ĐẠI HỌC MỞ BÁN CÔNG TP. HỒ CHÍ MINH KHOA KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH B(A CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Đề tài: HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ ATM ĐA NĂNG CỦA NGÂN HÀNG ĐÔNG Á SVTH : Nguyễn Ngọc Phương Mã số SV : 403C6656 Lớp : KD03DV2 GVHD : Phan Nữ Thanh Thuỷ Tháng 5 năm 2006 LỜI CÁM ƠN Kiến thức là một tài sản vô cùng quý giá. Và tôi là một người may mắn vì đã được các Thầy Cô Khoa Quản Trò Kinh Doanh Trường Đại Học Mở Bán Công TP.HCM đã cố gắng hết mình truyền đạt lại cho trong suốt những năm học vừa qua.Với lòng biết ơn sâu sắc, tôi xin chân thành cám ơn Quý Thầy Cô của Trường Đại Học Mở Bán Công TP.HCM, đặc biệt là cô Phan Nữ Thanh Thủy người trực tiếp hướng dẫn, tạo điều kiện, giúp tôi hoàn thành Báo cáo thực tập này. Về phía Ngân hàng, tôi xin chân thành cảm ơn Ban Giám Đốc, các anh chò trưởng, phó các phòng ban, chò Lan Anh cùng toàn thể cán bộ nhân viên đang công tác tại Ngân hàng Đông Á – Chi nhánh Q10, trong suốt thời gian tôi thực tập đã nhiệt tình giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi giúp tôi hoàn thành Báo cáo thực tập. Xin chân thành cám ơn. TP.HCM, ngày 24 tháng 04 năm 2006 Sinh viên thực hiện NGUYỄN NGỌC PHƯƠNG LỜI MỞ ĐẦU Trước sức ép của hội nhập WTO và các cam kết mà Việt Nam đã ký kết với phía Mỹ trong hiệp đònh song phương BTA, việc tự do hóa lónh vực ngân hàng đang diễn ra như một tất yếu. Điều này cũng có nghóa là mức độ cạnh tranh giữa các ngân hàng đang diễn ra ngày một quyết liệt hơn, không chỉ giữa các ngân hàng thương mại trong nước mà cả đối với các ngân hàng thương mại nước ngoài. Các ngân hàng đã không ngừng nâng cao chất lượng dòch vụ, đa dạng hóa sản phẩm. Một trong những sản phẩm đã phát triển rất mạnh trong 3 năm trở lại đây chính là việc phát hành các thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và thẻ ATM. Trong số đó, thẻ ATM tỏ ra phù hợp nhất đối với nhu cầu hiện tại của người dân. Điều này được minh chứng qua tốc độ tăng trưởng số lượng thẻ như vũ bão trong thời gian qua. Tuy nhiên, thẻ ATM nói riêng và hoạt động kinh doanh thẻ nói chung vẫn không thể tránh khỏi một số khiếm khuyết nhất đònh. Phần lớn các ngân hàng cần chú trọng đến việc thu hút khách hàng sử dụng thẻ ATM chứ chưa quan tâm nhiều đến hiệu quả của nó. Xuất phát từ những lý do trên, tôi muốn phân tích hoạt động phát hành thẻ nhằm đánh giá lại những điểm mạnh, điểm yếu, những cơ hội và nguy cơ của thẻ ATM Đa Năng Đông Á để đưa ra những chiến lược phát triển thẻ trong tương lai. Đây cũng chính là mục tiêu, công việc mà tôi cần thực hiện trong đề tài này. Mục tiêu đề tài • Phân tích và đánh giá họat động của Thẻ ATM Đa Năng Đông Á. • Đưa ra các kiến nghò và chiến lược phát triển thẻ trong tương lai. Phạm vi đề tài Chỉ nghiên cứu về qui trình phát hành và phương thức thanh toán của sản phẩm Thẻ Đa Năng của Đông Á. Phương pháp nghiên cứu • Khảo sát thực tế. • Thu thập số liệu. • Sử dụng phương pháp phân tích, tổng hợp để phân tích, đánh giá để đưa ra nhận đònh. Kết cấu nghiên cứu • Chương 1 : Khái quát về lòch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Đông Á • Chương 2 : Tổng quan về Thẻ và hoạt động phát hành Thẻ ATM Đa Năng Đông Á • Chương 3 : Kết luận – Kiến nghò, đưa ra chiến lược phát triển Thẻ ATM Đa Năng Đông Á trong tương lai. Mặc dù có nhiều cố gắng, song chắc chắn không tránh khỏi những sai sót. Do đó, tôi rất mong nhận được sự đóng góp của Quý Thầy Cô cùng các anh chò đang công tác tại Ngân hàng Đông Á để tôi hoàn thiện hơn về lý luận và thực tiễn. Chương 1: Khái quát về lòch sử hình thành và phát triển của EAB Nguyễn Ngọc Phương 1 A. NHÌN LẠI EAB TỪ LÚC MỚI THÀNH LẬP ĐẾN NAY 1. Lòch sử hình thành Thông tin liên lạc: NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á Tên Việt Nam : Ngân hàng TMCP Đông Á Tên tiếng Anh : Eastern Asia Commercial Bank Tên viết tắt : EAB Đòa chỉ : 106 Nguyễn Văn Trỗi, Q. Phú Nhuận (hội sở) Điện thọai : (08)844 3659 Fax : (08)844 3550 SWIFT : EACB VNVX Website : www.eab.com.vn E – mail : eab@eab.com.vn Trong ngành ngân hàng Việt Nam, EAB được đánh giá cao với dòch vụ thẻ Đa Năng, hệ thống ATM hiện đại và hệ thống bán lẻ. Hơn nữa, EAB là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam cung cấp dòch vụ thanh toán tự động các chi phí phát sinh hàng ngày như: tiền điện, tiền điện thọai, phí bảo hiểm… Đến nay, đã có hơn 20.000 lượt khách hàng đăng ký sử dụng dòch vụ thanh toán tự động qua thẻ Đa Năng Đông Á. Được thành lập vào ngày 7/1/1992, ngân hàng Đông Á nhanh chóng phát triển, trở thành 1 trong 5 ngân hàng hàng đầu ở Việt Nam được đánh giá là ngân hàng bán lẻ tốt nhất về cơ cấu quản trò, công nghệ đầu tư và được người tiêu dùng đánh giá là ngân hàng khởi xướng thực hiện công nghệ ngân hàng hiện đại trong khu vực Châu Á Thái Bình Dương và phương Tây.Thiết lập quan hệ đại lý với 2591 ngân hàng và các chi nhánh ngân hàng trên 104 quốc gia. Chương 1: Khái quát về lòch sử hình thành và phát triển của EAB Nguyễn Ngọc Phương 2 • 1995: là thành viên điều hành của Tổ chức phát triển Quốc tế Thụy Điển (SIDA). • 1998: là thành viên của Ngân hàng thế giới – Quỹ phát triển nông thôn (RDF). • 9/2000: trở thành thành viên chính thức của Mạng thanh toán toàn cầu SWIFT. • 2001: là Ngân hàng đầu tiên ở Việt Nam được cấp chứng nhận ISO 9001:2000 về hệ thống quản lý chất lượng. • 2002: thành lập Trung tâm thanh toán thẻ ngân hàng Đông Á và là một trong hai ngân hàng CP nhận vốn tài trợ từ Ngân hàng Hợp tác Quốc tế Nhật Bản (JBIC). • 2004: sát nhập Ngân hàng TMCP Nông thôn Tân Hiệp, ra mắt hệ thống giao dòch tự động ATM vàThẻ Đa Năng Đông Á. • 1/2005: sáng lập Hệ thống thẻ Ngân hàng Việt Nam – Vietnam Bank Card – VNBC. • 10/2005: là Ngân hàng đầu tiên ở Việt Nam trở thành thành viên của hệ thống liên kết thẻ giữa VNBC với liên minh các Ngân hàng Trung Quốc – China Union Pay (CUP). • 12/2005: kết nối thêm 2 ngân hàng thành viên mới là Ngân hàng Nhà Hà Nội và Ngân hàng Phát triển Nhà Đồng bằng sông Cửu Long vào hệ thống VNBC. 2. Những sự kiện nổi bật và những danh hiệu EAB đạt được 2.1. Những sự kiện nổi bật trong năm 2005 Ü Ra đời hệ thống VNBC Ü Một ký kết hợp tác xuyên quốc gia Ü Tăng vốn điều lệ lên 500 tỷ đồng Chương 1: Khái quát về lòch sử hình thành và phát triển của EAB Nguyễn Ngọc Phương 3 Ü Triển khai chương trình FLEXCUBE Ü Khai trương thêm 2 chi nhánh Kiều hối mới tại miền Trung Ü Chương trình “Việc làm hè cho sinh viên” Ü Chào đón chủ thẻ thứ 400.000 Ü Doanh số thanh toán quốc tế vượt ngưỡng 1 tỷ USD 2.2 Những danh hiệu EAB đạt được Ü Chi bộ 10 năm liên tục Xuất sắc (1995-2005) Ü Năm 2005 - năm của những giải thưởng uy tín Các giải thưởng : “Cúp vàng Thương hiệu – Nhãn hiệu” năm 2005 (do Hội Nghiên cứu khoa học Đông Á phối hợp với Trung tâm văn hóa Doanh nhân Việt Nam tổ chức), giải thưởng “Dòch vụ uy tín chất lượng” (do Hội Sở hữu trí tuệ Việt Nam trao), giải thưởng “Sao Vàng Đất Việt” (do Trung Ương Đòan và Hội các nhà Doanh nghiệp trẻ VN tổ chức)… B. CƠ CẤU HOẠT ĐỘNG VÀ TỔ CHỨC CỦA EAB 1. Mạng lưới hoạt động của EAB Mạng lưới Đông Á ngày càng phát triển rộng khắp với : - 1 hội sở, 37 chi nhánh, 8 phòng giao dòch - Gần 200 máy giao dòch tự động – ATM và 1000 điểm chấp nhận thanh toán bằng thẻ Tỉnh / Thành phố Chi nhánh Phòng Giao dòch Chi nhánh Cty Kiều hối TP.HCM (+1 Hội sở) 12 5 1 Hà Nội 7 Hải Phòng 1 Huế 1 Chương 1: Khái quát về lòch sử hình thành và phát triển của EAB Nguyễn Ngọc Phương 4 Đà Nẵng 4 Bình Đònh 1 Quảng Ngãi 1 Daklak 2 Nha Trang 1 Bình Thuận 1 Bà Ròa Vũng Tàu Bình Dương 2 Tiền Giang 1 Trà Vinh 1 Cần Thơ 3 1 An Giang 2 Bạc Liêu 2 Kiên Giang 2 1 Sóc Trăng 1 Cà Mau 1 TỔNG CỘNG 37 8 9 Những đòa bàn Ngân hàng Đông Á dự kiến thành lập mới chi nhánh / phòng giao dòch / chi nhánh Công ty Kiều hối trong năm 2006: TP.HCM, Bến Tre, Tây Ninh, Đồng Nai, Bình Phước, Lâm Đồng, Gia Lai, Ninh Thuận, Phú Yên, Quảng Nam, Hưng Yên, Quảng Ninh, Hà Tây, Bắc Ninh, Thái Nguyên, Bắc Giang, Thanh Hóa, Nghệ An, Quảng Bình, Ninh Bình, Nam Đònh, Cao Bằng, Lạng Sơn. 2. Tổ chức của EAB - Đại hội đồng cổ đông • Ban kiểm soát Chương 1: Khái quát về lòch sử hình thành và phát triển của EAB Nguyễn Ngọc Phương 5 • Hội đồng quản trò • Ban giám đốc - Ban tư vấn - Cộng tác viên - Phòng tín dụng – Hội sở - Phòng thanh toán quốc tế – Hội sở: - Phòng kinh doanh đầu tư – Hội sở - Phòng kế toán – Hội sở - Phòng ngân quỹ – Hội sở - Phòng kiểm soát nội bộ - Phòng nghiên cứu - phát triển - Phòng Marketing – Hội sở - Trung tâm điện toán - Văn phòng Ban Tổng Giám Đốc - Phòng nhân sự – đào tạo - Phòng hành chánh - Trung tâm thẻ thanh toán - Chi nhánh cấp I – Chi nhánh cấp II - Phòng giao dòch và điểm giao dòch - Công ty trực thuộc C. CÔNG NGHỆ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI Cùng với sự phát triển bền vững của nền kinh tế Việt Nam và mục tiêu trở thành thành viên của WTO trong thời gian gần, ngành NHVN đang đứng trước những cơ hội cũng như những thách thức. Nhận thức được vấn đề, EAB tiến hành các chương trình cải cách thông qua việc chọn lựa cẩn thận những sản phẩm, đối tác và những mục tiêu tương đồng trong việc đầu tư công nghệ. Chương 1: Khái quát về lòch sử hình thành và phát triển của EAB Nguyễn Ngọc Phương 6 1. Công nghệ Core Banking Với tầm nhìn chiến lược trong việc hợp tác với hệ thống Ngân hàng Quốc tế, EAB đã lựa chọn công nghệ FLEXCUBE (công nghệ đã được tập đòan Citibank toàn cầu ứng dụng) được cung cấp bởi tập đoàn I-FLEX. • Khả năng xử lý giao dòch số lượng cao và xử lý theo lô. • Có thể phát triển không giới hạn các ứng dụng. • Khả năng xử lý giao dòch 24h/ngày và 7ngày/tuần. • Hệ thống chuyển mạch hàng ngang. • Khả năng mở rộng và kết nối dữ liệu với các hệ thống khác. • Có khả năng cài đặt các ứng dụng từ Trung tâm Quản lý. 2. Hệ thống ATM Với mục tiêu trở thành Ngân hàng bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam, EAB nhận thấy kênh trực tuyến và khả năng tự phục vụ là một cơ chế rất quan trọng để phục vụ khách hàng mọi lúc, mọi nơi, mọi hình thức. Đạt được mục đích này EAB chủ động phát triển công nghệ phần cứng và các chương trình ứng dụng. Không như các ngân hàng khác chỉ tập trung vào việc mua các sản phẩm và phụ thuộc vào một vài các chương trình ứng dụng được cung cấp, EAB hiện đang hợp tác với những đối tác tầm cỡ thế giới như De la Rue, Fujitsu, Sankyo trong việc cung cấp các thành phần và liên kết hệ thống với tập đòan GuangZhou Radios (một nhà cung cấp uy tín của quân đội Trung Quốc). • ATM âm tường và ATM để sảnh. • Là hệ thống ATM hiện đại nhất lần đầu tiên có mặt tại Việt Nam với chức năng gởi tiền trực tiếp vào máy. • Là hệ thống ATM duy nhất có thể rút tối đa 100 tờ/ lần. • Hệ thống thiết bò rút tiền mặt được chọn lọc hiện đại nhất. • Hệ thống thông tin đa dạng bao gồm đường dây nóng. [...]... LỌAI THẺ EAB ĐÃ PHÁT HÀNH (mẫu cũ) Nguyễn Ngọc Phương 14 Chương 2: Hoạt động phát hành và thanh toán thẻ MẶT TRƯỚC THẺ LIÊN KẾT Thẻ liên kết Đông Á – Mai Linh (Thẻ Hạc xanh) Thẻ liên kết Đông Á – Mai Linh (Thẻ Hạc vàng) Thẻ liên kết Đông Á - Manulife THẺ ĐÔNG Á Thẻ Thanh Toán Nguyễn Ngọc Phương 15 MẶT SAU Chương 2: Hoạt động phát hành và thanh toán thẻ Thẻ Đa Năng Đông Á (Thẻ Chuẩn) Thẻ Vàng Đông Á (Gold)... 2: Hoạt động phát hành và thanh toán thẻ - Ngân hàng đại lý /Ngân hàng thanh toán (Acquirer): là Ngân hàng trực tiếp ký hợp đồng với cơ sở tiếp nhận và thanh toán các chứng từ giao dòch do cơ sở chấp nhận thẻ xuất trình Một Ngân hàng có thể vừa đóng vai trò thanh toán thẻ vừa đóng vai trò phát hành - Ngân hàng phát hành thẻ (Issuer): là thành viên chính thức của các Tổ chức Thẻ Quốc tế, là Ngân hàng. .. NH PHÁT HÀNH THẺ Issurer NH ĐẠI LÝ THANH TÓAN THẺ CHỦ THẺ Cardholder ĐƠN VỊ CHẤP NHẬN THẺ Merchant (1a) Khách hàng có nhu cầu sử dụng liên hệ với các ngân hàng phát hành thẻ để xin được cấp thẻ thanh toán (1b) Ngân hàng phát hành thẻ phát hành và cung cấp thẻ khách hàng theo từng loại phù hợp với đối tượng và điều kiện đã quy đònh (2),(3) Chủ thẻ sử dụng thẻ để thanh toán hàng hóa, dòch vụ tại các... Chương 2: Hoạt động phát hành và thanh toán thẻ B KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ Thẻ ATM được đánh giá là phương tiện thanh toán hữu hiệu với những ưu điểm và tính an toàn, độ tin cậy và khả năng thanh toán vượt trội so với tiền mặt Và vì vậy thẻ là vật không thể thiếu đối với mọi người dân Ở nước ta hình thức thanh toán thông qua thẻ ngày càng trở nên phổ biến, trong đó Trung Tâm Thẻ EAB... phẩm thẻ của Ngân hàng Đông Á 2.1 Mô tả thẻ Đông Á Thẻ Đông Á được làm bằng nhựa, hình chữ nhật, bo tròn 4 góc, kích thước là: dài 85,60mm, rộng 53,98mm, độ dày 1mm Mặt trước thẻ: Nguyễn Ngọc Phương 13 Chương 2: Hoạt động phát hành và thanh toán thẻ - Có logo của Ngân hàng Đông Á và biểu tượng thẻ của Ngân hàng Đông Á - Có logo chìm mặt trước góc trái bên dưới thẻ, chỉ thấy được nếu soi dưới ánh đèn... cung cấp thẻ cho khách hàng Ngân hàng phát hành chòu trách nhiệm tiếp nhận hồ sơ xin cấp thẻ, xử lý và phát hành thẻ, mở và quản lý tài khỏan thẻ, đồng thời thực hiện việc thanh toán cuối cùng với chủ thẻ - Chủ thẻ (Cardholder): là người có tên ghi trên thẻ được dùng thẻ để chi trả thanh toán tiền mua hàng hóa, dòch vụ Chỉ có chủ thẻ mới có thẻ sử dụng thẻ của mình mà thôi Mỗi khi thanh toán cho các cơ... hội thẻ có nhiều ngân hàng thành viên, mỗi ngân hàng thành viên có một mã số riêng giúp thuận lợi trong thanh toán và truy xuất - Ngày hiệu lực: Nguyễn Ngọc Phương 18 Chương 2: Hoạt động phát hành và thanh toán thẻ Ngày sao kê (Statement date): là ngày ngân hàng phát hành thẻ lập các sao kê về khỏan chi tiêu mà chủ thẻ phải thanh toán trong tháng Tại Đông Á hiện nay ngày sao kê trùng với ngày mở thẻ. .. thẻ được cấp cho chi nhánh nào của Mai Linh) i đổi thành 888X Ü Thẻ liên kết Đông Á – Manulife : là 0300 Ü Thẻ liên kết Đông Á – Việt Tiến : là 7700 8 số kế tiếp : là số thứ tự của thẻ 2.4 Phân biệt Thẻ thanh toán và Thẻ Đa Năng - Về hình thức: Thẻ thanh toán có hình chủ thẻ, Thẻ Đa Năng không có hình chủ thẻ - Về bản chất: Hai loại thẻ có chức năng hoàn toàn như nhau Hiện nay, ngân hàng chỉ phát hành. .. được lệnh đòi tiền và các chứng từ liên quan, ngân hàng đại lý tiến hành trả tiền cho đơn vò chấp nhận thẻ (6) Ngân hàng đại lý lập bảng kê khai và chuyển các chứng từ liên quan đến việc thanh toán trên cơ sở các chứng từ hợp lệ Nguyễn Ngọc Phương 20 Chương 2: Hoạt động phát hành và thanh toán thẻ (7) Ngân hàng phát hành thẻ hòan lại số tiền mà Ngân hàng đại lý đã thanh toán trên cơ sở các chứng từ hợp... kết Đông Á – Mai Linh: được cấp cho cán bộ nhân viên và khách hàng thân thiết của Cty CP Mai Linh - Thẻ liên kết Đông Á – Việt Tiến: được cấp cho những khách hàng thân thiết của Việt Tiến - Thẻ Đa Năng: được cấp cho các chủ thẻ là cán bộ nhân viên của các công ty hiện đang chi lương qua Ngân hàng Đông Á và những khách hàng vãng lai đến mở thẻ tại các chi nhánh/phòng giao dòch của Đông Á HÌNH 4: CÁC