BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM    NGUN hoµi nam Mét sè gi¶i ph¸p n©ng cao n¨ng lùc c¹nh tranh tỉng c«ng ty b¶o hiĨm b¶o viƯt Ln v¨n th¹c sÜ kinh tÕ TP. Hå ChÝ Minh - N¨m 2010 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM    NGUN hoµi nam Mét sè gi¶i ph¸p n©ng cao n¨ng lùc c¹nh tranh tỉng c«ng ty b¶o hiĨm b¶o viƯt Chuyªn ngµnh: Kinh tÕ tµi chÝnh - Ng©n hµng M· sè: 60.31.12 Ln v¨n th¹c sÜ kinh tÕ Ng−êi h−íng dÉn khoa häc: PGS-TS Ngun ngäc ®Þnh TP. Hå ChÝ Minh - N¨m 2010 Mục lục Nội dung Trang Lời cam đoan Danh mục các ký hiệu, chữ viết tắt Danh mục các bảng, biểu Danh mục các hình vẽ, đồ thị Mở đầu Chơng 1: Cơ sở luận về bảo hiểm và năng lực cạnh tranh của công ty bảo hiểm 1.1. Các lý luận chung về bảo hiểm 1.1.1. Định nghĩa bảo hiểm 1.1.2. Sự cần thiết của bảo hiểm 1.1.3. Vai trò và tác dụng của bảo hiểm 1.1.4. Cơ sở kỹ thuật quan trọng của bảo hiểm 1.1.5. Các nguyên tắc hoạt động cơ bản của bảo hiểm 1.2. Năng lực cạnh tranh và các yếu tố quyết định năng lực cạnh tranh của Doanh nghiệp bảo hiểm 1.2.1. Năng lực cạnh tranh 1.2.2. Đặc thù trong hoạt động kinh doanh của DNBH 1.2.3. Các yếu tố quyết định năng lực cạnh tranh của DNBH 1.3. Kinh nghiệm phát triển ngành bảo hiểm ở các nớc Châu Âu Kết luận chơng 1 Chơng 2: Đánh giá năng lực cạnh tranh Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt. 2.1. Vài nét về tập đoàn Tài chính - Bảo hiểm Bảo Việt và Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt. 2.1.1. Vài nét về tập đoàn Tài chính - Bảo hiểm Bảo Việt 2.1.2. Vài nét về Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt 2.2. Tình hình kinh doanh của Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt 2.3. Phân tích đối thủ cạnh tranh. 1 3 3 3 3 4 7 9 10 10 11 12 15 19 20 20 20 24 25 36 2.4. Đánh giá năng lực cạnh tranh Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt. 2.4.1. Phân tích sơ đồ SWOT 2.4.2. Tiềm lực tài chính 2.4.3. Sản phẩm bảo hiểm 2.4.4. Chất lợng nguồn nhân lực 2.4.5. ứng dụng công nghệ thông tin 2.4.6. Kênh phân phối 2.4.7. Dịch vụ sau bán hàng 2.4.8. Xây dựng thơng hiệu và quảng bá hình ảnh Kết luận chơng 2 Chơng 3: Một số giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt. 3.1. Một số giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt: 3.1.1. Nâng cao chất lợng nguồn nhân lực 3.1.2. Tăng năng lực tài chính 3.1.3. ứng dụng công nghệ thông tin 3.1.4. Cải tiến sản phẩm, đa dạng hoá sản phẩm 3.1.5. Nâng cao chất lợng dịch vụ trong hoạt động BH 3.1.6. Phát triển kênh phân phối 3.1.7. Xây dựng thơng hiệu và quảng bá hình ảnh 3.2. Kiến nghị đối với cơ quan quản lý Nhà nớc 3.3. Kiến nghị đối với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam Kết luận chơng 3 Kết luận Tài liệu tham khảo Phụ lục 1. Lịch sử ra đời và phát triển của bảo hiểm trên thế giới 2. Lịch sử ra đời và phát triển của bảo hiểm ở Việt Nam 3. Tổng quan thị trờng bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam 41 41 43 44 45 46 48 49 51 53 54 54 54 54 56 57 59 60 61 62 64 65 67 68 69 69 71 73 Lời cam đoan Đầu tiên, tôi xin chân thành cảm ơn thầy PGS-TS Nguyễn Ngọc Định đ tận tình hớng dẫn cho tôi thực hiện đề tài này. Tôi cũng xin gửi lời cảm ơn đến các thầy cô trong khoa Tài chính Doanh Nghiệp, những ngời đ hỗ trợ cho tôi rất nhiều trong thời gian qua. Tôi xin cam đoan đây là đề tài hoàn toàn do tôi tự nghiên cứu và xin chịu mọi trách nhiệm nếu có phát hiện gian dối. Danh môc c¸c ký hiÖu, ch÷ viÕt t¾t BH : B¶o hiÓm BHPNT : B¶o hiÓm phi nh©n thä DN : Doanh nghiÖp DNBH : Doanh nghiÖp b¶o hiÓm GDP : Tæng s¶n phÈm quèc néi HH : HiÖp héi HHBH : HiÖp héi B¶o hiÓm N§BH : Ng−êi ®−îc b¶o hiÓm NTBH : NhËn t¸i b¶o hiÓm PCCC : Phßng ch¸y ch÷a ch¸y PNT : Phi nh©n thä TNCN : Tai n¹n con ng−êi TNDS : Tr¸ch nhiÖm d©n sù Danh mục các bảng, biểu Bảng 1.1 Kết quả tung con xúc sắc Bảng 2.1 Doanh thu phí bảo hiểm và thị phần Bảng 2.2 Tỷ lệ bồi thờng bảo hiểm Bảng 2.3 Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm Bảng 2.4 Phí bảo hiểm theo từng nghiệp vụ Bảng 2.5 Bồi thờng bảo hiểm theo từng nghiệp vụ Bảng 2.6 Tóm tắt điểm mạnh - yếu của đối thủ cạnh tranh Bảng 2.7 Sơ đồ SWOT Bảng 2.8 Chỉ tiêu tài chính của 3 DNBH lớn nhất Danh mục hình vẽ Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức Danh mục biểu đồ Biểu đồ 2.1 Thị phần bảo hiểm 1 Mở đầu 1. Tính cấp thiết của đề tài Hoạt động bảo hiểm ở Việt Nam đ có từ năm 1930 nhng do đất nớc bị chia cắt nên hoạt động bảo hiểm trớc năm 1975 chỉ sôi động ở miền Nam, còn miền Bắc vẫn trong tình trạng còn sơ khai. Sau khi đất nớc thống nhất năm 1975, thị trờng bảo hiểm Việt Nam đ có sự phát triển mạnh mẽ nhng vẫn còn là thị trờng độc quyền với duy nhất Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam (nay là Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt). Kể từ khi nghị định số 100/CP đợc Chính phủ ban hành ngày 18/12/1993 đ đánh dấu một bớc ngoặt trong quá trình phát triển ngành bảo hiểm Việt Nam, nhiều DNBH lần lợt đợc thành lập và tạo ra sự cạnh tranh giữa các DNBH. Hoạt động kinh doanh bảo hiểm PNT đ có sự phát triển mạnh mẽ cả về số lợng lẫn chất lợng, tốc độ tăng trởng bình quân phí bảo hiểm trong giai đoạn 2004 - 2009 đạt 24%/năm. Tính đến năm 2009, doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ đ là 13.6 nghìn tỷ đồng với 27 DNBH hoạt động, trong đó có 2 doanh nghiệp nhà nớc, 15 công ty cổ phần, 3 doanh nghiệp liên doanh và 7 doanh nghiệp 100% vốn đầu t nớc ngoài. Bên cạnh đó còn có sự góp mặt một số lợng lớn văn phòng đại diện của các tổ chức bảo hiểm nớc ngoài tại Việt Nam cũng góp phần cải thiện môi trờng đầu t và tăng lòng tin của các nhà đầu t nớc ngoài khi đến làm ăn tại Việt Nam. Mặc dù thị trờng bảo hiểm PNT chỉ bắt đầu có sự cạnh tranh từ năm 1994 (16 năm) nhng mức độ cạnh tranh đ vô cùng gay gắt, các DNBH chủ yếu cạnh tranh nhau bằng hình thức giảm phí, tăng quyền lợi bảo hiểm, giành dịch vụ bằng th tay mà ít chú trọng đến nâng cao chất lợng dịch vụ. Điều này tất yếu dẫn đến tình trạng hầu hết các DNBH đều bị lỗ từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm và chỉ có li nhờ hoạt động đầu t. Trớc thực trạng thị trờng bảo hiểm PNT nh trên và cùng với quá trình công tác tại Bảo Việt, tôi đ nghiên cứu và đa ra một số giải pháp nâng cao năng 2 lực cạnh tranh Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt nhằm giúp cho Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt ngày càng phát triển trong bối cảnh hội nhập ngày nay. 2. Mục tiêu và phạm vi nghiên cứu đề tài Đề tài tập trung vào các vấn đề: Phân tích thực trạng thị trờng bảo hiểm PNT Việt Nam và tình hình kinh doanh của Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt. Đánh giá năng lực cạnh tranh của Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt cùng với việc phân tích đối thủ cạnh tranh. Trên cơ sở những phân tích đó đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt. 3. Phơng pháp nghiên cứu Phơng pháp nghiên cứu đợc sử dụng trong đề tài là phơng pháp duy vật biện chứng kết hợp với các phơng pháp so sánh, phơng pháp thống kê, phơng pháp phân tích tổng hợp những số liệu thống kê, các bài báo cũng nh các văn bản luật về bảo hiểm để đa ra những giải pháp có tính thực tiễn. 4. Kết cấu của đề tài Đề tài gồm có phần mở đầu, kết luận và 3 chơng chính nh sau: Chơng 1: Cơ sở luận về BH và năng lực cạnh tranh của công ty bảo hiểm Chơng 2: Đánh giá năng lực cạnh tranh Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt Chơng 3: Một số giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt 3 Chơng 1: Cơ sở luận về bảo hiểm và năng lực cạnh tranh của công ty bảo hiểm 1.1. Các lý luận chung về bảo hiểm 1.1.1. Định nghĩa bảo hiểm: Tùy theo góc độ xem xét về bảo hiểm của nhà nghiên cứu, nhiều định nghĩa về bảo hiểm đợc đa ra: - Căn cứ vào cơ chế hoạt động bảo hiểm thì bảo hiểm là sự cộng đồng hóa các rủi ro. - Căn cứ vào mối quan hệ pháp lý trong hợp đồng bảo hiểm: bảo hiểm là một nghiệp vụ qua đó một bên cam đoan trả một khoản tiền nhất định (phí bảo hiểm) nhằm đảm bảo cho mình hoặc ngời thứ 3 trong thời hạn xảy ra rủi ro sẽ nhận đợc một khoản tiền bồi thờng của bên khác (nhà bảo hiểm). Nhà bảo hiểm chịu trách nhiệm toàn bộ rủi ro và bồi thờng thiệt hại theo phơng pháp thống kê. - Căn cứ vào mục đích bảo hiểm: là sự dự trữ vật chất từ số đông ngời nhằm bù đắp, khắc phục tổn thất cho số ít ngời trong số đông ngời đó để đảm bảo quá trình tái sản xuất đợc thờng xuyên tiếp tục. Ta biết rằng để một ngành nghề phát triển mạnh thì ngành nghề đó phải cần thiết cho x hội, ngày nay bảo hiểm đóng một vai trò quan trọng trong nền kinh tế mỗi quốc gia và nó trở thành vô cùng cần thiết. 1.1.2. Sự cần thiết của bảo hiểm: Với những tính chất u việt, bảo hiểm đ trở nên cần thiết cho mọi chế độ x hội: - Bảo hiểm quy tụ số đông ngời tham gia trong đó số ít ngời gặp rủi ro bị tổn thất, và rủi ro này đợc hoán chuyển qua số đông ngời thông qua việc phân tán tổn thất. Ngoài ra nó còn giảm thiểu rủi ro do tính đợc khá chính xác rủi ro xảy ra [...]... đó đề ra các biện pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của Bảo hiểm Bảo Việt tại nội dung chơng 3 20 Chơng 2: đánh giá năng lực cạnh tranh tổng công ty bảo hiểm bảo việt 2.1 V i nét về Tập đo n T i chính Bảo hiểm Bảo Việt v Tổng Công ty bảo hiểm Bảo Việt: 2.1.1 V i nét về Tập đo n T i chính - Bảo hiểm Bảo Việt Tiền thân của Tập đo n T i chính Bảo hiểm Bảo Việt l Công ty bảo hiểm Việt Nam đợc th... hiểm thu đợc sẽ không đủ bù đắp tổn thất khi rủi ro đó xảy ra 1.2 Năng lực cạnh tranh v các yếu tố quyết định năng lực cạnh tranh của các doanh nghiệp bảo hiểm: 1.2.1 Năng lực cạnh tranh: Năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp l khả năng, năng lực m doanh nghiệp có thể tự duy trì vị trí của nó một cách lâu d i v có ý chí trên thị trờng cạnh tranh, đảm bảo việc thực hiện một tỷ lệ lợi nhuận ít nhất bằng... nhất l công ty cổ phần bảo hiểm, tiếp đó l các Hội (hay công ty) bảo hiểm tơng hỗ v các chi nhánh của các công ty bảo hiểm nớc ngo i Tuỳ theo quy định của pháp luật mỗi nớc, hoạt động kinh doanh bảo hiểm còn có thể tiến h nh thông qua công ty bảo hiểm Nh nớc (ý, Bồ Đ o Nha), Lloyds (Anh), hội hợp tác (Bỉ), các hội tiết kiệm (Thụy Điển) Theo quy định của các luật về doanh nghiệp bảo hiểm, một công ty không... tái bảo hiểm đợc kiểm soát chặt chẽ hơn qua việc quản lý các thoả thuận tái bảo hiểm của các công ty nhợng tái v hoạt động tái bảo hiểm của công ty bảo hiểm gốc trong nớc Các nớc đều áp dụng những biện pháp cần thiết để đảm bảo rằng các công ty nhận tái bảo hiểm l các công ty có uy tín trên thị trờng v có năng lực t i chính tốt, đảm bảo đáp ứng các trách nhiệm phát sinh theo hợp đồng tái bảo hiểm Tất... nâng cao sức mạnh cạnh tranh, củng cố vị trí của mình trên thị trờng 1.2.3.3 ứng dụng công nghệ thông tin: Trong ng nh sản xuất vật chất, việc ứng dụng các máy móc thiết bị có ảnh hởng một cách sâu sắc đến khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp Còn đối với những ng nh dịch vụ nh bảo hiểm không sử dụng máy móc thiết bị nhng việc ứng dụng công nghệ thông tin sẽ tạo ra lợi thế cạnh tranh Việc ứng dụng công. .. thống 65 công ty trực thuộc tại 64 tỉnh th nh Ng y 23/11/2007 Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam đợc th nh lập lại v đổi tên th nh Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt với vốn điều lệ 1.000 tỷ đồng, bao gồm 66 công ty trực thuộc tại 64 tỉnh th nh trên to n quốc Về cơ cấu tổ chức, Bảo hiểm Bảo Việt hiện có 01 Tổng Giám đốc v 03 Phó Tổng Giám đốc Trụ sở chính tại 35 Hai B Trng, H Nội có 23 phòng chức năng, chia... cán bộ công nhân viên ra sao? 1.2.3.2 Khả năng t i chính của doanh nghiệp: L khả năng đảm bảo hoạt động, năng lực chi trả bồi thờng của doanh nghiệp nh nguồn vốn lu động, biên khả năng thanh toán, quỹ dự phòng nghiệp vụ Doanh nghiệp có tiềm lực về t i chính sẽ có nhiều điều kiện thuận lợi trong việc mở rộng mạng lới, đổi mới công nghệ, đầu t trang thiết bị, thu hút nhân t i, đảm bảo 14 nâng cao chất... tắc hoạt động - Năng lực cạnh tranh, đặc thù của DNBH trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm v các yếu tố quyết định năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp bảo hiểm - Kinh nghiệm phát triển ng nh bảo hiểm ở các nớc Châu Âu Mục đích của chơng n y nhằm đa ra những cơ sở lý luận chung về bảo hiểm v năng lực cạnh tranh của DNBH Nó l cơ sở cho việc phân tích, đánh giá thực trạng năng lực cạnh tranh của Bảo hiểm... Nếu một doanh nghiệp tham gia thị trờng m không có khả năng cạnh tranh hay khả năng cạnh tranh yếu hơn các đối thủ của nó thì sẽ rất khó khăn để tồn tại v phát triển đợc, quá trình duy trì sức mạnh của doanh nghiệp phải l quá trình lâu d i v liên tục Khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp l cơ sở để đảm bảo khả năng duy trì lâu d i sức mạnh cạnh tranh đó 1.2.2 Đặc thù trong hoạt động kinh doanh của DNBH:... Năm 1994, một Công ty th nh viên của Bảo Việt ở th nh phố Hồ Chí Minh đ đợc tách ra để th nh lập Công ty bảo hiểm th nh phố Hồ Chí Minh (Bảo Minh) Năm 1995, Bảo Việt cùng 7 cổ đông khác th nh lập Công ty bảo hiểm Nh Rồng (gọi tắt l Bảo Long) với vốn điều lệ l 24 tỷ đồng, trong đó Bảo Việt l cổ đông lớn nhất với vốn góp l 27% Năm 1996, Bảo Việt cùng các đối tác của Anh v Nhật th nh lập Công ty liên doanh . BH và năng lực cạnh tranh của công ty bảo hiểm Chơng 2: Đánh giá năng lực cạnh tranh Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt Chơng 3: Một số giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh Tổng Công ty Bảo. tranh Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt. 3.1. Một số giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt: 3.1.1. Nâng cao chất lợng nguồn nhân lực 3.1.2. Tăng năng lực tài. 1.2. Năng lực cạnh tranh và các yếu tố quyết định năng lực cạnh tranh của các doanh nghiệp bảo hiểm: 1.2.1. Năng lực cạnh tranh: Năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp là khả năng, năng lực