B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP.HCM & NGUYN XUÂN LNG Chuyên ngành : KINH T - TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã s: 60.31.12 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC TS. LÊ PHAN TH DIU THO TP.HCM – Nm 2009 MC LC Trang CHNG 1 TNG QUAN V TP OÀN TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG 1 1.1. Khái nim tp đoàn Tài chính - Ngân hàng 2 1.2. Vai trò và li ích ca vic hình thành tp đoàn tài chính – ngân hàng 3 1.3. Nhng mô hình c bn ca tp đoàn Tài chính - Ngân hàng 4 1.3.1. Mô hình c bn ca tp đoàn Tài chính - Ngân hàng 5 1.3.2. Mt s mô hình tp đoàn tài chính – ngân hàng 5 1.4. Phân loi tp đoàn tài chính - ngân hàng 8 1.4.1. Theo mc đ chuyên môn hóa 8 1.4.2. Theo c cu t chc và phm vi hot đng 8 1.5. c trng ca tp đoàn Tài chính - Ngân hàng 9 1.5.1. c trng chung ca tp đoàn 9 1.5.2. c trng riêng ca các công ty trong tp đoàn 10 1.6. iu kin hình thành tp đoàn Tài chính – Ngân hàng 10 1.6.1. iu kin khách quan 10 1.6.1. iu kin ch quan 11 1.7. Phng thc hình thành tp đoàn Tài chính - Ngân hàng 12 1.8. Kho sát s hình thành mt s tp đoàn tài chính - ngân hàng trên th gii 14 1.8.1. Tp đoàn Tài chính - Ngân hàng Citigroup 14 1.8.2. Tp đoàn Oversea Chinese Banking Corporation (OCBC) 18 1.8.3. Tp đoàn ngân hàng Trung Quc (Hng Kông) BOCHK 22 1.8.4. Nhng qui đnh có tính thông l v tp đoàn tài chính – ngân hàng và nhng kinh nghim cho các Vit Nam 23 KT LUN CHNG 1 28 CHNG 2 THC TRNG HOT NG KINH DOANH CA NGÂN HÀNG TMCP NGOI THNG VIT NAM 29 2.1. Khái quát quá trình xây dng các tp đoàn tài chính – ngân hàng ti Vit Nam 29 2.2. Tin trình xây dng tp đoàn tài chính – ngân hàng ca NHTMCP Ngoi Thng Vit Nam 33 2.2.1. Tình hình hot đng kinh doanh 33 2.2.1.1. NHTMCP Ngoi Thng Vit Nam hot đng theo mô hình Công ty m - Công ty con sau c phn hóa 33 2.2.1.2. C cu t chc ca NHTMCP Ngoi Thng Vit Nam 40 2.2.1.3. Nng lc tài chính ca NHNTVN 43 2.2.1.4. Ngun nhân lc ca NHTMCP NTVN 47 2.2.1.5. C s h tng công ngh 48 2.2.2. Kt qu hot đng kinh doanh 48 2.2.2.1. Ngành ngh, phm vi kinh doanh và hot đng 48 2.2.2.2. Kt qu hot đng kinh doanh 49 2.3.1. Nguyên nhân và ch s điu kin đ xây dng tp đoàn TC – NH 62 2.3.1.1. Nguyên nhân 62 2.3.1.2. Ch s điu kin xây dng tp đoàn tài chính – ngân hàng 64 KT LUN CHNG 2 67 CHNG 3 GII PHÁP XÂY DNG NGÂN HÀNG NGOI THNG VIT NAM THÀNH TP OÀN TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG 68 3.1. C hi và thách thc ca Ngân hàng TMCP Ngoi Thng Vit Nam trong quá trình phát trin thành tp đoàn tài chính – ngân hàng 68 3.1.1. C hi 68 3.1.1.1. Nhng thun li chung ca nn kinh t 68 3.1.1.2. Thng hiu mnh 71 3.1.2. Thách thc 72 3.1.2.1. C s pháp lý 72 3.1.2.2. V c ch hot đng ca NHTMCP NTVN 73 3.1.2.3. S bin đng ngun nhân lc 74 3.1.2.4. Áp lc cnh tranh 74 3.1.2.5. Môi trng kinh doanh có nhiu bin đng bt li 75 3.2. Chin lc phát trin ca Ngân hàng TMCP Ngoi Thng Vit Nam trong nh ng nm ti 76 3.3. Gii pháp xây dng Ngân hàng TMCP Ngoi Thng Vit Nam thành tp đoàn Tài chính – Ngân hàng 79 3.3.1.Mô hình tp đoàn tài chính – ngân hàng ca NHTMCP NTVN 79 3.3.2.Gii pháp xây dng NHTMCP NTVN thành tp đoàn tài chính – ngân hàng 83 3.3.2.1.Tái c cu mô hình t chc hot đng, b máy qun lý, điu hành 83 3.3.2.2. Nâng cao nng lc tài chính 84 3.3.2.3.Phát trin, m rng qui mô và loi hình hot đng trên phm vi toàn cu 86 3.3.2.4. Duy trì vai trò ch đo ca NHNTVN ti Vit Nam và tng cng công tác qu ng bá thng hiu NHNTVN trong nc cng nh trên th gii 89 3.3.2.5. ào to và phát trin ngun nhân lc 91 3.3.2.6. Hin đi hóa công ngh ngân hàng 93 3.3.3. L trình bc đi đ thc hin các gii pháp xây dng NHTMCP NTVN thành tp đoàn tài chính – ngân hàng 95 3.4. Kin ngh vi Nhà nc 96 KT LUN CHNG 3 99  DANH MC T VIT TT T vit ttNi dung đy đ ADB BOCHK BH BS CAR CAGR CBCNV Citigroup CP CPH DPRR TPTHT TTC TXD FDI GDP HQT HTD TW IMF IFRS NHNN NHTM NHTMCP NHTMQD NHNTVN (VCB) NHTMCP NTVN Ngân h àng ph á t tri n C h âu Á Tp đoàn Ngân hàng Trung Quc (Hng Kông) Ban điu hành Bt đng sn Capital Adequacy Ratio-T l an toàn vn ti thiu Tc đ tng trng ly k Cán b công nhân viên Tp đoàn tài chính - ngân hàng Citi C phn C phn hóa D phòng ri ro u t phát trin h tng u t tài chính u t xây dng u t trc tip nc ngoài Thu nhp quc dân Hi đng qun tr Hi đng tín dng trung ng International Manetary Fund- Qu tin t th gii International Financial Reporting Standards Ngân hàng Nhà nc Ngân hàng thng mi Ngân hàng thng mi c phn Ngân hàng thng mi quc doanh Ngân hàng Ngoi Thng Vit Nam (Vietcombank) Ngân hàng Thng mi C phn Ngoi Thng Vit Nam LD OCBC ROA ROE SCIC TC-NH TCTD TNHH TTCK TSC XDCB UB UTT VAS VCBS VCBF VCBLeasCo VFC WB WTO Liên doanh Oversea Chinese Banking Corporation Return on Assets-Thu nhp trên tng tài sn Return on Equity-Thu nhp trên vn c phn Tng Công ty u t và Kinh doanh vn Nhà nc Tài chính-ngân hàng T chc tín dng Trách nhim hu hn Th trng chng khoán Tài sn c đnh Xây dng c bn y ban y thác đu t Chun mc K toán Vi t Nam Công ty TNHH Chng khoán Vietcombank Công ty Qun lý Qu Vietcombank Công ty cho thuê tài chính Vietcombank Công ty Tài chính Vit Nam-Hng Kông World Bank-Ngân hàng th gii World trade Organization-T chc thng mi th gii DANH MC BNG BIU Bng 1.1: Các ch s tài chính ca Citigroup t 2004 đn 2008 Bng 1.2: Các ch s tài chính ca OCBC t 2004 đn 2008 Bng 1.3: Các ch s tài chính ca BOCHK t 2004 đn 2008 Bng 2.1: Các ch s tài chính ca tp đoàn Bo him Bo Vit Bng 2.2: Mt s ch tiêu ca hot đng cho thuê tài chính Bng 2.3: Mt s ch tiêu ca hot đng kinh doanh chng khoán Bng 2.4: Quy mô và c cu c  đông ca Vietcombank thi đim 30/06/09 Bng 2.5: Các ch s tài chính c bn ca Vietcombank t 2006 đn 2008 Bng 2.6: C cu vn huy đng Bng 2.7: Mt s ch tiêu v vn t có ca Vietcombank Bng 2.8: Các ch tiêu đánh giá hot đng ch yu  th 2.1: Mô hình c cu c đông ca Vietcombank thi đim 31/12/2008  th 2.2: Tng tài sn 10 ngân hàng tiêu biu Vit Nam nm 2008  th 2.3: Tng tài sn 10 ngân hàng tiêu biu Vit Nam nm 2007  th 2.4: Li nhun mt s ngân hàng Vit Nam đn ht quý II/2009  th 2.5: Li nhun 10 ngân hàng tiêu biu Vit Nam nm 2008  th 2.5: Li nhun 10 ngân hàng tiêu biu Vit Nam nm 2007  th 3.1: Tc đ tng trng GDP và tc đ lm phát t nm 2000  d kin 2009  th 3.2: Thng kê tng trng đu t trc tip nc ngoài và xut nhp khu t nm 2002 -> d kin 2008 Mô hình 1.1: Mô hình ngân hàng đa nng Mô hình 1.2: Mô hình cty m va nm vn va trc tip kinh doanh ngân hàng Mô hình 1.3: Mô hình công ty m nm vn thun túy Mô hình 1.4: Mô hình công ty m - công ty con ca OCBC group Mô hình 1.5: Mô hình công ty m-công ty con ca tp đoàn tài chính BOCHK Mô hình 2.1: Mô hình công ty m-công ty con ca Vietcombank Mô hình 2.2: Mô hình t chc hin ti ca NHNTVN Mô hình 3.1: Mô hình tp đoàn tài chính – ngân hàng Vietcombank LI M U 1. TÍNH CP THIT CA  TÀI Có th nói, hình thành và phát trin các Tp đoàn Tài chính - Ngân hàng là xu hng phát trin rt mnh t nhiu thp k qua trên th gii. Trong bi cnh hi nhp kinh t quc t, Vit Nam không th tách ri xu th chung đó. Ti Vit Nam, t khi hình thành h thng ngân hàng hai cp, hot đng kinh doanh tin t, tín dng đã đc chuyn sang các T chc Tín dng (TCTD) theo hng chuyên môn hóa, đa dng hóa. Nh đ ó, các TCTD trng thành khá nhanh chóng, nht là các Ngân hàng Thng mi (NHTM) Nhà nc và NHTM c phn. Phn ln các NHTM đã chú trng tng vn, đi mi trang thit b, nâng cao nng lc qun tr điu hành và cht lng ngun nhân lc nhm m rng qui mô và loi hình dch v, tng bc tng cng nng lc cnh tranh. Nh đó, th trng dch v tài chính Vit Nam đã và đang ngày càng m ca sâu, rng vi khu vc và quc t theo các cam kt gia nhp T chc Thng mi Th gii (WTO). Tuy nhiên, so vi các NHTM nc ngoài, h thng NHTM Vit Nam còn yu kém v nhiu mt nh ngun vn, kinh nghim qun lý, kinh doanh, công ngh, k thut, cht lng và loi hình dch v, cng nh kh nng chng đ ri ro. iu này đòi h i mi NHTM phi có đnh hng và gii pháp thích hp đ phát trin, nâng cao nng lc cnh tranh, làm ch đc th trng tài chính trong nc và vn ra th trng nc ngoài.Trong đó, vic hình thành nhng ngân hàng ln, hot đng đa nng, có kh nng thích ng trc nhng thay đi nhanh chóng trong th gii hin đi đã và đang tr thành mt nhu cu bc xúc và mt xu th tt yu. Là mt ngi đang công tác trong Ngân hàng TMCP Ngoi Thng - Chi Nhánh TP.HCM, vi mong mun NHNT ngày càng phát trin và ln mnh thành mt tp đoàn tài chính - ngân hàng có tm c quc t hòa mình vào dòng chy ca th gii, tôi mnh dn nghiên cu và thc hin lun vn vi đ tài: “XÂY DNG NGÂN HÀNG NGOI THNG VIT NAM THÀNH TP OÀN TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG”. 2. MC ÍCH, I TNG NGHIÊN CU  tài nghiên cu tng quan nhng lý lun c bn v tp đoàn tài chính - ngân hàng và tham kho kinh nghim mt s mô hình tp đoàn tài chính - ngân hàng trên th gii. Phân tích thc trng Ngân hàng Ngoi Thng Vit Nam (NHNTVN) sau c phn hóa. ánh giá nhng c hi và thách thc ca NHNTVN trong quá trình phát trin lên thành tp đoàn tài chính - ngân hàng và đa ra các gii pháp góp phn hình thành tp đoàn tài chính - ngân hàng ca NHNTVN. Các gii pháp đ xut đc cân nhc và trình bày mang tính đnh hng  tm qun lý v mô và vi mô. 3. PHM VI VÀ PHNG PHÁP NGHIÊN CU Nghiên cu thc trng hot đng ca NHNTVN và nhng kinh nghim ca mt s tp đoàn tài chính - ngân hàng th gii t đó đa ra các gii pháp thích hp vn dng vào tình hình thc t ca NHNTVN. Phng pháp nghiên cu đc vn dng trong đ tài bao gm phng pháp h thng so sánh, phân tích, khái quát c th, thu thp và x lý s liu t đó đ xut các gii pháp nhm gii quy t nhng vn đ đt ra trong đ tài. 4. Ý NGHA KHOA HC VÀ THC TIN CA  TÀI Lun vn da trên thc trng tình hình hot đng ca NHNTVN. T đó đi sâu vào phân tích nhng c hi và thách thc và đa ra các gii pháp đ NHNTVN hình dung đc hng phát trin thành mt tp đoàn tài chính - ngân hàng trong thi gian ngn nht. Do thi gian nghiên cu và kin thc còn hn hp, hc viên không th tránh khi nhng thiu sót. Rt mong nhn đc nhng ý kin đóng góp quý báu ca quý Thy Cô đ h c viên điu chnh, hoàn thin lun vn và m rng kin thc ca mình trong công tác nghiên cu sau này. [...]... các l nh v c tài chính khác nh : ch ng khoán (Công ty c ph n ch ng khoán B o Vi t); ngân hàng (Ngân hàng TMCP B o Vi t); thuê Tài chính B o Vi t, Công ty CP u t tài chính (Công ty cho u T B o Vi t) và m t s công ty con và công ty liên k t khác 1.8/Kh o sát s hình thành m t s t p oàn tài chính - ngân hàng trên th gi i 1.8.1/ T p oàn Tài chính - Ngân hàng Citigroup Citigroup là t p oàn ngân hàng a qu c... 1,1315 Tài s n EPS (HKD) Ngu n: Báo cáo tài chính th ng niên c a BOCHK t n m 2004 n 2008 23 Mô hình 1.7: Mô hình công ty m -con t p oàn tài chính – ngân hàng BOCHK 1.8.4/ Nh ng qui nh có tính thông l v t p oàn tài chính – ngân hàng và nh ng kinh nghi m cho các Vi t Nam xây d ng c nh ng quy nh c th cho m t t p oàn tài chính – ngân hàng t i Vi t Nam, tác gi tham kh o nh ng quy nh pháp lý v t p oàn tài chính. .. hình thành t p oàn tài chính – ngân hàng l i có th mang l i nh ng l i ích nh v y? Tr c h t là nh ng l i ích c a vi c hình thành t p oàn i v i b n thân doanh nghi p ó Th nh t, vi c hình thành t p oàn tài chính – ngân hàng s giúp a d ng hóa ngành ngh kinh doanh trong l nh v c tài chính – ngân hàng, a d ng hóa các s n ph m tài chính gi m thi u r i ro các ho t ng kinh doanh Ngoài ho t ng kinh doanh ngân hàng, ... th là công ty c ph n do ngân hàng m n m gi c ph n chi ph i; công ty TNHH 2 thành viên tr lên, trong ó ngân hàng m gi t l v n góp chi ph i; công ty liên doanh v i n c ngoài do ngân hàng m n m gi t l v n góp chi ph i; công ty TNHH m t thành viên do ngân hàng m là ch s h u 1.3.2 M t s mô hình t p oàn tài chính – ngân hàng Hi n nay trên th gi i, t p oàn tài chính – ngân hàng c xây d ng theo ba c u trúc... oàn tài chính nh thông qua các công ty con hay công ty tr c thu c Trên th c t , khi n n kinh t nh, nhu c u v các s n ph m tài chính ngân hàng s ó chính là i u ki n ng tài chính tác t n m t s phát tri n nh t a d ng h n, ch t l ng h n hình thành các t p oàn tài chính – ngân hàng b t ngu n t vi c m r ng các lo i hình kinh doanh trong l nh v c d ch v c a ngân hàng m , t ch ch kinh doanh d ch v ngân hàng, ... cho mình m t h phía khách hàng, các t p oàn ra ng i hi u qu nh t V i s giúp khách hàng có d ch v tài chính - ngân hàng ch t l n nh ng l i c nh ng s n ph m ng h n, a d ng h n và giúp khách hàng yên tâm h n khi s d ng s n ph m d ch v c a m t t p oàn tài chính l n m nh, có v th 1.3/ Nh ng mô hình c b n c a t p oàn Tài chính - Ngân hàng C c u t ch c c a t p oàn tài chính - ngân hàng s bao g m: Công ty m... cách khác, th tr h n v ch t l ng tài chính càng phát tri n, khách hàng càng òi h i cao ng và ti n ích c a d ch v tài chính – ngân hàng là yêu c u khách quan 11 a d ng hóa ho t ng ngân hàng, hình thành nhi u lo i hình ho t ng, nhi u công ty Th ba là s phát tri n c a công ngh thông tin c ng là y u t và i u ki n m t t ch c tài chính phát tri n thành t p oàn tài chính – ngân hàng Các t p oàn này ph i k p... th ph n, nâng cao ti m l c tài chính, i v i ngân hàng m , nh m t o n n t ng c a m t t p oàn tài chính Ngân hàng m và các công ty tr c thu c chuy n i sang mô hình công ty c ph n ng ngu n l c t bên ngoài, a d ng c c u ngu n v n, ó là cách t t nh t cao n ng l c tài chính quy t s n huy nâng hình thành nên t p oàn N ng l c tài chính c a t p oàn nh b i n ng l c tài chính c a ngân hàng m Theo quan i m c a... oàn tài chính Nh t B n do s khác bi t v các quy v d ch v ngân hàng, d ch v tài chính và d ch v b o hi m nh i u ó ã hình thành nên các t p oàn tài chính - ngân hàng có c u trúc ph c t p, òi h i c n có m t công ty m qu n lý t t c các ho t ng c a các công ty thành viên Mô hình 1.3: Công ty m n m v n thu n túy Các c ông Công ty m Ngân hàng Cty b o hi m Cty ch ng khoán 1.4/ Phân lo i t p oàn tài chính - ngân. .. lý H n n a, quá trình hình thành và phát tri n t p oàn tài chính – ngân hàng di n ra theo quy lu t khách quan, nh ng c ng có th hình thành b ng các quy t nh hành chính c a chính ph bi n c a n n kinh t Vi t Nam Do ó, chính ph a ra các quy ây là tình hình ph óng vai trò quan tr ng trong vi c nh và chính sách phát tri n d ch v tài chính nói chung và t p oàn tài chính – ngân hàng nói riêng nh m nh h ng . đoàn Tài chính - Ngân hàng 4 1.3.1. Mô hình c bn ca tp đoàn Tài chính - Ngân hàng 5 1.3.2. Mt s mô hình tp đoàn tài chính – ngân hàng 5 1.4. Phân loi tp đoàn tài chính - ngân hàng. hình thành tp đoàn Tài chính - Ngân hàng 12 1.8. Kho sát s hình thành mt s tp đoàn tài chính - ngân hàng trên th gii 14 1.8.1. Tp đoàn Tài chính - Ngân hàng Citigroup 14 1.8.2. Tp đoàn. OÀN TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG 1 1.1. Khái nim tp đoàn Tài chính - Ngân hàng 2 1.2. Vai trò và li ích ca vic hình thành tp đoàn tài chính – ngân hàng 3 1.3. Nhng mô hình c bn ca tp đoàn