị trường và thường gặp khó khăn khi thâm nhập hay phát triển thị trường mới. 1.1.3. Vai trò của DNVVN - Đối với kinh tế - xã hội: + Làm cho nền kinh tế năng động và hiệu quả hơn: với lợi thế quy mô nhỏ, gọn nhẹ, DNVVN trở nên năng động hơn, linh hoạt trước những thay đổi của môi trường, dễ dàng chuyển hướng kinh doanh, thay đổi quy mô sản xuất kịp thời mà ít gây biến động lớn, ít chịu ảnh hưởng và có khả năng phục hồi nhanh sau khủng hoảng. + Góp phần thu hút và giải quyết công việc làm ăn cho người lao động: hiện nay, số người lao động ngày càng tăng việc giải quyết công ăn việc làm luôn là vấn đề quan trọng được chính phủ ở các quốc gia quan tâm. Với việc có mặt ở hầu hết các địa phương và phân bổ rộng rãi trong nhiều ngành nghề kinh tế, hơn nữa lại không yêu cầu quá cao về trình độ trên DNVVN có khả năng thu hút nhiều lao động phổ thông với nhiều trình độ khác nhau, hạn chế tình trạng thất nghiệp, góp phần ổn định xã hội. + Góp phần vào quá trình tạo lập sự phát triển đồng bộ và chuyển dịch cơ cấu theo vùng, lãnh thổ: việc rất nhiều DNVVN có mặt tại các vùng nông thôn, miền núi, vùng sâu vùng xa đã khiến sự chuyển dịch lao động từ nông thôn ra thành thị giảm xuống, làm chuyển dịch cơ cấu theo hướng công nghiệp hoá, hiện đại hoá, giảm tỉ trọng ngành nông nghiệp, tăng tỉ trọng các ngành công nghiệp, dịch vụ. 1.2. Tổng quan về NHTM 1.2.1. Khái niệm về NHTM NHTM là một tổ chức kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ với hoạt động chủ SV: Lê Thu Hằng - TC06 MSV: 5TD1093LT Luận văn tốt nghiệp Khoa: Tài chính - Ngân hàng yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay đầu tư, thực hiện các nghiệp vụ thanh toán và các nghiệp vụ trung gian khác nhằm thu lợi nhuận tối đa trên cơ sở đảm bảo khả năng thanh toán. Theo luật tổ chức tín dụng thì "Ngân hàng là một tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động Ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan". Hoạt động Ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ Ngân hàng với nội dung chủ yếu, thường xuyên là nhận tiền gửi, cho va y và cung ứng dịch vụ thanh toán. 1.2.2. Các hoạt động của NHTM Xuất phát từ đặc trưng của nền kinh tế thị trường, từ đặc điểm kinh doanh tiền tệ cùng với sự phát triển của khoa học kỹ thuật mà các ngân hàng hiện nay hoạt động theo hướng đa năng tập trung vào ba hoạt động chính sau đõ y: * Hoạt động huy động vốn: Hoạt động huy động vốn là một hoạt động quan trọng của các doanh nghiệp nói chung và đặc biệt là doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ như ngân hàng. Hoạt động này bao gồm huy động các nguồn tiền gửi (tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán), các khoản đi vay (vay từ dân cư, từ các tổ chức kinh tế, từ các NHTM và các tổ chức tín dụng khác), tiền nhận uỷ thác đầu tư, tiền góp vốn liên doanh. Ngoài ra các NHTM còn huy động vốn từ việc vay của Ngân hàng Nhà nước, vay trên thị trường liên ngân hàng hoặc vay từ các thị trường vốn lớn trên thế giới. Hoạt động huy động vốn có vai trò cung cấp đầy đủ và kịp thời các nguồn vốn phục vụ cho các hoạt động khác của ngân hàng. * Hoạt động cho vay và đầu tư Trong hoạt động cho vay, thu nhập chủ yếu của ngân hàng là lãi cho vay. SV: Lê Thu Hằng - TC06 MSV: 5TD1093LT Luận văn tốt nghiệp Khoa: Tài chính - Ngân hàng Các khoản cho vay có thể được phân loại theo nhiều tiêu thức khác nhau như thời hạn cho vay, đối tượng cho vay, tính chất bảo đảm của khoản vay… Thông thường người ta chia các khoản vay theo thời hạn của chúng là tín dụng ngắn hạn, tín dụng trung và dài hạn. Lãi suất cho vay trung và dài hạn thường cao hơn lãi suất cho vay ngắn hạn do thời gian vay dài hơn nên rủi ro cao hơn. Trong hoạt động đầu tư, đầu tư vào chứng khoán là chủ yếu, mục đích của việc đầu tư vào chứng khoán là tìm kiếm lợi nhuận và đa dạng hoá hoạt động kinh doanh ngân hàng. Mặt khác nắm giữ chứng khoán cũng là một cách bảo đảm khả năng thanh khoản của ngân hàng thông qua việc đầu tư vào các chứng khoán có tính thanh khoản cao như: tín phiếu và trái phiếu kho bạc Nhà nước. Các NHTM Việt Nam hiện nay, lợi nhuận thu được từ hoạt động này chiếm từ 50% - 70% tổng lợi nhuận. Tuy nhiên đây là hoạt động chứa đựng rủi ro cao nên các ngân hàng luôn quan tâm đến chất lượng hoạt động này. * Hoạt động trung gian và các hoạt động khác Các NHTM đóng vai trị trung gian thực hiện các hoạt động theo yêu cầu của khách hàng như thanh toán, thu hộ, chi hộ, chuyển tiền, uỷ thác… Bên cạnh đó các NHTM cũng cung cấp các loại hình dịch vụ có liên quan đến tài chính như dịch vụ tư vấn, dịch vụ bảo lãnh… Các hoạt động này có độ rủi ro thấp hơn hoạt động cho vay và đầu tư trong khi vẫn đem lại được nguồn thu lớn. 1.2.3. Vai trò của Ngân hàng Thương mại Trong nền kinh tế thị trường NHTM thể hiện những chức năng quan trọng như: - Chức năng tín dụng bao gồm cả huy động vốn, thu hút tiền gửi và cho vay. Thông qua các hoạt động tín dụng, các NHTM thực hiện chức năng xã hội của mình, làm cho sản phẩm xã hội tăng lên, vốn đầu tư được mở rộng và góp phần mở rộng kinh tế. SV: Lê Thu Hằng - TC06 MSV: 5TD1093LT Luận văn tốt nghiệp Khoa: Tài chính - Ngân hàng - Chức năng thanh toán: NHTM là một trong những trung tâm thanh toán lớn nhất của nền kinh tế thông qua đó thúc đẩy nhanh tốc độ chu chuyển của nền kinh tế. - Chức năng tạo tiền: của NHTM được thực hiện thông qua huy động vốn của nền kinh tế và qua việc cho vay bằng chuyển khoản của NHTM đối với khách hàng của NHTM này để thanh toán, chi trả cho khách hàng thương mại khác mà tạo ra hệ số nhân tiền. 1.3. Hoạt động cho vay DNVVN của NHTM 1.3.1. Khái niệm cho vay NHTM Cho vay của NHTM là việc chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị từ NHTM (người sở hữu) sang khách hàng vay (người sử dụng), sau một thời gian nhất định quay trở lại NHTM với lượng giá trị lớn hơn lượng giá trị ban đầu. 1.3.2. Phân loại cho vay - Căn cứ vào thời hạn + Cho vay ngắn hạn + Cho vay trung hạn, dài hạn - Căn cứ vào đối tượng cho vay + Cho vay DN lớn + Cho vay DN vừa và nhỏ - Căn cứ vào hình thức đảm bảo tiền vay: + Cho vay tín chấp (không có tài sản đảm bảo). + Cho vay tài sản đảm bảo (thế chấp, cầm cố…) - Căn cứ vào phương thức cho vay: + Cho vay từng lần. + Cho vay theo hạn mức tín dụng. + Cho vay theo dự án đầu tư. + Cho vay hợp vốn. SV: Lê Thu Hằng - TC06 MSV: 5TD1093LT Luận văn tốt nghiệp Khoa: Tài chính - Ngân hàng + Cho vay trả góp + Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng. + Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng. + Cho vay theo hạn mức thấu chi. + Các phương thức cho vay khác. 1.3.3. Vai trò của cho vay đối với DNVVN của NHTM - Phục vụ sự phát triển của nền kinh tế nói chung và các đơn vị kinh tế nói riêng: thực hiện chức năng phân phối lại (cho vay ngắn hạn, trung dài hạn), nghiệp vụ cho vay của NH tạo điều kiện cho các đơn vị kinh tế dự trữ vật tư, hàng hoá, thoả mãn những chi phí trong quá trình sản xuất cũng như lưu thông. Do vậy, nghiệp vụ cho vay góp phần tăng tốc độ chu chuyển vật tư, hàng hoá trong nền kinh tế, rút ngắn thời gian lưu thông, giảm bớt chi phí, tạo điều kiện nâng cao lợi nhuận. - Là công cụ của Nhà nước tài trọ cho các ngành kinh tế mũi nhọn hoặc các ngành kinh tế kém phát triển thông qua chính sách ưu đãi, từ đó thúc đẩy các ngành kinh tế cùng phát triển. - Là động lực đối với việc hình thành và chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước. Để thực hiện thành công trong quá trình này thì cần phải có vốn. Nguồn vốn dựng để tài trợ có thể là vốn nước ngoài hoặc vốn vay trong nước trong đó, Ngân hàng chính là trung gian tài chính huy động các nguồn vốn trong nền kinh tế để cho vay. 1.4. Hiệu quả cho vay đối với DNVVN của NHTM 1.4.1. Khái niệm về hiệu quả cho vay Hiệu quả cho vay tại NHTM là việc sử dụng nguồn vốn cho vay một cách an toàn trong khả năng của Ngân hàng để đáp ứng tốt nhu cầu sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, từ đó thúc đẩy nền kinh tế phát triển và tạo ra lợi nhuận cao nhất cho NH. SV: Lê Thu Hằng - TC06 MSV: 5TD1093LT Luận văn tốt nghiệp Khoa: Tài chính - Ngân hàng 1.4.2. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả cho vay 1.4.2.1. Hiệu suất sử dụng vốn Hiệu quả sử dụng vốn là một trong những tiêu chí quan trọng để đanhs giá chất lượng tín dụng, để so sánh khả năng cho vay với khả năng huy động vốn, đồng thời để biết được của đồng vốn huy động. Chỉ tiêu này càng lớn chứng tỏ ngân hàng càng sử dụng được nhiều vốn huy động để cho vay. Hiệu quả sử dụng vốn = Tổng dư nợ cho vay/ Tổng nguồn vốn huy động 1.4.2.2. Chỉ tiêu lợi nhuận Một khoản vay có thể được đánh giá là có chất lượng cao khi nó đem lại lợi nhuận cho NH. Nguồn thu từ hoạt động cho vay là nguồn thu chủ yếu để NH tồn tịa và phát triển. Lợi nhuận do hoạt động cho vay mang lại cho thấy khoản vay không những thu hồi được gốc mà còn có lãi, đảm bảo độ an toàn của nguồn vốn cho vay. Việc làm giảm và duy trì tỷ lệ nợ quá hạn thấp và làm tăng thu nhập từ hoạt động cho vay phải được NH thực hiện một cách đồng thời. Chất lượng tín dụng được nâng cao chỉ thực sự có ý nghĩa khi nó góp phần nâng cao khả năng sinh lời của NH. Chỉ tiêu lợi nhuận = Lợi nhuận từ hoạt động cho vay Tổng dư nợ cho vay 1.4.2.3. Chỉ tiêu nợ quá hạn Hoạt động cho vay là một hoạt động có nhiều rủi ro. Thực tế, phần lớn các khoản nợ quá hạn đều có khả năng mất vốn, tỷ lệ nợ quá hạn càng cao thì NHTM càng gặp khó khăn trong kinh doanh vì có nguy cơ mất vốn, giảm lợi nhuận. Vì vậy chỉ tiêu đánh giá nợ quá hạn của NH là một chỉ tiêu quan trọng, phản ánh rõ nét hiệu quả cho vay của NH, tỷ lệ này phải đảm bảo nhỏ hơn hoặc bằng 3% tổng dư nợ. Tỷ lệ nợ quá hạn = Tổng nợ quá hạn Tổng dư nợ 1.5. Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu quả cho vay DNVVN SV: Lê Thu Hằng - TC06 MSV: 5TD1093LT [...]... khăn về tài chính nên công tác xử lý thu hồi nợ gặp nhiều khó khăn gây ảnh hưởng tới kết quả lợi nhuận chung của Ngân hàng SV: Lê Thu Hằng - TC06 MSV: 5TD1093LT Luận văn tốt nghiệp Khoa: Tài chính - Ngân hàng CHƯƠNG III CÁC GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA CHI NHÁNH NHCT BA ĐÌNH 3.1 Định hướng nhằm nâng câo hiệu quả cho vay tại Chi nhánh NHCT Ba Đình Định... tốt nghiệp Khoa: Tài chính - Ngân hàng CHƯƠNG II THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG BA ĐÌNH 2.1 Giới thiệu khái quát về NHCT Chi nhánh Ba Đình 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Ba Đình có địa chỉ tại 34 Cửa Nam - Quận Hoàn Kiếm - Quận trung tâm của thành phố Hà Nội, rất thuận tiện cho sự phát triển... dụng, nâng cao hiệu quả kinh doanh là góp phần tránh những rủi ro cho Ngân hàng - Trong điều kiện kinh tế hiện nay, việc cạnh tranh giữa các Ngân hàng diễn ra ngày càng mạnh mẽ Nhưng với sự nỗ lực chung của BGĐ và các cán bộ, Chi nhánh NHCT Ba Đình vẫn luôn phát triển vững chắc, hoạt động cho vay đối với DNVVN tại chi nhánh vẫn mang lại hiệu quả cao cho NHCT Ba Đình Hiệu suất cho vay đối với DNVVN có xu... MSV: 5TD1093LT Luận văn tốt nghiệp Khoa: Tài chính - Ngân hàng Sơ đồ 1 Cơ cấu tổ chức phòng ban tại NHCT Ba Đình (Nguồn: Tổng quan về Ngân hàng TMCP Công thương Ba Đình) SV: Lê Thu Hằng - TC06 MSV: 5TD1093LT Luận văn tốt nghiệp Khoa: Tài chính - Ngân hàng Nhiệm vụ của các phòng ban: - Phòng khách hàng doanh nghiệp lớn: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp lớn, để... hình cho vay tại NHCT Ba Đình) SV: Lê Thu Hằng - TC06 MSV: 5TD1093LT Luận văn tốt nghiệp Khoa: Tài chính - Ngân hàng Biểu đồ 1: Dư nợ tín dụng của DNVVN và các TPKT khác tại NHCT Ba Đình (Nguồn: Báo cáo tình hình cho vay của NHCT Ba Đình) Nhìn vào bảng và biểu đồ trên ta có thể thấy dư nợ tín dụng đối với DNVVN tăng trưởng khá đồng đều qua các năm Năm 2009 dư nợ tín dụng đối với DNVVN là 730 tỷ đồng, chi m... TC06 MSV: 5TD1093LT Luận văn tốt nghiệp Khoa: Tài chính - Ngân hàng 3.2 Các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vạy tại NHTM Chi nhánh Ba Đình 3.2.1 Cải tiến quy trình tín dụng Việc xác lập một quy trình tín dụng và không ngừng hoàn thiện nó đặc biệt quan trọng đối với một NHTM Về mặt hiệu quả, một quy trình tín dụng hợp lý sẽ giúp cho Ngân hàng nâng cao chất lượng tín dụng và giảm thiểu rủi ro... Chi nhánh về hoạt động tại 34 Cửa Nam, Hoàn Kiếm, Hà Nội mà không làm ảnh hưởng đến khách hàng và công tác kinh doanh tại Chi nhánh 2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của NHCT Ba Đình SV: Lê Thu Hằng - TC06 MSV: 5TD1093LT Luận văn tốt nghiệp Khoa: Tài chính - Ngân hàng Dưới đây là bảng kết quả hoạt động kinh doanh của NHCT Ba Đình qua 3 năm 2009, 2010, 2011 Bảng 2.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của NHCT. .. bằng VNĐ và ngoại tệ, xử lý các nghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản lý các sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thực hiện thể lệ hiện hành và hướng dẫn của NHCT - Phòng khách hàng DN vừa và nhỏ: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các DN vừa và nhỏ, để khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ, xử lý các nghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản lý các sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ,... 5TD1093LT Luận văn tốt nghiệp Khoa: Tài chính - Ngân hàng hiệu quả cho vay đối với loại hình DN này - Quy mô phát triển, hiệu quả hoạt động của NHCT Ba Đình vẫn luôn duy trì ở mức cao Các sản phẩm dịch vụ mới giàu tính công nghệ được ra mắt khẳng định vị thế của ngân hàng trong việc ứng dụng công nghệ Đây là yếu tố quan trọng trong công tác hỗ trợ nâng cao hiệu quả các hoạt động nói chung và các hoạt động cho. .. bảo nợ vay, phân tích Doanh nghiệp định kỳ còn chậm, việc theo dõi điều chỉnh lãi suất cho vay chưa kịp thời Những thiết sót này gây ảnh hưởng trực tiếp không nhỏ tới hoạt động cho vay của Ngân hàng - Dư nợ cho vay đối với DNVVN vẫn chưa tương xứng với tiềm năng của Chi nhánh, tỷ trọng dư nợ đối với DNVVN vẫn còn ở mức khiêm tốn cho đủ số lượng khách hàng DNVVN chi m tỷ trọng khá lớn tại chi nhánh 2.5.2.2 . DNVVN vừa và nhỏ. Chương II: Thực trạng hiệu quả cho vay đối với DNVVN tại NHCT Chi nhánh Ba Đình. Chương III: Một số giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay đối với DNVVN tại NHCT Chi nhánh Ba Đình. Em. một ngân hàng đa tiện ích và dịch vụ. Sau một thời gian thực tập tại NHCT Chi nhánh Ba Đình, em đa x chọn đề tài: " ;Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ tại. nghiệp Khoa: Tài chính - Ngân hàng CHƯƠNG II THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG BA ĐÌNH 2.1. Giới thiệu khái quát về NHCT Chi nhánh Ba Đình 2.1.1.