BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH PHẠM NGỌC NGUYỆN TUYỀN CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2010 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH PHẠM NGỌC NGUYỆN TUYỀN CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. LẠI TIẾN DĨNH TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2010 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam ñoan nội dung luận văn “Các giải pháp phát triển dịch vụ huy ñộng vốn của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Quảng Ngãi” là công trình nghiên cứu của tôi. Các số liệu trung thực và kết quả trong luận văn chưa từng ñược công bố trong bất kỳ công trình nghiên cứu nào. TPHCM, ngày 20 tháng 10 năm 2010 Tác giả Phạm Ngọc Nguyện Tuyền MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC HÌNH PHẦN MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn ñề tài 2. Mục tiêu nghiên cứu 3. Phạm vi, ñối tượng nghiên cứu 4. Phương pháp nghiên cứu 5. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của ñề tài 6. Kết cấu của ñề tài CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1 1.1 Những vấn ñề chung về dịch vụ huy ñộng vốn 1 1.1.1 Dịch vụ huy ñộng vốn của NHTM 1 1.1.2 Phân loại huy ñộng vốn của NHTM 2 1.1.2.1 Phân loại theo tính chất huy ñộng 3 1.1.2.2 Phân loại theo ñối tượng khách hàng 3 1.1.2.3 Phân loại theo mục ñích huy ñộng 4 1.1.2.4 Phân loại theo kỳ hạn 6 1.1.2.5 Phân loại theo loại tiền 6 1.1.3 Các chỉ tiêu ñánh giá dịch vụ huy ñộng vốn hiệu quả 7 1.1.3.1 Chi phí vốn huy ñộng/tổng vốn huy ñộng . 7 1.1.3.2 Chênh lệch thu,chi lãi/chi phí trả lãi của ngân hàng 8 1.1.3.3 Quy mô huy ñộng vốn bình quân ñầu người 9 1.1.3.4 Quy mô huy ñộng vốn/chi phí tiền lương 10 1.1.3.5 Sự ồn ñịnh vốn huy ñộng của các hình thức huy ñộng vốn 11 1.1.4 Các tỷ lệ bảo ñảm an toàn huy ñộng vốn 12 1.1.4.1 Tỷ lệ dự trữ 12 1.1.4.2 Các tỷ lệ bảo ñảm an toàn huy ñộng vốn 12 1.1.5 Đặc ñiểm của nguồn vốn huy ñộng 15 1.1.6 Nguyên tắc vốn huy ñộng 15 1.1.6.1 Tuân thủ pháp luật trong huy ñộng vốn 15 1.1.6.2 Thỏa mãn yêu cầu kinh doanh với chi phí thấp nhất 16 1.1.6.3 Ngăn ngừa sự giảm sút bất thường của vốn huy ñộng 17 1.1.7 Một số vấn ñề liên quan ñến dịch vụ huy ñộng vốn 17 1.2 Vai trò và các nhân tố ảnh hưởng ñến dịch vụ huy ñộng vốn 18 1.2.1 Vai trò của huy ñộng vốn 18 1.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng ñến dịch vụ huy ñộng vốn 18 1.2.2.1 Các nhân tố chủ quan 18 1.2.2.2 Các nhân tố khách quan 20 1.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ huy ñộng vốn của một số ngân hàng trên thế giới và bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 21 1.3.1 Kinh nghiệm của Ngân hàng Bangkok – Thái Lan 21 1.3.2 Kinh nghiệm của Ngân hàng Standard Chartered – Singapore 22 1.3.3 Bài học kinh nghiệm về việc phát triển dịch vụ huy ñộng vốn cho NHTM Việt Nam 23 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 25 CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI 26 2.1 Tổng quan về BIDV Quảng Ngãi 26 2.1.1 Sơ lược về BIDV 26 2.1.2 Sơ lược về BIDV Quảng Ngãi 27 2.1.3 Sơ ñồ tổ chức của BIDV Quảng Ngãi 27 2.1.4 Kết quả hoạt ñộng kinh doanh của BIDV Quảng Ngãi từ 2007-2009 28 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ huy ñộng vốn của BIDV Quảng Ngãi trong thời gian qua 29 2.2.1 Kết quả huy ñộng vốn của BIDV Quảng Ngãi qua các năm 29 2.2.1.1 Quy mô huy ñộng vốn 29 2.2.1.2 Cơ cấu huy ñộng vốn 30 2.2.2 Hiệu quả huy ñộng vốn của BIDV Quảng Ngãi 37 2.2.2.1 Chi phí huy ñộng vốn/tổng vốn huy ñộng 37 2.2.2.2 Chênh lệch thu, chi lãi/chi phí trả lãi 38 2.2.2.3 Huy ñộng vốn bình quân ñầu người 39 2.2.2.4 HĐV/CP tiền lương 39 2.2.3 Thị phần huy ñộng vốn của BIDV Quảng Ngãi so với các NHTM khác 40 2.3 Tình hình phát triển dịch vụ hỗ trợ huy ñộng vốn của BIDV Quảng Ngãi 42 2.4 Đánh giá về hoạt ñộng huy ñộng vốn của BIDV Quảng Ngãi 47 2.5 Phân tích SWOT về dịch vụ huy ñộng vốn của BIDV Quảng Ngãi 54 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 59 CHƯƠNG 3 CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CN QUẢNG NGÃI 60 3.1 Dự báo tình hình kinh tế - xã hội và tình hình huy ñộng vốn của các NHTM Việt Nam trong thời gian tới 60 3.1.1 Tình hình kinh tế - xã hội 60 3.1.1.1 Tình hình kinh tế - xã hội thế giới 60 3.1.1.2 Tình hình kinh tế - xã hội Việt Nam 63 3.1.2 Dự báo tình hình huy ñộng vốn của các NHTM thời gian tới 64 3.1.3 Xu hướng nhu cầu của khách hàng ñối với ngân hàng 66 3.2 Định hướng phát triển dịch vụ huy ñộng vốn của BIDV Quảng Ngãi 68 3.3 Một số giải pháp phát triển dịch vụ huy ñộng vốn của BIDV Quảng Ngãi 69 3.3.1Giải pháp về chính sách huy ñộng vốn (giá, sản phẩm) 69 3.3.2Giải pháp về phát triển khách hàng 74 3.3.3 Giải pháp về cải cách thủ tục hành chánh 75 3.3.4 Giải pháp về kênh phân phối (mạng lưới) 76 3.3.5 Giải pháp về công nghệ 78 3.3.6 Giải pháp về nhân sự 79 3.3.7 Giải pháp về công tác Marketing 81 3.4 Kiến nghị 85 3.4.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước và cơ quan quản lý Nhà nước 85 3.4.2 Đối với Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam 86 3.4.3 Đối với BIDV Quảng Ngãi 87 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 88 PHẦN KẾT LUẬN 89 Tài liệu tham khảo Phụ lục DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ATM Máy rút tiền tự ñộng BIDV Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam BIDV H.O Hội sở chính Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam BIDV QUẢNG NGÃI Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ngãi CKH Có kỳ hạn CP Chi phí GTCG Giấy tờ có giá HĐV Huy ñộng vốn HĐVCK Huy ñộng vốn cuối kỳ KKH Không kỳ hạn NH Ngân hàng NH ĐT&PT Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam NHCT Ngân hàng Công thương Việt Nam NHNN Ngân hàng Nhà nước NH NN&PTNT Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn NHNT Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam NH SGTT Ngân hàng Sài Gòn thương tín NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMQD Ngân hàng thương mại quốc doanh NH XNK Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu TCKT Tổ chức kinh tế TDH Trung dài hạn USD Đô la Mỹ VNĐ Việt Nam ñồng DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Kết quả hoạt ñộng kinh doanh của BIDV Quảng Ngãi từ năm 2007-2009 28 Bảng 2.2 Quy mô huy ñộng vốn của BIDV Quảng Ngãi 29 Bảng 2.3 Tăng trưởng huy ñộng vốn của BIDV Quảng Ngãi 29 Bảng 2.4 Cơ cấu huy ñộng vốn theo loại tiền của BIDV Quảng Ngãi 30 Bảng 2.5 Cơ cấu huy ñộng vốn theo ñối tượng khách hàng 32 Bảng 2.6 Cơ cấu huy ñộng vốn theo thời hạn gửi tiền 33 Bảng 2.7 Cơ cấu kỳ hạn tiền gửi của cá nhân 34 Bảng 2.8 Cơ cấu kỳ hạn của TCKT 36 Bảng 2.9 Quy mô vốn huy ñộng/chi phí vốn huy ñộng 37 Bảng 2.10 Chênh lệch thu, chi lãi/chi phí trả lãi 38 Bảng 2.11 HĐV bình quân ñầu người và HĐV/CP Tiền lương 39 Bảng 2.12 Tình hình huy ñộng vốn của BIDV Quảng Ngãi so với các NHTM khác trên ñịa bàn 40 Bảng 2.13 Số lượng thẻ BIDV-ATM phát hành tại BIDV Quảng Ngãi 43 Bảng 2.14 Kết quả hoạt ñộng thanh toán lương 46 Bảng 2.15 Lãi suất huy ñộng vốn của các ngân hàng ngày 31/12/2007 48 DANH SÁCH CÁC HÌNH Hình 1.1: Sơ ñồ về dịch vụ huy ñộng vốn của NHTM 2 Hình 2.1 Biểu ñồ huy ñộng vốn của BIDV Quảng Ngãi 30 Hình 2.2 Biểu ñồ cơ cấu huy ñộng theo loại tiền 31 Hình 2.3 Biểu ñồ cơ cấu huy ñộng vốn theo ñối tượng khách hàng 33 Hình 2.4 Biểu ñồ cơ cấu huy ñộng vốn theo kỳ hạn 34 Hình 2.5 Biểu ñồ huy ñộng vốn của cá nhân theo kỳ hạn 35 Hình 2.6 Biểu ñồ huy ñộng vốn của TCKT theo kỳ hạn 37 Hình 2.7 Biểu ñồ về thị phần của các ngân hàng tại Quảng Ngãi 41 [...]... ng huy ñ ng c a các NHTMNN m c dù có thương hi u nhưng lãi su t th p hơn các NHTMCP N m trong kh i các NHTMNN, Ngân hàng Đ u tư và Phát tri n Chi nhánh Qu ng Ngãi (sau ñây g i là BIDV Qu ng Ngãi) cũng không trách kh i th c t này, th ph n huy ñ ng v n c a BIDV Qu ng Ngãi ngày càng gi m T th c t ñó, tác gi ñã ch n ñ tài Các gi i pháp huy ñ ng v n t i Ngân hàng Đ u tư và Phát tri n chi nhánh Qu ng Ngãi ... ñ u và k t lu n, lu n văn g m 3 chương - Chương 1: Cơ s lý lu n v d ch v huy ñ ng v n c a NHTM - Chương 2: Th c tr ng phát tri n d ch v huy ñ ng v n c a Ngân hàng Đ u tư và Phát tri n Chi nhánh Qu ng Ngãi - Chương 3: Các gi i pháp phát tri n d ch v huy ñ ng v n c a Ngân hàng Đ u tư và Phát tri n Chi nhánh Qu ng Ngãi 1 CHƯƠNG 1 CƠ S LÝ LU N V D CH V HUY Đ NG V N 1.1 Nh ng v n ñ chung v d ch v huy ñ... tác huy ñ ng v n t i ñơn v 2 M c tiêu nghiên c u c a ñ tài - Nghiên c u cơ s lý lu n v ho t ñ ng huy ñ ng v n c a ngân hàng thương m i nói chung - Tìm hi u các y u t nh hư ng ñ n ho t ñ ng huy ñ ng v n c a Ngân hàng Đ u tư và Phát tri n Chi nhánh Qu ng Ngãi Đánh giá th c tr ng ho t ñ ng huy ñ ng v n, phân tích cơ h i và thách th c trong ho t ñ ng huy ñ ng v n c a Ngân hàng Đ u tư và Phát tri n Chi nhánh. .. Ngãi - Đ xu t các gi i pháp nh m phát tri n ho t ñ ng huy ñ ng v n c a Ngân hàng Đ u tư và Phát tri n Chi nhánh Qu ng Ngãi 3 Ph m vi, ñ i tư ng nghiên c u - Ph m vi nghiên c u: • Ph m vi không gian: tình hình phát tri n ho t ñ ng d ch v huy ñ ng v n c a BIDV Qu ng Ngãi • Ph m vi th i gian: các v n ñ liên quan t i ho t ñ ng d ch v huy ñ ng v n, các nhân t nh hư ng ñ n s phát tri n ho t ñ ng d ch v huy. .. c a ngân hàng N chi m ph n l n trong ngu n v n c a NHTM, nó là ngu n v n ho t ñ ng chính ñ i v i m i ngân hàng Cho nên h u h t các kho n n c a NHTM ñ u liên quan ñ n chi phí huy ñ ng v n Chi phí huy ñ ng v n c a ngân hàng bao g m chi phí tr lãi và chi phí phi tr lãi Trong t ng s chi phí v n huy ñ ng thì chi phí tr lãi là ch y u Ngoài ra, còn có các chi phí khác như: chi phí b o hi m ti n g i, chi phí... ñ bù ñ p các kho n chi và có lãi - Ch t lư ng d ch v : nh hư ng ñ n quy mô và c u trúc c a ngu n ti n Khi ñánh giá ch t lư ng d ch v c a ngân hàng, khách hàng xem xét vào các y u t sau: + S ña d ng c a các d ch v : ngân hàng nào có nhi u s n ph m d ch v hơn s có l i th hơn các ngân hàng có s lư ng d ch v gi i h n do ngân hàng có kh năng ñáp ng ñư c các nhu c u c a khách hàng, t o cho khách hàng có s... l l m phát cao thì vi c huy ñ ng v n c a ngân hàng nói riêng và các ho t ñ ng khác c a ngân hàng nói chung s g p nhi u khó khăn b i ngư i dân không tin tư ng g i ti n vào ngân hàng mà dùng ti n ñ mua các tài s n có tính n ñ nh cao, còn các doanh nghi p bu c ph i thu h p s n xu t, lư ng ti n g i vào ngân hàng s b thu h p, nh hư ng ñ n ho t ñ ng c a ngân hàng M t khác, trong môi trư ng ngày càng phát. .. khác nhau v i các m c ñích s d ng khác nhau Trong ngu n v n ngân hàng huy ñ ng ñư c thì ngu n v n huy ñ ng b ng VNĐ chi m t tr ng cao, ñáp ng các nhu c u v s d ng v n c a ngân hàng - V n huy ñ ng b ng ngo i t : Ngoài huy ñ ng v n b ng VNĐ, ngân hàng cũng ti n hành huy ñ ng v n b ng ngo i t S v n huy ñ ng b ng ngo i t quy ra VNĐ cũng chi m t l l n trong ho t ñ ng c a ngân hàng M c ñích huy ñ ng v n... b t bu c, d tr thanh toán, chi phí cho ho t ñ ng marketing, qu ng cáo ñ thu hút khách hàng g i ti n, chi phí ñ m các qu ti t ki m, chi phí mua máy móc thi t b , … và các chi phí khác liên quan ñ n ho t ñ ng huy ñ ng v n Chi phí tr lãi mà ngân hàng tr cho khách hàng là chi phí tr lãi d a trên lãi su t danh nghĩa, lãi su t ngân hàng công b cho khách hàng Chi phí này ph thu c vào r t nhi u y u t như kỳ... gi m chi phí ho t ñ ng các chi nhánh không hi u qu , lao ñ ng dư th a và các chi phí không c n thi t,… Nh ng kinh nghi m trên cũng chính là chìa khóa mang l i s thành công trong kinh doanh d ch v ngân hàng c a ngân hàng Bangkok 1.3.2 Kinh nghi m c a ngân hàng Standard Chartered – Singapore Ngân hàng Standard Chartered – Singapore là m t trong nh ng ngân hàng bán l hàng ñ u t i Châu Á nói chung và t . dịch vụ huy ñộng vốn của NHTM. - Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ huy ñộng vốn của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Quảng Ngãi. - Chương 3: Các giải pháp phát triển dịch vụ huy. Quảng Ngãi 47 2.5 Phân tích SWOT về dịch vụ huy ñộng vốn của BIDV Quảng Ngãi 54 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 59 CHƯƠNG 3 CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN. ñộng vốn của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Quảng Ngãi. 1 CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỂ DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN 1.1 Những vấn ñề chung về dịch vụ huy ñộng vốn 1.1.1 Dịch vụ huy ñộng vốn