Đang tải... (xem toàn văn)
Tính cấp thiết của đề tài: Hoạt động tín dụng là hoạt động chính và chiếm tỷ trọng cao nhất trong các hoạt động của một Ngân hàng thương mại(NHTM). Bên cạnh hoạt động huy động vốn được coi là hoạt động tạo ra đầu vào cho Ngân hàng thì Tín dụng là đầu ra và đem lại nguồn thu nhập chính cho Ngân hàng. Thông thường thu từ hoạt động tín dụng chiếm từ 60-80% tổng thu của một NHTM. Đông thời tín dụng cũng là hoạt động kinh Doanh phức tạp nhất, đem lại nhiều rủi ro nhất cho một ngân hàng. Rủi ro tín dụng nếu xảy ra sẽ có tác động rất lớn và ảnh hưởng trực tiếp đến sự tồn tại và phát triển của một NHTM, theo đó có thể ảnh hưởng đến toàn bộ hệ thống ngân hàng và nền kinh tế. Rủi ro tín dụng là một loại rủi ro mà các NHTM luôn luôn phải gánh chịu, các ngân hàng chỉ có thể hạn chế tối đa rủi ro có thể xảy ra chứ không thể loại bỏ hoàn toàn. Do vậy các NHTM luôn tìm mọi cách để giảm thiểu rủi ro đến mức chấp nhận được. Trong những năm gần đây, đặc biệt là năm 2012 các NHTM dưới ảnh hưởng của sự khủng hoảng và suy thoái kinh tế thế giới cũng lâm vào tình trạng khó khăn và hoạt động kém hiệu quả. Các doanh nghiệp làm ăn thua lỗ khiến cho tỷ lệ nợ xấu của các NHTM gia tăng vượt quá mức quy định của ngân hàng Nhà nước(NHNN). Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Thăng Long cũng nằm trong tình trạng như vậy. Là một chi nhánh lớn thuộc hệ thống Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam, chi nhánh Thăng Long đóng vai trò khá quan trọng trong việc đem lại lợi nhuận cho Ngân hàng. Tuy nhiên tỷ lệ nợ xấu tại chi nhánh Thăng Long năm những năm gần đây luôn ở mức khá cao. Cuối năm 2012 tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh Thăng Long là 8,88% cao hơn mức trung bình của toàn ngân hàng là 2,58%. Trong đó nợ loại 5 (nợ có khả năng mất vốn là hơn 47 tỷ VNĐ chiếm 6,61% tổng dư nợ. Ngân hàng có khả năng không thu hồi được nợ và làm giảm lợi nhuận của toàn ngân hàng, Rủi ro tín dụng là vấn đề rất đáng lo ngại tại Techcombank chi nhánh Thăng Long. Vậy nguyên nhân của sự yếu kém này là do đâu, để hạn chế rủi ro tín dụng thì cần những biện pháp gì? Việc cấp thiết cần đặt ra đối với lãnh đạo Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Thăng Long là phải tìm hiểu nguyên nhân cũng như các giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại đơn vị mình để nâng cao được hiệu quả, đem lại sự phát triển trong hoạt động kinh Doanh. Xác định được tầm quan trọng của vấn đề này, đề tài “ Hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Thăng Long” được chọn để nghiên cứu.
Trờng Đại học KINH Tế QuốC DÂN NGUYễN THị PHƯƠNG ANH Hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Kỹ Thơng Việt Nam chi nhánh Thăng Long Chuyên ngành: KINH Tế TàI CHíNH NGâN HàNG Ngời hớng dẫn khoa học: PGS.TS. LÊ ĐứC Lữ Hà nội, năm 2014 MỤC LỤC 2.3.1. Thẩm định, phân tích hồ sơ khách hàng 56 2.3.2 Thẩm định và xử lý tài sản đảm bảo 58 3.2.1 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định, phân tích hồ sơ khách hàng 75 3.2.2 Chú trọng công tác thẩm định và xử lý tài sản đảm bảo 83 3.2.3 HOÀN THIỆN HỆ THỐNG CHẤM ĐIỂM TÍN DỤNG VÀ XẾP HẠNG KHÁCH HÀNG 87 Căn cứ vào tổng điểm đạt được của khách hàng cá nhân, cán bộ tín dụng quy đổi mức xêp hạng tín dụng như trong bảng sau: 91 Trình tự các bước thực hiện chấm điểm xếp hạng tín dụng doanh nghiệp theo mô hình đề xuất sửa đổi của đề tài bao gồm: 93 3.2.4. Nâng cao công tác kiểm tra, giám sát hoạt động tín dụng 96 NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC KIỂM SOÁT NỘI BỘ TRONG QUÁ TRÌNH CẤP TÍN DỤNG 96 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT - NHNN : Ngân hàng Nhà nước - NHTM : Ngân hàng thương mại - TMCP : Thương mại cổ phần - TSĐB : Tài sản đảm bảo - RRTD : Rủi ro tín dụng - NQH : Nợ quá hạn - VND : Việt Nam đồng - DP : Dự phòng - KH : Kế hoạch - TCTD : Tổ chức tín dụng - TDNH : Tín dụng ngân hàng DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ 2.3.1. Thẩm định, phân tích hồ sơ khách hàng 56 Sơ đồ 2.1. Quy trình thẩm định, phân tích hồ sơ khách hàng tại 56 Techcombank Thăng Long 56 2.3.2 Thẩm định và xử lý tài sản đảm bảo 58 3.2.1 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định, phân tích hồ sơ khách hàng 75 3.2.2 Chú trọng công tác thẩm định và xử lý tài sản đảm bảo 83 3.2.3 HOÀN THIỆN HỆ THỐNG CHẤM ĐIỂM TÍN DỤNG VÀ XẾP HẠNG KHÁCH HÀNG 87 Căn cứ vào tổng điểm đạt được của khách hàng cá nhân, cán bộ tín dụng quy đổi mức xêp hạng tín dụng như trong bảng sau: 91 Trình tự các bước thực hiện chấm điểm xếp hạng tín dụng doanh nghiệp theo mô hình đề xuất sửa đổi của đề tài bao gồm: 93 3.2.4. Nâng cao công tác kiểm tra, giám sát hoạt động tín dụng 96 NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC KIỂM SOÁT NỘI BỘ TRONG QUÁ TRÌNH CẤP TÍN DỤNG 96 Trờng đại học kinh tế quốc dân NGUYN TH PHNG ANH HạN CHế RủI RO TíN DụNG TạI NGÂN HàNG TMCP Kỹ THƯƠNG VIệT NAM-CHI NHáNH THĂNG LONG Chuyên ngành: KINH Tế TàI CHíNH NGÂN HàNG Hà Nội - 2013 TÓM TẮT LUẬN VĂN Hoạt động tín dụng là hoạt động chính và chiếm tỷ trọng cao nhất trong các hoạt động của một Ngân hàng thương mại(NHTM). Bên cạnh hoạt động huy động vốn được coi là hoạt động tạo ra đầu vào cho Ngân hàng thì Tín dụng là đầu ra và đem lại nguồn thu nhập chính cho Ngân hàng. Thông thường thu từ hoạt động tín dụng chiếm từ 60-80% tổng thu của một NHTM. Đông thời tín dụng cũng là hoạt động kinh Doanh phức tạp nhất, đem lại nhiều rủi ro nhất cho một ngân hàng. Rủi ro tín dụng nếu xảy ra sẽ có tác động rất lớn và ảnh hưởng trực tiếp đến sự tồn tại và phát triển của một NHTM, theo đó có thể ảnh hưởng đến toàn bộ hệ thống ngân hàng và nền kinh tế. Rủi ro tín dụng là một loại rủi ro mà các NHTM luôn luôn phải gánh chịu, các ngân hàng chỉ có thể hạn chế tối đa rủi ro có thể xảy ra chứ không thể loại bỏ hoàn toàn. Do vậy các NHTM luôn tìm mọi cách để giảm thiểu rủi ro đến mức chấp nhận được. Trong những năm gần đây, đặc biệt là năm 2012 các NHTM dưới ảnh hưởng của sự khủng hoảng và suy thoái kinh tế thế giới cũng lâm vào tình trạng khó khăn và hoạt động kém hiệu quả. Các doanh nghiệp làm ăn thua lỗ khiến cho tỷ lệ nợ xấu của các NHTM gia tăng vượt quá mức quy định của ngân hàng Nhà nước(NHNN). Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Thăng Long cũng nằm trong tình trạng như vậy. Là một chi nhánh lớn thuộc hệ thống Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam, chi nhánh Thăng Long đóng vai trò khá quan trọng trong việc đem lại lợi nhuận cho Ngân hàng. Tuy nhiên tỷ lệ nợ xấu tại chi nhánh Thăng Long năm những năm gần đây luôn ở mức khá cao. Cuối năm 2012 tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh Thăng Long là hơn 5% cao hơn mức trung bình của toàn ngân hàng là 2,58%. Ngân hàng có khả năng không thu hồi được nợ và làm giảm lợi nhuận của toàn ngân hàng, Rủi ro tín dụng là vấn đề rất đáng lo ngại tại Techcombank chi nhánh Thăng Long. Vậy nguyên nhân của sự yếu kém này là do đâu, để hạn chế rủi ro tín dụng thì cần những biện pháp gì? Việc cấp thiết cần đặt ra đối với lãnh đạo Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Thăng Long là i phải tìm hiểu nguyên nhân cũng như các giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại đơn vị mình để nâng cao được hiệu quả, đem lại sự phát triển trong hoạt động kinh Doanh. Xác định được tầm quan trọng của vấn đề này, đề tài “ Hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Thăng Long” được chọn để nghiên cứu. Đối tượng nghiên cứu của đề tài là thực trạng rủi ro tín dụng và các biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Thăng Long Trong để tài của mình, em đã sử dụng những kiến thức lý luận chung về rủi ro tín dụng trong NHTM và các biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng với các nội dung như: khái niệm và đặc điểm của tín dụng ngân hàng, rủi ro tín dụng trong ngân hàng thương mại, những chỉ tiêu phản ánh rủi ro tín dụng ; nguyên nhân và hậu quả của rủi ro tín dụng, các biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng như thẩm định phân tích hồ sơ khách hàng, thẩm định và xử lý TSĐB, chấm điểm và xếp hạng tín dụng, kieemar tra giám sát hoạt động tín dụng. Đề tài nghiên cứu được trình bày thành ba chương: Chương 1: Tổng quan về rủi ro tín dụng và công tác hạn chế rủi ro tín dụng trong ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng rủi ro tín dụng và công tác hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam- Chi nhánh Thăng Long Chương 3: Một số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam- Chi nhánh Thăng Long. Luận văn trình bày các nội dung: 1. Tính cấp thiết của đề tài 2. Mục đích nghiên cứu 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 4. Phương pháp nghiên cứu: Nêu rõ các phương pháp thu thập dữ liệu thứ cấp, sơ cấp và phương pháp xử lý dữ liệu. ii Trong chương 1 - Tổng quan về rủi ro tín dụng và công tác hạn chế rủi ro tín dụng trong ngân hàng thương mại.: Tác giả trình bày các vấn đề lý thuyết liên quan đến tín dụng ,rủi ro tín dụng tại NHTM và các biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng trong NHTM làm cơ sở nền tảng để giải quyết những vấn đề đặt trong đề tài nghiên cứu. Các nội dung trình bày tại chương này được tóm tắt như sau: • Tín dụng ngân hàng Tín dụng là sự chuyển nhượng tạm thời một lượng tài sản từ người sở hữu sang người sử dụng trong một khoảng thời gian nhất định ; khi đến hạn người sử dụng phải hoàn trả một lượng giá trị lớn hơn giá trị ban đầu. Đặc điểm của tín dụng ngân hàng: Quan hệ tín dụng dựa trên cơ sở lòng tin- sự tín nhiệm giữa ngân hàng và khách hàng; Quan hệ tín dụng có tính thời hạn; Quan hệ tín dụng có tính hoàn trả. Phân loại tín dụng ngân hàng theo các mục đích khác nhau sẽ có những cách phân loại khác nhau tùy thuộc vào yêu cầu quản lý mỗi ngân hàng. • Rủi ro tín dụng trong hoạt động của NHTM Rủi ro tín dụng là khả năng xảy ra những tổn thất ngoài dự kiến cho ngân hàng do khách hàng vay không có khả năng thực hiện, hoặc thực hiện đầy đủ nghĩa vụ với ngân hàng theo những điều khoản đã cam kết. Đó là khả năng khách hàng không trả, không trả đầy đủ, không trả đúng hạn gốc và lãi vay cho ngân hàng. Đặc điểm của rủi ro tín dụng: Rủi ro mang tính chất tất yếu; Rủi ro tín dụng mang tính gián tiếp; Rủi ro tín dụng có tính chất đa dạng, phức tạp. Phân loại rủi ro tín dụng theo nguồn gốc hình thành rủi ro và tính chất của rủi ro tín dụng. Nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng bao gồm các nguyên nhân khách quan và nguyên nhân chủ quan. Luận văn bàn đến những chỉ tiêu phản ánh rủi ro tín dụng bao gồm: - Nợ quá hạn và tỷ lệ nợ quá hạn - Nợ xấu và tỷ lệ nợ xấu - Nợ đáng nghi ngờ (nợ có vấn đề) iii - Nợ không có TSĐB Hậu quả của rủi ro tín dụng tác động đến các NHTM: Rủi ro tín dụng làm giảm hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng; Rủi ro tín dụng làm giảm lợi nhuận; Rủi ro tín dụng làm giảm khả năng thanh toán; Rủi ro tín dụng làm giảm uy tín của ngân hàng; Rủi ro tín dụng có thể đưa ngân hàng đến bờ vực của phá sản. Hậu quả của rủi ro tín dụng tác động đến nền kinh tế như: làm chậm quá trình tuần hoàn và chu chuyển vốn của các TCTD; Chi phí phát sinh do nợ xấu là rất lớn; Nợ xấu hạn chế khả năng mở rộng và tăng trưởng tín dụng, khả năng kinh doanh của các TCTD. • Công tác hạn chế rủi ro tín dụng trong Ngân hàng thương mại Luận văn bàn tới bốn biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng trong ngân hàng thương mại bao gồm: - Thẩm định, phân tích hồ sơ khách hàng Đây là công tác rất quan trọng trong quy trình nghiệp vụ, nếu thực hiện tốt công tác thẩm định này sẽ hạn chế được rất nhiều rủi ro cho Ngân hàng. Việc thẩm định khách hàng và phân tích hồ sơ và phương án vay vốn do chuyên viên phân tích tín dụng chịu trách nhiệm thực hiện với sự phối hợp của chuyên viên khách hàng có liên quan. Các nội dung thẩm định bao gồm: + Thẩm định về tư cách của khách hàng +Thẩm định về tình hình sản xuất kinh doanh +Phân tích tình hình tài chính +Thẩm định phương án sản xuất kinh doanh - Thẩm định và xử lý tài sản đảm bảo Mục tiêu của việc thẩm định TSĐB nợ vay là đánh giá một cách chính xác và trung thực khả năng thanh lý các TSĐB nợ vay khi cần thiết. Nội dung công tác thẩm định TSĐB bao gồm các bước sau: Xác định hình thức đảm bảo; Thẩm định tính pháp lý của TSĐB; Thẩm định giá trị của TSĐB. Xử lý TSĐB: Bao gồm các bước sau Bán tài sản bảo đảm. iv + Nhận chính thức tài sản bảo đảm để thay thế cho việc thực hiện nghĩa vụ đ- ược bảo đảm. + Uỷ quyền bán đấu giá tài sản cho trung tâm bán đấu giá hoặc doanh nghiệp bán đấu giá theo quy định của pháp luật về bán đấu giá tài sản. + Uỷ quyền hoặc chuyển giao cho tổ chức có chức năng mua bán tài sản để bán. + Nhận các khoản tiền, tài sản mà bên thứ ba phải trả hoặc phải giao cho bên bảo đảm. - Chấm điểm và xếp hạng tín dụng Xếp hạng tín dụng là việc đưa ra nhận định về mức độ tín nhiệm đối với trách nhiệm tài chính; hoặc đánh giá mức độ rủi ro tín dụng phụ thuộc các yếu tố bao gồm năng lực đáp ứng các cam kết tài chính, khả năng dễ bị vỡ nợ khi các điều kiện kinh doanh thay đổi, ý thực và thiện chí trả nợ của người đi vay.Luận văn bàn đến phương pháp chấm điểm xếp hạng tín dụng. - Kiểm tra, giám sát hoạt động tín dụng Kiểm soát tín dụng tại NHTM là việc ngân hàng theo dõi, kiểm tra danh mục cho vay và từng khoản vay trươc và sau khi giải ngân nhằm xác định vấn đề tại thời điểm sớm nhất có thể nhằm đưa ra những hành động ngăn chặn thích hợp, kịp thời nhằm hạn chế tối đa những tổn thất cho ngân hàng trước khi quá muộn. Công tác kiểm tra, giám sát hoạt động tín dụng bao gồm nhưng hoạt động sau: + Kiểm soát nội bộ các hoạt động trong quá trình cấp tín dụng + Kiểm tra, giám sát sau giải ngân - Nhân tố ảnh hưởng đến công tác hạn chế rủi ro tín dụng: Bao gồm các nhân tố chủ quan và nhân tố khách quan. Trong chương 2: Thực trạng rủi ro tín dụng và công tác hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam- Chi nhánh Thăng Long Luận văn trình bày những nội dung chính sau: Tổng quan về ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long Trong phần này luận văn trình bày tóm tắt về lịch sử hình thành và phát triển v [...]... v ri ro tớn dng v hn ch ri ro tớn dng ti Ngõn hng TMCP K thng Vit Nam chi nhỏnh Thng Long Trờng Đại học KINH Tế QuốC DÂN NGUYễN THị PHƯƠNG ANH Hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Kỹ Thơng Việt Nam chi nhánh Thăng Long Chuyên ngành: KINH Tế TàI CHíNH NGâN HàNG Ngời hớng dẫn khoa học: PGS.TS LÊ ĐứC Lữ Hà nội, năm 2013 1 LI M U 1 Tớnh cp thit ca ti Hot ng tớn dng l hot ng chớnh v chim... tr ri ro tớn dng ti Ngõn hng TMCP K Thng Vit Nam chi nhỏnh Thng Long trong thi gian gn õy a ra gii phỏp, kin ngh nhm hn ch ri ro tớn dng ti Ngõn hng TMCP K Thng Vit Nam chi nhỏnh Thng Long 3 i tng v phm vi nghiờn cu i tng nghiờn cu: Thc trng ri ro tớn dng v cỏc bin phỏp hn ch ri ro tớn dng ti Ngõn hng TMCP K Thng Vit Nam chi nhỏnh Thng Long Phm vi nghiờn cu: - Lun vn nghiờn cu ti Ngõn hng TMCP K... Ngõn hng TMCP K Thng Vit Nam chi nhỏnh Thng Long cng nm trong tỡnh trng nh vy L mt chi nhỏnh ln thuc h thng Ngõn hng TMCP K Thng Vit Nam, chi nhỏnh Thng Long úng vai trũ khỏ quan trng trong vic em li li nhun cho Ngõn hng Tuy nhiờn t l n xu ti chi nhỏnh Thng Long nm nhng nm gn õy luụn mc khỏ cao Cui nm 2012 t l n xu ca chi nhỏnh Thng Long l 8,88% cao hn mc trung bỡnh ca ton ngõn hng l 2,58% Trong ú n... ri ro tớn dng ti ngõn hng TMCP K Thng Vit Nam Chi nhỏnh Thng Long theo u im v hn ch T ú tỡm hiu nguyờn nhõn dn n nhng hn ch ny Chng 3: Mt s gii phỏp nhm hn ch ri ro tớn dng ti ngõn hng TMCP K Thng Vit Nam Chi nhỏnh Thng Long Lun vn trỡnh by nhng vn sau: Trin vng v nh hng phỏt trin ca ngõn hng TMCP K Thng Vit Nam Chi nhỏnh Thng Long Lun vn a ra nhng nh hng phỏt trin ca Techcombank Thng Long trong... kinh doanh Tỡnh hỡnh hot ng kinh doanh ca Techcombank Thng Long tng i n nh v phỏt trin, tuy nhiờn do nh hng ca khng hong kinh t nờn cú nhng du hiu i xung Thc trng ri ro tớn dng ti ngõn hng TMCP K Thng Vit Nam Chi nhỏnh Thng Long Lun vn tỡm hiu thc trng ri ro tớn dng ti ngõn hng TMCP K Thng Vit Nam Chi nhỏnh Thng Long qua cỏc ch tiờu phỏn ỏnh ri ro tớn dng bao gm: - Tỡnh hỡnh phõn loi n - N quỏ hn v... xõy dng chin thut phũng chng ri ro, nhng vic loi b hon ton ri ro trong hot ng tớn dng ca ngõn hng l iu khụng th Vic chp nhn ri ro mc no chớnh l vic cn lm ca cụng tỏc qun tr ri ro tớn dng - Nguyờn tc iu hnh ri ro cho phộp Nguyờn tc ny ũi hi phn ln ri ro trong ri ro cho phộp phi cú kh nng iu tit trong quỏ trỡnh qun lý m khụng ph thuc vo nhng hon cnh khỏch quan v ch quan ca nú Ch i vi nhng loi ri ro nh... trin trong hot ng kinh Doanh Xỏc nh c tm quan trng ca vn ny, ti Hn ch ri ro tớn dng ti Ngõn hng TMCP K Thng Vit Nam chi nhỏnh Thng Long c chn nghiờn cu 2 Mc ớch nghiờn cu ti nghiờn cu gii quyt cỏc vn sau: H thng húa c s lý lun v tớn dng ngõn hng, ri ro tớn dng v cụng tỏc qun tr ri ro tớn dng ca NHTM Xỏc nh tm quan trng ca vic hn ch ri ro tớn dng trong NHTM i sõu vo tỡm hiu thc trng ri ro tớn... hn 47 t VN chim 6,61% tng d n Ngõn hng cú kh nng khụng thu hi c n v lm gim li nhun ca ton ngõn hng, Ri ro tớn dng l vn rt ỏng lo ngi ti Techcombank chi nhỏnh Thng Long Vy nguyờn nhõn ca s yu kộm ny l do õu, hn ch ri ro tớn dng thỡ cn nhng bin phỏp gỡ? Vic cp thit cn t ra 2 i vi lónh o Ngõn hng TMCP K Thng Vit Nam chi nhỏnh Thng Long l phi tỡm hiu nguyờn nhõn cng nh cỏc gii phỏp hn ch ri ro tớn dng... c lp cỏc ri ro riờng bit: Cỏc loi ri ro tớn dng khỏ c lp vi nhau, v s thit hi do mt loi ri ro gõy nờn khụng nht thit s nh hng ti cỏc loi ri ro khỏc Do vy vic qun lý v iu tit ri ro cn c thc hin riờng bit, c lp vi tng loi ri ro nhm m bo vic qun lý hiu qu nht - Nguyờn tc phự hp gia mc ri ro cho phộp v mc thu nhp Cỏc ngõn hng trong quỏ trỡnh hot ng ca mỡnh chi c phộp chp nhn cỏc loi ri ro mc m thit...vi ca Ngõn hng TMCP K Thng Vit Nam v chi nhỏnh Thng long Tỡnh hỡnh hot ng kinh doanh ca ngõn hng TMCP K Thng Vit Nam Chi nhỏnh Thng Long Lun vn trỡnh by thc trng hot ng kinh doanh ca Techcombank Thng Long bao gm tỡnh hỡnh cỏc hot ng: - Hot ng huy ng vn - Hot ng tớn dng: Trỡnh by cỏc vn v tỡnh hỡnh d n; tng . trạng rủi ro tín dụng và công tác hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam- Chi nhánh Thăng Long Chương 3: Một số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Kỹ. rủi ro tín dụng và hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam chi nhánh Thăng Long. ix Trờng Đại học KINH Tế QuốC DÂN NGUYễN THị PHƯƠNG ANH Hạn chế rủi ro tín dụng tại. 1: TỔNG QUAN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG VÀ CÔNG TÁC HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Tín dụng và rủi ro tín dụng trong ngân hàng thương mại 1.1.1 Tín dụng ngân hàng 1.1.1.1 Khái