Đang tải... (xem toàn văn)
1. Tính cấp thiết của đề tài Từ năm 2008 đến nay, do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính và suy thoái kinh tế thế giới, kinh tế trong nước cũng đi vào giai đoạn suy thoái khá trầm trọng. Điều này gây ảnh hưởng trực tiếp đến các doanh nghiệp trong nước nói chung và đặc biệt là các doanh nghiệp có vốn nhà nước. Theo báo cáo của Bộ Kế hoạch và Đầu tư, chỉ tính riêng 2 năm 2011 và 2012, số doanh nghiệp giải thể đã lên đến 17.000; số doanh nghiệp tạm ngừng hoạt động là 12.700 và số doanh nghiệp bị thu hồi là 3.900. Trong đó, số doanh nghiệp giải thể, ngừng hoạt động và bị thu hồi năm 2012 gấp gần 2 lần năm 2011. Bên cạnh số doanh nghiệp ngừng hoạt động kể trên, nhiều doanh nghiệp còn hoạt động cũng lâm vào tình trạng mất khả năng chi trả, nợ quá hạn tăng cao, dẫn đến nợ nhảy nhóm. Điều này tất yếu làm cho thị trường tài chính trong nước gặp nhiều khó khăn và rủi ro, đặc biệt là hoạt động cho vay tín dụng. Trong bối cảnh suy thoái kinh tế, khi nhu cầu thị trường giảm sút và chịu nhiều áp lực từ ngoại cảnh, các doanh nghiệp lớn với đặc trưng là doanh nghiệp nhà nước kinh doanh kém hiệu quả và doanh nghiệp ngoài nhà nước ít nhiều đều có liên quan đến lĩnh vực bất động sản, là đối tượng dễ bị tổn thương nhất. Điển hình trường hợp của các tập đoàn kinh tế lớn nhà nước như: Vinashin, Vinaline, Tập đoàn Sông Đà… đều bị ảnh hưởng nghiêm trọng, thậm chí không còn khả năng thanh toán. Nhiều doanh nghiệp lớn khu vực ngoài nhà nước từng nổi danh cũng rơi vào tình trạng phá sản hoặc không còn khả năng thanh toán như: Tổng Công ty Phát triển Đô thị Kinh Bắc, Công ty cổ phần Thủy sản Bình An, Công ty cổ phần Quốc Cường Gia Lai… Từ thực tế của nền kinh tế, vấn đề đặt ra làm sao để hạn chế, kiểm soát được rủi ro trong hoạt động cho vay, an toàn về vốn, có lợi nhuận và tạo uy tín trên thị trường tài chính luôn là bài toán cho các ngân hàng. Đối với ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB), việc nâng cao chất lượng tín dụng trong hoạt động cho vay luôn được các cấp lãnh đạo và toàn bộ cán bộ của ngân hàng quan tâm, bởi nó giúp cho ngân hàng tránh và hạn chế được nhiều rủi ro cũng như những tổn thất to lớn có thể xảy ra, góp phần làm lành mạnh hóa các quan hệ tín dụng và tạo điều kiệu để mở rộng các quan hệ tín dụng, toàn thể cán bộ nhận viên của MSB còn nhận thức rằng chất lượng tín dụng quyết định sự tồn tại và phát triển của MSB. Những năm vừa qua, khối khách hàng doanh nghiệp lớn luôn chiếm vị trí quan trọng trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Các doanh nghiệp lớn thường đóng góp phần lớn về doanh thu, lợi nhuận hàng năm và là đối tượng khách hàng được MSB rất coi trọng. Tuy nhiên, trong bối cảnh kinh tế suy thoái, các khách hàng lớn cũng làm gia tăng các rủi ro tín dụng, đòi hỏi MSB phải có những chính sách cần thiết nhằm hạn chế và kiểm soát được rủi ro này. Thời gian qua vấn đề chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại đối với doanh nghiệp đã được nhiều tác giả chọn làm đề tài nghiên cứu luận văn như: Luận văn “Nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam, chi nhánh Hải Phòng của Vũ Thị Thanh Hằng (2010) Luận văn: “Nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Thăng Long của Trịnh Ngọc Tùng (2012). Luận văn: “Nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội” của Hà Đức Chung (2010). Luận văn: “Nâng cao chất lượng tín dụng tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hải Phòng” của Trần Duy Nam (2009). Tuy có nhiều đề tài chọn nghiên cứu về chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp nhưng tất cả các đề tài đều tập trung vào tín dụng với các doanh nghiệp nói chung hoặc nhóm doanh nghiệp vừa và nhỏ mà chưa có đề tài nào nghiên cứu về chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp lớn tại ngân hàng thương mại, đặc biệt là chưa có nghiên cứu nào về tín dụng doanh nghiệp lớn của MSB. Với tư cách là một cán bộ trong hệ thống MSB quản lý mảng tín dụng với doanh nghiệp lớn, tôi thấy việc nâng cao chất lượng tín dụng cho đối tượng doanh nghiệp lớn là rất quan trọng. Do đó, tôi lựa chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp lớn tại Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Hàng hải Việt Nam” làm đề tài luận văn nghiên cứu của mình.
TRNG I HC KINH T QUC DN CHNG TRèNH THC S IU HNH CAO CP - EXECUTIVE MBA TRầN THị HUế Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng đối với doanh nghiệp lớn tại ngân hàng thơng mại cổ phần hàng Hải Việt Nam Hµ néi - 2013 LỜI CAM ĐOAN Tác giả xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tác giả. Các số liệu và trích dẫn nêu trong Luận văn hoàn toàn trung thực. Các kết quả nghiên cứu của Luận văn chưa được công bố trong bất kỳ công trình nào. Hà Nội, ngày 08 tháng 12 năm 2013 Tác giả Trần Thị Huế LỜI CẢM ƠN Trước tiên, tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới giáo viên hướng dẫn khoa học, PGS. TS. Bùi Văn Hưng đã hướng dẫn, chỉ bảo tận tình cho tác giả trong suốt quá trình nghiên cứu và hoàn thành luận văn này. Tác giả xin bày tỏ lời cảm ơn tới các thầy, cô trường Đại học Kinh tế quốc dân, Viện sau đào tạo Đại học, đã quan tâm, tham gia đóng góp ý kiến và hỗ trợ tác giả trong quá trình nghiên cứu, giúp tác giả có cơ sở kiến thức và phương pháp nghiên cứu để tác giả hoàn thiện Luận văn Thạc sỹ của mình. Tác giả xin chân thành cảm ơn tới Lãnh đạo Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam, đặc biệt là chị Đỗ Thị Mai Dung - Giám đốc Trung tâm Quản lý rủi ro tín dụng doanh nghiệp lớn và định chế tài chính, anh Trần Văn Hải và anh Nguyễn Quang Mẫn chuyên gia cao cấp về quản lý rủi ro của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam cùng các đồng nghiệp đã quan tâm, cung cấp tài liệu, thông tin cần thiết, tạo điều kiện cho tác giả có cơ sở thực tiễn để nghiên cứu, hoàn thành luận văn. Cuối cùng, tác giả chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè đã hỗ trợ, động viên tác giả trong suốt quá trình nghiên cứu và hoàn thiện luận văn./. MỤC LỤC 3.3. Một số kiến nghị 68 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 72 Tiếng Việt 72 Tiếng Anh 73 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ALM Chuyên viên quản lý tài sản nợ-có B/L Bảo lãnh CBTD Cán bộ tín dụng CRM Quản trị quan hệ khách hàng CPI Chỉ số giá tiêu dùng CSO Chuyên viên dịch vụ tín dụng DNL Doanh nghiệp lớn ERP Giải pháp triển khai trong hệ thống ngân hàng EU Liên minh Châu Âu EURO Đồng tiên chung Châu Âu GDP Tổng sản phẩm nội địa FDI Đầu tư trực tiếp nước ngoài HĐTD Hội đồng tín dụng LC Cần Thơ Trung tâm doanh nghiệp lớn Cần Thơ LC SGD Trung tâm doanh nghiệp lớn Sở Giao Dịch LC HCM Trung tâm doanh nghiệp lớn Hồ Chí Minh MSB Ngân hàng TMCP hàng Hải Việt Nam NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại RM Giám đốc quan hệ khách hàng TCTD Tổ chức tín dụng TSBĐ Tài sản bảo đảm UBTD Ủy ban tín dụng USD Đôla Mỹ VAMC Công ty quản lý tài sản VNĐ Việt Nam Đồng VNPT Tập đoàn bưu chính viễn thông Việt Nam VNR-500 Bảng xếp hạng doanh nghiệp WTO Tổ chức thương mại thế giới DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU BIỂU 3.3. Một số kiến nghị 68 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 72 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 72 Tiếng Việt 72 Tiếng Việt 72 Tiếng Anh 73 Tiếng Anh 73 3.3. Một số kiến nghị 68 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 72 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 72 Tiếng Việt 72 Tiếng Việt 72 Tiếng Anh 73 Tiếng Anh 73 TRNG I HC KINH T QUC DN CHNG TRèNH THC S IU HNH CAO CP- EXECUTIVE MBA TRầN THị HUế Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng đối với doanh nghiệp lớn tại ngân hàng thơng mại cổ phần hàng Hải Việt Nam Hµ néi - 2013 Chương 1: Những vấn đề cơ bản về chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp lớn của ngân hàng thương mại Có rất nhiều tiêu chí để đánh giá chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại. Việc xây dựng các tiêu chí đánh giá chất lượng tín dụng khó có thể đo lường hết các khía cạnh của chất lượng, vì vậy người ta thường sử dụng cả tiêu chí định lượng và tiêu chí về định tính. Để đo lường chất lượng nói chung và vấn đề chất lượng tín dụng ở ngân hàng thương mại nói riêng. Trong luận văn này tác giả lựa chọn các chỉ tiêu cơ bản để đánh giá chất lượng tín dụng ở ngân hàng thương mại bao gồm chỉ tiêu định lượng và chỉ tiêu định tính có ảnh hưởng lớn đến chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại. 1.Các chỉ tiêu định lượng a. Chỉ tiêu lợi nhuận từ hoạt động tín dụng Mức độ sinh lời được tính theo công thức sau: Mức sinh lời vốn tín dụng = Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng Tổng dư nợ bình quân b.Chỉ tiêu nợ xấu Tỷ lệ nợ xấu được hiểu là phần trăm giữa nợ xấu và tổng dư nợ của ngân hàng thương mại ở thời điểm nhất định, thường được tính vào cuối tháng, cuối quý, cuối năm. Tỷ lệ nợ xấu = Nợ xấu Tổng dư nợ tín dụng c. Chỉ tiêu về quy mô tín dụng Đây là chỉ tiêu cơ bản, để đo kết quả hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại, chỉ tiêu này tuy không trực tiếp phản ánh chất lượng tín dụng, nhưng nó là cơ sở để xác định các chỉ tiêu liên quan khác. Chỉ tiêu quy mô tín dụng được xét ở 2 khía cạnh đó là: Doanh số cho vay trong kỳ và dự nợ tín dụng. - Doanh số cho vay trong kỳ được thể hiện qua công thức sau: i [...]... cao trong cỏc giai on phỏt trin ca MSB Qua nghiờn cu lý lun v phõn tớch thc trng, tỏc gi ó xut 8 gii phỏp, trong ú tp trung vo 3 gii phỏp c bn, trc tip tỏc ng ti nõng cao cht lng tớn dng i vi DNL ti MSB Rt cn c lónh o quan tõm, xem xột v ỏp dng ti MSB TRNG I HC KINH T QUC DN CHNG TRèNH THC S IU HNH CAO CP -EXECUTIVE MBA TRầN THị HUế Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng đối với doanh nghiệp lớn tại. .. đối với doanh nghiệp lớn tại ngân hàng thơng mại cổ phần hàng Hải Việt Nam Ngời hớng dẫn khoa học: PGS.TS BùI VĂN HƯNG 2 Hà nội - 2013 1 M U 1 Tớnh cp thit ca ti T nm 2008 n nay, do nh hng ca cuc khng hong ti chớnh v suy thoỏi kinh t th gii, kinh t trong nc cng i vo giai on suy thoỏi khỏ trm trng iu ny gõy nh hng trc tip n cỏc doanh nghip trong nc núi chung v c bit l cỏc doanh nghip cú vn nh nc Theo... - Chu k kinh doanh ca doanh nghip ln 7 Doanh nghip ln thng cú chu k din ra u n v n nh, mang tớnh cht di hn, cỏc sn phm v dch v m doanh nghip ln cung cp u cú tớnh chin lc lõu di vớ d nh: Than, du khớ, in, - Mụi trng cnh tranh ca doanh nghip ln Tim lc kinh t ca cỏc doanh nghip ln l rt ln, quy mụ v tm nh hng ca doanh nghip ln hn hn doanh nghip va v nh, nờn mt s ngnh ngh cú s tham gia ca doanh nghip va... vn c bn v cht lng tớn dng i vi doanh nghip ln ca ngõn hng thng mi - Chng 2: Thc trng cht lng tớn dng i vi doanh nghip ln ca Ngõn hng TMCP Hng Hi Vit Nam - Chng 3: Gii phỏp nõng cao cht lng tớn dng i vi doanh nghip ln ti Ngõn hng TMCP Hng Hi Vit Nam giai on 2013 2018 5 CHNG 1 NHNG VN C BN V CHT LNG TN DNG I VI DOANH NGHIP LN CA NGN HNG THNG MI 1.1 Hot ng tớn dng i vi doanh nghip ln ca ngõn hng thng... Khỏi nim, vai trũ v c trng ca doanh nghip ln 1.1.1.1 Khỏi nim v doanh nghip ln Mi mt quc gia cú s khỏc nhau v iu kin kinh t, chớnh tr, xó hi cng nh phỏp lut nờn cỏch phõn chia quy mụ ca doanh nghip cng khỏc nhau Mt doanh nghip t trong iu kin kinh t ca nc ny l doanh nghip nh nhng trong iu kin kinh t ca nc khỏc li l doanh nghip ln Vỡ vy, khi núi n doanh nghip ln ta cn xỏc nh rừ doanh nghip ú ang trong mụi... thng mi i vi doanh nghip ó c nhiu tỏc gi chn lm ti nghiờn cu lun vn nh: - Lun vn Nõng cao cht lng tớn dng doanh nghip nh v va ti ngõn hng TMCP ngoi thng Vit Nam" , chi nhỏnh Hi Phũng ca V Th Thanh Hng (2010) - Lun vn: Nõng cao cht lng tớn dng doanh nghip nh v va ti chi nhỏnh ngõn hng nụng nghip v phỏt trin nụng thụn Thng Long" ca Trnh Ngc Tựng (2012) - Lun vn: Nõng cao cht lng tớn dng doanh nghip nh... chim gi th phn ca doanh nghip ln hn hn doanh nghip nh Nhu cu vn ca doanh nghip ln: i vi doanh nghip ln, vn gi mt vai trũ c bit quan trng nú th hin tim lc kinh t, li th cnh tranh Nhu cu vn ca doanh nghip ln l rt ln, ngoi ngun vn t cú cỏc doanh nghip mun phỏt trin c cn da vo ngun vn bờn ngoi nuụi doanh nghip ln v phỏt trin ú cú th l ngun vn ti tr, c bit l ngun vn ca cỏc t chc tớn dng Doanh nghip ln khi... dng V ch tiờu quy mụ tớn dng cú 2 ch tiờu ú l: Doanh s cho vay trong k v d n tớn dng - Doanh s cho vay trong k: i vi ch tiờu ny ngi ta thng xem xột n t l tng trng doanh s cho vay, qua ú ỏnh giỏ kh nng m rng quy mụ cho vay i vi tng i tng khỏch hng qua cỏc thi k T l tng trng doanh s cho vay i vi DNL = (Doanh s vay nm nay doanh s cho vay nm trc )doanh nghip ln Doanh s cho vay nm trc X 100% (1.3) Ch tiờu... nõng cao cht lng tớn dng nh: 1 Nõng cao trỡnh i ng cỏn b qun lý khỏch hng 2 Chỳ trng xõy dng h thng thụng tin tớn dng 3 Nõng cao hiu sut khai thỏc cụng ngh ngõn hng 4 Tng cng cụng tỏc Marketing hng vo i tng khỏch hng l cỏc doanh nghip ln 5 Tng cng cỏc mi quan h vi cỏc t chc, hip hi doanh nghip ln KT LUN hn ch ri ro trong hot ng tớn dng, tng trng tớn dng tt, bo tn vn trong hot ng kinh doanh v nõng cao. .. hoch v u t, ch tớnh riờng 2 nm 2011 v 2012, s doanh nghip gii th ó lờn n 17.000; s doanh nghip tm ngng hot ng l 12.700 v s doanh nghip b thu hi l 3.900 Trong ú, s doanh nghip gii th, ngng hot ng v b thu hi nm 2012 gp gn 2 ln nm 2011 Bờn cnh s doanh nghip ngng hot ng k trờn, nhiu doanh nghip cũn hot ng cng lõm vo tỡnh trng mt kh nng chi tr, n quỏ hn tng cao, dn n n nhy nhúm iu ny tt yu lm cho th trng . nhân chủ quan Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp lớn tại Ngân hàng TMCP Việt Nam giai đoạn 2013 -2018 Để nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNL của MSB, theo. hợp về chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp lớn để làm căn cứ và phân tích thực trạng. b. Đánh giá chất lượng tín dụng đối với các doanh nghiệp lớn tại ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam để. đảm bảo chất lượng tín dụng. c. Đề xuất được các giải pháp, kiến nghị phù hợp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp lớn tại ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam. 3. Đối tượng