Trang 1 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP.HCM **** TRN TH VIT HNG TÍN DNG NGÂN HÀNG VI S PHÁT TRI  N DOANH NGHIP NH VÀ VA TRÊN A BÀN THÀNH PH H CHÍ MINH LUN VN THC S KINH T TP.H Chí Minh- Nm 2009 Trang 2 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP.HCM **** TRN TH VIT HNG TÍN DNG NGÂN HÀNG VI S PHÁT TRI  N DOANH NGHIP NH VÀ VA TRÊN A BÀN THÀNH PH H CHÍ MINH Chuyên ngành : KINH T PHÁT TRIN Mã s : 60.31.05 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC PGS.TS NGUYN PHÚ T TP.H Chí Minh- Nm 2009 Trang 3 LI CM N Trc tiên tôi xin chân thành cm n Thy giáo PGS – TS Nguyn Phú T đã tn tình hng dn, góp ý và đng viên tôi trong quá trình thc hin lun vn tt nghip. Xin chân thành cm n các thy cô Khoa Kinh t Phát trin và Khoa ào to Sau i hc Trng i hc Kinh t thành ph H Chí Minh. Các anh ch đang công tác ti mt s Ngân hàng Thng mi trên đa bàn thành ph H Chí Minh, cùng nhng anh ch trong lp đã cho tôi kin thc và s nhit tình giúp tôi trong sut khóa hc và quá trình thc hin kho sát s liu đ thc hin đ tài lun vn tt nghip. Tôi cng xin gi li cm n đn các anh ch lãnh đo ca mt s doanh nghip nh và va đang hot đng trên đa bàn thành ph H Chí Minh đã h tr trong quá trình thc hin kho sát thu thp s liu đ phc v cho đ tài tt nghip cao hc. Xin đc gi li cm n chân thành đn Ban lãnh đo TTT - Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thng Tín đã to mi điu kin thun li nht đ tôi hoàn thành khóa hc cng nh quá trình làm lun vn. Nhng li cm n sau cùng xin dành cho Ba m tôi và đc bit là chng tôi – Anh Nguyn Thanh Phú - đã đng viên khích l và h tr tôi rt nhiu đ đt đc kt qu cao nht./. Trn Th Vit Hng Trang 4 LI CAM OAN Tôi cam đoan đây là đ tài nghiên cu mang tính đc lp cá nhân. Lun vn đc hoàn thành sau quá trình hc tp, nghiên cu thc tin, kinh nghim bn thân và di s hng dn ca Thy giáo Nguyn Phú T. Lun vn cha đc ai công b di bt k hình thc nào./. Tác gi Trn Th Vit Hng Trang 103 MC LC LI M U 1 1. Tính cp thit ca đ tài 8 2. Mc đích nghiên cu 9 3. i tng và phm vi nghiên cu 9 4. Phng pháp nghiên cu 9 5. Câu hi nghiên cu 10 6. Kt cu ca đ tài 10 CHNG I TÍN DNG NGÂN HÀNG I VI S PHÁT TRIN CA DOANH NGHIP NH VÀ VA 11 1.1 Tín dng ngân hàng 11 1.1.1 Tng quan v tín dng trong nn kinh t 12 1.1.2 Nguyên nhân thúc đy s phát trin tín dng 12 1.1.3 Bn cht tín dng 13 1.1.4 Các hình thc tín dng 14 1.1.5 Vai trò ca tín dng Ngân hàng 16 1.2 Doanh nghip nh và va - vai trò Doanh nghip nh và va đi vi tng trng và phát trin kinh t 17 1.2.1 Khái nim doanh nghip nh và va 18 1.2.2 Vai trò Doanh nghip nh và va đi vi nn kinh t 18 1.3 Tín dng ngân hàng đi vi quá trình phát trin doanh nghip nh và va 20 KT LUN CHNG 1 22 CHNG II PHNG PHÁP NGHIÊN CU 23 2.1 Xây dng khung phân tích 23 2.2 Mô t các bin cn thu thp 25 2.3 Cách thc xây dng các nhân t thông qua b câu hi đánh giá 29 2.4 Thit k mu và k hoch chn mu 29 2.4.1 Tng th d kin: 29 2.4.2 Quy mô mu và phng pháp chn mu: 29 Trang 104 2.4.3 Công c nghiên cu 31 2.5 Phng pháp phân tích (x lý s liu) 31 2.5.1 Thng kê mô t: 32 2.5.2 Phân tích Cronbach’s Alpha 32 2.5.3 Phân tích nhân t khám phá (EFA) 33 2.6 Phân tích hi quy 35 2.6.1 Xây dng các gi thit: 36 2.6.2 Thit lp hàm nghiên cu: 36 2.6.3 Kim đnh các gi thit 37 KT LUN CHNG 2 44 CHNG III TÁC NG TÍN DNG NGÂN HÀNG N S PHÁT TRIN DOANH NGHIP NH VÀ VA TRÊN A BÀN THÀNH PH H CHÍ MINH 45 3.1 Doanh nghip nh và va – đóng góp cho tng trng và phát trin kinh t Tp. H Chí Minh 45 3.1.1 Thc trng doanh nghip nh và va  Tp. H Chí Minh 45 3.1.2 Vai trò DNNVV cho quá trình tng trng và phát trin kinh t Tp. H Chí Minh 54 3.1.3 Thun li và khó khn ca DNNVV ti Tp H Chí Minh 61 3.2 Tác đng ca tín dng ngân hàng đi vi DNNVV trên đa bàn Tp. H Chí Minh 65 3.2.1 Vai trò tín dng ngân hàng đn s tn ti và phát trin ca DNNVV 65 3.2.2 Thc trng s dng dch v tín dng ca các doanh nghip trên đa bàn Tp. H Chí Minh 69 3.2.3 Nguyên nhân hn ch kh nng tip cn ngun vn vay ngân hàng 72 3.3 Kt qu nghiên cu : 73 3.4 C hi và thách thc đi vi DNNVV 75 3.4.1 C hi: 76 3.4.2 Thách thc: 76 KT LUN CHNG 3 79 CHNG IV NÂNG CAO KH NNG TIP CN NGUN VN TÍN DNG NGÂN HÀNG  Y MNH S PHÁT TRIN CA DOANH NGHIP NH VÀ VA TRÊN A BÀN THÀNH PH H CHÍ MINH 80 Trang 105 4.1 nh hng phát trin DNNVV giai đon 2006 - 2010 80 4.2 Các gii pháp, kin ngh 81 4.2.1 Xây dng – công khai h thng thông tin minh bch nâng cao nng lc tài chính DNNVV 81 4.2.2 Nâng cao công tác thit lp và xây dng phng án kinh doanh 86 4.2.3 Nâng cao công tác thm đnh tài sn đm bo 92 4.2.4 Nâng cao k nng tip cn dch v ngân hàng và các ngun tài tr có chi phí thp 93 4.2.5 Các kin ngh chung 98 KT LUN CHNG 4 101 KT LUN 101 Trang 5 DANH MC CÁC T VIT TT GDP : Tng sn phm quc dân NSNN : Ngân sách nhà nc DNNN : Doanh nghip nhà nc DNNNN : Doanh nghip ngoài nhà nc DNNVV : Doanh nghip nh và va DNCVDTNN : Doanh nghip có vn đu t nc ngoài TCTD : T chc tín dng CTCP : Công ty c phn NHNN : Ngân hàng nhà nc NHTM : Ngân hàng thng mi NHTMQD : Ngân hàng thng mi quc doanh NHTMCP : Ngân hàng thng mi c phn NHNNg : Ngân hàng nc ngoài NHCVTNN : Ngân hàng có vn đu t nc ngoài WTO : T chc thng mi quc t. NTKT : Nhân t kinh t NTPL : Nhân t pháp lý DDDN : c đim doanh nghip VVNH : Vn vay ngân hàng QDTD : Quyt đnh tín dng PTDN : Phát trin doanh nghip HQPA : Hiu qu phng án kinh doanh TDNV : Thái đ ngi vay TSDB : Tài sn đm bo NLTC : Nng lc tài chính NTLI : Nhn thc li ích CSKD : Chính sách kinh doanh QHQB : Mi quan h quen bit Trang 6 DANH MC BNG, BIU, S  Bng 2.1 Mi quan h gia đ lch chun và cht lng ca c lng Bng 2.2 C quan công tác hin ti ca ngi tham gia tr li Phiu tham vn Bng 2.3 H s Cronbach’s Alpha ca các thang đo Bng 2.4 Kt qu EFA thang đo nhân t tác đng đn s phát trin ca DNNVV Bng 2.5 Các h s tng quan (Phát trin DNNVV) Bng 2.6 ANOVA (trong phân tích hi quy tng quan) Bng 2.7 Nhân t tác đng đn Phát trin DNNVV Bng 2.8 Kim đnh Homogeneity ca các bin ca Quyt đnh cp tín dng Bng 2.9 PHÂN TÍCH ANOVA (trong phân tích phng sai mt chiu) Bng 2.10 ANOVA ca nhân t Quyt đnh cp tín dng Bng 2.11 Kim đnh Bonferroni (phân tích s khác bit theo tng cp) Bng 3.1 S DN hin đang hot đng tính đn 31/12/2007 ti Tp. H Chí Minh Bng 3.2 Quy mô doanh nghip theo tiêu chí lao đng phân theo thành phn kinh t tính đn ngày 31/12/2007 Bng 3.3 GDP trên đi bàn phân theo thành phn kinh t Bng 3.4 Thu NSNN trên đa bàn theo thành phn kinh t Bng 3.5 S lao đng theo thành phn ca khi DNNNN Bng 3.6 : Quy mô vn SXKD tính bình quân cho 1 doanh nghip theo thành phn kinh t Bng 3.7 Nhu cu s dng dch v cp tín dng ca doanh nghip Bng 3.8 C cu ngun vn trong doanh nghip va và nh Bng 3.9 Nguyên nhân không s dng vn tín dng ngân hàng Bng 3.10 Nhng nguyên nhân hn ch kh nng tip cn ngun vn ngân hàng ca DNNVV Biu đ 3.1 S DN hin đang hot đng  Tp. H Chí Minh so vi c nc Trang 7 Biu đ 3.2 S DN Tp. H Chí Minh phân theo thành phn kinh t Biu đ 3.3 Phân loi Doanh nghip ngoài nhà nc theo thành phn Biu đ 3.4 Biu đ phân loi doanh nghip theo quy mô lao đng Biu đ 3.5 Quy mô doanh nghip theo tiêu chí vn phân theo thành phn kinh t tính đn ngày 31/12/2007 Biu đ 3.6 Tng mc bán l trên đa bàn theo thành phn kinh t tính đn nm 2007 Biu đ 3.7 Tng vn đu t phát trin Biu đ 3.8 Lao đng theo thành phn kinh t S đ 1 Mô hình lý thuyt các nhân t tác đng đn s phát trin DNNVV và kh nng tip cn ngun vn vay NHTM S đ 2 Quy trình nghiên cu S đ 3 Mô hình thc tin các nhân t tác đng đn s phát trin DNNVV và kh nng tip cn ngun vn vay NHTM ./. [...]... th c ng Ngân hàng nh h ng tín d ng ngân hàng ng nt c i v i các doanh nghi p tham gia ho t ng s n xu t kinh doanh, nh t là doanh nghi p v a và nh Tín d ng Ngân hàng tác i v i s phát tri n các doanh nghi p ra sao? Nh t là các DNNVV vì các DNNVV th ng ng khan hi m v ngu n l c tài chính cho s n xu t và kinh doanh? 1.2 Doanh nghi p nh và v a - vai trò Doanh nghi p nh và v a i v i t ng tr ng và phát tri... gia ho t ng tín d ng, tín d ng c chia làm các lo i sau: a Tín d ng th ng m i: là quan h tín d ng gi a các nhà doanh nghi p, bi u hi n d i hình th c mua bán ch u hàng hóa S v n tín d ng th ng m i g n li n v i s n xu t và trao c ng và phát tri n c a hình th c i hàng hóa b Tín d ng Ngân hàng: là quan h tín d ng gi a ngân hàng, các t ch c tín d ng khác v i các nhà doanh nghi p và cá nhân t ch c tín d ng khác... ngu n v n vay ngân hàng c a doanh nghi p nh và v a? 6 K t c u c a Ngoài ph n M ch tài u, K t lu n, Ph l c và Tài li u tham kh o, tài g m có 4 ng: Ch ng 1: Tín d ng ngân hàng v i s phát tri n doanh nghi p nh và v a Ch ng 2: Ph Ch ng 3: Tác ng pháp nghiên c u ng tín d ng ngân hàng v i s phát tri n doanh nghi p nh và v a c ng nh kh n ng ti p c n ngu n v n tín d ng c a doanh nghi p trên a bàn thành ph H... Minh Ch ng 4: Nâng cao kh n ng ti p c n ngu n v n tín d ng ngân hàng s phát tri n c a doanh nghi p nh và v a trên a bàn thành ph H Chí Minh y m nh Trang 11 CH TÍN D NG NGÂN HÀNG NG I IV IS DOANH NGHI P NH PHÁT TRI N C A VÀ V A 1.1 Tín d ng ngân hàng Theo quan i m c a tr ng phái kinh t m i (lý thuy t t ng tr ng kinh t n i sinh), Mankiw (1992), King và Levine (1993) nh n m nh r ng m t khu v c tài chính... t rào c n ó, doanh nghi p v c coi là v a và nh , khi v tc p tr thành doanh nghi p l n, thành t p oàn Doanh nghi p v a và nh là nh ng doanh nghi p có quy mô nh bé v m t v n, lao ng hay doanh thu Doanh nghi p nh và v a có th chia thành ba lo i c ng c n c vào quy mô ó là doanh nghi p siêu nh , doanh nghi p nh và doanh nghi p v a Theo tiêu chí c a Ngân hàng th gi i, doanh nghi p siêu nh là doanh nghi p... t ch c tín d ng c a Ngân hàng Nhà n nh c a Lu t t ch c tín d ng c a Ngân hàng Nhà n nh c a Lu t t ch c tín d ng c a Ngân hàng Nhà n c c c Trang 16 b .Tín d ng tiêu dùng: Là hình th c tín d ng dành cho các cá nhân nhu c u nh : mua nhà c a, xe c , du h c… th áp ng ng do các ngân hàng, qu ti t ki m, h p tác xã tín d ng và các t ch c tín d ng cung c p Ngoài ra, bán tr góp c ng c coi là hình th c tín d ng... v n tín d ng NHTM nh m thúc y s phát tri n c a DNNVV óng góp cho quá trình t ng tr ng và phát tri n kinh t Tác ng c a tín d ng Ngân hàng n s phát tri n c a các DNNVV Vi t nam nói chung và Thành ph H Chí Minh nói riêng nh th nào? T i sao các DNNVV khó ti p c n ngu n v n c a các Ngân hàng? Nh ng rào c n nào h n ch s phát tri n m i quan h gi a tín d ng Ngân hàng và các DNNVV? T t c n i dung này và trình... c a hàng th c hi n 1.1.5 Vai trò c a tín d ng Ngân hàng Cho dù có phân lo i tín d ng theo các tiêu th c khác nhau nh ng nhìn chung v i t t c các n c trên th gi i dù là n c phát tri n hay ang phát tri n thì Tín d ng ngân hàng có vai trò óng góp r t quan tr ng t thông qua ho t i n vi c cung c p ngu n v n cho n n kinh ng s n xu t kinh doanh và tiêu dùng t ó thúc y t ng tr ng và phát tri n kinh t Tín. .. ki m và tiêu dùng, chúng v a là i cho vay Tín d ng Ngân hàng ph bi n và có vai trò qua tr ng trong t ng tr c Tín d ng nhà n ng ng và Nhà n c c xem là hình th c tín d ng ng và phát tri n kinh t c: là quan h tín d ng mà trong ó Nhà n i i vay Ch th trong tín d ng nhà n Trung c i m hình th c này là Ngân hàng và các a ph c bao g m ng ng, m c ích i vay là bù c bi u hi n là i i vay là Nhà n p b i chi ngân. .. c i ti n và im i k thu t, m r ng s n xu t, xây d ng các xí nghi p và công trình m i Th i h n cho vay i v i lo i tín d ng này là trung h n và dài h n 1.1.4.4 C n c vào m c ích s d ng v n có các hình th c tín d ng sau: a Tín d ng s n xu t và l u thông hàng hóa: Là lo i tín d ng dành cho các doanh nghi p và các ch th kinh doanh 1 Theo quy Theo quy 3 Theo quy 2 ti n hành s n xu t và l u thông hàng hóa . NHNN : Ngân hàng nhà nc NHTM : Ngân hàng thng mi NHTMQD : Ngân hàng thng mi quc doanh NHTMCP : Ngân hàng thng mi c phn NHNNg : Ngân hàng nc ngoài NHCVTNN : Ngân hàng có. CHNG III TÁC NG TÍN DNG NGÂN HÀNG N S PHÁT TRIN DOANH NGHIP NH VÀ VA TRÊN A BÀN THÀNH PH H CHÍ MINH 45 3.1 Doanh nghip nh và va – đóng góp cho tng trng và phát trin kinh. hình thc tín dng thng mi gn lin vi sn xut và trao đi hàng hóa. b. Tín dng Ngân hàng: là quan h tín dng gia ngân hàng, các t chc tín dng khác vi các nhà doanh nghip và cá nhân.