Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu tham khảo Lý luận và thực tiễn áp dụng quy định về hành vi lừa dối trong luật kinh doanh bảo hiểm
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Lêi më ®Çu Cïng víi sù ®ỉi míi cđa nỊn kinh tÕ, lĩnh vực Bảo hiểm nớc ta năm vừa qua xó bớc tiến vợt bậc Thị trờng bảo hiểm ngày đợc mở rộng, đóng góp vào GDP ngày cao, vốn đàu t trở lại kinh tế ngày nhiều, vai trò Bảo hiểm ngày đợc khẳng ddinhj thực tế Nếu nh trớc có công ty Bảo Hiểm Việt Nam (Bảo Việt), có sứ mạng tạo móng cho ngành kinh tế đất nớc Thì đến năm 1993 nghị định số 100/CP phủ đợc ban hành ngày 18/12/1993 kinh doanh bảo hiểm đà thai nghén cho thị trờng bảo hiểm phát triển, với nhiều loại hình kinh doanh, với nhiều tổ chức quốc doanh ngày nâng cao chất lợng hoạt động, chấm dứt tình trạng một chợ Bảo Việt Tiếp đến Luật kinh doanh bảo hiểm đời ngày 9/12/2000 đánh dấu hoàn thiện thủ tục pháp lý cho hoạt động kinh doanh Bảo hiểm Việt Nam Hoạt động kinh doanh bảo hiểm hoạt động kinh doanh dịch vụ Bởi thực khâu sản phẩm kinh doanh gặp không khó khăn điểm đáng ý đợc đề cập dới hành vi lừa dối kinh doanh bảo hiểm Hành vi lừa dối kinh doanh bảo hiểm đà đợc quy định chi tiết Bộ luật dân Việt Nam Tuy nhiên đặc thù ngành kinh doanh bảo hiểm _ ngành kinh doanh có chu kỳ đảo ngợc, nên đà dẫn đến nhiều tợng trục lợi, gian lận bảo hiểm Chính Luật kinh doanh bảo hiểm đà đa số điều khoản quy định chi tiết hành vi lừa dối Trên sở tài liệu, sách báo, tạp chí văn pháp luật tìm thấy đợc, thông tin mà chúng em đa dới nhiều thiếu sót Chính chúng em mong dợc đóng góp thấy để đề tài đợc hoàn chỉnh đầy đủ nội dung Chúng em xin chân thành cảm ơn Lý luận thực tiễn áp dụng qui định hành vi lừa dèi lt kinh doanh b¶o hiĨm Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 I Lý luËn: 1.Sù cÇn thiết khách quan qui định hành vi lừa dối: Hành vi lừa dối giao kết hợp đồng nguyên nhân trực tiếp làm ảnh hởng đến tính hiệu lực hợp đồng nói chung hợp đồng bảo hiểm nói riêng Vì để bảo vệ quyền lợi ích đáng bên bị lừa dối nh đảm bảo cho việc thực nguyên tắc giao kết hợp đồng: tự do, tự nguyện, bình đẳng, trung thựcthì bên có hành vi lừa dối họ phải chịu chế tài định theo qui định pháp luËt Lý luËn: Mét hµnh vi lõa dèi thêng đợc xác định dựa tiêu chí sau: - §a th«ng tin sai lƯch vỊ mét sù viƯc - Bản thân ngời đa thông tin biết rõ thông tin sai lệch thật - Chủ ý làm cho ngời nghe tin vào thông tin - Ngời nhận thông tin đà tin tởng vào thông tin nên giao kết hợp đồng - Có thiệt hại xảy Theo điều 132 Bộ luật dân Việt Nam năm 2005 có qui định: Lừa dối giao dịch hành vi cố ý bên ngời thứ nhằm làm cho bên hiĨu sai lƯch vỊ chđ thĨ, tÝnh chÊt cđa ®èi tợng nội dung giao dịch dân nên đà xác lập giao dịch dân Còn theo Luật dân Pháp: Hành vi lừa dối gồm yếu tố cấu thành: - Yếu tố ý đồ: Lừa dối hành vi cố ý, bên chủ ý lừa dối bên -Yếu tố thực: Phải có thủ đoạn gian dối_ cố ý không cung cấp thông tin quan trọng mà biết đợc thông tin ngời đà không kí kết hợp ®ång Theo kho¶n ®iỊu 12 lt kinh doanh b¶o hiểm năm 2000 có qui định: Hợp đồng bảo hiểm thỏa thuận bên mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm, theo bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho ngời thụ hởng bồi thờng cho ngời đợc bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm Theo hợp đồng bảo hiểm loại hợp đồng bảo hiểm chuyên biệt Vì hậu pháp lý hành vi lừa dối chịu điều chỉnh luật riêng_ Luật kinh doanh b¶o hiĨm Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Đối với hành vi lừa dối Luật kinh doanh bảo hiểm có qui định sau: - Nếu hành vi cố ý cung cấp thông tin sai thật ngời mua bảo hiểm áp dụng §iỊu 19 Kho¶n 2: “ Doanh nghiƯp b¶o hiĨm cã quyền đơn phơng đình thực hợp đồng bảo hiểm thu phí bảo hiểm đến thời điểm đình thực hợp đồng bảo hiểm bên mua bảo hiểm có hành vi sau đây: + Cè ý cung cÊp th«ng tin sai sù thËt nhằm giao kết hợp đồng bảo hiểm để đợc trả tiền bảo hiểm đợc bồi thờng + Không thực nghĩa vụ việc cung cấp thông tin cho doanh nghiệp bảo hiểm theo qui định điểm C khoản Điều 18 Luật ( Thông báo trờng hợp làm tăng rủi ro làm phát sinh thêm trách nhiệm doanh nghiệp bảo hiểm trình thực hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm ) - Nếu hành vi cố ý cung cấp thông tin sai thật doanh nghiệp bảo hiểm áp dụng điều 19 khoản 3: Trong trờng hợp doanh nghiệp bảo hiểm cố ý cung cấp thông tin sai thật nhằm giao kết hợp đồng bảo hiểm bên mua bảo hiểm có quyền đơn phơng đình thực hợp đồng bảo hiểm; Doanh nghiệp bảo hiểm phải bồi thờng thiệt hại phát sinh cho bên mua bảo hiểm việc cung cấp thông tin sai thật - Còn hành vi lừa dối khác áp dụng Điều 22 khoản 1: Hợp đồng bảo hiểm vô hiệu trờng hợp sau đây: + Bên mua bảo hiểm quyền lợi đợc bảo hiểm +Tại thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm, đối tợng bảo hiểm không tồn + Tại thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm, bên mua bảo hiểm biết kiện bảo hiểm xảy + Bên mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm có hành vi lừa dối giao kết hợp đồng + Các trờng hợp khác theo qui định pháp luật So với Bộ luật dân luật kinh doanh bảo hiểm có điểm khác chỗ: Cïng lµ hµnh vi lõa dèi nhng LuËt kinh doanh bảo hiểm lại qui định hậu pháp lý khác ( Bộ luật dân qui định hậu pháp lý hợp đồng vô hiệu) Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Nh vËy để bảo vệ cho bên bị lừa dối hành vi “ Cè ý cung cÊp th«ng tin sai sù thật áp dụng hợp đồng vô hiệu theo Điều 22 Luật kinh doanh bảo hiểm bởi: Nếu áp dụng đà vô hình tiếp tay cho ngời mua bảo hiểm thoải mái cung cấp thông tin sai thật giao kết hợp đồng để nhận đợc tiền bảo hiểm bồi thờng thiệt hại, mục đích bảo vệ ngời bị lừa dối không đạt đợc; nguyên tắc giao kết thực hợp đồng không đợc đảm bảo; doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động bình thờng Vậy phải qui định Điều 19 khoản điểm a Điều 22 khoản điểm d Luật kinh doanh bảo hiểm mâu thuẫn nhau? Hoàn toàn nh : Hành vi lừa dối theo Điều 19 khoản điểm a hành vi cố ý cung cấp thông tin sai thật ngời mua bảo hiểm, hành vi lừa dối cụ thể Còn Điều 22 khoản điểm d hành vi lừa dối khác đợc áp dụng hành vi lừa dối không đợc qui định Điều 19 khoản điểm a II Thực tiễn: 1.Thực trạng: Hiện tợng khách hàng có hành vi lừa dối giao kết hợp đồng bảo hiểm nhằm mục đích trục lợi bảo hiểm diễn ngày phổ biến đợc biểu hiện: - Ngời đợc bảo hiểm chết c¸c bƯnh cã thêi gian tiÕn triĨn bƯnh lý kéo dài nh: ung th, lao, xơ gan, suy thận, suy tim - Ngời đợc bảo hiểm chết hợp đồng có hiệu lực năm đầu - Ngời đợc bảo hiểm đà điều trị bệnh ( thuộc trờng hợp bệnh không chấp nhận bảo hiểm ) trớc hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực dới tên ngời khác Điển hình vụ: Bà M mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ công ty D với số tiền bảo hiểm 40 triệu đồng Dựa hồ sơ sức khỏe tự khai, bà M hoàn toàn đủ tiêu chuẩn công ty bảo hiểm đồng ý bảo hiểm nhân thọ cho bà M Saukhi phát hành giấy chứng nhận bảo hiểm cho bà đợc 23 ngày, công ty bảo hiểm nhân thọ nhận đợc yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm bà M đà đột tử Gia đình bà M gửi cho công ty bảo hiểm giấy chứng tử bà M với nguyên nhân đột tử , tờng trình tình tử vong, chứng minh bà M trớc qua đời hoàn toàn khỏe mạnh , bệnh tật ( có xác Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 nhËn cđa c«ng an thị trấn nơi bà M c trú ) Sau tám tháng liên tục điều tra, công ty bảo hiểm phát bà M nhập viện điều trị bệnh u nÃo lần với tên khác ( tên ngời chị bà M mà ngời sống khỏe mạnh địa phơng khác) - Hoặc thủ đoạn khác ngời đà qua đời nhng cha khai tử, thân nhân liền lập hồ sơ mua bảo hiểm cho ngời cố Sau hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực,gia đình tiến hành khai tủ cho ngời cố,thay đổi ngày qua đời cho khớp vào thời gian hợp đồng có hiệu lực, nộp giấy tờ liên quan, làm thủ tục yêu cầu công ty bảo hiểm đền tiền Thậm chí có xảy trờng hợp khổ nhục kế mà nhiều ngời cho cố tình hủy hoại thể sau mua b¶o hiĨm víi sè tiỊn lín VÝ dơ nh trờng hợp tai nạn giao thông ông Vũ Quang Uông (sinh năm 1945) trú xà Hiệp Lực, huyện Ninh Giang, tỉnh Hải Dơng bị tai nạn phố Giẽ, xà Tân Trờng, huyện Cẩm Giàng, làm ông Uông bị gÃy chân trái cho xe máy đè lên Sau ông Uông đợc đa bệnh viện Việt Đức cứu chữa Ông liên tục đề nghị đợc cắt chân nhng bị bệnh viện từ chối Cuối thông qua ngời thân Vũ Quang Huy ông Uông đợc chuyển vào Bệnh viện Quân y đà đợc cắt 1/3 cẳng chân trái bị nhiễm trùng ngoại tử Trớc bị nạn ông Uông đà mua hợp đồng bảo hiểm Prudential bị tai nạn phải cắt chân tay đợc bồi thờng lên tới 750 triệu Việc mua hợp đồng bảo hiểm đợc trai ông Uông Vũ Trung Thành thực Sau gần tháng từ tai nạn từ tai nạn Thành báo cho Prudential làm thủ tục bồi thờng cho bố (?) Khi công an Hải Dơng xác định Cha đủ sở để kết luận ông Vũ Quang Uông bị tai nạn giao thông đờng Prudential đà từ chối toán bảo hiểm Vụ việc đợc ông Uông khởi kiện tòa, tòa án nhân dân Hải Dơng đà xử buộc Prudential phải bồi thờng cho ông Uông 750 triệu đồng - Hợp đồng bảo hiểm có số tiền lớn so với khả tài , hoàn cảnh kinh tế ngời tham gia bảo hiểm Tiểu biểu cho trờng hợp ông Lê Đình Thảo mua Bảo hiểm nhân thọ có giá trị bảo hiểm cao tỉnh Long An gây xôn xao d luận Ông Thảo đứng tên hai hợp đồng bảo hiểm nhân thọ dài hạn (21 năm) loại hình An gia tài lộc tổng giá trị bảo hiểm lên đến 2,05 tỷ đồng, mức phí bảo hiểm phải ®ãng trªn 270tr Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 đồng/năm Điều ngạc nhiên ông Thảo ngời giàu có buôn bán bánh kẹo kiếm cơm bữa sống nhà cấp vay mợn tiền để mua bảo hiểm với giá trị lớn nh Hiện ông Thảo phải đối mặt với nguy hàng trăm triệu đồng không đủ tiền để tiếp tục đóng phí V ông Thảo nói bị bà Vũ Phơng Doanh lừa (Bà Doanh Đại lý bảo hiểm công ty BHNT Long An) Ngợc lại, bà Doanh khẳng định ông Thảo tự nguyện mua bảo hiểm - Rủi ro xảy liên quan đên nhiều hợp đồng bảo hiểm đợc phát hành vào thời điểm gần - Quan hệ ngời tham gia bảo hiểm, ngời đợc hởng quyền lợi bảo hiểm ngời đợc bảo hiểm ràng buộc mặt huyết thống - Ngời yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm không cung cấp thông tin trình điều trị bệnh tríc tư vong, kª khai chung chung vỊ ngêi chết nh: chết bệnh già, chết đột tử nhà, không rõ nguyên nhân, chứng kiến Một vụ án đà gây nhiều tranh cÃi Tháng 5/2004 ông H mua hợp đồng bảo hiểm hỗn hợp 15 năm mệnh giá 50trđ Tháng 12/2004 ngời nhà ông H thông báo ông H đà chết yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm Qua hồ sơ xác minh bệnh viện công ry BHNT đợc biết ông H chết đột quỵ nhồi máu tim đồng thời qua hồ sơ bệnh án ông H công ty biết trớc lúc khoảng năm ông H có nhập viện điều trị bệnh lao phổi, thông tin hoàn toàn hồ sơ yêu cầu bảo hiểm Công ty BHNT đà từ chối giải quyền lợi bảo hiểm hủy hợp đồng bảo hiểm ông H hoàn lại cho khách hàng toàn số phí ông H đà đóng Bà D ngời thụ hởng đà khiếu nại việc không chi trả số tiền bảo hiểm với lý việc ông H bị tử vong đột quỵ có bệnh lý từ trớc - Các thông tin rủi ro xảy trình cấp cứu, điều trị không logic giấy tờ chứng từ ngời yêu cầu quyền lợi bảo hiểm cung cấp - Khai báo rủi ro xảy hoàn cảnh đặc biệt tự ngÃ, tai nạn xảy đêm, mặt công an Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Trong sè nh÷ng biĨu hiƯn trên, tợng trục lợi bảo hiểm thờng diễn phổ biến việc khách hàng kê khai không trung thực tình trạng sức khỏe ngời đợc bảo hiểm giấy yêu cầu bảo hiểm _một phần hợp đồng bảo hiểm Thực tế đà có vụ tranh chấp hợp đồng bảo hiểm liên quan đến ngời mua bảo hiểm cố ý cung cấp thông tin sai thật giao kết hợp đồng bảo hiểm nhng lại đợc tòa án tuyên hợp đồng bảo hiểm vô hiệu, bị hủy bỏ doanh nghiệp bảo hiểm phải hoàn trả lại số phí đà nộp cho ngời mua bảo hiểm Một vụ điển hình vụ tranh chấp công ty bảo hiểm P bà Trần thị C tòa án nhân dân xà B xét xử nội dung nh sau: Ngày 22/11/2002 sở giấy yêu cầu bảo hiểm cung cấp thông tin tình trạng sức khỏe ngời đợc bảo hiểm công ty đà giao kết hợp đồng bảo hiểm với bà C ( ngời đợc bảo hiểm trùng ngời mua bảo hiểm ) Ngày 16/12/2003 bà C đà bổ sung thông tin đà điều trị bệnh tim mạch từ năm 20 tuổi Theo báo cáo công ty bảo hiểm đà tiến hµnh kiĨm tra søc kháe cđa bµ C vµ kÕt cho thấy bà bị bệnh tim_ bệnh thuộc trờng hợp không chấp nhận bảo hiểm Trên thực tế thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm bà C đà cố ý không kê khai tình trạng bệnh tật việc trả lời không với tất câu hỏi giấy yêu cầu bảo hiểm, thật khách quan bà đà phải điều trị bệnh tim bẩm sinh từ năm 20 tuổi ( Ghi nhận hồ sơ bệnh án) Rõ ràng, hành vi cung cấp thông tin sai thật tình trạng bệnh tật bà hoàn toàn thỏa mÃn dấu hiệu theo điều 19 khoản điểm a Luật kinh doanh bảo hiểm công ty có quyền đình việc thực hợp đồng bảo hiểm không hoàn lại số phí bảo hiểm đà nộp tính đến ngày đình nh không chịu trách nhiệm rủi ro đà phát sinh theo điều điểm 4.1.2 điều khoản hợp đồng bảo hiểm mà bà đà ký với công ty Tuy nhiên tòa án nhân dân thị xà B đà nhận định bà C không vi phạm nghĩa vụ cung cấp thông tin tình trạng sức khỏe theo điều 19 khoản điểm a Luật kinh doanh bảo hiểm để đình thực hợp đồng tuyên: Hủy hợp đồng bảo hiểm buộc công ty hoàn trả cho bà C toàn số phí bảo hiểm đà nộp Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 §èi chiÕu víi vấn đề lý luận nêu việc xét xử tòa án nhân dân thị xà B cha phù hợp với qui định Luật kinh doanh bảo hiểm để quan đa án phù hợp với tình tiết khách quan vụ án Hậu hành vi lừa dối: Theo hiệp hội bảo hiểm Anh quốc (ABI) báo cáo UK Insuarance Frunud Gian lận bảo hiểm đà tiêu tốn nhà bảo hiểm xấp xỉ 1,5 tỷ Bảng Anh năm, hậu đơn bảo hiểm phải tăng phí xấp xỉ 5% Ngời ta hi vọng biện pháp chống lại trục lợi bảo hiểm Anh tiết kiệm đợc cho nhà bảo hiểm khoảng 50-200 triệu Bảng năm Có quan điểm sai trái cho hành vi lừa dối ( Gian lận bảo hiểm ) tội hình Không có nạn nhân tội hình Khó phát thực gian lận bảo hiểm đánh vào túi tiền tất ngời Hành vi dẫn đến: - Phí bảo hiểm cao giá hàng hóa dịch vụ cao Số tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm phải bỏ để đấu tranh chống hành vi lừa dối chi trả khoản tiền gian lận dồn lên vai cộng đồng bảo hiểm dới hình thức phí bảo hiểm cao Hành vi lừa dối dẫn đến giá hàng hóa dịch vụ cao doanh nghiệp kinh doanh hàng hóa dịch vụ chuyển phí mua bảo hiểm cao vào hàng hóa họ bán cho khách hàng - Giảm khả cung cấp dịch vụ bảo hiểm Các doanh nghiệp bảo hiểm áp đặt yêu cầu cao khai thác bảo hiểm thu hẹp phạm vi bảo hiểm để giảm bớt thiệt hại hành vi lừa dối - Việc toán yêu cầu đòi bồi thờng đáng bị chậm lại Các doanh nghiệp bảo hiểm thờng cảnh giác với hành vi gian lận, lừa dối sÏ ®iỊu tra rÊt kü hä nghi ngê cã hành vi Qui trình giải bồi thờng chặt chẽ đợc áp dụng để hạn chế gian lận, lừa dối chắn cho việc giải bồi thờng đáng bị chậm lại Giải pháp: - Cần nhanh chóng đa văn hớng dẫn cụ thể việc áp dụng Điều 19 Điều 22 Luật kinh doanh bảo hiểm để bảo vệ quyền lợi ích đáng bên mua bảo hiểm nh doanh nghiệp bảo hiểm đảm bảo trung thực Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 bình đẳng quan hệ hợp đồng bảo hiểm lợi ích chung cộng đồng góp phần tạo hành lang pháp lý ổn định cho doanh nghiệp hoạt động - Do mục đích khách hàng giao kết hợp đồng tất yếu để đợc trả tiền bảo hiểm đợc bồi thờng Điều 19 khoản cần qui định: Hành vi lừa dối hành vi cè ý cung cÊp th«ng tin sai sù thËt nh»m giao kết hợp đồng bảo hiểm rõ nghĩa đầy đủ nội dung - Các quan nhà nớc có chức kiểm soát giao dịch bảo hiểm cần đề biện pháp chế tài đủ mạnh để răn đe khách hàng - Bản thân doanh nghiệp bảo hiểm phải thống kiên định biện pháp xử lý khách hàng có hành vi lừa dối nói để tự bảo vệ hạn chế tợng trục lợi bảo hiểm diễn ngày nhiều với nhiều thủ đoạn ngày tinh vi Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 KÕt luËn Từ lý luận thực tiễn đà đa trên, ta thấy hành vi lừa dèi kinh doanh b¶o hiĨm Lt kinh doanh bảo hiểm đà đợc quy định Điều 19 khoản điểm a số điều khoản khác Luật kinh doanh bảo hiểm Nhng xảy hµnh vi gian lËn vµ lõa dèi kinh doanh bảo hiểm Nhng hanhhf vi không ảnh hởng đến doanh nghiệp bảo hiểm, làm giảm lợi nhuận kinh doanh, hiệu kinh doanh doanh nghiệp bị hạn chế, tác động xấu đến uy tín doanh nghiệp; tác động xấu đến khách hàng: khách hàng trung thực bị thiệt hại quyền lợi, phí bảo hiểm mà họ phảI nộp lại dùng chi trả cho khoản tiền gian lận không đợc phát ra; Đến xà hội làm tha hoá bieens chất cán nhà nớc, làm cho môI trờng kinh doanh thiếu lành mạnh thiếu công từ dẫn đến tình trạng coi thờng pháp luËt, g©y rèi trËt tù an ninh x· héi Bëi nhà nớc quan đề văn hớng dẫn việc áp dụng dự luật quy định hành vi lừa dối Hơn nữa, cần tuyên truyền phổ biến cho dân chúng hiểu biết pháp luật nói chung Luật kinh doanh bảo hiểm nói riêng, để nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam đà trở thành thành viên WTO Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Môc lôc Trang Lời mở đầu Lý luËn vµ thực tiễn áp dụng qui định hành vi lừa dèi lt kinh doanh b¶o hiĨm .1 I Lý luËn: .2 1.Sù cần thiết khách quan qui định hành vi lõa dèi: 2 Lý luËn: II Thùc tiÔn: 1.Thùc tr¹ng: .4 HËu qu¶ cđa hµnh vi lõa dèi: Giải pháp: KÕt luËn 10 Lý luận thực tiễn áp dụng quy định hành vi lừa dối luật kinh doanh b¶o hiĨm ... định pháp luật So với Bộ luật dân luật kinh doanh bảo hiểm có điểm khác chỗ: Cùng hành vi lừa dối nhng Luật kinh doanh bảo hiểm lại qui định hậu pháp lý khác ( Bộ luật dân qui định hậu pháp lý. .. cho ngời đợc bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm Theo hợp đồng bảo hiểm loại hợp đồng bảo hiểm chuyên biệt Vì hậu pháp lý hành vi lừa dối chịu điều chỉnh luật riêng_ Luật kinh doanh bảo hiểm Website:... điểm d hành vi lừa dối khác đợc áp dụng hành vi lừa dối không đợc qui định Điều 19 khoản điểm a II Thực tiễn: 1 .Thực trạng: Hiện tợng khách hàng có hành vi lừa dối giao kết hợp đồng bảo hiểm nhằm