B GIÁO DC ÀO TO TRÖÔØNG I HC M - TP. H CHÍ MINH KHOA ÀO TO C BIT ………… o0o………… KHÓA LUN TT NGHIP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG M RNG HOT NG CHO VAY CHNG KHOÁN TI SACOMBANK – CN HNG O SVTH: Tng Nguyn Khoa Trí MSSV: 0854031030 Lp: TC08B GVHD: TS. Nguyn Chí c Thành ph H Chí Minh – Nm 2012 LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn quý Thầy Cô khoa Tài chính - Ngân hàng, khoa Đào tạo Đặc Biệt trường Đại Học Mở – Tp. Hồ Chí Minh đã tận tâm giảng dạy tôi trong suốt thời gian học tập tại trường. Đặc biệt, tôi vô cùng biết ơn TS. Nguyn Chí Đức đã trực tiếp hướng dẫn tôi trong quá trình thực hiện chuyên đề. Những góp ý thiết thực cũng như sự hướng dẫn quý báu của thầy đã giúp tôi hoàn thành chuyên đề này. Em cũng xin cảm ơn Ban Giám Đốc và toàn thể các anh chò trong Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hưng Đạo, đặc biệt là các anh chò chuyên viên quan hệ khách hàng – phòng Cá nhân, anh Nguyễn Văn Phong - Trưởng phòng Cá nhân và anh Phạm Văn Đạt – chuyên viên quan hệ khách hàng, đã tạo mọi điều kiện thuận lợi cho tôi học hỏi các nghiệp vụ thực tế trong suốt thời gian thực tập vừa qua. Cuối cùng tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến cha mẹ, các bạn cũng như những người thân khác đã luôn là chỗ dựa vững chắc về tinh thần lẫn vật chất tạo mọi điều kiện thuận lợi nhất cho tôi hoàn tất khoá học này. Xin chúc NH TMCP Sài Gòn – Thương Tín ngày càng phát triển vững mạnh. Trân trọng, Tp. Hồ Chí Minh, tháng 4 năm 2012. DANH MC CÁC BNG Bng 3.1 : Kt qu kinh doanh NH Sacombank 2008-2011 16 Bng 3.2 : Chi nhánh Hng o và các Phòng giao dch trc thuc 18 Bng 3.3 : Hot đng kinh doanh CN Hng o 2008-2011 21 Bng 3.4 : C cu d n cho vay theo nhóm đi tng khách hàng 22 Bng 3.5 : C cu d n theo mc đích vay vn 25 DANH MC CÁC HÌNH Hình 3.1 : Hiu qu kinh doanh NH TMCP Sacombank 2008-2011 18 Hình 3.2 : S đ t chc Chi nhánh Hng o 19 Hình 3.3 : T trng d n các khon vay theo mc đích ti CN Hng o 26 Hình 3.4 : Xu hng d n sn phm cho vay chng khoán 27 DANH MC CÁC CH VIT TT - NH TMCP: Ngân hàng thng mi c phn - Sacombank: Ngân hàng thng mi c phn Sài Gòn - Thng Tín - CIC: Trung tâm thông tin tín dng - CN: Chi nhánh - KQKD: Kt qu kinh doanh - TTCN: Tip th cá nhân - CTCP: Công ty c phn - CTCK: Công ty chng khoán - TTCK: Th trng chng khoán - SBS: CTCK Ngân hàng Sài Gòn – Thng Tín - CN/SGD: Chi nhánh/S giao dch - Vay CN BS: Vay chuyn nhng b t đng sn - VKD: Vn kinh doanh - ROA: T sut sinh li trên tng tài sn - ROE: T sut sinh li trên tng ngun vn - NHNN: Ngân hàng nhà nc - CQQL: C quan qun lý - NN: Nhà nc - KTVM: Kinh t v mô M RNG HOT NG CHO VAY CHNG KHOÁN TI SACOMBANK – CN HNG O Tng Nguyn Khoa Trí – MSSV: 0854031030 GVHD: TS. Nguyn Chí c 1 MC LC CHNG 1: GII THIU 4 1. Tng quan vn đ nghiên cu 4 2. Lý do chn đ tài 5 3. Mc tiêu nghiên cu 7 4. Phng pháp nghiên cu: 7 5. Phm vi nghiên cu: 7 6. Kt cu khoá lun tt nghip 8 CHNG 2: TNG QUAN V TÍN DNG NGÂN HÀNG 9 1. Tng quan v tín dng ngân hàng: 9 1.1. Khái nim: 9 1.2 B n cht, chc nng ca tín dng ngân hàng 9 1.3 Phân loi tín dng ngân hàng: 11 1.4 Nguyên tc cp tín dng: 12 2 Phng pháp nghiên cu ca đ tài: 13 Chng 3: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY CHNG KHOÁN TI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THNG TÍN – CHI NHÁNH HNG O GIAI ON 2008-2011 14 1. Ngân hàng thng mi c phn Sài Gòn – Thng Tín (Sacombank) 14 1.1 Quá trình hình thành và phát trin Sacombank: 14 1.2 Hot đng kinh doanh ca Sacombank 15 1.3 S đ t chc: 15 2. Gii thiu v Chi nhánh Hng o. 17 2.1 Quá trình hình thành và phát trin. 17 2.2 C cu t chc: 18 M RNG HOT NG CHO VAY CHNG KHOÁN TI SACOMBANK – CN HNG O Tng Nguyn Khoa Trí – MSSV: 0854031030 GVHD: TS. Nguyn Chí c 2 2.3 Kt qu kinh doanh nm tài chính 2011: 20 3 Tình hình kinh doanh sn phm cho vay chng khoán – CK300 20 3.1 Hot đng kinh doanh ca CN Hng o giai đon 2008 – 2011 20 3.2 Sn phm cho vay đu t chng khoán: 23 3.3 Kt qu kinh doanh sn phm “Cho vay Chng khoán” ti CN Hng o 24 4. Các nguyên nhân khin cho vay chng khoán b thu hp 28 4.1 Nguyên nhân khách quan t phía nn kinh t và các c quan qun lý nhà nc.28 4.2 Nguyên nhân t phía khách hàng vay 31 4.3 Nguyên nhân ch quan t phía ngân hàng 31 CHNG 4: MT S GII PHÁP M RNG HOT NG CP TÍN DNG SN PHM “CHO VAY CHNG KHOÁN CK300” TI CN HNG O 34 1. ánh giá tình hình trin khai sn phm “cho vay chng khoán CK300” ti Sacombank – CN Hng o: 34 1.1 Nhng thun li mà sn phm có đc: 34 1.2 Nhng khó khn 35 2. Kin ngh mt s gii pháp m rng hot đng cho vay chng khoán: 35 2.1 Gii pháp v mô. 35 2.1.1 Chính sách tín dng: 35 2.1.2 Chính sách điu hành kinh t v mô: 36 2.1.3 C ch qun lý hành chính: 36 2.2 Gii pháp đi vi Chi nhánh Hng o. 37 2.2.1 H thng thông tin khách hàng. 37 2.2.2 Quan h khách hàng. 37 2.2.3 Kim soát tín dng. 38 2.2.4 Nhân viên tín dng. 39 2.2.5 Tài sn đm bo. 40 2.2.6 M rng nhóm tài sn đm bo chp nhn: 41 M RNG HOT NG CHO VAY CHNG KHOÁN TI SACOMBANK – CN HNG O Tng Nguyn Khoa Trí – MSSV: 0854031030 GVHD: TS. Nguyn Chí c 3 2.2.7 Thành lp ban cho vay chng khoán: 41 2.2.8 Liên kt vi các công ty chng khoán: 41 KT LUN 42 TÀI LIU THAM KHO 44 PH LC M RNG HOT NG CHO VAY CHNG KHOÁN TI SACOMBANK – CN HNG O Tng Nguyn Khoa Trí – MSSV: 0854031030 GVHD: TS. Nguyn Chí c 4 CHNG 1: GII THIU 1. Tng quan vn đ nghiên cu Nm 2007, th trng chng khoán Vit Nam bùng n vi mc tng đim k lc. Hot đng đu t chng khoán din ra sôi ni trên toàn th trng. Nhu cu vn ca nhà đu t tng cao và tín dng ngân hàng là mt trong nhng cách đ các nhà đu t trên th trng tip cn dòng vn. ây chính là cn c đ hàng lot ngân hàng thng mi c phn l a chn đa ra gói sn phm cho vay chng khoán, đáp ng nhu cu hin hu ca nhà đu t. Tháng 8/2008, Tng giám đc NH TMCP Sài Gòn – Thng Tín đã ký thun đ sn phm “Cho vay chng khoán – CK300” ti Sacombank đc đa vào khai thác. Sang nm 2008, hàng lot nhng h lu t cuc khng hong kinh t - tài chính th gii, th trng chng khoán trong và ngoài nc chng kin nhng s st gim. Tuy nhiên, hot đng đu t chng khoán trong nm này vn cha có xu hng gim bi lúc này nhà đu t vn còn k vng khá nhiu v kh nng tng tr li ca th trng. n nm 2011, ch th s 01/CT-NHNN v vic thc hin gii pháp v tin t và hot đng ngân hàng do Ngân hàng Nhà nc ban hành ngày 01/3/2011 nhm thc hin Ngh quyt s 11/NQ-CP ngày 24/02/2011 c a chính ph v nhng gii pháp ch yu tp trung kim ch lm phát, n đnh kinh t v mô, bo đm an sinh xã hi. Mc tiêu trong nm 2011 là thc hin chính sách tin t cht ch và thn trng, kim soát tc đ tng tín dng di 20% và tc đ tng tng phng tin thanh toán khong 15%-16%; lãi sut và t giá  mc hp lý, NHNN yêu cu các t ch c tín dng xây dng và thc hin k hoch kinh doanh phù hp vi mc tiêu tc đ tng tín dng di 20%, các gii pháp điu hành chính sách tin t và chính sách kinh t v mô khác ca Chính ph và Ngân hàng Nhà nc Vit Nam; thc hin nhng quy đnh ca pháp lut v tin t, tín dng, ngoi hi và hot đng ngân hàng. Trng hp xây dng k hoch k hoch tc đ tng trng tín dng vt 20%, t chc tín dng phi báo cáo NHNN đ xem xát trên c s vic đm bo t l an toàn hot đng kinh doanh ca t chc tín dng v mc đ nh hng đn tc đ tng tín dng ca h thng TCTD. áng chú ý là các t chc tín dng phi gim tc đ và t trng d n cho vay lnh v c phi sn xut so vi nm 2010, nht là lnh vc bt đng sn, chng khoán. n 30/6/2011, t trng d n cho vay lnh vc phi sn xut so vi tng d n ti đa là 22% và đn 31/12/2011, t trng này ti đa là 16%. Trng hp t chc tín dng M RNG HOT NG CHO VAY CHNG KHOÁN TI SACOMBANK – CN HNG O Tng Nguyn Khoa Trí – MSSV: 0854031030 GVHD: TS. Nguyn Chí c 5 cha thc hin đc t trng này theo l trình, NHNN áp dng t l d tr bt buc gp 2 ln so vi t l d tr bt buc chung đi vi TCTD v bin pháp hn ch vi phm hot đng kinh doanh trong kinh doanh trong 6 tháng cui nm 2011 và nm 2012. n 30/6/2011, nu tc đ tng tín dng c th vt mc tiêu theo Ngh quyt s 11/NQ-CP, NHNN áp dng các bin pháp cn thit, phù hp vi quy đnh ca pháp lut đ kim soát tín dng. Bn tháng đu nm 2012, TTCK Vit Nam có nhng chuyn bin tích cc vi nhng hot đng đu t din ra khá sôi ni. Dòng tin chy vào chng khoán khá tích cc. iu này có th thy rng, nhu cu vn ca nhà đu t có xu hng s gia tng tr li trong th i gian ti, đc bit là tín dng ngân hàng. iu này đòi hi mt s m rng cn thit trong hot đng cho vay chng khoán ti các NH TMCP, trong đó có c h thng kinh doanh ca ngân hàng Sacombank. 2. Lý do chn đ tài Th trng chng khoán (TTCK) luôn đc xem là phong v biu ca nn kinh t, th hin đy đ và khách quan nhng hot đng kinh t cng nh tình hình kinh doanh ca các doanh nghip. TTCK là kênh huy đng vn th cp cho các doanh nghip niêm yt và rng hn là cho c nn kinh t. Các công ty c phn (CTCP) phát hành chng khoán vn trên th trng s cp, và đ tng tính kh mãi, hp dn ca loi ch ng khoán này thì TTCK ra đi nh là mt nhu cu tt yu. i vi bt k TTCK nào thì yu t dòng tin luôn là yu t ch cht xác đnh xu hng ca th trng, k vng ca nhà đu t. Và quan trng hn ht, TTCK luôn luôn cn dòng tin đu t đ có th tng trng. Ngun vn t dân c, t các t chc đu t là nhng ngun ti n cung cp s sng cho th trng. Và cng nh bt c hot đng đu t nào, s cn thit ca ngun vn t ngân hàng đ tng thêm hiu qu ca quyt đnh đu t. Nhu cu này đã là tin đ cho sn phm “cho vay đu t chng khoán” ra đi  nhiu ngân hàng thng mi c phn hin nay. Tuy nhiên, không phi quyt đnh đu t nào cng chính xác. Có nhng thi đim th trng đi xung bi nhng nh hng bi nhng yu t khác nhau nh lm phát, khng hong kinh t, hay là hot đng kinh doanh kém hiu qu ca các doanh nghip niêm yt… iu này có th khin cho nhà đu t thua l, mt kh nng thanh toán các món vay cho ngân hàng, đy nhng ri ro thua l, tn tht v phía cho vay. Ví d: ngày 31/12/2010, ch s VN-Index là 486 đim đn ngày 31/12/2011 con s này là 351.6 đim. Nhìn chung c nm, VN-Index mt đi gn 27.65%. Và lúc này, nhà đu t [...]... mb o o Cho vay không có b o m: là lo i cho vay không có tài s n th ch p, c m c ho c b o lãnh c a ng i khác mà ch d a vào uy tín c a b n thân khách hàng vay v n quy t nh cho vay o Cho vay có b o m: là lo i cho vay d a trên c s các b o m cho ti n vay nh th ch p, c m c , ho c b o lãnh c a m t bên th ba nào khác d D a vào ph ng th c cho vay o Cho vay theo món o Cho vay theo h n m c tín d ng o Cho vay theo... HO T NG CHO VAY CH NG KHOÁN T I SACOMBANK – CN H NG + o o o o O T s m D ng d n cho vay c a s n ph m này t i Chi nhánh, k c ti n d nh cho khách hàng vay không v t quá h n c s n ph m c a Chi nhánh + n vay c a khách hàng, k c s ti n khách hàng d nh vay không v t quá gi i h n d n i v i m t (01) khách hàng Th i h n cho vay: Tu thu c vào nhu c u th c t c a khách hàng nh ng không quá th i h n cho vay t i... u T ng quan v NH TMCP Sài Gòn -Th ng Tín (Sacombank) o Ch ng 2: T ng quan v lý thuy t tín d ng ngân hàng o Ch ng 3: Th c tr ng ho t CN H ng o ng cho vay ch ng khoán t i Sacombank – o Ch ng 4: Gi i pháp m r ng ho t Sacombank – CN H ng o T ng Nguy n Khoa Trí – MSSV: 0854031030 ng cho vay u t ch ng khoán t i GVHD: TS Nguy n Chí c 8 M R NG HO T CH NG CHO VAY CH NG KHOÁN T I SACOMBANK – CN H NG O NG 2: T... u chi e D a vào ph ng th c hoàn tr n vay o Cho vay ch có m t k h n tr n hay còn g i là cho vay tr n m t l n khi áo h n o Cho vay có nhi u k h n tr n hay còn g i là cho vay tr góp o Cho vay tr n nhi u l n nh ng không có k h n n c th mà tu kh n ng tài chính c a mình, ng i i vay có th tr n b t c lúc nào 1.4 Nguyên t c c p tín d ng: Ho t ng c p tín d ng luôn ph i m b o 02 y u t quan tr ng o S d ng v n vay. .. 3.2 NG CHO VAY CH NG KHOÁN T I SACOMBANK – CN H NG S n ph m cho vay o o o o O u t ch ng khoán: S n ph m c ban hành theo quy t inh s 3484/2008/Q -SPCN ngày 28/8/2008 c a T ng giám c NH TMCP Sài Gòn – Th ng Tín i t ng khách hàng c a s n ph m là nh ng cá nhân ang s h u ch ng khoán trong danh m c ch ng khoán có nhu c u vay mua ch ng khoán, bao g m c ch ng khoán ã niêm y t ho c ch a niêm y t i u ki n vay v... ch a c dung b o m cho b t k ngh a v nào S ti n cho vay Lo i ti n vay là ng n i t Vi t Nam (VN ) S ti n cho vay c xác nh trên c n c theo nhu c u c a khách hàng và ph i tho mãn các i u ki n + T l cho vay ban u không v t quá t l cho vay t i a + S l ng c phi u khách hàng d nh c m c / th ch p không v t quá h n m c c m c / th ch p ch ng khoán còn l i c a Chi nhánh i v i m i lo i ch ng khoán T ng Nguy n Khoa... Tín d ng là hình th c vay m n có hoàn tr Ng i cho vay chuy n giao quy n s d ng v n cho ng i i vay Sau m t th i gian nh t nh ng i vay ph i tr c v n và lãi cho ng i cho vay, nh ã tho thu n Tín d ng ngân hàng là quan h chuy n nh ng quy n s d ng v n t ngân hàng cho khách hàng trong m t th i h n nh t nh v i m t kho n chi phí nh t nh Ngân hàng là ng i cho vay, h nh ng quy n s d ng v n cho các cá nhân, t ch... cao cho th y ho t ng c l i nhu n t t dù Chi nhánh ch a tín d ng c a Chi nhánh t ng i n nh, t o s d ng h t ngu n v n huy ng c Ngu n v n này s ti p t c c chuy n cho nh ng chi nhánh thi u ngu n v n huy ng cho vay, góp ph n vào s phát tri n chung c a toàn h th ng T ng Nguy n Khoa Trí – MSSV: 0854031030 GVHD: TS Nguy n Chí c 21 M R NG HO T NG CHO VAY CH NG KHOÁN T I SACOMBANK – CN H NG O T l n quá h n là... hàng, thu h , kinh doanh vàng b c, ngo i t và thanh toán qu c t … Chi nhánh H ng o là m t trong n m Chi nhánh lo i 1, bao g m 5 PGD tr c thu c t t i nhi u tuy n ng tr ng i m c a thành ph T ng Nguy n Khoa Trí – MSSV: 0854031030 GVHD: TS Nguy n Chí c 17 M R NG HO T NG CHO VAY CH NG KHOÁN T I SACOMBANK – CN H NG B ng 3.2: Chi nhánh H ng Chi nhánh H ng PGD o ng Khánh PGD Lê i Hành O o và các Phòng giao d... gian thu h i v n nhanh o Cho vay dài h n: có th i h n trên 5 n m, c s d ng h tr v n xây d ng c b n, u t xây d ng các công trình có quy mô l n, k thu t và công ngh hi n i, có th i gian hoàn v n dài b D a vào m c ích s d ng c a kho n tín d ng o o o o o c Cho vay ph c v SXKD công th ng nghi p Cho vay tiêu dùng cá nhân Cho vay mua bán b t ng s n Cho vay s n xu t nông nghi p Cho vay kinh doanh xu t nh p . Sài Gòn - Thng Tín - CIC: Trung tâm thông tin tín dng - CN: Chi nhánh - KQKD: Kt qu kinh doanh - TTCN: Tip th cá nhân - CTCP: Công ty c phn - CTCK: Công ty chng khoán - TTCK:. Chi nhánh Hng o. o V thi gian: Tình hình cho vay đu t chng khoán ca Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thng Tín – Chi nhánh Hng o qua 4 nm 200 8- 2011. M RNG HOT NG CHO VAY CHNG KHOÁN. TTCK: Th trng chng khoán - SBS: CTCK Ngân hàng Sài Gòn – Thng Tín - CN/SGD: Chi nhánh/ S giao dch - Vay CN BS: Vay chuyn nhng b t đng sn - VKD: Vn kinh doanh - ROA: T sut sinh