1 TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG *** BÁO CÁO THỰC TẬP GIỮA KHÓA Chuyên ngành: Ngân hàng GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – HÀ NỘI Họ và tên sinh viên: Phạm Uyên Phương Mã sinh viên: 1113320127 Lớp: Anh 4 Khóa: 50 Người hướng dẫn khoa học: Th.S Nguyễn Xuân Quỳnh Hà Nội, ngày 27 tháng 7 năm 2014 2 MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 NỘI DUNG 3 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – HÀ NỘI 3 1.1. Lịch sử hình thành và phát triển 3 1.2. Sản phẩm, dịch vụ và mạng lưới hoạt động 5 1.3. Cơ cấu tổ chức 6 1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội từ 2009-2013 6 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – HÀ NỘI 8 2.1. Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội 8 2.1.1. Các văn bản pháp lý được áp dụng trong hoạt động thanh toán quốc tế 8 2.1.2. Nhận xét chung 9 2.1.3. Các hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng 15 2.2.3.1. Thanh toán thư tín dụng chứng từ 15 2.2.3.2. Thanh toán nhờ thu 23 2.2.3.3. Thanh toán chuyển tiền 26 2.2. Đánh giá hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội 30 2.2.1. Những thành tựu đạt được 30 2.2.2. Những khó khăn tồn đọng 31 2.2.3. Nguyên nhân 31 2.2.3.1. Nguyên nhân khách quan 31 2.2.3.2. Nguyên nhân chủ quan 32 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – HÀ NỘI 33 3 3.1. Định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội trong năm 2014 33 3.1.1. Mục tiêu 33 3.1.2. Định hướng phát triển họat động thanh toán quốc tế 34 3.2. Các giải pháp hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội 34 3.2.1. Tăng cường hoạt động marketing ngân hàng 34 3.2.2. Nâng cao chất lượng và đa dạng hóa dịch vụ TTQT 35 3.2.3. Nâng cao công tác quản trị điều hành TTQT 36 3.2.4. Một số đề xuất với Ngân hàng nhà nước 36 3.2.5. Một số đề xuất với chính phủ và các bộ ngành có liên quan 37 KẾT LUẬN 38 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT 39 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 40 1 MỞ ĐẦU Kể từ sau khi gia nhập WTO, Việt Nam đã được mở ra nhiều cơ hội, từng bước hội nhập vào nền kinh tế thế giới. Các hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung và các hoạt động thương mại, đầu tư quốc tê ngày càng được mở rộng và phát triển mạnh mẽ. Với xu thế đó, vai trò của các ngân hàng càng trở nên rõ nét hơn. Đóng vai trò là cầu nối của hoạt động xuất nhập khẩu, hoạt động thanh toán quốc tế đã và đang phát triển mạnh mẽ. Tuy nhiên, các ngân hàng Việt Nam còn chưa có nhiều kinh nghiệm cũng như cơ sở hạ tầng, nguồn nhân lực… nên vẫn vấp phải nhiều khó khăn. Chính vì vậy, em đã chọn đề tài: “Giải pháp hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội” làm chủ đề nghiên cứu cho kỳ thực tập giữa khóa của mình. Với đề tài này, em muốn phân tích tình hình hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng, chỉ rõ quy trình của các phương thức thanh toán quốc tế từ đó đưa ra một số ý kiến đóng góp để hoàn thiện hoạt động này. Bài báo cáo được chia ra thành 3 phần: Chương I: Tổng quan về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội Chương II: Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội Chương III: Các giải pháp hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến giáo viên hướng dẫn Thạc sỹ Nguyễn Xuân Quỳnh và các anh chị công tác tại Hội sở của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội đã tạo điều kiện và tận tình chỉ bảo, giúp đỡ em hoàn thành báo cáo kiến tập này. Tuy nhiên, do hạn chế về kiến thức và kinh nghiệm thực tiễn cũng như sự giới hạn về thời gian, bài viết của tác giả không thể tránh khỏi những thiếu sót cả về nội dung lẫn 2 hình thức. Em rất mong nhận được sự chỉ bảo, góp ý quý báu của thầy cô và các anh chị để giúp tác giả trong quá trình học tập và công tác sau này! 3 NỘI DUNG Chương 1: Tổng quan về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội 1.1. Lịch sử hình thành và phát triển Tên gọi: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – HÀ NỘI Tên giao dịch quốc tế: SaHaBank Tên viết tắt: SHB Trụ sở chính: 77 Trần Hưng Đạo, Hoàn Kiếm, Hà Nội Điện thoại: (071) 739025, 838389. Website: www.shb.com.vn Logo: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội (SHB) được thành lập vào ngày 13/11/1993 dưới tên Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nhơn Ái theo quyết định số 214/QÐ-NH5. SHB chính thức đi vào hoạt động từ ngày 12/12/1993. Những ngày đầu đi vào hoạt động, trong bối cảnh nền kinh tế đất nước chuyển từ nền kinh tế kế hoạch hoá tập trung sang cơ chế thị trường có sự quản lý của nhà nước, SHB với vốn điều lệ ban đầu là 400 triệu đồng, và tổng tài sản là 1,1 tỷ đông, chỉ hoạt động tại trụ sở chính tại tỉnh Cần Thơ. Ngày 20/01/2006 Ngân hàng Nhà nước ban hành quyết định số 93/QĐ-NHNN, chấp thuận cho SHB chuyển đổi mô hình hoạt động từ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nông thôn sang Ngân hàng Thương mại Cổ phần đô thị. Ngân hàng được đổi tên thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội theo quyết định số 1764/QÐ- NHNN ngày 11/09/2006. 4 Năm 2012, cũng là năm bản lề quan trọng trong lịch sử hình thành và phát triển của SHB, theo quyết định số 1559/QĐ-NHNN Ngân hàng TMCP Hà Nội – Sài Gòn chính thức sáp nhập với Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội (Habubank), theo đó SHB trở thành một trong 10 ngân hàng lớn nhất Việt Nam với vốn điều lệ 8866 tỷ đồng. Tính đến cuối năm 2013, SHB đã vươn lên top 5 NHTMCP lớn nhất. Biểu đồ 1.1: Vốn điều lệ của SHB giai đoạn 1993-2013 (đơn vị: tỷ đồng) (Nguồn: Trang website của SHB http://www.shb.com.vn/) Trong năm 2013 SHB đã nhận được nhiều giải thưởng có uy tín của các tổ chức trong nước và quốc tế, khẳng định sự phát triển an toàn bền vững của ngân hàng, có thể kể đến: Huân chương lao động hạng nhì của Chủ tịch nước, Cờ thi đua của Chính phủ, giải thưởng “Thương hiệu mạnh Việt Nam” do Thời báo Kinh tế Việt Nam và Cục Xúc tiến Thương mại trao tặnglần thứ 6 liên tiếp, lọt vào danh sách “1000 ngân hàng lớn nhất thế giới” do The Banker bình chọn, lần thứ 3 liên tiếp nhận giải “Ngân hàng có chất lượng thanh toán quốc tế xuất sắc” do The Bank of New York Mellon (BNY Mellon) trao tặng… 0.4 0.6 1 3 5 8.5 12 70.4 500 2000 3497.5 4815.8 8865.8 11082.2 0 2000 4000 6000 8000 10000 12000 1993 1994 1995 1996 1999 2002 2003 2005 2006 2007 2010 2011 2012 Dự kiến 2014 5 1.2. Sản phẩm, dịch vụ và mạng lưới hoạt động  Sản phẩm và dịch vụ Ra đời với mục đích cung cấp dịch vụ vay vốn phục vụ sản xuất nông nghiệp cho các hộ nông dân, cho đến nay SHB đã cung cấp nhiều sản phẩm, dịch vụ đa dạng và tiện ích cho nhiều đối tượng khách hàng, cụ thể: - Sản phẩm tiền gửi - Sản phẩm cho vay - Dịch vụ chuyển tiền - Dịch vụ bảo lãnh - Dịch vụ thẻ - Dịch vụ thanh toán - Các sản phẩm dịch vụ khác  Mạng lưới hoạt động Tính đến 31/12/2013, tổng số điểm giao dịch trên toàn quốc của SHB là 386 điểm bao gồm 1 Trụ sở chính; 51 Chi nhánh; 331 Phòng Giao dịch, Quỹ tiết kiệm và điểm giao dịch ATM ở 32 tỉnh, thành phố ở Việt Nam và 03 chi nhánh tại nước ngoài gồm 02 chi nhánh tại Campuchia (Phnompenh, Kampongthon) và 01 chi nhánh SHB Lào. Trong năm 2014, SHB đặt mục tiêu tiếp tục mở rộng mạng lưới hoạt động tại Việt Nam, đồng thời nâng cấp Chi nhánh SHB Lào và Campuchia thành Công ty TNHH một thành viên 100% vốn của SHB. Myanmar, Singapore và châu Âu là những mục tiêu tiếp theo cho việc mở rộng thị trường của SHB. Sự có mặt của những đối tác chiến lược có tiềm năng và hiểu biết thị trường địa phương sẽ là chìa khóa giúp SHB vươn ra thị trường quốc tế. 6 1.3. Cơ cấu tổ chức ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐÔNG HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ BAN KIỂM SOÁT BAN KIỂM TOÁN NỘI BỘ BAN TỔNG GIÁM ĐỐC VP HĐQT UB ALCO HỘI ĐỒNG TÍN DỤNG HỘI ĐỒNG ĐẦU TƯ HỘI ĐỒNG XỬ LÝ RR UB QUẢN LÝ RỦI RO ỦY BAN NHÂN SỰ TT KINH DOANH VÀNG BAN QUẢN LÝ TÀI SẢN NỢ CÓ BAN KẾ HOẠCH VÀ THÔNG TIN QUẢN TRỊ BAN HÀNH CHÍNH QUẢN TRỊ KHỐI NGÂN HÀNG BÁN LẺ KHỐI NGÂN HÀNG DOANH NGHIỆP KHỐI NGUỒN VỐN KHỐI QUẢN TRỊ NGUỒN NHÂN LỰC KHỐI QUẢN LÝ RỦI RO KHỐI PHÁT TRIỂN KINH DOANH KHỐI VẬN HÀNH KHỐI CÔNG NGHỆ THÔNG TIN TRUNG TÂM KINH DOANH CÁC CHI NHÁNH LỚN, CÔNG TY CON BAN THI ĐUA - KHEN THƯỞNG & XLKL VĂN PHÒNG TỔNG GIÁM ĐỐC BAN TÀI CHÍNH - KẾ TOÁN BAN ĐẦU TƯ TRUNG TÂM QUẢN LÝ VÀ PHÁT TRIỂN KHDN VỪA VÀ NHỎ TRUNG TÂM QUẢN LÝ VÀ PHÁT TRIỂN KHDN LỚN TRUNG TÂM NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ BAN ĐỊNH CHẾ TÀI CHÍNH 1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội từ 2009-2013 Sau khi chuyển đổi từ mô hình Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nông thôn sang Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đô thị vào năm 2006, SHB đã tăng trưởng vượt bậc với tốc độ tăng trưởng trung bình gộp (CAGR) của tổng tài sản và vốn chủ sở hữu giai đoạn 2009-2011 lần lượt là 37,23% và 33,77%. Mặc dù tăng trưởng rất nóng trong giai đoạn này nhưng chất lượng tài sản của SHB được đánh giá chỉ ở mức 1,40% năm 2010 và 2,24% năm 2011, thấp hơn khá nhiều so với trung bình toàn ngành tương ứng ở mức 2,19% và 3,39%. 7 Bảng 1.1: Kết quả kinh doanh của SHB giai đoạn 2009 – 2013 (đơn vị: triệu đồng) Chỉ tiêu 2009 2010 2011 2012 2013 Báo cáo tài chính Tổng tài sản 27.469.197 51.032.861 70.989.542 116.537.614 143.625.803 Tổng VCSH 2.417.045 4.183.214 5.830.868 9.506.050 10.355.697 Doanh thu 859.992 1.486.160 2.228.334 2.939.456 2.368.037 Lợi nhuận sau thuế 318.045 494.329 753.029 1.686.841 849.770 Các chỉ số ROAA 1,52% 1,08% 1.12% 0.03% 0.65% ROAE 13,60% 12,80% 13,63% 0.35% 8,56% NIM 3,50% 3,46% 3,50% 2,26% 1,83% Tỷ lệ nợ xấu 2,79% 1,40% 2,24% 8,83% 4,35% CAR 17,06% 13,81% 13,37% 14.18% 12.38% (Nguồn: Báo cáo tài chính của SHB giai đoạn 2009 – 2013) Nhờ có thương vụ sáp nhập với HBB vào năm 2012, tổng tài sản của SHB tăng 64,2% và tiếp tục tăng 23,2% vào năm 2013. So với mức tăng trưởng toàn ngành của năm 2013 là 11,34%, đây là con số đáng khích lệ với SHB. Lợi nhuận sau thuế của năm 2012 cũng tăng vọt so với năm 2011 đạt 1.668.981 triệu đồng, do SHB ghi nhận thu nhập từ các khoản nợ xấu thu hồi được từ HBB. Tuy nhiên, năm 2012 SHB phải ghi nhận khoản lỗ lũy kế của HBB nên lợi nhuận giữ lại chỉ là 8.206 triệu đồng. Đến năm 2013, do không có khoản thu từ các hoạt động khác này, lợi nhuận sau thuế lại giảm về mức 849.770 triệu đồng, đây cũng là khoản lợi nhuận giữ lại của ngân hàng. Từ một ngân hàng luôn duy trì được tỷ lệ nợ xấu dưới mức chuẩn, sau khi thâu tóm HBB – một ngân hàng có tỷ lệ nợ xấu ở mức báo động 16,06%, tỷ lệ nợ xấu của SHB tăng 4 lần lên 8,51%. Tuy nhiên, nhờ có các biện pháp quyết liệt và linh hoạt để [...]... mục tiêu hàng đầu của SHB là tiếp tục giảm tỷ lệ nợ xấu, tăng cường quản trị rủi ro, tiếp tục phát triển an toàn, bền vững hướng đến trở thành ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam Chương 2: Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội 2.1 Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội 2.1.1 - Các văn bản pháp lý... khẩu) ngoại trừ năm 2009 2.2 Đánh giá hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội 2.2.1 Những thành tựu đạt được Hoạt động thanh toán quốc tế của SHB tuy mới đi vào hoạt động được 6 năm nhưng đã đạt được nhiều kết quả đáng khích lệ Doanh số và thị phần không ngừng tăng theo từng năm Hoạt động thanh toán quốc tế đã từng bước cái thiện về chất lượng và đa dạng hóa dịch... có hiệu quả Hoạt động TTQT của SHB còn chưa chú trọng đến công tác marketing để thu hút khách hàng mặc dù thị phần của SHB còn rất hạn chế và có nhiều tiềm năng phát triển Mạng lưới ngân hàng đại lý của SHB chưa đủ khả năng cạnh tranh với các ngân hàng Việt Nam cũng như ngân hàng nước ngoài Chương 3: Giải pháp hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội... thuận do Tổng Giám đốc Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội ký kết 2.1.2 Nhận xét chung  Mạng lưới đại lý Từ năm 2007 trở về trước SHB phải thực hiện hoạt động thanh toán quốc tế thông qua Ngân hàng TMCP Quân đội Từ năm 2008, được sự cho phép của NHNN, SHB đã bắt đầu thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế trực tiếp Tuy mới đi vào hoạt động chưa lâu nhưng hoạt động thanh toán quốc tế mang lại thu nhập lớn... 3.1 Định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội trong năm 2014 3.1.1 Mục tiêu SHB phấn đấu đến năm 2015 trở thành Ngân hàng bán lẻ hiện đại, đa năng hàng đầu Việt Nam với công nghệ hiện đại, nhân sự chuyên nghiệp, mạng lưới rộng trên toàn quốc và quốc tế, mang đến cho đối tác và khách hàng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đồng bộ, tiện ích với... nhận thanh toán Trường hợp L/C quy định đòi tiền ngân hàng hoàn trả: - Bằng điện: TTV lập điện gửi ngân hàng phát hành yêu cầu ngân hàng phát hành khi chấp nhận thanh toán thì điện báo cho SHB biết để gửi điện đòi tiền ngân hàng hoàn trả Bộ chứng từ kèm thư thanh toán gửi ngân hàng phát hành cũng phải chỉ rõ các điểm bất hợp lệ như nội dung điện - Bằng thư: TTV lập thư gửi chứng từ yêu cầu ngân hàng. .. Sài Gòn – Hà Nội 2.1.1 - Các văn bản pháp lý được áp dụng trong hoạt động thanh toán quốc tế Các quy định và thông lệ về thanh toán quốc tế do Phòng Thương mại Quốc tế (ICC) ban hành còn hiệu lực - Các quy tắc và thực hành thống nhất về Tín dụng chứng từ (ICC Uniform Customs and Practice for Documentary Credits), do phòng Thương mại Quốc tế ban hành năm 2007, số xuất bản 600 gọi tắt là UCP600 9 - Các... phòng Thương mại & Công nghiệp Quốc tế ban hành năm 1995, số xuất bản 522 gọi tắt là URC522 - Các quy tắc thống nhất về hoàn trả giữa các Ngân hàng theo Tín dụng chứng từ, do phòng Thương mại & Công nghiệp Quốc tế ban hành, số xuất bản 525/725 gọi tắt là URR525/URR725 - Các Quy định của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước về quản lý Ngoại hối, các văn bản liên quan đến thanh toán quốc tế và không trái với pháp. .. quan trọng của hoạt động thanh toán quốc tế của SHB, và nó sẽ hứa hẹn sự phát triển mạnh mẽ hơn trong tương lai 2.1.3 Các hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng 2.2.3.1 Thanh toán thư tín dụng chứng từ  L/C nhập khẩu (1) Tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ xin phát hành L/C Hồ sơ xin mở L/C của khách hàng bao gồm: - Bản sao có công chứng hồ sơ pháp lý của doanh nghiệp đối với khách hàng giao dịch lần đầu... nhiều cải thiện Thêm nữa, các nước có vai trò quan trong đối với thương mại Việt Nam như Mỹ, Châu Âu, Trung Quốc, Nhật bản tiếp tục phục hồi chậm có ảnh hưởng không nhỏ tới nền kinh tế Việt Nam nói chung và hoạt động thương mại của Việt Nam nói riêng Môi trường pháp lý cho hoạt động TTQT ở Việt Nam còn nhiều bất cập và kẽ hở Cụ thể, chưa có quy định riêng về thanh toán quốc tế trong một bộ luật, pháp lệnh . PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – HÀ NỘI 33 3 3.1. Định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng Thương mại Cổ phần. ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam. Chương 2: Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội 2.1. Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại. của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội từ 2009-2013 6 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – HÀ NỘI 8 2.1. Thực trạng hoạt động