Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Đặng Thị Minh Nguyệt LỜI CẢM ƠN Sau thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng - chi nhánh Hoàng Quốc Việt hoàn thành báo cáo thực tập, cố gắng thân, em giúp đỡ ban lãnh đạo, anh chị cán cơng nhân viên chi nhánh Hồng Quốc Việt đặc biệt hướng dẫn tận tình giáo Đặng Thị Minh Nguyệt, em có điều kiện nắm bắt tổng bắt tổng quát chung tình hình hoạt động ngân hàng, giúp em tìm hiểu sâu vấn đề nghiên cứu, tiến hành hồn thiện khóa luận tốt nghiệp Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến: Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng - chi nhánh Hoàng Quốc Việt, anh chị phòng ban tạo điều kiện thuận lợi cho em thực tập công tác thực tế, học hỏi kinh nghiệm giúp đỡ em q trình thực tập Các thầy giáo khoa Tài – Ngân hàng trang bị cho em kiến thức chun mơn cần thiết cho khóa luận Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến cô giáo Th.S Đặng Thị Minh Nguyệt, cô giáo trực tiếp, tận tình hướng dẫn giúp đỡ em để em hồn thành tốt Khóa luận tốt nghiệp Mặc dù em cố gắng tìm hiểu, nghiên cứu trình thực tập nghiên cứu đề tài này, hạn chế thời gian, kiến thức kinh nghiệm thực tế nên Khóa luận có thiếu sót, hạn chế Em mong nhận đánh giá thầy giáo, giáo để Khóa luận em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn Hà Nội, ngày 01 tháng 05 năm 2015 Sinh viên thực Nguyễn Thị Hòa SVTH: Nguyễn Thị Hịa i Lớp: K47H5 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Đặng Thị Minh Nguyệt MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Bảng báo cáo kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng – chi nhánh Hoàng Quốc Việt Error: Reference source not found Bảng 2.2 Bảng tiêu tài của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng – chi nhánh Hoàng Quốc Việt Error: Reference source not found Bảng 2.3: Quy mô vốn tiền gửi huy động Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng - chi nhánh Hoàng Quốc Việt Error: Reference source not found Bảng 2.4 : Cơ cấu vốn tiền gửi phân theo đối tượng gửi tiền Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng – chi nhánh Hoàng Quốc Việt .Error: Reference source not found Bảng 2.5: Cơ cấu vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng – chi nhánh Hoàng Quốc Việt phân theo kỳ hạn gửi tiền .Error: Reference source not found Bảng 2.6: Chi phí lãi tiền gửi Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng - chi nhánh Hoàng Quốc Việt Error: Reference source not found Bảng 2.7: Tương quan vốn tiền gửi dư nợ cho vay Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng - chi nhánh Hoàng Quốc Việt Error: Reference source not found Bảng 2.8: Tỷ lệ đáp ứng vốn huy động ngắn hạn cho khoản vay ngắn hạn 33 Bảng 2.9: Tỷ lệ đáp ứng vốn huy động trung dài hạn cho khoản vay trung dài hạn .Error: Reference source not found Hình 2.1: Sơ đồ tổ chức hoạt động Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng - chi nhánh Hoàng Quốc Việt .20 Bảng 2.1 Bảng báo cáo kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng – chi nhánh Hoàng Quốc Việt 21 Bảng 2.2 Bảng tiêu tài của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng – chi nhánh Hoàng Quốc Việt 22 Bảng 2.3: Quy mô vốn tiền gửi huy động Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng - chi nhánh Hoàng Quốc Việt 24 Biểu đồ 2.1: Quy mô vốn tiền gửi huy động gửi tiền Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Hoàng Quốc Việt 25 SVTH: Nguyễn Thị Hịa ii Lớp: K47H5 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Đặng Thị Minh Nguyệt Bảng 2.4 : Cơ cấu vốn tiền gửi phân theo đối tượng gửi tiền Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng – chi nhánh Hoàng Quốc Việt 26 Biều đồ 2.2: Cơ cấu vốn tiền gửi huy động theo đối tượng gửi tiền Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng – chi nhánh Hoàng Quốc Việt 28 Bảng 2.5: Cơ cấu vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng – chi nhánh Hoàng Quốc Việt phân theo kỳ hạn gửi tiền 28 Biều đồ 2.3: Cơ cấu vốn huy động phân theo kỳ hạn Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Hoàng Quốc Việt .30 Bảng 2.6: Chi phí lãi tiền gửi Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng - chi nhánh Hoàng Quốc Việt 30 Biểu đồ 2.4: Chi phí huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng - chi nhánh Hoàng Quốc Việt 31 Bảng 2.7: Tương quan vốn tiền gửi dư nợ cho vay Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng - chi nhánh Hoàng Quốc Việt 31 Biểu đồ 2.5: Biểu đồ tương quan vốn huy động cho vay Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng - chi nhánh Hoàng Quốc Việt 32 Bảng 2.8: Tỷ lệ đáp ứng vốn huy động ngắn hạn cho khoản vay ngắn hạn (Đơn vị tính: Triệu đồng) 32 Biểu đồ 2.6: Tỷ lệ đáp ứng vốn huy động ngắn hạn cho khoản ngắn hạn .33 (Đơn vị tính: Triệu đồng) 33 Bảng 2.9: Tỷ lệ đáp ứng vốn huy động trung dài hạn cho khoản vay trung dài hạn 33 Biểu đồ 2.7: Tỷ lệ đáp ứng vốn huy động trung dài hạn cho khoản vay trung dài hạn 34 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHNN TMCP : Thương mại cổ phần NHTM : Ngân hàng thương mại TCTD SVTH: Nguyễn Thị Hịa : Ngân hàng Nhà nước : Tổ chức tín dụng iii Lớp: K47H5 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Đặng Thị Minh Nguyệt PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết Vốn yếu tố đầu vào thiết phải có hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Nếu khơng có vốn khơng thể thực mục tiêu kinh tế xã hội nói chung Nhà nước, mục tiêu doanh nghiệp nói riêng Ngân hàng thương mại với tư cách doanh nghiệp, có hoạt động truyền thống huy động vốn cho vay thu lãi nguồn vốn cịn định tới lực cạnh tranh ngân hàng Nguồn vốn NHTM hình thành từ nhiều nguồn khác vốn tự có ngân hàng, vốn tiền gửi, vốn vay… Trong vốn huy động từ tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn, thường 50% tổng nguồn vốn NHTM Thực tế chứng minh: Một ngân hàng có nguồn vốn lớn điều kiện thuận lợi ngân hàng việc mở rộng quan hệ tín dụng với thành phần kinh tế xét quy mơ, khối lượng tín dụng, giúp ngân hàng mở rộng dịch vụ kèm theo, thu hút ngày nhiều khách hàng, tăng doanh số hoạt động điều kiện để ngân hàng bổ sung thêm vốn tự có, tăng cường sở vật chất kĩ thuật quy mô hoạt động lĩnh vực Đối với Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng nói chung NHTM Việt Nam thịnh vượng - chi nhánh Hồng Quốc Việt nói riêng hoạt động huy động vốn chủ yếu huy động vốn tiền gửi giữ vai trò định tới tồn tài phát triển ngân hàng Một ngân hàng mạnh vốn có nhiều thuận lợi việc phát triển dịch vụ, đẩy mạnh kinh doanh, mở rộng thị trường Trong năm vừa qua chi nhánh Hoàng Quốc Việt đạt nhiều kết lĩnh vực hoạt động mình: tăng trưởng dịch vụ tốn, phát hành thẻ ATM ngân hàng phát triển mạnh… nhiên hoạt động huy động vốn tiền gửi cho thấy chi nhánh tồn hạn chế lớn lượng vốn tự huy động khiêm tốn so với tổng dư nợ chi nhánh Vì ngân hàng cần phải quan tâm đến công tác huy động vốn, đáp ứng yêu cầu kinh doanh thân ngân hàng nhu cầu vốn cho kinh tế SVTH: Nguyễn Thị Hịa Lớp: K47H5 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Đặng Thị Minh Nguyệt Nhận thức tầm quan trọng đó, với kiến thức học trường, kiến thức thu thập thời gian thực tập, tìm hiểu tình hình thực tế Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng - chi nhánh Hoàng Quốc Việt, em xin chọn đề tài: “Huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng - chi nhánh Hoàng Quốc Việt” làm đề tài khóa luận tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hóa vấn đề sở lý luận huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng - chi nhánh Hoàng Quốc Việt - Phân tích, tìm hiểu thực trạng huy động vốn tiền gửi chi nhánh, phân tích nhân tố mơi trường kinh doanh: sách pháp luật, yếu tố cung cầu, lạm phát, … - Nhận dạng thành công vấn đề tồn nguyên nhân Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng - chi nhánh Hoàng Quốc Việt - Trên sở phân tích thực trạng, kết hợp với phân tích cá yếu tổ mơi trường kinh doanh đơn vị thực tập, đưa kết luận đề xuất giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng - chi nhánh Hoàng Quốc Việt Đối tượng, phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Đề tài tập trung nghiên cứu Tiền gửi Huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng - chi nhánh Hoàng Quốc Việt - Phạm vi nghiên cứu: Khóa luận tập trung phân tích thực trạng huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng - chi nhánh Hoàng Quốc Việt giai đoạn từ năm 2012 tới năm 2014 Phương pháp nghiên cứu  Phương pháp thu thập liệu sơ cấp Thực khóa luận, em dùng liệu thu thập từ nguồn sau: - Giáo trình, tài liệu hoạt động NHTM, quy đinh pháp luật TCTD, điều luật liên quan đến lĩnh vực huy động tiền gửi NHTM - Số liệu thực tế báo cáo thường niên, báo cáo tài Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng - chi nhánh Hoàng Quốc Việt giai đoạn năm 2012 – 2014 (tài liệu nội VPBank Hoàng Quốc Việt)  Phươg pháp xử lý liệu: SVTH: Nguyễn Thị Hòa Lớp: K47H5 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Đặng Thị Minh Nguyệt - Phương pháp thống kê tổng hợp: Thống kê tổng hợp liệu thứ cấp thu thập - Phương pháp so sánh kết hợp bảng biểu, biểu đồ: Các liệu thu thể tăng giảm tiêu qua năm, so sánh với kế hoạch, tiêu đề để đánh giá thành công hay hạn chế - Phương pháp phân tích: Kết hợp phương pháp để tổng hợp phân tích liệu, đánh giá thực trạng huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng - chi nhánh Hồng Quốc Việt thơng qua liệu ngoại vi để phân tích tác động yếu tố bên bên Kết hợp so sánh để từ đưa giải pháp khắc phục Bố cục khóa luận Về kết cấu, ngồi phần mở đầu kết luận, khóa luận gồm chương: Chương 1: Những vấn đề lý luận hoạt động huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng - chi nhánh Hoàng Quốc Việt Chương 3: Các phát nghiên cứu giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng - chi nhánh Hoàng Quốc Việt SVTH: Nguyễn Thị Hịa Lớp: K47H5 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Đặng Thị Minh Nguyệt CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TIỀN GỬI VÀ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm NHTM Theo Đạo luật ngân hàng Pháp (1941) định nghĩa: "NHTM xí nghiệp hay sở mà nghề nghiệp thường xuyên nhận tiền bạc công chúng hình thức ký thác, hình thức khác sử dụng tài ngun cho họ nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng tài chính" NHTM loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận (Theo khoản 3, Điều 4, Luật tổ chức tín dụng 2010) Từ nhận định thấy NHTM định chế tài mà đặc trưng cung cấp đa dạng dịch vụ tài với nghiệp vụ nhận tiền gửi, cho vay cung ứng dịch vụ tốn Ngồi ra, NHTM cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thoả mãn tối đa nhu cầu sản phẩm dịch vụ xã hội 1.1.2 Chức NHTM  Chức trung gian toán Chức trung gian toán có nghĩa ngân hàng thực tốn hộ cho khách hàng cách chuyển tiền từ tài khoản sang tài khoản khác theo yêu cầu họ Thơng qua chức ngân hàng đóng vai trị người "thủ quỹ" cho doanh nghiệp cá nhân ngân hàng người giữ tiền khách hàng, chi tiền hộ cho khách hàng Nền kinh tế thị trường phát triển chức ngân hàng ngày mở rộng Thông qua chức trung gian toán, hệ thống ngân hàng thương mại góp phần phát triển kinh tế Khi khách hàng thực toán qua ngân hàng làm giảm rủi ro, giảm chi phí tốn cho khách hàng đồng thời tốc độ luân chuyển vốn kinh doanh khách hàng nhanh hơn, làm cho hiệu sử dụng vốn khách hàng tăng Đối với NHTM, chức góp phần tăng lợi nhuận SVTH: Nguyễn Thị Hịa Lớp: K47H5 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Đặng Thị Minh Nguyệt ngân hàng thông qua việc thu lệ phí tốn Hơn nữa, lại tăng nguồn vốn cho vay ngân hàng thể số dư có tài khoản tiền gửi khách hàng Chức sở để hình thành chức tạo tiền NHTM  Chức làm trung gian tài Với chức trung gian tín dụng, NHTM làm "cầu nối" người thừa vốn người thiếu vốn khơng đem lại lợi ích cho người dư thừa vốn người thiếu vốn mà cịn đem lại lợi ích kinh tế cho thân kinh tế Đối với ngân hàng, lợi nhuận ngân hàng từ chênh lệch lãi suất cho vay lãi suất tiền gửi hoa hồng môi giới Với chức này, ngân hàng biến vốn nhàn rỗi khơng hoạt động thành vốn hoạt động, kích thích q trình luân chuyển vốn, thúc đẩy sản xuất kinh doanh  Chức tạo tiền Đây hệ hai chức hoạt động ngân hàng: Từ số dự trữ ban đầu thơng qua q trình cho vay toán chuyển khoản ngân hàng lượng tiền gửi tạo lớn so với lượng dự trữ ban đầu gấp nhiều lần, gọi trình tạo tiền hệ thống ngân hàng Một ngân hàng sau nhận tiền gửi, tài khoản tiền gửi khách hàng ngân hàng có số dư Với số tiền sau để lại khoản dự trữ bắt buộc, ngân hàng sư đem đầu tư, cho vay từ chuyển sang vốn tiền gửi ngân hàng khác Với vòng quay vốn thơng qua chức tín dụng tốn ngân hàng NHTM thực chức tạo tiền 1.1.3 Vai trò NHTM  NHTM nơi cung cấp vốn cho kinh tế Khi nhắc tới vai trị NHTM khơng thể khơng nhắc tới vi trò cung ứng vốn đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh chủ thể kinh tế Để tiến hành hoạt động hoạt động sản xuất kinh doanh điều cần vốn Nếu khơng có vốn hội đầu tư lợi nhuận  NHTM công cụ để Nhà nước điều tiết kinh tế vĩ mơ NHNN có nhiệm vụ xây dựng thực thi sách tiền tệ thông qua công cụ như: thị trường mở, dự trữ bắt buộc, lãi suất,… NHTM mặt SVTH: Nguyễn Thị Hịa Lớp: K47H5 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Đặng Thị Minh Nguyệt chịu tác động trực tiếp công cụ mặt khác cịn tham gia điều tiết gián tiếp vĩ mô kinh tế thông qua mối quan hệ với tổ chức kinh tế, cá nhân hoạt động tài tín dụng Nói cách khác, thơng qua hoạt động NHTM với chủ thể khác kinh tế, thơng tin có liên quan đến việc hoạch định sách tiền tệ phản hồi lại NHNN Giúp NHNN hoạch định sách vĩ mơ phù hợp thời kỳ để đảm bảo thúc đẩy kinh tế tăng trưởng phát triển ổn định  NHTM cầu nối doanh nghiệp với thị trường Các doanh nghiệp trơng chờ vào vốn tự có mà phải biết khai thác nguồn vốn tài trợ khác cho hoạt động Nguồn vốn tín dụng NHTM giúp doanh nghiệp giải khó khăn Như vậy, ngân hàng cầu nối đưa doanh nghiệp đến với thị trường giúp doanh nghiệp tìm kiếm đầu vào, bôi trơn hoạt động sản xuất kinh doanh làm cho phát huy hiệu cách tốt thị trường, giúp doanh nghiệp thị phần gần không gian thời gian  NHTM cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế Trong thời đại ngày nay, quốc gia độc lập thường xuyên tiến hành mối quan hệ đa dangj phức tạp nhiều lĩnh vực: kinh tế, trị, xã hội, ngoại giao,… quan hệ kinh tế thường chiếm vị trí quan trọng Áp lực cạnh tranh buộc kinh tế quốc gia mở cửa hội nhập phải có tiềm lực lớn mạnh tồn diện mặt mà quan trọng tài Vai trị hệ thống NHTM có ý nghĩa to lớn cho việc để kinh tế quốc gia hòa nhập kinh tế giới SVTH: Nguyễn Thị Hịa Lớp: K47H5 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Đặng Thị Minh Nguyệt 1.1.4 Các hoạt động NHTM  Huy động vốn Đây nghiệp vụ bản, quan trọng nhất, ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động ngân hàng Vốn ngân hàng huy động nhiều hình thức khác huy động hình thức tiền gửi, vay, phát hành giấy tờ có giá Mặt khác sở nguồn vốn huy động được, ngân hàng tiến hành cho vay phục vụ cho nhu cầu phát triển sản xuất, cho mục tiêu phát triển kinh tế địa phương nước Nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng ngày mở rộng, tạo uy tín ngân hàng ngày cao, ngân hàng chủ động hoạt động kinh doanh, mở rộng quan hệ tín dụng với thành phần kinh tế tổ chức dân cư, mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Do NHTM phải vào chiến lược, mục tiêu phát triển kinh tế đất nước, địa phương Từ đưa loại hình huy động vốn phù hợp nguồn vốn trung, dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho nghiệp cơng nghiệp hố, đại hố đất nước  Hoạt động sử dụng vốn Đây nghiệp vụ trực tiếp mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, nghiệp vụ sử dụng vốn ngân hàng có hiệu nâng cao uy tín ngân hàng, định lực cạnh tranh ngân hàng thị trường Do ngân hàng cần phải nghiên cứu đưa chiến lược sử dụng vốn cho hợp lý - Tiến hành cho vay Cho vay hoạt động quan trọng NHTM Theo thống kê, nhìn chung khoảng 60%- 75% thu nhập ngân hàng từ hoạt động cho vay Thành công hay thất bại ngân hàng tuỳ thuộc chủ yếu vào việc thực kế hoạch tín dụng thành cơng tín dụng xuất phát từ sách cho vay ngân hàng Các loại cho vay phân loại nhiều cách, bao gồm: mục đích, hình thức bảo đảm, kỳ hạn, nguồn gốc phương pháp hoàn trả - Tiến hành đầu tư Đi đôi với phát triển xã hội xuất hàng loạt nhu cầu khác Với tư cách chủ thể hoạt động lĩnh vực dịch vụ, địi hỏi ngân hàng phải ln nắm bắt thông tin, đa dạng nghiệp vụ để cung cấp SVTH: Nguyễn Thị Hòa Lớp: K47H5 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Đặng Thị Minh Nguyệt CHƯƠNG 3: CÁC PHÁT HIỆN NGHIÊN CỨU VÀ CÁC GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT 3.1 Các kết luận phát qua nghiên cứu Qua phân tích chương Có thể thấy cơng tác huy động vốn chi nhánh Hoàng Quốc Việt qua năm đạt nhiều thành tựu đáng ghi nhận bên cạnh cịn tộn hạn chế cần khắc phục để hoạt động tốt hơn: 3.1.1 Những kết đạt Qua phân tích hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng - chi nhánh Hoàng Quốc Việt, ta thấy năm 2012 – 2014, chi nhánh có cố gắng đáng kể việc mở rộng nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi - Một là, quy mơ vốn tiền gửi chi nhánh có tăng trưởng năm Điều chứng tỏ ngân hàng có sách sản phẩm, sách khách hàng hợp lý, linh hoạt, đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi cấu khách hàng, giúp cho ngân hàng khơng tạo dựng cho tập khách hàng truyền thống mà góp phần thu hút lượng lớn khách hàng địa bàn quận Từ Liêm toàn khu vực xung quanh chi nhánh sử dụng sản phẩm chi nhánh Có thể thấy quy mô vốn tiền gửi năm 2014 tăng lên sau bị giảm mạnh năm 2013, tiền gửi từ dân cư tổ chức kinh tế có chuyển biến khởi sắc năm 2014 so với năm 2013 - Hai là, cấu vốn tiền gửi huy động, tiền gửi dân cư tiền gửi ngắn hạn đạt hiệu cao qua năm, thường chiếm tỷ trọng từ 75 – 80% tổng nguồn vốn tiền gửi năm, giúp ngân hàng đạt tiêu kế hoạch huy động vốn tiền gửi năm Việc thu hút lượng tiền nhàn rỗi dân cư mặt giúp ngân hàng đảm bảo hoạt động mình, mặt khác thực quay vòng vốn kinh tế để cung cấp cho người cần vốn, góp phần quan trọng vào phát triển chung kinh tế - Ba là, sản phẩm tiền gửi không ngừng phát triển nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Các sản phẩm huy động vốn tiền gửi như: Tiết kiệm dự SVTH: Nguyễn Thị Hịa 36 Lớp: K47H5 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Đặng Thị Minh Nguyệt thưởng, Tiết kiệm online, Tiết kiệm phát lộc,…với kỳ hạn khác mức lãi suất khác làm đa dạng hóa sản phẩm ngân hàng, giúp khách hàng có nhiều lựa chọn phù hợp với nhu cầu - Bốn là, uy tín thương hiệu ngân hàng yếu tố quan trọng tạo nên thành công ngân hàng với hình ảnh ngân hàng ln nỗ lực cao để phục vụ khách hàng với thái độ thân thiện tốc độ nhanh Dịch vụ ngân hàng hướng đến đơn giản, nhanh chóng xác Ngồi việc đưa sách sản phẩm đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng, ngân hàng ln hồn thiện, phục vụ tốt dịch vụ có: Dịch vụ tư vấn, Dịch vụ điện thoại, Website Internet Nhờ đó, chi nhánh huy động nguồn vốn lớn địa bàn, tạo nguồn vốn ổn định cho hoạt động kinh doanh ngân hàng - Năm là, thái độ trình độ cán nhân viên Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng - chi nhánh Hoàng Quốc Việt có tổng số 10 cán bộ, 100% cán có trình độ đại học đại học Như vậy, trình độ cán nhân viên đánh giá cao, đảm bảo đáp ứng cho yêu cầu nghiệp vụ ngân hàng - Sáu là, ngân hàng thực tốt văn bản, thị NHNN quy định pháp luật liên quan đến hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động huy động vốn tiền gửi nói riêng, như: Quy định trần lãi suất huy động 3.1.2 Những hạn chế nguyên nhân tồn hạn chế 3.1.2.1 Những mặt hạn chế - Một là, cấu vốn tiền gửi theo kỳ hạn chưa thật hợp lý ngân hàng trì lượng lớn vốn tiền gửi ngắn hạn Vốn tiền gửi huy động trung dài hạn chưa tương xứng với tiềm ngân hàng Từ đó, gây khó khăn việc sử dụng vốn cho vay với kỳ hạn tương ứng Ngân hàng sử dụng vốn tiền gửi ngắn hạn vay trung dài hạn gây thiếu chủ động cơng tác phịng ngừa rủi ro khoản cho khoản tiền Như số liệu cho thấy, tiền gửi dài hạn chiếm tỷ trọng nhỏ (Năm 2012: 11,08%; Năm 2013: 6,76%; Năm 2014: 8,4%) Đây có lẽ bất lợi ngân hàng nguồn tiền gửi nguồn vốn mang tính ổn định Việc chênh lệch cấu với nguồn vốn ngắn hạn làm ngân hàng khó khai thác triệt để tiềm vốn mình, khả SVTH: Nguyễn Thị Hịa 37 Lớp: K47H5 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Đặng Thị Minh Nguyệt chủ động cho hoạt động tín dụng, gây nên không ổn định vốn, ảnh hưởng tới nhiều hoạt động khác cho chi nhánh; đem lại lợi nhuận thấp, ngân hàng dễ phải đối mặt với rủi ro tốn, rủi ro tín dụng,… - Hai là, khai thác vốn từ nguồn vốn doanh nghiệp, tổ chức kinh tế đạt hiệu thấp Xét góc độ thị phần, huy động từ tổ chức kinh tế chiếm khoảng 20% tổng nguồn vốn huy động ngân hàng Việc tập trung vào khai thác nguồn tiền gửi từ dân cư, chưa trọng vào huy động từ tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng khác khơng mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng, nguồn tiền gửi thường có chi phí thấp giúp ngân hàng giảm chi phí huy động vốn 3.1.2.2 Nguyên nhân tồn hạn chế - Một là, hình thức huy động vốn ngân hàng chủ yếu tập trung khai thác nguồn vốn ngắn hạn Các sản phẩm tiền gửi trung dài hạn chưa phong phú, chưa có nhiều ưu đãi thu hút khách hàng - Hai là, sách lãi suất biểu phí dịch vụ ngân hàng đơi chưa điều chỉnh nhanh chóng phù hợp với biến động thị trường, hoạt động huy động vốn tiền gửi chững lại thị trường biến động Nguồn thông tin dự báo dài hạn vĩ mô định hướng phát triển theo ngành, vùng thiếu, chưa kịp thời để xây dựng kế hoạch, giải pháp mang tính trung dài hạn - Ba là, hạn chế công tác quảng bá sản phẩm, ngân hàng chưa trọng hoạt động marketing, quảng bá sản phẩm đến công chúng khách hàng - Bốn là, thời gian ngân hàng giao dịch với khách hàng hành chính, chưa chủ động phục vụ khách hàng ngồi ngày nghỉ nhu cầu khách hàng phát sinh liên tục - Năm là, phận khách hàng doanh nghiệp mà trước năm 2013 ngân hàng phục vụ bị tách chuyển theo, ngân hàng không phục lượng lớn khách hàng từ năm 2013, nên việc huy động từ lượng khách hàng lớn tác động tới công tác huy động vốn ngân hàng - Sáu là, tác động điều chỉnh từ phía NHNN việc áp dụng số biện pháp kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô Đặc biệt quy định liên quan trực tiếp đến ngành ngân hàng, như: Quy định điều chỉnh giảm trần lãi suất SVTH: Nguyễn Thị Hòa 38 Lớp: K47H5 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Đặng Thị Minh Nguyệt huy động buộc NH phải hạ lãi suất huy động tiền gửi, từ làm giảm hài lòng niềm tin khách hàng vào sản phẩm - Bảy là, ảnh hưởng kinh tế sau khủng hoảng dần phục hồi, người dân chưa mạnh dạn gửi tiền vào ngân hàng, mà đưa vào sản xuất kinh doanh, làm cho hoạt động huy động ngân hàng khó khăn Những thuận lợi khó khăn ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng – chi nhánh Hoàng Quốc Việt Do từ năm 2015 ngân hàng cần phải đẩy mạnh công tác huy động vốn nói chung huy động vốn tiền gửi nói riêng sở phát huy điểm mạnh, thuận lợi có, đồng thời xây dựng chiến lược để khắc phục khó khăn, điểm yếu, tạo điều kiện nâng cao uy tín gia tăng lợi nhuận cho chi nhánh Muốn ngân hàng phải có chiến lược, giải pháp phù hợp để nâng cao hiệu hoạt động 3.2 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng - chi nhánh Hoàng Quốc Việt tới năm 2020 Là Ngân hàng TMCP thành lập sớm Việt nam, Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng có bước phát triển vững suốt lịch sử ngân hàng Đặc biệt từ năm 2010, Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng tăng trưởng vượt bậc với việc xây dựng triển khai chiến lược chuyển đổi toàn diện hỗ trợ công ty tư vấn chiến lược hàng đầu giới Theo chiến lược này, Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng đặt mục tiêu trở thành Ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam Ngân hàng TMCP bán lẻ hàng đầu Việt Nam vào năm 2017 Là ngân hàng bán lẻ, Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng cần trọng phát triển nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, nâng cấp tồn diện sở hạ tầng, cơng nghệ thơng tin, hồn thiện quy trình quản trị rủi ro, vận hành hệ thống Đối với chi nhánh Hoàng Quốc Việt, chi nhánh xác định chất lượng phục vụ mạnh cạnh tranh mình, tập trung nghiên cứu, xây dựng giới thiệu tới khách hàng sản phẩm, dịch vụ tài phù hợp, khác biệt, đáp ứng tối đa yêu cầu khách hàng từ dịch vụ thẻ, tiền gửi, vay vốn đến dịch vụ cá SVTH: Nguyễn Thị Hịa 39 Lớp: K47H5 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Đặng Thị Minh Nguyệt nhân khác chuyển tiền, giữ hộ vàng,… Định hướng phát triển chi nhánh tới năm 2020 xác định sau: - Tập trung huy động nguồn vốn nói chung vốn tiền gửi nói riêng, trọng nguồn vốn trung dài hạn - Tập trung khai thác nâng cao chất lượng dịch vụ, sách khách hàng, với đẩy mạnh quảng cáo thương hiệu, quảng bá sản phẩm dịch vụ, nhằm nâng cao vị thế, thương hiệu uy tín Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng - chi nhánh Hồng Quốc Việt nói riêng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng nói chung - Mở rộng, khai thác, phát triển thêm sản phẩm dịch vụ mới, đáp ứng đủ nhu cầu khách hàng - Mở rộng cho vay kiểm soát rủi ro, nâng cao chất lượng tín dụng thu hồi nợ xấu - Giữ vững vai trò chủ đạo cung cấp tín dụng cho kinh tế hội nhập, cơng nghiệp hóa – đại hóa,… - Đào tạo, xây dựng tổ chức máy cán nhân viên chuyên nghiệp, chất lượng, đảm bảo nghiệp vụ ngân hàng; phát động phong trào thi đua, xây dựng tập thể phát triển vững 3.3 Giải pháp hoàn thiện hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng - chi nhánh Hoàng Quốc Việt 3.3.1 Chính sách sản phẩm Đa dạng hóa sản phẩm tính sản phẩm phù hợp với nhu cầu đặc điểm, tập quán tiêu dùng khu vực Chú trọng đến sản phẩm huy động vốn tiền gửi trung dài hạn, NH dùng sản phẩm dịch vụ kèm để thu hút nguồn vốn này, ví dụ: Sử dụng sách ưu đãi quà tặng trực tiếp, phiếu tiền mặt, sách rút tiền ưu đãi, ưu đãi cộng điểm thưởng cho khách hàng thân thiết để tăng tỷ trọng vốn trung dài hạn nhằm đáp ứng tốt nhu cầu tài trợ cho tín dụng trung dài hạn., tạo nên khác biệt, đem lại lợi ích cho khách hàng nhiều Đưa nhiều sản phẩm tiền gửi trung dài hạn có linh hoạt lãi suất kỳ hạn, ưu đãi lãi suất để khuyến khích khách hàng gửi kỳ hạn lâu dài 3.3.2 Chú trọng cải thiện cấu nguồn vốn, tập trung vào vốn trung dài hạn - đa dạng hình thức huy động vốn Để cải thiện cấu nguồn vốn ngân hàng cần tiếp tục đa dạng hóa hình thức huy động vốn như: SVTH: Nguyễn Thị Hịa 40 Lớp: K47H5 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Đặng Thị Minh Nguyệt - Tăng cường triển khai tiết kiệm trả góp, tổ chức huy động tiền gửi trả lũy tiến theo số tiền gửi…để tăng cường vốn dân cư vốn trung, dài hạn Đồng thời, ngân hàng trọng việc phát hành giấy tờ có giá (Tín phiếu, Trái phiếu, Chứng tiền gửi…) Xây dựng sách lãi suất linh hoạt hợp lý để đem lại kết cuối “có lời” Ngân hàng khơng thể theo đuổi mục tiêu huy động thật nhiều vốn khơng có kế hoạch đầu ổn định, có khả sinh lời - Ngân hàng nên thiết kế sản phẩm dài hạn mới, phù hợp với nhu cầu khách hàng, gia tăng lựa chọn cho khách hàng: ưu đãi lãi suất, quà tặng, chế độ đãi ngộ,… Tuy nhiên, ngân hàng phải cân nhắc đến trước đưa sản phẩm dài hạn Thứ nhất, kỳ hạn dài làm cho người dân có tâm lý lo ngại biến động bất lợi lường trước Thứ hai, lãi suất ngân hàng phải đủ cao để khách hàng chấp nhận biến động xảy ra, khơng khách hàng chấp nhận lãi suất thấp kỳ hạn ngắn để có chủ động hơn…Vì vậy, ngân hàng cần lưu ý khơng nên đưa sản phẩm có kỳ hạn dài ngân hàng nên áp dụng tính lãi theo quý hay tháng cho vốn huy động dài hạn sản phẩm có sức hấp dẫn - Ngồi việc áp dụng hình thức huy động vốn truyền thống nay, ngân hàng tìm hình thức tăng lượng vốn huy động từ dân cư Như vận động đối tượng, tầng lớp gửi tiết kiệm “bỏ ống” - Tiền gửi toán nguồn vốn ngân hàng bỏ chi phí trả lãi thấp, nên ngân hàng nên tăng cường huy động nguồn vốn này: + Chủ động tìm khách hàng, đưa dịch vụ tới tận doanh nghiệp, nhà, đưa đến cho họ sử dụng dịch vụ sách đãi ngộ,… + Tặng phát tờ rơi khu vực dân cư,…, tạo điều kiện cho tầng lớp dân cư không thường xuyên theo dõi không tiếp xúc với sản phẩm ngân hàng 3.3.3 Nâng cao chất lượng phục vụ - Chiến lược chăm sóc khách hàng Khơng hoạt động kinh doanh thông thường mà hoạt động ngân hàng có quan hệ khách hàng ngân hàng tốt, mang tính thường xuyên lâu dài, đảm bảo phát triển ngân hàng Đặc biệt, kinh tế hội nhập nay, chất lượng dịch xem trọng cho thành cơng kinh SVTH: Nguyễn Thị Hịa 41 Lớp: K47H5 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Đặng Thị Minh Nguyệt doanh Do vậy, chăm sóc khách hàng tốt khơng giữ chân khách hàng đồng thời thu hút khách hàng mới: + Thành lập tổ nghiên cứu khách hàng: Nghiên cứu tìm hiểu nhu cầu, để đáp ứng kịp thời nhu cầu Thu thập ý kiến, tìm hiểu thơng tin khách hàng để góp phần cải thiện chất lượng dịch vụ, đổi sản phẩm phù hợp hơn,… + Phân loại khách hàng: Khách hàng muốn ưu đãi lãi suất dịch vụ Khách hàng trước định gửi tiền vào ngân hàng quan tâm tới lãi suất khách hàng muốn biết phục vụ Ngân hàng cần đưa sách lãi suất hợp lý, linh hoạt, ưu đãi dịch vụ khách hàng gửi tiền lớn để giữ chân, khuyến khích nhu cầu gửi tiền, thu hút thêm khách hàng - Mở rộng quy mô dịch vụ: Mở rộng dịch vụ sang số lĩnh vực mà ngân hàng tiếp cận, hỗ trợ, đồng hành khách hàng + Dịch vụ đầu tư, tư vấn thông tin: tư vấn khách hàng mua dự án, sản phẩm, nguồn tài trợ,… + Tư vấn pháp luật: giúp khách hàng nắm rõ quy định pháp luật để thực luật tổ chức, luật kinh tế,…để tránh thiệt hại, lôi sai đáng tiếc xảy quan hệ kinh tế - Tập trung phát triển dịch vụ ngân hàng đại dịch vụ Internet Banking, Phone Banking, Home banking,… (giúp khách hàng có thoải mái, tiện lợi việc thơng qua điện thoại, máy tính truy cập thơng tin tài khoản để giao dịch kiểm tra trực tiếp) song song không ngừng nâng cao, cải tiến chất lượng dịch vụ nghiệp vụ ngân hàng truyền thống 3.3.4 Tăng cường hoạt động marketing, quảng bá sản phẩm Việc quảng bá xây dựng, củng cố thương hiệu yếu tố quan trọng, góp phần gia tăng uy tín ngân hàng Vì thế, ngân hàng cần có chiến lược lôi kéo, thu hút khách hàng Trong điều kiện phát triển nay, ngân hàng cạnh tranh gay gắt, nên ngân hàng cần đặc biệt quan tâm tới việc tìm kiếm khách hàng giữ khách hàng Do công việc marketing, giới thiệu hình ảnh ngân hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng chiếm vai trò quan trọng Ngân hàng nên tăng cường công tác marketing sau: SVTH: Nguyễn Thị Hịa 42 Lớp: K47H5 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Đặng Thị Minh Nguyệt - Xây dựng phòng marketing riêng, nhân viên ngân hàng phải coi nhân viên marketing, thu hút khách hàng thái độ lịch sự, ân cần, chu đáo, tạo gần gũi thân mật với khách hàng - Phải đào tạo đội ngũ chuyên nghiệp, chủ động tìm kiếm khách hàng, tìm hiểu thị trường để đưa chiến lược phù hợp thỏa mãn tốt nhu cầu khách hàng Với đặc điểm hoạt động chi nhánh cấp 3, nên hoạt động Marketing cần tập trung địa bàn hoạt động Ngân hàng sử dụng các chương trình Marketing như: - Bản tin đài phát phường, tài trợ trực tiếp cho chương trình xã hội, tham gia hoạt động từ thiện địa bàn, hội thảo… - Đối với khách hàng lớn: tổ chức tiệc chiêu đãi, tặng quà sinh nhật, tặng phẩm để giới thiệu sản phẩm,… - Luôn quan tâm tới khách hàng cũ, khách hàng lâu năm, tạo mối quan hệ gắn bó,… - Với khách hàng ln nhiệt tình, tạo ấn tượng tốt với khách hàng, … - Có quà độc đáo kiện gây ấn tượng với khách hàng vào ngày lễ quan trọng, gửi lời chúc mừng sinh nhật, tặng quà, tặng học bổng cho khách hàng,… Việc quan tâm, chăm sóc khách hàng gây nhiều thiện cảm với khách hàng, giúp khách hàng ghi nhớ có ấn tượng tốt với ngân hàng, đem lại hiệu cao cho công tác huy động vốn Những việc làm vừa tạo dựng hình ảnh, uy tín ngân hàng dân chúng, đồng thời giúp ngân hàng giới thiệu, triển khai sản phẩm sản phẩm cần phát triển sâu rộng tới khách hàng 3.4 Kiến nghị 3.4.1 Kiến nghị đối NHNN - Một là, ổn định sách tiền tệ Việc NHNN ban hành thông tư quy định trần lãi suất huy động chế tài kèm theo nhằm ngăn chặn tình trạng cạnh tranh khơng lành mạnh NHTM, bình ổn mặt lãi suất huy động Tuy nhiên tình hình kinh tế có thay đổi việc linh hoạt trọng quản lý lãi suất ngân hàng cần thiết Về tỷ lệ dự trữ bắt buộc, việc quy định tỷ lệ dự trữ bắt buộc NHTM ảnh hưởng đến nguồn vốn khả dụng NHTM chủ trương phân bổ nguồn vốn huy động ngân hàng NHNN cần áp dụng tỷ lệ dự trữ bắt SVTH: Nguyễn Thị Hòa 43 Lớp: K47H5 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Đặng Thị Minh Nguyệt buộc cho phù hợp với tình hình thực tế, vừa đảm bảo tính khoản, vừa đảm bảo cho ngân hàng tận dụng hiệu nguồn vốn huy động vào hoạt động sinh lời - Hai là, hỗ trợ phát triển hệ thống toán không dùng tiền mặt NHNN cần phối hợp với NHTM quan có liên quan việc phát triển hình thức tốn khơng dùng tiền măt, như: Chi trả lương qua hệ thống tài khoản ngân hàng, kết nối hệ thống ATM ngân hàng, hỗ trợ tốn khoản phí, lệ phí qua tài khoản ngân hàng Nhờ đó, khách hàng tiện lợi khơng cần tích trữ sử dụng nhiều tiền mặt để toán, đồng thời ngân hàng tận dụng khoản tiền tạm thời nhàn rỗi tài khoản khách hàng 3.4.2 Kiến nghị đối hội sở Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng Để góp phần nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi chi nhánh ngân hàng trực thuộc, hội sở Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng cần có sách chung đùng đắn hợp lý để định hướng phát triển cho chi nhánh - Một là, đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi để nâng cao lực cạnh tranh Trong điều kiện NHNN áp dụng trần lãi suất huy động khó cho NHTM muốn sử dụng cơng cụ lãi suất để cạnh tranh, ngân hàng nên trọng phát triển tuyến sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại hướng đến thuận tiện, đáp ứng nhanh tốt cho nhu cầu khách hàng, đồng thời đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi gắn với nhu cầu đa dạng khách hàng Ngoài ra, cần xây dựng chiến lược sản phẩm, dịch vụ phù hợp thời kỳ, nghiên cứu lợi bất lợi dịch vụ, giúp khách hàng sử dụng dịch vụ cách hiệu - Hai là, ứng dụng công nghệ đại vào giao dịch ngân hàng nhằm rút ngắn thời gian giao dịch, tiết kiệm chi phí, nâng cao lợi nhuận cho ngân hàng, đơn giản hóa thủ tục giao dịch với khách hàng, bỏ bớt biểu mẫu không cần thiết đảm bảo theo yêu cầu pháp luật - Ba là, thường xuyên mở điều tra thăm dò ý kiến khách hàng thái độ, cách ứng xử nhân viên chi nhánh chất lượng sản phẩm, dịch vụ huy động vốn tiền gửi để thấy quan tâm, mức độ hài lòng SVTH: Nguyễn Thị Hòa 44 Lớp: K47H5 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Đặng Thị Minh Nguyệt mong muốn khách hàng ngân hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng để từ có điều chỉnh phù hợp - Bốn là, trọng công tác bồi dưỡng, phát triển nhân sách đãi ngộ nhân tốt, khen thưởng, kỷ luật làm sở, động lực để người lao động cống hiến tích cực cơng việc, đóng góp vào phát triển lớn mạnh ngân hàng KẾT LUẬN Như với chức trung gian tài chính, Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng cần đa dạng hóa lĩnh vực hoạt động để ngày đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Cũng có nghĩa ngân hàng cần ln có giải pháp để huy động nguồn vốn đáp ứng nhu cầu ngày mạnh mẽ thành phần kinh tế nước góp phần tạo phát triển kinh tế đất nước  Kết nghiên cứu Trên sở nghiên cứu lý luận công tác huy động vốn tiền gửi, môi trường kinh doanh nhân tố tác động đến hoạt động huy động vốn tiền gửi ngân hàng, khóa luận vấn đề thực trạng huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng - chi nhánh Hồng Quốc Việt Từ đề giải pháp cho công tác huy động vốn tiền gửi ngân hàng Em hy vọng thông qua việc nghiên cứu đề tài giúp ích cho chi nhánh thực có hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi  Hạn chế nghiên cứu gợi ý cho nghiên cứu Trong q trình làm khóa luận tốt nghiệp, cố gắng, thời gian kinh nghiệm thực tế có hạn nên khóa luận cịn tồn số điểm hạn chế cần tiếp tục nghiên cứu tương lai Vì thế, em mong nhận đóng góp ý kiến thầy giáo, cán nhân viên ngân hàng cho Khóa luận, để Khóa luận em hồn thiện SVTH: Nguyễn Thị Hịa 45 Lớp: K47H5 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Đặng Thị Minh Nguyệt DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO GS.TS Nguyễn Thị Phương Liên, Giáo trình quản trị tác nghiệp ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê, Năm 2010 TS Nguyễn Minh Kiều, Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Thống Kê, Năm 2007 PGS.TS Nguyễn Thị Mùi, Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Năm 2008 Bảng cân đối kế toán, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh NGÂN HÀNG TMCP Việt Nam thịnh vượng – chi nhánh Hoàng Quốc Việt Các Website: http://www.vpbank.com.vn/ , https://voer.edu.vn/ , Một số khóa luận đề tài nghiên cứu khác SVTH: Nguyễn Thị Hòa 46 Lớp: K47H5 ... vốn tiền gửi huy động Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng - chi nhánh Hoàng Quốc Việt 24 Biểu đồ 2.1: Quy mô vốn tiền gửi huy động gửi tiền Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng chi. .. Việt Nam thịnh vượng - chi nhánh Hoàng Quốc Việt 2.3.2.1 Chi phí huy động vốn tiền gửi huy động Bảng 2.6: Chi phí lãi tiền gửi Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng - chi nhánh Hoàng Quốc Việt (Đơn... tình hình thực tế Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng - chi nhánh Hoàng Quốc Việt, em xin chọn đề tài: ? ?Huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng - chi nhánh Hồng Quốc Việt? ?? làm đề tài