Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT SDFC Công ty tài chính cổ phần Sông Đà ĐTPT Đầu tư phát triển DPRR Dự phòng rủi ro DNNN Doanh nghiệp Nhà nước TSĐB Tài sản đảm bảo NQH Nợ quá hạn XDCTGT Xây dựng công trình giao thông TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng CTTC Công ty tài chính SV: Phạm Văn Dương Lớp: Ngân hàng - K21 1 Chuyên đề tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Trong cơ chế thị trường, sự ra đời và phát triển của loại hình công ty tài chính các tổ chức tín dụng cùng với tính đa dạng của các hoạt động đã làm cho nền kinh tế có những đổi mới sâu sắc, đóng góp tích cực vào việc kiềm chế lạm phát, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hóa, hiện đại hóa. Trong các công ty tài chính, hoạt động tín dụng là một trong những hoạt động quan trọng mang lại nhiều lợi nhuận cho công ty. Đây chính là chức năng quan trọng nhất của công ty tài chính là cơ sở cho sự ra đời các chức năng khác, thực tế cho thấy hoạt động tín dụng luôn chứa đựng những rủi ro tiềm ẩn. Để hạn chế rủi ro này, một trong những biện pháp hữu hiệu là nâng cao chất lượng tín dụng của các công ty tài chính. Với tính cấp thiết nói trên, em chọn vấn đề “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng của công ty tài chính cổ phần Sông Đà” để làm đề tài thực tập của mình. Trên cơ sở tìm hiểu thực trạng hoạt động tín dụng ĐTPT tại công ty tài chính cổ phần Sông Đà nhằm phát hiện mặt hạn chế, nguyên nhân cũng như tìm kiếm giải pháp góp phần nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư an toàn hiệu quả. Ngoài phần mở đầu, kết luận và các phụ lục kèm theo. Đề tài được chia thành 3 phần chính: Chương I: Chất lượng tín dụng của công ty tài chính trong tập đoàn kinh tế Chương II: Thực trạng chất lượng tín dụng tại công ty tài chính cổ phần Sông Đà Chương III: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ở công ty tài chính cổ phần Sông Đà SV: Phạm Văn Dương Lớp: Ngân hàng - K21 1 Chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG 1: CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA CÔNG TY TÀI CHÍNH TRONG TẬP ĐOÀN KINH TẾ 1.1. Hoạt động tín dụng của công ty tài chính 1.1.1. Hoạt động cơ bản của công ty tài chính 1.1.1.1. Huy động vốn Công ty tài chính được huy động vốn từ các nguồn sau:  Nhận tiền gửi có kỳ hạn từ một năm trở lên của tổ chức , cá nhân theo quy định của ngân hang nhà nước  Phát hành kỳ phiếu ,trái phiếu ,chứng chỉ, tiền gửi và các loại giấy tờ có giá khác để huy động vốn của các tổ chức ,cá nhân trong và ngoài nước theo quy định của pháp luật hiện hành  Vay các tổ chức tài chính,tín dụng trong nước , ngoài nước và các tổ chức tài chính quốc tế  -Tiếp nhận vốn ủy thác của chính phủ, các tổ chức và cá nhân trong và ngoài nước 1.1.1.2. Hoạt động tín dụng Công ty tín dụng được cho vay dưới các hình thức  Cho vay ngắn hạn, cho vay trung và dài hạn theo quy định của ngân hàng nhà nước  Cho vay theo ủy thác của chính phủ ,của tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước theo quy định hiên hành của Luật các tổ chức tín dụng và hợp đồng ủy thác  Cho vay tiêu dung bằng hình thức cho vay trả góp  Chiết khấu , tái chiết khấu ,cầm cố thương phiếu và các giấy tờ có giá trị khác SV: Phạm Văn Dương Lớp: Ngân hàng - K21 2 Chuyên đề tốt nghiệp  Công ty tài chính được cấp tín dụng dưới hình thức chiết khấu, cầm cố thương phiếu ,trái phiếu và các giấy tờ khác đối với các tổ chức và cá nhân  Công ty tài chính và các tổ chức tín dụng khác được tái chiết khấu ,cầm cố thương phiếu , trái phiếu và các giấy tờ có giá trị khác nhau 1.1.1.3. Bảo lãnh Công ty tài chính được bảo lãnh bằng uy tín và khả năng tài chính của mình đối với người nhận bảo lãnh .Việc bảo lãnh của công ty tài chính phải được thực hiện theo quy định 1.1.1.4. Mở tài khoản và dịch vụ ngân quỹ Mở tài khoản  Công ty tài chính được mở tài khoản tiền gửi tại Ngan hàng Nhà nước nơi công ty tài chính đặt trụ sở và các ngân hàng hoạt động trên lãnh thổ việt nam .việc mở tài khoản tiền gửi tại ngân hàng ngoài lãnh thổ việt nam phải được ngân hàng nhà nước cho phép Dịch vụ ngân quỹ  Công ty tài chính được thực hiện dịch vụ thu và phát tiền mặt cho khách hàng 1.1.1.5. Các hoạt động khác  Góp vốn, mua cổ phiếu của các doanh nghiệp và các tổ chức tín dụng khác  Đầu tư cho các dự án theo hợp đồng  Tham gia thị trường tiền tệ  Làm đại lý phát hành trái phiếu ,cổ phiếu ,và các loại giấy tờ có giá trị trong các doanh nghiệp SV: Phạm Văn Dương Lớp: Ngân hàng - K21 3 Chuyên đề tốt nghiệp  Được quyền nhận ủy thác , làm đại lý trong các lĩnh vực lien quan tới tài chính ,ngân hàng, bảo hiểm và đầu tư,kể cả việc quản lý tài sản ,vốn đầu tư của các tổ chức , cá nhân theo hợp đồng  Cung ứng các dịch vụ tư vấn về ngân hàng , tài chính, tiền tệ, đầu tư cho khách hàng  Cung ứng dịch vụ bảo quản hiện vật quý,giấy tờ có giá trị ,cho thuê tủ két , cầm đồ và các dịch vụ khác. 1.1.2. Hoạt động tín dụng của công ty tài chính Công ty tài chính với tư cách là doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ, ra đời do sự phát triển của nền sản xuất xã hội cùng với nhu cầu vốn lớn cho mọi lĩnh vực đồng thời lượng tiền nhàn rỗi trong xã hội cũng phát triển. Cùng với sự phát triển của ngân hàng và nhu cầu cần thiết của nền kinh tế cho nên tín dụng ra đời nhằm cải thiện các vấn đề về khối lượng cho vay, thời hạn cho vay và phạm vi cho vay. Vì vậy tín dụng trở nên thường xuyên và phổ biến trong nền kinh tế tín dụng có những đặc điểm sau: Thứ nhất: Huy động vốn và cho vay đều thực hiện dưới hình thức tiền tệ. Thứ hai: Các công ty tài chính đóng vai trò là tổ chức trung gian trong quá trình huy động vốn và cho vay. Thứ ba: Sự vận động và phát triển của tín dụng độc lập tượng đối với sự vận động và phát triển của quá trình tái sản xuất xã hội Vốn tín dụng là một bộ phận không thể thiếu được của quá trình tái sản xuất xã hội. Như vậy nếu khối lượng hàng hóa sản xuất và lưu thông tăng lên thì nhu cầu vốn tăng trong đó có vốn tín dụng cũng tăng lên, nghĩa là vốn của tín dụng vận động phù hợp với sự vận động và phát triển của quá trình tái sản xuất xã hội. Công ty tài chính với tư cách là người đi vay, công ty tài chính huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trong xã hội bằng hình SV: Phạm Văn Dương Lớp: Ngân hàng - K21 4 Chuyên đề tốt nghiệp thức nhận tiền gửi của các doanh nghiệp, các tổ chức cá nhân hoặc phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu để huy động vốn trong xã hội. Với tư cách là người cho vay, công ty tài chính đáp ứng nhu cầu vốn cho các doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân khi có nhu cầu thiếu vốn cần được bổ sung trong hoạt động sản xuất kinh doanh và tiêu dùng. Và đặc biệt là đáp ứng nhu cầu của các công ty mẹ sáng lập ra công ty tài chính cổ phần này. Với vai trò này tín dụng đã thực hiện chức năng phân phối lại vốn tiền tệ để đáp ứng yêu cầu tái sản xuất xã hội. Trong nền kinh tế thị trường hoạt động tín dụng của công ty tài chính được sử dụng như là công cụ khai thác và động viên có hiệu quả nhất, lượng tiền nhàn rỗi vào quá trình tái sản xuất xã hội phù hợp với quá trình vận động liên tục của vốn. Tín dụng tại công ty tài chính không chỉ đáp ứng nhu cầu vốn ngân hàng để dự trữ vật tư trang tải chi phí sản xuất và thanh toán các khoản nợ mà còn tham gia vào việc đầu tư cơ bản như: xây dựng xí nghiệp mới, xây dựng cơ sở kỹ thuật hạ tầng, cải tiến, đổi mới kỹ thuật, áp dụng những thành tựu khoa học vào sản xuất ở mỗi nước, do trình độ phát triển kỹ thuật, mục tiêu chiến lược kinh tế- xã hội khác nhau cho nên vai trò tín dụng của công ty tài chính đối với tập đoàn kinh tế được thể hiện và có những định hướng khác nhau. Trong chiến lược phát triển kinh tế , nhiệm vụ được đặt ra là “Thực hiện chức năng quản lý Nhà nước về hoạt động tiền tệ, tín dụng tại các công ty tài chính và ngân hàng trong cả nước nhằm ổn định giá trị đồng tiền góp phần thúc đẩy nền kinh tế phát triển”. Chính vì vậy, tín dụng có vai trò to lớn đối với sự phát triển của nền kinh tế. Tín dụng ở công ty tài chính là công cụ để quản lý tập trung nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trong xã hội, đầu tư vào nền kinh tế thúc đẩy sản xuất và lưu thông phát triển góp phần đẩy mạnh nhanh quá trình tái sản xuất mở rộng. SV: Phạm Văn Dương Lớp: Ngân hàng - K21 5 Chuyên đề tốt nghiệp Vốn là yếu tố không thể thiếu được của quá trình sản xuất kinh doanh kể từ khi bắt đầu tiến hành sản xuất kinh doanh cũng như khi một loại hình sản xuất kinh doanh ra đời. Song bất kỳ nền kinh tế hàng hóa nào cũng đều có nguồn tiền nhàn rỗi và chưa sử dụng trong mọi tổ chức thành phần kinh tế. Tín dụng tại các công ty tài chính đã tập trung các nguồn tiền đó thông qua hoạt động huy động vốn của mình theo nguyên tắc hoàn trả và có lãi. Tín dụng tại công ty tài chính buộc các tổ chức kinh tế phải mở tài khoản tiền gửi tại công ty tài chính. Trong quá trình hoạt động, tiền gửi trên tài khoản của các đơn vị luôn có số dư nhất định, nhờ có chức năng này tín dụng tại các công ty tài chính có thể huy động những nguồn tiền tạm thời nhàn rỗi trong quá trình sản xuất kinh doanh của các tổ chức kinh tế- xã hội và những dự trữ chưa dùng đến của ngân sách nhà nước hình thành nên nguồn vốn của công ty tài chính và tiến hành phân phối các nguồn đó một cách có khoa học, đáp ứng nhu cầu của quá trình tái sản xuất mở rộng. Theo Nghị định 53/HĐBT ngày 26/3/1988, công ty tài chính đã thực sự chuyển sang hạch toán kinh doanh với phương châm “đi vay để cho vay”. Điều này là hoàn toàn đúng đắn, phù hợp và cho phép đạt được những hiệu quả cao trong mục tiêu phát triển kinh tế- xã hội. Trước tình hình đó, công ty tài chính phải không đổi mới các chính sách tiền tệ, lãi suất, mục tiêu tín dụng để đáp ứng nhu cầu đa dạng của nền kinh tế nhiều thành phần. Quá trình đổi mới đó cần phải nhằm vào mục tiêu đầu tư có hiệu quả thúc đẩy sản xuất phát triển, nâng cao năng lực tự chủ tài chính của các doanh nghiệp đồng thời tận dụng tối đa các khoản vốn tạm thời nhàn rỗi để tạo nguồn vốn cho vay. Trong nền kinh tế thị trường yếu tố cạnh tranh luôn đóng vai trò là chất xúc tác mạnh mẽ , thúc đẩy sự phát triển của cơ chế đó. Chính vì vậy, trong quá trình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp có thể tồn tại, phát triển hoặc thua lỗ kéo dài và phá sản đặc biệt khi kinh doanh trong lĩnh vực tài chính cần phải tìm SV: Phạm Văn Dương Lớp: Ngân hàng - K21 6 Chuyên đề tốt nghiệp hiểu thực trạng, dự đoán để đi đến quyết định đúng đắn, tránh những rủi ro trong cung ứng tín dụng có thể dẫn đến không thu hồi được vốn đầu tư. Muốn vậy, cần tạo ra “chữ tín” và “lòng tin”, điều này phụ thuộc cả về phía công ty tài chính và khách hàng, rủi ro và lòng tin luôn luôn là bạn đường trong kinh doanh tín dụng. Tín dụng trong công ty tài chính phục vụ cho sự phát triển của kinh tế, tăng cường quan hệ kinh tế giữa nhà nước với các tổ chức kinh tế và là công cụ hỗ trợ tài chính nhà nước. Ở đây Nhà nước đóng vai trò quan trọng trong việc điều tiết nền kinh tế vĩ mô nền kinh tế thị trường thông qua các công cụ tài chính tín dụng sao cho việc sử dụng có hiệu quả nhất nguồn tài nguyên và sức lao động. Muốn phát huy thế mạnh về tài nguyên để chuyển hướng cơ cấu phù hợp với chiến lược phát triển kinh tế xã hội thì không thể thiếu vai trò của tài chính tiền tệ. Trong đó, tín dụng tại công ty tài chính tạo nguồn vốn bằng cách huy động tiền nhàn rỗi trong nền kinh tế thông qua lãi suất linh hoạt và phù hợp với chỉ số trượt giá của đồng tiền để đầu tư vào các ngành, các công trình trọng điểm… hình thức huy động vốn bằng nghiệp vụ tín dụng có ý nghĩa kinh tế là không làm tăng khối lượng tiền tệ lưu thông nên không ảnh hưởng đến lưu thông tiền tệ và giá cả thị trường. Trong điều kiện nền kinh tế nước ta hiện nay, nông nghiệp là ngành sản xuất đáp ứng nhu cầu công nghiệp hóa, vì vậy trong giai đoạn trước mắt nhà nước phải đầu tư phát triển nông nghiệp để giải quyết nhu cầu tối thiểu của xã hội về lương thực, thực phẩm… đồng thời tạo điều kiện phát triển các ngành khác. Bên cạnh đó, nhà nước còn tập trung tín dụng để tài trợ cho những ngành kinh tế mũi nhọn mà sự phát triển của các ngành này sẽ tạo cơ hội, cơ sở để thúc đẩy các ngành kinh tế khác phát triển như: sản xuất hàng xuất khẩu khai thác dầu khí… SV: Phạm Văn Dương Lớp: Ngân hàng - K21 7 Chuyên đề tốt nghiệp Bằng việc nhận và trả tiền gửi, mở tài khoản và thanh toán qua ngân hàng với quy mô ngày càng lớn, tính chất thường xuyên, liên tục cũng như việc cho vay và thu hồi nợ của ngân hàng gắn liền với sự vận động giá trị vật tư hàng hóa trong quá trình sản xuất lưu thông qua hệ thống các công ty tài chính, sử dụng công cụ lưu thông tín dụng (tiền tín dụng, giấy bạc ngân hàng) đóng vai trò thay thế tiền bạc trong lưu thông. Sự phát triển các nghiệp vụ tín dụng đi đôi với việc thanh toán không dùng tiền mặt trong lưu thông góp phần ổn định lưu thông tiền tệ và đây là một trong những phương cách để kiềm chế lạm phát. Tín dụng tại các công ty tài chính thực hiện vai trò kiểm soát hoạt động sản xuất kinh doanh: kích thích sử dụng vốn có hiệu quả. Sự vận động của tín dụng của công ty tài chính cũng như việc quản lý tập trung thông nhất công tác tín dụng đã tạo ra tiền đề khách quan cho tín dụng tại công ty tài chính thực hiện việc phân phối lại tiền tệ trên nguyên tắc có hoàn trả, phục vụ tái sản xuất mở rộng. Tín dụng ở công ty tài chính phản ánh một cách tổng hợp và nhạy bén tình hình hoạt động kinh tế- tài chính trong nền kinh tế, quá trình sản xuất kinh doanh của các tổ chức kinh tế có quan hệ mật thiết với nhau trên cơ sở đó, Nhà nước có biện pháp kịp thời phát huy những nhân tố tích cực và hạn chế những tiêu cực có thể xảy ra. Quá trình phản ánh và kiểm soát của tín dụng ở công ty tài chính được sử dụng như một đòn bẩy kinh tế không thể thiếu được trong việc quản lý tài chính, kiểm soát các quá trình sản xuất, phân phối sản phẩm xã hội, thực hiện và củng cố chế độ hạch toán kinh tế trong tất cả các ngành. Tín dụng ở công ty tài chính là đòn bẩy quan trọng thúc đẩy quá trình mở rộng mối quan hệ giao lưu kinh tế quốc tế. Trong điều kiện hiện nay, việc phát triển kinh tế của một nước luôn gắn liền với nền kinh tế thế giới. Trong mối quan hệ kinh tế đó, sự hợp tác bình SV: Phạm Văn Dương Lớp: Ngân hàng - K21 8 Chuyên đề tốt nghiệp đẳng hai bên cùng có lợi giữa các nước trên thế giới và trong khu vực đang được phát triển đa dạng cả về nội dung và hình thức, cả về chiều sâu lẫn chiều rộng. Đó là nhân tố hết sức quan trọng tạo cho sự phát triển kinh tế mỗi nước, đặc biệt đối với các nước kinh tế đang phát triển trong đó có Việt nam. Tín dụng của công ty tài chính đã trở thành một trong những phương tiện nối liền kinh tế các nước với nhau. Ở nước ta trong thời gian qua, tín dụng của công ty tài chính đã góp phần đáng kể vào quá trình hợp tác kinh tế với các nước trên thế giới. 1.1.3. Đặc trưng hoạt động tín dụng công ty tài chính trong tập đoàn kinh tế Xu thế toàn cầu hóa và sự phát triển nhu vũ bão của khoa học công nghệ, đặc biệt là công nghệ thông tin và sự nới lỏng các quy định pháp lý về tài chính là nguyên nhân chính thúc đẩy quá trình hình thành và phát triển của các tập đoàn tài chính. Khi phát triển đến mức độ nhất định và do nhu cầu của nền kinh tế, các ngân hàng công ty bảo hiểm hay công ty chứng khoán đều vươn ra hoạt động đa năng và hướng ra toàn cầu thông qua những hình thức khác nhau như liên kết, hợp nhất, sáng nhập, thành lập các công ty trực thuộc. Mục tiêu của việc hình thành các công ty tài chính là mở rộng quy mô hoạt động và đổi mới công nghệ, giảm chi phí để cố thể tồn tại trong cạnh tranh, từ đó đem lại lợi nhuận tối đa cho tập đoàn. Theo mức độ chuyên môn hoá, các tập đoàn TC-NH trên thế giới được phân thành 2 nhóm chính: Nhóm tập đoàn chuyên ngành hẹp và nhóm tập đoàn đa nghành, kinh doanh tổng hợp. Các tập đoàn TC-NH chuyên nghành hẹp có mức chuyên môn hoá sâu, gồm các công ty con hoạt động trong cùng lĩnh vực dịch vụ tài chính và liên kết chặt chẽ với nhau nhằm khai thác thế mạnh trong kinh doanh dịch vụ Tài chính – Ngân hàng Tập đoàn là một cấu trúc có tính lỏng về tổ chức nhưng có quan hệ rất chặt chẽ với nhau về chiến lược thị trường và chiến lược luân chuyên vốn. Đa SV: Phạm Văn Dương Lớp: Ngân hàng - K21 9 [...]... Công ty tài chính cổ phần Sông Đà, trong đó Tổng công ty Sông Đà là cổ đông lớn nhất Ngày 31 tháng 1 năm 2008,Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có văn bản số 1091/NHNN – CNH chấp thuận nguyên tắc thành lập Công ty Tài chính cổ phần Sông Đà Ngày 07 tháng 4 năm 2008, tại Tổng công ty Sông Đà đã diễn ra Đại hội đồng cổ đông thành lập Công ty Tài chính cổ phần Sông Đà Ngày 23 tháng 5 năm 2008, Công ty Tài. .. chất lượng tín dụng nhằm đảm bảo an toàn trong kinh doanh cho CTTC mình cũng là đảm bảo an toàn cho nền kinh tế SV: Phạm Văn Dương K21 23 Lớp: Ngân hàng - Chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI CÔNG TY TÀI CHÍNH CỔ PHẦN SÔNG ĐÀ 2.1 Tổng quan về công ty tài chính cổ phần Sông Đà 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển Công ty cổ phần tài chính Sông Đà (SDFC) là một tổ chức tín. .. thời mua và bán cùng một lượng ngoại tệ với khách hàng, trong đó kỳ hạn thanh toán của hai giao dịch là khác nhau và tỷ giá giao dịch được xác định tại thời điểm ký kết hợp đồng 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng công ty tài chính cổ phần Sông Đà 2.2.1 Thực trạng hoạt động tín dụng của công ty tài chính cổ phần Sông Đà Tài chính cổ phần Sông Đà hoạt động trong bối cảnh chung của nền kinh tế đang chuyển... cả vốn lẫn lãi Từ đó chất lượng tín dụng giảm và ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của CTTC Trên đây là các chỉ tiêu được sử dụng để đánh giá chất lượng tín dụng, tuy nhiên để đánh giá một cách chính xác cần xem xét các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng 1.2.3 Sự cần thiết nâng cao chất lượng tín dụng 1.2.3.1 Đối với người cho vay (công ty tài chính) Nâng cao chất lượng tín dụng là điều kiện để... Ngân hàng nhà Đồng bằng sông Cửu Long và các Ngân hàng khác Các tập đoàn kinh tế đã được thành lập theo mô hình công ty mẹ – công ty con Trong đó, công ty mẹ cũng chính là tập đoàn; các công ty con là công ty trực thuộc hoặc công ty cổ phần do tập đoàn đầu tư vốn hoặc góp vốn Nghĩa là chỉ có sự đổi tên công ty mẹ (tổng công ty) thành tập đoàn, mối quan hệ giữa công ty mẹ và công ty con vẫn được thực hiện... tâm Hội nghị quốc gia đã diễn ra lễ khai trương hoạt động của Công ty Tài chính cổ phẩn Sông Đà Ngày 10 tháng 11 năm 2008 ,Công ty Tài chính cổ phần Sông Đà chính thức trở thành Hội viên thứ 50 của Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam 2.1.2 Cổ đông sáng lập gồm: 2.1.2.1 Tổng công ty Sông Đà Tổng công ty sông đà: là tổng công ty nhà nước trực thuộc Bộ xây dựng được thành lập năm 1961 Qua quá trình xây dựng và trưởng... hoạt động của tập đoàn công ty, nhưng Nghị định về tập đoàn công ty vẫn chưa được ban hành Và các công ty con góp phần rất lớn thúc đẩy và hỗ trợ công ty mẹ 1.2 Chất lượng tín dụng công ty tài chính trong tập đoàn kinh tế 1.2.1 Khái niệm Như chúng ta đã biết, tín dụng là sự chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị từ người sở hữu sang người sử dụng, sau một thời gian nhất định quay về với một lượng giá... năng tiếp thị của CTTC kém, trình độ cán bộ công nhân viên thấp Mặc dù vậy, không có nghĩa là chỉ tiêu này càng cao thì chất lượng tín dụng càng cao bởi vì đằng sau những khoản tín dụng đó còn những rủi ro tín dụng mà CTTC phải gánh chịu Chỉ tiêu tổng dư nợ phản ánh quy mô tín dụng của CTTC, sự uy tín của CTTC đối với doanh nghiệp Tổng dư nợ của CTTC khi so sánh với thị phần tín dụng của CTTC trên... chế tài chính uy tín ,chuyên nghiệp, phát triển an toàn và hiệu quả để góp phần vào sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước SV: Phạm Văn Dương K21 24 Lớp: Ngân hàng - Chuyên đề tốt nghiệp Ngày 03 tháng 10 năm 2007, tại trụ sở của Tổng công ty Sông Đà, các cổ đông sáng lập gồm:Tổng công ty Sông Đà, Ngân hàng thương mại cổ phần quân đội,Tổng công ty Bảo Minh đã họp ký kết thỏa thuận thành lập Công. .. hàng Chính là những điều kiện trong việc nâng cao chất lượng tín dụng của CTTC 1.2.3.2 Đối với người đi vay (khách hàng) Muốn nâng cao chất lượng tín dụng là trách nhiệm của CTTC trong việc cho vay thì CTTC luôn phải lành mạnh hóa các mối quan hệ tín dụng giữa khách hàng và CTTC Quan hệ với khách hàng lâu dài giúp cho quá trình giám sát và sàng lọc của CTTC thêm phần hiệu quả, sẽ tạo ra những khoản tín . là nâng cao chất lượng tín dụng của các công ty tài chính. Với tính cấp thiết nói trên, em chọn vấn đề Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng của công ty tài chính cổ phần Sông Đà để làm đề tài. tế Chương II: Thực trạng chất lượng tín dụng tại công ty tài chính cổ phần Sông Đà Chương III: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ở công ty tài chính cổ phần Sông Đà SV: Phạm Văn Dương Lớp: Ngân. 1: CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA CÔNG TY TÀI CHÍNH TRONG TẬP ĐOÀN KINH TẾ 1.1. Hoạt động tín dụng của công ty tài chính 1.1.1. Hoạt động cơ bản của công ty tài chính 1.1.1.1. Huy động vốn Công ty tài